金融科技服务银行

『壹』 金融科技时代下打造什么样的银行

金融科技时代下的银行发展之路

核心提示： 曾几何时，我们对金融的印象还仅限于西装革履的精英人士和高贵冰冷的银行柜台，转眼间，我们的电脑里，手机上随时随地都可以进行金融交易，科技的进步很大程度上推动了金融行业的变革，金融科技已然开启了一次新的金融产业革命。

作者单位：江苏银行上海分行

一、金融科技时代已经到来
曾几何时，我们对金融的印象还仅限于西装革履的精英人士和高贵冰冷的银行柜台，转眼间，我们的电脑里，手机上随时随地都可以进行金融交易，科技的进步很大程度上推动了金融行业的变革，金融科技已然开启了一次新的金融产业革命。
金融科技：FinTech，即finance（金融） technology（科技）的缩写，寓意金融的科技化，科技与金融的结合。现如今，以互联网为代表的新技术已经改变了人们的生活方式和支付习惯，随着阿里金融、微信支付、京东金融等新兴金融产业的诞生，传统金融机构也在网络环境中寻求新的增长点，传统的银行业务已经逐渐或者不能够满足未来客户的需求，这一切都向我们表明：金融科技时代已经到来。
二、金融科技时代银行业的新变化
（一）互联网企业向金融领域渗透
在金融科技时代，互联网"开放、平等、协作、分享"的精神正在往传统金融业态渗透。近年来，各类互联网公司不断地从非金融领域向金融领域转型，尤其是互联网企业有着收集和分析用户数据的便利，加之数据挖掘技术的发展完善，这些基于用户数据的分析使得网上支付变得极为方便，这也使得第三方支付市场发展迅速，如图1数据显示[ 注：数据来源于易观智库发布的相关数据整理所得，下文所提数据来源相同；]，2011年-2015年，我国第三方支付交易规模从2011年的8.4万亿元发展到2015年的31.2万亿元，5年时间增长了近4倍。这些第三方支付机构拥有的数据资产是银行业面临的重要挑战，客户数据的缺失最终将导致客户流失、给商业银行带来损失。

图1. 2011-2015年中国第三方支付市场交易规模
（二）网上交易规模不断壮大
近年来，随着余额宝等货币基金产品在互联网上出现，客户参与线上支付与理财的积极性逐步提高，信息加密技术的升级使得客户减轻了网上交易风险的顾虑，商业银行的网上交易迎来了大好时机。2011年以来，网上银行新增客户数量逐步增长， 如图2所示，中国网上银行市场整体交易规模呈逐年递增的趋势，交易规模也从最初的596.7万亿元增长到2015年底的1600.85万亿元。短短几年间的发展，用户对于网上银行的接受程度与前期已有较大提升，而电商的持续火热与网络渠道理财产品的日渐丰富，将推动网上银行交易规模继续保持稳定增长。

图2.2011-2015年中国网上银行交易规模
（三）移动终端成支付新渠道
金融科技时代，以互联网为代表的信息科技高速发展，使得人们获取信息变得非常便捷，这在一程度上增加了人们对智能手机等移动设备的依赖程度。另一方面，微信、支付宝等新型支付方式的兴起，使得移动支付在现实生活中广泛应用。随着传统金融机构、移动运营商以及第三方支付机构携手合作，移动金融领域加速崛起，银行业进入了崭新的移动互联网时代。移动互联网正在从根本上重构社会生活方式，也终将改变银行的经营运作模式。数据显示（见图3），2011年，中国的智能手机保有量为2亿台，而到2015年，这一数据达到9.5亿台，移动设备作为移动支付的载体，为银行和客户之间建立起全新的桥梁，打破了银行固有的经营模式，使得银行能够运用来自移动终端的用户数据，从而调整自己的业务结构和产品特性，为客户提供更好服务的同时创造更大的价值。

图3.2011-2015年中国智能手机保有量
（四）智能科技进驻银行网点
金融科技时代，不仅是互联网给银行业带来了翻天覆地的变化，在传统的银行营业网点，科技也已经无处不在。小到工商银行的一张取号单，上面的代码详细反应了客户的基本信息及他所要办理的业务类型，大到部分银行已经借助先进设备实现了自助开卡服务，更有甚者，在广州珠江新城的交通银行营业大厅，一个半人高的说话娇滴滴的白色机器人开始担任大堂经理，不仅熟悉业务，还会说学逗唱，萌翻全场。不仅是交行，据了解，建行等多家银行也将在网点推出机器人。随着机器人专业知识的丰富，还将会随同工作人员进社区宣传。如今银行网点给人的印象已不再是往日的熙攘与繁琐，而是智能和现代化的气息。
三、金融科技时代的银行发展之路
（一）重视大数据时代的数据驱动
在金融科技时代，数据是信息科技的重要载体。大数据是用来描述规模巨大、类型复杂的数据集合，一度被誉为是继云计算、物联网之后，科技产业又一次颠覆性的技术变革，对金融与科技的融合起着至关重要的作用。如上文所述，随着第三方支付的快速发展，银行的支付结算业务面临严峻挑战，银行本身逐渐成为了一些第三方支付企业的资金通道，而第三方支付则处于能够获取客户数据的核心位置，在数据就是一切的时代，商业银行不能掌握用户数据，无疑会造成客户的流失，因此，未来的银行发展之路上，一定要重视数据的驱动作用。商业银行可以通过与第三方支付平台等外部资源合作，形成银行、客户、第三方支付一体的新型服务体系，基于客户的使用数据为客户提供更加优质的服务。
（二）控制互联网时代的银行风险
商业银行是现代金融体系的主体。在社会经济生活中，商业银行通过资金融通和结算便利实现全社会绝大部分资金的周转流动并发挥价值创造的功能，在现代金融体系中占据重要地位。商业银行的风险事关经济金融体系的稳定。
在金融科技时代，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，充当资金信息中介的角色。资金供、求方可直接互联网和移动通信网络进行沟通，甚至可以同时进行多对多交易，客户信用以及风险管理也可以通过数据分析来完成。但是我们也应看到，互联网金融在为居民提供便捷投资理财渠道的同时，仍存在例如资金链断裂引发的信用风险、挪用第三方账户资金形成的操作风险、资金诈骗导致的声誉风险和非法集资风险等风险问题，需要我们时刻警惕，在发展中完善。
（三）注重移动互联时代的客户服务
金融科技时代，商业银行正经历着移动互联网的高速发展，随着这种大环境的变化，商业银行的服务也面临着重要的机遇和挑战。随着移动终端设备的智能化程度越来越高，移动互联正逐步渗透到社会生活的各个方面，在获得便利的同时，客户往往更加渴求优质的服务。对商业银行来说，除了要紧跟科技进步为移动互联创造良好的硬件之外，还应在服务水平上有所提上。例如招商银行推出的可视柜台服务，可视柜台是招商银行深圳分行自主开发的新型非现金自助设备，配备身份证识别器、摄像头、触摸屏、话筒、读卡器等硬件，客户可通过设备与招行后台集中运营中心的柜员直接进行视频沟通，替代传统网点高柜、办理需柜台“面签”的复杂业务，建立“交易替代型+销售服务型”渠道。未来的银行发展之路上，随着指纹识别、电子扫描等方式的日渐普及，客户以前需要繁琐的证件审核、亲自到营业厅签署协议这一流程有望被简单的鉴权身份替代。
（四）向着专业化、智能化银行的步伐迈进
专业化银行顾名思义是希望通过专业化服务和风险控制，降低运营成本和经营风险，并依靠自身的专业特长和优势，在某一细分领域取得长远的发展。在金融科技时代，面对海量客户和竞争对手，未来银行只有致力于提供更加专业化的服务和体验，才能更好的吸引客户。
智能化则是以开放心态主动拥抱互联网，深入挖掘大数据，推行智能服务、智慧操作和指挥管理，为客户提供个性化、全方位服务，实时感知到任何客户任何时间任何地点的需求或潜在需求，并能及时对客户需求做出响应，在任何场景下提供快捷、个性、跨界的综合服务，才是真正的智能所在。
一家专业化的银行在很大程度上也一定是智能化的，在金融科技时代，未来银行需在专业化的基础上推行智能化，在智能化的基础上强化专业化，找到专业和智能的融合点，认真做好建设，用心提供服务，一定能在未来银行的发展之路上越走越远。

『贰』 金融壹账通的金融科技服务都有哪些

金融科技这个词其实包含的还挺多内容的，以题主的金融壹账通为例，这个公司有人工智能、大数据、区块链、云平台等各种先进金融科技能力，也开发出了很多适用于销售、产品服务、风险控制以及运营等众多场景下的金融科技产品，可广泛应用于银行、保险、投资及其他金融领域，帮助中小金融机构解决发展中遇到的痛点。举几个例子：
1、智能认证
金融壹账通上个月刚发布的智能保险云服务里有个智能认证技术，就是利用人脸识别、声纹识别等技术为客户建立起独有的生物档案，从而可完成对人、相关行为及属性的快速核实，可以运用于所有实人认证的场景。这个技术大大简化保险行业在现有模式下复杂低效的客户身份认证流程，实现了方便快捷的“实人、实证、保单”三合一的“实人认证”。
2、智能闪赔
上面说的智能保险云服务里还有个智能闪赔技术，利用的是图片定损、自动定价、智能风控技术高效准确完成对车辆的查勘定损。这个技术可使车险理赔时效由行业平均的两三天缩短至两个小时，并显著减少由人工操作带来的管理风险，是目前国内车险市场上唯一投入真实运用的人工智能定损与风控产品，平安拥有其100%自主知识产权。平安车险快速理赔应该用的就是这个。
3、智能投顾（智能财富管家）
另外，金融壹账通还有个智能投顾产品叫智能财富管家，是基于百万级已有风险偏好的客户数据，使用机器学习方法建立独创的风险偏好识别模型，改变了传统模式中繁杂的风险问卷流程，将大数据技术与问卷结合，精准化风险偏好识别能力，并能够根据用户数据变化定期调整评分结果，旨在结合长期积累的市场经验，根据用户的财务状况、风险偏好、财务目标等，运用智能算法及投资组合优化等理论模型，为用户量身定制财务投资模型。
其他的智能支付、智能贷款、壹账链、直销银行云服务平台、金融机构一账通，可以去金融壹账通官网找找看。

『叁』 汇承金融科技有哪些合作银行

目前他家有十几家合作的银行，有票据贴现需求的企业可以到他家平台查看银行报价哦，贴现成功后资金到账很快的。

『肆』 国内的金融科技服务哪家做的比较好银雁科技怎么样

当然银雁科技啊，你看他家服务客户就知道了，目前包括全部国有银行、股份制银行、政策银行，大部分主要城农商行、在华外资银行、保险公司、政府机关、企事业单位等。在科技服务领域，针对营销增长、卓越体验、降低风险等客户需求，提供涵盖营销、风控、运营、技术的科技服务。

『伍』 金融科技对银行表内业务的蚕食将是必然的吗

“金融科技第一个蚕食的对象是商业银行的表外业务。从现在的技术来看，金融科技可以几乎完整的蚕食所有的表外业务。下一步就是对表内业务的蚕食。” 清华大学国家金融研究院院长、国际货币基金组织前副总裁朱民9日在2017三亚·财经国际论坛上表示。

朱民表示，金融科技对传统金融的颠覆力度极大，对金融业的七大基础功能都产生了冲击，包括存款、贷款、支付、融资、投资管理、保险、信息咨询管理等等。

具体而言，对传统商业银行来说，金融科技改变了银行的客户管理、渠道、成本、服务；它改变了信息，因为商业银行的信息维度太单一；它改变了业务流程，从人工流程变成了机器的流程；它挑战了银行的风险管理。所以，金融科技对银行内部的管理也产生了巨大的挑战。

朱民表示，金融科技对传统金融的颠覆和蚕食不可避免。金融科技第一个蚕食的对象是表外业务。从现在的技术来看，金融科技可以几乎完整的蚕食所有的表外业务。下一步就是对表内业务的蚕食。“存款、贷款、资金管理、支付，现在金融科技已经都在做，所以，对传统的表内业务的蚕食，我觉得也是一个必然的过程。”

『陆』 银行的金融科技岗位的前景如何哪些银行这方面走在前面

在传统的金融市场的背景下，银行除了做一些传统的金融业务之外，也考虑把原先比较粗化的金融模式变得比较细化，这期间，银行致力于为客户提供更好的服务，更好地了解客户，更好地为客户推荐他们所需要的产品，从而实现赢得更多订单、赢得顾客信赖的目标。要实现这个目的就需要一些金融科技的知识，包括一些统计类的知识以及计算机类的，有的公司可能还会有专门的金融科技部门。金融科技岗一般招计算机、数理统计、软件工程等专业的学生。主要做大数据挖掘分析、大数据营销，技术研发等工作。各银行情况不一样

『柒』 谁给说说金融壹账通的那个“金融科技服务自助式开放平台”

今年5月起，金融壹账通国内面向中小银行推出了金融科技服务的自助式开放平专台。中小属银行客户可在平台上自助选购相应产品与服务，通过线上或线下的业务接入，无缝对接或嵌入到自身的运营体系中，以此快速提升金融科技的实力与服务水平。
根据当时公布的数据，已有十多家中小金融机构正式签约该开放平台。
金融壹账通有人工智能、大数据、区块链、云平台等各种先进金融科技能力，也开发出了很多适用于销售、产品服务、风险控制以及运营等众多场景下的金融科技产品，可广泛应用于银行、保险、投资及其他金融领域，帮助中小金融机构解决发展中遇到的痛点。
上个月，金融壹账通还开放了自身的金融科技核心能力，发布“智能保险云”服务，面向保险行业全面开放保险经营中的最核心技术。“智能保险云”服务是基于全球最前沿AI技术的“智能认证”、“智能闪赔”产品，将为保险公司提供一个以较低成本实现与最先进保险科技并轨的机会。

『捌』 金融科技服务都有哪些类别在深圳做这方面业务比较知名的企业是哪些

很多科技类的企业借助网络、机器、数据、用户信息、交易行为提供创新的金融服务，传统金融行业也在不断转型，比如说，各大基金、保险、证券公司也逐渐开始重视在互联网领域的战略布局。深圳是个注重金融科技产业发展的城市，在90年代就已经有一批金融科技企业诞生，比如银雁科技，有深圳人行结算中心的金融背景，早期为银行提供软件开发与业务流程服务，现在强调以科技赋能，服务创新。