金融机构以高净值客户为中心

Ⅰ 《反洗钱法》第三十二条规定了金融机构的哪些行为

第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

（五）违反保密规定，泄露有关信息的；

（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

Ⅱ 如何理解以客户为中心

以客户为中心
见到裴奕根，才知道这是一位“土生土长”的本土银行家。1992年毕业于复旦大学世界经济系的裴奕根，从外汇交易员、客户经理、产品主管……直到花旗中国上海分行的行长，用踏实和悟性成就了事业，更使花旗中国上海分行在稳健中得到长足发展。

记者：持续创新是企业发展的永恒动力。上海一直是花旗中国的总部，许多创新业务在上海诞生，今年的亮点主要有哪些呢？

裴奕根：花旗银行努力成为金融行业中最以客户为中心和最具创新性的公司，这一点，在上海得到充分体现。

2010年6月8日，花旗中国在上海宣布，将通过其零售银行网点隆重推出一项为小企业主量身打造的新的银行服务———“优智商务”成长企业服务。该项新服务将由零售银行客户经理作为客户单一联络人，在为客户提供个人理财服务的同时，也帮助其解决商业银行服务的需求，为广大小企业主提供一站式银行服务。此类服务在中国尚属首创。7月14日，花旗中国在上海推出“私人客户业务”，为银行资产800万元人民币以上的高净值客户提供贴身财富管理服务。8月25日,花旗中国宣布其位于上海地铁人民广场站的全功能零售网点正式开业，这是花旗在中国推出的首家全功能智能型网点，它可以为每天高达400万人次的地铁客流服务。

花旗银行企业文化的最大特点就是把提高服务质量和以客户为中心作为银行的长期战略，并充分认识到实施这一战略的关键是要有吸引客户的品牌。因此，在花旗银行，大至发展战略，小到服务、形式都在不断进行创新。在客户眼里，“花旗”两个字代表了一种世界级的金融服务标准。上海分行在不遗余力地努力为此实践着。

记者：创新与服务密不可分。2010年11月28日，首次由中国银监会主办的公众教育服务日活动在全国启动，花旗上海分行因为广泛动员、细致筹备受到上海银监局的认可。花旗上海分行公众教育服务有哪些特点？

裴奕根：和谐金融发展，公众教育先行。公众的金融教育是银行履行企业社会责任的重要组成部分，通过利用自身的专业知识和全球资源，多角度、多形式地向公众普及相关金融知识，不断拓展公众的金融知识，提高公众识别和防范金融风险的能力，花旗责无旁贷，并一直朝着这个方向不断努力。

11月28日公众教育服务日当天，上海各宣传点接待群众咨询约2000人，发放宣传材料1600份，回复和解决客户多方面的问题，如银行理财风险、代销保险基本知识、银行卡收费、网上银行使用、房贷政策、海外留学金融服务等。很多参与活动的员工都表示，这次宣教活动解答了许多客户的疑惑，同时也是了解公众金融需求的宝贵经验。

我们还积极参与并支持了一系列的理财教育项目在国内的开展。花旗是中国金融教育发展基金会发起的“中国农村金融教育十年规划”（金惠工程）的主要支持方之一。这是迄今为止针对农村地区规模最大的金融教育项目。该项目已开发国内首套农村金融教育课程和培训材料，并在十年内对中西部地区21个省（自治区、直辖市）的592个贫困县提供培训。

在发展自身金融业务的同时，我们也在国内开展了一系列针对不同年龄层和教育水平的金融教育活动。如引进推出适合儿童和青少年金融教育系列读物《神探贝妮》、《理财有道》，与国内一流大学合作开展消费金融研究和金融人才培训项目，参与支持“中国农村金融教育十年规划”等等。

公众教育非一朝一夕之力，而是需积跬步，利在久远，花旗中国将以2010年公众教育日为良好契机，继续以诚信、专业、负责的态度推动公众教育事业，促进和谐金融发展。

记者：花旗银行被亚太区领先的财经刊物《资产》杂志连续三年评为“中国最佳银行”。2010年10月26日，花旗中国在上海宣布，再次蝉联《亚洲货币》“最佳外汇服务国际银行”评选的冠军，花旗凭借什么能在此次要求参与者从创新、定价和客户服务等方面进行评选中胜出？

裴奕根：取得这样的成绩，根本的在于我们追求卓越的客户服务。

在中国，花旗银行是客户群最多元化的国际性金融机构之一，相应地，我们也努力满足这一多元化客户群的需求。我们的目标就是在客户满意度、忠诚度和保留率方面达到最高。无论是对个人客户，还是对企业和机构客户，花旗员工都致力于为客户提供一流的服务。2010年，我们进一步深化中国的客户教育与交流工作。继续推出《360度花旗理财观》手册并分发给客户，为客户及时更新投资资讯、本地和全球经济时事、商品、债券和外汇市场资讯以及花旗中国的新产品信息。每月推出《保险理财维他命》，为个人和家庭规划整个财务人生提供指南。除传统的沟通交流渠道外，我们还通过网络、自动语音应答、传真等多重渠道为客户提供独到的理财见解，与客户进行交流。

我们与客户共享产品、服务及整体经济形势的资讯，同时也高度重视客户的反馈。我们通过客户调查和售后回访等方式持续不断地收集客户反馈，并制定了客户投诉处理流程，及时有效地处理客户的所有投诉。

在努力成为金融行业中最以客户为中心和最具创新性的公司的道路上，我们将始终不忘服务是创新之本。

Ⅲ 什么叫高净值客户

你好，高净值客户就是在某个金融机构的户头上，资产-负债超过该金融机构一定标准的客户群体。说的通俗点，就是有钱人，并且在金融机构里有大量净资产。主要由中小企业家、私营矿主、房地产商、上市公司高管以及成功投资人士构成。
高净值客户是私人银行的潜在客户群，在金融服务需求方面有着与一般零售客户表现出较大差异性。以工行为例，高净值客户需要满足：
单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人
希望以上回答能帮到你。

Ⅳ 什么叫高净值客户

高净值客户一般指大客户，就是理财或者存款或者收入比较高用户。

银行理财的高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：

1、单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；

2、认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；

3、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。

(4)金融机构以高净值客户为中心扩展阅读

高净值（又称HNW）客户，即不只是关注客户的交易规模，也同样关注它们为公司带来的利润，所以它重点发展私人银行业务，以较少的资本滚动了庞大的资产，而且保持了较高的回报率。

通俗的叫高净值客户群就是富裕阶层。高净值客户是私人银行的潜在客户群，在金融服务需求方面有着与一般零售客户表现出较大差异性。

参考资料高净值客户_网络

Ⅳ 如何为金融机构高净值客户提供服务请举出一些具体增值服务实例，不要谈空的服务概念，感谢！

这些客户为什么会成为高净值客户呢？如果能把他手中的净值变成现金流不是更好么，关键还是要构建有针对性，有吸引力的金融产品，然后加以推广。

Ⅵ 什么是高净值客户

高净值客户就是在某个金融机构的户头上，资产-负债超过该金融机构一定标准的客户群体。说的通俗点，就是有钱人，并且在金融机构里有大量净资产。主要由中小企业家、私营矿主、房地产商、上市公司高管以及成功投资人士构成。
高净值客户是私人银行的潜在客户群，在金融服务需求方面有着与一般零售客户表现出较大差异性。以工行为例，高净值客户需要满足：
单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人

Ⅶ 金融机构体系的构成

金融机构体系的构成 （1）现代银行的产生和特征 最早的金融机构是货币经营业，而后演变产生现代银行。 银行是金融体系的主要环节。现代资本主义银行形成的途径：①由早期高利贷性质银 行转化而成；②由资本家合股建立的股份银行。现代银行具有不同于货币经营业的特征。 早期的现代银行都是商业银行，而后从其中分离出另一类型银行--中央银行。 （2）金融机构体系 金融机构体系，是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。 各国金融体系各有特点，一般都包括以下三类环节：商业银行；中央银行；非银行金融机构。 （3）我国金融机构体系的建立 我国金融机构体系的建立途径：在各解放区银行的基础上组建中国人民银行，没收官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，由此形成以中国人民银行为中心的"大一统"金融机构体系。 （4）我国金融机构体系的改革 大体经历了如下三个阶段：①高度集中的金融机构体系；②多元混合型金融机构体系。③中央银行制度下的金融机构体系。

Ⅷ 金融机构大力拓展与客户有哪些关系

1.保持现有客户关系，利用现有客户进行拓展：现有客户是金融机构弥足珍贵的资源，金融机构可以通过现有客户进行挖掘，层层深入他的朋友圈，利用现有客户作为桥梁，取得其同事、朋友的信任，获得向其同事和朋友推广产品的机会，再通过关系营销，与现有客户的朋友圈建立紧密的营销及服务关系，再利用新建成的关系进一步拓展，这样便会拥有源源不断的客户。当然，这一切要建立与现有客户稳固的关系基础上。

2.以客户为中心的产品设计：为确保在外部营销拓展的过程中，每一个拓展点都能形成稳固的客户关系，金融机构经营模式应由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，金融机构必须充分理解客户的需求，根据客户的需求量身定做产品及服务，充分满足客户对金融需求和服务的预期，获得客户的信任。

3.客户经理营销观念的转变：此外，还需要客户经理转变为客户关系管理人员，将营销产品的过程转变为建立客户关系即“营销自己”的过程，在完成一次成功的产品营销后应留存客户的联系方式，告知客户如有任何疑惑或需要及时与自己取得联系。客户经理应定期追踪客户对该金融产品的满意程度，搜集意见，将与客户之间的不断联系常态化，使得客户再有金融需求时会第一时间寻求客户经理的帮助。这样，客户经理便完成了从“营销产品”到“营销自己”的转变。