金融控股公司应急管理

⑴ 河南省融资性担保公司管理暂行办法的河南省融资性担保公司管理暂行办法

第一条 为加强融资性担保公司的管理,规范担保行为,促进担保行业健康发展,根据中国银监会等七部门《融资性担保公司管理暂行办法》(银监会令2010年第3号),结合本省实际,制定本暂行办法。
第二条 本暂行办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
本暂行办法所称融资性担保公司是指在河南省内依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司,以及省外融资性担保机构在河南设立的分支机构。
第三条 建立河南省融资性担保业务监管联席会议(以下简称联席会议)制度。省政府分管领导为召集人,省工业和信息化厅、发展改革委、公安厅、财政厅、商务厅、工商局、省政府金融办、省国税局、地税局、人行郑州中心支行、河南银监局等部门为成员单位,负责研究制定并实施促进全省融资性担保公司发展和监管的政策和措施。联席会议下设办公室,办公室设在省工业和信息化厅。省工业和信息化厅作为全省融资性担保业务的监管部门,具体负责融资性担保公司设立、变更及终止的审查批准工作,承担对融资性担保公司的监督管理,并向省联席会议报告工作。
第四条 融资性担保公司实行属地监管。各省辖市、县(市、区)政府是在其属地开展业务的融资性担保公司监管和风险防范的第一责任人。工业和信息化部门负责对融资性担保公司的日常监管和风险处置,对融资性担保公司实施以防控风险为核心的持续动态监管。
第五条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则,建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司从事经营活动,应当遵守诚实守信和公平竞争的原则,应当遵守法律、法规、规章和政策规定,不得损害国家利益和社会公共利益。
融资性担保公司应当为客户保密,不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。 第六条 申请设立融资性担保公司及其分支机构,应当按照监管部门要求提交申请材料,经省辖市监管部门审查同意并出具初审意见,报省监管部门审查批准。
经批准设立的融资性担保公司及其分支机构,由省监管部门颁发《融资性担保机构经营许可证》;融资性担保公司及其分支机构凭许可证向工商行政管理部门申请注册登记。
融资性担保公司及其分支机构应在工商行政管理部门办理完成设立、变更或注销登记手续后30日内,到同级监管部门备案并报省监管部门。财政出资控股或参股的融资性担保公司应同时向同级财政部门备案。
任何单位和个人未经监管部门批准,不得设立融资性担保公司,不得在机构名称中使用融资性担保字样,不能从事融资性担保业务,法律、行政法规另有规定的除外。
第七条 融资性担保公司的设立。在本省辖区内申请设立融资性担保公司,除符合《融资性担保公司管理暂行办法》规定的条件外,还应当具备下列条件:
(一)名称冠以省级行政区划的,注册资本不得低于10000万元人民币;名称冠以省辖市行政区划的,注册资本不得低于5000万元人民币;名称冠以县(市、区)行政区划的,注册资本不得低于3000万元人民币;从事债券发行等担保业务的,注册资本不得低于10000万元人民币;从事信用再担保业务的,注册资本不得低于50000万元人民币。
(二)除国有独资或国有控股的外,其他融资性担保公司股东不得少于5个,其中1个股东必须是企业法人;主发起人(第一大股东)最大出资额不得高于注册资本的65%;具有关联关系的股东合计出资额不得高于注册资本的20%;单一发起人出资额不得少于100万元人民币且持股比例不低于1%。
企业法人作为主发起人应当具备以下条件:管理规范、信用良好、实力雄厚,持续经营三年以上,最近连续两个会计年度盈利,近三年累计净利润在800万元人民币以上,资产负债率不高于70%,净资产不低于4000万元人民币,原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的60%。
自然人作为主发起人应当具备以下条件:拥有发起出资的经济实力,具有一定的实业背景并在所在行业具有一定影响力,能够出具相应的有效证明;无重要不良信用记录,无重大不良从业记录和无违法犯罪记录等。
(三)注册资本为实缴货币资本,其来源应当真实合法,并由出资人或发起人一次性足额缴纳到位,且不得以借贷资金或他人委托资金入股。
(四)融资性担保公司的董事、监事、高级管理人员应当具备符合国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议规定的资格,遵纪守法,诚实守信,具备与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力。
第八条 融资性担保公司分支机构的设立。
(一)融资性担保公司设立分支机构应当具备下列条件:经营担保业务三年以上、注册资本不少于30000万元人民币,无违法违规经营纪录,最近两年每年担保业务放大3倍以上,担保代偿率低于3%,注入分支机构的运营资金总额最高不超过注册资本的50%,单个分支机构运营资金最低不少于3000万元人民币。
(二)省内融资性担保公司拟在省外设立分支机构的,应当征得省监管部门同意。拟在省内设立分支机构的,应当征得该融资性担保公司总部所在省辖市监管部门同意,报省监管部门审批。
省外融资性担保公司拟在我省设立法人机构或分支机构的,应当征得该融资性担保公司所在地省级监管部门同意,然后经拟设立的法人机构或分支机构所在地省辖市监管部门同意,报省监管部门审批。
第九条 融资性担保公司及其分支机构的变更。融资性担保公司及其分支机构变更《融资性担保公司管理暂行办法》规定事项的,应当按设立程序报省监管部门批准。经批准后,融资性担保公司应当按照有关规定向工商行政管理部门申请变更登记。
第十条 融资性担保公司及其分支机构的终止。
(一)融资性担保公司因分立、合并或出现章程规定的解散事由需要解散的,应当经监管部门审查批准,并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。融资性担保公司解散应当同时缴回《融资性担保机构经营许可证》。
(二)融资性担保公司有重大违法经营行为,不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的,由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。
(三)融资性担保公司解散或被撤销的,应当依法成立清算组进行清算,按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。担保责任解除前,公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。
(四)融资性担保公司不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,应当依法实施破产。
(五)融资性担保公司终止后,应当向登记机关申请办理注销登记,并在完成有关法定手续后5个工作日内,向省级监管部门报告。 第十一条 融资性担保公司经营区域。融资性担保公司应当在省监管部门批准的区域内,开展担保业务。未经批准,融资性担保公司及其分支机构不得跨行政区域开展担保业务,暂不得从事国(境)外担保业务。名称冠以省级行政区划的融资性担保公司可以在全省范围内开展担保业务;名称冠以省辖市级行政区划的融资性担保公司应在本省辖市范围内开展担保业务;名称冠以县(市、区)级行政区划的融资性担保公司应在本县(市、区)范围内开展担保业务。
第十二条 融资性担保公司业务范围。
(一)融资性担保公司经监管部门批准,可以经营下列部分或全部融资性担保业务:
1.贷款担保。
2.票据承兑担保。
3.贸易融资担保。
4.项目融资担保。
5.信用证担保。
6.其他融资性担保业务。
(二)融资性担保公司经监管部门批准,可以兼营下列部分或全部业务:
1.诉讼保全担保。
2.投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。
3.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
4.以自有资金进行投资。
5.监管部门规定的其他业务。
(三)融资性担保公司不得从事下列活动:
1.吸收存款。
2.发放贷款。
3.受托发放贷款。
4.受托投资。
5.监管部门规定不得从事的其他活动。
融资性担保公司从事非法集资活动的,由有关部门依法予以查处。
第十三条 融资性担保公司内部控制。
(一)融资性担保公司融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍;对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%;对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%;对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
(二)融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的,实行差额提取。融资性担保公司提取的担保赔偿准备金,要存入银行专户,可以作为与银行合作的担保保证金。
(三)融资性担保公司收取的担保费可根据担保项目的风险程度,由融资性担保公司与被担保人自主协商确定,但不得违反国家有关规定。
(四)融资性担保公司以自有资金进行投资的,仅限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。除监管部门批准设立子公司外,融资性担保公司不得向其他机构出资入股。
(五)融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。
第十四条 融资性担保公司风险管理。
(一)融资性担保公司应当依法健全公司治理结构,完善议事规则、决策程序和内审制度,保持公司治理的有效性。
(二)融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制,并制定严格规范的业务操作程序,加强对担保项目的风险评估和管理。
(三)融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。
(四)融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求,建立健全财务会计制度,真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。 第十五条 监管部门负责融资性担保公司和业务的监管工作,监管内容包括非现场监管、现场检查、信息披露、重大风险事件报告和应急管理等。各级政府应当强化监管部门职能,加强监管队伍建设,建立专业化、相对稳定的监管队伍,按照“非现场监管”为主的原则,配备必要的监管设施和监管手段,确保履行监管职责。
第十六条 融资性担保公司非现场监管制度。
(一)建立融资性担保公司注册资本金银行托管制度,制定托管办法,设定托管比例,每个月由监管银行部门提供报表。
(二)建立融资性担保公司业务信息管理系统,健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和风险监管记分制度,对融资性担保公司的业务、管理和风险状况进行持续实时监测。
(三)建立对融资性担保公司的信用评级制度,组织有资质的信用评级机构对融资性担保公司进行信用评级,并将评级结果及相关信息纳入人民银行征信系统;金融机构应当合理使用担保机构信用评级结果。
(四)监管部门、工商行政管理部门根据各自职责,对融资性担保公司的经营情况等实行年审、年检。融资性担保公司应按要求提供材料。
第十七条 融资性担保公司现场监管制度。
(一)监管部门根据监管需要,不定期组织相关部门或中介机构对融资性担保公司运营状况、财务状况、风险控制、制度建设、从业人员资格进行检查,对发现的问题采取有效措施及时处理,对违反规定的,视情节给予相应处理。
监管部门对融资性担保公司进行现场检查时,融资性担保公司应当予以配合,并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。现场检查时,检查人员不得少于2人,并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。
(二)监管部门根据监管需要,有权要求融资性担保公司提供专项资料,或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话,要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。监管部门认为必要时,可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。
(三)监管部门必要时可聘请会计师事务所、律师事务所和信用评级机构等社会中介机构对融资性担保公司进行专项审计、尽职调查或信用评级等,并将检查结果向省联席会议报告。
第十八条 融资性担保公司行业自律和社会监督机制。
(一)建立行业自律组织,履行自律、维权、服务等职责,引导融资性担保公司建立自律机制,制定行业规范,自觉抵制行业内不正当竞争行为;维护融资性担保公司的合法权益,促进政府和融资性担保公司及中小企业之间的沟通;开展担保业务培训、信息咨询、数据统计、理论研究及对外交流等服务工作。
(二)建立社会监督机制,充分利用和发挥社会监督力量,加强对融资性担保公司经营行为的监督、约束,畅通投诉举报渠道,提高监督实效。
第十九条 融资性担保公司信息披露机制。
(一)融资性担保公司应当建立信息披露制度,按规定向监管部门、公司股东和合作银行披露经营报告、财务会计报告、合法合规情况报告、资本金使用情况报告、股东会或董事会重要决议等文件和资料。融资性担保公司披露的信息应当真实准确、完整。
(二)监管部门应当于每年年末全面分析评价本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况,并于每年2月底前向上级监管部门和同级人民政府报告本辖区下一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。 第二十条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度,制定融资性担保行业突发事件处置预案,明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。
第二十一条 融资性担保公司重大风险事件和报告。融资性担保公司应当在重大风险事件发生3小时内向监管部门报告简要情况,12小时内报告具体情况。重大风险事件具体包括以下情形:融资性担保公司引发群体性事件的;融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失的;融资性担保公司重大债权到期未获清偿致使其流动性困难的,或已无力清偿到期债务的;融资性担保公司主要资产被查封、扣押、冻结的;融资性担保公司因涉嫌违法违规被行政机关、司法机关立案调查的;融资性担保公司主要出资人虚假出资、抽逃出资的,或主要出资人对公司造成其他重大不利影响的;融资性担保公司董事、监事或高级管理人员在3个月内有二分之一以上辞职的;融资性担保公司主要负责人失踪、非正常死亡的,或被司法机关依法采取强制措施的;其他需要报告的情况。
第二十二条 融资性担保公司风险控制。
(一)监管部门对本辖区发生的融资性担保公司重大风险事件的性质、事态变化和风险程度及时做出准确判断,对危及金融秩序、影响社会稳定、可能引发系统性风险的重大风险事件,应当及时向同级政府报告,按照有关规定及时处置,防止事态蔓延,并同时向上级监管部门报告。
(二)省级监管部门对本省融资性担保行业的重大风险事件,应当会同有关方面按照规定及时处置,并及时向省联席会议和部际联席会议报告。 第二十三条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:
(一)违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。
(二)违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。
(三)未依照本暂行办法规定报告重大风险事件和处置情况的。
(四)其他违反法律、法规、规章的行为。
第二十四条 融资性担保公司违反法律、法规、规章及本暂行办法规定,有关法律、法规、规章有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律、法规、规章未作处罚规定的,由监管部门责令改正,直至收回经营许可证、由工商行政管理部门依法吊销营业执照;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
第二十五条 未经省监管部门批准擅自经营融资性担保业务的,由有关部门依法予以取缔并处罚;未经监管部门批准擅自在名称使用融资性担保字样的,由监管部门责令改正,依法予以处罚。 第二十六条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务,参照本暂行办法的有关规定执行。
第二十七条 本暂行办法自公布之日起施行。本暂行办法出台前我省有关融资性担保公司管理规定凡与本暂行办法相抵触的,以本暂行办法为准。

⑵ 互联网金融时代下，融资融券业务的风险控制建议有哪些

一、业务管理风险的控制。
制定完善的系统的内部控制制度;对重要的业务环节进行双人双岗的复核及审批，并且强制留痕;公司总部必须对业务经营情况、主要风险指标以及每个客户的账户动态等进行实时的监控，并对相应的处置措施进行明确。一经发现问题就要按相关的规定及时进行处置;公司业务合规和风险管理部门对营业部和融资融券业务管理部门的业务操作要进行定期或者不定期的检查或稽核。
二、业务规模和集中度风险的控制。
1.证券公司必须依照自有资金和证券的实际情况，在净资本总额和比例符合监管要求，并且保持正常的资产流动性、风险可承受的前提下来确定融资融券业务总规模。融资融券业务的总规模如果确定了就不能随便扩大，且必须以技术手段对其进行实时监控。
2.证券公司对客户的授信和融出资金、证券都要由公司总部统一控制和办理，严格禁止分支机构自行对外办理相关业务。
3.业务集中度严格控制在监管部门的有关规定范围内：对单一客户融资融券的业务规模不能够超过净资本的5%;接受单只担保股票的市值不能够超出该只股票总市值的20%。
三、信息技术风险的控制。
1.建立完善的系统。
建立起完善的融资融券业务信息技术系统，包括日常业务运行系统、容错备份系统和灾难备份系统等，并且需要制定完善的备份方案和应急处理预案。
2.制定制度。
制定并需要严格执行信息技术系统日常运行管理制度，加强日常的系统维护，确保系统能够正常运行。
3.时不时演习。
对备份方案和应急预案进行演练，是需要对融资融券业务管理部门和营业部定期或不定期的进行组织的，其目的是为了确保相关部门和人员熟悉相关的内容，并且能够熟练的进行应急操作。

⑶ 列出中国人民银行至少需要做的三件事

依照相关法律、法规，中国人民银行的主要职责为：
1、拟订金融业改革、开放和发展规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任。
2、牵头建立宏观审慎管理框架，拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案，制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度。
3、制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。
4、牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管。
5、承担最后贷款人责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。
6、监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品。
7、负责制定和实施人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，实施外汇管理。
8、牵头负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管，推进金融基础设施改革与互联互通，统筹互联网金融监管工作。
9、统筹金融业综合统计，牵头制定统一的金融业综合统计基础标准和工作机制，建设国家金融基础数据库，履行金融统计调查相关工作职责。
10、组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化组织管理协调和金融科技相关工作，指导金融业网络安全和信息化工作。
11、发行人民币，管理人民币流通。
12、统筹国家支付体系建设并实施监督管理。
13、经理国库。
14、承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。
15、管理征信业，推动建立社会信用体系。
16、参与和中国人民银行业务有关的全球经济金融治理，开展国际金融合作。
17、按照有关规定从事金融业务活动。
18、管理国家外汇管理局。
19、完成党中央、国务院交办的其他任务。
20、职能转变。完善宏观调控体系，创新调控方式。

⑷ 中国人民银行各省市分支机构主要职能是什么

根据中国人民银行授权，它们在本辖区内履行下列职责：

一、监督管理金融机构;

二、调查统计本辖区的经济、金融情况。

三、贯彻实施货币政策，管理货币市场，调剂金融机构间资金。

四、经理国家金库和代理发行政府债券。

五、现金发行、调拨和金银管理。

六、会计结算和联行清算。

七、外汇管理。

八、领导辖区内中国人民银行支行的工作。

(4)金融控股公司应急管理扩展阅读

中国人民银行的主要职责为：

（一）、拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。

（二）、起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。

（三）、依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。

（四）、完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。

（五）、负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

（六）、监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。

（七）、负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。

（八）、承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。

（九）、制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。

（十）、组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。

（十一）、发行人民币，管理人民币流通。

（十二）、制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。

（十三）、经理国库。

（十四）、承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。

（十五）、管理征信业，推动建立社会信用体系。

（十六）、从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。

（十七）、按照有关规定从事金融业务活动。

（十八）、承办国务院交办的其他事项。

⑸ 请问谁有《美国新金融监管法案》的文本容或者请问谁知道美国《新金融监管法案》的核心思想是什么

核心思想就是加大了政府的权力，新的法案忒厚了，估计美国人自己看着都头疼。
奥巴马带领着美国走向大政府的这条不归路。

⑹ 如何制定完善互联网金融的内部控制流程方案

互联网金融企业内部风控建设目标

1、取得精英的效率和有效性：企业及时防范经营风险、发现经营风险、解决经营风险使得企业取得精英的效率和有效性是主要目标；

2、遵循适用的法律法规：企业谨遵行业适用的法律法规，不踩红线，不违规操作，以保障企业与投资者的风险控制；

流程如下

1、设置风险管理部门：风控部门负责制定风险管理制度，并负责实施识别、评估、解决风险问题，识别和确定具体业务的风险控制节点并进行重点监督，确保风险管理和经营目标的实现。

2、建立内控责任制度：按照权利、义务和责任统一的原则，明确各个部门之间、岗位之间的职责，建立不相容职位相分离、岗位之间相互监督，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换制度。

3、建立内控审计检查制度：通过内部审计部门定期或不定期对企业各职能部门所负责业务进行审计，进而发现不适合企业发展且无法防范企业风险的落后制度。

4、建立并制定有效的风险预警制度，风险管理部门应对可能发生的重大风险进行持续不断地监测，当出现各种突发事故时，能够及时启动风险预案，并根据突发事件的类别，采取相应的应急措施，预防及减少可能对企业造成的损失。

5、建立重要岗位权利制衡制度，设计合理的议事规则和工作程序，确保决策、执行和监督相互分离、形成制衡，任何个人不得单独决策或者擅自改变集体决策意见。

⑺ 中国人民银行的主要职责有哪些 内设机构分工

中国人民银行的职责，在《中国人民银行法》上有明文规定。根据国家编委的批复，中国人民银行设13个职能司（厅）：办公厅（党委办公室）、条法司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查统计司、会计财务司、支付科技司、科技司、货币金银局、国库局、国际司、内审司、人事司（党委组织部）、研究局、征信管理局、反洗钱局（保卫局）、党委宣传部。
《中华人民共和国中国人民银行法》：
第四条 中国人民银行履行下列职责：
（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；
（二）依法制定和执行货币政策；
（三）发行人民币，管理人民币流通；
（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
（六）监督管理黄金市场；
（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
（八）经理国库；
（九）维护支付、清算系统的正常运行；
（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；
（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；
（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
（十三）国务院规定的其他职责。
中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。

⑻ 常态管理和危机管理的关系

这里对一下，人没有你们的题目：
一、单项选择题（本大题共50题，每题0.5分，共25分）
1、危机处理要求管理者从战略的高度审视自己管理的对象，对可能出现的危机作出判断、预防和反应、控制。这属于危机管理者的（ ）。
A、宏观决策能力 B、科学决策能力
C、公开决策能力 D、事前决策能力

2、管理者应当在危机的（ ）承担危机各个阶段的决策、领导和控制职责。
A、危机预警阶段 B、危机控制阶段
C、危机善后阶段 D、危机所有阶段

3、管理者应当在常态管理中强化危机意识，这主要是针对（ ）而言的。
A、危机管理的经常性 B、危机管理的程序性
C、危机管理的长期性 D、危机管理的必然性

4、以下哪一项不属于危机管理组织领导的应急反应系统的构成？（ ）
A、指挥决策中心 B、现场指挥中心
C、支持保障中心 D、物资储备中心
5、以下（ ）属于危机应对现场指挥中心的工作职责。
A、制定应急战术策略 B、协调各中心工作
C、进行全面统筹工作 D、规划应急整体安排
6、危机事件突发期的管理叫做( )。
A、危机预防 B、危机预警 C、危机控制 D、危机恢复、总结和学习
7、危机预警的核心就是要建立一个完善有效的( )。
A、危机预警信息系统 B、危机信息发布系统
C、危机信息监测系统 D、危机信息控制系统
8、学习型组织的倡导者是美国当代管理学家。
A、泰罗 B、彼得•圣吉 C、亨廷顿 D、西蒙
9、特定情况之下，以下哪些选项属于政府应对危机时可动用特殊权力紧急征用的资源？（ ）
A、公共资源与私有资源 B、集体资源与私有资源

C、国有资源与物力资源 D、组织资源与信息资源

10、特定情况之下，以下哪些选项属于政府应对危机时可动用特殊权力紧急征用的资源？（ ）
A、公共资源 B、集体资源 C、私有资源 D、以上全部

11、下列哪一项属于突发公共卫生事件应急管理体系的技术支撑体系的构成内容？（ ）
A、行政管理 B、预案指标体系 C、紧急行为方式 D、信息网络
12、下列哪一项属于突发公共卫生事件应急管理体系的非技术支撑体系的构成内容？（ ）
A、基础设施 B、社会心理条件 C、信息网络 D、科技投入
13、以下哪一种传染病属于乙类传染病？（ ）
A、艾滋病 B、鼠疫 C、霍乱 D、麻风病
14、我国《国家突发重大动物疫情应急预案》是由哪个部门颁布通过的？（ ）
A、全国人民代表大会 B、中共中央
C、国务院 D、全国人大常委会
15、金融危机的特征是基于预期资产价格的（ ）而大量（ ）不动产或长期金融资产的行为。
A、上升 抛出 B、下降 抛出
C、上升 购入 D、下降 购入
16、2004年11月8日，中办、国办转发的《关于积极预防和妥善处理群体性事件的工作意见》，正式在官方文件中提到了（ ）。
A、群体性事件 B、危机处理 C、新闻监督 D、以人为本
17、所谓群体性事件，是指由（ ）引发、有一定数量群众参与、对社会公共管理秩序产生影响并构成现实危害的群体性行为。
A、敌我矛盾 B、人民内部矛盾 C、社会矛盾 D、经济矛盾
18、处置群体性事件的“三可三不可”原则不包括（ ）。
A、可散不可聚 B、可顺不可激 C、可解不可结 D、可严不可松
19、突发的卫生事件能造成众多伤亡或对人群的生命和身心健康构成严重威胁，产生一定强度或广度的社会影响，需要紧急采取大规模的行动救援和处理。这属于卫生事件的什么特性？（ ）
A、突发性 B、危害性 C、复杂性 D、公共性
20、根据《法定传染病疫情和突发公共卫生事件信息发布方案》，突发公共卫生事件信息发布的内容包括个案信息、总体信息之外，还包括下列哪一项？（ ）
A、信息过滤 B、信息归档 C、信息通报 D、信息共享
21、存款保险制度可能引起（ ）问题。
A、挤兑 B、贷款量下降 C、存款量下降 D、银行业的道德风险上升
22、根据海恩法则的描述，每一起严重的安全事故背后都会有多少个事故征兆？（ ）
A、18 B、29 C、300 D、1000
23、下面的内容哪一项不是企业经营的内部危机信号构成要素？（ ）
A、企业所处行业法规 B、企业基本情况；
C、企业生产状况 D、企业市场营销概况。
24、危机事件持续期的管理叫做（ ）。
A、危机预防 B、危机预警
C、危机控制 D、危机恢复、总结和学习
25、危机事件恢复期的管理叫做（ ）。
A、危机预防 B、危机预警
C、危机控制 D、危机恢复、总结和学习
26、1997年的亚洲金融危机首先爆发在（ ）这个国家。
A、日本 B、中国 C、泰国 D、韩国
27、美国1933年颁布的《格拉斯-斯蒂格尔法》实行银行业务与（ ）的分业经营。
A、信用业务 B、收费业务 C、借贷业务 D、证券业务
28、宏观经济中若是总需求超过总供给，则会发生国民经济的（ ）现象。
A、扩张 B、收缩
C、既不收缩也不扩张 D、既可能收缩也可能扩张
29、存款保险制度起源于（ ）。
A、中国 B、美国 C、日本 D、英国
30、存款保险制度能够起到（ ）作用。
A、防止挤兑 B、减少贷款 C、减少存款 D、减少银行业的道德风险
31、群体性事件造成的严重的后果一般不包括（ ）：
A、破坏社会秩序 B、危害公共安全
C、影响社会稳定 D、造成国家分裂
32、群体性事件（ ）其实就是社会稳定机制的重要组成部分，是实现社会动态稳定的必要条件，对于社会风险、社会动荡的发生具有不可或缺的预见、监测、防范与缓解的功能。
A、预警机制 B、处置机制 C、责任追究和考核机制 D、善后机制
33、下列哪一项不属于突发公共卫生事件所涵盖的范围？（ ）
A、突发性死亡造成的群体恐慌 B、 群体性不明原因疾病
C、重大食物中毒 D、重大职业中毒
34、根据国家重大食品安全事故应急预案规定，较大食品安全事故属于哪一级别的事故？（ ）
A、I级 B、Ⅱ级 C、Ⅲ级 D、IV级
35、（ ）的过度发展会增加经济运行的不确定性和风险。
A、实体经济 B、虚拟经济 C、第一产业 D、第二产业
36、危机预防的主要指导思想是（ ）。
A、危机防不胜防 B、防患于未然
C、危机是不能预防的 D、只要工作到位，就能避免一切危机发生
37、危机预防的主要方法是（ ）。
A、风险管理 B、信息管理 C、风险控制 D、风险评估
38、完善的支持保障组织机构的技术支持人员不包括下列中的（ ）。
A、采购人员 B、管理人员 C、志愿人员 D、警戒人员
39、危机保障要求编组灵活，运转协调，指挥得力，职责明确。这属于危机保障的（ ）。A、效率原则 B、科学原则 C、安全原则 D、协同原则
40、引发群体性事件的直接因素是（ ）。
A、各种具体的利益冲突 B、领导干部的执政能力不强
C、群众的参政意识增强 D、社会转型引发的矛盾
41、危机发生后的决策通常叫做（ ）。
A、非常规决策 B、常规决策
C、程序性决策 D、一般性决策
42、危机事件的评估总结可以采用（ ）。
A、“5W1H”的方法 B、“6W1H”的方法
C、“7W1H”的方法 D、“8W1H”的方法
43、群体性事件预防控制工作的重点不包括有（ ）。
A、加强基层调解组织建设 B、建立健全社区服务与管理机构
C、建立健全调解组织 D、加大打击腐败的力度
44、通过（ ），能提高领导干部群体性事件的预防与处置能力。
A、开展法律法规宣传 B、构建缓冲机制
C、遏制流言传播的信息渠道 D、加强培训
45、下列哪项不属于加强群体性事件情报信息的收集与处理的措施（ ）。
A、健全信息情报网络B、建立预防群体性事件的监控报告制度
C、建立媒体舆情分析机制D、加强对互联网信息的监控和震慑力度
46、当前的国际货币制度是（ ）制度。
A、日元本位 B、美元本位 C、人民币本位 D、黄金本位
47、在国际经济中，美国一直以来都是（ ）国家。
A、贸易账户（经常帐户）顺差 B、贸易账户逆差
C、资本账户逆差 D、出口最多
48、在国际经济中，中国一直以来都是（ ）国家。
A、贸易账户（经常帐户）顺差 B、贸易账户逆差
C、资本账户顺差 D、进口最多
49、（ ）提出应对所有与货币兑换有关的国际证券和外汇即期交易征收税率统一的国际税，以抑制金融投机行为。
A、克鲁格曼 B、金德尔伯格 C、明斯基 D、托宾
50、托宾税能够起到（ ）的作用。
A、杜绝金融投机 B、抑制金融投机
C、扩大金融投机 D、杜绝金融危机
二、多项选择题（本大题共25题，每题1分，共25分）
1、与常规决策相比，危机管理的应急反应中的决策要实现哪些转换？（ ）
A、非程序性决策向程序性决策转换 B、民主决策向权威决策转换

C、理性决策向经验决策转换 D、决策目标由利益共同体向命运共同体转换

E、专家决策向领导决策转换

2、新闻媒体可能会在危机的应对中发挥着什么样的作用？（ ）
A、对付谣言最有力的武器，在危机事件中充当着“稳压器”的作用

B、媒体作为一个信息平台，在危机事件中起着双向交流的桥梁作用

C、会挑起人的破坏性欲望，煽起冲突对抗情绪与行为

D、造成人精神松懈、意志涣散，瓦解人的生存意志，起到腐蚀剂的作用

E、能够起到激励人们奋起应战、战胜困难、推动实践发展的作用

3、危机保障组织体系必须具备的能力包括（ ）。
A、快速反应能力 B、综合保障能力 C、全局控制能力
D、防卫生存能力 E、指挥通讯能力

4、危机管理者应当遵循（ ）与外部媒体进行协调沟通。
A、确定需求原则 B、熟悉信任原则 C、配合行动原则

D、分工合作原则 E、互不干涉原则

5、以下哪些选项属于危机应急管理者所要承担责任的内容？（ ）
A、危机的突发发生或大规模爆发B、危机发生后的决策、领导和控制

C、危机发生后的物资储备不足D、危机事态的不断扩大

E、新闻媒体由于获取信息渠道不当而进行虚假宣传

6、根据公共危机事件的时空特征，可以把公共危机事件划分为（ ）。
A、国际性公共危机事件 B、全国性公共危机事件 C、经济性公共危机事件
D、区域性公共危机事件 E、政治性公共危机事件
7、启动应急预案的关键在于（ ）。
A、要严格按照启动条件的规定，适时启动预案
B、要对当前危机的情况做出准确的判断，以确定启动相应的应对措施
C、一旦感觉到危机将要发生就必须立即启动预案
D、必须要收集到充分的危机信息后才能启动预案
8、危机恢复主要包括以下重点工作（ ）。
A、经济社会正常秩序的恢复 B、各种设施的恢复重建
C、伤亡人员的救治和善后处理 D、公共部门形象的重新塑造和心理危机的干预
9、一个合格的危机管理决策者应该具备（ ）等基本素质：。
A、良好的心理素质 B、丰富的专业知识
C、高超的沟通技巧 D、敏锐的洞察力
10、危机控制的过程主要包括以下几个环节（ ）。
A、启动应急预案 B、做出危机决策
C、执行危机决策 D、管理危机信息
11、在我国市场化改革过程中，随着社会转型的加速，社会矛盾也日益激化。特别是进一两年来，群体性事件的又呈现出一些新变化，包括（ ）。
A、由新成因引发的群体性事件数量逐年攀升
B、反复引发群体性事件的矛盾增多，聚集方式网络化趋势明显
C、事件过程对抗化程度加剧
D、城郊结合部是群体性事件的高发地
12、我国目前已经发生的群体性事件看，主要诱因有（ ）。
A、弱势群体对某些特定的客观现实不能接受，产生相对剥夺感，边缘化趋势使他们对政府不满
B、政府相关部门的一些政策出台时机不成熟，解释不到位，超过了部分群众的心理承受程度，引起群众不理解
C、群众民主意识不断增强，但法制观念淡薄
D、西方资本主义敌对势力的控制和影响
13、群体性事件的社会危害主要表现在（ ）。
A、妨害社会秩序，影响正常的社会生产、生活和工作学习
B、群体性事件的发生，极容易导致众多人员的伤亡和社会财富的重大损失
C、群体性事件给违法犯罪分子以可趁之机，导致严重刑事犯罪活动的发生
D、危害社会安定，妨害人民团结，不利于国家政权的稳定
14、我国《国家突发重大动物疫情应急预案》的编制依据是（ ）。
A、《中华人民共和国动物防疫法》
B、《中华人民共和国进出境动植物检疫法》
C、《国家突发公共事件总体应急预案》
D、《突发公共卫生事件应急条例》
E、《中华人民共和国传染病法》
15、突发事件应急工作，应当遵循什么样的方针？（ ）
A、预防为主 B、长效投入 C、统一领导
D、分级负责 E、常备不懈
16、从事危机管理的人员应具备以下哪些基本素质或能力？（ ）
A、心理控制能力 B、客观判断能力 C、学习求知能力

D、团队协作能力 E、沟通应变能力

17、危机管理的应急反应程序大致遵循的基本程序是什么？（ ）
A、成立机构，专人负责 B、深入现场，收集信息 C、分析研究，探寻根源

D、评估后果，确定对策 E、组织力量，落实措施

18、与常态管理相比，危机管理中对能力的特殊要求突出表现在（ ）等方面。
A、应急性 B、常规性 C、程序性
D、综合性 E、确定性
19、三株集团在一次突发事件中走向败亡，这说明了什么问题？（ ）
A、应对突发事件必须要建立强有力的应急处理机构
B、应对突发事件时社会或企业组织要和政府进行良好的沟通
C、应对突发事件管理主体必须要有主见，并及时作出反应
D、强调与社会公众、舆论媒体进行沟通
E、应对突发事件要强调以人为本的首要原则
20、群体性事件的特征包括（ ）。
A、参与主体多元性 B、有一定组织性，预谋性
C、形式多样性，危害严重 D、一定的扩张性和变异性
21、处置群体性事件的原则有（ ）。
A、各级党委政府统一领导和指挥的原则 B、依法处置、团结教育多数的原则
C、慎用警力、武器和强制措施的原则 D、“三可三不可”、“三解决”原则
22、处置群体性事件的指导思想有（ ）。
A、积极预防思想 B、正确有效的现场处置方法和对策的思想
C、果断出击的思想 D、坚持依法处置，妥善处理遗留问题的思想
23、预防群体性事件的制度需要（ ）。
A、健全社会基本保障制度 B、完善信访制度
C 、健全社会主义市场机制 D、完善对弱势群体的司法保障制度
24、做好群体性事件处置的善后工作需要（ ）。
A、严格执行政策、法律，按不同性质，分不同层次做好对涉及事件的人的处理
B、消除危害后果，恢复正常秩序
C 、强制戒严
D、做好各项善后处理工作
25、国际货币基金组织把金融危机划分为（ ）的类型。
A、货币危机 B、银行危机
C、系统性金融危机 D、债务危机
三、判断题（本大题共20题，每题0.5分，共10分）
1、（ ）群体性事件基本上属于人民内部矛盾，具有非对抗性，往往与经济利益诉求有关，没有明显的政治目的。
2、（ ）政府相关部门要适应时代发展，建立网络信息员队伍，加强网络舆情收集、分析与研判，完善网络舆情控制与引导机制，并借助政府资源，进行网络评论，形成舆论强势。
3、（ ）危机管理的应急反应程序应当先进行深入的现场信息收集，然后成立专门的应急机构，落实负责人员。
4、（ ）任何单位和个人对突发公共卫生事件，不得隐瞒、缓报、谎报或者授意他人如此行为。
5、（ ）县级人民政府应当在接到突发卫生事件5小时内向上一级人民政府报告。
6、（ ）突发事件必然导致危机状态的产生。
7、（ ）危机管理的组织领导机构职能既包括应急职能，也包括常规职能。
8、（ ）危机管理具有常规程序性、不确定性以及风险性。
9、（ ）危机管理与常态管理具有不相容性。
10、（ ）管理者应当在常态管理中强化危机意识，将危机管理常态化。
11、（ ）任何群体性事件在发生之初，就带有政治色彩。
12、（ ）根据危害程度、流行强度，对新发现的突发传染病只有国务院卫生行政部门才能宣布其为法定传染病。
13、（ ）市场经济是一种渗透着债权与债务关系的信用经济。信用关系成为经济正常运转的充分必要条件。
14、（ ）经济危机、社会危机构成了金融危机。其中经济危机是金融危机的先导。
15、（ ）1929—1933年，资本主义世界爆发了一场有史以来最严重、最深刻的金融危机，危机首先在资本市场由股市的大崩溃引起。
16、（ ）在日常进行紧急状态演练的目的之一就是要增强各级领导者、管理者和广大民众的忧患意识。
17、（ ）处置群体性事件讲究“扼杀在摇篮之中”，只有这样，才能防止事态扩大、蔓延和变化，把其危害减少到最低限度。
18、（ ）要加大对群体性事件的责任追究力度，凡发生群体性突发事件，无论直接间接，当地主要领导和分管领导都必须承担领导责任，一律引咎辞职或撤职。
19、（ ）当停产、倒闭、被兼并企业的职工在工作安排和生活保障问题得不到妥善解决时，很容易引发群体上访甚至闹事事件。
20、（ ）对于因人民内部矛盾引发的群体性事件，如在初期阶段，要充分发挥公安机关等强制力量的震慑作用，以武力大造声势，形成强压态势，给闹事者造成极大的心理震慑，使其行动受阻，自动放弃闹事念头。
四、案例题（本大题共2题，每题10分，共20分）
案例1：
美国总统布什2008年9月19日说，为了结束目前这场几十年来最严重的金融危机，联邦政府干预金布什签署生效。此前美国国会参议院已于10月1日通过了这份总额达7000亿美元的救市方案。第四、2008年9月，美国政府出台了针对个人和企业的1520亿美元的减税计划，以此振作经济。
请根据以上材料阐述国家的财政部门和中央银行在金融危机中的作用。

（案例摘编自大河网2009年4月21日王永福的“不应忘记松花江水污染教训”和中国教育电视台网站2005年12月1日的报道“哈尔滨水污染事故调查”）
结合案例，谈谈政府如何做好危机事件中的信息发布工作。
五、论述题（本大题共2题，每题10分，共20分）
1. 为什么说当代经济危机的先导和主要表现形式是金融危机？

2、结合实际工作，谈谈如何在危机形势下提
参考答案
一、单项选择题（本大题共50题，每题0.5分，共25分）
1、A 2、D 3、D 4、D 5、A 6、B 7、A 8、B 9、C 10、D
11、D 12、B 13、A 14、C 15、B 16、A 17、B 18、D 19、D 20、C
21、D 22、B 23、A 24、C 25、D 26、C 27、D 28、A 29、B 30、A
31、D 32、A 33、A 34、C 35、B 36、B 37、A 38、C 39、D 40、A
41、A 42、A 43、D 44、D 45、D 46、B 47、B 48、A 49、D 50、B
二、多项选择题（本大题共25题，每题1分，共25分）
1、BD 2、ABCDE 3、ABDE 4、BC 5、AD
6、ABD 7、AB 8、ABCD 9、ABCD 10、ABCD
11、ABCD 12、ABC 13、ABCD 14、ABC 15、AE
16、ABCDE 17、ABCDE 18、AD 19、ACDE 20、ABCD
21、ABCD 22、ABCD 23、ABD 24、ABD 25、ABCD
三、判断题（本大题共20题，每题0.5分，共10分）
1、对;2、对;3、错;4、对;5、错; 6、错; 7、对; 8、错; 9、错; 10、对;
11、错;12、对;13、对;14、错;15、对;16、对;17、对;18、错; 19、对;20、错
四、案例题（本大题共2题，每题10分，共20分）
案例1参考答案要点：
由于金融危机影响范围广泛，牵涉面大，因而需要各个方面的配合才能够取得较好的治理效果。这其中国家财政和中央银行能够发挥重要的作用。国家财政在这方面的主要职能体现在：第一、用公共资金直接购买不良资产。第二、直接收购和接管破产的金融机构。第三、向金融机构注入资本，提高资本充足率。第四、税收优惠政策。
中央银行的主要职责是作为最后的贷款人保证整个金融体系的安全和稳定。最后贷款人制度是指，中央银行对商业银行和其他金融机构办理再贴现和再抵押的融资业务。其主要手段是：通过提供信用贷款、抵押贷款、票据贴现、短期透支、购买资产的方式，来解决危机中金融机构遇到的流动性困难。在极端情况下，央行也可能直接用货币资金收购或者接管金融机构。除了救助和接管外，中央银行还会采取强制提高银行体系的资本充足率、加大对银行的监管力度和信息公布等措施来增强金融机构的抗风险能力。
案例2参考答案要点：
危机信息的披露是指政府针对发生的公共危机的具体情势，采取大众传播及其它手段，对社会信息传播加以有效控制的活动；其目的在于，按照社会传播和新闻传播的规律，对危机处理过程进行干预和影响，维护社会秩序，避免造成社会动荡，促使危机向好的方向转化。危机信息的及时发布，是维护公民知情权的体现。在危机管理中，政府必须高度重视危机信息的发布工作，做到及时、透明、有效地发布危机信息。政府发布的信息时机以及信息的披露对于维护社会稳定和稳定人们的情绪应该起到重要作用。特别是在像水污染事故这样的危机事件中，政府必须及时发布信息，把社会对危机的舆论引导到有利于危机解决的正确方向上来，提高政府的公信力，避免造成社会混乱。

五、论述题（本大题共2题，每题10分，共20分）
第一题参考答案(要点)：
金融危机总是先于经济危机而爆发。这是因为金融资产比产业资产更具有市场敏感性的特点造成的。其市场敏感性体现在两个方面：第一，金融资产的流动性更强。因为金融资产属于虚拟经济，比实物资产更便于交割和买卖，具有更高的市场流动性；第二，金融资产的价格波动性强。因为金融资产与它所代表的实物资产分离了，因此它更容易受到市场心理的影响。一定的实物资产价格波动可能会导致市场预期的急剧变化，并对金融资产价格产生倍数的影响。
第二题参考答案（要点）：
危机决策作为一种非常规决策，它与常规决策相比主要有以下特点：时间的紧迫性；决策所需信息的严重不足；决策后果的严重性。危机决策虽然时间紧、信息不充分，但是它仍然要遵循科学的决策程序，通过压缩花在每个步骤上的时间，提高决策的准确性和时效性。提高危机决策效能的关键就是要提高变危机决策为常态决策的能力，而要实现这个转变就必须做好以下工作：（1）建立科学的危机决策机构；（2）确立科学的危机决策流程；（3）采用科学的危机决策方法；（4）提高危机管理决策者的素质
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⑼ 如何提高金融风险管理水平

在普通人的眼中，金融似乎就是银行、证券公司、信托机构、股票、债券、资产证券化？?似乎只有大中企业才会与金融运作有所牵连。相比之下，小微企业通常更关注产品产销，只要销量持续增长，收入不断攀升，就会忽视其他方面特别是金融风险。
然而，一旦企业面临金融风险出现的问题，就无法立即运用相应的手段化解危机，而蒙受重大损失，甚至濒临破产的危险。所以，在金融已经渗透到市场经济每个角落的现在，小微企业首先要重视金融风险，改变缺乏正确的风险管理意识的现状。
小微企业面临的常见金融风险
实际上，金融风险并不是由企业自身决策所决定的，而是企业外部的一种客观存在，具有普遍性。由于小微企业规模的限制，其中最常见的不确定性企业金融风险，是源自金融市场风险，其主要表现有：汇率、期货市场变动带来的原材料成本及市场价格变化，从而带来盈利能力的风险；资金供应变化带来的资金问题，从而导致持续经营能力风险等。
在金融风险面前，并非所有的小微企业都会招致厄运，其结构性差异还是较为明显的。许多资信状况好、资产收益率高、经营机制灵活的小微企业往往能合理规避风险并不断发展壮大。以张江高科(6.59,0.07,1.07%)技园区为例，每年都有小微企业由于良好的管理发展并上市，但是每年经过大浪淘沙，也有很多小微企业因为经营不善造成资金链断裂而被淘汰关闭。可见，科学的企业管理才是防控应对风险的王道。
金融风险的控制方法，一般分为控制法和财务法。(1)控制法是指在损失发生之前，实施各种控制工具，力求消除各种隐患，减少金融风险发生的因素，将损失的严重后果减少到最低程度的一种方法。(2)财务法是指在金融风险事件发生后己造成损失时，运用财务工具，对己发生的损失给予及时的补偿，以促使尽快恢复的一种方法。
在金融风险已经席卷的情况下，小微企业受规模限制，企业缺少差异性和制衡机制，金融风险的控制采用财务法比较恰当。
精细化财务管理有效防范金融风险
小微企业如何通过财务管理的精细化科学化来防范金融风险？
首先，要确立以金融风险防范为中心的财务管理目标，突出财务管理的中心地位。在国外，企业已将金融风险控制上升到企业战略高度，金融风险管理体系已逐步发展到企业全面风险管理层面，成为体现企业核心竞争力的重要方面。
为此，小微企业的领导者要立足自身实际，大力推行先进的财务管理理念和方法，并选择恰当的财务管理方式促使企业管理迈上新台阶。例如，可用现代信息技术或专业软件实现对财务的科学管理；也可以借助外力，通过外聘专业财务管理团队的方式迅速提升管理水平。目前张江高科技园区已有专门为小微企业输出财务管理服务的公司，助其在较短时间内提高财务管理水平和抗风险能力。
其次，要建立系统的财务管理制度和风险评估体系。小微企业中并没有独立的风险管理部门，为使企业金融风险的防范具有连续性和专业性，必须建立系统的企业金融风险评估体系、财务管理体系，包括：风险定量评估系统，实时预警机制，定期报告制度。如：对资产负债表、损益表、现金流量表上的项目进行分解，挖掘出经营活动各个环节暴露的风险，以及所能承受的风险种类和大小。在这个评估过程中，要考虑四个因素风险的数量和程度、企业自身管理风险的能力和条件、风险管理的外部环境条件及风险管理的成本。一旦发现金融风险，应立即发出预警信号，以便及时采取措施。
再次，建立科学的决策应对机制并采取相应的金融风险管理手段。
在目前金融风险的阴影下，经济不景气时期，小微企业的第一反应就是要削减成本。但是削减什么？应该在哪里投资来增加竞争力并为将来的发展作准备？
可以通过多元化财务管理渠道，采取多管齐下的管控手段。
(一)加强财务管理，多渠道降低成本，提高毛利率，以增强抗风险能力。
以出口企业为例，缺乏核心技术和核心品牌导致的谈判能力低下和出口企业的低利润局面短期内很难得到改观。原材料成本的大幅上升，再加上人工成本的上升，人民币汇率升值使不少小微企业不堪重负。所以，可以通过合理降低库存、整合供应链集中购买、从企业固定成本寻找压缩空间、合理部署原材料的购入和投入周期等方式，来达到成本降低和原材料合理供应的目的。
(二)建立以资金管理为中心的财务管理方法，努力拓宽筹资渠道，并注重自身资金积累、合理分配。
目前不少小微业普遍陷入融资难、收账难、订单少的困境，尤其是出口企业的问题十分突出。虽然银行、财政等均对小微企业有着不同力度的支持，但是融资难的呼声仍然非常之高。有关数据显示，小微企业发展所需的资金，65%以上依靠自有资金或原始积累，20%左右通过金融机构借款，而通过企业上市或发行债券等方式融资的比例还不到1%。为此，小微企业要重点做好以下几方面工作：
一是积极争取银行融资，不断改善企业资信状况，着力开展长期合作。二是积极探讨其它融资方式，如股市主板或创业板上市，谋求健康快速发展。也能借此推进财务管理水平的快速提高。三是寻求民间借贷。这种方式需要小微企业谨慎把握，一般作为短期应急之需，并要求企业财务管理有着非常高的管控水平。四是要把原始积累和留存收益作为企业所需资金的主要来源。严格防止将利润分配于非生产领域。五是要加强企业各个环节的资金管理，努力挖潜增效，减少非生产性支出，争取使每一分钱都能实现效益最大化。通过节流来积累资金，扩充资产，为企业长足发展奠定坚实基础。
(三)增强财务管理投资分析和决策能力适度控制发展规模。
由于目前国际和国内市场的变化，生存和发展的需要均促使小微企业展开投资活动。然而，小微企业规模有限，精力也有限，想在短期内迅速膨胀是不太现实的。在资金并不宽裕的情况下，应坚持量力而行，适度控制。要充分考虑主业的盈利情况和所投项目的回报能力，确保企业有足够的承受能力，不致因投资失误而把企业逼向绝境。
按照规定程序科学合理地进行决策，是项目投资能否取得成功的关键。小微企业应当坚决摒弃以往靠拍脑门做决策的传统模式，注重建立科学的决策机制，决策之前要进行充分的论证分析，深入开展可行性分析，把风险降到最低，提高投资的成功率。
在当前国内外经济环境十分艰难的情况下，小微企业必须采取非常措施，创新管理方式，不断加强并提高财务管理水平，激发企业活力。