汽车金融公司与经销商风控

① 汽车金融风控应该怎么做

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

1、车贷征信风控：车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，对人的征信除了弓|用央行征信数据以外，还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度，从而生成极具参考性的个人信用评估报告，在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格，预防因个人征信不足，贷款者无还款诚信，所造成的车贷风险；对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库，在此基础上决定车辆是否具备贷款资格，预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

② 汽车金融行业风控痛点

A.按揭贷款
按揭贷款风控主要在于贷前严格把控客户准入，贷中上门调查、核实客户资料真实性，将资质不好的客户拒之门外来降低风险。由于银行征信查询的局限性，无法准确判断客户是否多头借贷，且针对资产负债空白客户，上门调查也无法确定其资料真实性，借款人利用伪造虚假身份信息、提供虚假房产证明、收入证明、提供假离婚证、虚假行驶证等手段进行骗贷。银行贷后风控不严导致收车困难，坏账率高。
B.融资租赁公司
目前车贷市场分为质押车和GPS车市场，质押车辆入库，风险较小，但GPS作为基本的信用贷，市场份额巨大。由于客户准入门槛相对较低，信用管理体系和信用评估技术本身缺陷，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、还款意愿等核心信用管理维度没有落实到位。特别其中一些平台为追求利润，审批人员明知该类客户风险较大，依然选择放款，导致违约率较高。
很多公司风控手段主要依靠贷后管理及线下催收，但贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法，一些公司没有独立的风控线，部分风控流程由业务人员参与，风控流程执行不到位产生如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等操作风险，没有把握借款人同行负债数据。有时候贷款人未还款，贷款公司负责人追踪车辆，却发现GPS已经转移至其他车辆上了，车主已失去联系不见踪影。个别贷款人在车内安装屏蔽器，屏蔽GPS信号，不让其上传定位信息，将车辆开至偏远地区，这时候金融公司追车成本高且时效性差，成功率极低。骗贷者为了拿到更多的贷款金额，经过多家贷款公司的抵押后，最后销声匿迹。就算追踪到车辆，几家贷款公司争抢这一辆车，损失巨大。甚至有些车辆被倒卖黑车，人车两空。
金融企业催收方式主要依靠上门找车、24小时跟踪还款人等。这些行为不仅人工成本高，效率低下，增加平台的坏账率，还会影响平台的声誉，造成不良影响。贷前审核不严，贷后催收困难是行业的通病。
在P2P行业合规整改的大趋势下，越来越多的平台将车贷资产作为新的业务支撑，但如何控制车贷风险，降低坏账率，提升企业效益一直是一大难题。

③ 汽车金融行业会遇到什么风控痛点

汽车金融行业遇到的最大的难题应该就是车贷风控了：

在面对汽车金融利好的市场局面的同时，汽车金融的高风险性也是不容忽视的，市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等存在于汽车金融服务的各个环节。随着信贷政策不断的放松，中介欺诈、身份盗用、车辆套现、一车双贷等汽车金融风险行为频出，甚至已成为汽车金融行业不容忽视的痛点。

究其根底，造成汽车金融行业欺诈乱象频出的的根源还是在与平台自身风控能力薄弱，缺乏风控意识。汽车金融行业信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，加之平台自身风控能力不足，造成企业无法有效的规避重复二押、骗贷等欺诈行为。同时，许多交易平台为抢占市场份额，过度追求放贷的规模和速度，放低了对风控的要求，甚至忽略汽车金融风控环节，只要客户申请就放贷，这些行为大大纵容了骗贷的滋生。

希望我的回答对你有帮助

④ 汽车金融风控是什么

汽车金融风控，简单来说，就是针对汽车金融行业的一种风险管理控制机制。

汽车金融风控的主要目的是评估风险并控制损失。在汽车金融行业，涉及汽车消费信贷、汽车融资租赁等业务时，风险管理变得尤为重要。风控系统通过收集和分析客户数据，识别潜在的风险因素，如借款人的信用状况、还款能力、市场波动等，从而做出准确的信用评估和风险管理决策。这种机制不仅有助于金融机构降低坏账风险，还能保障投资人的资金安全，提升整个汽车金融行业的稳定性和健康发展。

在汽车金融风控体系中，风险控制策略的实施非常关键。这需要运用先进的科技手段和大数据分析技术来完善风险管理流程。风控团队需要收集和整理客户信息数据，利用大数据技术进行深度挖掘和分析，对客户进行全面的信用评估和行为分析。同时，根据分析结果制定风险防范措施和风险管理决策。这包括建立健全风险预警机制，实时对可能出现的风险进行监控和预警，确保及时应对风险事件。此外，风控体系还需要不断完善和优化风险管理模型，以适应汽车金融市场变化的需求。

在实际操作中，汽车金融风控还需要结合具体的业务流程和政策法规来执行。比如对借款人进行严格的资质审核和信用评估，对汽车融资租赁业务进行风险评估和风险控制等。同时，还需要关注汽车市场的动态变化和政策法规的变化对风险控制的影响。因此，汽车金融风控不仅要求具备丰富的专业知识和经验，还需要不断学习和更新知识，以适应不断变化的市场环境。

综上所述，汽车金融风控是汽车金融行业不可或缺的一部分，它旨在评估风险并控制损失，保障资金安全，促进汽车金融行业的稳定发展。通过运用先进的科技手段和大数据分析技术，结合具体的业务流程和政策法规来执行风险控制策略，从而实现汽车金融行业的风险管理和控制目标。

⑤ 汽车金融风控的难点是什么

汽车金融风控行业的最大难点是骗贷，所以贷前的信用和还款能了评估很重要，微科的云图车联云平台这方面就做得很好。

⑥ 汽车金融公司一般怎么做风控

随着P2P行业不断细分，车贷逐渐成为了主流的经营模式，各家平台不断地参与进来，但不是所有公司都能存活的，风控做的好不好，直接关系到公司的生存，大部分倒下的公司都输在风控管理上，但由于征信数据不完善，车贷业务的风险控制任务艰巨。
车贷风险分为人的风险和车的风险，人的风险主要有车主无还款诚信、还款能力不足和还款催收三方面的风险，车辆风险主要有一车多贷、车辆残值评估以及车辆丢失三方面的风险。车贷风控应针对这些风险，采取相应的措施。
车贷风控从时间上大致分为贷前风控与贷后风控。贷前风控主要是针对借款人而做的资料审核，包括信用审核和资产审核，除此之外，还要核实借款人提供的身份证、购车发票、驾驶证等个人证件的真实性，谨防借款人利用虚假信息进行骗贷。贷后风控则是针对贷款发放后对车辆的监管，利用车载GPS终端，根据车辆行驶数据判断风险，这是避免损失的最后一道屏障。具体方法如下：
加强车贷征信
车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，通过多渠道核实车主身份与车辆情况。对人的征信除了引用央行征信数据以外，还可以通过网络、电话查询、面谈车主等方式，收集数据，从而生成极具参考性的个人信用评估报告。对车的征信则是对车辆进行实际情况的审核之外，包括相关手续、违章记录、车况、保养情况等，以此决定车辆是否具备贷款资格。
确定放款额度
放款额度主要由贷款者的预期还款能力和车辆残值评估所决定。预期还款能力需要建立个人信息大数据模型，生成个人还款能力报告，同时辅助以担保人措施，以防止因还款能力不足导致的车贷风险；车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具，以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度，再次基础上决定放款额度和放款周期，以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。
加强车辆监控，善用催收技巧
每辆车必须装上车载GPS终端，以便随时追踪车辆位置，预防车辆丢失。善用各种催收技巧，通过合理的还款机制设置，提醒贷款人按时还款，通过线上线下多重催收手段的应用，增强贷款人的还款意愿，在保证客户按时还款的同时，留住客源。
综上，车贷风控要从贷前、贷中、贷后去着手完善。可以了解下铅笔头汽车融资租赁系统。

⑦ 汽车金融风控怎么做，怎么学

再次说道汽车金融的风控，不知道你目前做的是哪一块，一般来说，汽车金融有三种情况：

1. 汽车经销商融资，也就是银行或者汽车金融公司或者融资租赁公司，贷款给4S店，用于向厂商提车（也有建店项目融资），对应的资产就是库存车，风控模式为：存货浮动抵押+合格证质押（视情况）+存货监控（物联网+实地盘点），车辆离开了经销商区域，往往表示销售了，如果没有还款，要及时现场盘点。这是贷后管理，市场准入和授信评估呢？那就是运用ERP数据，对经销商运营情况进行评估。

2. 汽车消费贷款，风控模式为：车辆抵押+GPS+保险+电话催收+拖车+二手车处置。准入呢？一张身份证，几秒钟，就能判断能不能贷款，首付多少。要做到，要有强大的中后台，例如，白名单、黑名单、评分卡、借用第三方征信，具体一点就是：银行信用记录的，看征信报告；有淘宝账号的，看阿里的评分；有QQ的，看腾讯的评分；有网贷的，看各网贷的评分。所以这些都是程序化模型操作，不需要大规模人工审核，小商贩？没有网上行为？没有信用记录比信用记录不良更可怕，谁愿意第一个吃螃蟹？

3. 二手车融资，车主短期缺钱，把车质押出去，获得一笔短期借款，往往利率很高。这一块比较复杂，法律风险很大，一方面借款人风险很大（负债累累，从事高风险行业，容易失联），另一方面车本身瑕疵多（有抵押，黑车，纠纷，车况），风控就是提高质押率，屏蔽GPS,买卖合同公证，保持大量迅速脱手二手车的渠道。

如果你从事情况一，你需要学习的就是一些供应链管理和企业管理知识，对汽车产业（生产、产品、市场）有深度理解。

如果你从事情况二，你需要学习的就是征信，理论与技术，大量的程序开发，爬虫技术，建模型，机器学习。其实这一块不需要任何金融知识，纯粹的技术活，没个数学+计算机学历都不好意思讲自己是搞风控的。

如果是情况三，你需要大量社会经验，请参考典当行。