二手车金融公司风控岗位职责

A. 汽车金融风控应该怎么做

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

1、车贷征信风控：车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，对人的征信除了弓|用央行征信数据以外，还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度，从而生成极具参考性的个人信用评估报告，在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格，预防因个人征信不足，贷款者无还款诚信，所造成的车贷风险；对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库，在此基础上决定车辆是否具备贷款资格，预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

B. 风控专员职责是什么

主要工作职责和内容：

1、制定公司风险管理的目标，制度，流程。

2、建立项目风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范与控制。

3、熟悉金融市场、房产市场、二手车买卖相关法律法规及信贷风险防范识别、监控、化解体系

4、完成上级领导临时交办的其他任务。

(2)二手车金融公司风控岗位职责扩展阅读：

风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

1、风险回避：风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。

2、损失控制：损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。

3、风险转移：风险转移是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。

4、风险自留：风险自留，即风险承担，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。

C. 在金融公司工作的人来说说风控怎么做。

风控并不是个新职业，不过近几年它的发展势头变得越来越好。无论在传统金融还是互联网金融领域，它都成了一个紧俏的职业。这跟近几年金融领域形态的多样化有关，用户对于风险控制变得越来越关注。

总体来说，风控岗位涉及到的工作包括业务审查（业务发生前的审核，通常未通过审核，业务不能执行）、风险监测（业务发生后的持续风险监测，包括预警及应对等）以及业务综合管理（数据的统计分析等）。

一、工作内容（在银行、保险、信托、期货、P2P互联网金融平台内部，风控的工作侧重不尽相同。）

1.银行

相比其他类型的金融机构，银行的风险管理部门更为成熟。“巴塞尔委员会”1988年7月制定的《巴塞尔协议》里为全球商业银行确立了明确的风险管理标准，确定了管理哪几类风险。尤其对怎么管控信用风险、市场风险、操作风险说得非常清晰。

贷款业务是占银行风控日常工作比重最高的一类业务。处于中端的风控部门往往在客户阅读贷款细则时就开始进入风险审核，看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，经过风险评估后的业务才会被提交到更高管理处审批—也就是说，风控的工作存在于交易的过程中。

银行风控的这种运作方式也成为许多金融机构风险管理的母本。比如保险行业大多是参照银行的做法。

2.期货、信托、小额贷款、融资租赁企业

从风险管理的角度来说，期货、信托、小额贷款、融资租赁企业都算是比较新兴的类型。它们的风险管理以风险为核心，侧重信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等等。

这些行业的新兴之处还体现在业务的复杂和创新需求上。比如信托，以房地产作为信托产品和以汽车作为信托产品是不一样的，某种程度上来说每个项目都需要开发一套创新的金融产品。当一个创新产品出来的时候，这个产品是不是能变成一只基金，或者变成某一种产品推到市场上去，它们的风险管理部就要进行审核。这种情况下，风险管理部需要判断这个新产品的风险是否可控？风控敞口有多大？万一出现问题，项目坍塌了，储户或者是投资者来向公司要钱时，刚性兑付的资金压力有多大？有多少可能性这个项目就有多少可能收不回来钱？

风险管理部对于新产品的审批意见非常重要，如果风险管理部或风险管理委员会不批的话，这个新业务真的可能会被否掉。这是一个权力很大的部门。

3.网上个人信贷（P2P）

相对传统金融领域来说，P2P还处于初期阶段，因此风险管理工作可能并不是很完善。有一些企业在做这类金融产品的时候，可能只是从金融企业挖一两个人来就开始管理风险，他们的风险管理主要集中在信用风险审核。

二、岗位要求（论传统金融还是互联网金融，风控都算是一个硬性技能要求比较高的岗位，但根据工作内容的不同，对公司人的要求也有所不同。）

在传统金融领域及P2P中，金融行业相关的知识和经验是很重要的。

对于毕业生来说，尽管大部分金融机构和企业都抱着一种“反正都是白纸，我可以用我们的体系来培养”的观念，但如果是金融专业同时具备一些比如FRM金融风险管理师、CFA特许金融分析师等专业证书会更有竞争力。

对于社会招聘来说，风控人才主要来自两个渠道，一个是从其他类似机构找人；另一个则来自于大会计事务所或咨询公司，后者出来的公司人往往有一些金融企业审批或企业风控的外部服务经验。

三、工作状态及挑战

不同类型的金融机构及企业的风控因为其职能的不同，所呈现出的工作状态会有所不同。

通常，一些大型银行的风控部门由于业务稳定，规模较大，人员充足，因此工作负荷不大，属于行业中工作压力较小的部门。不过一些跨国银行的风控职能往往集中在国外总部或区域中心，中国的风控部门更多地扮演执行的角色，个人的能力体现和成长空间都会受到一定的局限。

在一些大型金融机构，风控的工作重点在于如何将领导的风险偏好转化为合理的风控工作指标，凸显自身价值。

一些中小型金融企业，以及非银行金融机构的风控，由于业务类型复杂、创新性高、变化大，原本就不够充沛的风控人员，往往需要承担更大的工作负荷。这类风控人员的职能压力往往来自于不仅要控制风险，同时还要提高工作效率，即：不错杀好项目，不漏杀坏项目，同时也不能延误业务时机。这种时候还有可能受到来自业务部门的压力，如何在业务发展和风险管理之间找到平衡，如何在压力下，坚持风控的专业判断，都是一个好的风控人需要考虑的。相对来说，这类企业的风控人员压力更大，能力的提升也更快。

不管是传统金融还是互联网金融都面临着不断发展和迭代的挑战，这使得风控人员必须保持很强的学习能力和好奇心。

四、职业发展方向

在大部分金融机构里，风控岗位的职业晋升往往通向首席风险官，最终可能成为银行的副行长，或是其他金融机构的副总经理，主要还是偏重风险管理和控制类的工作。

五、薪酬状况

根据统计数据表明，在金融行业各职能部门的薪酬涨幅里，尽管中后台部门仍然没有前台部门的15％高，大约在5%至10%之间，不过风控在中后台其他职能部门中算是涨幅比较高的。

之所以能有这样比较有优势的涨薪，主要有两方面原因。原因之一在于人才贮备不足。过去很多人都没能认识到风控工作的重要性，所以大家不太愿意入行，另一方面这又是一个需要专业技能的工作，因此整体而言从业者不多。原因之二是因为这两年互联网金融发展非常迅速，大大小小的P2P平台的出现催生了风险控制人才的需求。加上银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC这些行业本身也都有很大的风控人才需求，所以使得这类人才出现缺口。这些企业之间的人才竞争也把风控人员的收入拉到了一个比较高的位置。

从具体行业来说，银行业风控的薪资涨幅平均在5%至10%之间；保险业相对平稳，因为保险业圈子狭窄，风控流动率较小，薪资涨幅不大。证券基金业内中资外资风控的薪资涨幅有非常大的差异，所以没法得出一个明确的参考标准。P2P行业的风控人员大多是来自银行或是同行业。在跳槽的过程中，他们的薪资会得到一个比较大的提升，增长幅度可达30%至50%。

从区域上来说，风控人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市需求量虽大，但薪酬偏低。

一线城市有5年到10年经验的银行风控人员平均年薪在30万到60万元之间；保险业有10年以上工作经验的风控在外企的薪资约为70万元，在本土企业为60万元；证券基金业有5年至8年工作经验的风控经理在本土企业的年薪一般在30万至80万元之间

D. 信用贷款公司风控岗位职责

你好，金融风控平台“红途风控汇”为你解答：

风控岗位职责

职位概要：

完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，

推进公司内外部风险的全面防范于控制。

工作内容：

协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；

完善公司风险管理制度，风险控制流程；

组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；

参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；

对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；

对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总；

完成公司交办的其他业务。

技能技巧：

◆具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型；

◆具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；

◆熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险；

◆具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。

态 度：

◆具有风险高于一切的思想；

◆工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维；

◆为人正直，不徇私情；

◆具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力；

◆优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能力；

◆具有高度的工作热情和责任感。

E. 车贷公司的风控部主要是做什么的啊

汽车按揭、抵押贷款、融资租赁、二手车金融等等都属于汽车金融范畴，车贷市场近几年开始快速增长，许多互联网行业巨头也纷纷加入汽车金融战场。凡是涉及金融方面，那么一定会遇到风险问题，解决风控问题也是各大汽车金融平台实现利益的核心因素。
车贷的高风险有市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等存在于汽车金融服务的各个环节。主要存在客户欺诈、身份盗用、车辆估值不准、车辆二抵、还款拖延等汽车金融风险行为频出，甚至已成为车贷行业不容忽视的痛点。
1.人的大数据风控。借助大数据风控管理分析平台，建立大数据反欺诈系统，从贷前、贷中、贷后各个阶段进行有效的防范欺诈风险。从账号风险防护、应用风险防护、欺诈信用风险防护等方面，有效识别骗贷、黑名单欺诈等手段，减少资金损失。对客户行为从源头进行风险评估，通过客户在网络渠道留下的联系方式开始，就启动整个风控的过程，关联客户关键信息（如地址、电话号码、联系人信息等），从申请环节到授信环节借助反欺诈系统降低有效反欺诈风险。
2.车辆鉴定大数据风控。二手车由于其非标准化运营，涉及到车辆评估，对车辆价值进行准确判断才能在放款上不会出现“乱放”现象。通过第三方车辆评估鉴定，上传车辆信息，对车辆查档、估值、违章查询、车史报告、VIN码解析等等信息掌握。为汽车金融公司提供二手车数据内容、数据管理、二手车估值、数据挖掘等解决方案。
3.车辆监控大数据风控。这里提到车贷管家GPS风控平台，车贷公司的第三方贷后云风控平台，呈现车辆的日常行为轨迹，利用监控平台的大数据预警信息，密切掌握借款人的动向。通过建立风控模型，针对借款人的贷后车辆行为，通过丰富的预警机制，可以科学的预测整个周期内的风险。根据车辆停留点分析、常用地址比对、敏感区域数据库等大数据分析，对车贷行业的功能场景进行针对性设计，能有效的遏制资料欺诈、二次抵押等不良现象发生。可帮助汽车金融公司建立完整的贷后风控管理体系。
主要的风控阶段分为贷前和贷后，贷前风控是排除诈骗份子和团伙。贷前大数据更关心用户某个时点上的数据情况，而在实际应用中，GPS平台才是最实时的风控大数据，可以根据设定的情况来进行实时预警。

F. 最近在一家车贷公司做风控专员，有人知道车贷风控的流程吗，怎么做才好，详细点和我讲一下

该业务基本流程如下：
一、客户申请和受理
客户经理负责接待客户，将客户车辆引导到离公司较近的临时停放点，客户停妥车辆后，将客户接入公司业务洽谈室，落座后倒上茶水开始洽谈；客户经理通过沟通洽谈了解客户的贷款需求、贷款用途、还款来源以及机动车基本情况，初步审核客户提供的个人证件照，以及汽车相关手续，双方初步达成车辆抵押融资借款意向； 客户经理必须向客户介绍本公司的业务流程，并提醒客户车辆相关手续必须交付我于我公司保管、客户需要配合拍照存档、身份证或户口本留存等必要条件，如果客户有疑问，需要做好相应的沟通解释工作； 客户经理通过和客户客户沟通了解客户的相关信息,对于满足基本条件的客户，指导客户填写《二手车抵押借款申请表》并由客户签字确认，并将公司制式《二手车抵押借款申请材料清单》交由客户，告知其同相关人员在5日内一起提交申请材料，若客户已准备就绪，可直接进行下一步工作；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的申请。
二、车辆评估
（一）提档验车 带齐机动车登记证、行驶证证、车主身份证复印件（携带原件）等到车管所提档验车，核实车牌号、品牌、颜色、型号、VIN码、档案编号、发动机号、上牌时间，检查车辆是否拼装车、套牌车，是否有刑事记录和被查封；查询车辆违章信息，计算未处理的罚款金额和未扣的分数，如果有要求借款人当场解决，也可以按照当地市场代扣分价格现金支付或者放款时倒扣。 （二）车辆评估 通过对客户提供的车辆权属资料的审核，以及到相关部门查询的结果，确定车辆不存在权属争议及其他问题，汽车评估师进入验车环节。在验车的过程中应重点关注以下要点： 1、外观：车外体有无脱漆、擦碰痕迹，车门、车顶、是否饱满平整，车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装、后备箱配件是否齐全，车内饰的整洁和配置档次。 2、内部构置：车架号、发动机号是否和登记证书一致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无杂音，尾气排放是否正常等。 3、性能检测：通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制动、电路、油路等。 汽车评估师根据验车结果，对车辆进行专业的评估，在考虑在借款期内车辆的贬值问题，逾期后的处置问题之后，结合二手车市场行情，对车辆给出的一个较为适中估值。年限折旧法为比较常用的车辆估值方法。
三、确定贷款金额及还款方式
（一）确定贷款金额：对于个人全款抵押车，资信良好的情况下贷款最高金额一般为评估价的7成。
（二）还款方式：还款方式一般为先息后本或等额等息两种方式，一般不允许提前还款。如预扣利息注意做技术处理，一般操作手法是让客户直接支付现金，转账还按照借款本金金额转给借款人。可在一定程度上防止日后追讨时在流水上出现不必要的麻烦。
四、风控审查 根据验车结果及借款人情况，如果符合公司条件，报风控岗审查，风控岗应对资料的合规性、真实性和完整性进行审查，审查要点如下： 1、审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整、合规，如：申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等； 2、审查申请人主体是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录； 3、审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理； 4、审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险等； 5、审查客户经理是否按规定履行了相应调查职责，调查意见是否客观、详实； 6、贷款金额及还款方式是否设置合理。
五、合同签订及办理车辆抵押登记 与客户签订《告客户书》、《借款合同》、《车辆抵押合同》、《个人借款咨询中介服务协议》、《旧机动车交易合同》、《委托办理车辆抵押登记书》、《机动车抵押/注销抵押登记申请表》、《二手车交易确认承诺书》 等文件。 注意事项： 《旧机动车交易合同协议条款》中的日期留白或者填写为借款到期日后一天；《借款合同》《旧机动车交易合同协议条款》注意一定是车管所的标准版本；《旧机动车交易合同协议条款》中的买方与抵押权人不要是同一人，设定为可信赖的第三人（可以是熟悉的二手车商）；《个人借款咨询中介服务协议》是借款人与借贷中介机构签订（如果有），用来收取服务费。《旧机动车交易合同》是为了逾期后收车使用的。 作为从事车贷业务的借贷机构一定要了解从业区域当地车辆管理部门的相关政策、业务流程，并对常用文本和表格提前进行搜集和整理。
作为借贷机构，应重点向当地车管部门了解如下信息： 1、业务地车管部门地址、办理业务时间； 2、办理抵押登记和撤销抵押登记的基本流程及所需资料； 3、车辆能否抵押给自然人债权人？ 4、车辆能否登记给投资公司、资产管理公司、小贷公司、担保公司等机构？ 5、办理抵押登记时是否需要抵押权人、抵押人本人出面？ 6、抵押权人为个人时抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件？ 7、抵押权人为公司时，具体的受托人（经办人）办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件？ 8、搜集车管部门常用合同范本及表格； 9、了解车辆转移登记（过户）流程及所需资料。 10、了解车辆进行转移登记是否需要客户本人出面？ 11、了解撤销抵押登记是是否要客户出面？ 12、了解我们持有客户身份证是否可以办理撤销抵押登记？
六、GPS类业务注意事项： 目前民间金融领域在做车辆抵押业务时由于车辆还在借款人手里，债权人为保障自己利益，都会在抵押车辆上安装GPS，GPS的主要目的就是跟踪汽车位置，并对客户进行监控，防止客户不还款。以下几个问题需要注意： 1、建议去车辆投保保险公司，修改保险单第一受益人为债权人，车辆必须上齐全险。变更的作用是及时掌握车辆在外行驶所发生事故意外，所造成的车辆价格折损情况，还能防止恶意骗保套现。（具体如何操作咨询相应保险公司） 2、根据业务量，对于GPS设备的安装可聘请全职技工进行安装，也可委托第三方进行安装，推荐使用 车贷保平台的gps，对于安装人员一定要是信的过的人员。 3、目前的GPS设备基本都有车辆定位、历史轨迹查询、离开指定区域报警、远程报警、远程断油断电、破坏设备自动断油电等功能，具体可咨询相应公司；为了有效防范风险，可安装2个GPS。 4、主设备一般安装在中控或仪表盘位置，必须具备报警远程断电断油的功能，起到强制息停车辆的作用；另外小型GPS设备可以安装在隐蔽位置。 5、后台GPS监控必须启动拆除报警，长停报警，设定车辆行驶境界范围。 6、建议使用麦谷科技“车贷保”风控平台进行GPS监控，平台比较稳定，和我们公司已经合作3年了，售后认真负责
七、贷款发放和贷后管理 公司风控部门负责检查确认资料的完整性，有无错误；财务部门复查核对资料是否无误， GPS类确认备用钥匙是否收齐。财务部门根据贷款金额、利率、咨询服务费、贷款期限、放款帐号没等没有问题后做记账放款。实践中，借贷公司一般不会给借款人留下任何纸质合同及文件，以免如后麻烦。 在贷后管理过程中，主管客户经理一般在到期前提前3天提醒客户还款，如果客户出现逾期会采取打电话、发函、发律师函、上门催收等方式督促客户还款，如果客户在逾期后15天内未及时还款，借贷公司就需要采取方式将车辆变卖变现。 通过GPS系统进行预警监控，异常报警需要设置多名联系人（至少三人），联系人手机确保24小时开机并设置成响铃模式，报警的铃声一般设置成比较长的歌曲，睡觉时电话放枕头边上，时刻注意。 工作时间内，必须安排至少一名人员观察GPS后台监控系统，或不低于两小时一次的查询频率。 贷后管理强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析，发现问题果断处理； 民间金融领域车贷业务风控的核心就是通过制度设计，以不通过司法手段，而是通过控制抵质押物并自行变现为基本准则。一般情况下客户逾期超过15天或出现紧急情况，借贷机构要根据之前做的手续自行收车。 贷后管理这块“车贷保”平台的风险识别反欺诈，帮我们降低了不少风险，提升了不少工作效率。

G. 汽车金融公司一般怎么做风控

随着P2P行业不断细分，车贷逐渐成为了主流的经营模式，各家平台不断地参与进来，但不是所有公司都能存活的，风控做的好不好，直接关系到公司的生存，大部分倒下的公司都输在风控管理上，但由于征信数据不完善，车贷业务的风险控制任务艰巨。
车贷风险分为人的风险和车的风险，人的风险主要有车主无还款诚信、还款能力不足和还款催收三方面的风险，车辆风险主要有一车多贷、车辆残值评估以及车辆丢失三方面的风险。车贷风控应针对这些风险，采取相应的措施。
车贷风控从时间上大致分为贷前风控与贷后风控。贷前风控主要是针对借款人而做的资料审核，包括信用审核和资产审核，除此之外，还要核实借款人提供的身份证、购车发票、驾驶证等个人证件的真实性，谨防借款人利用虚假信息进行骗贷。贷后风控则是针对贷款发放后对车辆的监管，利用车载GPS终端，根据车辆行驶数据判断风险，这是避免损失的最后一道屏障。具体方法如下：
加强车贷征信
车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，通过多渠道核实车主身份与车辆情况。对人的征信除了引用央行征信数据以外，还可以通过网络、电话查询、面谈车主等方式，收集数据，从而生成极具参考性的个人信用评估报告。对车的征信则是对车辆进行实际情况的审核之外，包括相关手续、违章记录、车况、保养情况等，以此决定车辆是否具备贷款资格。
确定放款额度
放款额度主要由贷款者的预期还款能力和车辆残值评估所决定。预期还款能力需要建立个人信息大数据模型，生成个人还款能力报告，同时辅助以担保人措施，以防止因还款能力不足导致的车贷风险；车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具，以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度，再次基础上决定放款额度和放款周期，以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。
加强车辆监控，善用催收技巧
每辆车必须装上车载GPS终端，以便随时追踪车辆位置，预防车辆丢失。善用各种催收技巧，通过合理的还款机制设置，提醒贷款人按时还款，通过线上线下多重催收手段的应用，增强贷款人的还款意愿，在保证客户按时还款的同时，留住客源。
综上，车贷风控要从贷前、贷中、贷后去着手完善。可以了解下铅笔头汽车融资租赁系统。