A. 国外如何“以房养老”
“以房养老”是西方发达国家常见的一种养老模式,指老人将自己的产权房抵押或者出租出去,以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。在各国特色不同的以房养老实践中,反向抵押贷款(简称“反向按揭”)最受欢迎,也使用最多。
反向按揭最早源于荷兰,其大致安排是:年轻人购买老年人的住房,并允许他们有生之年仍免费租住该住房,待老年人过世后再收回该住房。
举例如下：
新加坡可以一次性抵押
60岁以上的老年人可以申请将房子抵押给有政府背景的公益性机构或金融机构，由这些机构一次性或分期支付养老金
作为一个非福利性国家，新加坡政府一向倡导国人自食其力。政府并不鼓励父母留房给儿女，因为已经制定了年轻人可以自己买房的计划。在拥屋率很高的新加坡，以房养老是常见的模式。
在新加坡，55岁以上的老年人被称为乐龄人。这些乐龄老人可以从公积金账户中领取养老金度日，也可以将自己的房产出租，以租金养老。对于一些住房面积较大又无成年子女同住的老人，政府鼓励他们以大房换小房，将换房的净收入用作老年日常开支，或是购买保障型投资产品。
新加坡政府还专门为独居或只和老伴居住的老人提供一种乐龄公寓，这类公寓通常面积在40平方米左右，价格低廉，一般只需五六万新元即可购买。碧山社区金茉莉老人公寓就是新加坡养老服务体系中解决老人居住的一个样板。公寓楼由政府建造，共有176套小面积公寓，公寓以低廉的价格销售给55岁以上符合条件的老人。此类公寓使用权一般为30年，可延长使用期但不能转让和继承。
此外，新加坡以房养老还有一种形式：60岁以上的老年人可以申请将房子抵押给有政府背景的公益性机构或金融机构，由这些机构一次性或分期支付养老金。老人仍居住在自己的住房内，待其去世后，房屋产权由这些机构处置，进行抵押变现并结算利息，剩余的钱则交给其继承人。
英国房子无使用年限
英国的住房养老模式则更多地借助于保险公司的力量
去年，一份以欧洲12个国家1000名成年人为调查对象的报告披露，英国人正因经济衰退而重新审视自己的退休计划。调查发现，超过1/3英国人打算利用房产筹集养老金。有一成退休者被迫出售房产或换成较小房子来维持生计。英国的“以房养老”主要有两种形式，一是把房产抵押给银行、保险公司等机构，每月取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，直至去世或搬进养老院后用该住房归还贷款。据调查，大约有20%左右50岁以上的老年人打算采用这种方式。另一种方式就是出售大房，换购小房，用差价款养老。此外，还有老人将房产出售后搬到其他物价水平较低的国家去养老。
由于英国的住房养老模式更多地借助于保险公司的力量，即老人将房子抵押给银行所获得的贷款须充当保费用来购买年金，住房反向抵押贷款在英国又被称作“逆向年金”。由于英国的房子不存在使用年限的问题，而且相关金融服务机构在这一领域运作了很多年，操作规范，因此老年人的权益还是有保障的。
加拿大倒按揭极其个性化
假如房屋等财产由子女继承，那么就需要交纳不菲的税费
风景如画的加拿大有福利之国之称，是移民的首选国度之一，也是老年人的乐园。大部分加拿大人年老后，都会选择把住房卖掉，然后住进各种有福利补贴的养老机构。加拿大是倒按揭贷款业务发展比较快的国家之一。超过62岁的老人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万到30万加元之间，只要不搬家不卖房，房产主权不变，可以一直住到生命的最后，在后人处理房产时折还贷款。比如一位老人将所住的房产抵押给银行，贷款10万加元，该老人在15年后去世，银行将其房产处置后获20万加元，减去10万加元贷款，再减去15年的贷款利息后，剩余的钱就由其子女或其他继承人所得。
加拿大“以房养老”的倒按揭极其个性化，即根据贷款人的不同需求，制定不同的贷款方案。个性化的设计使倒按揭在加拿大赢得了成功。值得一提的是，在加拿大以房养老之所以能够顺利开展，是有一系列的制度环境作为保障的。比如加拿大有遗产税或个人资产增值税制度，假如房屋等财产由子女继承，那么就需要交纳不菲的税费，这就使得部分民众愿意以房养老。
德国拿到钱住进高端养老院
很多老人都选择把房子倒按揭给银行，然后用这些钱过质量较高的生活
目前德国的老龄化程度已列欧洲第一，而人口老龄化给养老保险体制带来极大冲击。“老年人如何养老”已成为德国社会关注的焦点。在德国养老的形式有许多，在家中居住靠社会养老金度日的形式最普遍。此外，“以房养老”的方式也深受欢迎。有的德国老人把房子出租给年轻人，利用房租来维持自己的退休生活。由于德国人支出的房租约占个人全部支出的1/4-1/3，因此通过出租房子养老也是一种很有效的方式。也有的老年人出租一部分房子收小部分费用，年轻人则帮助老年人干些家务，也缓解了“空巢”而产生的孤独感。
此外，很多老人都选择把房子倒按揭给银行，然后用这些钱过质量较高的生活。比如老年人可以离开现有住宅到外地居住养老，包括旅游养老、度假养老、回原居住地养老等。也可以用倒按揭拿到的贷款住进一些涵盖护理保健、文化娱乐等多种功能的高端养老院。
B. 瑞典有哪些福利制度
典的社会福利保主要有六大类： 1.儿童保障：瑞典国家社保对生育假做出规定，父母双方均有权享受育儿津贴。从婴儿出生之日起，父母双方有权获得480天的假期，用来照顾孩子。其中，父母必须各休60天育儿，除此之外，父母双方可以自由安排生育假。休生育假最初390天的工资由国家社保支付，一般大约为在家照顾孩子父母工资的80%，最高可达每年403000克朗（约403000人民币）。并且休假时可以领到每天至少180克朗（180人民币)，共480天的家长津贴。家长津贴最高可达284200瑞典克朗（约284200人民币）。。而且每一个1岁至16岁儿童每个月都可领取到约1050克郎（约1050人民币）。儿童津贴，父母有权请假照顾生病的孩子，最多每个孩子60天，国家社保承担80%的工资。 2.教育保障：瑞典实行免费高质量的教育(从小学、中学、大学、研究生至博士)，不过据说2011年开始上大学要收学费了，一到九年级学生可以在学校享用免费午餐，班车。16岁至20岁高中学生每个月可以领取2000克朗左右（约2000人民币) 的学生津贴，离校6000米远的学生给与交通补助。大学生每个月可获得助学金和低息学习贷款，政府以此鼓励人们深造。这种贷款被瑞典人称作“光荣贷款”，大学生在校期间每月发7500克朗（7500人民币)，其中2500克朗（2500人民币)作为助学金是不用偿还的，其余部分是贷款则要在工作后逐年还清。不管在学校贷了多少钱，工作后逐年以年收入的4%还贷。如果在学校的时间长，可能这笔钱一辈子都还不清，因为65岁以后就不用再还任何政府贷款了。瑞典也有许多成人教育、不只免费而且还补助大约每月5000元克朗（5000人民币) 的生活费。外国移民还可参加免费的语言学习(到瑞典后只要凭瑞典人口号拿到ID身份号即可) 及其它实用课程的学习。 3.医疗与病休保障：人们在生病期间不仅可以享受近乎免费的治疗，而且还能从病休的第二天起领取到80％的病休补贴；每个人第一次就医时都会得到一张全国通用的就医卡，上面标明历次的就医费用，一般挂号费为每次120克朗（120人民币)，一年内累计900克朗（900人民币)后即免费。如需用药，则持医生开具的处方到药店购药，一年内如果药费累计超过1080克朗（1080人民币) 既可享受免费用药。而其他的费用，如检查费、治疗费、住院费，甚至包括特殊情况往返医院或诊所的路费等则享受全免。如果你因病不能正常工作，还可以享受病假津贴，用于弥补患者因病而减少的收入损失，相当于正常收入的80%。 4.失业救济保障：失业者从失业的第六天起从国家得到80％的失业救济；没有工作的人政府会每个月最低补助13000克朗(约13000人民币），最高可补助20400克朗(约20400人民币），家里人均收入没有达到13000克朗(约13000人民币）的，政府也会补足。 5.住房保障：这主要是一种向低收入的有孩子家庭和低收入的退休者家庭提供的社会保障。根据收入的多少，没有孩子的家庭每月大致可以领取1000克朗左右(约1000人民币）的住房补助；有一个孩子的家庭每个月最高可以领取到2500克朗左右的住房补助；有两个孩子的家庭可以领取3175克朗（约3175人民币）；有三个孩子的家庭可领到3900克朗（约3900人民币）。 6.养老保障，全国所有人无论有没有工作过都可以在年满65岁后领取到最低限额的养老金。退休后就要领退休金，退休金由两部分组成，一是基本金部分最低保障是22000克朗（约22000人民币）二是附加金部分。基本金部分是一致的，而附加金部分则体现多劳多得的原则，如正常纳税一般情况下两项相加退休金每月40000克朗左右（约40000人民币）。瑞典的退休老人可以享受许多减免待遇和生活便利。比如进入收费的公共场所或乘坐交通工具都享受优惠折扣；老人院里的一日三餐和起居都有专人负责；行动不便的老人一个电话便可以找到专职的护士上门服务，费用则由政府负担。呆在家里的老人如果生病，亲戚甚至是朋友每年可以有两个月的带薪假期来照顾老人，需要长期照看的，则可在社会保障署领取一定的补助金。 居住在瑞典的外国人、留学生（签证1年以上）与瑞典人享受同等的社会福利待遇。 参考信息来源：http://www.chnse.com