质价相符金融机构

㈠ 商业银行贷款的服务价格

办法起因
收费服务多
中国银行业服务产品和项目总计1076项(含对公业务和个人业务)，其中226项免费，占比21%。其中，个人业务服务项目总计有276项，包括个人有偿服务项目196项(71%)和个人免费服务项目80项(29%)。
近年来收费项目呈大幅增加趋势，与2003年银行服务产品与项目比较，大型商业银行2010年有偿服务产品和项目662个，较2003年增加338项，七年来增长了104%；股份制商业银行2010年有偿服务产品和项目354个，增长了55%。
欧美银行中间业务收入一般占银行总收入的25%以上，部分大银行甚至超过了50%，我国银行业中间业务占比仅在20%左右，仍属发展初期。
收费不透明
银行收费服务名目繁多
有银行业专家指出，中国的银行业与国外银行业相比，处在相对垄断的位置，银行收费项目没能给予消费者充分的选择权。
中国银行业协会也坦言，银行业金融机构在服务收费方面存在的主要问题在于信息不透明、告知不充分，给消费者知情权和选择权不够，尊重和引导消费者选择不够。
不少银行并没有充分利用网站、短信、网点屏幕、公告、宣传材料、柜面等多种形式，将各类服务收费信息提前告知客户，客户告知义务履行不到位，服务收费信息还不够透明。
而在一些银行网点，当客户对服务收费有质疑和误解时，柜员未给客户做充分解释。
中国银行业协会专职副会长杨再平表示，不应笼统反对银行服务收费项目总量的增长，而应关注收费服务是否合规合理，遏制质价不相符的收费项目。杨再平指出，如果每项银行收费服务合规合理，并让消费者享受到质价相符乃至超值的金融服务，这样的收费服务就能增加消费者的净福利，增加社会总福利，就多多益善。只有按照等价交换原则市场化运作，人民群众对银行服务的需求才能够得到满足，这是经济社会及银行业发展的规律所决定的。
商业银行财务会计制度
1.银行财务会计制度。
商业银行应当按照法律和国家统一的会计制度以及中国人民银行的有关规定，建立、健全本行的财务会计制度。银行的财务会计制度，是根据国家国家专门的规章，专门设立的筹集资金、运用资金、增收节支、改善经营管理、提高经济效益、依法纳税，并且接受审计机关监督的各种财务会计制度的总称。
2.会计原则
银行内部的财务会计工作遵循以下原则：
（1）权责发生制原则；
（2）真实记录和全面反映财务活动的原则；
（3）银行应该按期报告财务状况，公布审计报告的原则。
3.银行会计核算规定。
银行会计核算规定包括：
（1）银行存款业务的规定；
（2）银行的投资银行业务核算规定；
（3）信托业务核算；
（4）证券业务核算；
（5）其他业务核算。
4.呆帐准备金。
指根据国家规定，由贷款银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆帐的准备金。全额提取的呆帐准备金，增加贷款呆帐准备金余额；差额提取的呆帐准备金，年初呆帐准备金账面余额高与或低于应按贷款余额计算提取的呆帐准备金的，应当予以调整，再冲回多提的差额或补足少提的部分。贷款资本家应当单独核算，并在资产负债表上作为贷款的减项单独反映。抵押贷款、拆放资金和委托贷款等不应提取呆帐准备金。全额提取贷款呆帐准备金的，借记“营业费用”，贷记本科目。差额提取的贷款资本的，借记营业费用科目，贷记本科目。
5.会计年度。
商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日。如遇12月31日为例假日，仍以该日为决算日，不可顺延。商业银行按照法定的会计年度进行会计核算和财产管理，使中国人民银行可以以此作为审核商业银行决算的期限和上缴财务报表的期限，计算贷款的逾期或呆帐情况，并以此作为评价银行经营情况的时间基础。
6.中国人民银行对商业银行的监督。
（1）依法审批商业银行的设立、变更、终止和业务范围。
（2）对商业银行的存款、贷款、结算、呆帐等情况随时进行稽核检查与监督，对银行违反规定擅自提高或降低存款利率或贷款利率的行为进行查处。
（3）要求商业银行按照规定报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和年度报告。
（4）检查商业银行执行各项法律、法规和国家产业政策的情况。
（5）检查商业银行执行中央银行信贷计划、现金计划和外汇计划以及财务计划的情况。
（6）检查商业银行资产负债管理、信贷资产质量水平、资金流动情况和银行经营效益情况；
（7）检查商业银行各项年度财务会计报表。

㈡ 对于光大银行被银保监会点名通报，金融行业好不好做

不好做，因为会受到相应的市场监督以及网友们的舆论导向影响

㈢ 商业性金融机构的关系

商业性金融机构与政策性金融机构的关系
在一个实行现代市场经济的国家的金融业，可以分成两大类,商业性金融和政策性金融。商业性金融，笼统的说，就是商业性金融机构根据市场机制和原则进行的资金融通行为。政策性金融，也就是在一国政府主导下的，为配合国家特定的经济和社会发展政策，而进行的一种特殊性资金融通行为。在市场经济条件下，市场是一种资源配置系统，政府也是一种资源配置系统。市场的资源配置功能是有效率的，但也不是万能的，市场机制也具有本身固有的缺陷，经济学称之为“市场失灵”和“市场缺陷”。“市场失灵”和“市场缺陷”为政府 介入和干预提供了必要性和合理性的依据。所以，作为现代市场经济资源配置的主要途径之一的金融市场在调节金融资源的配置中当然也要以市场机制和原则为基础，这样才会有效率，同时对于金融资源配置中市场机制的失灵问题和缺陷问题，也需要政府通过创立政策性金融机构来校正，以实现社会资源配置的经济有效性和社会合理性的有机统一。商业性金融与政策性金融是实行市场经济国家完整的金融统一体中不可或缺的两部分，其中以市场机制进行运作的商业性金融是主体部分，以政府为主导进行运作的政策性金融是必要补充。
商业性金融机构与政策性金融机构都是我国金融组织体系的重要组成部分，两者的性质、行为特征、业务范围、融资原则是不同的。从性质上看，商业性金融机构从事商业性金融，是公司企业性质，具有商事性，赢利性；而政策性金融机构经营政策性的金融业务，是特殊的金融机构，体现国家意志性、社会性。从行为特征看，商业性金融机构作为经营金融交易的企业性法人，以市场为导向。一般在遵循国家有关法律的前提下，以追求自身财务效益和利润最大化为主要行为特征，社会效益体现于财务效益之中。而政策性金融机构则恰好相反，
它虽然不是完全不考虑自身财务效益问题，但从总体上看它作为政府的金融机构必须以执行国家社会经济政策为主和把社会效益放在首位。政策性金融机构的行为特征是依政府政策导向行事和以社会经济效益为目标，商业性金融机构以市场为导向，以追求盈利最大化为目标。政策性金融机构与政府的经济职能相联系，是贯彻政府政策的一种工具，其目标是政策效益和社会效益。从业务范围看，商业性金融机构的业务范围是十分广泛的，现代金融制度中的商业性金融机构业务发展具有综合化特征和趋势，即同时经营多样化的金融业务。而政策性
金融机构则由于与不同的政策导向和业务领域相适应，往往具有特定的业务范围和对象。如国家开发银行，就以国家重点建设为主要融资对象，主要办理国家重点建设(包括基本建设和技术改造)的政策性贷款及贴息业务；中国农业发展银行以承担国家粮棉油储备、农副产品收购、农业开发等方面的政策性贷款为主要业务；中国进出口银行主要为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供政策性金融支持。从融资原则上看，商业性金融机构根据市场法则，出于商业标准的行为目标，以“流动性、盈利性、安全性”为融资准则，而政策性金融机构则一般要以政府的经济职能和政策为依据，按照政府的意向来安排其融资活动和资产负债结构。具体而言，其融资准则的特殊性在于：
(1)不介入商业性金融机构能够从事的项目，主要经营和承担私人部门和商业性金融机构不愿搞的项目，为此政策性金融机构常被看作是填补资本市场空缺的机构；
(2)主要提供中长期的廉价(低息)资金，有的甚至不能按期偿还和价格低于筹资成本，为此而发生的亏损由政府予以补贴，以避开利润的诱惑和干扰；
(3)对其它金融机构所从事的符合政策性目标的金融活动给予偿付保证、利息补贴或投融资，以此予以支持、鼓励、吸引和推动更多的金融机构从事政策性融资活动。另外，商业性金融机构与政策性金融机构在职能上的最大差别就是商业性金融机构参与信用创造，而政策性金融机构一般不办理活期存款、汇兑、结算和现金收付等商业银行业务，其负债是货币体系已经创造出来的货币，而其资产一般均为专款专用。因此，政策性金融机构一般不具备信用创造的功能。
从以上分析，我们可以将商业性金融结构和政策性金融机构的关系归纳为三种关系：
1.平等关系。商业性金融机构与政策性金融机构在法律地位上是平等的。它们是各自独立的法律主体，政策性金融机构通过商业性金融机构代理具体的金融业务，是委托人与代理人的关系，是平等主体之间的关系。虽然政策性银行享有某些优惠待遇，但并无凌驾于商业性金融机构之上的权利，否则就会构成对商业性金融机构利益的侵犯。因此，我们不能以政策性金融机构管辖商业性金融。
2.互补关系。从以上的阐述得知，商业性金融机构构成一国金融组织体系的主体，承办绝大部分的金融业务，而政策性金融机构则承办商业性金融机构不愿办理和不能办理的金融业务，在商业性金融业务活动薄弱或遗漏的领域开展活动。两者之间形成主辅、互补而非替代、竞争的关系。?
3.配合关系。许多政策性银行因受分支机构缺乏的限制，其政策性业务的展是间接的，
即通过商业性银行转贷给最后贷款人。并且，政策性银行对商业银行从事的符合政府政策要求的业务活动给予再贷款、利息补贴、偿还担保等鼓励与支持，在业务上进行一定的监督。故两者之间又有一定程度的配合。
商业性金融机构与政府各部门的关系
从推动经济发展的角度看，经济和金融工作具有很大的共性，同时又具有互补性。地方经济需要商业性金融机构的服务与投入，从而推动经济增长；商业性金融机构需要地方政府的支持与帮助，从而实现区域内业务的快速发展。商业性金融机构的发展离不开政府各部门和地方政府的支持，推出适合地方经济发展需要的金融服务，配合政府产业政策的需要，日益改善与当地政府关系，商业性金融机构本身才能不断的发展壮大。政府与商业性金融机构应建立起一种良性互动的关系。 但从法律关系的角度看，必须认识到商业性金融机构是独立的市场化的企业法人，要依照市场机制进行商业性运作，这就必须做到产权清晰、权责明确、政企分开，商业性金融机
构的独立性必须得到保障。政府和政府各部门作为国家行政机关不能把商业性金融机构视为
其附庸，不能干预商业性金融机构的经营活动。所以，《商业银行法》规定：商业银行的分支结构要按业务需要而非行政区划设置(第19条)；除国务院批准的特定项目外，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款和提供担保(第41条)；商业银行除依法接受审计机关的审计监督(第63条)、监事会(包括政府有关部门)监督(第18条)、发行金融债券和境外借款需报有关政府机关批准(第45条)外，不受任何其他行政干预。《保险法》第23条规定：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《信托投资公司管理办法》第7条规定：信托投资公司从事信托活动，应当遵守法律、法规的规定和信托文件的约定，不得损害国家利益、社会公共利益和他人的合法权益。第24条规定：信托投资公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。《证券法》第135条规定：证券公司依法享有自主经营的权利，其合法经营不受干涉。

㈣ 如何为业主提供质价相符的物业服务

随着市民生活水平的提高，大家享受物业服务意识也越来越强。而作为业主，对物业管理服务“质价相符”的要求也越来越来高。他们会考虑花的钱值不值得，所交的物业管理费与应该享受到的服务是否一致？物业公司能否提供最佳性价比的物业服务？作为一个物业管理人，我们深知服务质量与服务收费是相互作用，有着不可分割的关系。如果服务质量差，服务不到位，业主就会不满意，物业管理服务费就很难收上来，费用收不上来就会影响服务质量，这样就会形成恶性循环。所以作为物业管理企业，应该努力提高物业管理水平。为业主提供一个质价相符的优质服务，把应该做的服务工作做好。
加强服务人员的素质培训，保证优质服务的实施
提供质价相符的优质服务，需要有一支优秀的管理服务团队。优秀的管理服务团队应该从员工的素质抓起。可以通过培训、定期考核、评比等手段进一步提高员工各个方面的素质与能力。大庆油田万方物业服务有限公司组织员工进行了以“服务礼仪”为主的礼仪培训。公司员工秉着“认真学5天，服务每一天”的精神参加培训，培训过程中，结合实际工作情况积极提问，解决了很多在工作过程中存在的问题，公司领导认为通过这次培训，员工的仪表、礼貌用语以及与业主沟通等方面得到了提高，增强了员工的服务意识。员工素质的提高，管理手段的加强，管理水平的提高，服务质量也会随之相应提高。

㈤ 除了商业银行，其他金融机构能否

商业银行的法律性质和一般的公司不一样，其运行模式及企业结构也都不一样，具体分析如下。商业银行有如下特征：
商业银行必须依法设立。设立的依据是我国《商业银行法》及《公司法》等有关规定；
商业银行的主要业务是吸收存款和发放贷款，并经营其他中国业务;
商业银行与一般工商企业一样，是以营利为目的的企业。商业银行具有从事业务经营所需要的自有资本，它依法自主经营、自负盈亏，以利润为目标，并以其全部法人财产对外承担责任。商业银行以利润最大化为自己的目的。它对利润的追求表现为：创立或经营商业银行带来盈利；是否办理某一笔业务或接纳某一位顾客，也要看它能否为银行带来利润；
商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现在经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产的流通；而商业银行经营的是特殊商品——货币。因此，商业银行是一种与工商企业有所区别的特殊企业——金融企业；
商业银行也不同于专业银行和其他金融机构。专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。其他金融机构，如信托投资公司、租赁公司，其业务范围更为狭窄，不属于商业银行。商业银行的业务具有综合性，既有负债业务，也有资产业务，因此，商业银行的功能比专业银行和其他金融机构更全面，可以为客户提供除了信托投资和股票业务以外的所有的金融服务。

㈥ 以下哪些不是国家监管部门对于银行业金融机构出台的"七不准"规定中的内容

关于中国银监会对银行业金融机构
“七不准”、“四公开”规定的公告
尊敬的客户：
为加强和改善公众金融服务，有效服务实体经济，中国银监会要求银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定：
（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
（三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
（五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
（七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
与此同时，中国银监会要求银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则：
（一）合规收费。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。
（二）以质定价。服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。
（三）公开透明。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。
（四）减费让利。银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德。

㈦ 光大银行被点名通报，被通报的原因是什么

光大银行被点名通报，被通报的原因是什么？2月3日，银保监会消费者权益保护局发布了《关于光大银行侵害消费者权益情况的通报》对光大银行侵害消费者权益的违规问题进行通报。《通报》指出，光大银行存在违规代客操作、短信营销宣传混淆自营与代销产品、适当性管理落实不到位、个贷业务与保险产品强制捆绑、存贷挂钩、违反质价相符原则收取财务顾问费等6大违规问题。违反质价相符原则收取财务顾问费方面，光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行违反质价相符原则收取财务顾问费，涉及6269.5万元。比如，2019年6月，武汉分行与某借款企业签订《财务顾问协议》，约定财务顾问服务期限为2019年6月至2020年3月，并收取697.5万元财务顾问费。该行提供的服务成果《并购融资建议书》于2019年1月出具，早于《财务顾问协议》签订时间，也早于合同约定的服务期限，且部分内容从贷前调查报告中摘抄，设计的并购融资方案与借款人贷款申请方案基本雷同。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》等规定。

银保监会消费者权益保护局指出，光大银行上述违规行为，侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，我局已要求其进行整改。针对上述问题，各银行保险机构要引以为戒，举一反三，排查整改。

㈧ 财务顾问费的收取有哪些红线

财务顾问费等的收取包括以下三个方面要求：

1、不得向小微企业收取财务顾问费：禁止金融机构对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制金融机构向小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用，清理纠正金融服务不合理收费。

2、财务顾问费的收取必须质价相符：商业银行收取的财务顾问费等费用与其为付费方提供的服务不对等，包括服务不值所收取的费用，以及只收费不服务等情形。

3、财务顾问费不得捆绑贷款强制收取：财务顾问费的收取与贷款金额是否存在比例关系，签订财务顾问协议时间、收取融资顾问费时间与贷款发放时间接近等事实判断财务顾问费与贷款业务是否存在关联。

(8)质价相符金融机构扩展阅读：

注意事项：

1、作为企业、公司的财务顾问，如果以财务公司的名义出任，则财务公司会与企业、公司签订财务服务合同，个人只要完成相应的工作即可，顾问费（财务顾问个人劳务费）由财务公司按个人与财务公司的聘用合同执行，个人所得税财务公司可以代扣代缴。

2、如果财务顾问以个人名义为企业、公司进行财务顾问服务，则需要与企业、公司签订劳务服务协议/合同，在协议/合同中规定双方权利与义务，财顾只需按合同收取劳务费即可，不过个人所得税需要去税务部门申报缴纳，当然也可以在合同中规定，代扣代缴。

3、金融、财经专业毕业，三年以上企业财务管理岗位工作经验，熟悉资产管理，负债管理，风险管理，拥有广泛而固定的企业融资渠道，熟悉国家财经、税务、审计等经济法规及国家宏观政策，在企业融资、成本控制、税务及审计方面有实际运作能力，对资金的预算、监控、安全及调度具有一定的实践经验。

4、财务顾问的收费没有统一标准，多数按项目的百分比收取费用，双方根据任务要求协商，最终以签订的合同为准，国外有标准，可以参考。

参考资料来源：网络-财务顾问费

㈨ 光大银行被银保监会点名通报，这是为什么

银保监会表示：光大银行上述违规行为，侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，我局已要求其进行整改。针对上述问题，各银行保险机构要引以为戒，举一反三，排查整改。