县域法人金融机构考核后续

Ⅰ 金融机构服务乡村振兴考核评估办法

金融机构服务乡村振兴考核评估办法
第一章 总 则
第一条 为全面贯彻落实《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好满足乡村振兴多样化金融需求,根据《中华旦纳喊人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关规定,制定本办法。
第二条 金融机构服务乡村振兴考核评估是指中国人民银行和银保监会依据金融服务乡村振兴有关政策规定,对银行业金融机构(以下简称金融机构)服务乡村振兴工作成效进行综合评估,并依据评估结果对金融机构实行激励约束的制度安排。
第三条 金融机构服务乡村振兴考核评估坚持客观、公正、公平原则,尊重金融机构依法合规自主经营。
第四条 中国人民银行和银保监会负责全国性金融机构法人的评估工作。中国人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构和银保监会省一级派出机构、中国人民银行地市中心支行和银保监会同级派出机构按照本办法负责辖区内金融机构评估工作。
第五条 金融机构服务乡村振兴考核评估工作按年开展,考核评估期限为上年度1月1日至12月31日。
第二章 评估指标和方法
第六条 金融机构服务乡村振兴考核评估指标分为定量和定性两类,其中,定量指标权重75%,定性指标权重25%。
第七条 金融机构服务乡村振兴考核评估定量指标包括贷款总量、贷款结构、贷款比重、金融服务和资产质量五类,定性指标包括政策实施、制度建设、金融创新、金融环境、外部评价五类,另设加分项、扣分项。
第八条 金融机构服务乡村振兴考核评估定量指标数据按照《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于建立〈涉农贷款专项统计制度〉的通知》(银发〔2007〕246号)、中国人民银行关于“两权”抵押贷款的专项统计制度、银保监会银行业普惠金融重点领域贷款数据及相关监测制度的规定采集。
第九条 中国人民银行和银保监会根据宏观审慎监管要求、乡村振兴战略实施进模野展和农村金融形势变化,结合金融机构涉农贷款业务占比、相关业务进展等具体情况,适时对相关定量指标和定性指标、对应权重、评分方法进行调整完善。
中国人民银行地市中心支行以上分支机构和银保监会同级派出机构可结合地方实际,对指标体系进行调整,并报上级机构备案。上级机构应当进行备案审查,发现问题应当予以纠正。
第三章 评估程序
第十条 金融机构应客观、真实、准确报送各项指标数据及资料,并于每年1月31日前(遇节假日自动顺延,下同)将相关材料加盖公章后报送所在地中国人民银行分支机构和银保监会同级派出机构。全国性金融机构总行按同样要求将各项数据及信息报送至中国人民银行和银保监会。
第十一条 中国人民银行地市中心支行以上分支机构与银保监会同级派出机构加强会商沟通,综合考虑辖区内金融机构日常经营情况共同确定评估结果,并报上级机构备案。中国人民银行、银茄蔽保监会加强会商沟通,综合考虑全国性金融机构法人日常经营情况,共同确定全国性金融机构法人评估结果。
第十二条 中国人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构和银保监会省一级派出机构应当汇总辖区内所有金融机构上年度服务乡村振兴考核评估结果,于每年3月31日前报中国人民银行和银保监会备案。
第四章 评估结果和运用
第十三条 对全国性金融机构按照资产规模、网点数量、客户群体等标准分组进行考核评分。中国人民银行地市中心支行以上分支机构和银保监会同级派出机构对辖区内金融机构,按照上述标准分组进行考核评分。
对规模较大的北京银行、上海银行、江苏银行等城市商业银行,由其总行所在地中国人民银行分支机构和银保监会同级派出机构进行评估。
第十四条 评估等次分优秀、良好、一般、勉励四档,其中:
综合得分≥平均值+标准差,为优秀;
综合得分∈[平均值,平均值+标准差),为良好;
综合得分∈[平均值-标准差,平均值),为一般;
综合得分
第十五条 考核评估年度内金融机构存在评估数据弄虚作假或中国人民银行和银保监会认定的其他情形的,直接列为勉励档。
第十六条 对列入勉励档的金融机构,中国人民银行、银保监会视情节轻重依法采取约见金融机构主要负责人谈话等措施,督促其限期整改。
第十七条 中国人民银行和银保监会定期将评估结果抄送农业农村部等相关部门,并通过适当方式公开发布。
第十八条 加强评估结果运用,考核评估结果作为中国人民银行和银保监会按照各自职责开展以下工作时的重要参考依据:
(一)相关货币政策工具运用;
(二)银行间市场业务准入管理;
(三)在银行间市场开展金融产品创新试点;
(四)对金融机构开展综合评价和监管评级工作;
(五)对金融机构开展现场评估和现场检查工作;
(六)审批金融机构设立分支机构、调整业务范围和增加业务品种;
(七)对金融机构实施差别化监管等激励措施;
(八)建议对涉农贷款实施风险补偿;
(九)中国人民银行和银保监会认为适用的其他业务。
第五章 附 则
第十九条 本办法适用于国家开发银行,农业发展银行,国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行,城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。
第二十条 本办法由中国人民银行、银保监会负责解释。
第二十一条 本办法自2021年7月4日起施行。《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法(试行)》(银发〔2010〕262号文印发)、《中国人民银行关于开展涉农信贷政策导向效果评估的通知》(银发〔2011〕181号)同时废止。

Ⅱ 县域农商行和农村合作银行存款准备金率降低的背后原因

1、信贷资源流向“三农” 央行相关负责人表示，针对这些县域农村金融机构进行准备金率结构性调整，有利于增强支农的政策指向性，提高县域农村金融机构的财务实力和支持“三农”发展的能力，起到引导信贷资源更多流向“三农”和县域的正向激励作用，增强金融服务实体经济的能力。
2、定向调降存准将增强农村金融机构的活力，增加农村金融机构资金运用的规模，加强金融对“三农”发展的支持力度。

Ⅲ 什么是 县域法人金融机构

批农村信用社、村镇银行等法人机关总部在县级的金融机构

Ⅳ 财政县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理暂行办法的第五章 监督管理和法律责任

第十四条 法人金融机构应当如实统计和上报涉农贷款发放情况。其他金融机构应当加强对所属分支机构的监管，县级分支机构应当如实统计和汇总上报县级及以下分支机构涉农贷款发放情况。
第十五条 各级财政部门对辖区内县域金融机构涉农贷款增量奖励的审核工作进行指导，做好奖励审核拨付的组织和协调工作，并会同有关部门对奖励审核拨付工作进行检查，对检查中发现的问题及时处理和反映，保证财政奖励政策落到实处。
第十六条 专员办对辖区内县域金融机构涉农贷款情况认真审核，出具意见作为中央和省级财政部门审核拨付奖励资金的依据。
专员办应当加强对奖励资金拨付和使用的检查监督，规范审核拨付程序，确保奖励资金专项使用。
第十七条 财政部不定期对奖励资金审核拨付工作进行监督检查，对奖励资金的使用情况和效果进行评价。
第十八条 县域金融机构虚报材料，骗取奖励资金的，财政部门应当追回奖励资金，取消县域金融机构获得奖励的资格，并根据《财政违法行为处罚处分条例》规定对有关单位和责任人员进行处罚。
第十九条 地方各级财政部门和专员办未认真履行审核职责，导致金融机构虚报材料骗取奖励资金，或者挪用奖励资金的，上级财政部门应当责令改正，追回已拨资金，并按《财政违法行为处罚处分条例》规定对有关单位和责任人员进行处罚。

Ⅳ 法人金融机构可疑交易后续控制措施包括哪些方面

法人金融机构可梁悔疑交易后续控制措施包括：对可疑交易所涉客户及交易开展持续监控、提升客户风险等级、拒绝提供服务、终止业务关系、向相关金融监管部门报告、向相关侦査机关报案等。

它包括农村信用社、城市信用社、城市商业银行、农村商业银行、中小信托公司、中仔败小金融租赁公司等，其念渣颤经营机构较为灵活，服务对象最初是两小经济，即集体经济和个体私营经济，现在已经广泛参与到社会经济生活的方方面面，对活跃经济，支持国有经济发展起到了很大的扶持作用。

Ⅵ 央行决定全面降准意味着什么

央行决定全面降准意味着什么?

央行决定全面降准意味着什么?所谓“降准”，即“降低存款准备率”。央行表示，此轮降准是为支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降。央行决定全面降准意味着什么?。

央行决定全面降准意味着什么?1

什么是降准。其实难理解的是“准”，如果说全称大概你就能理解了。降准即降低存款准备金，降低商业银行在央行的法定存款准备金，以备银行在客户紧急提现或者资金清算之需，是为了提高安全性。毕竟，中国人民银行肩负着调控国家货币流通以实现经济稳定的重任。

说白了就是，各大商业银行每次吸收的存款都要有一定的量存到央行，这就是存款准备金，这是强制行为。那么存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率了。

举个例子，如果某银行的法定存款准备金率是20%，你在该银行存入100块钱，那么该银行最少需要将100块×20%=20块存入央行的准备金账户，剩余的80元才可以作为自己的流动资金。降准，就是降低存入的准备金，这样就意味着自己的流动资金多了，流动性更强。

同时，我们还经常听到说全面降准和定向降准，这个又该如何理解呢？二者有何区别？

全面降准，就是下调法定存款准备金率。而定向降准，是针对某金融领域或金融行业进行的一次央行货币政策调整，目的是降低存款准备金率。

有人把央行释放流动性比作为农业的灌溉行为，“全面降准”就是大水漫灌，而“定向降准”则是精细滴灌。由此可以看出，全面降准和定向降准最大的区别是指定的对象不同。

另外，目的也不一样，全面降准，一般理解为是释放流动性的需要，应对整体经济压力，定向降准往往是为了扶持一些特殊行业或者是小微企业。

我们还经常听说不搞“大水漫灌”，大概意思就是不到万不得已，不会实施“全面降准”。经济下行压力大，可能也不会全面降准，主要还是因为全面降准意味着降低所有金融机构存款准备金率，这往往被市场看作是货币政策全面宽松的`信号。

降准对楼市会有什么影响呢？客观地说，是有利好影响的，就经验看，历史上每一次降准都意味着利好，都会带动楼市活跃，每次都说和房地产无关，但最终结果是，最大的受益者基本都是房地产。也正是如此，才要防范这种情况发生。

这两年的降准，实际上对房地产市场的影响就比较有限了。说到底，房地产逻辑已经发生改变，在房住不炒的定位指导下，会对违规资金进入楼市严加监管，因为一般情况下是定向支持中小微企业或实体的。

但不得不承认，降准对楼市肯定算不上是坏消息。当然不要想，就此会改变房地产的调控方向。而最好的结局便是，监管好炒房行为，让宽松的货币环境利好服务于广大的刚需和改善购房者，如果降准，大概率会在今年底或明年初。

央行决定全面降准意味着什么?2

12月6日17:00，央行官网刊登降准公告。公告称，为支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降，中国人民银行决定于2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。

公告称，中国人民银行将继续实施稳健的货币政策，坚持稳字当头，不搞大水漫灌，兼顾内外平衡，保持流动性合理充裕，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配，加强跨周期调节，统筹做好今明两年宏观政策衔接，支持中小企业、绿色发展、科技创新，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

央行称，此次降准共计释放长期资金约1.2万亿元。

开源证券固收首席陈曦评论称，降准落地的一个重大意义是，确认“宽货币”并不会缺席；如果四季度经济特别是内需仍偏弱，那么降息就可以期待。

以下为央行答记者问原文：

1、此次降准是否意味着稳健货币政策取向发生改变？

答：稳健货币政策取向没有改变。此次降准是货币政策常规操作，释放的一部分资金将被金融机构用于归还到期的中期借贷便利（MLF），还有一部分被金融机构用于补充长期资金，更好满足市场主体需求。人民银行坚持正常货币政策，保持政策的连续性、稳定性、可持续性，不搞大水漫灌，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

2、此次降准的考虑是什么？

答：此次降准的目的是加强跨周期调节，优化金融机构的资金结构，提升金融服务能力，更好支持实体经济。一是在保持流动性合理充裕的同时，有效增加金融机构支持实体经济的长期稳定资金来源，增强金融机构资金配置能力。二是引导金融机构积极运用降准资金加大对实体经济特别是中小微企业的支持力度。三是此次降准降低金融机构资金成本每年约150亿元，通过金融机构传导可促进降低社会综合融资成本。

3、此次降准释放多少资金？

答：此次降准为全面降准，除已执行5%存款准备金率的部分县域法人金融机构外，对其他金融机构普遍下调存款准备金率0.5个百分点，同时考虑到参加普惠金融定向降准考核的大多数金融机构都达到了支农支小（含个体工商户）等考核标准，政策目标已实现，有关金融机构统一执行最优惠档存款准备金率，这样此次降准共计释放长期资金约1.2万亿元。

央行决定全面降准意味着什么?3

12月6日，中国人民银行决定于2021年12月15日下调金融机构存款准备金率。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。央行称，此次降准共计释放长期资金约1.2万亿元。

当前正值年末、各行业经济面临一定压力，“降准”可谓是正当其时，将对市场起到积极影响，有可能推动中短期房贷利率走低。下面，让我们一起来关注了解此轮“降准”。

一、什么是“降准”？

所谓“降准”，即“降低存款准备率”。法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率；降低存款准备金率，能够增加银行可用于放贷的金额、使银行向市场供应更多的资金。

“降准”能够起到大量积极作用，保持市场流动性合理充裕、满足社会融资需求等等，如：缓解企业经营困难带来的资金压力。对楼市和多个行业市场而言，“降准”都属于一个“好消息”，所以往往是信号一出、市场便即刻轰动。

二、为什么“降准”？

此前央行降准，目的有优化金融机构的资金结构、提升金融服务能力、更好支持实体经济等等。

此次，对于新一轮降准信号的解读，有专家认为：“PPI见顶+地产下行”是本次降准的催化剂——地产周期下行带来的“稳增长”压力及相关房企信用风险暴露，加大了降准托底经济的必要性。

大家都清楚，近期部分房企信用风险接连暴露。所以，或许此时正需要有一个宽松的流动性环境，来辅助化解潜在风险。

三、“降准”会有怎样的影响？

首先明确一点：降准的利好，并不是直奔着楼市来的。央行表示，此轮降准是为支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降。

也就是说，降准主要是加大对实体经济特别是中小微企业的支持力度；其对楼市的影响，体现在此过程中释放出的资金空间。

1、房企们可以稍松一口气。今年房地产市场下行，不少房企饱受负债之苦，出现现金流紧张乃至违约现象；如今“适时降准”传递了明确的政策信号，或将在一定程度上带来融资贷款环境的宽松，有助于房企“元气”恢复。

2、购房者“贷款难”问题或将得到缓解。降准过后，银行贷款环境相对宽松、可用于放贷的金额增加，有可能推动中短期房贷利率走低。为困于贷款的购房者打开一扇“窗口” ，刚需可以趁此抓住时机。

房贷利率或将走低，图源安居客APP房贷计算器

以上对于房企和购房者两方面的利好又能够互相促进，共同使楼市环境转向友好、稳定房地产销售。

其实，此次12月15日降准的消息并不让人意外。早在12月3日时，就有高层释放“适时降准”的信号；此轮降准的具体落地时之所以在12月15日，也是为了方便用降准部分置换12月15日当天到期的9500亿MLF资金。

降准消息已然落地，接下来的市场动态我们可以拭目以待。据推测，此轮降准之后或还有降息，由此带来的流动性偏宽松的状态可能会一直持续至明年年初。

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Ⅷ 金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况 应采取什么措施

应进一步核查客户的身份信息、交易背景，确认是否有洗钱嫌疑，再采取进一步的措施。

Ⅸ 年度风险管控考核得分低于多少分的单位