① 金融产品创新有哪些策略
将基础金融产品或者衍生产品进行拆分,再组合就是新的金融产品,这是思路,原则上是风险和收益匹配,策略就是把合适的产品销售给合适的人群。
具体方法:
(一)提高流动性
流动性是指资产能以低成本甚至是无成本的变现能力。流动性高,往往意味着资金的使用效率也高。
金融工程产品设计在提高流动性方面的一个最显著的例子是资产证券化。所谓资产证券化,通俗地讲就是将缺乏流动性的资产通过组合打包出售转变为流动性很强的债券。资产证券化最早出现于20世纪70年代美国的住宅抵押贷款市场。在传统的信贷管理方法下,银行短期存款负债与长期贷款资产期限不匹配,增加了银行的风险。如果将贷款证券化,银行就可以将原来流动性很差的资产转变为流动性很强的债券,可以使资金的流入流出时间相匹配并较快地收回资金,提高自身的经营效率。
除了资产证券化,还有许多金融创新产品的设计也体现了对市场流动性的提高。如期货市场的保证金制度等扩大了市场交易的参与量。除了直接提高市场的流动性外,有些金融衍生产品还可以通过重新分配风险来提高市场的交易量。例如可转债对债权股权的转化,交易方式中附带的买权和卖权等等。因为风险会使投资者对收益的预期产生影响,相同的风险对不同的投资者影响不同。如果投资者认为风险可以承受,就会加大投资量,这将间接地促进市场的流动性。
(二)降低交易成本
交易成本主要包括手续费、税收、达成交易的谈判费用等等。金融衍生产品替代标的资产交易的一个突出优点就是交易成本的降低。例如一个希望买入股票市场组合的投资者如果真的买入市场指数组合的各种股票,其交易成本会相当高。但是如果投资者选择股票指数期货,或者股票指数期权,就可以显著降低交易成本。再如标准化的期货合约,其交易的品种、数量、期限、交割方式和地点都已经标准化,唯一变化的只是价格。因此双方的谈判成本基本不存在。
(三)减少信息不对称
信息不对称的现象在金融市场运行中广泛存在,其也是市场不完全的重要原因。因为信息不对称会对投资者的选择产生很大影响,导致无效行为的发生,例如投资者无法找到最适于投资的对象等等。微观经济学中已经提出,解决信息不对称的方法之一为信号显示。因此,开发金融产品,促进各种信息的揭示,对减少信息不对称,减少市场无效行为具有积极意义。开发不同的金融产品本身代表着发行者的不同信息,可以帮助投资者了解其风险收益情况。例如附带回购权的股票,使投资者了解公司内部人对未来股价的看法。再如基金公司不同时期发行不同的基金产品,也可以有利于投资者对机构投资方向的掌握,有助于其对未来市场预期的判断。
3.金融产品创新是指金融资源的分配形式与金融交易载体发生的变革与创新。金融产品创新是金融资源供给与需求各方金融要求多样化、金融交易制度与金融技术创新的必然结果。一方面,金融产品的创新活动最大限度地动员和分配了可支配的金融资源,满足了社会经济发展对金融资源的需要;另一方面,金融产品创新适应了社会财富不断增长的背景下,金融投资者对投资产品的多样化需要和投资风险管理的各种要求。
4.金融资产的本质特性是其收益性、流动性和安全性的组合,不同的组合,代表了不同的资产。金融产品创新的结果,从其实质来看,或是新产品能以更低的成本达到其他资产能够达到的目标,或是新产品能够实现已有的产品无法实现的目标,从这个意义上讲,这些产品都能真正创造价值。前者使市场更有效率,后者使市场更加完全。
② 新产品的开发策略有哪些
1.独立研制策略 2。引进技术策略 3。自行研究与技术引进相结合的策略
③ 新产品开发可以采用哪些营销策略
新产品开发策略 □新产品开发策略概述从开发成功的新产品中,企业可以获得巨大的收益,然而新产品开发的风险是很大的。产品失败将使企业蒙受损失,除了少数大公司可能有财力经受住一个又一个新产品失败所造成的经济损失,直到从另外的成功新产品取得的收益进行补偿外,大多数企业却担负不起在开发新产品中出现接二连三失败的打击。因此,企业管理者极力寻求并沿着风险最小、并最有可能成功的一种途径去开发新产品,即力求采取正确的新产品开发策略。
美国着名管理学者帕西米尔(EdganA·Pessemier)教授是这样定义新产品开发策略的:新产品开发策略是一种发现确凿的新产品市场机会并能最有效地利用企业资源的指南。
人们从大量的新产品失败中得到启示,认为失败的原因可以归纳为三条:
①市场对该新产品并不真正存在着需求;
②有需求存在,但产品满足不了该需求;
③有需求,产品也基本满足需求,但市场并不了解该产品。即市场调研失败,生产技术失误与营销过程的管理不当。如果从管理功能深加追究,这三个方面都可归结为企业缺乏正确的新产品开发策略。制定正确的开发策略才能使新产品开发工作沿着健康的轨道前进,减少失误,取得成功。正确的新产品开发策略,首先要服从企业总体经营战略的要求。因为包括新产品开发策略的产品决策是企业经营决策的一个部分。而战略性的经营决策应当并已经在企业资源与外部环境之间做出了最佳选择。其次,开发策略应当对开发新产品的目标予以准确的定义,这样才能约束和限定开发工作的方向,并有助于在开发过程中对执行情况作自身评价,制订正确的新产品营销计划。第三,开发策略要尽可能地对开发过程中所需的协调、控制和与子决策给以原则的指导,避免在具体开发中出现过多的争执和冲突。
④ 金融产品创新有哪些方法
1.借鉴产业政策,做好风险防范:目前,不同政策部门和不同专家、学者对金融产品创新的监管思路和发展问题上有不同的意见。其中,一种观点认为,在发展新的金融产品时,必须要先建立规则,充分借鉴国际经验。这种说法有一定的道理,但在实践中存在一些问题。首先,国际范围内的经验和教训并不相同,不同国家之间存在显著差异。另外,在缺乏实践经验的基础上建立规则往往需要花费很长时间,甚至规则始终不得出台,建好的规则的可操作性和健全性也有待进一步观察。从方法论上看,一切必须先建规则才能实践,有悖于人类通过实践提高认识的客观规律。因此,在现阶段的金融产品创新过程中,可以更多地借鉴产业政策的有关做法,通过设立正面清单和负面清单的方法加以规范和解决。对于那些国际范围内较为成熟的产品,具有较强风险控制能力的金融机构在开展创新业务时可采取负面清单的做法,也就是说“未经法律明确禁止的业务品种,均可以开发”。而对于那些不是十分成熟、有可能带来系统性风险的金融产品,则采取正面清单的方式加以规范。
2.细分市场,寻找利基点:利基市场是指被竞争对手所忽视而又能带来利润的细分市场。在做好大众化产品的开发和营销的同时,区分细分市场,寻找特殊小群体客户的需求,已成为开拓新产品的一条有效途径。尤其是在个人金融市场的产品创新中,客户在区域、年龄、职业、教育、收入等方面存在差异,因此会产生不同的需求。如国内一些银行按客户群体不同的年龄段开发了“学生投资理财计划”“婚礼储蓄”等。
3.金融机构之间互相合作:互相合作开发新产品的趋势在国外已遍及各类金融机构,如商业银行与证券公司、商业银行与保险公司、信托银行与证券公司、国内银行与国外银行之间都可以开发出组合式金融产品或金融服务方式。
4.明确金融产品的定位:在金融创新产品的过程中,要合理明确金融产品的定位,主要区分面向机构投资者和面向个人的产品。鉴于机构投资者一般拥有机构优势,有较强的分析判断和抗风险能力,因此面向机构投资者的产品在许可证上更为宽松,面向个人的金融产品在准入方面应更为谨慎,在信息披露和监管方面应更为严格。其中,针对高端客户的金融创新产品和普遍服务的金融创新产品应有所区别。此外,对于一些包括衍生品在内的定价策略和风险控制更为复杂,面向复杂的金融机构的金融创新产品也需要在监管上加以区别对待。
5.满足客户需求,实现“利益最大化”:金融产品创新的一个重要原则是从客户的需求和利益出发,使产品尽可能满足客户“利益最大化”的投资目标,在方便客户、使客户满意的同时,为自身带来良好效益。
⑤ 产品创新都有哪些策略方法
在产品创新的具体现实中,主要有自主创新、合作创新两种方式。自主创新是指企业不是对外有技术被动依赖与购买,而是通过自身的努力和探索产生技术突破,攻破技术难关,达到预期的目标。合作创新是指企业间或企业、科研机构、高等学院之间的联合创新行为。当今全球性的技术竞争不断加剧,企业技术创新活动中面对的技术问题越来越复杂,技术的综合性和集群性越来越强,即使是技术实力雄厚的大企业也会面临技术资源短缺的问题,单个企业依靠自身能力取得技术进展越来越困难。合作创新通过外部资源内部化,实现资源共享和优势互补,有助于攻克技术难关,缩短创新时间,增强企业的竞争地位。企业可以根据企业自身的经济实力、技术实力选择适合的产品创新方式。
产品创新的策略:
1、抢先策略
是指在其他企业尚未开发,或尚未开发成功,或者开发后尚未投入市场之前,抢先开发、抢先投入市场,从而使企业的新产品处于领先地位。敢于采用抢先策略的企业,一般要有较强的研究与开发能力,还要有足够的资金、物力和人力,并要勇于承担较大的风险。
2、紧跟策略
当企业发现市场上出现了很有竞争力的新产品,或发现刚投放市场的畅销产品时,不失时机的进行仿制,并迅速将仿制的产品投入市场。采用这种策略的企业,一是要能够对市场信息收集迅速、处理快、反应快,并具有较强的应变能力和一定的研究开发能力;二是要有一个高效率的研究与开发新产品的机构。紧跟策略的采用还受到专利技术及知识产权保护的制约,其适用的对象和时间有限。
3、最低成本策略
是指采用减少产品成本的手段,以降低销售价格,来争取用户,扩大产品市场占有率。减少产品成本的主要途径是在制造方法、原材料利用及生产组织等方面挖掘潜力。
4、扩展产品功能策略
这种策略是在原有产品的基础上,赋予其新的功能、新的用途,使老产品能继续获得消费者的欢迎。
5、周全服务策略
实施更全面、周到的销售服务,取得用户的信任,以达到提高市场竞争的目的。周全的服务包括几个环节。一是售前工作,包括广告宣传、技术培训、允许试用等;二是销售中的工作,包括检查产品质量,配齐备品配件,装箱发货,以及必要时分期付款等;三是售后工作,包括安装调试,指导操作或使用,登门检修,提供配件,通过电话征询意见等。
6、挖掘用户需求策略
用户的需求可分为当前的需求及潜在的需求两类。一般地,产品创新是开发那些能满足用户当前需求的产品。但有远见的企业家,也应注意捕捉、挖掘市场潜在的需求,开发出新产品,引导新的消费需求。
7、降低风险策略
依据降低风险所采用的措施或手段不同,降低风险策略可分为如下几种。
①转移风险策略。为转移新产品开发的部分风险,常可采用两种具体的措施:一是在新产品投产品前与用户签订供货合同,以减少企业因市场销售不畅所承担的风险;二是在企业开发和生产新产品所需成本基础上,再加一定比例作为销售价格,使企业用于产品创新的费用由用户承担。
②降低投资风险策略。即尽量利用企业现有设备和技术力量,以减少设备投资,降低产品创新投资风险。
③减少资源投入策略。是指产品创新的一些实验和试制等工作,通过外单位进行或委托其他单位进行,以使产品创新投入的资源降为最小。
④试探风险策略。是指从别的国家、地区或企业,引进本企业准备开发的新产品,但使用本企业的厂名、商标和销售渠道,试探市场需求情况。必要时再投入力量批量生产,以减少盲目性。
8、联合策略生产企业与科研、设计单位联合,或者同行业企业或不同行业企业联合、协作,共同进行产品创新,可以充分发挥各自的优势,加快新产品开发的进程,提高创新水平。
产品创新的方法:
1、头脑风暴法
头脑风暴法也称集体创造性思考法,其实质就是召开一种特殊形式的小组会,在小组会上广泛地征集想法和建议,然后加以充分讨论,鼓励提出创意,最后再进行分析研究以及决策。
2、逆向思考法
逆向思考法亦称破除法或反头脑风暴法。其出发点是认为任何产品都不可能十全十美,总会存在缺陷,可以加以改进,提出创新构想。逆向思考法的关键是要具有一种“吹毛求疵”的精神,善于发现现有产品的问题。
3、科学创造法
科学创造法也称综摄法。综摄法是利用非推理因素通过召开一种特别会议来激发创造力的一种创新方法。综摄法的基本特点是,为了拓宽思路,获得创新构想,就应经过一个“变陌生为熟悉”而后“变熟悉为陌生”的过程,即在一段时间内暂时抛开原问题,通过类比探索从而得到启发。
4、戈登法
戈登法又称教学式头脑风暴法。其特点是不让与会者直接讨论问题本身,而只让讨论问题的某一局部或某一侧面;或者讨论与问题相似的某一问题;或者用“抽象的阶梯”把问题抽象化向与会者提出。主持人对提出的构想加以分析研究,一步步地将与会者引导到问题本身上来。
5、检验法
检验法亦称为检验表法或提问清单法。所谓检验表是指为了准确地把握创新的目标与方向,既能开拓思路、启发想象力,又能避免泛泛地随意思考,而设计的一份系统提问的清单。奥斯本设计出了一种适用于新产品开发的检验表,称为“奥斯本6M法则”。
6、属性列举法
属性列举法也称为分布改变法,特别适用于老产品的升级换代。其特点是将一种产品的特点列举出来,制成表格,然后再把改善这些特点的事项列成表。其特点在于能保证对问题的所有方面作全面的分析研究。
7、仿生学法
仿生学法是通过模仿某些生物的形状、结构、功能、机理以及能源和信息系统,来解决某些技术问题的一种创新技术。
8、形态学分析法
形态学分析法又称形态方格法。它研究如何把问题所涉及的所有方面、因素、特性等尽可能详尽地罗列出来,或者把不同因素联系起来,通过建立一个系统结构来求得问题的创新解决方案。形态学分析法认为创新并非全是新的东西,可能是旧东西的创新组合。因而,如能对问题加以系统的分析和组合,便可大大提高创新成功的可能性。
⑥ 开发一种新的产品 有什么好的策略吗
灯泡是一种消费者关注度低的产品(low customer involvement), 比如,你知道哪个灯泡的品牌么?反正我只知道一个飞利浦,并且我在购买的时候不太会考虑品牌。
所以,你的营销不是从终端消费者入手,而是从零售商( retailor) 入手,比如超级市场,家居市场等。他们才是你最终盈利状况的决定因素。
如何处理和经销商的关系,比如给连锁经销商提供更大的利率回扣(margin),这样可以争取到更好货架位置和商场促销人员的促销推荐。
这样你的产品价位也可以相应提升,因为对于这种低关注度产品,消费者判断质量的两大标准就是价钱和商场的推荐。而且,对于灯泡这种购买频率较低且价位普通的产品来说,消费者不会太在乎高出来的那一点价位。
除了重点放在经销商上以外,和其他家居用品的捆绑促销是增加短期销售现金流的另一个办法,比降价促销的效果要好(定价的原则前面已经分析过了)。
根据企业实际情况,大规模的市场营销计划不切实际也没有必要,比如电视广告,网络广告,公关活动等。适当的在零售点投放广告牌我想比较适合公司现状,也是效果最好的。因为它适应的消费者灯泡购买行为特点,就是现场决策(on-site decision making)。比如,你去商场买灯泡前,又考虑过品牌么?我想多数人都是现场挑选,如果在现场看到了广告宣传,又有促销人员的推荐,那么就很有可能会选择。
至于出口和在国内市场,除了手续上的不同而异,在基本的营销手段上不会有多大差别。因为零售商的盈利模式和消费者的购买行为都是基本一样的,尤其对于这种low customer involvement 产品。
希望对你有所帮助。
⑦ 金融产品开发有哪些原则
1.适应市场需求,开发适销对路的产品:从国际金融业的发展趋势看,金融机构的产品范围会越来越大。但金融产品不同于其他产品,它基本上是虚拟的,必须对客户的资金量、偏好、习惯等因素进行分析,把具有相同意向的客户进行归并,从而设计出不同的金融产品品种。可见,金融行业产品设计的重心在于了解客户需求。只有清楚客户需求,才能设计出被市场广泛接受的产品。
美国金融机构在20世纪90年代中期即已意识到:未来的成功者将是把客户关系同信息技术结合,针对客户需要及时地构造金融新产品的企业。因此,金融机构要整合客户产品、关系等信息,按照人口统计、文化、社会阶层、盈利贡献等要素对客户细分,定位合适的目标市场,有针对性地设计差别化、满足不同层次客户,特别是优质客户需求的新产品,通过交叉销售、低成本渠道转移、合理定价策略等方法,以推动客户的购买力和提高金融机构的盈利水平。
2.量力而行,明确开发方向:各种金融机构层次不同,规模不一,任何机构都不可能对市场上所有有需求的金融产品进行统一开发,只有那些既具有市场需求又是本企业擅长的项目,才是新产品的开发方向。
3.加强调研,密切关注金融业的发展动向:金融业的发展突飞猛进,全球化、一体化、自由化是金融业发展的必然趋势。在经济新常态、供给侧改革和互联网金融的冲击下,如何突破现有的制度框架是我国金融机构必须思考的严峻问题。只有加强调研,认真分析并明确所面临的机遇和挑战,才能在激烈的市场竞争中占得先机,立于金融产品创新的潮头。
⑧ 新产品开发有哪些策略
1.独立式开发:这是由本机构独立进行金融新产品开发的全部过程。这种方法主要适用于经济实力与研发实力较雄厚的大型金融机构,中小型金融机构可以通过这种方法进行复杂程度不高的或仿制型、改进型产品的开发。
2.协作式开发:这是由金融机构、高等院校或科研机构协作进行新产品的开发。这种方式被大、中、小型金融机构广泛采用。金融产品涉及各个方面,通过多头协作,可以取长补短,发展群体优势,通常情况下会收到比独立开发更好的效果。如上海春秋旅行社与中国工商银行合作推出免息旅游贷款,中国交通银行天津分行与天津肿瘤医院等多家医院建立业务合作关系,联合推出“康复之光”医疗贷款等,这些都是协作式开发的成功实例。
3.技术引进式开发:这是通过引进国外技术、购买专利来开发新产品。发达国家金融市场经过百余年的发展,金融工具种类繁多,而且大多数经过了市场的检验。通过技术引进方式开发新产品,对我国金融机构迅速达到世界先进水平、进入国际市场将起到重要作用。
4.进攻式开发策略:进攻式开发策略又称为抢占市场策略或先发制人策略。金融机构抢先开发新产品,投放市场,使某种产品在激烈的市场竞争中处于领先地位。这样的上市产品才是正宗的产品,具有强烈的占据市场“第一”的意识。具有较强的科技开发能力和雄厚的财力保障的金融机构开发出的新产品不易在短期内被竞争者模仿。
5.防御式开发策略:防御式开发策略又称为模仿式开发策略。它不是被动性防御,而是主动性防御,即金融机构并不投资研制新产品,而是当市场出现成功的新产品后,立即进行仿制并适当改进,消除上市产品的最初缺陷而后来居上。具有高水平的技术情报专家,能迅速掌握其他机构研究动态、动向和成果,具有高效率研制新产品的能力,能不失时机地快速解决消费者关心的问题的金融机构可采用这种开发策略。
6.系列化开发策略:系列化开发策略又称为系列延伸策略。金融机构围绕产品进行全方位的延伸,开发出一系列类似的,但又各不相同的产品,形成不同类型、不同规格、不同档次的产品系列。金融机构针对消费者在使用某一产品时所产生的新的需求,推出特定的系列配套新产品,可以加大产品组合的深度,为新产品开发提供广阔的天地。具有设计、开发系列产品资源,具有加大产品深度组合能力的金融机构可采用这种开发策略。
7.差异化开发策略:差异化开发策略又称为产品创新策略。市场竞争的结果使市场上产品同质化现象非常严重,金融机构要想使产品在市场上受到消费者的青睐,就必须创造出与众不同的、有自己特色的产品,满足不同消费者的个性需求。这就要求金融机构必须进行市场调查,分析市场,追踪市场变化情况,调查市场上需要哪些产品,哪些产品使用现有的技术能够生产,哪些产品使用现有的技术不能生产。对这些技术,金融机构要结合自己拥有的资源条件进行自主开发创新,创新就意味着差异化。具有市场调查细分能力、具有创新产品技术和资源实力的金融机构可采用这种开发策略。
8.超前式开发策略:超前式开发策略又称为潮流式开发策略。众所周知,一般商品的生命周期可以分为导入期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。而消费流行周期和一般商品的生命周期极为相似并有密切的联系,包括风格型产品生命周期、时尚型产品生命周期、热潮型产品生命周期等特殊类型。在消费者日益追求享受、张扬个性的消费经济时代,了解消费流行的周期性特点有利于金融机构超前开发流行新产品,取得超额利润。具有预测消费潮流与趋向能力、具有及时捕捉消费流行心理并能开发出流行产品能力的金融机构可采用这种开发策略。
⑨ 金融产品开发有哪些基本要求
1.开发的新产品必须有足够的市场:金融机构在推出新产品之前,应力求对将要开发的新产品的市场需求进行较为准确的预测,以保证新产品进入市场后有相当的销路,为顾客所接受。
2.开发的新产品必须有自己的特色:新产品的特色主要体现在创新方面:不论是全新或是换代,还是改进,抑或是仿制的新产品,均应反映出市场需要与金融机构的经营特色。只有这样,才能满足和刺激顾客新的需求。
3.开发新产品,金融机构必须具备足够的能力:新产品的开发要耗费一定的人力、财力、物力,特别是需要一定的技术力量支撑等,因此,金融机构在进行新产品开发时,必须充分考虑自己的能力,做到量力而行。
4.开发的新产品必须与顾客特点相适应:开发的新产品必须与相应顾客层的社会文化、价值观念、消费习惯等相适应,以使开发出的金融产品能够较快地为市场及一定的消费群体所接受。
5.开发的新产品必须能够产生效益:对金融机构而言,开发金融产品必须能够为它创造一定的经济效益。当然,对这种效益的衡量可能有短期与长期之分。有的金融产品的开发在短期内或许不一定能对金融机构产生正效益,此时需要金融机构对其未来的或潜在的发展潜力作出判断,以确定是否开发与推广这种新产品。另外,对一个国家或地区而言,金融产品的开发还应具备一定的社会效益。
⑩ 开发新产品的策略包括那几个阶段
新产品开发策略是在产品生命周期内进行的,因此产品处于寿命周期的不同阶段,这种策略表现出不同的特色。
(1) 当产品进入介绍期时,采取尽量得到消费者信息反馈的策略,以便使生产部门进一步完善、改良产品的性能设计。
(2) 当产品进入成长期。销售量迅速扩大时,有一定实力的企业可以以该产品为基准,及时推出他们的产品(产品线),以便尽量占领多个细分化市场。此即对同一产品市场中不同的消费者群做区隔分析,使每一区隔的消费者群体的特殊需求得到满足。大企业往往在一系列产品上构成其他竞争对手难以克服的进入障碍,以此控制该类产品的国际市场。同时,由于推行产品系列化,公司就会拥有一个产品族,这样,当一种牌子行销无效时,还有其他几种牌子可以顶上。
(3) 当产品逐渐由成长期进入成熟期的时候,产品的利润量已经达到高峰,该产品可以找到的定位消费者几乎全部找到,这时,企业一般多采取产品改良的方法,把前期的市场开拓策略改为市场渗透策略。市场竞争转向外形、包装、、价格、服务等方面的竞争。
(4) 当产品进入衰退期时,可以采取两种对策,一是淘汰产品,二是寻找新的市场,延长其生命力。