金融租赁公司竞争

⑴ 银行系金融租赁公司的战略建议

银行系金融租赁公司虽然声势浩大，一次投资便是数以亿计，但与第三方融资租赁公司相比的低的惊人的回报率其实与银行贷款利率相差无几。真正需要融资租赁业务扶持的，其实不是资产用亿计算的企业。银行金融租赁公司的租赁标的不应该只是飞机大轮船和国家扶持项目。如果银行系金融租赁公司一味只着眼大项目收个低利率，那只是与银行自身的业务竞争，开设融资租赁公司，纯属人员和财力的浪费。
银行系长久以来都有资金来源的优势，毕竟主要的股东或者母公司就是大银行。而且依托原有的信贷体系积累的客户与人才积累，在市场上已经有较强的竞争力。
银行系金融租赁在今后应该多向第三方融资租赁公司吸取经验，依托原有的优势，争取占领更大的利润空间，而不是大资金小收益。
以下几点建议：
1整合内部资源，依靠全国性的银行网点寻找客户。
2对急需要资金的中小企业，在把控风险的前提下，加大支持，获得双赢。
3在重点区域建立分营业点，占领全国市场。
4在租赁标的的选择上，有所选择，突出融资租赁服务的专业性
5专业人才的培养，虽然银行系金融租赁公司可以从银行信贷体系吸收人才，但融资租赁自有其特性，融资租赁公司的日益增多，融资租赁市场上的竞争也必将更加激烈，需要更专业的人才梯队。

⑵ 融资租赁和金融租赁的区别是什么

一、性质不同：

金融租赁公司是金融机构，融资租赁公司是非金融机构。前者是放款单位，后者则是借款单位。二者有着本质的区别。虽然融资租赁公司总想往金融方面靠，但是被国家下发的相关条例给限制住了，目的是为了严防租赁公司从事影子银行业务。

二、产业划分不同：

国家统计局下发《三次产业划分规定》显示，金融租赁属于第三产业—J门：金融业—7120大类：金融租赁。融资租赁被划分为第三产业—L门：租赁和商务服务业—7310大类：机械设备租赁。

三、监管机构不同：

金融租赁公司受银监会批准以及监管，并且只有金融租赁公司才可以冠有“金融”二字，因此成立难度很大，要求很高。成立难度相对来说小一些，对法人股东的要求也相对小一些。但是融资租赁也属于类金融企业，现在国家在大力整顿金融市场，融资租赁注册要求也很严格了。

四、监督管理方式不同：

金融租赁公司监管部门按照放款人监管。租赁公司在监管部门批准的信贷规模范围内开展业务活动。租赁资产发生变化时，每日都要上报。监管部门对租赁公司的银行账户有可靠的监控。

五、适用范围不同：

融资租赁更适合中小企业融资。介于融资租赁拥有融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。

金融租赁是以融物代替融资并且将融资与融物紧密相连的一种信用形式，所以金融租赁方式大多适用于于大型成套设备的租赁。

(2)金融租赁公司竞争扩展阅读：

功能介绍

1.融资功能 融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的，它是为解决企业资金不足的问题而产生的。需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产，相当于为企业提供了一笔中长期贷款。

2.促销功能 融资租赁可以用“以租代销”的形式，为生产企业提供金融服务。一可避免生产企业存货太多，导致流通环节的不畅通，有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高;二可扩大产品销路，加强产品在国内外市场上的竞争能力。

3.投资功能 租赁业务也是一种投资行为。租赁公司对租赁项目具有选择权，可以挑选一些风险较小、收益较高以及国家产业倾斜的项目给予资金支持。同时一些拥有闲散资金、闲散设备的企业也可以通过融资租赁使其资产增值。而融资租赁作为一种投资手段，使资金既有专用性，又改善了企业的资产质量，使中小企业实现技术、设备的更新改造。

4.资产管理功能 融资租赁将资金运动与实物运动联系起来。因为租赁物的所有权在租赁公司，所以租赁公司有责任对租赁资产进行管理、监督，控制资产流向。

随着融资租赁业务的不断发展，还可利用设备生产者为设备的承租方提供维修、保养和产品升级换代等特别服务，使其经常能使用上先进的设备，降低使用成本和设备淘汰的风险，尤其是对于售价高、技术性强、无形损耗快或利用率不高的设备有较大好处。

参考资料来源：网络-融资租赁

⑶ 融资租赁公司优势有哪些

融资租赁的主要优势
1)提高企业资金流动性改善财务状况
对承租企业而言，融资租赁具有相对其他融资方式的一些独特特点。
首先，承租人可达到分期付款的目的。对企业而言，保持较高的资金流动性是财务管理追求的重要目标之一，并不是每个企业都能有充足的现金和流动资产，而且融资能力也受到多方面因素的限制，因而一种能很好提高企业流动能力的途径会受到相当企业的欢迎，融资租赁由于其分期付款的特点解决了企业的投资需要，在不占用过多资金的前提下使其流动能力得到提高，是企业融资的一种较好方式。
其次，承租方可以取得税收优惠，是众多企业采取这种工具的重要原因。一些国家为鼓励投资，专门为融资租赁提供了税收优惠，有些国家在融资租赁发展初期，采取了特定领域投资的税收减免政策，承租人通过融资租赁可以直接或分享出租人在特定领域进行租赁投资获得的投资税收减免。
第三，承租方可利用融资租赁改善财务状况。现代租赁的特点是其创新性，各种租赁方式被创造出来，为具有不同需要和偏好的投资者所运用。回租即是其中一种重要的方式，承租人通过将现有资产出售给出租人，出租人再将该资产出租给资产出售企业，通过这种方式，承租人仅付出当期租金，但获得了出售资产的现金流，实现了当期现金状况的改善;另外很多企业通过利用经营性租赁方式实现表外融资，既实现了投资的目的，又改善了表内财务状况。
因此，在企业进行资本结构设计，选择融资工具时，通常根据资产负债情况，财务杠杆的运用和风险隋况来选择，融资租赁工具提供了一种较好的选择，在企业财务决策中，融资租赁往往被一些现金流不足、财务风险较高的新企业和中小企业所采用。
2)优化资产结构 降低金融资产风险
一方面因为融资租赁资金用途明确，因而减少了出租人在信息方面的不对称，从而降低了风险。与银行贷款相比，由于融资租赁已经确定了资金的用途，并事先经过周密的项目评估，出租人始终参与设备购买、安装、使用的全过程，可以掌握承租人的更多商业信息，大大减少出租人的风险，同时，出租人还可以利用拥有的所有权随时监督企业利用租赁设备经营的状况，即使发生风险，由于融资租赁中租赁资产所有权并不归承租人所有，在存在完善的二手设备市场条件下，可以通过出售的方式部分收回投资，减少出租人的损失，大大降低了其投资风险，因而吸引了大量金融机构进入这个行业。
另一方面，金融租赁公司相对于一般企业具有更大的规模、更好的资信水平，更完善的风险管理制度，银行更愿意向这些金融租赁公司融资而不愿意直接向一般企业融资，从而一定程度上优化了银行的资产结构，降低了金融风险。
3)强化产品促销提高企业竞争力
厂商采取融资租赁方式促销产品更有利于应收款的收回。相对其他如分期付款、买方信贷等促销手段，融资租赁销售的货物由于所有权没有转让，有固定的用途，因而风险更小，未来现金流更有保证，其分期付款和税收政策也更有利于吸引一般消费者，从而实现厂商设备等商品的销售，是企业尤其是设备生产企业实现促销的一种有利选择。
当前，随着市场中买方对附加金融服务的产品或服务产生了更大的需求，制造商通过投资设立金融服务公司来向顾客提供全面…
产品服务正成为一种趋势，也是制造商进一步增强其在市场上竞争力的必然选择。
4)盘活企业闲置资产提高资源利用率
利用租赁方式可以将大中型企业的闲置设备转移到中小型乡镇企业，将发达地区的二手设备转移到不发达地区，按照经济发展的梯度转移资源，有效利用闲置设备，提高资源利用效率。
对较发达地区而言，产业结构的升级将导致一部分仍具有一定的科技水平且可以用于生产的设备淘汰，但这些设备对较不发达地区而言，却仍相当先进，而这些设备在价格上往往具有优惠，因而通过租赁的方式不仅解决了发达地区产业结构调整而带来的淘汰设备处理问题，而且解决了不发达地区科技进步与资金缺乏的矛盾，促进了全社会的资源有效运用，加快了全社会的平衡发展。特别就我国实际情况看，东部沿海地区与西部内陆地区经济发展水平落差很大，可以利用租赁方式把东部地区的二手设备转移到西部去，促进西部大开发。
5)规避贸易壁垒
各国对相互之间贸易都有一定的限制，通过融资租赁，可以避免直接购买的限制，从而突破贸易壁垒，迂回进入。另外通过融资转租赁的方式还可以打破一些国家的金融管制，将贷款改为融资租赁可以避免直接融资的限制。
6)节省项目建设周期
融资租赁将融资和采购两个过程合成一个，可以提高项目建设的工作效率。由于租赁本身的灵活性和抗风险能力，也减少许多项目建设过程中不必要的繁杂手续，可以使企业早投产，早见效益，抓住机遇，抢占市场。
7)有利于技术改造
因率先使用先进设备，而不用担负由于技术进步导致设备落伍淘汰的风险。对企业及时更新技术装备，迅速采取新技术、新工艺，提高产品竞争力和市场占有率十分有利。
8)可以取得税收优惠
国家为了鼓励投资，专为融资租赁提供了税收优惠，通过融资租赁的项目可以加速租赁物件的折旧。实际上把一些应该上缴国家的税款用来偿还租金，加速了设备的更新改造。

⑷ 中国未来融资租赁的行业竞争格局是怎样的

2012年中国只有270家左右融资租赁公司，行业规模5000多亿。根据2016年中国租赁蓝皮书数据显示，截至2016年6月底，融资租赁公司达到5708家，市场预估有4.6万亿行业体量，而在整个“十三五”时期仍可保持30%左右的增长速度。如此，年内业务总量将超过5万亿人民币，那么单从行业体量来看，中国将超过美国成为世界第一租赁大国。

可以说这个行业还在兴起中，未来一定会有行业整合。同时我们也可以看到中国融资租赁行业竞争比较激烈，行业规模发展很快，但发展结构存在一些问题。举例而言，国外更侧重设备、物件本身的运营，中国则更侧重融资租赁的信贷功能。比起发达国家，中国租赁行业的优势还远未发挥出来，未来市场潜力巨大，行业需要从简单融资发展到专业金融，进而深化到物件运营。

⑸ 金融租赁业如今的现状是怎么样的呢

国内金融租赁市场的同业状况
1.银行业金融租赁公司
1997年央行明确规定：商业银行不得混业经营，要求已开办或参加融资租赁业务的商业银行退出融资租赁公司。2007年2月，银监会发布的《金融租赁公司管理办法》（银发〔2007〕第1号）允许商业银行作为主要出资人组建金融租赁公司。截至2012年6月，工行、建行、交行、民生银行、招商银行、光大银行、农业银行、兴业银行、浦发银行先后设立了金融租赁公司。
2.资产管理公司类金融租赁公司
在银行加紧建立金融租赁公司之际，资产管理公司也开始涉足金融租赁行业。目前，四大国有资产管理公司都开展了融资租赁业务。在资产管理公司的商业化转型和综合经营方面，监管部门持开放及支持态度，积极推动资产管理公司类金融租赁公司的发展。
3.外资、合资融资租赁公司
据统计，仅在2007年一年，商务部就批准了14家外商租赁公司。原尚在持续经营的外商租赁企业，积极采取增资扩股等措施，适时加大中国租赁市场的投资力度。有数据显示，截至2011年底，外商投资融资租赁公司已达210家。
4.内资融资租赁公司
内资企业融资租赁试点始于2004年底。数据显示：截至2011年底，中国内资企业开展融资租赁业务试点的达到了共66家。许多企业在业务创新、市场拓展和内部管理等方面取得明显业绩，呈现出良好势头，开始在业内发挥示范作用。

⑹ 什么是金融租赁公司它是如何运作的

问： 张震宇：金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。金融租赁公司开展业务的过程是：租赁公司根据企业的要求，筹措资金，提供以“融物”代替“融资”的设备租赁；在租期内，作为承租人的企业只有使用租赁物件的权利，没有所有权，并要按租赁合同规定，定期向租赁公司交付租金。租期届满时，承租人向租赁公司交付少量的租赁物件的名义贷价（即象征性的租赁物件残值），双方即可办理租赁物件的产权转移手续。 它与银行的贷款业务不同在于，银行贷款给企业，企业用于购买设备，以先付息后归还本金。金融租赁公司是先购买设备，再将设备租赁给企业，企业定期付租赁费，租赁费的总和相当于是贷款的本金加利息。租赁的好处是，在企业未付清全部租赁费前，该设备的所有权归金融租赁公司，因此风险是比较低的。

⑺ 金融租赁公司与融资租赁公司有什么区别

金融租赁公司是银监会批准和监管的融资租赁公司，可以是银行机构成立的子公司，也可以是非银行机构成立的公司。必须接受银监会严格的监管（如1104报表系统）。

普通融资租赁公司包括内资融资租赁公司和外资融资租赁公司，内资必须经过商务部和国税总局批准，外资只需要省级商务局(厅）批准即可，而且监管不严格。

金融租赁公司相比其它租赁公司对承租人的要求较高，租赁设备价值较高，灵活度不够，资金充裕，大项目较多。

“Financial Lease”是外来语。可翻译成“金融租赁”，也可以翻译成“融资租赁”。若从业务操作的角度看，金融租赁与融资租赁没有任何差别。但要从产业划分和监管上看，金融租赁与融资租赁存在着巨大的差异。

一、行业划分不同
按照行业划分，金融租赁公司属于金融业(J门7120大类)其他金融活动中的金融租赁。融资租赁公司尚未见到明确的产业归属，只有在租赁和商务服务业(L门7310大类)中见到租赁业中的设备租赁。
二、产业差别
金融租赁公司是非银行金融机构。融资租赁公司是非金融机构企业。虽然融资租赁公司总想往金融方面靠，但国务院《关于加强影子银行监管有关问题的通知》要求“融资租赁等非金融机构要严格界定业务范围。融资租赁公司要依托适宜的租赁物开展业务，不得转借银行贷款和相应资产。”严防租赁公司从事影子银行业务。
金融租赁公司不包括在影子银行嫌疑之内。金融租赁公司的资金来源虽然多来自同业短期资金市场。因其已纳入信贷规模管理，不是影子银行，充其量属于类银行的金融业务。
三、监管部门不同
金融租赁公司由银监会前置审批和监管，并出台了《金融租赁公司管理办法》。里面有审批和监管事项。融资租赁公司由商务部进行前置审批和监管，因为法律授权问题，目前无法出台《融资租赁公司管理办法》，只能出台《融资租赁企业监督管理办法》里面只有监管，没有审批事项。
四、存款业务
金融租赁公司除银行系外，可以吸收股东存款。经营正常后可进入同业拆借市场。融资租赁公司中外资企业，只能从股东处借款，不能吸收股东存款。也不能进入银行间同业拆借市场。
五、法律授权
银监会对金融租赁公司的审批和监管是按《中华人民共和国银行业监督管理法》履行行政管理职责，目前尚未见到人大通过的法律文件允许商务部对融资租赁公司的前置审批和监管进行授权。《外商投资租赁业管理办法》引用的《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国外资企业法》、《中华人民共和国中外合资经营企业法》、《中华人民共和国中外合作经营企业法》均没有授权过去的外经贸部或现在的商务部对融资租赁业进行监管和审批的法律条文。
六、监督管理方式不同
金融租赁公司监管部门按照放款人监管。租赁公司在监管部门批准的信贷规模范围内开展业务活动。租赁资产发生变化时，每日都要上报。监管部门对租赁公司的银行账户有可靠的监控。
融资租赁公司监管部门按照不允许开办金融业务的方式对租赁公司的经营行为进行监管。要求租赁公司“不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款等金融业务。未经相关部门批准，融资租赁企业不得从事同业拆借等业务。严禁融资租赁企业借融资租赁的名义开展非法集资活动。”监管部门并不能及时准确地掌握租赁公司的资产实际状况和资金流动情况。租赁公司在金融机构批准的授信范围内开展业务活动。
七、租赁标的物范围不同
金融租赁公司的租赁标的物限定在“固定资产”。在实际监管中还有窗口指导，调整固定资产的经营范围。融资租赁公司的标的物限定在“权属清晰、真实存在且能够产生收益权的租赁物为载体”标的物的灵活性与会计准则和税收政策不符，容易产生行业的潜在风险。
八、风险管理指标不同
金融租赁公司按照金融机构的资本充足率进行风险控制的。依照《巴塞尔协议》资本充足率不能低于8%。融资租赁公司按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍。”的要求进行风险管理。实际运作中，这个指标由出资人按照市场风险来考虑，与政府监管无关。
九、对外开放程度不同
金融租赁公司目前没有外资企业或金融机构入股。融资租赁公司从引进中国那天就允许外资设立非金融机构的合资或独资的融资租赁公司。
十、计提呆坏账准备金不同
财政部关于印发《金融企业呆账准备提取管理办法》的通知，对金融租赁公司形成的“金融资产”税前提取呆坏账准备金。金融租赁公司是按照金融机构的标准，允许金融机构在没有发生损失前也可以计提呆坏账准备金。
非金融机构的融资租赁公司的租赁资产不属于“金融资产”，不能税前提取呆坏账准备金。按照《中华人民共和国企业所得税法实施条例》第三十二条的解释：“企业所得税法第八条所称损失，是指企业在生产经营活动中发生的固定资产和存货的盘亏、毁损、报废损失，转让财产损失，呆账损失，坏账损失，自然灾害等不可抗力因素造成的损失以及其他损失。”也就是说融资租赁公司的租赁物发生了损失才可以计提准备金，没有发生损失就不能计提准备金。
十一、租赁资产登记
金融租赁公司被监管部门要求将租赁资产在人行的《融资租赁登记公示系统》进行登记。融资租赁公司被监管部门要求将租赁资产每个季度向《全国融资租赁企业管理信息系统》传入经营数据，以此作为公示登记。
十二、海关监管不同
《海关免关税进口申请程序》中规定：在办理减免税货物贷款抵押申请手续时，特定减免税货物贷款抵押限于向中国境内金融机构或境外金融机构。而金融机构仅限定在“非银行金融机构(包括信托投资公司、融资租赁公司和财务公司等)。”非金融机构的融资租赁公司不在此范围内。
当前似乎有一种趋势，融资租赁公司都在强调自己的金融属性，希望在政策上能和金融靠拢。金融租赁公司怕一些融资租赁公司的不规范经营，影响到社会对自己的不正确看法，总想与融资租赁公司进行切割。尤其是政策上的差异，让两类租赁公司不是越走越近，而是渐行渐远。

⑻ 什么是金融租赁公司

金融租赁公司（Financial leasing companies）是指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构（详见《金融租赁公司管理办法》。

未经中国银监会批准，任何单位和个人不得经营融资租赁业务或在其名称中使用“金融租赁”字样，但法律法规另有规定的除外。

租赁业务包括两大类，一类是实物租赁公司，一类是金融租赁公司。两个的区别点主要在，前者最终只转移使用权，后来最终要转移所有权。

因此，金融租赁公司实际是一家金融机构，与银行不同在于，银行贷款给企业，企业用于购买设备，以先付息后归还本金。金融租赁公司是先购买设备，再将设备租赁给企业，企业付租赁费，比如付五年的租赁费，五年租赁费的总和等于基金加利息。

(8)金融租赁公司竞争扩展阅读：

金融租赁公司中国的发展

起源

我国的融资租赁业起源于1981年4月，最早的租赁公司以中外合资企业的形式出现，其原始动机是引进外资。自1981年7月成立的首家由中资组成的非银行金融机构"中国租赁有限公司"到1997年经原中国人民银行批准的金融租赁公司共16家。

1997年后，海南国际租赁有限公司、广东国际租赁有限公司、武汉国际租赁公司和中国华阳金融租赁有限公司(2000年关闭)先后退出市场。目前，经过增资扩股后正常经营的金融租赁公司有18家，它们主要从事公交、城建、医疗、航空、IT等产业。

发展

融资租赁是不同资本市场之间进行资源传导和资本形态转化的有效机制。由于融资租赁具有其他筹资方式所不可比拟的优点，所以国际上已普遍使用之，其发展速度也首屈一指。八十年代初，作为改革开放的产物被引进中国，在近20年来中国租赁业有了长足的发展，但因各种原因。

金融租赁公司普遍存在着经营范围较为混乱、在高风险领域投资规模过多过大又疏于风险控制与资产管理，加之中国市场经济体制的不健全，租赁业发展的四大支柱（法律、监督、会计准则和税收）不配套，导致了一些金融租赁公司面临着资产质量恶化，出现严重的支付困难、正常的业务经营已难以为继的状况。

完善

随着中国市场经济体制的不断完善，中国资本市场的进一步发育完善，法律、监督、会计准则和税收环境对租赁业的支持力度越来越大，根据十届全国人大常委会立法规划要求。

十届全国人大财经委员会组织商务部、中国银监会等部门在充分调查研究、广泛听取各方意见，结合国情借鉴国外经验的基础上，数易其稿，形成了《中华人民共和国融资租赁法（草案）》（二次征求意见稿）。

融资租赁立法将推进融资租赁业市场化进程，盘活固定资产、优化资源配置，满足企业技术改造的要求，提高企业技术水平，促进中小企业发展，引导消费。

增加行业等方面发挥积极作用，融资租赁的立法将促进融资租赁业的快速发展，在加快折旧、呆帐准备，流转税缴纳、关税缴纳、外汇结算资金来源等方面给予了重大政策扶持，宏观政治环境十分有利于中国租赁业的发展。

前景

未来的几十年是中国经济发展上台阶的时期，国家将继续对能源交通和基础设施大力投资，中国企业经过几十年市场化运作和积累后急需产业更新和技术改造。

这些都会带来大量的成套设备，交通工具，专用机械的需求，,而发达国家的成功经验已经证明了租赁是解决这些需求的最有效途径。今后市场的巨大需求是租赁业务发展的最好时机。