普惠金融服务特色

① 为促进普惠金融发展，各金融机构推出了哪些创新的金融产品服务

金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时，往往面临客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求，金融机构不断改进服务方式，打造专属产品服务体系。
一是运用新型信息技术手段，拓展银行服务渠道。网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末，主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户，主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%，其中，手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。
二是通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和服务效率，涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。前海微众银行、浙江网商银行创新大数据模型风控模式，精耕个人小额消费贷款、电商贷款等细分领域。建设银行探索全流程线上融资模式“小微快贷”，2017年新增客户超过14万，当年放款1466亿元。互联网保险迅速发展，2017年互联网保险签单124.91亿件，较上年增长102.60%。
三是开展续贷业务创新，缓解小微企业贷款到期资金周转难题，提高贷款资金使用效率。目前，大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务，泉州银行创新续贷产品“无间贷”，截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。
四是发展供应链金融，与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。农业银行“数据网贷”通过“核心企业推荐+历史数据分析”，向核心企业上下游小微集群客户提供全流程线上化的供应链融资服务。
五是完善贷款审批流程，探索运用零售业务管理技术，优化小微企业贷款审批政策和流程，压缩获得信贷时间。中国银行“信贷工厂”模式将授信流程从200多个步骤减少至23个，审批时间从2-3个月缩短为5-7个工作日，最快当天即可完成审批。
六是丰富抵质押品类型。在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点，开展林权抵押贷款，开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款，缓解“缺担保”难题。
七是促进扶贫小额信贷健康发展。明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点，帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。
八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点，探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末，银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家；对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元；银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。
九是创新农业保险产品，丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。2017年共开发出农业保险产品1714个，涉及215类农产品。价格保险标的扩大到4大类72个品种，指数保险已备案19个省（区、市）57款天气指数保险产品，制种保险开办省份达29个。
十是创新农产品期货期权产品，降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种，覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。稳步扩大“保险+期货”试点，目前已包括天然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个品种，试点项目达到79个，试点区域包括黑龙江、新疆、云南等多个省（区、市）、覆盖近40个贫困县，各期货交易所支持资金总额达到1.23亿元。
本答案由 关数e 海关数据科技服务平台 整理自银保监会就首次发布普惠金融白皮书答记者问

② 普惠金融背景下，银行的主要措施有哪些

普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

3、设立小微、三农专营支行。很多银行为了提升服务普惠小微的力度和专业度，设立了小微专营支行或者三农专营支行，专门安排客户经理做普惠贷款，如农行、农商行、邮储银行等。

普惠金融自2017年开始大范围实施，在未来一段时候都将是商业银行工作的重点，另外，当前除了商业银行，监管部门还要求蚂蚁集团等为代表的互联网金融也加大服务普惠的力度。

③ 科技赋能 服务创新 金融机构助力普惠金融供给多样化

随着普惠金融第一个五年规划的实施，我国普惠金融取得进一步的发展，服务覆盖面也不断扩大。

普惠金融是一盘大棋，需要多方机构发挥各自优势。银行是普惠金融长期以来不可或缺的金融机构，与此同时，消费金融公司、金融 科技 企业等也构成了普惠金融的新势力，各类金融机构共同发力增加多样化的金融服务、产品及供给方式，让金融惠及更多群体。

多样化金融服务

清扫普惠金融死角

小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是普惠金融的重点服务对象。消费金融服务对象与普惠金融服务对象有很大重合，并在一定程度上弥补了银行信贷无法覆盖的消费金融需求缺口，是发展普惠金融的重要抓手。

为提升服务渗透率和人群触达率，中银消费金融不断 探索 细分场景下的普惠金融之路，通过整合场景、融入场景、自建场景构建了跨界普惠金融服务生态圈。

据了解，围绕教育、消费、住房、医疗、 旅游 、养老、经营、农业等细分的八大场景，中银消费金融针对性地开发出不同产品体系，可满足蓝领、学生、城镇低收入人群等普惠客户在就学、就业、租房、购物、婚庆等全生命周期小额消费信贷需求。同时，中银消费金融也不断拓展对于服务消费类场景的覆盖，创新了包括教育云分期、技能云分期等覆盖各类服务消费行业的分期产品。

依托股东方中国银行的品牌、市场、资源等优势，中银消费金融还积极响应集团联动号召，着力打造金融机构业务综合经营平台。通过开发“好客贷”等专属行司联动的产品，以多种触达客群方式，根据个人特质和贷款用途，提供合理、便捷、安全的金融服务，大大提升了普惠的获得性。

作为一家保险 科技 平台，水滴保险商城注意到，国内一二线城市之外广大区域的群体缺乏 健康 保险保障，这些三四五线城市用户的保险意识薄弱只是浅层表象，传统保险公司主要覆盖一二线城市、投保门槛高，无法带着适合的保险产品触达市场才是根本原因。

对此，水滴保险商城在2018年与众安在线达成合作，利用渠道优势率先在行业内推出按月缴费的新模式，用户每个月只需支付几十块钱就可以买上一份百万保额的医疗险，降低了用户的购买门槛。

针对中老年群体，水滴保险商城2019年联合安心保险推出国内首款专门针对60周岁以上老年人的百万医疗险，填补了2.49亿老年人险种的空白。

此外，在投保流程和产品条款上，水滴保险商城都做了通俗简约的处理：不做货架式产品展列，而是大数据判断用户需求，在不同场景下把产品推荐给用户；尽量在产品详情页上通俗化地向用户阐述保险保障范围。

截至2020年底，水滴保险商城用户已覆盖国内97%以上的市县，76%的用户来自小城镇及农村地区。2020年投保的小城镇及农村用户数量较2019年增长2倍。

科技 赋能普惠金融

金融服务更高效

科技 是推动普惠金融发展的重要力量。金融 科技 不仅降低了金融机构运营成本、提高了金融产品和服务效率，还可以实现金融服务市场的细分和精准营销，满足个性化的金融服务需求。

以水滴保险商城为例，依托大数据、云计算、AI等 科技 运用，其将智能客服、智能核保、智能理赔等模型嵌入保险业务，服务效率大幅提高。

2020年4月，水滴保险商城上线了智能客服系统“水滴帮帮”，基于NLP（自然语言处理）技术熟练掌握了近百种保险产品的产品信息（如保障范围、理赔流程、续保流程等），系统能基于语义理解能力实时为客服人员提供推荐答案，快速解答用户疑问。据统计，水滴智能客服系统平均单日服务用户数逾16000人次，智能会话处理量达86%。

“用户在投保过程中，智能核保环节非常重要。”水滴保险商城相关负责人表示，平台自主开发的智能核保系统可以基于用户提供的身体状况，通过多轮会话能力以及对部分医学、保险学专业内容的识别和理解，将 健康 告知标准化，提供智能咨询交互体验，判断用户是否符合该产品的投保要求，明确责任，降低理赔纠纷。

在最直接影响用户投保获得感的理赔环节，水滴保险商城的“007智能理赔系统”基于NLP（自然语言处理）和OCR（光学字符识别）等技术可实现理赔资料自动采集，理赔系统模型准确率达到99.67%，案例处理时效改善55.85%。

中银消费金融也积极 探索 人工智能技术用于建设智能营销、智能客服等多项智能化作业平台。2020年新冠疫情爆发期间，中银消费金融在人工服务的基础上叠加了智能客服的应用，有效缓解了疫情下人工客服不足的压力，保证了服务效率。

风控方面，中银消费金融已建立起统一的客户管理平台，联通内部数据与外部合作方数据，从身份属性、金融属性、行为属性、风险属性等多个维度建立庞大的客户标签体系，衍化出丰富的客户画像，形成了完整的智能风控体系。

值得一提的是，中银消费金融搭建的智能化金融 科技 云平台，已形成全面支持精准获客、精准风控、智能审批、智能催收，覆盖贷前、贷中、贷后的全流程服务，以“金融+ 科技 ”不断降低运营成本、风险成本，构建普惠金融生态圈，向客户提供最普惠的金融服务。

中银消费金融表示，未来，将继续发挥国有大行背景的优势和核心竞争力，加快“金融+ 科技 ”建设，不断提升消费者的金融服务体验，切实保障消费者的合法权益，按照国家普惠金融战略的要求，推动消费信贷产品的小额化、广覆盖和普惠化。

发展普惠金融

普及金融知识不可少

由于缺乏金融知识，普惠金融的重点服务对象如小微企业、农民、城镇低收入人群等对非法金融活动的辨别能力普遍较弱。而金融 科技 的发展，使得参与支付、放贷、存款等金融活动门槛更低、更容易，如果不具备基本的金融知识和风险识别、防范的能力，可能带来很大的风险。

在普惠金融建设中，金融机构普及金融知识、加强金融知识教育必不可少。

自2018年起，交通银行北京市分行团委、交通银行北京通州分行党支部、团支部联合中国志愿服务基金会雷锋传承专项基金等走进社区、工地、学校、画院、乡镇、企业等场所，开展了“雷锋志愿服务金融驿站”公益活动，发展普惠金融。

在开展“雷锋志愿服务金融驿站”公益活动的过程中，交通银行北京通州分行做百姓身边的金融小卫士，帮助百姓防诈防骗；走进社区、工地、学校、画院、乡镇、社区、企业等场所，了解其金融服务需求，提供特定群体专属服务；帮助百姓理财，做财产传承的小顾问，帮助百姓资金增值省费；对生活贫困的群体提供力所能及的支持，开展扶贫工作，真诚的慰问让他们感受到 社会 的温暖。

据交通银行北京通州分行介绍，“雷锋志愿服务金融驿站”自成立以来，累计捐款、物价值5.6万元，组织活动三十余场，涉及人员一千余人，具备一定影响力。

④ 「机构业务动态」北京农商银行 打造首都特色普惠金融

近年来，北京农商银行坚定立足业务本源，从强化政策资源支持、搭建绿色通道、加大产品创新、完善尽职免责等方面，全方位提升中小微企业综合化金融服务适配性和整体效能，做优做精普惠金融。整合推出“惠农快贷”“新民居贷款”“农商e信通”“农民专业合作社贷款”等一系列特色鲜明的涉农信贷产品，促进农业经营主体和现代农业发展有机衔接。

推出“首都职工创业小额贷款”，为小微企业量身打造“凤凰e会计”专属记账服务，依托数字金融技术，建立批量化、线上化、智能化的小微展业模式，全方位满足各类经营主体的金融需求，支持涉农、民营和中小微企业可持续发展。

北京农商银行以金融促进产业融合、动能转换和技术创新为方向，以推动“创信融”对接、“银税互动”等重点项目建设为契机，持续推进小微“六项机制”系统化建设，搭建“政策+产品+服务”体系，丰富金融供给渠道，加强资金精准滴灌，有效缓解了中小企业客户融资难融资贵等问题。2021年上半年，北京农商银行普惠型小微企业贷款较年初增长超50%，普惠型小微企业贷款加权平均利率持续保持较低水平。

下一步，北京农商银行将持续提升小微综合金融服务能力，更好为小微企业纾困解难，打通金融服务“最后一公里”。

⑤ 普惠金融是什么 普惠金融介绍

1、普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

2、小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

3、大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

4、2018年8月5日，由国家金融与发展实验室与全国党媒信息公共平台、微众银行合作编写的中国普惠金融创新报告（2018）在北京公开发布。10月，中国银行保险监督管理委员会发布《中国普惠金融发展情况报告》摘编版。

⑥ 普惠金融的特征

1、狭窄的客户覆盖率。普惠金融主要为所有的客户服务，以此为中心，注重服务的广度和深度，在最大程度上将金融惠泽到全部有合理金融需求的经济参与者，使得广大经济参与者都能够享受到金融发展成果。按照对客户的分类分析，不同社会群体有着不同金融需求，普惠金融的发展是能够满足这些社会群体有针对性的金融需求。高净值的客户已经被传统金融机构所垄断，并且其金融需求也得到极大地满足，普惠金融的服务对象更多的集中在低净值客户。按照对地域分布分析，普惠金融的发展要能够为不同地域的居民提高多样化有针对性的金融需求，目前城镇等相对发达的地域由于金融机构较多，基础设施较好，其金融需求一般都能够得到满足，而广大农村以及比较偏远的地区，应该是普惠金融服务的重点对象。但是传统金融机构在贫困落后地区由于物理网点不足，网络基础设施较差，很难覆盖到全体民生大众，只能在覆盖到城镇以及较为发达的农村地区农户，广大落后偏远地区农户以及中小微企业的金融需求很难得到满足。
拓展资料：
特征拓展简介；
1、较低的单户收益率。从目前普惠金融发展现状进行分析，中低收入者、贫困地区居民、中小微企业主这几类群体是普惠金融重点服务对象。这几类服务对象的共同特征就是收入较低，经济规模偏小，金融需求复杂、多样，但是传统金融机构从单户身上获得的收益较低，换句话说，普惠金融主要是帮助传统机构不愿意帮助的低端、落后客户群体，使得这些群体能够真正的享受到金融发展的成果。但是一般来说，这些客户群体无论实在办理存款业务，还是在办理贷款业务，其单笔额度很小，而金融机构在为这些客户办理业务时，其成本支出比较固定，这就导致了传统金融机构发展单户的收益率比较低。以小微企业的贷款业务为例，通常情况下，小微企业的贷款额度只有大型企业的0.5%，贷款的次数是大型企业的5倍，单传统金融机构对小微企业贷款的成本支出固定，使得传统金融机构对小微企业的贷款所付出的成本是对大型企业贷款所付出成本的六七倍。

⑦ 普惠金融让融资更简单的金融服务平台

普惠金融是一家专注于提供金融服务的网络平台，旨在为客户拿歼提供更简单、更快捷的融资服务。普惠金融拥有一支专业的团队，他们致力于为客户提供质的金融服务，让客户更轻松地实现融资目标。

1.普惠金融的服务内容

普惠金融提供的服务内容包括：贷款、投资、保险、理财等，为客户提供全方位的金融服务。普惠金融的贷款服务涵盖了个人贷款、企业贷款、抵押贷款等，可以满足客户不同的融资需求。此外，普惠金融还提供投资、保险、理财等服务，可以帮助客户实现财富增值。

2.普惠金融的优势

普惠金融拥有一支专业的团队，他们致力于为客户提供质的金融服务，让客户更轻松地实现融资目标。普惠金融拥有丰富的行业经验，可以为客户提供专业的金融建议，帮助客户更好地管理财务。此外，普惠金融还拥有先进的技术，可以提供安全可靠的金融服务，让客户放心使用。

3.普惠金融的客户

普惠金融的客户主要包括个人客户和企业客户。个人客户可以通过普惠金融获得贷款、投资、保险等服务，帮助他们实现财富消乎冲增值。企业客户可以通过普惠金融获得贷款、投资、保险等服务，帮助他们实现融资目标。

4.普惠金融的服务流程

普惠金融的服务流程非常简单，客户只需要提交申请，普惠金融的专业团队会根据客户的需求，为客户提供质的金融服务。客户可以在线提交申请，也可以通过电话或邮件联系普惠金融的客服，获得更多的帮助。

5.普惠金融的安全保障

普惠金融拥有先进的技术，可以提供安全可靠的金融服务，让客户放心使用。普惠金融采用了的加密技术，可以有效保护客户的个人信息和财务数据，确保客户的资金安全。此外，普惠金融还拥有专业的风控团队，可以有效防止欺诈行为，确保客户的资金安全。

6.普惠金融的发展前景

普惠金融是一家专注于提供金融服务的网络平台，未来将继续加大技术投入，提供更加安全可靠的金融服务，为客户提供更优质的服务。此外，普惠金融还将不断拓展业务，提供更多的金融服务，为客户提供更多的选择。

普惠金融致力于为客户提供质的金融服务，让客户更轻松地实现融资目标。顷返普惠金融拥有丰富的行业经验，可以为客户提供专业的金融建议，帮助客户更好地管理财务。此外，普惠金融还拥有先进的技术，可以提供安全可靠的金融服务，让客户放心使用。未来，普惠金融将继续加大技术投入，提供更加安全可靠的金融服务，为客户提供更优质的服务。

⑧ 2020湖南省普惠金融金融的特点

平安普惠融资担保公司创新“三农”普惠金融业务模式，降低农户经营成本，科技赋能助力农产品销售；微众银行的全线上、纯信用企业流动资金贷款，服务于普适性的小微企业融资需要，贴合产业链、供应链中的广大供应商、经销商需求……推动普惠金融发展、解决融资难融资贵问题，数字技术提供了新路径。

当前我国普惠金融创新发展情况如何？11月12日，在由全国党媒信息公共平台与中国银行业协会、中国保险行业协会、国家金融与发展实验室和中国银行保险报共同主办的第三届中国普惠金融创新发展峰会上，《中国普惠金融创新报告（2020）》（以下简称《报告》）发布，30个具有代表意义的中国普惠金融典型案例和《中国普惠金融实践案例集锦（2020）》也同步公布。

《报告》认为，当前我国普惠金融发展呈现四个特点：一是银行保险机构是普惠金融发展的主力军；二是数字普惠金融已经成为当前普惠金融发展的主流；三是非银行金融机构积极践行普惠金融战略；四是在发展普惠金融过程中越来越重视金融消费者权益保护。

“截至2019年6月末，我国乡镇银行业金融机构覆盖率为95.65%，行政村基础金融服务覆盖率达到99.2%，全国乡镇保险服务覆盖率为95.4%。这些数字显示近些年普惠金融发展的成绩非常显著。”国家金融与发展实验室理事长李扬说。

面向未来，发展普惠金融仍需多方合力。

“发展普惠金融要守正创新，从解决风控问题、深化激励考核等方面打通‘最后一公里’。”国务院参事、银保监会原副主席王兆星表示，利用新技术开展金融创新有助于推进普惠金融，但同时也不能忘记发展普惠金融的初心，要让更多人能更加便捷、经济、实惠地获得金融服务。

需要看到，融资难融资贵等痛点难点依然存在。王兆星提出，大力发展普惠金融要深化改革，关键在于银行要解决风控的技术、手段和工具等问题，优化银行内部的绩效考核激励机制，以及发挥保险、地方政府和财政等多方合力的作用。

此外，金融消费者教育问题也不容忽视。李扬表示，我国普惠金融领域的金融消费者教育仍存在较大短板，而金融机构还缺乏动力和资源去广泛开展相关教育。建议监管部门或行业组织牵头，建立长期性、系统性、多元化和广覆盖的金融消费者教育体系。