首批成立的4家消费金融公司是

⑴ 我国首批消费金融公司是在哪一年成立的

我国首批消费金融公唯缺慎司是在哪一年指敬成立的?

1.2006年

2.2010年

正确答案：2010年

消费金融公司是指经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以扮明小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

2010年，国内首批3家消费金融公司于1月6日获得中国银监会同意筹建的批复，首批获批的消费金融公司发起人分别为中国银行、北京银行和成都银行，这3家公司将分别在上海、北京和成都三地率先试点。

⑵ 消费金融变局捷信

3354对话Basker Rangachari，捷信消费金融有限公司产品与市场负责人。

捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)是银监会批准的首批四家试点消费金融公司中唯一的外资公司。

他在巴斯克银行和消费金融领域拥有超过30年的国际经验，专注于数字营销、品牌增长、客户分析等领域。

以下是与捷信消费金融有限公司产品和市场负责人Basker Rangachari的对话：

1.我们了解到，捷信从去年开始实施“2023战略”，这个战略的核心之一就是“数字化”。在数字化转型过程中，捷信的品牌战略有哪些调整？这些调整背后有哪些市场洞察？

巴斯克：捷信的2023战略不仅是数字化转型，也是将客户置于我们业务的中心。

在过去的30年里，我们看到中国客户已经完全数字化，消费者已经适应了数字化的趋势。他们更渴望舒适的生活方式，更愿意为便利、灵活和放松买单。现在，他们更需要的是一个能帮他们省钱、省时、省心的金融服务伙伴。

捷信深耕中国市场多年，品牌形象一直专业、可敬、值得信赖。市场调研结果显示，客户对捷信品牌的认知度在消费金融牌照商中处于前列，尤其是在非提示性认知和第一非提示性认知的表现上，优于其他品牌。

但捷信现有的品牌认知更多的是基于之前的商业模式，即更强调线下消费场景和销售人员引导；事实上，捷信的商业模式已经升级。在信贷服务的基础上，提供更多创新产品和超值福利，满足客户多样化的日常消费需求。

因此，品牌建设对捷信2023战略至关重要。可以塑造客户对捷信的认知，在客户和捷信之间建立积极的情感联系。这决定了客户是否愿意进入我们的新生态系统并保持忠诚。

我们的品牌承诺保持不变：捷信是最佳购物伙伴，提供无缝金融服务和超值体验。

我们现在做的是克服消费者对捷信品牌认知的差距。通过分析客户的数字化行为，通过各种数字化渠道，让客户了解并认同我们的整个生态产品体系。

2.您曾在多家跨国金融企业担任主管市场品牌的高管，尤其熟悉亚洲市场。在你看来，一个成功的消费金融品牌应该具备哪些要素？

巴斯克：为了建立一个成功的消费金融品牌，我们必须首先深入研究我们服务的客户群体。在过去的银行从业经历中，我发现银行服务的客户群体非常广泛，而消费金融公司主要服务于蓝领阶层，大部分毕笑是从事制造业和服务业的劳务人员，或者是小业主和灵活就业人员。

蓝领工人既缺钱又没时间。大部分都是小时工。

他们担心工作时间不足会影响收入，也担心自己的工作会被机器自动化取代，这让他们对自己的工作没有安全感。

好的消费金融公司要考虑目标客户的心理需求，让他们相信它提供的服务和展示的形象是安全可靠的，就像朋友一样。

因此，我认为，一个成功的消费金融品牌应该具备四个特征：

1.随时随地提供即时金融服务，为客户节省时间；

2.透明的定价和简单的沟通有助于建立信任，帮助客户省心；

3.全渠道客户服务，满足目标群体的独特需求，帮助客户节省人力；

4.喜欢和踏实的品牌调性，可以成为目标客户群值得信赖的专家顾问和朋友。

3.你认为中国的消费金融市场和其他国家有哪些异同？

巴斯克：对比亚洲、美国、欧洲的市场，我想分享三个相同点和三个不同点。

三个相似之处是：

1.目标客户群的基本需求、生活愿景和家庭价值观；

3.在中国，美国，欧洲和一些发达的亚洲市场，监管机构正在不断重塑市场动态，并在价格控制和资本充足率方面发挥积极的监督作用。

三个区别是：

1.得益于过去20年中国经济强劲稳定的增长，中国客户对未来更有信心，对失业的担忧也相对较低。因此，他们更愿意使用信贷设稿斗施来享受更高质量的生活。这促进了中国消费金融市场的发展，使其比其他国家更具活力。

2.除了有类似创业梦想的越南人，中国人的创业欲望比很多东南亚市场都要强烈得多。其他市场的消费者愿意寻求更多的休闲时间。另一方面，中国消费者毫不犹豫地努力工作，并愿意长时间工作以提高收入和社会地位键数磨。时间就是金钱，效率就是生命，这是中国人的一个信念。中国消费者可以更合理地安排自己的时间，并愿意推迟即时休闲来赚取额外收入。因此，在寻求金融服务时，价格并不是中国消费者唯一关心的问题。他们也看重效率和实用性。

3.我个人因为在很多国家生活工作过，所以发现数字支付在中国比较普遍，金融服务的线上发展也非常迅速。

4.中国消费金融市场的独特性对捷信这样的外资企业有哪些机遇和挑战？

巴斯克：就中国而言，中国消费金融市场的独特性和挑战性在于，持牌消费金融公司必须与拥有世界领先技术、雄厚财力、庞大规模和客户群的互联网巨头竞争。尽管捷信集团在捷克、哈萨克斯坦以及印度、印度尼西亚等亚洲国家都有业务，但在这些国家，电子商务仍在增长，没有类似的互联网巨头引领市场。

但中国市场的机会也非常有吸引力。首先，以我的经验来看，监管正在向有利于持牌机构的方向发展，非持牌机构的业务在萎缩，监管也在加强对小额贷款公司的监管。事实上，这有利于市场的长期增长，确保合规牌照持有人有足够的客户基础和

资本持续促进消费金融市场的健康发展。

对于消费金融机构来说，成功不在于一味的大量放贷，更在于是否有成熟的风控催收系统和资产组合促成有效回款。这正是捷信比较擅长的地方，因为捷信在其他国家有银行业务，我们的风控水平在质量和深度上都更接近银行。随着监管的积极调控，捷信作为持牌机构将可以在市场竞争中更具优势。

为了优化媒体渠道和内容，我们与业界领先的DMP数据管理平台提供商合作，并与第三方数据供应商达成战略合作。利用合作伙伴的技术和资源，我们可以实时监控媒体表现，并根据客户反应完善我们的受众定向、创意素材、投放竞价和频次策略。

6.您多次强调要加强捷信客户与品牌的“情感联系”。一般认为捷信服务的是长尾人群，是价格敏感型客户。“情感联系”对捷信的客户真的重要吗？为什么？

巴斯克：当然重要。在我看来,客户会根据不同的购买决策做出不同的行为。举个我们身边的例子：如果一位女士面前有两个手包，她可能会根据喜好选择任意一款，但如果我们展示手包上的logo，其中一款是香奈儿，那位女士则大概率会选择香奈儿，即便那款包更难看一点，因为香奈儿是优雅和高贵的象征。这就是情感联系的力量。

事实上，我们的客群分布在过去两年中也发生了变化。两年前，我们的客群主要以中年成家的客群为主，而这群人对价格相对更敏感一些，因为他们要为家庭开销精打细算。但是现在，我们的客群中年轻人的占比正在逐渐增长，他们享受消费的乐趣胜过计算价格。麦肯锡，凯度等行业调研报告也显示，年轻群体享受当下美好生活的需求持续增加，并且他们也逐渐习惯通过短期信贷服务快速实现愿望，之后再按期还款。这些年轻人大多是精明的，他们清楚自己的偿付能力。他们也乐意去支持他们认同的品牌，所以与年轻群体建立情感联系是非常重要的。

因此，捷信的品牌塑造有两个方向：1）对于年长一些的客群，我们要让他们意识到我们之间的情感联系胜过价格，我们也有更多样便捷的服务供他们选择；2）对于年轻客群，我们首先要和他们建立牢靠的情感基础，驱使他们主动选择捷信。

7.请分享一个近期捷信成功的品牌战役。

接下来，我们将会陆续上线更多的权益包。本月，我们将推出全新的捷享半年卡，更加优惠，面向全市场的客户。我们也将在下半年加大品牌曝光力度以及默客唤醒活动。届时，我们将很乐意分享相关进展给大家。

相关问答：

相关问答：捷信金融是什么样的公司？

捷信金融于2004年进入中国，2007年12月在广东省正式启动消费金融业务，在深圳设立了第一个中国运营后台，搭建了国内领先的金融数据处理和业务支持平台。通过与全国零售商建立战略合作，为客户提供店内消费贷款服务。捷信还是是中国首批试点的4家消费金融公司中唯一一家外资公司。截止2019年7月份，已经在全国29个省和直辖市开展业务，涉及312个城市，有1600万活跃用户。

捷信金融2018年财报

截至2018年底，捷信消费金融净利润为13.96亿元，同比增36.56%；发放贷款846.51亿元，同比增15.28%；贷款余额为898.35亿元，同比增15.29%；不良贷款率3.98%。分析其利润表可知，营业收入主要为利息及手续费，截至2018年底，该项营收为261.51亿元，同比增43.12%。261.51亿都是借款人的血汗钱。初步估计贷款综合利率超过36%，以捷信官网的商品贷为例，贷款金融为1万元，期限24期，每个月在不包含服务包服务费和灵活还款服务费的前提下，最低每个月还款590.47元，这个是借款人能拿到的最好价格，算下来利率正好为36%，如果再算上各种服务费，肯定远远超过36%，妥妥的高利贷。捷信真是聪明，产品利率踩着高利贷线，通过服务费收取变现高额利息。

捷信商品贷介绍。

⑶ 捷信公司是哪个国家的公司

一家平均年化借款利率达31.3%的荷兰“放贷”公司，于7月15日下午在港交所递交了招股书。中国是其开展业务的主阵地，截至2019年一季度，来自中国用户的贷款贡献比例超过六成。

这家公司名为捷信集团，注册地在荷兰，由捷克人皮特·凯尔纳于1997年在捷克创立，主要在包括中国、东南亚以及中东欧在内的9个国家提供销售点贷款（在线下销售门店提供贷款服务）、现金贷以及循环贷款等产品。它于2007年进入中国，2010年成立捷信消费金融有限公司，是中国首批获得消费金融牌照的四家消费金融公司之一，也是到目前为止唯一的外商独资持牌机构。


左为皮特·凯尔纳，捷信集团创始人和大股东；右为依西·施梅兹，捷信集团CEO

9年间，捷信在中国积累了5030万名客户，国内的市场占有率达到28%。2018年，捷信业务收入达39.52亿欧元，净利润为4.98亿欧元。在中国的总贷款为124.47亿欧元，折合人民币960.68亿元；经营收入达25.4亿欧元，折合人民币196亿元。

高收入、高利润的背后，是高达上万起投诉的“黑历史”。

尽管捷信消费金融有限公司是一家持牌机构，但捷信的贷款利息居高不下，通过收取利息、手续费、佣金等，其贷款利率一度超过36%。聚投诉平台显示，截至目前其投诉量累计高达10328起，被投诉的主要问题是高利息、暴力催收等，甚至有人将其称为“典型高利贷”。在其招股书中，也明确称“过往，我们曾对贷款产品收取超过36%限制的利率”。

另一个值得关注的现象是，近年来捷信的不良贷款率也逐年上升。招股书显示，2016年、2017年和2018年其不良贷款率依次为6.1% 、6.9%、8.4%，而同样持牌的银行等金融机构的不良贷款率一般不超过2%。

未来，伴随着越来越强的法律监管，怎样解决高利率带来的高坏账，是捷信需要面对的问题。

1、高收入：放贷1500亿收入305亿

捷信招股书显示，其消费金融产品主要包括：销售点贷款、现金贷款及循环贷款。现金贷款是捷信最大的业务，2016年底该业务占贷款总额的比例为50.9%，截至2019年3月31日，上升至70.5%；其次是销售点贷款，截至2019年3月31日占总额的比例为24.1%。

在经营业绩方面，2018年捷信客户贷款总额为196.7亿欧元，折合人民币1509亿元。其中，现金贷款和售点贷款各占比69%和25.5%。其经营收入高达39.52亿欧元，折合人民币约为305亿元，比上年增长27%；净利润为4.98亿欧元，比上年增长81%。2019年一季度，其经营收入为10.23亿欧元，净利润为1.54亿欧元。


捷信提到，经营收入及利润增长主要由于公司经营所处各国家的未偿还贷款余额（尤其是现金贷款）增加；而经营业绩影响最大的项目是净利息收入。招股书中的数据也印证了这一点，捷信净利息收入在2019年一季度、2018年、2017年、2016年占年度经营收入比例分别是88.0%、81.4%、77.4%及76.6%。

从2016年至今，中国是捷信开展业务的主阵地。与其他地域相比，贷款贡献比例一直处于首位（超过50%）且连年走高，截至2019年一季度该占比已上升至63.9%。

2007年，捷信消费金融有限公司成立，2010年成为中国首批获得消费金融牌照的四家消费金融公司之一。

2009年8月13日，原银监会正式发布了启动消费金融公司试点审批工作，捷信当初与中银消费金融等借此时机获得首批颁发的消费金融试点牌照。彼时，捷信中国公司所在地天津滨海新区的管委会主任何树山曾表示，捷信消费金融公司的建立，标志着滨海新区金融改革试点取得又一重大成果，使天津成为继北京、上海和成都之后的第四座消费金融公司试点城市。

截至目前，国内已有27家机构拿到消费金融牌照，其中24家已经开始营业，捷信是到目前为止唯一的外商独资持牌机构。在这些已开业的持牌消费金融公司中，20家有银行背景，其中城商行背景的有15家，国有大行控股的2家，股份制商业银行背景的2家，台资银行背景的1家。

网贷之家研究院院长张叶霞称，尽管捷信属于外资机构，但根据现有规定，外资不是消费金融牌照颁发的门槛，而且目前也没有明确不对外资机构颁发消费金融牌照，实际上，后来成立的消费金融公司也有一些有外资股东。

捷信在中国以线下渠道模式而闻名，在华有超过23.9万个销售点，覆盖逾300个城市，雇员人数约5.8万人。截至2019年3月末，捷信在中国有5030万名客户，未偿还贷款134亿欧元。主要集中于销售点贷款及现金贷款（包括消费贷款），并开始推出循环贷款。

目前其在中国的市场占有率为28%，在24家中国持牌消费金融公司中销售点贷款未归还余额排名第一。这也意味着其在新增贷款业务方面颇具优势。

招股书显示，2018年其在中国的总贷款为124.47亿欧元，折合人民币960.68亿；经营收入达25.4亿欧元，折合人民币196亿元；收入净额为1.79亿欧元，折合人民币13.82亿元。

此前监管对现金贷业务整顿，对捷信在中国区的业务也产生了影响。捷信表示，在中国的总贷款及经营收入于2016-2018年增长，收入净额于2017年下跌，2018年上半年产生亏损，是因实施多项法律及法规后市场发展所带来的影响以及为应对市场扰动所采取的审慎措施所致。

2、高利率：年化利率超30%，仅手续费年入64亿

捷信的资金来源主要包括银行及金融机构贷款、客户存款、债券及资产支持证券，以及联合贷款安排、资产出售及经纪等轻资本融资模式。从2016年12月31日至2019年3月31日，捷信有借款或承诺信用额度的银行及其他金融机构的数量由35家增加到140多家。

业内人士分析认为，这样的资金来源成本较高。

较高的资金成本，必然抬升其贷款利息。根据招股书信息，过往，其曾对贷款产品收取超过36%限制的利率。但在中国监管文件之后，其下调有关利息低于36%。自2018年5月30日起，捷信已将其所有产品类型的年化实际利率（包括可选服务费）调整至符合36%上限范围。截至2018年12月31日，其平均年化实际利率下降至31.3%。

这意味着，尽管捷信作为一家持牌正规消费金融机构，但其贷款利率仍然高于现行法律保护的范畴。按照规定，年利率小于24%的借贷属于国家司法保护范畴。年利率超过36%的借贷利息，超出部分无效。

实际上，除了利息之外，其收入构成中还包括手续费及佣金收入。招股书中称，手续费及佣金收入主要产生自客户随发放贷款一同购买的客户保障计划及其他服务等附加产品所专区的佣金，以及较小程度上产生自预期贷款的滞纳金。

张叶霞称，这是行业比较常见的收费方式，目前行业绝大部分的贷款类公司收入来源基本可分为利息收入、服务费以及逾期罚金等。在这种收费情况下，名义借款利率确实不能真实反映实际综合借款利率，需要借款人自行计算。

在2018年其39.52亿欧元的经营收入中，手续费及佣金收入就达到8.36亿欧元，折合人民币64.5亿元。在这其中，客户保障费用收入占大头，超过5.5亿欧元。


而根据捷信用户的说法，这些客户保障费用在放款时以“砍头息”的方式被扣除，这也是其被用户诟病的地方之一。

3、高投诉：投诉上万起，中国贷款不良率达9.7%

2017年，捷信集团董事长兼首席执行官依西·施梅兹在接受采访时称，捷信集团70%的客户都是从未向银行贷款的首次借款人，捷信中国客户的平均单笔贷款额度为2500元左右，线上申请的平均额度为1500元左右。而对于之前合作过、信用记录良好的客户，通过交叉销售，平均额度可达到1.2-1.4万元。

伴随着业务的扩张，捷信面临的投诉也不少。

聚投诉平台显示，截至目前捷信消费金融有限公司的投诉量累计高达10328起，问题集中在高利息、暴力催收等，甚至有人称其为“变相高利贷”。



高利率必然伴随着高坏账，捷信也不例外。根据捷信的招股书，其在中国境内的不良贷款率从2016年的4.3%上升至2018年时达到9.7%。


张叶霞表示，根据此前捷信消费金融公司披露的2018年年报来看，其2018年末不良贷款率为3.98%，与其招股书披露的不良贷款率有差异，可能是因为统计口径的问题。

“持牌系消费金融公司中公布2018年末不良贷款率的公司较少，仅有中银消费金融公司和捷信消费金融公司两家公布相关数据，与中银消费金融公司（3.15%）相比，捷信消费金融的不良贷款率处于略高的水平。”她称。

实际上，这一不良率远高于同期商业银行的水平。就在今年7月初，中国银保监会副主席周亮在发布会上称，当前银行业不良贷款率稳定在2%左右。两相比较，凸显捷信的“用高利率覆盖高风险”的策略。

招股书中也对该坏账的变化做出解释。捷信表示，这些坏账增加主要由于2017年第二季度及第三季度产生的现金贷款账龄的增长，该等贷款受市场发展导致贷款批次风险增加所影响。此外，还有2018年组合增长速度下跌。

张叶霞认为，相较于其他的消费金融公司，尽管捷信一直在布局线上业务，但其线下业务相对较强，尤其是线下现金贷业务，其拥有诸多装修、3C等领域的场景。这部分不良率相对较高，捷信所准备的风险计提（即不良贷款覆盖率）也相对较多。

捷信不良贷款率上升也不仅仅是在中国市场。招股书显示，其2016年至2018年总体不良贷款比率分别为6.1%、6.9%、 8.4%，2019年一季度不良贷款率为7.8%。

尽管如此，国内消费金融市场的蛋糕已是有目共睹。根据测算，中国消费金融贷款的未偿还结余总额预期由2018年12月31日的12550亿欧元增加至2023年12月31日的29550亿欧元，复合年增长率为19%；预期消费金融贷款渗透率于同期由11%增至17%。

但在日趋严格的国内金融市场上，捷信的“用高利率覆盖高风险”还能支撑多久？这是其要面临的一大问题。

⑷ 消费金融公司名字

消费金融公司的名字有以下几个：

1、中银消费金融：中国银行的附属机构，由中国银行设立;

消费金融公司，是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。