汽车金融公司信用风险分析

⑴ 汽车金融风险有哪些有好用的风控系统吗

其实汽车的金融跟银行是一样的。只不过金融的利率会小一些对比银行。

⑵ 2019中国汽车金融行业研究报告

2018年于汽车产业而言是曲折的一年。新车销量经过30年快速增长后，从年下半年始连续下滑，甚至出现首次全年负增长。汽车金融作为汽车产业链的重要一环，也面临着前所未有的挑战和困难。除了汽车市场的萧条，汽车金融行业还面临着更加严格的金融监管，未来的汽车金融是举步维艰还是另有蹊径？
经过大量桌面研究、企业拜访和专家访谈，形成《2019中国汽车金融行业研究报告》
本报告主要分为四大部分：
第一部分明确汽车金融定义，从宏观角度分析汽车金融的驱动因素，分析汽车金融市场情况；
第二部分探究零售汽车金融参与者的业务特点和优劣势，全面剖析金融科技在零售汽车金融行业的应用；
第三部分研究经销商汽车金融的相关情况，探讨经销商汽车金融的开展模式和金融科技应用情况；
第四部分根据汽车金融行业现状，分析汽车金融行业面临的困难和挑战，并预测汽车金融行业的发展趋势。
本报告研究范围是狭义汽车金融，把狭义汽车金融分为零售汽车金融和经销商汽车金融，并从两方面分别描绘参与者现状，探讨汽车金融的金融科技应用情况，并以市场现状为引，尽可能发现目前汽车金融面临的挑战和即将出现的发展趋势。
行业概况
本报告研究范围是狭义汽车金融，指在汽车销售阶段为汽车购买者及销售者提供的金融服务，包括零售汽车金融和经销商汽车金融。
中国的汽车金融行业发展至今20多年，经过萌芽、爆发、调整、振兴四个阶段之后，从2008年起已经进入多元化竞争阶段，2016年市场规模首次过万亿，且仍在不断增长。政策、经济、社会、技术等四个方面都有利好因素，促进汽车行业发展。
零售汽车金融
零售汽车金融产品主要包括新车贷款、二手车贷款、售后回租和直租等，用以缓解消费者在获得汽车所有权或使用权时的资金压力。
零售汽车金融主要参与者有四类：商业银行、汽车金融公司、互联网平台和融资租赁公司。四大参与者在主要产品模式、资金成本、贷款利率、信贷要求等方面各有不同。
零售汽车金融的科技应用包括人工智能、云计算、大数据、区块链等，应用范围涵盖贷前、贷中、贷后整个汽车金融链条，形成闭环。 在贷前环节，金融科技主要用于优化贷款流程，并通过使用多样化大数据来优化风险模型以提高风险控制能力；在贷中环节，金融科技主要用于为客户提供附加服务、提前进行违约风险预警；在贷后环节，金融科技主要用于优化逾期贷款催收方式，并收集汽车金融服务流程的信用信息用于下一轮服务征信，形成信用闭环。
经销商汽车金融
经销商汽车金融的主要产品包括主要包括新车和二手车库存融资、展示厅建设贷款、零配件贷款、维修设备贷款和其他汽车销售环节为经销商提供的金融服务等，以缓解经销商等汽车销售方短期现金流压力，辅助二次营销。
经销商汽车金融主要由三大参与者构成，分别是商业银行、汽车金融公司和互联网平台。商业银行和汽车金融公司有稳定的资金来源和贷款场景，市场占有率最高，规模最大；互联网平台资金成本最高、资金断裂风险高，占据的份额最小，仅作为商业银行与汽车金融公司的补充。
经销商汽车金融服务机构通过金融科技的应用，实现智能化的贷款流程、库存管理和风控。金融科技在经销商汽车金融的应用涵盖贷前、贷中、贷后全流程。人工智能实现了经销商贷款全流程的线上化、自动化和智能化；大数据在企业征信、反欺诈和信用评估方面得到全面应用；区块链优化了经销商汽车金融贷款流程，保证资金和信息的安全性。
挑战与趋势
汽车金融在中国经过20多年的发展，形成了较为成熟的竞争格局。然而，近几年随着经济形势和产业的变化，目前汽车金融面临着前所未有的挑战。机遇往往与挑战并行，行业的瓶颈通常反而是企业脱颖而出的机会。基于桌面研究、企业拜访和专家访谈的研究结果，总结出汽车金融在中国面临的六大挑战和七大发展趋势。

⑶ 解析汽车金融主要风险点，以及如何做好风控

汽车金融主要风险点：
1、欺诈风险：不实信息、账号盗用、交易异常
2、信用风险：历史逾期、信用不良、还款能力
3、渠道风险：渠道作弊、不良资产、催收能力
4、运营风险：数据延迟、核查过度、违规操作
如何做好风控：

1.完善企业催收系统：按时催收，积极更新客户的相关信息，这也基于有一个良好的催收系统，企业根据自己的现实情况，对客户进行评级，依据级别设置逾期租金的催收提醒。例行性催收无果的情况下可以采取法律催收函等方式。
2.加强先进管理设备和业务系统的配置：针对业务风险，我们可以在有条件的情况下采用先进的管理手段来强化管理，如在每台出租车辆上配备先进的GPS定位系统，能及时获取车辆信息，或者结合各路口的监控设备配备追踪系统，这也在一定程度上减少人车失踪的概率，对控制这一部分的风险有所帮助。
3.应该建立完善透明的征信查询系统:融资租赁企业在授信时可根据对方出具的信息来进行判断，加强征信查询，实地地进行考察和询问，以自己亲眼所见加以判断。
4.融资租赁企业可以采购一套融资租赁系统：比如：铅笔头汽车融资租赁云系统，来加强企业对资金、效率、风控的管理。

⑷ 汽车金融公司一般怎么做风控

随着P2P行业不断细分，车贷逐渐成为了主流的经营模式，各家平台不断地参与进来，但不是所有公司都能存活的，风控做的好不好，直接关系到公司的生存，大部分倒下的公司都输在风控管理上，但由于征信数据不完善，车贷业务的风险控制任务艰巨。
车贷风险分为人的风险和车的风险，人的风险主要有车主无还款诚信、还款能力不足和还款催收三方面的风险，车辆风险主要有一车多贷、车辆残值评估以及车辆丢失三方面的风险。车贷风控应针对这些风险，采取相应的措施。
车贷风控从时间上大致分为贷前风控与贷后风控。贷前风控主要是针对借款人而做的资料审核，包括信用审核和资产审核，除此之外，还要核实借款人提供的身份证、购车发票、驾驶证等个人证件的真实性，谨防借款人利用虚假信息进行骗贷。贷后风控则是针对贷款发放后对车辆的监管，利用车载GPS终端，根据车辆行驶数据判断风险，这是避免损失的最后一道屏障。具体方法如下：
加强车贷征信
车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，通过多渠道核实车主身份与车辆情况。对人的征信除了引用央行征信数据以外，还可以通过网络、电话查询、面谈车主等方式，收集数据，从而生成极具参考性的个人信用评估报告。对车的征信则是对车辆进行实际情况的审核之外，包括相关手续、违章记录、车况、保养情况等，以此决定车辆是否具备贷款资格。
确定放款额度
放款额度主要由贷款者的预期还款能力和车辆残值评估所决定。预期还款能力需要建立个人信息大数据模型，生成个人还款能力报告，同时辅助以担保人措施，以防止因还款能力不足导致的车贷风险；车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具，以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度，再次基础上决定放款额度和放款周期，以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。
加强车辆监控，善用催收技巧
每辆车必须装上车载GPS终端，以便随时追踪车辆位置，预防车辆丢失。善用各种催收技巧，通过合理的还款机制设置，提醒贷款人按时还款，通过线上线下多重催收手段的应用，增强贷款人的还款意愿，在保证客户按时还款的同时，留住客源。
综上，车贷风控要从贷前、贷中、贷后去着手完善。可以了解下铅笔头汽车融资租赁系统。

⑸ 汽车金融风控的难点是什么

汽车金融风控行业的最大难点是骗贷，所以贷前的信用和还款能了评估很重要，微科的云图车联云平台这方面就做得很好。

⑹ 汽车金融如何做好贷前风控

这里大家只要谨记四点贷前的风控，并加以控制即可：
第一类欺诈类风险：欺诈风险在汽车行业是最为常见的一种风险，由于借款人的目的就是为欺诈，逾期率自然会很高；

第二类信用评估风险：大多数车贷公司都有自己的一套信用管理体系和信用评估技术，但由于各自情况不同，加之信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位，导致贷后风险。

第三类操作风险：部分车贷金融公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装设置不合理、备用钥匙遗漏、保险过期等；

第四类过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。

综上，汽车金融平台的风控在整个贷前管理当中尤为重要。做到这几点，能够给平台的安全带来更大的保障。

⑺ 汽车金融行业会遇到什么风控痛点

汽车金融行业遇到的最大的难题应该就是车贷风控了：

在面对汽车金融利好的市场局面的同时，汽车金融的高风险性也是不容忽视的，市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等存在于汽车金融服务的各个环节。随着信贷政策不断的放松，中介欺诈、身份盗用、车辆套现、一车双贷等汽车金融风险行为频出，甚至已成为汽车金融行业不容忽视的痛点。

究其根底，造成汽车金融行业欺诈乱象频出的的根源还是在与平台自身风控能力薄弱，缺乏风控意识。汽车金融行业信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，加之平台自身风控能力不足，造成企业无法有效的规避重复二押、骗贷等欺诈行为。同时，许多交易平台为抢占市场份额，过度追求放贷的规模和速度，放低了对风控的要求，甚至忽略汽车金融风控环节，只要客户申请就放贷，这些行为大大纵容了骗贷的滋生。

希望我的回答对你有帮助

⑻ 汽车金融行业风控痛点

A.按揭贷款
按揭贷款风控主要在于贷前严格把控客户准入，贷中上门调查、核实客户资料真实性，将资质不好的客户拒之门外来降低风险。由于银行征信查询的局限性，无法准确判断客户是否多头借贷，且针对资产负债空白客户，上门调查也无法确定其资料真实性，借款人利用伪造虚假身份信息、提供虚假房产证明、收入证明、提供假离婚证、虚假行驶证等手段进行骗贷。银行贷后风控不严导致收车困难，坏账率高。
B.融资租赁公司
目前车贷市场分为质押车和GPS车市场，质押车辆入库，风险较小，但GPS作为基本的信用贷，市场份额巨大。由于客户准入门槛相对较低，信用管理体系和信用评估技术本身缺陷，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、还款意愿等核心信用管理维度没有落实到位。特别其中一些平台为追求利润，审批人员明知该类客户风险较大，依然选择放款，导致违约率较高。
很多公司风控手段主要依靠贷后管理及线下催收，但贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法，一些公司没有独立的风控线，部分风控流程由业务人员参与，风控流程执行不到位产生如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等操作风险，没有把握借款人同行负债数据。有时候贷款人未还款，贷款公司负责人追踪车辆，却发现GPS已经转移至其他车辆上了，车主已失去联系不见踪影。个别贷款人在车内安装屏蔽器，屏蔽GPS信号，不让其上传定位信息，将车辆开至偏远地区，这时候金融公司追车成本高且时效性差，成功率极低。骗贷者为了拿到更多的贷款金额，经过多家贷款公司的抵押后，最后销声匿迹。就算追踪到车辆，几家贷款公司争抢这一辆车，损失巨大。甚至有些车辆被倒卖黑车，人车两空。
金融企业催收方式主要依靠上门找车、24小时跟踪还款人等。这些行为不仅人工成本高，效率低下，增加平台的坏账率，还会影响平台的声誉，造成不良影响。贷前审核不严，贷后催收困难是行业的通病。
在P2P行业合规整改的大趋势下，越来越多的平台将车贷资产作为新的业务支撑，但如何控制车贷风险，降低坏账率，提升企业效益一直是一大难题。

⑼ 汽车金融公司风险该如何防控

防范的办法其实很多 ，但核心的重点在于完善的风控体系 ，即在审核环节将欺诈分子杜绝在门外，或是判断客户的信用有多高。如何实现这一点也有几种方式：平台可以自己搭建风控系统，也可以使用成熟专业的三方系统，比如目前汽车金融领域使用最广泛的同盾反欺诈系统。