银行的金融产品和服务

1. 中国银行有什么金融产品

第一：外币理财—汇聚宝
“汇聚宝”是中国银行对私外币理财产品系列之一，通过按期征集客户外币资金，运用丰富的金融工具对客户资金进行运作和管理，在客户承担一定风险的前提下以期获取较高投资收益的稳健型结构性理财产品。“汇聚宝”产品一般100%保证本金，资金安全性较高;投资收益可能与利率、汇率、商品、股票等指标挂钩，适合风险承受能力适中的投资者。
产品特色:
A 一般本金100%保证，资金安全性较高。
B 可以根据客户具体情况度身定制个性化产品，满足客户多样化理财需求。
C 理财期限灵活多样。根据客户需要灵活设置理财期限，从1周到数年不等。
D 银行会定期或不定期对未到期“汇聚宝”产品提供提前赎回通道，满足客户资金流动性需要。
E 办理手续简便。客户只需携带本人有效身份证件和活期一本通在中国银行的开办网点办理即可。
投资币种：美元、港币、欧元等主要外币种类 投资期限：1周到数年不等，期限选择多样，公募发行和客户定制两种方式相结合。
第二：人民币理财
1、中银安稳回报系列
“中银安稳回报”系列理财产品为人民币“搏•弈”理财系列产品项下的子系列产品。该系列产品为保本型结构性理财产品，投资期限为7天至6个月不等，投资本金安全，投资收益稳健，通常高于同期存款利率。
产品特色：
A 收益稳定可靠。产品投资收益率通常高于同期存款利率。
B 安全性较高。产品提前终止或到期时100%本金保证。
C 办理手续简便。客户只需携带本人有效身份证件和活期一本通在中 国银行的开办网点办理即可。
投资期限：7天至6个月不等，期限选择多样，公募发行和客户定制两种方式相结合。
2、中银进取系列
中银进取系列理财产品，属于结构性理财业务。中银进取系列理财产品以挂钩型保本浮动收益类理财产品为主，涵盖人民币、美元、欧元、澳元等主要货币。针对境内投资渠道狭窄，客户投资金融产品类型匮乏，中银进取系列不断推出创新性的挂钩产品，帮助客户间接投资境外市场,客户通过承担其中包含的相关风险以期获取较高投资收益。 中银进取系列理财产品挂钩指标多种多样，包括利率、汇率、商品价格、股票价格等，理财期限灵活多样。根据挂钩指标特性、产品结构及客户需求灵活设置理财期限。投资者可以根据自己对市场的判断，选择相应的产品，在承担相应风险的前提下，通过把握国际金融市场的走势，博弈国际市场的变化，追求较高的投资收益。
产品特色：
A 为客户的闲置资金提供一个良好的投资渠道。连接国际金融市场，让客户在承担有限风险的前提下以期通过准确把握国际金融市场各类指标走势实现财富的保值增值。
B 办理手续简便。客户只需携带本人有效身份证件和活期一本通在中国银行[0.69% 资金 研报]的开办网点办理即可。 投资期限：产品投资期限从1个月到数年不等，根据市场需求及产品结构灵活确定，公募发行和客户定制两种方式相结合。
风险揭示： 投资者应认真了解产品结构和收益条件，承诺充分认识到叙做结构性理财产品“汇聚宝”、中银安稳回报系列和中银进取系列产品面临的风险，根据自己资金使用情况和对未来金融市场趋势的判断，自主认购产品，并承担产品可能带来的风险。
3、中银平稳收益理财计划
中银平稳收益理财计划，由中国银行股份有限公司接受投资者委托，本着“恪守信用、勤勉尽责”的原则管理客户资金。中银平稳收益理财计划主要投资于优质企业贷款单一资金信托项目，用于补充企业所需的流动资金。该产品为非保本浮动收益型，产品投资者按其认购金额占该理财产品项下所有投资于资金信托的资金比例承担相应比例的收益和风险。 投资者应充分认知投资风险，谨慎投资。
投资期限: 6个月到2年不等
4、中银货币市场增值理财计划
“中银货币市场增值理财计划”是中国银行股份有限公司推出的投资于货币市场的理财产品系列，投资目标是以稳健的策略实现短期资金收益，本投资品种风险较低，投资者的理财本金较为安全，理财收益水平的波动性较小。
投资期限：60天至150天不等
5、中银新股增值理财计划
“中银新股增值理财计划”是中国银行[0.69% 资金 研报]股份有限公司推出的投资于以新股申购为主要目的的资金信托的理财产品。资金信托的投资范围包括首发新股、增发股票的申购、新发行可转债、分离式可转债的申购、全国银行间市场和交易所市场的国债和国债逆回购、金融债、央行票据、货币市场基金、银行存款等。
人民币委托理财
产品特色：
中银平稳收益理财计划、中银货币市场增值理财计划、中银新股增值理财计划同属人民币委托理财产品，产品的投资期限依据客户与银行签订的产品说明书具体确定。
投资申请：个人客户在充分理解了产品交易细节和风险的基础上，可持本人有效身份证件和中国银行长城电子借记卡、基金交易卡在中国银行指定的开办网点办理。
收益支付：中行将按照产品说明书中的约定向投资人支付理财收益。
6、中银日积月累理财计划
“中银货币理财计划之日积月累”是一款现金管理产品,主要投资于货币市场，提供给客户一种类似活期存款流动性的现金管理工具，帮助客户实现现金流动性管理的同时，运用尽可能保证资产安全性和流动性的策略，获取稳健收益。
投资期限：无固定期限，本产品每日可以申购赎回，能够满足投资者的流动性需求。
7、中银智富理财计划
“中银智富理财计划”为非保本浮动收益型理财产品，募集资金主要通过银信合作平台投资于信托公司设立的单一资金信托计划，用于认购目标企业的股权，并在既定的投资期限内，通过股权转让等方式实现投资收益。
投资期限：1年至3年不等
8、代客境外理财产品
“代客境外理财”业务是指中国银行秉承“全球服务、创造价值”的经营理念，贯彻市场化、规范化及充分的信息披露原则，募集有投资经验的投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资，从而为投资者拓宽投资渠道、把握投资机遇。
产品特色：可以在全球范围内，通过合理的资金配置，谋求资本增值机会;开放式产品，投资者可随时申购、赎回(产品说明书中规定的节假日等除外)，流动性强。 交易流程：在中国银行各理财中心，理财工作室，开放式柜台，对公柜台办理申购赎回。

2. 银行产品的分类

从银行产品的性能和表现形式看，银行产品主要分为核心产品、基本产品和外延产品三大类：

1、核心产品：是银行向客户提供的能够满足客户具体金融需求和投资收益的产品。如汽车贷款、教育储蓄等。它满足客户基本的服务需求，并让客户获得利益。核心产品一般都是为解决某一特定问题而设计的具有特殊意义的产品。由于银行产品的专业化较强，银行客户经理在营销过程中要向客户揭示隐含在每一产品的各种客户需要和能满足客户需要的某种形式。

2、基本产品：是银行产品构成的基本部分，是银行某一产品赖以依托的基础。如存款、贷款等，是某一产品的基本业务形式。如按揭贷款的基本产品是“贷款”，储蓄存款的基本产品是“存款”。

3、外延产品：也叫做扩展产品，是指银行产品中为客户提供功能扩展或超值服务的那一部分产品，属金融产品的系列化业务，是银行产品的延伸，用以配套解决客户的全部问题。

(2)银行的金融产品和服务扩展阅读

银行产品的服务属性决定了银行的市场营销方案必然与有形产品的营销有重大的区别。研究银行服务的特性，有助于我们理解银行营销的特殊性。银行产品一般来讲有下述这四个性质：

1、无形性

银行服务是无形的，既看不见也摸不着，只能凭客户的感觉去体验，他们将根据自己观察到的银行营业场所、工作人员、各种设备以及银行的传播资料等有形的表征，作为服务质量的判断。银行营销管理的目的是化无形的服务为有形的品质证据，消除购买者的不确定性感觉。例如，一家银行将自己定位于"服务快速"的银行，该银行可以通过简洁明快的办公场所、忙碌的银行工作人员和体现效率的传播材料等营销工具来体现。

2、关联性

一般而言，银行产品与销售它的工作人员是不能分开的。客户个人与银行销售人员的互动关系，是银行产品分销的重要渠道。客户要开设支票账户，只能通过与银行出纳员的直接联系方能实现。银行产品的关联性，决定了人员推销在银行营销传播组合占有突出地位。随着技术进步，一些新的方法例如邮寄、电话营销以及网上银行突破了这种关联性的局限。但是人员推销仍然在银行业务拓展中特别是批发业务市场处于主导地位。

3、多变性

银行产品的提供取决于由谁提供及在何时何地提供，从而具有极大的可变性。为消除这种可变性，一些声誉卓著的银行纷纷引入全面质量管理的方案。一般来讲，银行质量控制有三个步骤：

挑选优秀人才并且对他们进行培训；

在组织内部将银行业务流程标准化，并为关键流程规定了超越竞争对手的更高质量标准；

通过顾客建议和投诉系统，调查顾客满意度情况。

4、易消失性

银行服务不能储存，一般只能在营业时间内提供。此外，对银行产品的需求因时间而大幅波动。例如，假日周末的前一天、大多数星期一和星期五都是银行服务最忙碌的时间。银行产品提供在时间上的僵硬性和需求上的不规则性，需要银行运用各种营销工具加以疏导和平衡。如银行可以广泛宣传网上银行带来的便利，引导客户二十四小时与银行进行业务往来，而不是集中在营业时间内；银行还可以开发出各种产品服务程序，鼓励客户进行自助式服务，包括存贷款和结算服务。

参考资料来源：网络-银行产品

3. 互联网银行的产品和服务与传统商业银行的产品和服务有什么不同

传统金融就像大象一样，船大不好掉头，也许在现在刚开始的时候还没有反应过来，但是它现在正积极的拥抱互联网，积极的转型。因此当传统银行充分的拥抱互联网以后，留给互联网企业的空间越来越小。为什么这样说呢?我们拿美国来比，当然我们的体制都不一样，但是你可以看到美国的传统金融99%以上，留给互联网金融只有很小的空间，因为他们的传统金融非常强大。美国比较远，我们拿台湾来比。我太太是台湾人，台湾金融算是发达的地区，它的互联网金融发展是非常缓慢的，他们最近才提出第三方金融成熟的体系和法规。所以从中国金融业的前辈美国、台湾来看，互联网金融要颠覆传统金融我觉得这是不太可能的。我觉得最后相互融合、相互发展、相互配套，这是我的观点。

4. 银行的金融产品有哪些

金融产品数不胜数，各家银行的金融产品也各有差异和特色。关键看您怎么理解金融产品的概念。
举例比如：整整、通知存款、活期储蓄、个人贷款等等都可以定义为金融产品。

5. 金融产品有哪几类，分别是什么

黄金期货来，是指以国际自黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约，投资人买卖黄金期货的盈亏，是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量，契约到期后则是实物交割。

具体来说，黄金期权与黄金期货的区别如下：
投资门槛不同
1、黄金期货交易的对象是期交所提供的各期限的黄金合约，报价以人民币提供，交易起点为1手合约，即1000克。个人投资黄金期货各合约的保证金收取标准一般为合约价值的11%，目前最近的合约是2008年6月合约，个人投资者进行买卖的话，至少需要24000元投入，每天的交易有涨跌停5%的限制。
2、黄金期权交易的对象是国际市场的现货黄金，报价以美元提供，交易起点是20盎司黄金，即622克。个人投资黄金期权，需要交纳一定的期权费，而银行提供的期权期限包括从一周到6个月不等的6种，以最短的一周期权来看，期权费一般为10美元/盎司，则投资者需要投资200美元进行黄金期权投资，“黄金期权”投资没有涨跌停的限制规定。

6. 银行的金融业务有哪些

说实话，作为金融专业的人我也不清楚。商业银行零售产品部的应该清楚一些。下面的是网上查到的：
个人银行业务主要包括以下内容：
1.个人负债业务，包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。
2.个人贷款业务，是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人医疗贷款、个人旅游贷款、个人额度贷款等等。
3.个人支付结算业务，主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。
4.代理业务指银行利用自己的营业网点、结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。
5.电子银行业务，指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、atm（cdm）、pos等。
6.个人投资理财业务，是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。包括合理安排开支、合理投资、购买保险、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。

7. 中国工商银行的产品与服务

请您登录手机银行，选择“最爱-余额理财”功能，按照页面提示购买或赎回工银瑞信添益快线货币基金（代码：000848）。
温馨提示：
1.交易时间内购买，基金公司第二个工作日确认份额并开始享受收益；交易时间外购买，下一工作日处理；购买后可实时查询份额；
2.支持24小时快速赎回，最高上限为1万元(含)，赎回资金当日到账。如有超出的部分，交易时间内办理的普通赎回下一个工作日到账。

（作答时间：2020年8月21日，如遇业务变化请以实际为准。）

8. 金融产品包括哪些东西

1. 所谓金融产品是指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。就是说，这些金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格，如利率或收益率，最终完成交易，达到融通资金的目的。

2. 对于金融产品，可以从不同角度加以分类，我们这里叙述几种主要的分类方法。

   (一)根据产品形态不同可分为三类，即货币、有形产品，无形产品；

   1）、货币。随着货币制度的变化，它的形态也发生变化，从实物货币如贝壳、布帛等发展到金属货币如金、银、铜，最后出现了代用货币即纸币。

   2）、有形产品。这类产品种类繁多，包括公债、短期国债、外债、民间债、公司债券、短期国库券、流通存单、银行承兑汇票、商业票据、本票、预填日期支票、以实物偿还的债券、有奖债券、股票、支票、保险单、储蓄等。

   3）、无形产品。即金融服务，大体分为八个方面：放款、存款、国外服务、转帐储蓄、地点或时间性服务、信用服务等。

   (二)按发行者的性质划分，金融产品可分为直接金融产品和间接金融产品

   直接金融产品是指最后贷款人与最后借款人之间直接进行融资活动所使用酌工具，由公司、企业、政府机构等非金融机构发行或签署。主要有以下几类：公司债、股票、抵押契约，公债券、国库券。

   间接金融产品是指金融机构在最后贷款人与最后借款人之间充当媒介，进行间接融资活动所使用的工具。主要有以下几类：银行券、银行票据、可转让存款单、人寿保险、金融债券、各种借据。

   (三)以信用关系存续的时间长短，可分为短期金融产品和长期金融产品

   短期金融产品一般是指偿还期限在一年以内的货币市场的信用工具。主要有以下几类：各种票据、可转让存款单、国库券。

   长期金融产品则是指偿还期限在一年以上的资本市场的信用工具。主要有以下几类：股票、债券、各种基金。

   (四)根据服务行业不同可分为：银行类金融产品、保险类金融产品、信托类金融产品、证券类金融产品、财务公司类金融产品和租赁类金融产品。

9. 金融产品和金融服务，这两个概念如何区别呢

可以从以下两点来区分这自两个概念：

1、两者的定义不同：金融产品是指投资标的，即为投资项目。而金融服务是指投资者参与整个投资所享受道德服务。

2、两者的内涵不同：金融产品是指股票、期货、外汇、现货、贵金属等投资项目。而金融服务，包括在做投资之前，给予投资者所需要投资的项目产品介绍，开户，后期服务等。