青海省农业金融服务现状

『壹』 中国农业银行的经营现状怎么样，对农行的建议

对于农行的建议我不一定能行，但我可以列举一些我看到的现象，这两天在上海，当然是看世博，来旅游当然要买点纪念品纪念一下或者证明一下一直曾经来过！
特许商店时可以刷卡的，但当我刷卡时我发现刷卡机上面只有交通银行的标志，没有农行的，我其实也不是很清楚为什么只有交行的，这里还想请问提问者呢！

『贰』 青海省农村信用社存在的问题（青海实际）

党的十七届三中全会提出要“引导更多信贷资金和社会资金投向农村”，同时，也部署了支持青海等省藏区经济社会发展的工作，农村信用社迎来最佳发展机遇。但是由于历史包袱沉重、歧视性政策制约等因素，青海省农信社无法轻装上阵，在响应国家方针、发挥支农作用时深感有心无力。 －－农信社包袱沉重由来已久 据青海省农村信用社联合社理事长王延玲介绍，由于政策性、历史性及经营性等因素，青海省农信社产生了大量不良资产和亏损挂账，包袱沉重，由来已久。 王延玲表示，农信社分别由农行、人行和银监局各自管理过一段时间，由于缺乏管理上的延续性，难免会产生一些烂摊子。１９９６年底，农信社与农行脱钩前期，农业银行通过种种方式转嫁给信用社一部分不良资产，债权复杂，化解难度较大。１９９９年左右，根据人民银行批复，青海省海西州、西宁市大通县及海东地区５县（循化县除外）城市信用社均归并入当地农村信用社，同时也并入大量不良资产，且大多为关停并转及破产的中小企业贷款，形成大量资金损失。２００１年，人民银行又将格尔木８家经营困难的城市信用社改挂农信社牌，到２００５年由于遭受挤兑而撤出市场，也带来大量负担。 在为当地政府的项目配套资金时产生大批不良贷款。例如，平安县农信社资料显示，２００２年，平安县政府实施“西繁东育”项目及菜篮子工程，信用社向平安县沙沟乡沙沟村、古城乡新庄尔村发放贷款１０００万元，由于政府的承诺没有到位，导致羊圈建成后项目失败，现有９００万元贷款及利息无法收回。 王延玲表示，许多发达省份的农信社由于得到当地政府的有力支持，发展相当迅速，甚至可以与四大国有银行争夺市场份额，但是位于西部穷省的青海省农信社，得到的财政支持就十分有限，使得他们经营困难，面对当前巨大的市场需求却无力拓展。 尽管从２００５年到２００８年１０月底，青海省农信社发展良好，资产总额由５２亿元增加到１４７亿元，存款余额由２５亿元增加到７７亿元，贷款余额由２９亿元增加到７６亿元，连续三年实现盈利，累计实现经营利润２．４亿元。靠自身盈利消化，农信社拨备由不足千万增加到３．５亿元，消化历年亏损挂账１．１７亿元，核销呆账２５００万元。但是由于历史包袱沉重，且化解难度大。青海省农信社仍有７０００多万元历年亏损挂账，不良贷款１３亿元，占比高达１６．７％，大部分联社拨备率仍在５０％以下，不良非信贷资产３亿－５亿元，省内市场分额仅占６％。平安县农信社理事长孟健无可奈何地说，“我们需要几代人的努力才能消化历史包袱”。 难以消化的不良贷款和历史亏损挂账导致目前青海省农信社存在很大的经营风险，风险抵补能力明显不足。另外，农信社只能不断用利润消化历史包袱，也直接影响到下一步增资扩股和股份制改造。 －－对国家政策把握不清成当前青海农信社经营困难主因 ２００５年，人民银行对全国农信社实行票据贴现政策，帮助农信社化解历史包袱，以２００２年的不良贷款和资不抵债额为基准，由人民银行票据置换５０％。 青海省银监局局长安宁介绍，当年由于青海各县（市）农信社分别采取隐瞒不良贷款、虚盈实亏、少提拨备、增加存款化股金等违规方式，造成２００２年末改革基期数据严重失真，仅获得约２．１３亿的央行票据贴现额度，为全国最少的省份，远低于真实水平。而最多省份获取额度高达数百亿。 王延玲表示，当年至少少报８亿元。错过人民银行本轮政策，直接导致农信社十几年来的大量历史包袱只能背在自己肩上，成为当前青海农信社经营困难的主要原因。 他分析２００２年数据有误的原因，主要是由于农信社对中央政策把握不清，怕影响考核业绩，采取了尽量少报、隐瞒等方式；另一方面则是由于农信社分别由农行、人行和银监局各自管理过一段时间，人员复杂，整体素质不高，管理上漏洞较多，制度不健全，所以出现了上报数据不真实的情况。 平安县农信社理事长孟健表示，２００２年，平安县农信社的真实不良贷款约２７００万元，不良贷款占比约３６．２％，但当时仅上报不良贷款仅１９００万元，不良占比２４．１％。少报一方面造成了票据贴现额度少了约４５０万元；另一方面，要进行票据兑付，必须满足一定的条件，如资本充足率达到４％、不良贷款较２００２年降低５０％等，但是由于２００２年的数据不真实，实际不良贷款率远高于２４．１％的上报水平，要实现兑付必须把不良款占比从３６．２％降到１２％，十分困难。如今，平安县农信社已经陷入没有票据贴现，指标难以降低，指标难以降低则无法兑付票据的死循环。 目前，青海农信社的兑付率也仅为４７．２８％，仍有多家信用社像平安县农信社一样无法实现兑付。 －－歧视性政策限制青海省农信社自我发展 ２００４年，国务院办公厅《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发［２００４］６６号）中明确规定“国务院有关部门和地方政府要为农村信用社业务发展创造良好环境，取消不合理的限制性政策和规定，扩大农村信用社支农资金来源，提高支农服务水平。”改革试点工作正式启动以来，各地、各部门陆续取消了一些歧视性政策规定，目的是为农村信用社创造一个较好的外部环境，扶持农村信用社尽快化解包袱，加快发展。 但是在不少行业和部门还有很多歧视性政策仍然存在，比如：住房公积金、财政预算资金、项目资金、社保基金等资金不允许在信用社开户结算，不能开展国债、基金发售等理财业务，在社保全面进入农村的同时，农信社在养老金、医保业务上却有限制，这都制约了农信社的发展。 孟健介绍，现在国家鼓励居民获得财产性收入，但是农信社却不能开展理财业务，去年股市红火的时候，农信社曾出现过大量存款流失，转存入国有四大银行购买基金的情况，到今年，虽然股市低迷，但是那些流失的存款也没有回流。这些歧视性政策，使得青海许多地区出现了存款外流的抽血型金融市场。存款大部分流入了四大国有银行及邮政储蓄统筹使用，却很少投放本地。而农信社得不到足够的存款来源，也无法全力发挥对本地的支农作用。资金外流对于本就需要资金发展的相对落后地区极为不利。 孟健介绍，以青海省海东地区为例，今年１－９月，所有金融机构共增加存款１６亿，增加贷款４亿，而农信社存款仅增加１．２亿，贷款则增加了２．６亿，占贷款增加总额的６５％。目前平安县农信社主要依靠１．７亿的人民银行再贷款来发放贷款，这无疑增加了资金成本，影响了效益。 另外，农信社进一步深化改革的市场准入条件对于青海这些落后省份过高。产权制度改革中，银行业监管部门的市场准入条件全国一刀切，没有切实考虑到青海藏区信用社工作的实际。根据《中国银行业监督管理委员农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（２００８年主席３号令）的有关新要求和新规定，青海省农信社面临注册资本金要求过高、不良贷款控制比例过高、投资股比例过高三道门槛，限制了目前发展较好的县市进一步发展组建农村合作银行。 －－青海农信社亟需加大扶持力度 经济决定金融，青海省经济发展客观上制约着信用社的快速发展。区域经济的不发达、不平衡，造成了青海农村信用社改革、发展的不发达和不平衡。由于自然条件严酷、区域经济基础薄弱等因素的制约，青海农村信用社与省内其他金融机构相比，发展速度缓慢、经营规模小、整体发展能力不足。在这种情形下，要真正实现“丢掉包袱、轻装上阵”，仅靠农村信用社自身能力，几无可能，还需要各级政府及相关部门予以支持帮助，加大对农村信用社的扶持力度，实施优惠政策，为农村信用社创造较好的外部环境。 第一，建议在充分调研的基础上，对青海省农村信用社不良资产和历年亏损挂账，给予全额或部分拨补。特别是２００２年末因未真实客观反映的８亿涉农不良贷款给予特殊政策支持。 第二，鉴于青海为除西藏之外的最大藏区，建议参照西藏的政策，对青海藏区给予特殊扶持，如提供长期的或无息支农再贷款等。 第三，针对青海社会经济发展现状，对青海省信用社特别是藏区信用社的改革上实施分类监管指导。在组建农村合作银行和农村商业机构时，充分考虑青海省农村信用社工作实际，给予特殊扶持。 第四，探索建立三农贷款风险补偿机制。青海农牧业产业是弱势产业、风险较大，而以支持三农为己任的农村信用社更是金融系统的弱势群体，由于缺乏政策性和商业性风险补偿渠道，由此产生的一切风险全部由农信社承担。 第五，建议国家对信用社因承担政策性支农任务造成的亏损适当予以拨补。农村信用社作为服务农民的主力军，在很大程度上承担着政策性支农任务，政策性支农信贷风险大收益小的特点，决定了导致亏损的可能性大大增加，对因此造成的亏损予以适当补偿非常必要。 －－青海农信社自身仍需苦练内功 加快发展、优化增量是解决历史包袱和其它困难的根本途径，要真正实现发展青海农信社还要苦练内功。 首先，坚定不移地深化改革，只有不断创新体制才能实现持续发展。青海省农信社下一步应在现有以县市为单位的统一法人联社的基础上，逐步组建更高层次的统一法人社或农村合作银行和农村商业银行，最终全省向股份制银行机构转变。 第二，农村信用社所面临的客户多具弱势群体特征，分散、小规模、信息不对称、抵押不充足成为这类客户的金融需求特色，农业生产的市场风险和农户的道德风险控制难度大。为此，应大力推广青海一些地区正在积极开展的“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”建设工作，从健全农村诚信教育体系、信用信息征集体系、信用评价体系、信用激励约束机制、信用担保体系等方面出发，创建农村信用体系；可以通过当地政府或农村专业合作社等组建农村配套担保机构，建立涉农贷款担保机制，分散经营风险；同时，深挖各类“信用共同体贷款模式”，建立“利益共享、风险共担”的信用共同体，为其各成员获得信贷支持建立有效的联保机制和风险分散机制。 第三，规范化建设是农信社科学发展的重要保证，这就需要建立起并落实好各项业务和管理流程，将农村信用社打造成流程银行；积极引进现代银行的全面风险管理理念，建立全面的风险管理体系，变被动防范风险为主动管理风险，不仅把风险管理作为一种组织责任，还要成为一种企业文化和日常行为。 第四，加强与政府部门的沟通，把握政策导向，协助政府进行项目风险分析和控制，对政府项目不盲目配套资金。一些政府项目在开始时推动力度大，后期跟踪服务则不到位，农户在生产中遇到难题无处解决，影响到效益的实现，农户将责任归咎于政府，对农信社信贷资金的按时偿还产生一定的影响。 第五，优化员工队伍配置，使之能适应流程管理之岗位素质要求；构建人才高地，解决专业人员和优秀管理人员匮乏的问题；落实岗位责权，以明确风险管理责任和绩效挂钩办法；严格流程监督，落实有效奖惩；建立人员退出机制，全面推行竞争上岗制，提高队伍整体素质。

『叁』 农业银行发展现状

农行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，农行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009 年1月，农行整体改制为股份有限公司。2010年7月，农行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。
农行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2016年末，农行总资产195,700.61亿元，发放贷款和垫款97,196.39亿元，吸收存款150,380.01亿元，资本充足率13.04%，全年实现净利润1,840.60亿元。
截至2016年末，农行境内分支机构共计23,682个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构，37个一级（直属）分行，365个二级分行（含省区分行营业部），3,506个一级支行（含直辖市、直属分行营业部，二级分行营业部）、19,714个基层营业机构以及55个其他机构。境外分支机构包括10家境外分行和3家境外代表处。农行拥有14家主要控股子公司，其中境内9家，境外5家。
2014年起，金融稳定理事会连续三年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2016年，在美国《财富》杂志世界500强排名中，农行位列第29位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以一级资本计，农行位列第5位。农行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1。

『肆』 农村金融发展对农村经济发展的影响

改革开放以来，我国国民经济取得长期充足的发展。但农村经济在整个国民经济中的比重却在不断下降。城乡居民收入差距拉大，据相关资料显示，农民收入在九十年代中后期甚至出现了绝对值的下降。“三农”问题成了困扰我国经济发展的一个重大难题。而农村金融是我国金融体系的必不可少的组成部分之一，农村金融状况的好坏对新农村经济的发展有着极大影响作用。而农村金融在农业和农村产业结构的调整优化过程中，对促进农业产业化飞速发展、农村乡镇企业发展和小城镇建设、农民的生产和生活等方面作用非常显著。因此农村金融发展对农村经济发展有着重要的促进作用，农村经济发展对农村金融机构贷款有着很高的依存度。因此建议，当前应积极采取有效的政策措施促进农村金融发展，以加快新农村建设步伐。

关键词：农村金融 农村经济 经济增长 新农村建设 城乡居民收入 三农

一、绪论
（一）选题背景
（二）研究意义
1．理论意义
2．实践意义
（三）研究目的
（四）农村金融发展对农村经济增长的影响基本概念认识
1.农村金融发展对农村经济增长的影响的特点
2.农村金融发展对农村经济增长的影响的方式
二、我国农村金融发展对农村经济增长的影响现状
（一）农村金融发展 现状
（二）农村经济增长 现状
（三）农村金融影响 现状
（四）农村经济增长影响 现状
三、我国农村金融发展对农村经济增长的问题及分析
（一）农村金融发展对农村经济增长普遍存在的问题或现象
1、农村金融发展不足
2、大部分农村地区都存在“金融抑制”现象
3、农村金融服务的供求矛盾
4、金融有效供给不足

5、一部分农村金融市场存在供需失衡

6、其他问题与现象

（二）农村金融发展对农村经济增长普遍存在的问题分析
1、农村金融发展不足分析
2、金融抑制其分析
3、农村金融服务的供求矛盾分析

4、金融有效供给不足分析

5、农村金融市场存在供需失衡分析

6、其他问题与现象分析

（三）探讨或研究农村金融发展与农村经济增长之间的关系
1、图文分析

（四）农村金融发展优势和劣势分析

1、农村金融发展与普通金融发展的区别

2、农村金融发展优势

3、农村金融发展劣势

『伍』 农业信贷的我国农业信贷的投入现状

农业贷款质量差，存在地区经济发展不够平衡，存在贷款服务品质低，或贷款审核专流程纰漏过多以及相关贷属款的条件问题。银行不大意愿加大投入，效果慢，风险高。农业自身存在小农思想，粮食生产利益较低，自然灾害损失可能导致农民无利可图。

『陆』 中国目前农户贷款的现状是怎样的

目前，中国有2000多个县、8亿多农民，这是个庞大的市场。中国银行业协会发布的数据显示，截至2015年底，银行业金融机构涉农贷款余额26.4万亿元，在各项人民币贷款余额中的占比达28.1%；中国社科院农村发展研究所社会问题研究中心某项调查显示，中国农村中16.8%的人认为需要钱，56.8%的人表示资金很紧张，而农户认为农村贷款不便利的占69.6%；《中国农村金融服务报告》截至2014年底的数据显示，中国金融机构本外币农村贷款余额为19.4万亿元，占各项贷款余额比重不到23%，农村村镇银行县域覆盖率仅为54%。