1. 金融理论与政策，微观金融理论与实务，金融工程三者有什么不同啊谢谢
1. 金融工程是研究金融衍生品的，对数学要求较高，金融学、信息学、工程学的结合，要运用计算机信息和工程化手段对金融产品的设计定价，金融风险管理等。。。更适合理科生
基金公司 证券公司 银行均适用
2. 微观金融，偏向于微观领域，研究企业的投资，公司融资，金融市场。它包括了投资学、公司金融、金融市场学，实践性非常强，和金融实践工作紧密联系
3. 金融理论与政策，我们可以把它理解得宏观一点吧，相对更重视与理论研究，但并不是说你将来就只能做分析工作，你可以把这个专业和政府联系在一起，政府制定金融政策、财政政策、税收政策，同时将来可以到金融监管机构，如：央行、银监局、证监局、政府工作
介于这个概念有些抽象，你也可以理解成企业要开拓市场，需要专人对金融市场进行分析研究，进行战略规划
2. 2011年4月“金融理论与实务”的试题及答案
全国2011年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
1.下列属于足值货币的是( )
A.纸币 B.银行券 C.金属货币 D.电子货币
2.推动货币形式演变的真正动力是( )
A.国家对货币形式的强制性要求 B.发达国家的引领
C.经济学家的设计 D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求
3.流通中的主币( )
A.是1个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币
C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货
4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( )
A.个人部门 B.非金融企业部门
C.政府部门 D.金融机构
5.地方政府发行的市政债券属于( )
A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用
6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )
A.基准利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率
7.目前人民币汇率实行的是( )
A.固定汇率制 B.联系汇率制
C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度
D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制
8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( )
A.本币对外升值 B.本币对外贬值
C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升
9.股票市场属于( )
A.货币市场 B.资本市场 C.期货市场 D.期权市场
10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( )
A.获取盈利 B.货币政策操作 C.筹集资金 D.套期保值
11.下列不属于货币市场特点的是( )
A.交易期限短 B.流动性弱 C.安全性高 D.交易额大
12.当前我国货币市场的基准利率是( )
A.Chibor B.Libor C.Hibor D.Shibor
13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( )
A.日式期权 B.港式期权 C.美式期权 D.欧式期权
14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利为0.5元，则该股票的市盈率为( )
A.16 B.24 C.4 D.6
15.下列不属于金融衍生工具市场功能的是( )
A.价格发现 B.套期保值 C.投机获利 D.融通资金
16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是( )
A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司
C.财务公司 D.信托公司
17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( )
A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会
B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会
C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会
D.中国银行、银监会、证监会、保监会
18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( )
A.贷款业务 B.证券投资业务 C.借款业务 D.现金资产业务
19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是( )
A.责任保险 B.保证保险 C.再保险 D.人身保险
20.菲利普斯曲线反映的是( )
A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系
B.失业率与经济增长之间的反向变动关系
C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系
D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
21.间接融资的优点表现在( )
A.灵活便利 B.分散投资、安全性高
C.具有规模经济 D.资金供给者的投资收益高
E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度
22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( )
A.存单面额大 B.二级市场非常发达
C.首创于英国 D.强化了商业银行的资产管理理念
E.存单不记名
23.目前全球性的国际金融机构主要有( )
A.国际清算银行 B.亚洲开发银行
C.世界银行集团 D.非洲开发银行
E.国际货币基金组织
24.保险的基本职能有( )
A.避免损失 B.经济救济
C.分散风险 D.补偿损失
E.投资获利
25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有( )
A.货物 B.经常转移
C.直接投资 D.证券投资
E.储备资产
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26.特里芬难题
27.商业信用
28.可转换债券
29.回购协议
30.并购业务
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）
31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？
32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）～500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。
(1)某投资者用20万元认购A基金，请计算其认购的基金份额。(3分)
(2)2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。（3分）
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33.简述购买力平价理论的主要内容。
34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。
35.简述商业银行监管资本的含义与构成。
36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。
37.简述货币政策传导的主要环节。
六、论述题（本题13分）
38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。
答案
一、 选择题
1-5、CDDDC;6-10、ADBBB;11-15、BDCBD;16-20、DBCBA
二、多选
21-25；ABC、ABE、ACE、CD、CD
三、名词解释
26、特里芬难题：是指为了满足世界各国经济的需要，美元供应必须不断增长，而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。
27、商业信用是工商企业间难以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式。
28、可转换债券是指债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定期限内按预先确定的比例将债券转换为该公司普通股的选择权
29、回购协议是一种 证券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数购回的一种交易行为。
30、并购业务即兼并与收购业务，对企业的兼并与收购业务已成为投资银行除承销与经纪业务外最为重要的业务。
33 . 课本P103
34 P193
35 P 236
36 P310
37 p332
38 p279
我知道的答案也不全 希望对你有所帮助
3. 全国2010年7月金融理论与实务试题及答案
全国2010年7月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：00150
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．人民币的发行机构是( )
A．财政部 B．国家外汇管理局
C．中国银行 D．中国人民银行
2．在银行信贷业务中货币发挥( )
A．价值尺度职能 B．流通手段职能
C．支付手段职能 D．贮藏手段职能
3．间接融资方式中的核心中介机构是( )
A．中央银行 B．商业银行
C．投资银行 D．政策性银行
4．目前我国商业银行储蓄存款利率属于( )
A．官定利率 B．公定利率
C．市场利率 D．实际利率
5．按是否包含通货膨胀因素可将利率分为( )
A．名义利率与实际利率 B．基准利率与一般利率
C．固定利率与浮动利率 D．官定利率与市场利率
6．改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基本上仿照( )
A．美国 B．德国
C．前苏联 D.英国
7．中央银行代理国家债券发行体现的职能是( )
A．发行的银行 B．银行的银行
C．监管的银行 D．国家的银行
8．商业银行的核心资本包括( )
A．重估储备和普通股 B．普通股和普通准备金
C．股本和公开储备 D．公开储备和附属资本
9．损失类贷款呆账准备金的提取比例是( )
A．100％ B．80％
C．60％ D．50％
10．结算业务属于商业银行的( )
A．中间业务 B．资产业务
C．负债业务 D．资本业务
11．狭义的表外业务特指( )
A．代理业务 B．有风险的表外业务
C．无风险的表外业务 D．承销政府债券
12．下列不属于货币市场的是( )
A．同业拆借市场 B．商业票据市场
C．回购市场 D．股票市场
13．如果到期时间和执行价格一样，美洲期权的价格( )
A．通常高于欧洲期权的价格 B．通常低于欧洲期权的价格
C．通常高于买入期权的价格 D．通常低于买入期权的价格
14．在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后( )
A．帮助客户选配合适的交易对象进行交易
B．寻找价格合适的经纪人交易
C．寻找专门的做市商交易
D．先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易
15．我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的( )
A．经常账户 B．资本和金融账户
C．储备资产账户 D．净误差与遗漏
16．目前我国的人民币( )
A．实现了经常项目下的可自由兑换 B．实现了金融项目下的可自由兑换
C．是可自由兑换货币 D．是完全管制货币
17．我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指( )
A．客户从银行买入外汇时使用的价格
B．银行从客户买入外汇时使用的价格
C．客户从外汇市场买入外汇时使用的价格
D．中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格
18．中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为( )
A．广义货币 B．狭义货币
C．准货币 D．基础货币
19．由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于( )
A．流通混乱型通货膨胀 B．成本推动型通货膨胀
C．结构失调型通货膨胀 D．需求拉上型通货膨胀
20．制订和实施货币政策的金融机构是( )
A．商业银行 B．专业银行
C．中央银行 D．投资银行
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．金融行业面临的风险主要有( )
A．信用风险 B．利率风险
C．汇率风险 D．操作风险
E．政策风险
22．商业银行的组织形式有( )
A．单一银行制 B．分行制
C．银行持股公司制 D．连锁银行制
E．跨国联合制
23．信托行为形成需要的条件有( )
A．信托当事人的真实意思表示 B．特定的合法目的
C．以财产为中心 D．以信任为基础
E．以处理为目的
24．债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有( )
A．购买后一直持有到期的策略 B．利率免疫策略
C．通过利率预测进行投资的策略 D．综合采用利率预测和利率免疫的策略
E．选择市场时机进行债券投资的策略
25．采用普通股筹资的不利因素主要有( )
A．普通股的资金成本高 B．普通股的发行费用高
C．经济波动时还本压力大 D．普通股会分散公司控制权
E．增发新股会降低普通股每股收益
26．下列关于外汇的表述正确的有( )
A．外汇与外币是同一个范畴
B．通常只有可以自由兑换的外币才是外汇
C．外汇的主要内容是外币支付凭证
D．我国的外汇包括外币有价证券
E．持有大量外汇要承担外汇贬值的风险
27．我国法规规定的外债包括( )
A．国际金融组织贷款 B．外国政府贷款
C．外国银行和金融机构贷款 D．外国企业贷款
E．发行外币债券
28．马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有( )
A．待销售的商品数量 B．单位商品价格
C．其他金融资产的收益率 D．持有货币的流动性效用
E．单位货币流通速度
29．通货膨胀的度量指标包括( )
A．投资者信心指数 B．国民生产总值平减指数
C．消费物价指数 D．批发物价指数
E．基准利率水平
30．相对于货币政策，财政政策( )
A．可控性强 B．透明度低
C．认识时滞短 D．决策时滞长
E．在实行紧缩政策时阻力较大
三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)
31．2007年1月1日，某人在中国工商银行存入一年期定期存款5万元，若一年期定期存款年利率为2.78％，单利计息，请计算利息所得税为5%时，此人存满一年的实得利息额。若2007年通货膨胀率为4.6％，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。
答案
2010年7月全国自考金融理论与实务参考答案
（网友提供 部分答案）
一、单选题
CABDB
BCABC
BBADC
BBDBA
二、多选题
21 ACDE
22 ADE
23 ABE
24 ABC
25 ABCDE
26 CD
27 ABE
28 BCDE
29 ABE
30 ABC
4. 金融理论与实务 110708
·信用货币；纸币 银行券 存款货币 电子货币
·交易媒介职能；计价单位 交易媒介 支付手段
·不兑现的信用货币制度的基本特点；一 流动中的货币都是信用货币 主要有现金和银行存款组成 二 信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的 三 国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控
·布雷顿森林体系内容；①以黄金为基础 以美元为主要的国际储存货币 双挂钩 ② 实行固定汇率制 ③ 建立一个永久性的国际金融机构
·直接信用的优点；①有利于引导货币资金合理流动 实现货币资金的合理配置 ② 加强供给者对需求者的关注和监督 提高资金的使用效率. ③ 有利于需求者筹集 稳定长期的投资基金 ④ 没有金融机构获取利差 筹资成本低 投资收益高
·间接融资优点；灵活便利 分散投资 安全性高 具有规模经济 缺点；减少压力 中介
·商业票据；有价票证 具有法定的式样和内容 无因票证 可以转让流通
·利率在微观经济中的作用；一 ；利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配 二；影响金融资产的价格 从而影响对金融资产的选择 三；影响企业的投资决策和经营管理
·利率发挥作用的条件；①微观经济主体对利率的变动比较敏感。②由市场资金供求状况决定利率水平的升降。③ ；建立一个合理 联动的利率结构体系
·影响汇率的因素； 通货膨胀 经济增长 国际收支 利率 心理预期 政府干预
·汇率的作用； 对进出口贸易的影响 资本流动 物价水平 资产选择
·我国汇率改革的目标；建立健全以市场供应为基础的 有管理的浮动汇率制度 保持人民币汇率在合理 均衡的水平上的基本稳定 坚持的原则； 主动性 可控性 渐进性
·金融市场的构成要素； 市场参与主体 金融工具 交易价格 交易组织方式
·债券与股票的区别；① 股票一般无偿还期限 已经认购 不得以任何理由退还股本 债券具有偿还期限 ② 股东从公司税后利润中分享股息与红利 债券从税前利润中获取固定利息收入 ③ 当公司破产时 债券持有人优先取得公司财产的权利 其次是优先股东 最后是普通股东 ④ 普通股股票持有人具有参加公司决策的权利 债券持有人没有 ⑤ 股票的风险高于债券 ⑥ 在选择权方面 股票主要表现为 可转换优先股和可赎回优先股
·金融市场的种类；按期限（货币市场与资本市场） 按标的物（票据 证券 衍生工具 黄金 外汇市场） 按交割方式（现货市场和期货市场）按固定场所 （有形 与 无形 ） 按地域（国内 和 国际 ）
·金融市场的功能；一 资金聚集与资金配置功能①金融市场为货币盈余者提供多种可供选择的金融工具实现 资金的聚集②市场中各种金融工具价格的波动引导资金流向最大利益的部门 实现优化配置 二 风险分散和风险转移功能 三 对宏观经济的反映和调控功能
·货币市场的特点；交易期限短 流动性强 安全性高 交易额大
·货币市场的功能；一；它是政府 企业调剂资金余缺 满足短期融资需要的市场 二 ；它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场 三；它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所 四； 它是市场基准利率生成的场所
·政府发行国库券的目的；一 为了融通短期资金 调节财政收支的不平衡 弥补年度财政赤字 在一个财政年度内 政府财政出现 上半年支大于收 下半年收大于支的情况 发行国库券能解决此问题 通过滚动发行国库券 政府可以筹集低息 长期的资金弥补财政赤字 二；为了调节经济.
·大额可转让定期存款；面额大 存单不记名 存单的二级市场发达
·证券流动性和回购利率成反比
·公募与私募的优缺点；公募的优点；面向公众投资者 发行面广 投资者众多 筹集资金量大 债权分散 流动性强 缺点；要求高 手续复杂 发行时间长 费用高 私募的优缺点；手续便捷 时间短 效率高 但 流动性差！
·证券交易所的程序；开户 委托 成交 交割 过户
·债券投资风险；利率 价格变动 通货膨胀 违约 流动性 汇率
·公开发行股票的程序；选择承销商 准备招股说明书 发行定价 认购和销售股票
·股票交易技术分析方法；①K线图 ②形态分析 ③ 趋势分析 ④ 指标分析
·股票交易基本面分析；宏观经济分析 行业分析 公司分析
·证券投资基金的特点；①组合投资 分散风险 ②集中管理 专业理财③ 利益共享风险共担
·证券交易价格的因素；票面额 票面利率 市场利率 偿还期限
·股票的交易方式；现货交易 期货交易 期权交易 信用交易
·金融衍生工具的特点；一；价值受限于基础性金融工具 二；具有高杠杆性和高风险性 三；构造复杂 设计灵活 ·功能；价格发现功能 套期保值功能 投机获利功能
·金融期货合约的特点；①不直接接触②比远期合约 流动性强 ③盯市原则 每天结算
·金融期货市场的交易规则；①交易品种为规范 标准化的期货合约 ② 交易实行保证金制度 ③ 实行当日无负债结算制度 ④ 实行价格限制制度 ⑤ 实行强行平仓制度
·金融期货的种类；外汇期货 利率期货 股票指数期货 股票期货
·金融期权的内容；期权合约的买方和卖方 期权费 合约中标的资产的数量 执行价格和到期日
·金融机构的特殊性；经营对象与经营内容的特殊性 关系与原则 风险与形象程度
·经融机构的功能；一；提供支付结算服务 二；促进资金融通 三；降低交易成本 四；提供金融服务便利 五；改善信息不对称 六；转移和管理风险
·国际金融机构的作用和局限性；一；维持汇率稳定 二；对金融业的业务活动进行规范 监督 协调 三；提供长短期货款以调节国际收支不平衡 促进经济发展 四；防范解救国际金融危机 五；就国际经济 金融领域中重大事件进行磋商 六；提供多种技术援助 培训和咨询.
·商业银行存款类型；活期 定期 储蓄 通知 结构性
·证券投资业务特点；主动性强 流动性强 收益的波动性大 易于分散管理 ·四点·
·表外业务种类；①支付结算.②银行卡.③代理.④信托业务⑤租赁⑥投资银行⑦担保和承诺⑧金融衍生交易业务
·提高资本充足率的途径；一增加资本 二 降低风险资产总量 内容；①增加资本总量 （核心资本和附属资本）②收缩业务 压缩资产总额 ③调整资产结构 降低高风险资产占比④；提高自身风险管理水平 降低资产的风险含量
·商业银行的种类；信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险 国家风险 合规风险 声誉风险 战略风险 · 商业银行风险管理基本框架；一风险管理环境 二商业银行风险管理组织 三 商业银行风险管理流程
·投资银行的基本职能；一；媒介资金供求 提供直接融资服务 二 构建发达的证券市场 三 优化资源配置 四 促进产业集中
·我国货币需求的主要决定与影响因素；一收入 二 物价水平 三 其他金融资产收益率 四 其他因素；（①信用的发展状况②金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣 ③社会保障体质的健全与完善）
·通货膨胀的治理；一实施紧缩的货币政策 二 实施适当的财政政策 三 实施适当的收入政策（①以指导为主的限制②以税收为手段的限制③强制性限制）四 指数化政策（①利率指数化②工资指数化③税收指数化）
·货币政策的特点；一 货币政策是宏观经济政策 二 是调节社会总需量的政策
·货币政策的最终目标；稳定物价 充分就业 经济增长 国际收支平衡
·选择性货币政策工具；消费者 证券市场 不动产 优惠利率 缴纳进口保证金
·我国货币供给量分层；M0=流通中的现金 M1=M.+ 企事业单位活期存款 M2=M1+企事业单位定期存款 居民储蓄存款和证劵公司客户保证金
·双松 适用生产能力大量闲置 需求严重不足的萧条时期 ·双紧 适用需求膨胀 经济过热通货膨胀高涨
5. 急!急!急!求2000年,2001年金融理论与实务试题
2001年上半年金融理论与实务
2001年上半年金融理论与实务
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个选项中
只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题中的括号内。
1.历史上最早出现的货币形态是( )。
A.实物货币 B.金融货币
C.银行券 D.信用货币
2.当价格总水平下降时，货币的购买力水平( )。
A.上升 B.下降
C.不变 D.不定
3.商业银行所持国债被称为法定准确之外的( )。
A.一级准备 B.二级储备
C.超额准备 D.自存准备
4.消费信用有两种基本类型，一种属于银行信用，另一种则类似于( )。
A.民间信用 B.国家信用
C.商业信用 D.国际信用
5.目前世界上多数国家实行的中央银行体制是( )。
A.单一型 B.复合型
C.跨国型 D.准中央银行型
6.我国银行同业拆借利率属于( )。
A.官定利率 B.公定利率
C.市场利率 D.优惠利率
7.强调商业银行资产业务应主要集中于短期自偿性货款的经营管理论是( )。
A.商业贷款理论 B.资产转移理论
C.预期收入理论 D.负债管理理论
8.商业银行提供的不可撤销的承诺容易增加客户的( )。
A.流动性风险 B.利率风险
C.汇率风险 D.道德风险
9.保险组织经济补偿的首要环节与内容是( )。
A.实施补偿 B.危险转移
C.损失分散 D.风险预防
10.衍生金融工具市场一般被列入( )。
A.货币市场 B.资本市场
C.商品市场 D.长期资金市场
11.不以发行所在国货币而以一种可自由兑换货币标值并还本付息的债券被称为( )。
A.外国债券 B.欧洲债券
C.国家债券 D.地方债券
12.一般来说，利率上升，债券市场价格( )。
A.上升 B.下跃
C.不变 D.不定
13.普通股具有的重要特点是( )。
A.有约定的股息 B.到期偿还本金
C.优先分配股息 D.享有公司经营决策的参与权
14.下列项目中不属于国际收支经常项目的是( )。
A.货物进出口 B.投资收益
C.侨汇 D.直接投资
15.我国M�1层次的货币供给口径是( )。
A.M�1＝流通中现金
B.M�1＝流通中现金+企业单位活期存款+企业单位定期存款
C.M�1＝流通中现金+企业单位活期存款+个人储蓄存款
D.M�1＝流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款
16.基础货币包括商业银行在中央银行存款准备金与( )。
A.商业银行的超额准备金
B.商业银行的库存现金
C.流通于银行体系之外的现金
D.商业银行吸收的活期存款
17.贵金属货币流通时一般不会产生通货膨胀，因为它们具有( )。
A.流通手段职能 B.支付手段职能
C.贮藏手段职能 D.价值尺度职能
18.由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于( )。
A.体制障碍型 B.结构失调型
C.需求拉上型 D.成本推动型
19.作用力度最大的货币政策工具是( )。
A.再贴现率 B.法定款准备金率
C.再货款 D.公开市场业务
20.目前我国货币政策的中介指标是( )。
A.利率 B.货币供应量
C.基础货币 D.货款限额
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个选项中
有二至
五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选
均无分。
21.货币发挥支付手段职能的主要领域有( )。
A.支付地租 B.财政支出
C.银行信贷 D.缴纳税款
E.工资发放
22.商业信用在确立过程采用过的形式有
A.口头信用 B.民间信用
C.消费信用 D.挂帐信用
E.票据信用
23.我国目前的利率体系由以下层次构成( )。
A.市场利率 B.实际利率
C.银行间利率 D.中央银行基准利率
E.银行存贷款利率
24.中央银行作为“银行的银行”的具体表现为( )。
A.集中存款准备 B.保管外汇与黄金储备
C.最终贷款人 D.组织全国清算
E.代理国库
25.下列业务中属于商业银行负债业务的是( )。
A.吸收存款 B.同业拆入
C.国际金融市场融资 D.库存现金
E.从中央银行贴现借款
26.商业银行进行证券投资的主要目的是( )。
A.获取收益 B.分散风险
C.密切银企关系 D.增强流动性
E.资产证券化
27.融资性租赁的特点包括( )。
A.在合同规定的有效期内双方无权撤销合同
B.租赁期限较短
C.合同期内出租人负责设备的维修与保险
D.承租人选择设备
28.下列市场中属于货币市场的是( )。
A.国库券市场 B.商业票据市场
C.同业拆借市场 D.股票市场
E.大额可转让定期存单市场
29.1994年1月1日我国外汇管理体制改革的主要内容有( )。
A.汇率并轨
B.实施结售汇制
C.实行人民币在经常项目下的可自由兑换
D.启用中国外汇交易中心
E.允许外币在国内计价流通
30.通货膨胀的度量指标一般有( )。
A.消费物价指数
B.批发物价指数
C.国民生产总值平减指数
D.生产资料价格总指数
E.劳动价值指数
三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)
31.2000年10月1日，某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元，当日三
年期定期储蓄存款年利率为3%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件
下此人存满三年的实得利息额。
32.某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款，法定存款准备金率为6%，出于避险的考虑，
该行额外增加在中央银行存款3万元，后来存款单位提出1万元现金发放工资，试计算这笔存
款可能派生出的最大派生存款额。
四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)
33.简述直接融资与间接融资各自的特点。
34.简述信托的主要职能。
35.简述保险经营中应坚持的基本原则。
36.简析汇率变化对进出口的影响。
37.简述通货紧缩的衡量标志。
38.简述公开市场业务的优点。
五、论述题(14分)
39.论述发展资本市场对我国经济发展的积极意义。
2001年上半年全国高等教育自学考试
金融理论与实务试题参考答案及评分标准
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
1.A 2.A 3.B 4.C 5.A 6.C 7.A 8.D 9.B 10.A 11.B 12.B 13.D 14.D 15.D
16.C 17.C 18.D 19.B 20.B
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
21.ABCDE 22.ADE 23.ACDE 24.ACD 25.ABCE 26.ABD 27.ABE 28.ABCE 29.AB 30.A
BC
三、计算题(共10分)
31.(1)单利计算法：利息额＝本金×利率×存期
＝10万元×3%×3
＝0.9万元(1分)
实得利息额＝0.9万元×80%
＝0.72万元(1分)
(2)复利计算法： 利息额＝本金×(1+利率)��存期��本金
＝10万元×(1+3%)�3�10万元
＝10万元×1.093�10万元
＝0.93万元(2分)
实得利息额＝0.93万元×80%
＝0.744万元(1分)
32.(1)超额存款准备率＝ SX( 3万元 100万元 SX) ＝3%(1分)
(2)现金漏损率＝ SX( 1万元 100万元 SX) ＝1%(1分)
(3)存款总额＝100万元× SX( 1 6%+3%+1% SX) ＝1000万元(2分)
(4)派生存款额＝1000万元�100万元＝900万元(1分)
四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)
33.(1)间接融资：①商业银行是核心中介机构；(1分)
②银行等中介机构作为资金供求双方的中介，一方面以负债形式筹集资金盈余者的盈余资金
；(1分)
另一方面又以资产的形式将筹集来的资金贷放给资金短缺者；(1分)
(2)直接融资：①证券公司为核心中介机构；(1分)
②证券公司只是一种服务性的中介机构；(1分)
③资金盈余者通过购买债权或产权方式直接将资金提供给资金短缺者。(1分)
34.(1)财务管理职能；(2分)(列出条目1分，简单解释1分)
(2)资金融通职能；(2分)(列出条目1分，简单解释1分)
(3)信用服务职能。(2分)(列出条目1分，简单解释1分)
35.(1)最在诚信原则；(1.5分)(列出条目1分，简单解释0.5分)
(2)可保利益原则；(1.5分)(列出条目1分，简单解释0.5分)
(3)近因原则；(1.5分)(列出条目1分，简单解释0.5分)
(4)补偿原则。(1.5分)(列出条目1分，简单解释0.5分)
36.(1)在商品经济条件下，汇率与进出口贸易密切相关；(1分)
(2)本国货币汇率下跌，有利于出口、不利于进口；(论点1.5分，解释1分)
(3)本国货币汇率上升，有利于出口、不利于进口；(论点1.5分，解释1分)
37.(1)物价水平持续疲软或负增长，尤其是消费物价指数的下降；(论点1.5分，解
释0.5分)
(2)货币供给总量增长率下降乃至负增长，或是货币流通速度明显减慢；(论点1.5分，解释0
.5分)。
(3)经济增长减缓或负增长，但必须以物价和货币供给的持续下降为条件。(论点1.5分，解
释0.5分)
38.(1)主动权掌握在中央银行手中；(论点1.5分，解释0.5分)
(2)通过买卖证券直接左右市场货币供应量；(论点1.5分，解释0.5分)
(3)中央银行的政策意图不易被察觉，可以减轻社会震荡。(论点1.5分，解释0.5分)
五、论述题(本大题共14分)
39.资本市场是实现长期资金融通的市场，包括证券(股票和债券)市场和中长期资金
借贷市场。资本市场上交易的金融工具期限都在一年以上。(1分)
资本市场是筹集长期资本、实现储蓄向投资转化的重要市场机制；(1分)
是实现资本主这项重要社会资源配置的场所；(1分)
高效率的资本市场将实现社会资源的最佳配置。(1分)
促进整个社会经济效益的提高；(1分)
实现投资多元化、资本证券化。(1分)
在我国发展和完善资本市场对经济发展具有特殊意义：(8分，答上其中4点并论证或提出4个
以上更有说服力的(新)观点并论证即可得8分)
(1)资本市场是社会主义市场体系的重要组成部分，对建立和完善社会主义市场经济
体制发挥着独特的作用。
(2)资本市场是经济全球化、市场一体化、资本证券化大背景下经济结构完善的推动
器；
(3)资本市场为国有企业走出困境提供资金支持；为建立和完善现代企业制度创造条件
；
(4)为国有商业银行实现资产结构调整，剥离不良资产创造条件；为活化不良资产提
供出路；
(5)为投资者提供良好的投资场所。
(6)为政府实施经济政策，尤其是财政政策和货币政策提供支持。
6. 自考 金融理论与实务 复习思考题
找些参考书，作者： 王华莹 著 王华莹 编 丛 书 名：21世纪物业管理专业本科系列教材这本教材里有答案，
或者去http://proct.dangdang.com/proct.aspx?proct_id=20858321这里有书可以看下。
7. 金融学研究生专业方向：03国际金融理论与实务05资本市场06投融资理论与实务07公司金融与金融工程；以上主
金融是研究资金的融会贯通，和风险的管理。
资本市场就是研究长期债券，股票，期货等超过一年以上的长期投资。
金融工程主要是建立投资模型和数据分析的
国际金融比较宽泛，具体就是国家间的金融
投融资主要培养的是专业的投资人士，如基金的管理者
公司金融主要研究的是公司如何购置金融资产，利用套期保值规避风险等
8. 谁能提供近几年的自考金融理论与实务真题 还有答案 非常感谢！
全国2009年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：00150
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.为商品定价时货币发挥( )
A.价值尺度职能 B.流通手段职能
C.支付手段职能 D.贮藏手段职能
2.货币形态演变的历程是( )
A.金属货币→实物货币→信用货币→电子货币
B.实物货币→金属货币→信用货币→电子货币
C.实物货币→信用货币→金属货币→电子货币
D.金属货币→信用货币→实物货币→电子货币
3.商业信用最典型的做法是( )
A.银行贷款 B.发行股票
C.商品赊销 D.政府拨款
4.如果名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为( )
A.13% B.8%
C.2% D.-2%
5.下列利率中可以承担基准利率作用的是( )
A.企业债券利率 B.银行长期贷款利率
C.政策性银行贷款利率 D.同业拆借利率
6.不以盈利为目的的金融机构是( )
A.商业银行 B.投资银行
C.中央银行 D.保险公司
7.英格兰银行成立于( )
A.1656年 B.1694年
C.1844年 D.1913年
8.中国农业发展银行是一家( )
A.商业银行 B.投资银行
C.中央银行 D.政策性很行
9.提出“银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力”的经营管理理论是( )
A.商业贷款理论 B.资产转移理论
C.预期收入理论 D.负债管理理论
10.1988年的《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本不能低于风险资产的( )
A.4% B.5%
C.8% D.12%
11.我国商业银行储蓄存款的基本原则是( )
A.存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密
B.存款自愿、取款自由、存款有息
C.存款自由、取款自由、为储户保密
D.存款自由、取款自愿
12.信托机构为委托人代为管理货币资金表现为信托的( )
A.财务管理职能 B.资金融通职能
C.信用服务职能 D.信用创造职能
13.下列财产中可作为不动产信托标的物的是( )
A.交通工具 B.设备
C.土地 D.原材料
14.受保险人的委托代其开展保险业务的人是( )
A.受益人 B.被保险人
C.保险代理人 D.保险经纪人
15.关于期货合约表述正确的是( )
A.可以用来套期保值，但不能用来投机
B.可以用来投机，但不能用来套期保值
C.既可用来套期保值，又可用来投机
D.既不能用来套期保值，又不能用来投机
16.对期权合约的购买者来说( )
A.买进期权的风险有限，卖出期权的风险无限大
B.买进期权的风险无限大，卖出期权的风险有限
C.买进期权和卖出期权的风险都无限大
D.买进期权和卖出期权的风险都有限
17.以一定单位的外国货币为基准来计算应收或应付多少本国货币的标价方法是( )
A.直接标价法 B.间接标价法
C.美元标价法 D.中间标价法
18.基础货币属于( )
A.商业银行的负债项目 B.中央银行的负债项目
C.投资银行的负债项目 D.政策性银行的负债项目
19.我国制定货币政策的银行是( )
A.中国银行 B.中国建设银行
C.中国工商银行 D.中国人民银行
20.当前我国货币政策的最终目标是( )
A.经济增长、充分就业、国际收支平衡、物价稳定
B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
C.经济增长
D.物价稳定
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.目前主要的国际储备货币有( )
A.美元 B.人民币
C.日元 D.欧元
E.泰铢
22.下列关于银行信用的表述正确的有( )
A.突破了商业信用规模上的局限性 B.突破了商业信用方向上的局限性
C.是我国最主要的信用形式 D.与商业信用相互支持、相互促进
E.最主要采用“挂账信用”的形式
23.商业银行的职能有( )
A.信用中介职能 B.支付中介职能
C.信用创造职能 D.金融服务功能
E.财富贮藏职能
24.中央银行制度的类型有( )
A.单一型 B.复合型
C.分散型 D.准中央银行型
E.跨国型
25.下列属于商业银行资产业务的有( )
A.现金资产 B.贷款
C.证券投资 D.汇兑
E.向中央银行再贷款
26.资金信托的种类有( )
A.融资性资金信托 B.投资性资金信托
C.基金性资金信托 D.房产性资金信托
E.地产性资金信托
27.货币市场包括( )
A.国库券市场 B.商业票据市场
C.大额可转让存单市场 D.同业拆借市场
E.回购市场
28.投资基金的特点有( )
A.无风险 B.多元化投资
C.专家理财 D.流动性强
E.不可转让
29.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( )
A.货币流通速度 B.法定存款准备金率
C.超额存款准备金率 D.提现率
E.存贷款比率
30.治理通货膨胀一般可采取的货币政策措施有( )
A.提高法定存款准备金率 B.增加再贷款
C.在公开市场上买进有价证券 D.在公开市场上卖出有价证券
E.提高存贷款利率
三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)
31.某企业以每股8元的价格购进甲公司股票10万股，一年后以每股9元的价格卖出，期间享受了一次每10股派1.5元的分红，在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企 业此笔投资的年收益率。
32.设一定时期内待销售的商品价格总额为100亿元，流通中的货币量为10亿元，试计算同期的货币流通速度。若货币流通速度变为5，请计算流通中每单位货币的实际购买力。
四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)
33.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向。
34.简述可保利益原则确定的根据和意义。
35.简述订单驱动与报价驱动两种场内交易系统的特点。
36.简述股票投资决策的基本方法。
37.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点。
38.简述货币政策传导的一般过程。
五、论述题（本题14分）
39.试结合汇率的作用理论分析人民币升值对我国进出口贸易的影响。