金融机构支持制造业发展

Ⅰ 供给侧改革如何支持制造业

北京3月12日消息，全国人大财政经济委员会副主任委员尹中卿12日在十三届全国人大一次会议记者会上说，去年财经委展开专题调研，在供给侧结构性改革推进制造业发展专题提出6方面建议，有力推动了国务院有关部门的工作。

“笼子”腾出来，“鸟”也要引进来。尹中卿说，要鼓励企业从沿海向中部、从中部向西部逐步转移，也应当推动优势企业向海外发展，还应当继续加强外资引进工作，我国不能过早地产业空心化，要利用好国内国际两个市场、两种资源，以实现更高水平的对外开放。

Ⅱ 如何通过金融业创新来发展我国的制造业

通过互联网降低资金借贷双方的交易成本，企业获得较现有银行贷款利率低，放贷时间短的贷款，降低融资成本

我国金融市场发展情况
1、金融市场还不够成熟，深度和广度不够。真正成熟的金融市场的标准是：好企业可以随时通过丰富的融资产品与渠道进行融资；长期投资者能够得到合适稳定的回报；市场价格基本合理；市场参与者遵守规则。但目前中国金融市场远远没有达到这些标准。决定人民币国际化关键的人民币“投资池”尚未形成；国内一级和二级市场、场内和场外市场、货币市场和资本市场等都存在不同程度的分割现象；同业拆借利率尚未成为引导整个利率体系的货币市场的基准利率等。总之，我国尚未形成一个高度开放、规模巨大、品种繁多、赢利性和安全性达到规范的适应货币国际化要求的金融市场。
2、利率和汇率缺少市场化。利率是资金的使用价格和时间价格，汇率则是货币的交换价格，两者应分别由资金市场和外汇市场的供求来决定，否则就会被压制或是被扭曲，从而导致对整体经济发展的压制和经济行为的扭曲。如果利率不能反映真实的货币借贷市场的供求，并以真实的市场利率引导其他金融商品的价格；如果汇率不能真实反映本币和外币的供求，并以真实的市场利率参与国际经贸往来，该国货币就难成为国际货币，并承担起国际货币的职能。由于我国正处于转型经济阶段，利率、汇率市场化的进程受到诸如金融机构自我约束能力、央行宏观调控能力、国际收支状况以及资本项目开放的风险防范能力等因素的制约，与发达国家相比还有较大的差距。
3、金融市场主体竞争力较弱。发达的现代金融体系是央行有效执行货币政策和汇率政策的基石。目前，我国金融系统的主体仍为四大国有银行，虽然已经完成股份制改革，但在整体运行机制和风险管理能力上仍和发达国家存在不小差距，特别是，长期以来在计划经济体制下形成的旧观念和行为模式仍旧阻碍着国有银行的国际化进程。
4、金融风险防范的机制不健全。目前，我国的金融监管机构主要包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，此外，中国人民银行也有部门金融监管职能。但是，我国的金融监管机构通常只注重国内的金融监管与风险防范，而对国际金融风险的防范还需加强。特别是随着货币国际化的加快，本币的流出也将日益增多，而境外本币的增加会使得市场投机因素增多，容易造成对国内市场的冲击，在一定程度上或一定时期削弱国内宏观经济政策的效用，甚是造成宏观经济政策的失效和失误。1997年东南亚金融危机和2008年的全球金融危机都是很好的例子。虽然它们对我国造成的直接冲击不大，但不能说明我们已经具备了防范国际金融风险的有效机制，我国金融风险监管体系的建设依然任重而道远。
5、金融市场尚不完备。我国的金融市场目前是很不完备的，除了传统的银行信用间接融资外，仅仅局限于同业拆借业务和票据承兑业务，发展很慢。主要表现在：受传统观念的影响，没有投资欲望和价值观念；银行没有企业化，信贷资金尚有供给制，金融机构和金融业务尚不发达，信用工具缺乏.现有证券的不流通；价格体系的不合理，不能给投资者带来准确及时的投资信息，资金得不到合理流动；金融立法、章程残缺不全，缺乏有效的管理手段等。

Ⅲ 金融机构支持实体经济发展存在哪些问题

存在的问题

近年来，各地银行机构加大了对科技型实体经济的支持力度，取得了较好成效。以某市为例，截至2015年三季度末，该市银行业机构为150多家科技型企业授信130亿元，占全部授信的15%。然而，银行在支持科技型企业发展中还存在一些不容忽视的制约因素，影响到了科技型企业持续健康发展。

（一）企业财务状况或生产经营状况无法满足贷款条件大部分的科技企业为发展中的中小企业，经营发展不稳定，如某市一家科技研发企业，获取一个项目从研发到投入生产需要大概2年时间，期间客户只预交少量订金，研发成功即可获的全部研发资金，如不成功则合同失效，企业自行承担研发费用，企业因生产周期长、研发费用高、经营风险大，难以达到银行贷款条件。

（二）可供抵押担保的资产少通常科技企业自有资产少，可供抵押的固定资产少，缺乏有效担保，如某市科创园区为近年来科技企业较为集中的区域，但大部分科技企业为租用园区工厂，自有资产不足以提供抵押担保；另一方面，科技型企业拥有的知识产权因技术性强、专业性高，难以评估作押。

（三）银行服务科技型企业能力和意识有待提升银行专业化产品和服务差异化、特色化还不够，对科技型企业多样化融资需求还不能完全得到满足。目前，大部分银行基于资金安全方面的考虑，贷款资金必须有符合条件的抵押，某市仅有商业银行在试行开展“专利权”质押贷款业务；且信贷产品、信贷担保、业务流程、风险评价等主要还是面向传统产业客户和传统有形资产，未根据科技企业的特点建立有区别的信贷业务系统，也没有相应提高对科技型企业贷款的风险容忍度考核。

（四）科技型企业信用担保体系还需完善缺乏再担保机构以及地方担保机构能力偏弱，部分担保机构对企业发展评估专业性有待提高，仍然以企业是否有担保、抵押为评判标准，弱化了为企业提供有效担保的效果。

（五）政府对科技型企业支持有限虽然有政府“两金”（科技型中小企业技术创新基金和高新技术风险投资基金）的支持，但这些资金在高新技术发展资金中所占比重小、安排分散，不能对一些好项目大项目提供有力支持。

（六）融资渠道单一调查显示，银行信贷仍是科技型企业融资的主要来源，占企业融资的80％以上。社会性的投融资渠道不畅、方式不多。一方面是大量社会资本积淀，另一方面由于科技型企业投资风险大，易受经营环境的影响，变数大、资产少，相应负债能力也比较低，风险较大，难以吸引投资者。企业获取资金困难，致使一些好项目因缺少资金支持，难于做大做强，不能形成规模效益和实现产业化。

二、银行业金融机构服务科技型企业的实践

（一）加强监管引导金融管理部门采取措施引导银行加强科技型企业金融服务。一是引导银行建立完善适合科技型企业特点的信用评级制度和信贷业务流程；二是在风险可控的前提下适当增加基层机构的审批权限；三是在人力资源、财务资源和信贷规模等方面争取更多的政策倾斜；四是对科技型企业不良贷款进行科学考核和及时处置；五是鼓励银行业机构创新科技型企业融资产品、融资渠道、担保机制，最大限度地满足科技型企业发展的需要。

（二）进一步完善服务体系各地紧紧抓住实施创新驱动发展战略的历史机遇，积极搭建科技专营支行，某市目前有2家银行机构成立了科技专营支行，并配备了相关专业人才，在建立商业可持续的科技型企业贷款机制方面进行积极探索，科技型企业金融服务体系进一步健全。

（三）大力推动风险补偿机制建设针对科技型企业贷款风险大的特点，各地政府出台了《科技和金融试点信贷融资业务风险补偿暂行办法》，实现了科技型企业融资风险补偿机制建设的重大突破，对全面改善科技型企业金融服务环境具有积极的促进作用。《办法》通过对科技支行提供一定数额的坏账风险补偿和奖励促使银行提高风险容忍度，降低贷款门槛，加大对科技型企业的信贷投入。

（四）进一步丰富金融服务品种根据科技型企业市场状况，各地银行业机构及时开发出满足科技型企业需求的新产品，如某市商业银行与市中小企业创新中心、市中小企业发展中心合作，推出“专利权”质押贷款业务；并推出针对以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的“仓储通”贷款业务；农村信用社推广互助式会员制担保贷款，为9家科技型企业授信5200万元，累计投放资金3700万元。

（五）对科技型企业开展上市辅导融资与融智相结合，对有上市预期的科技型企业不仅在资金上给予支持，而且在上市规划与辅导，募集资金监管与使用，后期发展规划等方面给予有效的智力支撑，帮助企业实现跨越式发展。以某市为例，在银行的帮助下，该市有2家科技企业将于2年内实现上市，企业发展即将步入新阶段。

（六）积极帮助企业拓宽融资渠道以某市为例，为帮助企业实现融资方式由间接融资向直接融资转变，2014年度由浦发银行该市支行主承销的1家科技企业的5亿元中期票据成功发行，为企业拓展了低成本资金的来源渠道，有效支持了企业的快速健康发展。

三、对进一步支持科技型企业发展的建议

（一）进一步完善对科技型企业的专业化服务机制，开展好间接融资服务进一步推动科技专营支行管理规范化、队伍专业化、产品标准化、作业流程化、核算独立化、风险分散化，指导科技专营支行坚持重点服务科技型企业的经营方向、经营理念不变。探索科技支行“一行两制”模式，坚持并完善科技支行“五个单独”管理体制——单独的客户准入机制、单独的信贷审批机制、单独的风险容忍政策、单独的拨备政策和单独的业务协同政策；推动贷款审批权限的下放；坚持信贷评估时财务信息与非财务信息的兼顾、重大项目的联合评审、风险管理前移、团队责任制，完善科技支行风险管理机制。

（二）探索知识产权质押模式，开发适合科技型企业的金融产品指导专营机构不断探索和创新符合科技企业特点的金融产品和服务方式，推进产品服务创新，满足科技企业的发展需求。组织建立知识产权交易中心，不断健全知识产权质押贷款的处置方式；简化知识产权质押贷款业务流程，开通知识产权质押评估“绿色通道”；制定并完善知识产权质押评估技术规范和实施办法；探索“评估+担保+信评+辅导”的知识产权质押评估模式。建立“统借统还”融资平台的模式；探索信贷工厂模式，推进联合互保贷款；探索“贷款银行+助贷机构”的小额贷款模式。推进质押贷款创新，不断创新保理融资模式。推进股权质押贷款、合同能源贷款、应收租金保理、债权保险融资等方面的创新。

（三）完善科技型企业信用担保体系，为企业提供切实有效服务大力推进科技担保机构的创新。推进科技担保在担保模式和反担保模式方面的创新，包括但不限于企业互助担保、补贴资金贴现，股权质押，应收账款质押，无形资产质押；推进科技担保在业务模式和盈利模式方面的创新，包括但不限于创业担保、担保换分红和担保换期权。探索贷款银行、产业园孵化器、创业风险投资机构、政府专项支撑资金、科技担保机构共同担保的“科技型企业融资联合担保平台”模式。

（四）充分发挥财政资金的杠杆作用，创新财政投入方式与机制统筹市县(园区)两级支持金融、科技等相关资金，市级财政每年安排一定资金，建立政府、金融机构联动的风险共担机制，重点用于信贷风险补偿、创投风险补偿、融资担保债务发展、引导基金资本金注入和科技金融平台建设工作经费，发挥国有资本战略导向作用，以更大的政策力度，支持科技金融体系发展。探索政府购买科技创新成果、服务及采购高科技企业产品的新模式；发挥税收政策的引导作用，探索企业研发费用加计扣除政策和创业投资税收优惠政策，引导企业进一步增加科技投入。

（五）拓宽直接融资渠道，建设多层次资本市场完善促进股权投资发展的政策，依托当地区域优势，积极引进全国性或区域性创业（风险）投资基金和产业投资基金设立机构和拓展业务；通过政府出资引导，组建产业重组基金，促进成长型企业的发展提高和衰退期企业的整合重组。通过税收优惠、提供全方位“一站式”办公服务和项目对接等政策优惠，创造创业风险投资市场发展的良好环境。逐步形成各类股权投资基金聚集区，促进私募股权投资市场的健康发展。通过为PE、VC等风投资本提供通道，拉动银行贷款等间接融资跟进。完善中小企业改制上市培育系统，通过上市奖励、土地优惠，财政补贴、税收优惠或返还和提供中介桥梁、历史遗留解决、协调服务等，促进科技企业上市。搭建技术产权交易平台，充分发挥其综合服务功能，有组织推进金融创新和服务协调，不断增强服务经济发展的能力

Ⅳ 信用社支持制造业面临的挑战

近年来,由于受国际、国内等多种因素的影响,如美元的走弱和人民币升值,国际石油、钢材等原材料价格的飙升,以及融资成本、用工成本、节能减排成本等都不断增加,使我国不少外贸企业陷入了困境。
(一)受金融危机的影响，国际市场需求萎缩
(二)企业成本上升,企业利润空间更小
(三) 发达国家及发展中国家贸易保护主义猖獗
(四)税费负担重
(五)资金短缺,融资困难
(六)创新能力弱

Ⅳ 制造业与金融业在中国的前景比较

金融业在中国的前景不可以低估啊。

Ⅵ 商业银行对制造业转型有哪些影响

中国金融业发展面对的挑战 记者：“后危机时代”全球主要经济体经济实力重新配置，国际金融体系和货币体系面临重构，而国内经济转型加速和经济增速放缓。在这样的国际、国内背景下，我国金融业发展会面对哪些问题？ 苑德军：中国金融业进入了发展加速和开放扩大的新阶段，既面临着良好的成长机遇，也需要应对各种挑战。 首先是经济转型的挑战。推进在经济结构战略性调整基础上的经济转型，是我国未来经济工作的重心。这种转型既是提高经济增长质量、转变经济发展方式、落实科学发展观的客观要求，也是我国经济面对日趋险恶的国际外部经济环境和日益强化的国内资源环境约束的必然选择。可以说，经济转型是未来我国经济发展的主旋律。 经济转型要求金融必须转型，而没有金融转型，就无法实现经济转型。经济转型是金融转型的依据和前提，金融转型是经济转型的推手和动力。两者紧密联系，互相促进，相辅相成。支持经济转型特别是产业转型，是金融业服务实体经济的主要方面和核心任务。 以银行为主导的间接融资在社会融资结构中占有优势地位，决定了商业银行在支持经济转型方面负有重要使命。适应金融转型的要求，商业银行的信贷业务应实现在发展战略、支持重点、配置结构等方面的转型，做到四个转变：一是优化信贷投放的行业结构，使信贷支持重点从制造业向传统产业升级和战略性新兴产业转变；二是优化信贷资金配置的空间结构，使信贷资金配置从集中于经济发达地区向区域均衡转变；三是优化信贷支持的企业结构，使信贷资金投向过度朝大企业倾斜向重点支持中小企业特别是小微企业转变；四是优化信贷业务结构，使信贷业务由传统信贷向绿色信贷转变。 必须有效发挥直接融资对经济转型的推动作用。要优化上市公司结构，优先安排战略性新兴产业所属企业上市；加快推进多层次资本市场体系建设；加快发展产业投资基金、政府引导基金、私募股权投资基金和并购基金，增加创业资本供给，促进产业扩张、产业融合和产业并购，促进产业升级；大力拓宽企业的直接融资渠道，创新直接融资方式，支持更多企业利用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等直接融资工具融资。 其次是利率市场化的挑战。加快利率市场化改革刻不容缓。社会主义市场经济体制的要义，是让市场在资源配置中发挥基础性作用，而利率作为资金价格则是资源配置的“指示器”和“调节器”。利率没有市场化，就谈不上金融资源配置的市场化和高效率，自然也就谈不上社会主义市场经济体制的完善。利率市场化也是银行商业化的一个重要条件。没有利率的完全市场化，就不会有真正的银行商业化。长期的存款利率管制损害了存款人利益，使存款人的存款在负利率情况下连保值也做不到，同时造就了银行的高利差，使银行可以安享垄断利润而阻碍了贷款定价能力、利率风险防控能力的提高，不利于银行竞争力的培育。利率管制使利率信号失真，使利率难以有效地发挥宏观调控功能，而且其也是诱发民间高利借贷的重要根源。因为在利率实行双轨制并且金融市场资金供求关系高度紧张的情况下，市场利率必然大大高于管制利率。当前，整个经济社会和金融当局都已经认识到利率市场化改革的迫切性，相信“十二五”时期利率市场化改革会有明显进展。 利率市场化后，商业银行和保险公司将面对无时无刻存在的利率风险，股市和债市行情的波动将更加频繁，利率对券商自营业务、资产管理业务、固定收益业务、衍生品交易业务等的影响加大，金融机构的产品定价能力、利率走势监测分析能力、利率风险控制能力等亟待提高。 再次是金融业综合经营的挑战。在金融业综合经营持续发展的情况下，金融各子行业之间的行业壁垒和市场壁垒被打破，跨行业、跨市场的金融产品大量涌现，金融竞争强度提高，各类金融机构不仅要面对同一金融子行业竞争对手的竞争，还要面对行业外竞争对手的竞争，这对金融机构的营销能力、适应市场和客户需求的产品创新能力、风险防控能力、复合型人才的培养和聚合能力等，都提出了更高的要求。这两年在我国迅速发展的影子银行，适应了筹资者和投资者的多样化需求，在某些方面替代了商业银行的功能，侵蚀了商业银行的传统领地，对商业银行构成了严峻挑战。这种挑战，实际上是金融业综合经营给金融机构带来现实挑战的具体反映。 最后是金融发展方式转型的挑战。传统金融发展方式注重金融总量扩张，忽视金融结构优化；注重金融市场广度，忽视金融市场深度；注重金融竞争，忽视金融效率；注重金融硬实力（金融资产规模、金融机构数量、金融市场份额等）打造，忽视金融软实力（金融创新能力、金融企业综合竞争力、金融企业公司治理机制、金融发展环境、金融文化建设等）培育。金融机构都把“做大做强”作为自身发展目标，都在追求规模扩张，业务、产品同质化倾向严重，缺少经营特色。必须用科学的金融发展方式取代粗放经营的金融发展方式，加强金融机构的精细化管理，实现金融发展过程中规模和结构、广度和深度、硬实力和软实力的和谐统一

Ⅶ 我国金融机构的变革对经济产生哪些影响

中国金融业发展面对的挑战
记者：“后危机时代”全球主要经济体经济实力重新配置，国际金融体系和货币体系面临重构，而国内经济转型加速和经济增速放缓。在这样的国际、国内背景下，我国金融业发展会面对哪些问题？
苑德军：中国金融业进入了发展加速和开放扩大的新阶段，既面临着良好的成长机遇，也需要应对各种挑战。
首先是经济转型的挑战。推进在经济结构战略性调整基础上的经济转型，是我国未来经济工作的重心。这种转型既是提高经济增长质量、转变经济发展方式、落实科学发展观的客观要求，也是我国经济面对日趋险恶的国际外部经济环境和日益强化的国内资源环境约束的必然选择。可以说，经济转型是未来我国经济发展的主旋律。
经济转型要求金融必须转型，而没有金融转型，就无法实现经济转型。经济转型是金融转型的依据和前提，金融转型是经济转型的推手和动力。两者紧密联系，互相促进，相辅相成。支持经济转型特别是产业转型，是金融业服务实体经济的主要方面和核心任务。
以银行为主导的间接融资在社会融资结构中占有优势地位，决定了商业银行在支持经济转型方面负有重要使命。适应金融转型的要求，商业银行的信贷业务应实现在发展战略、支持重点、配置结构等方面的转型，做到四个转变：一是优化信贷投放的行业结构，使信贷支持重点从制造业向传统产业升级和战略性新兴产业转变；二是优化信贷资金配置的空间结构，使信贷资金配置从集中于经济发达地区向区域均衡转变；三是优化信贷支持的企业结构，使信贷资金投向过度朝大企业倾斜向重点支持中小企业特别是小微企业转变；四是优化信贷业务结构，使信贷业务由传统信贷向绿色信贷转变。
必须有效发挥直接融资对经济转型的推动作用。要优化上市公司结构，优先安排战略性新兴产业所属企业上市；加快推进多层次资本市场体系建设；加快发展产业投资基金、政府引导基金、私募股权投资基金和并购基金，增加创业资本供给，促进产业扩张、产业融合和产业并购，促进产业升级；大力拓宽企业的直接融资渠道，创新直接融资方式，支持更多企业利用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等直接融资工具融资。
其次是利率市场化的挑战。加快利率市场化改革刻不容缓。社会主义市场经济体制的要义，是让市场在资源配置中发挥基础性作用，而利率作为资金价格则是资源配置的“指示器”和“调节器”。利率没有市场化，就谈不上金融资源配置的市场化和高效率，自然也就谈不上社会主义市场经济体制的完善。利率市场化也是银行商业化的一个重要条件。没有利率的完全市场化，就不会有真正的银行商业化。长期的存款利率管制损害了存款人利益，使存款人的存款在负利率情况下连保值也做不到，同时造就了银行的高利差，使银行可以安享垄断利润而阻碍了贷款定价能力、利率风险防控能力的提高，不利于银行竞争力的培育。利率管制使利率信号失真，使利率难以有效地发挥宏观调控功能，而且其也是诱发民间高利借贷的重要根源。因为在利率实行双轨制并且金融市场资金供求关系高度紧张的情况下，市场利率必然大大高于管制利率。当前，整个经济社会和金融当局都已经认识到利率市场化改革的迫切性，相信“十二五”时期利率市场化改革会有明显进展。
利率市场化后，商业银行和保险公司将面对无时无刻存在的利率风险，股市和债市行情的波动将更加频繁，利率对券商自营业务、资产管理业务、固定收益业务、衍生品交易业务等的影响加大，金融机构的产品定价能力、利率走势监测分析能力、利率风险控制能力等亟待提高。
再次是金融业综合经营的挑战。在金融业综合经营持续发展的情况下，金融各子行业之间的行业壁垒和市场壁垒被打破，跨行业、跨市场的金融产品大量涌现，金融竞争强度提高，各类金融机构不仅要面对同一金融子行业竞争对手的竞争，还要面对行业外竞争对手的竞争，这对金融机构的营销能力、适应市场和客户需求的产品创新能力、风险防控能力、复合型人才的培养和聚合能力等，都提出了更高的要求。这两年在我国迅速发展的影子银行，适应了筹资者和投资者的多样化需求，在某些方面替代了商业银行的功能，侵蚀了商业银行的传统领地，对商业银行构成了严峻挑战。这种挑战，实际上是金融业综合经营给金融机构带来现实挑战的具体反映。
最后是金融发展方式转型的挑战。传统金融发展方式注重金融总量扩张，忽视金融结构优化；注重金融市场广度，忽视金融市场深度；注重金融竞争，忽视金融效率；注重金融硬实力（金融资产规模、金融机构数量、金融市场份额等）打造，忽视金融软实力（金融创新能力、金融企业综合竞争力、金融企业公司治理机制、金融发展环境、金融文化建设等）培育。金融机构都把“做大做强”作为自身发展目标，都在追求规模扩张，业务、产品同质化倾向严重，缺少经营特色。必须用科学的金融发展方式取代粗放经营的金融发展方式，加强金融机构的精细化管理，实现金融发展过程中规模和结构、广度和深度、硬实力和软实力的和谐统一。

Ⅷ 2018年金融业以及制造业(很多行业都下滑)都特别难过,为何中国的GDP却还是保持高速增长

你说的“难过”与GDP是两个概念。首先，制造业只要开门营业生产，就会制造出商品，而制造出商品就创造了GDP。而“难过”的实质或核心是企业利润少。若没有利润，企业虽然创造出了GDP，但日子就难过，不过只要不大量亏损，从经济学的意义上，维持下去是完全可以的，只不过老板口袋里的利润没有增加。