法人金融机构分析自评估

1. 地方法人金融机构的层级是什么意思

地方的法人金融机构，它的等级是不限不一样的，有县级的也有市级的，有省级的管辖范围不同。

2. 法人金融机构洗钱风险评估的目标和内容是什么

反而金融机构他就是一种这个金融的管理和这个洗钱风险的评估，他都给这个股票内容有一定的关系，做好金融还是不错的

3. 金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况 应采取什么措施

应进一步核查客户的身份信息、交易背景，确认是否有洗钱嫌疑，再采取进一步的措施。

4. 反洗钱不适合作为固有风险评估数据的来源有哪些

除了包括产品属性、业务流程、系统控制等要素。

依据《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》第六条规定：洗钱内部风险评估重点考察产品风险以及与保险业务直接相关的操作风险，包括产品属性、业务流程、系统控制等要素。保险机构可结合自身情况，合理设定各风险要素的子项。

保险机构还可就本机构反洗钱内控机制的健全性、产品风险识别有效性、合规风险管理架构完整性以及损害自我修复能力做出整体评价。洗钱外部风险要素包括客户风险、地域风险、业务风险、行业（含职业）风险等项目，保险机构可结合自身情况，合理设定各风险要素的子项。

(4)法人金融机构分析自评估扩展阅读：

反洗钱的相关要求规定：

1、中国人民银行及其分支机构可以要求被评估机构提供必要的资料数据，也可以现场采集满足评估需要的必要信息。在开展现场评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱工作人员不得少于2人，并出示《反洗钱监管通知书》及合法证件。

2、中国人民银行及其分支机构可以根据监管需要确定评估的具体范围和内容，针对法人金融机构特点，探索建立合理有效的风险评估指标体系。

3、中国人民银行及其分支机构应当在充分了解情况的基础上，客观评判法人金融机构的风险状况，评估反洗钱工作的合规性与有效性，得出评估结论，针对存在问题，提出指导性整改意见，形成《反洗钱监管意见书》。

5. 银行业金融机构与地方法人银行机构的主要差异是什么

1、从监管的角度看，信用社与地方银行有很大的区别，信用社属于农村合作金融，不属于银行业金融机构，但视同银行业金融机构进行监管，地方银行属于银行业金融机构，按照商业银行监管办法进行监管。目前信用社实行的是多级法人体制并存，乡镇法人，县级法人，市级法人，省级法人或者省级自律组织等多种形式并存。地方银行属于股份制的一级法人，不存在多级法人。市级银监分局更侧重监管地方银行和信用社的市级机构，县级银监办事处更侧重于监管信用社，甚至可以说95%以上的精力放在信用社的监管上面。
2、信用社改制为合作银行或者商业银行，都不会去掉农字头，也就是说即便改制以后，也是农村合作银行或者农村商业银行。
设立农村合作银行应当具备下列条件：
（1）有符合《农村合作银行管理暂行规定》的章程；
（2）发起人不少于1 000人；
（3） 注册资本金不低于2 000万元人民币，核心资本充足率达到4%；
（4）不良贷款比率低于15%；
（5）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
（6）有健全的组织机构和管理制度；
（7）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（8）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
设立农村商业银行应当具备下列条件：
（1）符合《农村商业银行管理暂行规定》的章程；
（2）发起人不少于500人；
（3）注册资本金不低于5 000万元人民币，资本充足率达到8%；
（4）设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下；
（5）有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
（6）有健全的组织机构和管理制度；
（7）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（8）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
改制条件最核心的部分是注册资本，资本充足率、核心资本充足率、资产总额、不良贷款占比这几个条件。
3、从经营的政策来看，虽然国家在准备金政策的制定上，对信用社实施了很大的倾斜，但信用社同时也承担着国家支农的重任，农业贷款基本是由农村信用社来投放的，尤其是小额农户贷款，额度小，户数多，区域广，因此上经营成本是很大的。只能说准备金政策是国家对信用社支农的一种政策性补偿，算不得优惠政策。地方银行比信用社有着更加广泛的业务空间，在很多的业务上，信用社是不能取得准入资格的，比如基金的代销，证券基金的托管等。地方银行在吸收财政性存款方面更具优势，因地方银行都是由市级政府国资委来出资控股的企业，虽然进行了商业银行改制，但仍然是国有控股的，财政性存款依然向地方银行倾斜。
4、当前已经不存在城市信用社，经营较差的也全部改制为商业银行，有些经营较好的，已经改名为某某银行，如上海银行，北京银行，河北银行等。
不知道我有没有说清楚，希望能帮到你。
希望采纳

6. 人民银行实施宏观审慎评估为C级会有什么影

宏观审慎评估对法人金融机构的影响:
（一）资本约束进一步加强。MPA更加重视宏观审慎资本充足率。原则上，法人金融机构资本充足率应不低于宏观审慎资本充足率，而且这一项指标是7项评估内容中占有重要的地位，如果此项指标不达标，机构评级基本为C级。宏观审慎资本充足率主要取决于广义信贷增速和目标GDP、CPI增幅，并体现了巴塞尔Ⅲ资本框架中逆周期资本缓冲、系统重要性机构附加资本等宏观审慎要素。因此如果法人金融机构想实现广义信贷的高增长，就需要有更高的资本充足率进行配套，这必将提升法人金融机构对资本充足率的重视程度。
（二）提升对利率定价能力重要性的认识。MPA非常重视法人金融机构利率定价机制建设，将利率定价与资本充足率提高到同等重要的地位，并实行“一票否决”，如果利率定价机制不达标将直接影响法人金融机构评级。在这种约束机制作用下，将促进地方法人金融机构提高自主定价能力和风险管理水平，约束非理性定价行为，避免恶性竞争，维护良好的市场竞争环境，降低融资成本。
（三）信贷与资产规模过快增长将受到一定程度的抑制。MPA对金融机构的信贷调控，不仅包括原来差别准备金动态调整中的人民币贷款，还要包括广义信贷（如贷款、证券及投资、回购等），所以，MPA是强化了对金融机构的信贷调控。此外，MPA关注点从狭义的贷款转为广义的信贷、同业负债、委托贷款等，这将在很大程度上堵住银行将表内资产大量转向表外的冲动，制约银行表外资产的过快增长。
（四）促使建立多元化业务模式。按照宏观审慎监管理念，法人金融机构的发展不仅面临资本约束，还面临着利率定价行为、信贷政策执行等方面约束，法人机构必须以有限的资本赢取更高的回报，而不是通过规模扩张的粗放经营模式简单地“以规模换效益”。这将迫使中小银行加快发展其他业务模式，建立多元业务模式，促使法人银行机构向精细化经营转变，细分客户、精细定价。

7. 有关法人金融机构的问题，了解的请给予解答，谢谢！

分支机构.分行不是法人,是法人授权的经营单位;但我个人看法,应可成为市场成员>

8. 金融机构执行《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》的工作方案该如何写

中国人民银行上海总部金融服务二部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行反洗钱处；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、中国银联、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心、中国人寿保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、银河证券股份有限公司、中信证券股份有限公司反洗钱部门：
一、金融机构工作安排（一）在2018年12月31日之前制定执行《指引》的工作方案，报中国人民银行反洗钱局或中国人民银行反洗钱局授权对该金融机构实施反洗钱监管的当地中国人民银行分支机构反洗钱部门。（二）考虑到非银行支付机构反洗钱工作起步较晚，适当给予其一定时限的制度执行过渡期，但不应晚于2019年7月1日前执行。

（二）中国人民银行反洗钱局及分支机构反洗钱部门应当将金融机构执行《指引》要求的完善风险治理架构、制定洗钱风险管理策略等情况，作为反洗钱监管重点。<span color:#333333;"="" style="padding: 0px; margin: 0px; border: 0px none; word-break: break-all; outline: none 0px;">
请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行反洗钱处将本通知转发至总部注册地在辖区内的各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等金融机构和非银行支付机构反洗钱部门。