破坏金融机构安全

1. 加强反洗钱内容部控制的意义是

1、洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。
2、 近年来，随着走 私、毒 品、贪 污贿 赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。
3、由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。
4、政府和社会各界关于完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。

2. 我国反洗钱面临的形势

不法分子把通过不正当得来的钱，通过银行等手段变为合法的来源叫洗钱
反洗钱(Anti-Money-Laundering )，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。“911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。针对目前国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势，中国政府在2003加大了反洗钱的工作力度。人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。
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2007 年，在《反洗钱法》的法律框架内，中国人民银行会同国务院有关部门，颁布了一系列反洗钱规章，进一步完善了金融业反洗钱制度，并建立了反恐融资法规制度。
一、反洗钱法律法规建设
为使《反洗钱法》更具操作性，中国人民银行在2007 年发布了两个反洗钱部门规章，进一步健全了反洗钱法律法规体系。一是《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，重点对涉嫌恐怖融资的可疑交易报告标准做出规定，这是中国针对反恐融资及反恐工作制定的第一部专门规章。二是会同中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)、中国证券监督管理委员会(以下简称证监会)、中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)联合发布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，具体规定了客户身份识别等反洗钱核心制度。这两个部门规章与2006 年修订发布的《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》两个规章，细化了金融机构反洗钱义务，进一步明确了反洗钱监管职责，成为金融机构开展反洗钱工作的基本操作准则。《反洗钱法》及上述配套规章构成了中国金融业较为全面和完整的反洗钱及反恐融资法律法规体系，确立了中国金融业反洗钱基本制度。
二、中国人民银行反洗钱制度建设
反洗钱基础制度建设是有效实施反洗钱工作的基本保障之一。中国人民银行加快反洗钱制度建设步伐，进一步夯实了反洗钱制度基础。
(一)反洗钱监管制度基本确立
为规范反洗钱监管行为，有效指导中国人民银行分支机构反洗钱监管工作，中国人民银行于2007 年先后起草并印发了《反洗钱现场检查管理办法(试行)》和《反洗钱非现场监管办法(试行)》。这两个规定详细规定了中国人民银行反洗钱工作人员开展反洗钱现场检查和非现场监管工作时应遵循的程序、可采取的步骤和相关管理措施，明确了现场检查与非现场监管相结合的反洗钱监管思路。
1. 《反洗钱现场检查管理办法(试行)》
中国人民银行及其分支机构反洗钱部门在各自管辖范围内负责反洗钱现场检查工作，上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，也可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。
反洗钱现场检查工作分现场检查准备、现场检查实施、现场检查处理三个阶段，《反洗钱现场检查管理办法(试行)》对于中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作人员在各个阶段的执法行为提出了明确、具体且细致的规范性要求，在这个意义上，该办法实际起到了现场检查程序手册的作用，执法人员可以严格按照程序开展反洗钱现场检查，也有利于全国各地统一执法。
为保障被检查机构及其从业人员的合法权益，《反洗钱现场检查管理办法(试行)》在《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规的基础上，在严格规范反洗钱现场检查人员的执法行为的同时，规定了被检查单位及其从业人员的相关权利。如现场检查结束后，中国人民银行及其地市级以上分支机构发现金融机构执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，应先制作《现场检查意见告知书》，经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后，送交被查单位。被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的，应当在收到《现场检查意见告知书》之日起10 日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见；被查单位陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构应当予以采纳；被查单位在规定期限内未提出异议的，不影响发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。
2. 《反洗钱非现场监管办法(试行)》
反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。《反洗钱非现场监管办法(试行)》是我国第一次具体确定反洗钱非现场监管的内容和程序，丰富了反洗钱监管的手段，是我国在探索建立适合我国国情反洗钱监管模式过程中取得的重要进展。
金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告有关反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱宣传和培训情况、反洗钱年度内部审计情况等反洗钱工作信息；按季度报告有关执行客户身份识别制度的情况、报告可疑交易的情况、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况、执行中国人民银行临时冻结措施的情况、向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况、向公安机关报案的情况等反洗钱工作信息。
中国人民银行及其分支机构应对金融机构所报送的非现场监管信息进行审核登记，分类整理，分析评估金融机构执行反洗钱法律制度的情况。中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取电话询问、书面询问、走访金融机构、约见金融机构高级管理人员谈话等方式进行确认和核实。对中国人民银行及其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出《反洗钱非现场监管意见书》，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施;对违反反洗钱规定事实清楚、证据确凿并应给予行政处罚的，应按照《中国人民银行行政处罚程序规定》的规定办理;对涉嫌违反反洗钱规定且需要进一步收集证据的，应进行现场检查。
为保障金融机构合法权益，该办法规定金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起10 日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。金融机构陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。金融机构在规定期限内未提出异议的，中国人民银行或其分支机构可根据相关非现场监管信息对金融机构有关事实或行为进行认定和处理。
(二)反洗钱调查
为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，中国人民银行于2007 年起草并印发了《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》(银发〔2007〕158 号文发布)。这一规范性文件在《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》的基础上，详细规定了反洗钱调查的程序，规范了各种调查措施的具体操作，统一了与反洗钱调查有关的法律格式文书，对指导和规范反洗钱调查的实践操作具有重要意义。该实施细则的主要内容和意义表现在以下几个方面。
第一，根据该实施细则的规定，中国人民银行及其省一级分支行依据级别管辖和地域管辖的原则分别调查不同的可疑交易活动，同时中国人民银行各省一级分支行之间可以相互配合进行跨省调查。
第二，该实施细则将反洗钱调查分为三个阶段——调查准备阶段、调查实施阶段和调查结束阶段，并详细规定了每个阶段的主要工作、审批程序、具体措施和相关要求。
第三，针对“临时冻结”措施的特殊性，该实施细则单列一章对“临时冻结”的执行程序进行了专门的规定，明确了中国人民银行以及金融机构的具体操作。
第四，该实施细则规定中国人民银行及其省一级分支行在反洗钱调查过程中，可以视情况采取书面调查或者现场调查的两种方式，从而大大提高了反洗钱调查的工作效率。
(三)监管指引
中国人民银行在新规章密集出台的情况下，及时了解金融机构执行反洗钱法规过程中遇到的困难，认真倾听各方面的意见和建议，并针对法律规章实施后在操作层面出现的新问题，先后印发了《中国人民银行关于证券业、期货业和保险业金融机构反洗钱管辖问题的批复》、《关于对〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉实施中若干问题的复函》及《关于对可疑交易报告相关问题的复函》等30 余份指引，用于指导反洗钱监管部门以及金融机构的反洗钱工作实践。中国人民银行分支机构也采用多种形式加强对相关政策的解读工作，为金融机构释疑解惑。

3. 什么是洗钱，什么是反洗钱

洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。

反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。

现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2013年5月13日，中国反洗钱工作部际联席会议第六次工作会议在北京召开。当前，反洗钱在中国已上升为国家战略，此次会议透露的信息显示，中国今后一段时间将重点开展国家层面的反洗钱战略设计 。会后发布的信息显示，此次会议重点研究了《完善中国反洗钱体系总体实施方案》。

会议指出，今后一段时期，中国反洗钱工作将有五方面重点：

1、开展国家层面的反洗钱战略设计；

2、完善反洗钱核心制度建设；

3、建立科学有效的反洗钱工作统计分析体系；

4、完善反洗钱工作部际联席会议机制；

5、加强反洗钱专业人才队伍的培养。

(3)破坏金融机构安全扩展阅读

反洗钱的意义

反洗钱的制定和实施，对未来中国经济社会的健康有序发展具有重大意义。这主要体现在以下几个方面：

一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；

二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；

三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

立法背景

根据我国反洗钱工作的实际需要和全国人大代表提出的要求尽快制定《反洗钱法》的议案。全国人大常委会将制定反洗钱法的工作列入了十届全国人大常委会立法规划中，并由全国人大常委会委员长会议委托预算工作委员会组织起草。

2004年3月，《反洗钱法》起草工作全面启动，在广泛调查研究和征求意见的基础上，形成了《中华人民共和国反洗钱法（草案）》，于2006年4月提请十届全国人大常委会第二十一次会议进行初次审议。

十届全国人大常委会又分别在第二十三次会议、第二十四次常委会会议上进行了审议，经过三次审议后十届全国人大常委会于2006年10月，通过了《中华人民共和国反洗钱法》，规定该法于 2007年1月1日起施行。

4. 破坏金融管理秩序罪具体罪名

金融管理秩序的破坏涉及到一系列严重的罪名，以下是其中一些主要的：

1. 洗钱罪：这指的是通过非法途径清洗非法所得的资金，逃避法律追查。

2. 逃汇罪：涉及到非法转移外汇资产，规避外汇管制，损害国家外汇管理。

3. 骗购外汇罪：通过欺骗手段获取外汇，扰乱外汇市场正常秩序。

4. 对违法票据承兑、付款、保证罪：涉及金融机构对明知不合法的票据进行非法支持的行为。

5. 违规出具金融票证罪：指金融机构违规出具金融票据，违反金融管理规定。

6. 吸收客户资金不入账罪：金融机构未按规定将客户资金入账，损害投资者权益。

7. 违法发放贷款罪：不按规则发放贷款，可能导致金融风险的加剧。

8. 违法运用资金罪：指金融机构或个人不当使用资金，违反资金管理法规。

9. 背信运用受托财产罪：不诚信地管理和使用受托的他人财产，破坏信任关系。

10. 操纵证券、期货市场罪：通过操纵市场行为，误导市场参与者，破坏市场公平。

11. 诱骗投资者买卖证券、期货合约罪：欺诈性诱导他人进行交易，损害投资者利益。

12. 编造并传播证券、期货交易虚假信息罪：制造和传播虚假信息，误导投资者决策。

13. 利用未公开信息交易罪：非法获取并利用未公开信息进行交易，破坏市场公平。

14. 内幕交易、泄露内幕信息罪：涉及内部人士泄露或利用非公开信息谋取利益的行为。

15. 擅自发行股票、公司、企业债券罪：未经许可私自发行金融工具，违反金融法规。

16. 伪造、变造股票、公司、企业债券罪：制造虚假金融凭证，侵犯投资者权益。

17. 伪造、变造国家有价证券罪：制造和使用伪造的国家认可的金融工具，破坏金融秩序。

18. 窃取、收买、非法提供信用卡信息罪：涉及信用卡信息安全的非法活动。

19. 妨害信用卡管理罪：干扰或妨碍信用卡正常管理，破坏金融安全。

20-22. 伪造、变造金融票证罪，非法吸收公众存款罪，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪等，都是对金融秩序的严重侵犯。

23. 高利转贷罪：以高利率转借资金，可能引发金融风险。

24-26. 伪造、变造金融机构经营许可证、批准文件罪，擅自设立金融机构罪，变造货币罪，涉及非法设立和操作金融机构，以及制造和使用伪币的犯罪行为。

27-29. 持有、使用假币罪，金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，出售、购买、运输假币罪，是针对货币真实性的严重违法。

30. 伪造货币罪：制造并意图流通假币，是金融犯罪中最严重的部分。

破坏金融管理秩序罪是指违反国家金融管理法规，妨害国家金融管理活动，使国家金融管理秩序和经济利益遭受严重损害的行为。 （法律词语）

5. 中国人民银行、公安部关于金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定

第一章总则第一条为加强金融机构营业场所、金库安全防范工作，特制定本规定。第二条本规定所称金融机构营业场所，是指各金融机构有现金出纳、有价证券业务、会计结算业务的营业场所。金库，是指金融机构存放现金、有价证券、重要凭证、金银等的库房。第三条金融机构营业场所、金库的安全防范工作应实行“人防、物防、技防”相结合的原则，以“防盗、防抢、防破坏、防治安灾害事故”为目的。安全防范设施的建设应因地制宜、安全可靠、方便经营、经济实用。第四条金融机构主要负责人负责组织实施本规定，单位保卫部门或专职保卫人员协助责任人具体落实本规定。第五条金融机构保卫部门是本单位安全防范工作的主管部门。公安机关对金融机构的安全防范工作进行指导、检查和监督。第六条各金融机构在新建和改建营业场所、金库前，保卫部门要对安全防范设施的建设提出具体方案并报上一级单位保卫部门提出意见，经当地公安机关主管部门审核批准后方可施工。施工单位必须按图纸施工。工程竣工后，经当地公安机关、人民银行主管部门共同验收合格，由公安机关发给《安全防护设施合格证》后方可营业或启用。第七条各金融机构现有营业场所、金库，凡不符合本规定要求的，应积极创造条件，尽快做出整改计划，逐步达到本规定的安全防范要求。第八条公安机关应本着“先城镇后农村、先重点后一般”的原则，协助金融机构保卫部门按照本规定，研究制订营业场所、金库改造达标规划，分期、分批组织实施。第二章营业场所的安全防范设施第九条营业场所与外界相通的出入口必须安装坚固的金属防护门。第十条营业场所二层以下的窗户必须安装金属防护网（栏）。第十一条有条件的新建、改建营业场所应设置后院，以便运钞车入内交接款。第十二条营业场所的现金柜台应与其他工作区隔开。第十三条营业场所应安装与公安机关联网的报警装置，配置消防器材和自动应急照明设备。第十四条新建、改建的营业场所内应设工作人员卫生间，有条件的应设生活区。第十五条营业柜台的安全防范设施应符合如下要求：
（一）柜台应采用砖石或钢筋混凝土结构，高度不低于1．10米，宽度不少于0．6米。
（二）有现金出纳业务的柜台上方应安装金属防护栏（窗）并封顶。县级（包括县级以上机构的营业场所柜台上方应安装高度为1．20米（以柜面基准计算）以上的防弹玻璃，未到顶部分可用金融防护栏（窗）封顶。
（三）柜台上方安装防弹玻璃的，根据业务需要，柜台应设置数个30CM（长）×20CM（宽）×15CM（高，以槽底计算）底部为弧形的取钱槽，不得在防弹玻璃上开窗口或洞口。为方便与客户对话，采用两块防弹玻璃错位连接出现空隙的，错位部位长度不得少于10CM，空隙宽度不得超过3CM。
（四）营业场所一般不设置柜台通勤门。因特殊情况必须设置的，应采用防撬、防掸击的金属门，加装自动闭门器。县级（包括县级）以上机构的营业场所应安装具有联动互锁装置的两道门。第十六条符合以下条件之一的营业场所应安装电视监控报警设备：
（一）城市营业场所日均现金收付量超过150万元；
（二）乡镇营业场所日均现金收付量超过50万元；
（三）设有金库；
（四）周边治安情况复杂，确有安装必要。第三章金库的安全防范设施第十七条金库应采用混凝土六面整体浇铸，墙体厚度不得低于32cm。第十八条安装的金库门，必须符合《金库门通用技术条件》（GA／T143－1996）的规定。第十九条金库应设置双道门，即在金库门外增设一道金属防盗门，防盗门安装两把锁具，两把钥匙由本单位保卫人员和管库业务人员分别负责开启和锁闭，做到相互监督、相互制约。第二十条金库位置应当隐蔽。设在建筑群体内的金库，其墙体不得与其他单位、公共场所和居民住宅相连。第二十一条金库内（含清点间、交接室、守库室）必须安装闭路电视监控报警设备，配置防潮、灭火设备，安装防爆灯，配备应急照明设备。第二十二条金库必须配置守库室。守库室应与外部隔离，门窗必须坚固并安装钢筋防护栏杆。第二十三条守库室配置的接受报警和与外界联络的通讯设备必须与公安机关报警系统联网。