西安金融机构发展的现状

『壹』 中小金融机构的面临问题

和我国的诸多改革一样，中小金融机构在迅速发展壮大以后，也暴露出了种种病态。走兼并联合之路，重新调整市场分工，这虽说未必是医治中小金融机构的“妙药”，但形势的逼迫已使中小金融机构不得不面临如此抉择。
为何要整顿中小金融机构
目前，中小金融机构（指国家政策银行和国有商业银行之外的非证券、保险类金融机构）约占1/3的市场份额，已成为金融业的生力军，然而为什么还要对其整顿呢？
中国工商银行行长姜应祥认为，这是防范化解中小金融机构的风险，促进其发展的重大举措。他说，这些中小金融机构在发展过程中受策略和管理等因素制约，部分中小金融机构出现了严重的支付风险，对经济和金融的发展和安全带来了一定的负面影响。
中国社科院财贸所副所长李扬说，中小金融机构之所以积聚风险，关键是发展策略失误。受“先发展，后规范，再完善”的指导思想的影响，中小金融机构在成立之初就存在着很多缺陷。一是缺乏科学分析和统一规划，对中小金融机构的市场需求数量没有进行科学分析和评估。在发展的进度安排上、准入条件上没有一个总体规划，发展思路从一开始就有一定的盲目性。二是没有严格界定每类机构的发展空间。如信托投资公司大量从事商业银行、证券、实业投资以及外汇、期货等高风险业务；金融租赁公司办成了“第二信托公司”；信用合作社办成了没有合作意义的“小银行”。三是中小金融机构与国有商业银行的改革和发展没有配套。国有商业银行按照改革和发展的要求，将在一些地区和领域让出部分市场空间，而中小金融机构的设立和发展却没有相应地联动起来。
另外，在市场准入上把关不严，中小金融机构发展过滥。据统计，在目前约3000家城市信用社中，只有1000家左右设在地市级城市，余下的2000多是设在县或县级市，而按照当时的有关规定，城市信用社只能在地市级城市设立，在县市级以下城市不能设立；中小金融机构的资本金不足，抗风险能力先天脆弱。
中央财经大学金融系主任贺强教授还指出，中小金融机构之所以积聚这么大的风险，还在于其法人治理结构不严密，缺乏有效的监督机制，董事长往往超越职权，干预业务经营，使金融机构蜕变为某个企业的融资窗口。中小金融机构的地方属性也比较浓厚，其业务经营更容易受到地方政府的行政干预。
中国即将加入WTO，国际金融一体化格局即将形成。以目前中小金融机构鱼目混珠、管理无序的现状来看，如果不对其进行清理整顿，后果不堪设想。
金融市场重新洗牌
整顿和撤并中小金融机构，要求其注册资本金必须达到3亿元或5亿元的标准，这客观上逼迫一些中小金融机构进行联合或重组，由此来壮大资本实力，这也是中国即将加入WTO、中小金融机构生死存亡的必然选择。
中小金融机构在整顿的过程中必须在市场分工上做些调整。姜应祥行长说，中小金融机构由于资产规模小、交易成本高、服务功能不齐全，在市场竞争中处于不利地位，要生存发展就必须得到政府和中央银行的政策扶持，这也是世界各国的一般惯例。要化解中小金融机构的风险就必须给它们以正确的市场定位。我们应结合国有商业银行的改革，拓展中小金融机构的发展空间。中国人民银行在机构网点的增设上，要根据金融机构业务的适当分工，对现有的机构布局进行适当的调整。国有商业银行的分支机构要加快从县城和乡镇收缩，将其分支机构转让给城乡信用社，以扩大它们的生存空间。出于目前许多城乡信用社已经缺乏合作的性质，可考虑在直辖市、省会城市、一些发达的地级市不再保留，而将其组建为城市商业银行，或者由国有商业银行、股份制商业银行兼并，作为其分支机构。这样，就形成了一个大银行主要以大城市为发展空间，中小金融机构主要以中小城市和农村为服务对象的格局。
据了解，目前农村信用社的试点改革已经在江苏省拉开序幕，全省1700多个农村基层信用社要在年内建成独立的一级法人机构，自主经营、自负盈亏。国有商业银行也已经开始从县级以下“撤退”。山东省菏泽地区成武县18个乡镇中，原来就有中国农业银行18个网点，中国银行的3个网点，还有18个邮电储蓄所、6个农村基金会。目前，6个基金会已经全部关闭，中国农业银行的网点已经撤消了5个，而且据说近期还要再撤消7个。该县田集镇农村信用社副主任付道庆说，国有商业银行的分支机构的确应该从县乡收缩战线了，这些国有商业银行在农村设网点，只是吸收存款，并不为支持农业生产而给农民发放支农贷款，所以，他们在农村设网点并没有多少意义，反而加剧了农村金融市场的恶性竞争。
除了在机构设置上的进退外，中小金融机构的整顿和撤并还面临着兼并和合并的难点。中央党校经济学部王君超认为，除了一些中小金融机构必须关闭外，应该鼓励中小金融机构兼并和合并，在兼并和合并中求发展，一方面中央银行要进行政策引导，另一方面中小金融机构的兼并和合并要不拘一格，可以是大吃小，如股份制商业银行兼并城市商业银行或一些地方性非银行金融机构和城乡信用社，也可以是同级之间的兼并和合并，如股份制商业银行之间、城市商业银行之间的兼并和合并。
北京大学经济学院的胡坚教授对于中小金融机构的这次大洗牌也十分支持，不过，她认为，这种金融机构的调整应该建立在市场自我选择的基础上，如果过多地进行行政干预，结果会无功而返。

『贰』 金融行业前景分析

金融业在我国的发展

过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，金融业有着美好的发展前景。

三、我国金融业的就业现状

随着金融业行业迅速发展，市场规模不断扩大，逐渐成为最为热门的行业。尤其是近几年来，中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。

金融行业就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。

从整体上看，虽然职业前景普遍看好，但根据实际就业情况看，两极分化比较严重，据大数据的观察统计发现，知名院校的金融学硕士，如果导师影响力较大，在校期间注重实践，同时研究功底比较深厚，刚出校门拿到10万以上年薪者，不在少数。

四、我国金融业的薪资情况

金融平均月薪超2万，领跑全行业。在2019年上半年全国各大行业平均月薪排名中，金融行业从业者薪资最高，为20172元，是唯一月薪过2万的行业。

五、我国金融业的就业方向

无论是本科毕业，还是硕士毕业，金融学专业毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如特许金融分析师(CFA)、金融风险管理师（FRM)、特许财富管理师(CWM)、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师等。

六、我国金融业的就业领域

1、商业银行 包括四大行和股份制商行、外资银行驻国内分支机构。

2、证券公司 含基金管理公司

3、信托投资公司、投资咨询公司

4、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司

5、保险公司

6、中央（人行）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会。这是金融监管管理机构。

7、开发银行、中国农业发展银行等政策性银行

8、社保基金管理中心（或社保局，通常为保险方向）

9、公务员序列。政府行政机构 如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。

10、上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等

七、金融业的资格证书和考试

1、证券从业资格证书：此为入门证书，是进入证券行业的必要证书。共考两科：金融市场基础知识、证券市场基本法律法规两个科目

2、期货从业资格证书：同证券从业资格证书一样，也是入门所需证书。高中学历以上报考即可，共考两科，基础和法规。金融期货即将推出，俱期货人才应该会变的抢手。

3、保险中介人从业人员资格考试：可分为（1）保险代理从业人员资格考试 ；（2）保险经纪和保险公估从业人员资格考试

4、个人金融理财人员，也被称为金融理财师、金融策划师、金融顾问等。他们的主要职责是根据客户的短期和长期的金融需要和金融状况，为客户提供购买适合客户需要的金融产品的建议。

『叁』 陕西成立农商银行了吗

截至2019年12月，陕西已经成立农商银行。

2015年5月28日，经中国银监会批准，在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区农村信用合作联社基础上，以新设合并方式组建一家农村商业银行，即秦农银行。

秦农银行全称为陕西秦农农村商业银行股份有限公司，通过增资扩股、优化股权、财务重组、机制再造等，组建起的符合现代企业制度要求的农村商业银行。银行下辖15个一级支行、1个直属支行、1个营业部，营业网点共计473个，网点数量居地区金融机构首位。

(3)西安金融机构发展的现状扩展阅读：

商业银行设立同城支行应当具备下列条件：

一、在当地设有分行（或视同分行管理的机构）以上的机构且正式营业一年以上，资产质量良好。

二、当地已设立的分支行具有较强的内部控制能力，最近一年无重大违法、违规行为，或因内部管理混乱导致的重大案件。

三、具有合格的高级管理人员和从业人员。商业银行聘任的高级管理人员应符合中国人民银行规定的任职资格要求，每家同城支行应至少配备二名高级管理人员。

四、具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

五、中国人民银行规定的其他条件。

六、设立同城支行的营运资金不得低于人民币一千万元或等值的自由兑换货币。

参考资料来源：

秦农银行-秦农简介

中国人民银行-商业银行设立同城营业网点管理办法

『肆』 我国金融机构的现状存在哪些问题

主要包括以下三个问题： （1）金融机构体系的结构性比例失衡，抑制了金融机构机构之间的平等竞争。国有商业银行在我国金融机构体系中占主导地位，制约了金融机构间的平等竞争，新型商业银行难与国有商业银行开展平等竞争。 （段链2）金融机构体系的结构性缺陷仍比较突出。非银行金融机构的资产与银行业金融机构的资产差距过大，证券业保险业整体规模偏小。长期以来，中国金融体系一直以间接融资为主导，直接融资发展缓慢，导致证券也发展规模明显偏小。与国际大型投资银行相比，初总股本外总资产及管理总规模仍然过小。 （3）证券业的市场集中度不足，市场份额过差燃敏于分散。这种小型化分散化的格局，很难与国际化全能化投虚枝行相竞争。

『伍』 西安高陵区经济发展情况

高陵区隶属陕西省西安市，位于陕西省关中平原腹地，西安市北部，因境内有奉正塬，塬体高隆，称塬为陵，故名高陵。建于秦孝公12年（公元前350年）；地处关中平原，泾河、渭河两岸。东靠临潼区，南接未央区、灞桥区，西连咸阳市渭城区、三原县、泾阳县，北临阎良区，素有关中“白菜心”之美称。

截至2017年，高陵区幅员面积294平方公里，辖3镇3街道2管委会；全区户籍人口33.92万人（常住人口35.7万人）。2017年，全区实现地区生产总值377.1亿元。

一、综合

年末全区常住人口35.7万人，较上年末增加0.59万人，其中，出生人口为4812人，出生率为13.48‰；死亡人口2096人，死亡率为5.87‰；自然增长率为7.61‰。城镇人口23.02万人，城镇化率达64.5%；乡村人口12.65万人，占35.5%。年末全区户籍总人口33.92万人，比上年增长2.1%。

初步核算，全年地区生产总值（GDP）377.1亿元，比上年增长15.6%。其中，第一产业增加值32.62亿元，增长4.2%；第二产业增加值250.13亿元，增长15.4%；第三产业增加值94.35亿元，增长20.7%。三次产业结构比重为8.7:66.3:25。

全年非公有制经济增加值146.61亿元，占地区生产总值的比重为38.9%。

全年城镇新增就业人员6380人，农村劳动力转移就业人员33797人，年末城镇登记失业率为3.43%。年内发放创业贷款2360万元。

二、农业

全年农业总产值达到60.8亿元，同比增长9.3%。实现农林牧渔及服务业增加值37.97亿元，增长5.3%。其中农、林、牧、渔及服务业增加值分别实现214434万元、2825万元、108842万元、142万元、53480万元，同比分别增长3.9%、228.3%、2.7%、100%、13.4%。全区粮食播种面积382792亩，比上年下降4.2%，蔬菜播种面积121235亩，较上年增长4.64
%。全年粮食产量达17.92万吨，亩产达468公斤。

拓展资料：

2016年，高陵区地区生产总值（GDP）300.24亿元，比上年增长7.3%。其中，第一产业增加值30.23亿元，增长2.9%；第二产业增加值205.14亿元，增长6.8%；第三产业增加值64.87亿元，增长11.1%。三次产业结构比重为10.1:68.3:21.6。

全年非公有制经济增加值114.86亿元，占地区生产总值的比重为38.3%，比上年回落2.3个百分点。

全年城镇新增就业人员5411人，农村劳动力转移就业人员45591人，年末城镇登记失业率为3.43%。年内发放创业贷款2214万元。

2016年，高陵区全社会固定资产投资459.53亿元，比上年增长6.4%。其中，固定资产投资（不含农户）456.42亿元，增长6.4%；农户投资3.11亿元，增长5.4%。

在全社固定资产投资中，第一产业投资22.49亿元，比上年下降28.55%；第二产业投资195.45亿元，增长4.8%，其中，工业投资195.33亿元，增长0.1%；第三产业投资241.59亿元，增长15.8%。

第一产业

2016年，高陵区农业总产值达到55.6亿元，增长12.2%。实现农林牧渔及服务业增加值34.45亿元，增长4.8%。其中农、林、牧、渔及服务业增加值分别实现196566万元、788万元、104881万元、67万元、42199万元，同比分别增长5.9%、-21.6%、-2.1%、-26.4%、21.4%。全区粮食播种面积399534亩，比上年下降1.46%，蔬菜播种面积115862亩，较上年增长3.23 %。全年粮食产量达18.78万吨，亩产达470公斤。

第二产业

2016年，高陵区工业增加值184.98亿元，比上年增长7.3%。其中，规模以上工业增加值180.34亿元，增长7.5%。规模以上工业总产值实现836.62亿元，增长5.66%，其中，轻工业产值63.31亿元，增长19.31%；重工业产值773.31亿元，增长4.68%。企业主营业务收入实现783.8亿元，增长18.5%；企业实现利润总额15.4亿元，增长49.5%。

全年规模以上工业涉及的27个行业中类中，化学纤维制造业同比增长78.31%，医药制造业增长53.84%，食品制造业增长30.79%，增长形势较好。产值下滑幅度较大的行业有：电气机械和器材制造业，下降42.04%；橡胶和塑料制品业，下降30.62%；石油加工、炼焦和核燃料加工业下降16.57%。占全区比重最大的“汽车制造业”全年完成产值478.22亿元，同比增长9.1%。

全年建筑业增加值21.48亿元，增长0.5%。年末拥有资质建筑施工企业10家，一级2家，二级5家，三级3家。全区具有资质等级的总承包和专业承包建筑业企业实现总产值29.82亿元，同比回落2.29%，其中，国有及国有控股企业实现总产值2.79亿元，同比回落10%；签订合同额30.66亿元，同比回落5.71%；房屋建筑施工面积109.24万平方米，同比回落11.04%。

全区房地产开发企业共有34家，开发项目41个。全年房地产开发投资25.10亿元，比上年下降20.84%。其中，住宅投资19.82亿元，下降24.83%；办公楼投资0.12亿元，下降66.66%；商业营业用房投资3.60亿元，下降10.89%。房屋施工面积505.44万平方米，增长14.68%；房屋竣工面积98.42万平方米，是上年的12倍。商品房销售面积68.96万平方米，较上年增长70.5%。

第三产业

2016年，高陵区社会消费品零售总额36.04亿元，比上年增长13.6%，其中，限额以上企业（单位）消费品零售额29.51亿元,增长23.5%。按消费形态统计，批发业实现销售额83.49亿元，同比增长8.8%；零售额实现销售额55.06亿元，同比增长16.9%；餐饮业实现营业额6.69亿元，增长15.5%；住宿业实现营业额0.72亿元，同比增长6.7%。

招商引资工作取得新的进展，2016年新引进项目14个，合同投资额117.83亿元；全年实际利用内资25.26亿元，同比增长14.55%;实际利用外资1620.9万美元，同比增长9.65%。全年进出口贸易总额671万美元。

全年货物运输总量463.8万吨；货物运输周转量27748.8万吨公里。旅客运输总量420万人次；旅客运输周转量14880万人公里。全年公路里程868.278公里，当年修路投资14478万元。年末公交车路数19条，实际运营公交车辆数266辆。民用汽车拥有量41600辆，个人汽车拥有量39806辆。年末，电信、移动业务总量29958万元，移动电话用户达385876户。

全年一般财政公共预算收入12.02亿元，增长-11.4%，其中，营业税增长25.6%,增值税、企业所得税、个人所得税分别下降10.2%、4.6%和17.3%。全年一般财政公共预算支出23.23亿元，比上年增长-9.0%，其中，一般公共服务支出增长0.7%，教育支出增长4.89%，科学技术支出增长18.17%，社会保障和就业支出增长39.05%，城乡社区事务支出增长13.6%，节能环保支出下降73.87%。

全区金融机构人民币存款余额197.49亿元，比上年末增长11.5%，其中，住户存款余额149.37亿元，增长13.46%。金融机构贷款余额91.92亿元，增长31.8%。

资料来源：网络陕西高陵政府门户网

『陆』 我国银行业发展现状及趋势分析

2019年全国网点总数有所减少

根据中国银行业协会的报告数据显示，2015-2019年间，我国银行业网点总数基本维持在22万个左右。截止2019年末，网点总数有所减少，为22.80万个。

——更多数据来请参考前瞻产业研究院《中国金融机具行业发展前景预测与投资战略规划分析报告》。

『柒』 重组对银行业体系的冲击有多大银行业金融机构在什么情况下会选择重组

重组是银行业金融机构的一种市场退出方式,其对银行业体正举梁系冲击较小。银保监会批准辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行，并承接两家银行的有效资产、全部负债、业务、所有分支机构和员工。四川、云南、山西、陕西等地都出现了中小金融机构的合并重组。

中原银行发布通知，拟吸收合并洛阳银行、平顶山银行和焦作中旅银行。吸收合并完成后，将继续投资和拓展主营业务。值得注意的是，中原银行对上述三答段家银行的 "吸收合并 "是在"新设合并 "13家城市商业银行的基础上进一步合并重组的结果。吸收合并完成后，中原银行累计合并重组了16家城商行。