A. 微众银行：拥抱粤港澳大湾区建设 以科技创新赋能金融服务
日前，中共中央、国务院正式印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》，标志着大湾区建设上升到国家战略层面的高度。粤港澳大湾区要想成为国际上首屈一指的湾区，离不开科技创新驱动的力量。它肩负着构筑我们国家创新发展新高地、引领和带动珠三角地区率先实现创新转型的历史重任。
深圳地处粤港澳大湾区中心城市，科技创新能力与金融业总体发展水平在粤港澳大湾区各城市中实力位居前列，科技和金融要素结合紧密。作为全国首家获批开业的互联网银行， 微众银行 诞生于这座创新创意之都。成立以来，微众银行一直发力金融科技建设，积极探索人工智能（AI）、 区块链 （Blockchain）、云计算（Cloud Computing）、大数据（Big Data）等技术在金融方面的落地应用，发挥金融科技在赋能实体经济、助力普惠金融发展上的积极作用。
“ABCD”开道，年度104件专利居全球第五
科技和金融的融合，可以深度驱动银行业的金融创新，积极推动经济增长和社会发展。微众银行在成立之初就确立了“科技、普惠、连接”的企业愿景，将“ABCD科技战略”提升到全行发展战略的高度，希望能够通过科技的手段，探索出一个更安全、更高效、更智能的互联网银行服务模式，服务目前传统金融行业未能覆盖的市场，践行普惠金融的初心。据悉，开业四年来，微众银行在信息技术、生物技术和金融科技方面累计投入10亿元以上，全行科技人员始终保持员工总数一半以上。
凭借开源技术、分布式架构的技术平台创新搭建方式，微众银行已成功建成完全自主可控、可支撑亿量级客户和高并发交易的银行核心系统。目前，微众银行已建成253个关键系统、1223个子系统，入选了中国人民银行2015 年金 融信息化10件大事，并在2016年、2017年连续两年荣获深圳市金融创新一等奖。据了解，微众银行2018年公开申请的专利数量已跃居全球第五、居中国第三，全年专利申请高达104件。
建设粤港澳大湾区，是新时代推动形成全面开放新格局的新尝试。身在其中的金融科技企业想要在激烈的竞争环境中占有一席之地，其关键在于“开放合作”。微众银行在金融科技方面一直贯彻“三大开放策略”：一是开放平台，通过API、SDK等方式，为合作伙伴提供金融能力。二是遵循开源的科技潮流，通过开源及开放软件的方式，将自身的科技能力开放出来给市场。三是开放协作，包括和金融同业，特别是大湾区“9+2”城市群的金融机构之间协作，以及和产业之间进行协作，使金融真正服务好实体经济。
强化金融科技能力，赋能金融服务
金融科技离不开人工智能、区块链、云计算、大数据四大板块。微众银行一方面加大科技投入，强化金融科技能力；另一方面，结合自身的“三大开放策略”，与其他金融机构、非金融机构开展了多个层面的合作，赋能金融服务，力图形成行业合力推动金融服务业改革，获得新的竞争力、触动银行业的发展未来。
作为一家纯线上的创新型银行，微众银行没有营业网点和柜面人员。为解决客户身份认证、客户服务等问题，微众银行将人工智能、生物识别技术应用到远程客户身份认证、智能客户服务等领域，构建了具有微众银行特色的创新产品服务。在智能客服方面，微众银行推出的智能云客服“微金小云”，通过深度学习模型训练而成。目前，一个智能机器人(行情300024,诊股)可替代400位人工客服，98%的客服服务均由智能云客服完成，不仅有效支撑了海量客户需求，而且极大地节约了人工成本。
人工智能在发展过程中，也会面临一系列的新问题。最典型的比如“数据孤岛”问题，该问题一日不被解决，将可能抑制人工智能领域的长期发展，并造成严重的商业后果。针对以上问题，杨强教授与微众银行经过众多努力，提出了基于“联邦学习”的系统性的通用解决方案，可以解决个人 （to C） 和公司间 （to B） 联合建模的问题。近期，微众银行还牵头主办了IEEE P3652.1（联邦学习基础架构与应用）标准工作组第一次会议，IEEE P3652.1项目是首个联邦学习领域的国际标准。将来，“联邦学习”有望能够打破各领域、各行业的数据壁垒，将人工智能带来的红利落实到社会的各个角落。
微众银行在区块链运用方面也一直走在行业前列。区块链具有包括分布式架构、一致性、共识机制、加密算法等等属性。微众银行在创立之初就投入资源发展区块链和分布式账本技术，构建了自主研发的分布式银行核心架构，以处理海量客户和高并发交易。2016年5月，微众银行联合多家机构发起成立了金融区块链合作联盟（深圳），着力推动区块链技术研发和应用落地。同年，联合上海华瑞银行推出基于联盟链的机构间对账平台，这也是国内首个在生产环境中运行的银行业联盟链应用场景，致力于解决金融机构间对账成本高的问题。最近，微众银行还与澳门政府签署合作协议，设立澳门科学技术发展基金，将以区块链等创新技术作为主要支点，加强特区的科创能力，推动智慧城市发展，进一步落实科技惠及民生的福祉措施。
产学研深度融合，确保持续科技创新能力
要持续保持科技创新能力，培养符合需求的金融科技人才成为关键。微众银行非常注重产、学、研的深度融合，为了充分发挥深圳本土金融科技资源优势，引入国际优质教育资源，2018年微众银行联手深圳大学成立了金融科技研究院，由双方共同承担科研和开发项目、聘任高水平研究人员，共同培养硕士、博士、博士后人才，以推动教师基础研发实践、学生科技创新锻炼和企业技术项目研究，促进产学研深度融合，实现多方共赢。
今年1月，微众银行又与新加坡南洋理工大学共同创办了新加坡金融科技联合研究中心，将充分结合微众银行金融科技创新优势、南洋理工大学国际一流科技大学科研优势，紧密追踪金融科技领域前沿技术研发及应用，加速相关技术的产业化和商业化进程，大力培养金融科技领军人才队伍，构建行业与专业联动、教学与科研贯通、理论与实践结合的校企合作模式。
微众银行还与西安电子科技大学、中科院计算所等在区块链的架构、性能、安全、共识算法、跨链通信等方向展开研究合作，还拟将硬件计算加速、高通量虚拟机等前沿技术应用到更多金融场景中，共同打造新一代高通量区块链计算引擎。
在政府合作方面，微众银行积极对接国标委、工信部标准院、ISO/TC307、IEEE等标准组织，深度参与了多个区块链相关的国际、国家、行业与团体标准的制定；与央行、互联网金融协会、支付清算协会、金信委等组织的区块链研究工作组深度合作，开展相关课题的研究。
守正创新者进。微众银行将积极响应粤港澳大湾区创新驱动发展的战略，以金融科技创新推动金融服务于实体产业，不断借助金融科技创新手段，持续增强风控能力，提升风控水平，提高服务效率，降低融资成本，化解企业融资难题，扶持中小微企业，助推实体产业转型升级，从而推动实体经济高质量发展。
B. 浜閾惰岃岄暱鏉ㄤ功鍓戯細鎶婃彙鍖椾氦鎵璁剧珛鏈洪亣鍗囩骇绉戝垱閲戣瀺鏈嶅姟妯″紡
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C. 专访微众银行袁伟佳：致力做更下沉的科创金融服务
过去一段时间以来，由于“轻资产、重技术”的特征，科创企业融资难、融资贵是公认的难题。而近年来，为支持科创企业发展，政策层面出台了诸多举措以引导资金向科创企业倾斜。
在此背景下，金融机构纷纷行动。作为国内首家互联网银行，微众银行也不遑多让。但与传统银行不同的是，微众银行坚守服务小微企业的基本理念，将目光聚焦在了更加下沉的中小型科创企业群体，致力为其提供全生命周期的金融服务。
不到两年的时间，微众银行在服务科创型中小微企业方面已取得了亮眼的成绩。数据显示，微业贷科创贷款目前已经在全国21个省、100多个地级市开展业务，吸引近15万户科创企业前来申请，累计授信1005亿元，其中在深圳1.8万家国家级高新技术企业中服务覆盖率达35%。
从小微出发，瞄准科创企业赛道
“所以，其实可以说我们是先从普适性的小微业务开始，然后再从小微客群里面挑选科创企业。这也正是微众银行不同于传统商业银行服务的所在。”袁伟佳说道。
一方面，科创企业本身对资金就有着现实需求，由于缺乏固定资产等抵押物，一些中小微科创企业面临着更为严峻的融资难、融资贵问题；另一方面，近些年，国家出台了一系列政策鼓励金融机构支持 科技 创新，但中小微科创企业群体并没有被很好覆盖。
袁伟佳强调，作为一家互联网银行，微众银行有责任和义务去服务这类客群，以支持国内 科技 创新的蓬勃发展。“再加上我们本身就是一家 科技 型银行，可能会更懂 科技 公司一点儿，服务起来更加‘得心应手’。”
不过，在科创金融业务开展初期，微众银行也曾遇到过难题，尤其是在获客方面。不同于传统银行依托线下客户经理团队拓客的方式，微众银行是通过纯线上的渠道来获客。如何让客户了解产品并形成信任，是一大挑战。
袁伟佳介绍称，针对这点，微众银行微业贷专门建立了一个领先同业的B端数字化互联网营销体系，包括电销、广告投放等，利用数据、模型和AI技术不断优化营销体系。“这个体系支撑了我们企业金融的业务发展，也伴随着业务多元化的历程不断演进，从微业贷服务各行各业的小微企业，再到深入供应链上下游，再到科创型企业，我们不断通过技术去寻找细分客群。”
特别是今年以来，微众银行在品牌营销方面又开展了诸多创新。比如拍摄科创企业家创业的故事，“就是去讲企业是怎么做的、企业家是什么样子的，通过这种讲故事的短片，不仅可以宣传企业、企业家精神，也可以为银行的产品导流，带来很多更优质的流量。”袁伟佳分析道。
依托于金融 科技 ，打造线上化服务流程
对于银行而言，获客仅仅是第一步，更为重要的是服务客户并留住客户，而这，离不开顺手的“兵器”。袁伟佳表示，相比于传统银行，微众银行服务科创企业最大的优势就在于线上化，这在信贷产品中有着直观体现。
据介绍，微众银行服务中小型科创企业的贷款产品来自于微业贷的科创贷款，因此，该产品继承了微业贷的优秀基因，即“三无、三全、三快”。
所谓“三无”，是指“无须抵押担保、无须线下开户、无须提供纸质资料”，所有的信息都可以通过手机授权之后系统后台自动获取，包括企业的纳税信息、经营信息等，并且由系统自动审核评估，基本不需要人工干预；所谓“三全”，即“全自动、线上化、全天候”都可以申请并获得贷款；所谓“三快”，则指带给用户“审批快、借款快、周转快”的极致体验。
“从客户提交贷款申请到获得贷款，整个流程是不需要人工介入的，纯线上进行，快的话，客户在一分钟之内就能完成整个操作。”袁伟佳举例道，客户也不用提供任何纸质材料，完成身份认证即可，同时授权查询一些第三方如税务等资料。
在享受微业贷的流程便利的同时，微众银行的科创贷款还与政府的贴息政策做了衔接。对于申请者而言，这将大大减少脚底成本，企业不用再跑来跑去申请，可直接在相关产品里操作。而经过贴息后，有的最低利率能降到1.7%，十分优惠。
正是依托上述特点，微众银行的科创贷款备受企业青睐。值得一提的是，该行所服务的科创客户里面有很多是首贷户，即从未拿到过其他银行贷款。袁伟佳称，“这也就意味着，在其他银行还无法给这些企业提供贷款的时候，我们愿意做第一家‘吃螃蟹’的银行。”
微众银行之所以有这一底气，进一步来看，是依托了强大的数据处理能力。比如，针对科创型企业的特性，微众银行与政府机构合作，将政府部门沉淀的数据资产，例如人才信息、知识产权、交易数据等多维度数据应用在企业的评估模型中，有前瞻性地评估企业的发展潜力。
值得一提的是，为了进一步提高科创企业专利的利用率，袁伟佳介绍称，微众银行正在尝试处理专利数据。目前，该行已引入近4000多万个专利相关数据，不仅有结构化的字段，还有大量的从专利著录事项、专利说明书摘要、专利权利要求书等文献中采集的非结构化信息，依托这些数据，通过运用 科技 手段可构建相应的规则，用于评估企业技术的有效性、质量以及价值等。
创新服务模式，“贷+投”让融资更高效
酒香不怕巷子深，如今，微众银行微业贷科创贷款正惠及更多企业。为了给客户提供全生命周期服务，陪伴客户成长，微众银行又向前迈了一步，开始 探索 数字化“贷+投”创新服务模式。
袁伟佳说，“其实对于科创型企业‘投’方面的需求，各大银行都在做，可以说是银行金融服务的一个自然延伸。”目前来看，银行业主要是通过两种方式来开展，一种是银行与其具有投资功能的子公司联动开展业务；另一种是银行与非本机构直接设立的、具有投资功能实体联动开展业务，如与外部风投机构合作等。
“我们在观察各种模式之后，发现几种模式都是很非标的，毕竟每个企业的估值、认股选择权的定价等很难实现标准化，无法完全依靠数据来进行，而这并不是我们的强项。”袁伟佳说道，因此，微众银行一直在 探索 能够发挥自身优势的数字化“贷+投”的模式。
多方考量之下，微众银行决定做“贷”与“投”之间的桥梁，即依靠自身数据处理能力，打造更加准确客观的科创企业评估体系，在提供信贷额度支持的同时，为投资机构提供价值评估支撑，从而深入连接投贷双方，让投资变得更科学，让融资变得更高效。
袁伟佳介绍道，一直以来，企业及项目与投资人之间，较为普遍地存在着信息不对称的问题，这在根本上是信任问题，而微众银行依托数字 科技 的能力正好可以为“信任”提供有价值的判断依据。
据悉，目前该模式正在深圳科创型企业和部分投资机构中小范围测试，预计将在2022年正式对外推出，这无疑将连接更多企业与金融机构。
可以看到，依托自身金融 科技 优势、对科创型企业金融需求的深刻认识，以及过往积累的丰富服务经验，微众银行正为科创型企业和投资机构开辟出一条创新的数字化、智能化投融资体验之路。
D. 山东中行：科技金融赋能科创企业，金融活水浇灌创新之花
科学技术是第一生产力， 科技 创新是引领发展的第一动力。“十四五”规划提出，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把 科技 自立自强作为国家发展的战略支撑。中国银行落实规划要求，让金融深度赋能 科技 ，着力推进 科技 金融蓬勃发展。在中国银行成立110周年之际，本文聚焦“ 科技 金融”，讲述山东中行利用金融力量赋能 科技 型企业，助力区域经济高质量发展的良好实践。
经济的发展依靠 科技 推动，而 科技 产业的发展需要金融的强力助推。《中国银行“十四五” 科技 金融规划》提出， 科技 金融是指 科技 研发、成果转化和产业壮大的一系列金融工具、金融政策与金融服务。中国银行山东省分行（下称“山东中行”）紧紧围绕总行战略部署，致力于成为金融支持 科技 创新的全要素整合者、全链条创新者和全周期服务者。
作为国内持续经营时间最长的商业银行，一直以来，中国银行担当大行责任，着力发展 科技 金融。20世纪80年代。中国银行贷款支持我国第一家中外合资企业——福日电视机厂落成；90年代，授信支持中国第一条中外合资金温铁路顺利通车，为当时中国 科技 产业的发展提供助力。进入新时代，山东中行结合山东省内 科技 创新市场发展现状，着力提高科创企业服务水平。截至2021年末，该行提供授信支持各类科创型企业460多家、贷款总额超200亿元。
优化组织聚焦集群，提升科创服务能力
随着战略性新兴产业集群发展工程深入推进，山东省内涌现出若干具有国际竞争力的龙头企业和一大批发展潜力大的中小企业，创新能力强、引领带动能力强的产业集群成效明显。山东中行深度融入山东省“十四五”战略性新兴产业发展战略，发挥集团综合化经营优势，重点扶持关键核心技术、“卡脖子”技术企业，为提升山东省战略性新兴产业竞争力注入新动力。
济南市章丘区素有“锻造之乡”的美誉，城东工业园内汇集了大量锻造企业，形成了以锻造为主的产业集群。工业园内某能源装备公司是一家以“锻造”为主业，进行多元产品经营的 科技 型企业。2021年，该企业进行核电深海工程高端装备科创产业园项目，急需贷款支持。济南中行深入企业调研，第一时间为该企业筹组了9亿元银团贷款，缓解了企业的燃眉之急。
同时，山东中行持续优化内外部工作机制，内部组建了 科技 金融专门服务领导小组，建立协同联动的工作机制，为 科技 创新企业打造全方位差异化金融服务链； 探索 科技 型企业绿色审批机制以及给予基层机构更多自主权等多种方式，着力推动 科技 金融扩面提质增效。
银政合作、资源整合，打造创新支持平台
一直以来，山东中行积极对接省 科技 厅和各地市 科技 局。2021年10月，该行与省工信厅签订了信贷支持“专精特新”中小企业战略合作协议，同步加入山东省中小企业投融资联盟，并作为首批六家银行入驻工信厅“专精特新”中小企业信贷对接服务系统，并纳入风险补偿体系。截至2021年底，该行“专精特新”企业贷款余额超50亿元，户数近600户。
山东某新材料股份有限公司是当地规模较大的聚氯乙烯生产企业。2021年，企业凭借其优秀的科研技术与丰富的科研成果，荣获山东省“瞪羚企业”“隐形冠军”“专精特新”企业称号。临近年末，企业存在大量未完成订单，在无法结汇的情况下存在资金需求，潍坊中行向企业介绍该行对于“专精特新”企业优惠政策，最终该企业选择中行叙作短期流贷业务，在批复的第二天顺利完成投放1000万元。
山东中行积极参与2021山东省创新创业共同体首届“揭榜挂帅”活动，在项目评估与准入环节给予技术指导并在融资治谈环节深入参与。活动开展以来，该行累计参与洽谈客户64家，达成授信意向金额9070万元。
聚焦全周期专业服务，全面支持 科技 企业发展
（济南）科创金融试验区的获批，让山东省内 科技 金融的发展迎来了黄金机遇期。山东中行认真研究试验区总体方案，针对金融支持 科技 创新的重点领域和突出问题，先行先试，加强金融支持 科技 型企业的产品创新、制度创新和服务创新，形成了山东中行服务科创金融改革试验区总体方案。
下一步，山东中行将深度融入山东省 科技 创新战略，进一步开拓新思路，创新模式，将金融支持 科技 放在更加重要的地位，全力推动金融与 科技 的融合发展，为推动山东省经济高质量发展贡献“中行力量”。
E. 解读《关于推动金融服务科技创新发展的工作方案》
近日，为充分发挥财政 科技 资金引导作用，强化政策支持，推动金融机构服务 科技 创新，河北省 科技 厅印发了《关于推动金融服务 科技 创新发展的工作方案》（以下简称《工作方案》，着重通过强化 科技 资金引导作用，加大 科技 金融政策宣传和落地实施，优化金融支持创新服务体系，谋划开展系列专题活动，吸引各类 社会 资本服务 科技 创新，形成 科技 、产业、金融互动新格局。
科技 金融是 科技 与金融结合的产物，为创新驱动实践发展和相关理论提供了有力支撑。《工作方案》旨在引导更多金融资本投向 科技 创新，促进 科技 、产业、金融融合发展，通过完善 科技 金融服务体系，不断创新 科技 金融产品和工具，持续改善 科技 金融服务环境。
一、《工作方案》制定的背景
深入实施创新驱动发展战略，加快建设创新型省份和 科技 强省，是《河北省 科技 创新“十四五”规划》的 重要内容，“创新驱动， 科技 强省”是明确的目标，而 科技 与金融的结合，既是实施创新驱动发展战略的重要内容，也是因应 建设创新型省份和 科技 强省 的一个崭新命题。
近年来，河北省的 科技 金融在政府的强有力支持和对创新的重视下快速发展，其作为金融体系创新的重要组成部分,在引领我省经济高质量发展和建设创新型省份方面都具有不可替代的重要意义。我省积极完善 科技 企业融资环境，深化 科技 金融融合，加强金融、企业对接，深入推进 科技 型企业高质量发展，全省 科技 企业融资环境明显改善，中小企业贷款额明显增加。
尽管 科技 型中小企业融资环境较以往有了改善，但仍存在融资困难。首先， 科技 企业尤其是初创期， 科技 企业和 科技 创业企业资产规模普遍较小、经营体制不健全、盈利能力波动较大，面临着产品研发失败的技术风险和新产品接受程度低的市场风险；同时又缺乏土地、厂房、设备等硬资产作抵押，银行传统的信贷模式难以满足 科技 企业的信贷需求。其次，由于 科技 小企业融资量小面广，特别是贷款利率定价无法完全覆盖风险损失，导致银行缺乏为 科技 型中小企业服务的动力。第三，由于银行的差异化程度不高，专门为小企业服务的中小银行机构数量有限，导致对 科技 小企业融资服务供应不足。第四，缺少针对 科技 型中小企业的金融产品，银行过分强调企业抵押资产和担保。第五，对 科技 企业的风险投资、私募股权投资都倾向于投资上市前项目。由于我国目前并购市场并不发达，多层次资本市场仍不完善，风险投资、私募股权投资退出渠道往往限于企业上市后在二级市场转让股权。一般来说， 科技 企业从研发到上市基本都在8年以上，而目前多数VC、PE基金年限大多在6年左右。因此，VC、PE都倾向于投资上市前项目，而相对不太愿意投资早中期项目。
针对上述 科技 企业经营体制不健全、缺乏抵押资产，以及金融机构服务 科技 企业动力不足和金融产品创新不足的问题，为深入贯彻落实中央全面深化改革委员会第二十五次会议和省委全面深化改革委员会第二十二次会议精神，河北省 科技 厅出台了《工作方案》，旨在着重通过政策引导推动金融机构完善 科技 金融服务体系，不断创新 科技 金融产品和工具，持续改善 科技 金融服务环境。
二、《工作方案》主要内容
《工作方案》明确了四方面重点任务。
（一）强化政策激励，支持企业 科技 创新。
河北省 科技 厅把2022年确定为“河北 科技 政策落实年”，充分发挥 科技 金融政策的引导带动作用，广泛开展政策宣传，推动政策落实落地，通过企业创新积分、贷款风险补偿、股权投资奖励等措施，打好“增信、分险、奖励”政策组合拳，支持企业科研攻关和成果转化，强化企业创新主体地位。
1.落实贷款风险补偿和保费补贴。鼓励银行、金融机构加大 科技 企业支持力度，对合作银行向符合条件企业发放的贷款，按照有关规定给予奖励和风险补偿。鼓励我省装备制造企业自主创新，对纳入《河北省重点领域首台(套)重大技术装备产品公告目录》的产品，投保经银保监会备案的首台(套)重大技术装备综合保险，按不高于3%的费率上限及实际投保年度保费的80%给予投保企业补贴。
2.实施定向贷款贴息。对成立时间不超过10年、获得过私募投资尚未上市且估值5亿美元以上的“独角兽”“潜在独角兽”企业，按其新增中长期贷款合同签订日LPR的30%给予一年期贴息，每年最高不超过3000万元。
3.鼓励 科技 企业上市融资。对在“新三板”基础层、创新层挂牌的企业，给予一次性前期费用补助10万元，实现首次股权融资的再给予融资额1%且不超过50万元的补助。对在河北股权交易所主板挂牌的高新技术企业、 科技 型中小企业或脱贫县注册的制造业企业，给予一次性前期费用补助5万元。
4.加大股权投资基金奖励。鼓励各类投资基金采用股权方式投资省内企业，对投资规模达到3000万元、期限满两年(含)以上的，按不超过其实际投资额1%的比例给予一次性奖励(扣除政府引导基金)，奖励金额最高不超过2000万元。
5.推动 科技 保险补偿。支持保险机构为 科技 企业提供风险保障，鼓励开展 科技 保险业务的保险公司在我省设立 科技 保险服务试点。鼓励保险机构在我省广泛投放关键研发设备保险、产品质量保证保险、关键研发人员团体意外伤害保险等 科技 保险险种，丰富 科技 保险产品种类。优化我省 科技 企业保险服务相关政策，分险种提出补偿措施。
（二）完善投融资体系，服务产业高质量发展。
以河北主导产业为重点支持方向，构建从天使基金支持项目落地、银行信贷支持 科技 创新创业、风险投资支持高速成长到资本市场助力壮大腾飞的 科技 金融服务体系。到2023年，河北省新增 科技 引导基金子基金3-6支，全省 科技 企业获得银行、金融机构直接投融资超过10万次。
1. 探索 建立早期研发项目概念验证种子基金。依托省内外知名高校院所，建设概念验证中心， 探索 设立河北省概念验证种子基金，筛选支持一批具有引领性、颠覆性、高商业价值潜力的早期原发创意项目，给予一定的资金支持，填补早期研发资金缺口，打开高校院所基础研究成果走向市场的关键通道。
对概念验证种子基金支持的项目，项目成熟后，定向推送给天使投资引导子基金，将概念验证种子基金的股权以市场化的方式，转让给天使投资引导子基金，形成科研项目全链条闭环支持。
2.引导设立天使投资子基金。鼓励 科技 投资引导基金与多方共建天使投资子基金，对投资我省天使期、早中期 科技 型企业的收益部分，向天使基金管理机构和其他 社会 出资人进行让利。对投资在河北省境内的天使期企业产生的收益中归属于 科技 投资引导基金部分的40%进行让利。对投资在河北省境内的早中期 科技 企业产生的收益中归属于 科技 投资引导基金部分的30%进行让利。
对天使投资子基金投资成长性好的 科技 企业，分行业、分领域推送 科技 投资基金，将天使投资子基金的股权以市场化的方式，转让给 科技 投资引导基金，形成 科技 引导基金全程跟踪支持。
3.合作共建 科技 投资子基金。发挥 科技 投资引导基金作用，围绕我省12个主导产业和107个县域特色产业，积极推进与地方政府、高新区管委会合作共建子基金，以地方特色产业为主要投资方向，广泛吸收上市龙头企业、链主企业、头部投资机构的 社会 资本，形成资金合力。围绕产业链上下游配套，发现一批、投资一批、落户一批 科技 属性强、成长性好的优质企业，引领产业高质量发展。
在 科技 投资引导基金投资的企业中，筛选组织架构清晰、盈利能力强、财务状况良好、具备一定科创属性的企业，开展上市培育专项辅导，组织专家、证券公司、第三方中介机构进行精准对接，争取资本市场助力。
4. 探索 “投贷联动”机制。与银行金融机构洽谈合作共建子基金事宜，并由银行金融机构旗下的基金管理公司作为子基金管理机构，发挥银行内部风险防控、信用体系一致的优势，在依法合规、风险可控的前提下， 探索 先投后贷联动机制，对子基金管理机构投资认定的 科技 企业纳入所在行优质客户名单，获得银行一定授信额度，快速获得无抵押贷款。
5.创新 科技 信贷产品。鼓励金融机构结合 科技 企业特点，运用增信工具，创新 科技 贷、科创贷、知识产权质押贷等信用类金融产品，支持企业 科技 创新。支持金融机构、供应链核心企业和融资担保机构等开展合作，形成产业链优化提升联动机制，开发供应链金融产品，提升供应链融资效能。
6.利用评估评价推动落实“企业创新积分制”。省产业技术研究院组织对企业的科研项目产业化交付物和关键技术成熟程度进行定量评价，准确表征项目的技术先进性、技术成熟度和市场价值等，将项目评估评价情况推送银行、金融机构，优化“企业创新积分制”指标体系，开发“ 科技 企业创新积分贷”专属产品，精准支持创新能力突出的 科技 企业，形成支持积分企业的专属政策、专项信贷、专业服务体系。
（三）开展专题活动，营造 科技 金融融合良好氛围。
打造 科技 金融系列品牌活动，推动河北省 科技 企业与省内外金融机构对接，与各有关商业银行开展 科技 金融深度合作，通过创新金融产品、建立绿色通道、实施优惠利率、配置信贷规模等，解决 科技 企业“融资难”“融资贵”问题。到2023年，向银行、金融机构、创投引导基金推送评估评价的优质 科技 项目和成果1000项以上，全省新增 科技 企业贷款累计超过2000亿元。全省 科技 企业、银行、金融机构融合发展氛围日益浓厚。
1.举办“政银联动助力 科技 园区”专题活动。深化与建设银行河北省分行合作，充分发挥地方 科技 主管部门和建设银行分支行各自在 科技 创新、金融服务方面优势，联动组成工作小组，为32家省级以上高新区和京南 科技 成果转移转化示范区开展科研攻关、成果转化和重点项目建设提供一站式服务。省 科技 厅与省建行联合启动专题活动，各地 科技 管理部门与建行分支行结对服务，建立绿色通道，对 科技 企业优先受理、优先放行、应批尽批。 科技 园区内重点项目采取一事一议方式，定制“债权+股权”的一体化融资方案，对于紧急需求随时开展上门服务，开绿灯、保时效。对2022年在建省重点项目、 科技 企业执行差别化优惠利率，优先配置信贷规模。对受疫情影响的 科技 企业提供贷款延期服务，不盲目抽贷、断贷、压贷。通过政银联动专题活动，省建行安排400亿元信贷规模赋能 科技 园区创新发展。
2.实施 科技 金融服务“十百千万”专项行动。加强与工商银行河北省分行联动，与省工行联合开展我省 科技 金融服务“十百千万”专项行动，遴选推荐10家 科技 领军企业、100项重大 科技 成果、1000家高新技术企业、10000家 科技 型中小企业纳入重点支持范围。一是遴选重点支持对象纳入工商银行新动能客户名单。利用火炬中心、工商银行合作建立的“企业创新积分制”等工具和专属信贷产品，为新动能客户提供定制化融资产品和各类增值服务，精准支持 科技 企业融资。二是建立重大 科技 成果转化项目与金融服务精准对接机制。省 科技 厅向工商银行河北省分行推荐重大 科技 成果转化项目，符合条件的可纳入工商银行重大 科技 创新项目专项金融服务。三是以“金融服务+”为核心，为新动能客户提供差异化服务产品和配套资源，完善 科技 政策办理、 科技 企业辅导、资源整合对接等服务。四是支持石家庄高新区作为 科技 部火炬中心 科技 金融创新服务“十百千万”专项行动试点地区，加快培育创建 科技 金融创新服务中心，加强资源配置，加大创新力度，加快落地实施。
3.推进“一体两翼”提升行动。推进与中国银行河北省分行的合作。落实 科技 部火炬中心、中国银行 科技 金融“一体两翼”助力企业创新能力提升行动，与省中行合作打造“四重四新”合作框架，围绕重点客户、重点区域、重点园区、重点产业，创新服务机构、创新评价体系、创新特色产品、创新数字平台，以企业金融需求为导向， 探索 政银合作新机制新模式。一是助力 科技 企业“出海”。征集有“出海”需求的 科技 企业向省中行推送，发挥中国银行全球化优势，为企业提供海外项目融资、跨境结算、跨境 科技 项目等全方位金融支持。二是支持 科技 企业精准融资。利用中国银行“中银创新积分贷”，筛选推荐我省创新能力突出的 科技 企业，积极争取积分制 科技 企业的专属政策、专项信贷、专业服务体系。三是支持 科技 创新创业。优选推荐国家级 科技 企业孵化器、众创空间、新型研发机构等平台与中国银行分支机构建立常态化对接服务机制，精准发现成长潜力大、创新能力强的 科技 初创企业，为企业优先提供股权投资、普惠贷款、项目融资、设备租赁、个人金融等综合服务。
4.打造“冀创会”系列活动品牌。将河北 科技 创新与投资大会（简称“冀创会”）打造成我省展示 科技 力量、推动 科技 与资本融合发展的舞台和窗口，深入开展 科技 企业与全国知名创投机构深度对接，推动域外创新团队和科创企业落地河北，打造具有全国影响力的 科技 金融服务品牌。一是举办投融资洽谈会、高新区 科技 招商对接等活动，邀请国内知名创投基金代表参会，遴选优质企业进行融资路演。二是举办第二届河北 科技 创新与投资大会暨第六届京津冀创业投资高峰论坛，邀请国内知名专家学者作为特邀嘉宾，全国知名创投机构和 科技 领军企业共同参与。三是持续举行“全球百佳技术转移案例重点推介及优秀国际创新创业项目路演”“创新需求揭榜挂帅”等活动。
（四）多部门协同，完善 科技 金融联动机制。
强化省直各有关部门协调联动，按照各自职能，促进“ 科技 ”+“金融”双轮驱动，通过省、市、县三级协同，推进各项 科技 政策、金融产品快速落地见效。省 科技 厅主动对接金融机构，全力构建内外协调、上下联动的工作机制。与省直有关部门、地方政府、金融机构等广泛合作，共建 科技 信息共享、 科技 金融培训、科创上市辅导、 科技 资源对接等长效工作机制。到2023年，覆盖 科技 创新链条的金融服务体系更加完善。
1.合力推动 科技 企业上市培育。筛选优质科创企业，建立 科技 企业上市培育库，发挥“上海证券交易所资本市场服务河北基地”作用，开展上市培训和路演，指导企业完善内部管理制度、梳理企业财税体系、制定上市培育方案等。联合省直有关部门组织权威专家对进入上市辅导期的企业进行对接帮扶，建立审前咨询机制，帮助解决难点问题。
2.完善跨行业、跨领域、跨层级的信息共享长效机制。支持银行、金融机构依托全国融资信用服务平台省级节点，共享我省 科技 企业、重点研发平台、 科技 计划项目等信息，对银行、金融机构开放 科技 企业数据端口，推动商业银行加快信贷融资模式创新、信用服务产品创新，支持各银行深入分析 科技 企业，对未开户或开户未开展贷款业务的企业进行精准服务，大幅度提高 科技 企业首贷率、获贷率、信用贷款率，降低贷款利率，合理控制不良贷款率。
3.建立“ 科技 金融特派员”制度。立足 科技 企业融资需求，协同高校院所、银行等服务机构，遴选 科技 金融服务人员，培养建立懂 科技 、悉金融、熟政策的专业化、高素质 科技 金融特派员队伍，形成 科技 金融联动服务。 科技 金融特派员深入一线及时跟踪了解 科技 企业需求，开展 科技 金融政策宣讲、业务辅导培训、投融资对接等服务，为企业融资发展提供个性化解决方案。
4.联合开展 科技 企业金融培训。省 科技 厅、省金融局在 科技 创新、高新技术企业、 科技 型中小企业、重点产业链保障等方面，摸排有关项目和企业具体融资需求，持续开展 科技 企业金融培训服务，组织线上线下形式多样的融资对接活动。
三、《工作方案》出台意义
深化 科技 金融双向融合发展，是我省加快建设创新型河北、加快构建现代化经济体系、加快打造新发展格局的重要手段，《工作计划》明确了通过省、市、县三级多部门协调联动，促进“ 科技 ”+“金融”双轮驱动，推进各项 科技 政策、金融产品快速落地见效。《工作计划》聚焦关键核心技术攻关、 科技 成果转化、 科技 型和创新型中小企业、高新技术企业等重点领域，充分发挥财政 科技 资金引导作用，强化政策支持，推动金融机构服务 科技 创新，构建多层次资本市场、多样化融资渠道、多元化金融产品、多系列宣介活动的 科技 金融服务体系，不断优化 科技 创新生态，激发市场活力和发展内生动力。全省 科技 企业、银行、金融机构融合发展氛围日益浓厚，覆盖 科技 创新链条的金融服务体系更加完善，对促进资本市场更好服务于河北实体经济具有重要意义。
F. 央行持续引导真金白银“精准滴灌”科创企业
科创企业的壮大发展离不开金融资源与金融服务的护航。“科技创新企业具有较大的发展潜力，加大科技创新企业金融服务力度，一方面是为其做好支付结算等金融服务，另一方面更重要的是提供融资支持。”中国邮储银行研究院娄飞鹏对证券日报记者表示。
近年来，央行持续加大对科创企业金融服务及融资支持的力度。2018年11月份，央行上海总部发布关于进一步加强民营企业和科技创新企业金融服务的实施意见卖纯(下称实施意见)，重点聚焦进一步提升对民营企业、科技创新企业的金融服务水平，旨在引导更多金融资源“精准滴灌”支持上海民营经济健康发展和科创中心建设。
为了切实发挥中央银行货币信贷工具导向支撑作用，实施意见运用了多种货币信贷工具“多管齐下”切实传导优惠政策，包括将不少于100亿元的再贷款额度聚焦于科技创新、先进制造业等重点领域民营、小微企业；落实“民营企业债券融资支持工具”政策，重点支持暂时遇到困难，但有市场、有前景、技术有竞争力的民营企业债券融资等。
20年6月11日，上海市金融工作局、央行上海分行等部门联合下发市金融工作局、人民银行上海分行、上海银保监局、上海证监局关于贯彻〈中共中央办公厅、国务院办公厅关于加强金融服务民营企业的若干意见〉的实施方案，明确指出将不少于100亿元的再贷款额度聚焦用于科技创新、先进制造业等重点领域民营小微企业，并且加大对民营企业票据融资支持力度，对民营企业票据再贴现不设单张和总额限制。
为深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力，大力推进科创金融建设，优化科创企业融资环境，更好地服务全国科技创新中心建设，今年1月10日北京市金融监管局、央行营管部等部门联合印发关于加大金融支持科创企业健康发展的若干措施，主要措施包括增加信贷投放、优化融资担保体系、加大资本市场支持力度、加强金融服务创新、优化政务服务环境。
此外，今年10月份，国家发改委、央行等六部门联合发布关于支持民营企业加快改革发展与转型升级的实施意见，其中提出“各地要加大将科技创新资金冲升用于普惠型科技创新的力度，通过银企合作、政府引导基金、科技和知识产权保险补助、科技信贷和知识产权质押融资风险补偿等方式，支持民营企业开展科技创新”。
“央行在加强科创金融服务力度方面主要有几个举措，一是通过结构性的货币和信贷政策工具，定向支持科技创新企业，如再贷款等；二是加强对商业银行的激励和窗口指导，引导银行扩大科技创新企业信贷供给和降低信贷成本，如将科技和民营企业信贷规模纳入MPA考核、定向降准等；三是引导商业银行和资本市场建立基于具体场景的融资平台，让信息暴露更加充分，如应收账款融资服务平台等。”苏宁金融研究院高级研究员陶金对证券日报记者表示，从落地情况来看，尤其是疫情以来，定向贷款等结构化的货币政策工具在创新和落实方面取得了很好的成效，是疫后一系列逆周期货币政策工具的一大亮点，有效地保障了一大批面临经营困境的小微、民营和科技企业的现金流，避免了大量企业的破产。同时，票据和债券融资等直接融资也在今年加大了扩张速度，同时也扩大了融资的企业主体范围。
对于金融业应如何进一步发力支持科创企业，陶金认为，科技创新企业需要解决一系列融资难、融资贵的问题，其中最重要的应该是以下几个方面：科技企业信息不对称、科技企业可抵押资产的缺乏、科技企业的盈利与银行风控之中判咐间的矛盾等。这要求，银行更深度地渗透到科技企业的日常经营中，为企业提供不止于贷款的全流程服务，以缓解信息不对称问题；建立规模更大、甚至是全国统一的知识产权交易市场，以加强知识产权实际定价程度，缓解可抵押资产缺乏的问题；进一步挖掘投贷联动等投融资模式，让银行合理分享科技企业的成长红利，当然这需要银行调整优化既有的风控标准和偏好。
（文章来源：证券日报）
(责任编辑：DF524)
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G. 建行河南省分行以新金融行动服务科创企业发展
具有硬 科技 属性的高技术企业和 科技 创新重点企业是提升我国产业链现代化水平、实现产业链锻长补短的关键之一。
从企业自身， 科技 创新企业具有明显的成本高、周期长等特点，从 科技 研发到成果转化应用，再到市场开拓、产生效益和投资回报，每个阶段都需要大量资金支持。如何在有效把握风险的前提下，为更多 科技 企业提供金融支持，发挥金融支持作用，为 科技 创新企业提供更强动力，已成为银行业贯彻新发展理念，推动高质量发展的新发力点。
近年来，建行河南省分行持续 探索 科技 创新企业金融支持新模式，聚焦 科技 创新企业发展的不同阶段，搭建专属服务体系，着力满足企业全生命周期的金融服务需求，为 科技 创新企业向上生长提供金融动能。
锚定痛点 对接企业需求点
“目前，我们拥有国家级企业技术中心、代谢控制发酵技术国家地方联合工程实验室及产业化试验基地，年研发投入均在2000万元以上。这其中少不了建行的支持，十年来建行已为为我们的锅炉技改等项目提供了有力的金融支持。”巨龙生物负责人对建行河南省分行岳邦奎副行长一行说道。
与 科技 创新企业的对接是金融支持企业发展的第一个阶梯。在全省“行长进万企”活动推进中，建行河南省分行岳邦奎副行长一行先后来到河南巨龙生物工程股份有限公司、河南科隆新能源股份有限公司等 科技 创新企业，以企业需求为导向，切实帮助企业解决各种难题，在解读建行减费让利等各项政策的同时，为企业提供精准、定制化的金融服务方案。
“除了长期的成长陪伴，我们近期通过‘行长进万企’等活动，进一步了解企业产业链、经营周期、融资需求等信息，由“金融服务专员”为企业提供定制化的金融服务。”采访中建行工作人员介绍道。
据了解，为深入了解企业困难，建行河南省分行在全省梳理筛选出了近两千户 科技 创新型企业和高新技术企业，分解落实到辖内各单位，实行名单制、清单制管理，分层分类逐户进行走访对接，深入了解客户诉求，为企业提供问题解决方案。
引水修渠 提升融资可得性
科技 创新企业成长成本高、周期长、风险大，每个阶段都需要大量的资金支持。然而，轻资产、无抵押，导致这类企业不易获得贷款支持。
为帮助企业破解融资难题，建行河南省分行果断打破金融机构对抵押和担保的依赖，全面推广应用总行科创评价体系。不看“砖头”看“专利”，对企业现有专利应用、研发投入、研发人员等多维度进行精准画像，将“科创评价”等级结果作为授信增信的重要依据，建立了属于 科技 企业专属的“快速通道”。新的评价体系将企业“知识”变成可持续发展的“资金”，打通金融“活水”流向 科技 企业的“最后一公里”，提升企业融资的可得性。
面向小微企业，先后创新推出了云税贷、云电贷、薪金云贷、 科技 云贷等一系列服务，为企业提供无抵押、无担保全流程线上融资服务。面向中型企业，推出了以知识产权为抵押的 科技 转化贷等产品。面向大型企业，在提供传统融资手段的基础上，依托网络银行服务平台，以网络供应链业务为抓手，整合企业信息流、物流、资金流，通过跟核心企业合作，为核心企业上下游客户提供全流程在线操作的融资服务。打通金融“活水”流向 科技 企业的“最后一公里”，切实提升企业融资的可得性。
其中，建行河南省分行为 科技 型企业量身打造的专属信贷“ 科技 支持贷”更是获得了企业的一致好评。其借助建行独有的科创能力评价系统，对企业的 科技 创新能力进行“线上化、一键式、实时化”评估，将企业的技术创新能力转化为融资融信能力。
清单管理 守护发展全周期
针对高技术产业所属企业，普遍具有 科技 含量高、人员素质高、创新能力强、成长速度快等特征，建行河南省分行围绕 科技 创新企业生命周期各阶段金融需求，定制了有针对性的产品套餐和全生命周期产品服务清单，形成覆盖企业成长周期的金融服务链条。
对于种子期和初创期企业，建行河南省分行积极拓宽平台资源，通过与建行集团子公司或其他非银行金融机构合作，运用投贷联动等创新业务模式，深度参与优质科创企业的成长和发展；对于成长期科创企业，在满足基本信贷需求的同时，为企业提供财务分析、行业分析、政策咨询、税务筹划、风险管理、资产负债管理等财务顾问服务，帮助企业完善内部管理，加快走向成熟期，全力支持企业发展壮大。
截至2022年3底，建行河南省分行已为 科技 创新型企业提供信贷支持169.12亿元，较年初新增19.19亿元。后续将继续加大对 科技 创新型企业和高新技术企业的支持力度，围绕 科技 创新企业生命周期各阶段金融需求，定制有针对性的产品套餐和全生命周期产品服务清单，形成覆盖企业成长周期的服务链条，为 科技 创新性企业继续提供定制化的产品与服务，通过创新方式，积极创造条件，多维立体地支持 科技 创新企业发展。(建行河南省分行 李佳 智丹 供稿)