⑴ 反洗钱法2020新规
反洗钱法新规：
1、银行等金融机构应当建立起客户身份识别的制度，要求客户在办理金融业务时出示真实有效的身份证原件，进行登记和核对；
2、金融机构应执行大额可疑交易的报告制度，出现在一定时间内超过规定交易金额的可疑交易应及时向反洗钱中心报告；
3、进行反洗钱调查时人数不得少于两人，并且应出示合法的身份证件和调查证明。
一、洗钱罪的构成要件包括：
1、洗钱罪侵犯的是复杂客体。具体来说，洗钱罪不但危害了国家金融管理秩序，还对司法机关追缴上游犯罪的工作造成了障碍。因此洗钱罪的客体不是单一客体，而是复杂客体；
2、洗钱罪在客观上就是表现为通过金融手段，将非法所得伪装成合法收入；
3、洗钱罪的主体是年满16周岁具有刑事责任能力的自然人，目前的立法趋势是洗钱罪也可以有单位犯罪；
4、从洗钱行为的外观来看，洗钱罪的主观要件应该是行为人故意实施的。洗钱罪目的性很强，同时存在很高的技术性，洗钱的手段非一般人所能掌握，因此过失不能构成洗钱罪。
二、洗钱罪的量刑标准包括：
1、没收违法所得，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；
2、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
综上所述，洗钱罪是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，而提供资金账户的，或者将财产转换为现金、金融票据、有价证券的，或者通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的，或者跨境转移资产的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
【法律依据】
《中华人民共和国刑法》
第一百九十一条【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
⑵ 银行业金融机构应当依据相关法律法规、监管要求留存投诉资料投诉办结后留存
应当依据相关法律法规、监管要求留存投诉资料，并在投诉办结后进行妥善保存。
一、投诉资料的留存
银行业金融机构在接收客户投诉时，应详细记录投诉内容、投诉时间、投诉人信息等相关资料。这些资料是后续处理投诉的重要依据，也是监管部门进行监督检查的重要参考。因此，金融机构应确保投诉资料的完整性和准确性，避免因资料缺失或错误导致处理不当或无法追溯。
二、法律法规与监管要求
银行业金融机构在留存投诉资料时，必须遵守相关的法律法规和监管要求。例如，《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规对金融机构的客户投诉处理提出了明确要求，包括建立投诉处理机制、保障客户合法权益等。同时，监管部门也会发布相关通知或指引，进一步规范金融机构的投诉处理工作。
三、投诉办结后的资料保存
投诉办结后，银行业金融机构应对投诉资料进行妥善保存。这既是对投诉处理工作的总结，也是对金融机构内部管理水平的体现。保存投诉资料有助于金融机构分析投诉原因、改进服务流程、提升服务质量，从而更好地满足客户需求。同时，这些资料也是金融机构应对可能出现的法律纠纷或监管检查的重要依据。
四、加强投诉处理与资料管理的建议
为了进一步提升银行业金融机构的投诉处理与资料管理水平，建议金融机构加强内部培训，提高员工对投诉处理工作的认识和重视程度；建立完善的投诉处理机制，确保投诉能够得到及时、公正、有效的处理；加强与监管部门的沟通与合作，共同推动投诉处理工作的规范化、标准化。
综上所述：
银行业金融机构应当依据相关法律法规、监管要求留存投诉资料，并在投诉办结后进行妥善保存。这不仅是维护金融消费者合法权益的必然要求，也是金融机构规范内部管理、提升服务质量的重要举措。通过加强投诉处理与资料管理工作，银行业金融机构可以更好地满足客户需求，赢得客户信任，实现可持续发展。
法律依据：
《中华人民共和国银行业监督管理法》
第三十七条规定：
银行业金融机构应当建立客户投诉处理机制，对客户投诉应当登记，并及时、公正、有效地处理。
《中华人民共和国消费者权益保护法》
第三十九条规定：
消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决：
（一）与经营者协商和解；
（二）请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解；
（三）向有关行政部门投诉；
（四）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；
（五）向人民法院提起诉讼。
⑶ 金融机构应当设立什么机构负责反洗钱工作
指定内设机构负责反洗钱工作。
根据《反洗钱法》第十九条：金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，在业务关系存轩期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
(3)金融机构应当建立客户扩展阅读：
注意事项：
特定非金融机构应当遵守法律法规等规章制度，开展反洗钱和反恐怖融资工作。如有对特定非金融机构开展反洗钱和反恐怖融资工作更为具体或者严格的规范性文件，特定非金融机构应从其规定，如没有更为具体或者严格规定的，特定非金融机构应参照适用金融机构的反洗钱和反恐怖融资规定执行。
对于未按照有关规定开展反洗钱和反恐怖融资工作的特定非金融机构，中国人民银行及其分支机构或特定非金融机构的行业主管部门应依法对其采取监管措施或实施行政处罚。
⑷ 反洗钱规定金融机构应当建立的反洗钱基本制度有哪些
交易记录保存制度、可疑交易报告制度和建立客户身份识别制度。
根据《反洗钱法》
第十九条金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
在业务关系存轩期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
第二十条金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
第二十一条金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。
(4)金融机构应当建立客户扩展阅读
《反洗钱法》
第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
(一)未按照规定履行客户身份识别义务的；
(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
(四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
(五)违反保密规定，泄露有关信息的；
(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
(七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
⑸ 金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些
《中华人民共和国反洗钱法》：“国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料”