金融机构贷款红线

❶ 五家银行房地产贷款占比超红线，新规对银行的影响有多大

由于有四年的过渡期，所以整体影响不会太大，超出的贷款会逐渐消化。众所周知的是，去年底，监管单位宣布对银行业的房地产类贷款进行集中管理，同时对银行划出两档红线，房企贷款和个人房贷都进行了一定程度的限制。按照该新政，超出限定标准的，未来四年之内，要完成房贷规模的缩减，从而实现银行贷款占比达标。虽然现在依然有不少银行的占比数据超标，但长期来看，银行的房贷规模会不断缩减，影响不会太大。

❷ 11家上市银行按揭贷款“踩红线”，为何会出现这种情况

11家上市银行出现按揭贷款踩红线的情况，具体是随着住房不炒的国家性政策定位落地之后，金融系统开始加大对于流入房地产资金的管控。而银行在短期之内为乐吃红利转而向大部分购房者按揭贷款。

对于这些越线对银行来说，由于前期贷款的比例过大，所放出的资金体量过多，现在一时之间想要及时收回，下降到红线附近是有些难度的。在政策出台之后，十一家银行纷纷调控政策，按照监管部门所给的明细进行调整，再过一段时间估计是可以完善集中贷款的管理要求的。

❸ 金融机构对贷款分类的划分是怎样的

金融机构对贷款分类的划分是怎样的？金融机构一般会把借款者分为两大类：企事业单位贷款和自然人其他贷款。并通过分析判断贷款人及时偿还贷款本息的能力，确定机构自身将会承担损失的风险程度，将贷款分为五类。这五级分类具体是怎么划分的呢？
金融机构对贷款分类的划分：
一、正常贷款
贷款人能够正常履行合同，有一定的经济能力确保及时还本付息，且不存在还款拖欠、逾期等不良记录。银行对此类贷款人按时足额偿还贷款本息的能力、信誉有足够的信心。此类贷款人给放款金融机构带来损失的概率很小，基本为零。
二、关注贷款
贷款人当前有足够经济能力偿还贷款本息，但是却存在可能对及时偿还贷款不利的因素。这些因素若继续持续，将会影响到贷款人偿还贷款的能力。此类贷款人给放款金融机构带来贷款损失率一般不超过5%。
三、次级贷款
贷款人还款经济能力出现明显问题，依靠其正常营业收入已经无法正常及时偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。此类贷款人给放款金融机构带来的贷款损失率一般在30%-50%。
四、可疑贷款
贷款人执行抵押或担保后还无法足额偿还贷款本息，只是因为存在贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，此类贷款人给放款金融机构带来的贷款损失率一般在50%-75%之间。
五、损失贷款
贷款人无论如何采取措施都不能够偿还本息，或者虽然能收回极少部分，但价值很低。从放款机构来说，再将其作为资产保留在账目上也没意义了。此类贷款人给放款金融机构带来的贷款损失率在75%-100%。
金融机构根据贷款质量进行分类，可以有效降低不良贷款率，增加利润，保持金融稳定，而我们对这些金融知识的了解能够更好的掌握市场动态，一旦有相关需求就能达到事半功倍的效果。

❹ 招商银行个人住房贷款撞上监管红线，到底咋回事

是因为最近贷款变得严了，为了维护业主的权益，所以就会有这样的政策。

❺ 4家银行踩中的房贷红线是什么

根据《建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，五档银行业金融机构被设定了“两条红线”。这“两条红线”分别是房地产贷款占比上限依次为40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，个人住房贷款占比上限依次为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

为避免政策“急转弯”，《通知》为超限的银行业金融机构设置了调整过渡期，超出2个百分点以内为2年，超出2个百分点及以上为4年。

(5)金融机构贷款红线扩展阅读

中资大型银行负责人表示新规的影响并不大：

新规对房企融资的影响须通过银行来传导，而目前银行似乎还为来得及充分反应。记者从中国银行、兴业银行、民生银行、浦发银行等第一、第二档上市银行处了解到，目前银行还在研究和梳理新规的过程中，还未有具体实施计划落实到各支行、分行层面。

有中资大型银行负责人对记者表示，在新规出台之前，在贷款发放的行业占比方面同样存在窗口指导，因此新规的影响并不大，“只是这次以文件的形式发布了，以往多是一些指导性的意见。目前银行内部还没有太多反映，也可能现在才年初，还没有到调结构的时候，到半年度的时候大概会根据新增量的情况来把握一下节奏，不过这也是日常的经营行为，不是特地为了配合调控。”

❻ 银行房地产贷款“红线”划定，房地产贷款占比最高不能超40%

涉房类贷款占比有了明确限制。

12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。

光大银行金融市场部分析师周茂华对第一财经记者表示，房地产贷款集中度管理制度的设置主要是针对银行投向房地产的借贷设置“安全边界”，避免信贷资源流入房地产进而增加金融体系脆弱性，引导金融机构优化资产负债，让更多资源流入实体经济薄弱环节和战略新兴产业，促进房地产行业健康发展。

具体而言，根据银行的资产规模、机构类型等因素，房地产贷款集中度管理制度共分为5大档，每档设置了房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限。其中，六大国有大行和国家开发银行为第一档，两个上限分别为40%和32.5%，在5档中最高。

五档两上限，最高上限为40%

所谓房地产贷款集中度管理制度，主要是指在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

天风证券银行业首席分析师廖志明对记者表示，从占比限制上看，房地产信贷集中度政策将利好大行，目前大行房地产贷款占比均未达到该上限。从各档银行整体来看，房地产贷款占比上限压力不大，且政策设有较长的过渡期，对2021年房地产信贷融资影响中性，预计2021年全口径房地产贷款增量将达6万多亿。

差异化管理，设置2至4年过渡期

值得一提的是，在设置房地产贷款集中度管理要求时，监管层并未采取“一刀切”方式，而是差异化管理。《通知》表示，为体现区域差异，确定地方法人银行业金融机构的房地产贷款集中度管理要求时，有适度的弹性，同时，管理制度还设置了过渡期，以保证政策的平稳实施，促进房地产市场和金融市场平稳健康发展。

具体要求为，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。

周茂华对记者说，这种差异化管理充分考虑了金融机构资产体量、机构类型、存量房地产贷款等因素，也综合考量了我国国情，市场业务现状、机构承受力等，进一步确保房地产和金融体系稳定运行。

另至于建立房地产贷款集中度管理制度对房地产市场会产生的影响，央行、银保监会在答记者问时表示，总体而言，建立房地产贷款集中度管理制度，有利于市场主体形成稳定的政策预期，有利于房地产市场平稳健康可持续发展。

据了解，2019年以来，人民银行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研，与金融机构进行了充分的沟通，相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。

“目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，人民银行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。”央行、银保监会相关负责人称。

对于超出管理要求的银行业金融机构，监管将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进，个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。

此外，对于近期市场颇为关注的住房租赁有关贷款是否纳入监管，《通知》称，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。目前，央行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度。

同时，为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内（至2021年底）回表的房地产贷款不纳入统计范围。

❼ 什么是金融机构各项贷款

贷款是金额机构向非金融部门（企业、行政事业单位和个人）提供专的货币资金及其行为属，是银行或其他金额机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。在中国现行金融统计中，各项贷款包括：（1）短期短款，具体又分工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资企业贷款、私营企业及个体贷款和其他短期贷款。（2）中长期流动资金贷款。（3）中长期贷款。（4）信托贷款。（5）融资租赁。（6）委托贷款。（7）票据融资。（8）各项垫款。

❽ 中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准是多少呢

1、关于罚息利率问题。 逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分回之二答点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；
2、借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。

❾ 房地产银行贷款“红线”，对市场影响几何

2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，通知自2021年1月1日起实施，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，为各大银行发放房地产贷款规模及占比设置“两道红线”，分别设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对于不符合要求的银行，监管机构给设置了过渡期，并建立区域差别化调节机制。

那么房地产贷款集中度管理制度会对房地产市场造成什么影响呢？

01、政策出台背景

房地产贷款占比连年升高至28.8%

长期以来，房地产行业吸引了大量资金流入，房地产与金融业深度“捆绑”。近年来监管部门三令五申对房地产贷款进行控制，虽然增速有所回落，但总量仍然不小，占比依然较高。2011年以来，房地产贷款余额占人民币贷款余额连年升高，房地产贷款余额占比升高至28.8%。而我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%，此外还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。可以说，房地产行业仍是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。

仅5家银行个人住房贷款占比超过上限，按照目前比例，房贷不会受到影响。第一档银行，建设银行和邮储银行的个人住房贷款占比略微超过了32.5％的红线，业务调整过渡期均为2年。第二档中有2家银行“超标”，分别是招商银行、兴业银行，第三档中仅成都银行一家触碰到上限。

供给端收紧，中长期来看，房企资金压力加大

房地产贷款集中度管理，对银行房地产余额占比提出上限要求，将从供给侧抑制银行的放贷冲动，有助于降低银行房地产风险敞口、提高金融体系韧性和稳健性。从中长期来看，本次新规在房地产行业资金供给端进行了收紧，房地产在融资上会感受到更大的压力，房企融资渠道、融资能力或是未来其能否快速发展的关键。但从目前设定的管理比例要求来看,基本符合2020年的情况，因此对未来市场相关贷款投放额度的影响相对有限。

总体来看，房地产贷款集中度管理制度只是防御性制度安排，新规对不同类别的银行业金融机构实行分档管理，并且给目前不达标的机构充分的整改空间和时间，有助于保持市场平稳有序发展，总体上对市场影响有限。长期来看，房企供给端资金收紧，有助于引导房地产企业从高周转、高杠杆模式转向长期经营模式。

研究员：蔡艳平

❿ 可在贷款什么意思，又碰红线了

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