请介绍ups资本公司的物流金融产品并结合案例介绍其服务流程

『壹』 物流金融与供应链金融知识分析

物流金融与供应链金融知识分析

供应链金融主要涉及三个运作主体，金融机构、核心企业和上下游企业。其中核心企业和上、下游企业是融资服务的需求者，金融机构为融资服务的提供者;物流企业仅作为金融机构的代理人或服务提供商为贷款企业提供仓储、配送、监管等业务。下面是我为大家提供物流金融与供应链金融知识分析，欢迎大家阅读浏览。

一、物流金融与供应链金融的发展

在国外，众多的银行及大型物流公司(如UPS)对物流金融和供应链金融业务进行了实践，获得了良好收益。在国内，经济的发展和企业融资的迫切需求为物流金融和供应链金融的发展提供了内在动力，和国外相比，它们虽然起步较晚但发展较快。

这是因为：

一是银行迫于竞争压力，需要对金融产品进行创新。例如深圳发展银行及交通银行提出的供应链金融，招商银行提出的物流金融等服务，均表明企业的融资需求越来越受到金融机构的重视。

二是物流企业的蓬勃发展、不断创新以及第三方、第四方甚至第五方物流的服务方式相继出现，为物流金融及供应链金融提供了物流保障;目前，国内大型的物流公司，如中国外运、中国远洋、中国储运等均与金融机构合作开展了商品融资及物流监管业务。

实践证明，这两种融资方式既能有效盘活企业存量资产，缓解融资难问题，又为金融机构及物流企业拓展业务范围，开拓广阔的市场。

二、物流金融与供应链金融的相关概念及区别

两种融资方式的相关概念

(一)物流金融

1、定义。物流金融(Logistics Finance)指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。

2、运作主体。从定义可以看出，物流金融主要涉及三个主体：物流企业、金融机构和贷款企业(客户)。贷款企业是融资服务的需求者;物流企业与金融机构为贷款企业提供融资服务;三者在物流管理活动中相互合作、互利互惠。

3、运作模式。根据金融机构参与程度的不同，物流金融的运作模式可分为资本流通模式、资产流通模式及综合模式。其中资本流通模式是金融机构直接参与物流活动的流通模式，包含四种典型模式：仓单质押模式、授信融资模式、买方信贷模式和垫付贷款模式;资产流通模式是金融机构间接参与物流活动的流通模式，其流通模式有两种：替代采购模式和信用证担保模式;综合模式是资本和资产流通模式的结合。

(二)供应链金融

1、定义。供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是商业银行信贷业务的.一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业侧面)。指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。(简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

供应链金融是为某供应链中一个或多个企业的融资请求提供服务，它的出现避免了供应链因资金短缺造成的断裂。在具体融资过程中，物流企业辅助金融机构完成整条供应链的融资，供应链金融模式不同其参与程度也不同。由于面对整条供应链的企业，金融机构易于掌握资金的流向及使用情况。

2、运作主体。供应链金融主要涉及三个运作主体：金融机构、核心企业和上下游企业。其中核心企业和上、下游企业是融资服务的需求者，金融机构为融资服务的提供者;物流企业仅作为金融机构的代理人或服务提供商为贷款企业提供仓储、配送、监管等业务。

3、运作模式。从风险控制体系的差别以及解决方案的问题导向维度，供应链金融的运作模式分为存货融资、预付款融资、应收账款融资模式;采取的标准范式为“1+N”，即以核心企业“1”带动上、下游的中小企业“N”进行融资活动，“+”则代表两者之间的利益、风险进行的连接。

三、问题及对策

物流金融与供应链金融能有效盘活中小企业的动产资源，两者具有独特优势的同时也存在一些问题，以下将逐一进行分析，并提出相应的对策。

1、存在问题

(1)在融资业务之初，由于存在对两种融资方式的认识偏差，运作主体选择融资方式时易产生混淆。

(2)中小商业银行因存在规模小、资金少等先天问题，在为中小企业提供物流金融和供应链金融服务时，其未能设计出符合自身特点的融资产品，无法充分满足中小企业多样化的融资需求。

(3)贷款企业的融资方案均由金融机构和物流企业为其量身定做，由于物流金融、供应链金融在我国尚处于起步阶段，融资流程设计往往不完善;如金融机构在设计存货融资流程时，货物出、入库的物权控制在物流企业与贷款企业之间易出现混乱。

(4)目前，供应链金融只面向国内企业进行服务，对于上、下游企业是国外公司的跨国供应链还未提出合适的融资方案;同时，供应链金融对供应链的种类及核心企业的要求较高，其业务大多只集中在钢铁、汽车、能源和电子等稳定的大型供应链中，对于临时组建或中小型供应链的融资涉足较少，并未实现真正意义上的面向中小企业的融资服务。

(5)实际操作中，不同的融资对象产生不同的风险，运作主体对于各类风险的分析、规避和及时处置等工作并未到位;加上信息不对称、运作主体各方沟通不及时，易造成信息流、资金流、物流、仓单流阻塞;同时，两种融资方式的外部环境发展滞后，造成融资生态系统不稳定。

2、解决方法

上述问题既影响了融资活动的顺利进行，又阻碍了物流金融和供应链金融的发展。在此，为两种融资方式的各运作主体提出如下对策：

(1)在运作过程中若发现融资方式混淆，应采取相应的补救措施：对于误纳入供应链金融的贷款企业，金融机构应适当提高企业的风险敞口，增加抵押品或仓单数量，同时加强物流企业对贷款企业及其抵押物的监管;对于误纳入物流金融的贷款企业，若为供应链的上、下游企业，金融机构可及时引人核心企业对贷款企业进行信用担保，并相应增加融资金额;若为核心企业，可增加放贷金额，同时，引入上、下游企业，扩大客户群。

(2)中小商业银行应根据自身特点开发与大型金融机构差异化的融资产品，以此适应中小企业融资多样性的需求，开拓广阔的市场空间。

(3)设计融资流程和方案时，金融机构可将管理方法如六西格玛方法应用到物流金融及供应链金融的流程优化设计中，并建立顾客市场细分模型，以期提高运作主体的综合竞争能力及盈利水平。

(4)金融机构应提高核心企业的准入条件，加强与物流企业合作，在与大型供应链合作的同时重点扶持中小型供应链，关注其经营状态和发展趋势，并开发相应的融资产品;同时，针对跨国供应链的特点，与大型物流企业及境外金融机构合作，提出相应的融资和质押品监管方案。

(5)为扩大信息的采集半径，提高信息的准确性，运作主体应加强信息平台的建设，建立市场的前馈、反馈体系;对于可能产生的风险，设立风险等级，加强风险预警工作，如物流企业在质押品监管和交接过程中的风险，各运作主体应提出防范和规避策略;同时，运作主体应加强与保险公司、担保机构、法律机构、统计部门等相关机构的合作，保障融资活动的顺利进行，形成符合物流金融、供应链金融发展的稳定生态系统。

『贰』 物流企业如何打造供应链金融模式

物流企业如何打造供应链金融模式

引导语：物流金融和供应链金融拓展了物流发展的想象空间，为物流企业带来了新的创收渠道，如国际著名物流巨头马士基和UPS的主要收益来源都是物流金融服务。

以UPS为例，其物流金融服务集中于仓储质押、代付款、代收款三个环节;同时，由于成立了自己的金融机构，UPS能够为客户提供更专业、便捷的金融与物流服务，并以此为基础研发拓展更多高附加值的供应链金融产品。

就国内来看，由于非金融类机构没有经营融资类业务的资质，因此供应链金融是以银行等金融机构为主导、物流企业处于从属地位的运作模式。具体的供应链金融产品和服务包括：不动产质押融资、代收货款、保兑仓、融通仓、海陆仓、垫付货款、仓单提单质押、池融资、保理等。

虽然处于从属地位，但物流企业在供应链金融中也有着不可替代的价值。以较受欢迎的保兑仓业务为例，银行一般青睐自己指定物流企业进行货物的质押监管;物流企业则可以通过这一服务获得物流运营和货物评估与质押监管两方面的收益。同时，作为银行的合作伙伴，物流企业也能够借此构筑竞争壁垒，打造核心竞争力。

不过，能够像中储运、中外运、中远那样与银行达成合作关系从而有机会承接质押监管业务的物流企业显然并不多。特别是对众多中小型物流企业来说，在规模、资质、网络、管理等各个方面都很难符合银行对物流合作伙伴的要求。

深层来看，中小物流企业要想在供应链金融模式中分一杯羹，关键还是要解决资信问题，借助多种途径提高自身的资信水平。比如，当前很多物流地产企业除了布局保税物流中心，还积极在各个城市建立物流园区，而这些物流园区常常具有多元化的功能定位和综合服务能力，如区域配送中心(RDC)、快运转运中心、运输揽货站、配载服务部、售后配件中心、VMI中心、城市共同配送中心、期货物流、展销展示中心、信息服务和附属服务等。

如果中小物流企业能够与物流园区合作承接银行的质押监管业务，那么便可以借助物流园区的参与或担保，大大提升申请成功的概率;对银行来说，由于有着物流园区的参与或担保，因此可以更好的规避金融风险，实现业务拓展;而运营物流园区的物流地产商也能够借此获得新的.创收渠道。

对中小物流企业来说，虽然很多时候都无法获得供应链金融的主要产品，但这一创新性的金融服务形态仍然有很多产品和服务让众多企业从中获益。比如，国内很多商业银行都上线了保理服务，即企业通过把国内贸易中形成的应收账款转让给银行的方式，获得银行提供的应收账款融资、财务管理、账款催收、承担坏账风险等综合金融服务。对物流企业来说，如果应收账款的债务方满足了银行的信誉评定标准，那么物流企业便可获得此项服务。

整体上看，物流供应链金融的主要参与者与获益者仍是实力雄厚的大型物流公司;但不可否认的是，供应链金融为各个物流企业带来了供应链管理思维，从“单打独斗”转向更加注重供应链整体建构的“团队合作”，从而极大推动了我国物流产业的优化整合与进步。

对众多中小企业而言，应该顺应物流供应链管理的趋势，努力提升自身服务水平和信用评级，积极参与到以优秀企业为核心的强势供应链中，从而获取供应链金融产品和服务，突破融资瓶颈，实现更好更快的成长。 ;

『叁』 为什么说UPS是一家国际物流企业，它与一般的物流企业有什么不同

UPS是一家大型的国际快递公司，拥有几架货物运输飞机，还租用了几架货运飞机，每天的运输量达100多万件，UPS在全世界建立了10多个航空运输的中转中心，在200多个国家和地区建立了几万个快送中心，企业员工达几十万名，年营业额更是高达数百亿美元，在世界快递公司中享有很高的声誉。

UPS供应链解决方案是一个有效率的组织，其提供物流支援、金融服务、邮寄服务和咨询服务，以加强客户企业效能及增进其全球供应链发展，使得UPS能在世界上200多个国家与地区提供形形色色的服务，实现货物、咨询与货款流程自动化。

(3)请介绍ups资本公司的物流金融产品并结合案例介绍其服务流程扩展阅读：

物流服务：

1、全球小包裹：全面的地面和航空包裹运输服务。

2、物流和配送：从接收、储存、处理到运输货物的流程管理解决方案。

3、保险和金融：通过 UPS Capital 提供传统和非传统的金融及支付服务。

4、货运代理：包括报关代理、零担运输和整车货运以及空运和海运的全球性服务组合。

『肆』 分析UPS发展历史，它提供物流服务的内容有那些变化，发展趋势是什么

ups发展历史
物流服务的内容有那些变化:从信使服务——物流服务——全球货运服务——金融服务——集提供物流、全球货运、金融服务、邮件服务和咨询一体
1907 - 1912 信使服务 到 1913 - 1918 零售时代
1919 - 1930 普通承运人服务 到 1930 - 1952 扩展
1953 - 1974 空运服务 到 1975 - 1980 黄金链接
1981 - 1988 UPS 航空公司 到 1988 - 1990 国际发展
1991 - 1994 拥抱技术 到 1994 - 1999 扩展的服务
1999 - 1999 纽约证券交易所 到 2000 - 2002 供应链解决方案
(物流集团公司、货运服务公司、金融公司、咨询公司和邮件管理公司)
发展趋势
到了二十世纪九十年代末，UPS 处于另一个转变期。尽管业务的核心仍保持在配送货物及其伴随的信息，UPS 已经开始扩大范围并侧重于一个新的渠道，即服务。公司在运输和包裹追踪方面的专长将它定位为变成全球商业的促成者，并成为组成商业的三股流动力量（物流、信息流和资金流）的服务性企业。为了实现这个提供新服务的设想，UPS 开始战略性地收购现有的公司，并创建先前不存在的新类型公司。UPS 通过这些收购和创建来探索以新的方式来向它的客户提供服务。

『伍』 UPS快递的延伸服务

现代商业是物流、信息流、资金流的综合，把握这三者就能把握商业世界的未来。因此，结合物流和信息技术，UPS 又将业务触角深入到金融领域。1998 年，UPS 资本公司（UPS Capital Corp.）成立，为客户提供包括代理收取到付货款（Cash On Delivery ，简称COD）、抵押贷款、设备租赁、国际贸易融资等等金融服务。
UPS 资本公司提供的国际贸易融资服务使制造商或工厂的资金调度将更加灵活，接单力也将大幅增加，综合提升了业界的竞争能力。高科技产品制造业者在装箱交运的同时，就可以凭提单向UPS 资本公司拿到货款。而通过传统的国际贸易电汇或放账交易方式，从出货装箱到真正拿到货款，至少需要45 到60 天，营运周转的资金压力极其沉重。UPS 资本的创新财务服务，对现代商业结算是一项革命性的作法。国际贸易结算仅在亚洲地区业务量就达千亿美元以上。UPS 通过物流的辅助与延伸服务，把握了这一商机，而形成另类全球性的金融机构。
举例说明这一金融服务的过程：假设洛杉矶的时装公司向马来西亚的面料供应商订购货物。UPS收到马来西亚供应商交运的货物后，可以即时向其支付高达80%的货款。货物送交到洛杉矶的收货人手中后，由UPS 收取货款，再将余额向马来西亚公司付清。这种方式对马来西亚的卖主来说回款速度比信用证支付要及时有效得多，而对洛杉矶的买主来说交货期的可靠性就有了保证。对UPS 而言，其服务网络遍及全球，尤其是在美国进口快递市场，UPS 占有70%的市场份额，熟悉所有买主，因而对往来商业的信用查询能力，远胜一般银行。况且货品在UPS 手中运送，UPS掌握了货物的运输权与控制权，其低风险的融资优势是任何银行无法与之匹敌的。
UPS 的国际贸易融资服务首先选择香港为亚洲操作中心，并分别先在台湾设立UPS Capital 分公司，继而于泰国，马来西亚设点，同时于英国伦敦设立欧洲操作中心，由美国亚特兰大总部指挥全局。
COD 服务则在为企业提供资金周转方便的同时也为消费者带来利益。在UPS 与美国电器连锁销售公司Gateway的合作中，UPS 将货物派送到客户手中后，代替Gateway收取货款，然后直接存入其指定的银行账户。在网上订购、网上拍卖和电视购物越来越盛行的今天，消费者却苦于在付款之前无法亲身感受货物的品质，UPS 的服务正好迎合了这一需求。Gateway 每年有8%的销售额属货款到付业务。UPS 还打算利用其卡车司机人手必备的电子写字板来进行交货点的信用卡转帐支付。
此外，UPS 资本公司还通过应收款受让、库存抵押贷款、办公设备和仓储设备租赁等服务，为客户创造融资的方便。1998 年该公司的现金运作量达30 亿美元。

『陆』 物流金融中的UPS模式是指的什么

UPS模式是物流金融的三种模式之一，其他两种是替代采购模式定义和统一授信模式。
UPS在其开展的物流金融服务中，兼有物流供应商和银行的双重角色。1998年，UPS在美国收购了一家银行，成立了UPS资本公司，为客户提供包括代理收取货款、抵押贷款、设备租赁、国际贸易融资等。托收是UPS金融服务的核心。UPS在收货的同时直接给出口商提供预付货款，货物即是抵押。这样，小型出口商们得到及时的现金流;UPS再通过UPS银行实现与进口商的结算，而货物在UPS手中，也不必担心进口商赖账的风险。对于出口企业来说，借用UPS的资金流，货物发出之后立刻就能变现，如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途，便能增加资金的周转率。而通过传统的国际贸易电汇或放帐交易方式，从出货装箱到真正拿到货款，至少需要45到60天，营运周转的资金压力极其沉重。

『柒』 物流案例：世界成功物流企业的借鉴

在考察世界物流企业前10强的业务结构、运作模式及盈利状况时，我们可以发现一些值得中国物流企业借鉴的成功要素。以下是对这些企业的简要分析：
1. UPS
UPS是全球知名的快递和物流服务提供商，业务遍及美国及其他200多个国家和地区。其成功的关键在于建立了庞大的全球运输基础设施，并不断利用先进技术支持其服务。UPS的业务结构均衡，收入主要来自美国国内业务（89%）和欧洲及亚洲业务（11%）。其运输方式以国内陆上运输为主（54%），同时拥有国内空运（19%）和延迟运输（10%）等服务。
2. FedEX
FedEX是一家全球运输、物流、电子商务和供应链管理服务供应商。其业务分布中，美国业务占76%，国际业务占24%。空运业务是收入的主要来源，占总收入的83%，公路运输占11%，其他占6%。FedEX的成功之处在于其多元化的业务解决方案和独立的网络体系。
3. 德国邮政世界网（DPWN）
DPWN是德国的国家邮政局，也是欧洲地区的物流公司，正努力成为全球领导者。其业务分为邮政、物流、速递和金融服务。DPWN的成功在于其高效的作业网络和全球化的服务范围。
4. Maersk/A.P. Moeller
Maersk Sealand是全球航运公司，拥有庞大的船舶队和装卸码头，同时提供物流服务。其成功在于其航运和物流业务的互补性，以及其在制造业和零售业的多元化经营。
5. Nippon Express（日通）
日通的业务主要集中在汽车运输、空运和仓库服务。尽管其收入大部分来自日本（93%），但其在电子、化学、汽车等行业的影响力不容忽视。
6. Ryder
Ryder系统公司在全球范围内提供物流、供应链和运输管理服务。其成功在于提供全面的服务租赁、商业租赁、机动车维修以及一体化的供应链方案。
7. TNT Post Group（TPG）
TPG在全球超过200个国家和地区提供邮递、速递及物流服务。其成功在于其广泛的地域覆盖和多元化的业务类型。
8. Expeditors
Expeditors是一家提供全球物流服务的公司，其成功在于无缝的国际性网络和专业的报关服务。
综上所述，这些成功物流企业都具备较大的运营规模，有效的地区覆盖，强大的指挥和控制中心，以及高水准的综合技术、财务资源和经营策略。中国的物流企业可以从它们的业务结构、运作模式和盈利状况中吸取经验，以促进自身的发展。