① 企业如何做个性化服务
第一步：客户需求识别
在识别客户需求阶段，把客户的详细资料记入客户视图，并可在跟踪过程中随时细化、丰富相关内容，详细记录客户需求的产品、消费习惯、所担心的问题、兴趣爱好甚至收入概况等，配合客户基本信息，根据每次销售人员与客户沟通的要点，系统识别客户需求。
第二步：客户差异化分析
客户的个性需求，不代表个人需求，它代表的是一部分群体的需求，企业满足客户个性需求是为了获取更多的市场利润，满足更多的客户需要，以提升企业客户形象，培养更多的忠诚客户，当然，对于极少数人的个性需求，可能不适合企业去满足，如果企业的投资得不到回报，甚至“赔钱赚不到吆喝”的话，这类个性需求是不值得让企业花费成本的。所以，对客户的个性需求，企业需要进行差异化分析。
企业需要汇总客户的个性需求数据，进行分处理，并在此基础上进行分析，形成相应的应对策略。金智企业综合管理系统，客户自定义分类，快速识别客户差异，为企业对客户进行差异化分析提供了平台。
第三步：客户个性需求定位
在掌握了客户的个性化需求类型与统计数据之后，企业要根据目前现状、改良成本、收益预期、风险分析、运作可能性等，对客户的各种个性化需求做出取舍，并结合公司产品定位、营销方向等予以确定，为满足客户个性化需求奠定基础。
第四步：满足客户个性化需求
前三步都是为了满足客户个性化需求，提供给客户更合适的产品或者服务，这也是维护客户关系的核心。确保在提供产品或者服务的过程中，让每个客户感受到，企业践行客户至上的服务理念。
如果企业可实现客户的个性化需求，通过与客户取得联系，将公司的个性需求主动提供给对方，获得意想不到的主动营销效果。金智企业综合管理系统强大的客户视图，配合新研发的手机短信智能发送提醒、完善的邮件营销系统，为您满足客户个性化需求提供了信息传递平台。
简单的说，运用金智企业综合管理系统可以帮助企业满足客户个性需求，实现精准营销。
② 如何做好金融服务工作
随着金融业抄竞争的日益激袭烈和客户需求的多元化，优质服务已成为农村信用社赢得社会信誉的主要条件、争取客户的主要方式、对外竞争的主要手段、取得盈利的主要途径我认为，在日常工作中营业人员应注意以下几个方面：
一是服务纪律。每位营业人员应着装整齐，佩戴好胸章，以饱满的精神状态做好为客户服务。
二是服务态度。顾客走到柜台前营业人员应站立接待，主动招呼，把“您好、欢迎光临、请、谢谢、再见、走好”等礼貌用语常挂嘴边，以拉近与顾客之间的距离，会给顾客一种亲切之感，更带有几分人情味。
三是业务介绍。营业人员要根据不同客户的需求，主动、热情、耐心地介绍本机构开办的金融业务品种，在向顾客介绍业务时语言简单清楚，避免使用专业名词，令客户不易理解，讲解时语气要肯定、准确、突出业务的性质和特点。
四是服务准确。员工在办理业务时，娴熟、准确、高效的业务技能，不仅能增强顾客对信用社的信赖感，更重要地是能够反映农村信用社员工队伍的整体素质，增强信用社的社会知名度和社会地位。
③ 如何实现多次服务个性化3000字
◆抓住风险管理，是逆周期监管的重点。
◆富裕阶层对于私密性、安全性的要求很高，产品和服务的个性化需求明显。
◆满足高端客户的需求除了要具备相应的硬件设施，更关键的还是人，我们重视员工的利益和发展空间，不断提高员工的专业能力和综合素质。
2010年，预计我国国内生产总值将超过38万亿元，这为保险业开辟了更为广阔的发展空间。保险业逐步成为优化金融结构、提升金融市场资源配置效率的重要力量。
最近，银监会、保监会出台了一系列规范银行保险发展的新规，业内人士认为这将更有利于规范市场，建立良好的市场秩序。中国保监会一位负责人表示，“现代保险要发挥经济补偿、资金融通和辅助社会管理的功能。”
针对保险业的发展前景，《每日经济新闻》记者近期专访了联泰大都会人寿保险有限公司主管银行保险业务的副总裁陆文颖女士。
逆周期监管重在管理风险
《每日经济新闻》（下称NBD）：中央在十二五规划建议中提到，要构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架。吴定富主席日前也在出席IAIS年会时表示，要在保险监管中开展逆周期监管，强化流动性监管。您怎么理解逆周期的金融管理制度？保险在这个体系中发挥了什么样的作用？
陆文颖：早在今年1月份的保险工作会议上，吴定富主席的工作报告中便提到了研究逆周期监管的问题。
市场经济是存在周期性的，繁荣和衰退相生相伴，交替出现。如何让波动减小，使其对经济的负面影响降低，必定要抓住风险管理，我理解这应该是逆周期监管的重点。
保监会在以资产负债匹配和偿付能力为核心的重点之外，今年又增加了注重资产流动性的监管。繁荣期要注意过度扩张的风险，低迷期要管理好流动性风险，以应付挤兑潮和资产缩水等。保险行业的经营最重要的就在于风险管理，它与银行、证券相互补充，构成金融体系。
我们公司的外方股东大都会集团历经140多年经营，建立起了一系列完善的内部风险管理制度，经历过多次金融危机依然屹立，而且步履稳健地将业务扩大到全球更多的国家和地区。作为大都会在中国的合资公司，我们也继承了外方股东的优良传统，既有速度又要保障业务质量，放眼于长期耕耘中国市场。
注重投资长期收益
NBD：保险费收上来了，但在资本市场不好的情况下，如何满足投保人的分红、收益期望？保险公司的资产管理团队在其中发挥了什么样的作用？
陆文颖：我们保险产品的投资更多的是看长期的投资效果。市场短期的波动是正常现象，这对长期投资的表现并不会有太大的影响。
我们公司投资团队会根据不同保险产品其投资的目标和要求，结合市场的实际状况，来合理地对保费资金进行资产配置，选择合适的投资品种并构建组合。
我们的优势在于外方股东拥有长期的保险投资管理经验。在我们公司实际的投资管理和运作中，外方股东的地区总部和总公司都会有专业的投资团队给我们提供帮助和支持。
高端需求：私密性及安全性
NBD：以您看来，高端客户的保险需求体现在那些方面？贵司在满足客户需求上面有何经验和举措？
陆文颖：中国的财富阶层和中产阶级人群增长迅速，银行业对高端客户的产品与服务越来越重视，这几年为这一市场服务的财富中心和私人银行也发展迅速，大都会人寿与银行合作的定位就是为合作伙伴的客户提供满足他们需求的产品和服务。
我们依托大都会人寿集团的专业经验和国际化的先进技术，针对中国的国情进行本土化的结合。为此，去年开始我们就和专业的市场调查公司合作，专门针对高端客户市场进行调研。通过调查，我们发现财富阶层对保险的需求有其特殊性，具体表现在这类客户对于私密性、安全性的要求很高，在产品和服务方面个性化的需求明显；目前，我们已经形成系列的“财富传承”产品体系，可以满足高端客户的保险需求。
在服务方面，大都会人寿借鉴集团成熟的海外经验，打造“财富安全管家”的服务品牌，提供私密安全、便捷快速、深度定制的一站式管家服务，为客户提供在财富安全方面的解决方案和个性化的定制服务。
国内针对高端客户开展服务的时间比较短，而且国内富裕阶层的财富积累时间也比较短，因此对于财富及财富管理的认识也存在着不少误区，也正因为如此，富裕阶层对财富管理的需求非常大，这方面的业务发展非常快。
高端服务 人才是重点
NBD：对于高端客户来讲，保险产品可能是一个方面；另一方面，对于为其提供服务的寿险顾问，高端客户也会有比较高的要求。目前来看，贵司对于服务于高端客户的顾问，在培养使用上面有什么样的要求和举措？你们对寿险顾问提供哪些教育培训和支持？
陆文颖：高端客户的保险需求也是多样的，甚至某些方面更呈现个性化，对于财富传承、子女教育、养老以及高端医疗有较强的意向，对于服务的质量和感受要求更高、更挑剔。
满足这些客户的需求除了相应的硬件设施和服务内容，更关键的还是人，我们重视员工的利益和发展空间，不断提高员工的专业能力和综合素质，培养以客户利益为重，全力以赴的服务精神，提供给客户管家式的服务，用心打理客户的保险，我们不断借助和采用最新的技术和服务，为包括高端客户在内的所有客户提供更好的服务。
随着业务发展的加速，我们加快了人才的培养，还将大都会人寿集团海外专业的经验进行本土化的实践。
我们还积极开展社会招聘，通过特别甄选程序，选拔有各类专业背景的人才进行培养，引进集团海外的相关训练课程，打造服务于高端客户的专家型团队，为高端客户提供高附加值的专业服务，与此同时也为我们银保的业务团队提供专家支持。这支团队由总部直接管理，公司开发专门的销售支持系统，定期交流学习并发挥各自专业所长，以团队模式运作，成为开拓高端客户的特种部队。
④ 金融行业可以变得人性化个性化么
这个好像有点难。
不过金融方面本身就比较死。
要人性化，就得从服务态度来了。为客户全面着想。
单方面说人性化不太可能。
这不是菜市场买菜。
是比较正规的行业。
人性化的行业，基本都是买断型。
这个金融业不太好买断吧。
更何况，商人。一旦人性化，自己就吃亏了。
所以从员工服务态度上可以人性。随便怎么都可以。
但是，其他就难了、
⑤ 如何制定和编写金融服务方案
什么是金融服务方案 金融服务方案是银行在诊断客户需求的基础上，运用市场营销组合策略，使用银行产品及服务，通过书面形式向客户提供的满足其需求的建议书。 金融服务方案是营销中的重要手段和工具。 什么是好的金融服务方案 三个理念 个性化：量身定做 创意性：要超出客户预期 体现竞争优势：超过同业 认识金融服务方案—— 金融服务方案有什么作用 对于银行 营销策略的载体 服务行动的指南 形象展示的舞台 对于客户 解决问题的方案 决策的依据和重要参考 区别、选择银行的方式之一 对于双方——纽带 产品组合 服务建议 服务团队 需要客户满足的条件 能够给客 户满足的功能 客 户 建设银行 金融服务 方案 认识金融服务方案—— 金融服务方案的读者 客户决策层 客户职能部门 认识金融服务方案—— 提供金融服务方案的时机 客户明确提出需求时 预测或了解到客户有新的需求时 重要新客户设立时 客户领导层变更时 集团重组和重大项目公司成立时 银行推出新的产品和服务时 构思金融服务方案 认识金融服务方案 构思金融服务方案 编写金融服务方案 实施金融服务方案 构思金融服务方案—— 内容框架 普遍性特点与个性特点 确定个性化需求 具体可实现营销目标 运用7PS组合营销策略 金融服务方案内容 构思金融服务方案 鉴别客户特点 梳理客户需求 确定方案要素 形成方案内容 四步法 构思金融服务方案——步骤 第一步 认知客户基本特点 （1）鉴别客户基本特点 组织结构 所处行业及地位 经营区域范围 客户生命周期 鉴定客户取向偏好（关系中心型、质量中心型、价格中心型、信用分配型四种类型 ） 构思金融服务方案——步骤 第一步 认知客户基本特点 （2）确定客户类型 拓展型客户 巩固型客户 维持型客户 退出型客户 构思金融服务方案——步骤 第二步 梳理客户需求 确定营销目标 （1）梳理客户需求 深入分析客户的问题 全面挖掘客户的需求 找准客户的关键需求 关注客户的延伸需求 关注客户员工的可能需求 分析客户需求可能潜在的风险 构思金融服务方案——步骤 第二步 梳理客户需求 确定营销目标 （2）制订营销目标 战略目标 销售目标 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 构思金融服务方案——步骤 理论参考——7PS 构思金融服务方案——步骤 理论参考——7PS 将适当的产品，以适当的价格，利用适当的分销渠道，并辅之以适当的促销活动，在适当的环境中由适当的人通过适当的过程销售给客户 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （1）产品组合策略 熟悉产品 根据客户需求特点选择产品 根据客户偏好选择产品 产品组合中的几个问题 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （2）价格策略 掌握价格政策 测算银行的价格下限及上限 了解和预测竞争对手的报价 根据客户的偏好报价 考虑价格之外的其他因素 考虑长期贷款的利率风险 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （3）渠道策略 了解渠道 选择分销渠道的要点 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （4）促销策略 不同促销方式的使用 不同生命周期产品的促销方式 不同偏好客户的促销方式 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （5）人员 客户阅读对象 银行内部团队人员 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （6）过程 （7）服务环境（展示） 构思金融服务方案——步骤 第四步 编写金融服务方案 编写金融服务方案 认识金融服务方案 构思金融服务方案 编写金融服务方案 实施金融服务方案 编写金融服务方案—— 金融服务方案的类型 综合金融服务方案 专项金融服务方案 编写金融服务方案—— 金融服务方案的类型 综合金融服务方案 主要服务对象 常见类型 集团客户金融服务方案 跨国公司金融服务方案 重大项目金融服务方案 编写金融服务方案—— 金融服务方案的类型 专项金融服务方案 主要服务对象 常见类型 资金结算网络金融服务方案 项目融资金融服务方案 银团贷款金融服务方案 综合金融服务方案编写原则要点 （1）寻求共识 （2）全方位描述客户的需求 （3）产品和服务的整合 （4）方案重点要突出 （5）突出差别，体现建设银行竞争优势 （6）尊重客户选择 （7）客户优先，追求双赢 综合金融服务方案编写原则要点 （1）寻求共识 综合金融服务方案编写原则要点 （1）寻求共识 综合金融服务方案编写原则要点 （2）全方位描述客户的需求 综合金融服务方案编写原则要点 （3）产品和服务的整合 综合金融服务方案编写原则要点 （4）方案重点要突出 综合金融服务方案编写原则要点 （5）突出差别，体现建设银行竞争优势 综合金融服务方案编写原则要点 （5）突出差别，体现建设银行竞争优势 综合金融服务方案编写原则要点 （6）尊重客户选择 综合金融服务方案编制原则要点 （7）客户优先，追求双赢 专项金融服务方案编制原则要点 （1）针对性 （2）专业性 （3）可行性 （4）便利性 （5）控制风险 （6）体现建设银行竞争优势 专项金融服务方案编制原则要点 （1）针对性 专项金融服务方案编制原则要点 （2）专业性 专项金融服务方案编制原则要点 （3）可行性 专项金融服务方案编制原则要点 （4）便利性 专项金融服务方案编制原则要点 （5）控制风险 专项金融服务方案编制原则要点 （6）体现建设银行竞争优势 编写金融服务方案—— 金融服务方案的基本体例 1、金融服务方案的表现形式 2、金融服务方案的内容框架 综合金融服务方案(续） 目 录 一、前言（或背景） 二、需求理解 三、银行产品服务方案 四、实施计划与措施 五、结语 六、附件 企业年金基金综合服务方案 目 录 一、前 言 二、建设银行企业年金基金服务方案的目标及框架 三、对XX企业年金基金管理需求的初步理解 四、建设银行的企业年金基金服务方案 （一）对XX企业年金基金管理模式的建议 1．理事会受托模式与法人受托模式 2．全分拆模式与部分分拆模式 3．其他模式 4．建议的企业年金基金管理模式 （二）企业年金基金服务方案的具体内容 1．企业年金基金咨询顾问服务方案 2．企业年金基金托管服务方案 3．企业年金基金账户管理服务方案 五、建设银行企业年金基金服务方案的实施步骤 （一）双方磋商 （二）签订相关协议 （三）联合发文 （四）人员培训 （五）开立账户 （六）系统搭建并试运行 （七）正式运行，开通服务 六、企业年金基金服务的组织落实与保障 （一）建立为XX企业年金基金服务的机构体系 （二）制定完善的业务管理制度 （三）设立XX客户服务工作小组，加强培训 （四）为XX提供企业年金基金服务的人员状况 七、结语 八、附件 综合金融服务方案 专项金融服务方案 目 录 一、专业性认知，表达服务意向 二、对需求的深度理解 三、专项金融服务方案 四、实施计划与措施 五、附件（结语） 企业年金基金托管专项服务方案 目录 第一部分我行企业年金介绍 第二部分XX公司企业年金托管基本服务方案 第三部分XX公司企业年金托管增值服务方案 1、专业团队服务 2、代理资金归集、支付 3、提供账户管理服务 4、提供法人账户透支等融资便利服务 第四部分XX公司企业年金托管配套服务措施 第五部分XX公司企业年金托管风险控制方案 第六部分相关附件 对客户需求的回应 对我行业务的介绍 体现方案特色的内容 专项金融服务方案 归纳小结 虽然客户的需求存在显著的差异，但是金融服务方案（建议书）基本上包括几个重要组成部分。在此基础上，可根据实际情况量身定做方案 建设银行介绍 需求的理解 方案内容（客户需求的回应、基本业务、费用等） 具体问题答复（措施） 必须的附件 编写金融服务方案—— 主要编写技巧 好的服务方案不仅要满足客户的需求，而且要易于客户阅读和理解！ 编写金融服务方案—— 主要编写技巧 1.目标清晰 从以下几个方面考虑方案的针对性和完整性： ◇ 方案对满足客户需求是否体现出足够的必要性 ◇ 方案的内容是否全面涵盖了的营销目标 ◇ 方案中的建议是否经过优化 ◇ 方案中表述是否准确而不会引起异议 ◇ 方案提交的时机是否适宜 ◇ 方案是否充分考虑了读者偏好 ◇ 方案是否充分考虑了使用者的环境和条件 编写金融服务方案—— 主要编写技巧 2、结构严谨 ◇ 要有开篇致意，表达对客户的尊重和祝愿 ◇ 要有目录索引，便于读者了解方案的全貌 ◇ 分析和建议要分章节开写，体现清晰的层次 ◇ 方案的重要章节和结尾要有适当的小结 主要编写技巧 2、结构严谨 主要编写技巧 2、结构严谨 主要编写技巧 3、主题明确突出 方案的主题和目标在表述上要集中和醒目；方案的主题和目标不宜过多，一般不超过4个 主要编写技巧 4、科学性 ◇ 使用语言要规范，表达准确：尤其在涉及客户所在行业的分析和表述，银行国际、科技等复杂产品的介绍中避免“外行”表述 ◇ 引用数据要有可靠性和时效性：要引用权威机构公开发布的、经过调查的数据，要避免引用一些过时的、内部的数据 ◇ 观点要有权威性依据： 要引用经过论证，看法比较一致的观点，要避免引用有争议的看法 主要编写技巧 5、逻辑性 ◇ 段与段、句与句之间的联结要合乎逻辑 ◇ 在形式上有联系，在内容上要有因果、递进、说明等关系 ◇ 思路要有层次：要有从宏观向微观或者反之的层次逐步展开 主要编写技巧 5、逻辑性 主要编写技巧 6、内容要简洁 ◇ 不要炫耀知识和理论：尤其要注意在介绍银行产品时，要用客户易于理解的模式和语言，简明扼要讲述，不要大量展开，如果必要可以附件形式提供 ◇ 不要过多使用行业术语：主要是对银行产品的表述中，一些比较偏僻、难于理解的和圈内人缩略的用语 ◇ 表述不要过于复杂：要突出一些要点，避免堆砌 主要编写技巧 6、内容要简洁 主要编写技巧 7、要注意表现形式 ◇ 使用有建行行徽的模板作为母版，如能加上客户的徽标更能体现对客户尊重和重视 ◇ 语言要生动、活泼，文字要简练易懂。具体行文时，要尽量以简短的句子表现丰富的内容 ◇ 行文要尽量条理化，以简单的条文表现复杂的事物，让人看了马上就掌握问题的实质，给人一个清晰的印象 ◇ 注意格式。除文字说明外，还要注意使用较多的表格和图，表格和图的多少，大小和排放的位置都必须合理、恰当，使之在格式上显得很美 ◇注意版面修饰，如对非常重要的字句在用比较醒目的字体，对表格和图也要用不同加以修饰和区分。一般情况下，颜色使用不超过3种。建议使用兰色作为建行方案的主色调 主要编写技巧 7、要注意表现形式 编写金融服务方案—— 金融服务建议书的常见问题 简单复制修改，缺少个性 过多的产品罗列，缺少建设性意见 在方案中过多地表示决心和愿望 一味向客户提要求，没有考虑客户的自主选择权 方案只强调建行产品优势，忽视给客户带来的收益 在方案中过度承诺 在方案中出现有违政策规定的表述 方案中文字有明显的错漏 版面编排过于追求形式 打印装订不注意效果 实施金融服务方案 认识金融服务方案 构思金融服务方案 编写金融服务方案 实施金融服务方案 实施金融服务方案—— 提交 实施金融服务方案——团队组成 参与部门 人员组成 职责分工 工作流程 协作机制 实施金融服务方案—— 团队组成 实施金融服务方案—— 行动计划 将任务分解 按时间顺序绘出工作流程图 将具体工作落实到具体人 明确由谁何地、何时、动用何资源、做什么达到什么样的分目标 实施金融服务方案—— 控制 寻找偏差 原因与趋势分析 采取纠偏措施 实施金融服务方案—— 评价 内容 对执行情况和实施效果进行评价 意义 总结经验 业绩考评 编写金融服务方案的基本工作流程 提交后的“售后服务” 提交前的沟通（和补充） 定稿（领导审阅批准） 编写方案 组织项目小组（分工和时间表） 确定方案目录（构思） 进一步沟通 讨论需求 营销客户 回顾与总结 通过本单元的学习，您是否达到了以下目标： 知道什么是金融服务方案 学习构思金融服务方案的方法 编写出较规范的《金融服务方案》 应用金融服务方案提升营销效果
⑥ 如何设计个性化服务及金融产品
请参考一下 贝岸咨询 的金融技术部分，个性化的金融产品
⑦ 怎样撰写金融服务方案
首先你要做大量的调查然后根据需求进行整改。制定方案。
金融服务方案，是商业银行在对客户需求进行认真调研的基础上，对本银行金融产品和服务进行全面整合，为大型客户度身订做的有关金融服务方面的解决方案，是一种提案式或建议式的营销文书。
1作用金融服务方案虽然是一种参考性文书，但由于它是为大型客户度身订做的，具有很浓厚的人情味，针对性强，可操作性强，在商业银行市场营销中发挥着特殊的作用：（1）它有利于表明你和你这家银行为客户专门服务的诚意，增加客户的信任度。由于金融服务方案书是专门为某个客户制订的，并且是以正式文件发送的，这样就使客户感到你这个客户经理和你这家银行是诚心诚意地在为他想问题、解决问题，从而增加对你和你这家银行的信任度，为以后的营销工作奠定基础。（2）它有利于解答客户在金融服务需求方面的困惑。如果客户经理与客户代表的营销商谈只停留在口头上，而没有一定的文字说明，这样客户代表就不可能准确地了解银行方面对客户需求的解决办法。如果你为客户精心制作了一份金融服务方案书，客户代表就能准确地把握你这家银行的优势及提供的特色金融服务，为客户方面的决策提供了依据。
2它为在商谈阶段提出提议和协议草案打下了基础。由于金融服务方案书针对客户的特殊需求设计了有关金融服务的具体方案，就使客户与本银行合作的内容与方式有了一个大体的框架。如果客户对这份方案书感兴趣，那么双方便有了共同的商谈语言，以后的营销商谈就顺利得多了。
3．特点这是商业银行为客户度身订做的有关本银行为其提供相关金融服务的计划书，是一种参考性文书，没有法律约束力，也没有统一格式要求，是对特定的客户专门制作的。因此，金融服务方案必须清楚地列出客户的金融服务需求和银行的具体解决方案。结构模式1．种类金融服务方案的制订，有很强的个性化特征，因而其种类的划分也有多种。依提供金融服务的内容分，有综合服务方案和单项服务方案；依运用的表现工具分，有文字方案和
PowerPoint(多媒体演示文稿)等。
2．结构金融服务方案书没有固定格式，可以因客户对象不同而灵活地制订。一般来讲，应包括以下几个方面：（1）前言。主要写明双方合作的基础、缘由、范围、内容、目的及前景展望等。（2）本银行优势。包括网点优势、网络优势、政策优势、业务功能优势、人才优势、信用优势、地域优势、经验优势等等。（3）对客户金融需求的理解。这部分既要对客户的现实金融需求进行认真的理解，又要对客户未来的发展需求进行前瞻性分析，以便诱导客户选择使用本银行即将推出的最新金融产品和服务。（4）金融服务解决方案。这部分一定要根据客户的实际需求来制订。主要包括融资解决方案；资金结算解决方案；国际业务解决方案；金融理财解决方案等内容。（5）金融服务优惠条件。包括资金价格、中间业务手续费标准、贷款担保条件等，一定严格遵守国家有关政策规定，严禁违规承诺。
3金融服务保障措施。包括客户服务团队的组成；金融服务承诺；金融服务措施等。写作指要
在金融产品与服务的介绍阶段，为客户制作提供专门的金融服务方案书，是一项非常重要的工作。对于再次拜访的客户，你一定不要再像第一次那样，两手空空地就去见面，而是根据初访和其它渠道收集的资料，为其制作专门的金融服务方案书，并以本银行的名义用正式公函送给客户。虽然，金融服务方案是一种参考性文书，但客户经理一定要非常注意运用这个特殊武器，来达到事半功倍的效果。
制作金融服务方案书，要注意把握以下几个方面：
4 要透彻理解客户需求，使方案具有针对性。
要组织专班和人员，广泛收集有关信息情报，深入分析客户所处行业的发展趋势，认真研究客户的经营现状和存在的问题，并通过加强对客户重点部门负责人和重点经办人的沟通和感情联络，透彻了解客户的实质性需求和不同阶段的侧重点，确保我行提供给客户的金融服务综合方案和单项服务方案都具有针对性。
要真正透彻理解客户需求，必须高度重视对客户信息情报资料的收集工作。这是制订金融服务的前提和基础。金融服务方案书是专门为某个客户度身订做的，因此你必须通过各种渠道、运用各种方式收集与这个客户有关的一切信息情报资料，包括这个客户本身的机构、体制、人事、经营、财务、机制等情况，与各银行的关系情况，所在行业的政策背景情况，所在区域的社会经济情况等等，力求金融服务方案的针对性、可靠性、吸引力更强。
5.要突出优势和特色，使方案具有竞争性。
立足我行实际，紧扣客户需要，有机整合我行产品和资源，突出我行优势和特色，创造性地为客户的具体项目提供“一对一”个性化解决方案。如果你提供给客户的金融服务方案具有浓郁的特色感和吸引力，那必将会引起客户的高度关注，赢得客户的好评，有效地增加竞争砝码，增强竞争优势。
6．要确保质量，使方案具有操作性。
在制定具体金融服务方案时，要以客户部门为主体，从科技、会计、银行卡、信贷、国际业务等部门及有关分行选调业务骨干，成立金融服务方案制作小组，在全面研究客户的实质性需求的基础上，多次组织集中讨论，明确方案主题、结构和主要内容，同时落实个人责任制，分工负责，限期完成。政策不明朗的，及时向上级行请示，科技支持不全面的，迅速组织技术专家开发。服务方案初稿形成后，先由制作小组反复斟酌，并请有关专家予以论证，然后提交相关领导和部门讨论修改审定。只有程序规范，组织严密，才能确保方案质量，使其具有可操作性，羸得客户青睐。
7．要认真学习，使方案具有专业性和权威性。
要使你制订的金融服务方案能打动客户的心，就必须学一点与客户行业有关的知识，让客户感到你这家银行和你这个客户经理的与众不同之处，不仅是一个金融专家，还是一个知识渊博的人，是一个能够对客户需求很了解的人，是一个可以信赖的人，从而找到共同语言，结成知心朋友，形成战略伙伴关系。
8.要精心写作和制作，使方案具有新颖性。
要运用朴实、准确的语言来写作金融服务方案。切忌夸夸其谈，切忌盲目承诺。要设计的十分周到、细致、新颖，一目了然，而且最好是专业打印包装好的，用正式文件发送的。这样，客户就觉得你是诚心诚意地在为他想问题，就比较容易接受你的方案。
⑧ 如何制定个性化服务方案
个性化服务是根据用户的设定来实现，依据各种渠道对资源进行收集、整理和分类，向用户提供和推荐相关信息，以满足用户的需求。从整体上说，个性化服务打破了传统的以被动服务模式，能够充分利用各种资源优势，主动开展以满足用户个性化需求为目的的全方位服务。
从国际和理论上来看，企业之间的竞争大致经历了三个阶段，一是产品本身的竞争，这是由于早期一些先进的技术过多地掌握在少数企业手里，可以依靠比别人高出一截的质量，赢得市场；但随着科技的飞速发展，新技术的普遍采用和越来越频繁的人才流动，企业间产品的含金量已相差无几，客户买谁的都一样，这就进入了价格的竞争，靠低价打败对手；已经进入了第三阶段，就是服务的竞争，靠优质的售前、售中和售后服务吸引和保持住客户，最终取得优势。现代的市场竞争观念，就是"顾客至上"，"顾客永远是正确的"，个性化服务正式与每一位顾客建立良好关系，开展个性化服务正是体现了现代市场竞争趋势。所以说：国际形势和理论的发展促进个性化服务的发展。
在工业社会，科技的飞速发展，新技术的普遍采用，产品越来越丰富，市场产品供大于求，消费者可以在众多的同类产品中随意挑选。所有这些，向企业者提出新要求，企业要生存和发展，就要首要考虑产品的销路。而个性化服务是在获取了大量用户信息和产品订单后才投入生产的，所以说销路根本就不成问题。
在工业社会，人们消费多是注重产品的内在质量和价格，多注重物质产品形式的多样化，质量的内在化、大众化。随着人们收入的增加，消费流行期和产品生命周期的缩短，时髦的消费方式被模仿速度的加快，消费观念逐步向品质的外在化、个性化、自然化方向发展；由主要注重物质消费向物质与精神消费并重方向发展，人们不仅只满足于生存的生理需求，更需要满足发展和享受需求，特别需要一种自发的心理满意感的需求；由仅满足于消费者个人家庭情感需求到需要公司之间（企业之间）、人与人之间相互感情需求的满足并扩大到人与自然的“和谐”、“协作”的高情感消费需求。如海尔提出了"您来设计我来实现"的新口号，由消费者向海尔提出自己对家电产品的需求模式，包括性能、款式、色彩、大小等，这样产品就更具适应性，更有竞争力，也就牢牢占据市场霸主地位。
⑨ 如何做好金融服务工作
金融企业是经营特殊商品——货币、货币资本以及与此相关的金融服务企业。金融服务是为社会物质资料的生产和流通提供融通资金的服务，是金融企业有效经营货币与货币资本的成功保障，是营销管理的一项具有决定性意义的活动，是金融企业提供的全部金融业务与其以客户为中心的金融服务意识、服务活动、服务质量与结果的整合。那么如何做好这项服务呢?笔者认为大概从以下几点做起：
一、关注客户
金融企业的客户服务必须要关注客户的因素主要是：消费时间、职业特征、等待时间 、礼貌程度、注意程度、正确性与能力等，满足客户对金融产品和服务的需求，在客户需要的时候，能够得到所需要的全部金融产品和服务。
二、懂得金融服务礼仪的重要性
礼仪是人与人之间关系的润滑剂；是事业成功、家庭幸福的敲门砖；是无形的广告；是国家富强文明的标志。
现代礼仪是精神文明建设的重要内容：提倡具有时代和民族精神的礼仪，摒弃传统礼仪中落后、迷信的东西。作为人们沟通和联络的重要方式，礼仪日益为人们所重视。尤其在礼仪之邦的中国，随着社会主义精神文明建设的不断深入，注重礼仪已成为各行各业提高服务质量的重中之重。
随着我国加入WTO及外资银行的进入，金融行业的竞争近乎白热化。在人员素质、网点建设、科技水平等方面不具备比较优势的情况下，若在缺少特色和核心竞争力，必然使我们企业在竞争中处于被动地位。要想在竞争中取得优势，必须为客户提供有特色的金融服务，必须把客户为中心的服务理念作为角逐制胜的法宝。因为好的服务能带来最大程度的客户忠诚，而客户忠诚与否将直接影响企业的经济效益、声誉和发展前景。金融业作为服务行业，其专业服务礼仪逐渐成为提高企业形象、扩大市场占有率的重要因素。因此作为金融服务从业人员必须高度重视金融服务礼仪。
三、 高度重视金融服务从业人员的职业意识
金融服务从业人员的职业意识大概有以下几点：1、诚信意识，诚信是指诚实守信、有信无欺，它是金融业员工的基本职业要求，是金融服务人员应具备的基本素质和最重要的品德之一。培养诚信意识已经成为全民共同关注和讨论的话题。因此，要想在职业生涯中获得成就，就要做到正直和诚信，增加对他人、企业和社会的责任感。2、服务意识。服务意识是指 把自己所从事的工作以及给他人带去方便和快乐的事情，只有具有强烈的服务意识，才能把工作当做快乐的事情。随着市场经济的发展，金融产品渠道越来越完善，产品差异越来越少，服务的重要性日益突显，作为农村信用社的服务人员，更应该注重和强化服务意识，把工作当做乐事，乐在其中，把顾客当做朋友，真诚的心甘情愿的为他们服务。3、效率意识 ，现代金融服务业涉及广泛，金融产品需求日益增加，对金融服务的要求也随之提高，因此金融服务人员的效率意识至关重要。时间就是金钱，顾客在等待办理业务时，他们期盼的是准确、快捷。因此，服务效率决定着企业客户吸引力的大小，从而也决定着企业的生存。4、责任意识。是一个人成就事业的基本保证，也是其造福社会的一项基本前提。没有强烈的责任心，人就容易在逆境中跌倒，在各种诱惑面前不能自持。负责任是一种决定，需要用行动去承诺，才能给人一种可以信任的感觉。有责任意识的金融服务从业人员必须做到认真履行诺言，优质高效的完成工作，严格遵守职业道德，从新的责任和事务中获得动力。5、团队意识。 团队意识是具有集体意识和协调合作能力的一种综合表现，它体现在金融团体为了一个统一的目标，自觉的认同必须负担的责任，并愿意为此共同奉献。团队意识包括两个含义：一是集体意识，即团队成员有共同的目标和基本利益，并为集体荣誉不断努力；二是合作能力，团队精神体现在成员的合作中，金融企业有了团队精神就有了核心竞争力。6、创新意识。在当今信息化时代，从业人员的创新意识是金融企业提供具有吸引力的服务的重要因素。金融从业人员应该有意识、有目的的培养自己的创新意识，利用各种有利条件，从细微入手，用于探索创新。
⑩ 如何及时为客户提供个性化的优质服务
在激烈的市场竞争下，物流企业面临着越来越多的不确定因素。客户对服务要求越来越苛刻。如何开发新客户并维持现有客户的忠诚度，如何增进对客户需求的了解，如何对服务进行有效跟踪，，一系列问题都是物流企业成败的关键。 先进的物流信息系统，无疑为这些要求的实现提供助力，而且最终为实现物流企业的规范化管理、降低成本、参与国际竞争，提供可能。 日前，中国物流与采购联合会等国家权威机构发布了2006年全国重点企业物流统计调查报告。数据显示，国内物流业务需求年增速超过20%，企业物流外包比例逐步提高。而越来越多的跨国物流公司如TNT、UPS、马士基物流、伯灵顿物流等加大对华投资，以先进的物流信息网络提供优质高效的服务占据我国的物流市场。与此相比，国内物流企业虽拥有地理优势，但存在着信息化水平落后、人工重复操作、人力资源内耗等一系列问题。要提升物流企业服务水平还需借助计算机信息技术来实现，先进高效的物流信息系统与信息平台是现代物流体系的重要组成部分，也是每个物流企业的发展方向。 随着经济的快速发展、物流需求量的不断增长、物流信息化程度的逐步提高，我国物流企业所处的物流信息化发展的大环境发生了相应变化。对于近年来我国在物流信息化方面的进展，中国物流与采购联合会副会长戴定一为我们总结了以下几点：物流信息化的基础环境得到明显的改善；物流公共信息平台的建设有了新的进展；信息系统的整合技术受到关注；以RFID为代表的新技术显示出强大的冲击力；供应链管理的信息系统应用发展比预计的要快；电子政务的发展对于物流信息的促进作用开始显现出来。戴定一认为，这些都为我国物流企业的信息化建设创造了有利条件。 现状不容忽视 作为民族产业主要支柱的我国大型物流企业，不仅担负着提升国内物流产业竞争力的重任，而且背负振兴民族工业的历史使命，但是国有大型物流企业在面对激烈的竞争、放开的市场，还是显得有些力不从心。 目前，国有大型物流企业的信息化建设，还存在很多问题：一是企业虽然都进行了改革，但是一些旧的观念和思维方式仍然存在，在企业的管理、业务模式等方面仍然没有较大的改变；二是技改资金的不足使国有物流企业信息化、自动化进程滞后，经营技术上与世界先进水平差距明显，在市场竞争中处于不利地位；三是企业虽然实施了信息系统，但这些业务信息系统更多是独立的系统，就像一个个信息孤岛，并没有实现整个企业作为一个整体意义上的信息系统，机构之间信息难于共享；四是很多业务信息系统只是代替传统手工作业，并没有对高层决策进行辅助支持；五是信息化建设的人员培训跟不上；六是企业现有的信息系统更新缓慢，许多企业的信息系统是很多年前开发的，现在的业务流程有所改变，但系统的更新换代却一直得不到改善。 对于中小型物流企业而言，据统计，我国目前几十万家中小型物流企业中，实现信息化的比例不到10%，北京地区采用信息化系统进行管理的中小型物流企业不到30%，即使采用了计算机管理的，功能也非常简单。其主要问题在于大多数信息系统的成本较高，而企业的起点很低，市场上缺少适合中小型物流企业起步的信息系统。作为基础技术服务的GPS（全球卫星定位系统）、GIS（地理信息系统）的应用在大型物流企业的应用仅为12.5%，在中小企业基本是空白。 在欧美、日本等国家，计算机技术特别是微电脑技术及应用软件的发展为企业提供了有效的辅助管理手段，计算机的普及应用，使MRP、DRP、KanBan（看板制）和JIT等先进的物流管理技术产生并得到应用，从而推动了物流活动一体化进程。为了满足物流国际化，服务形式多样化和快速反应的要求，物流信息系统和电子数据交换技术，以及internet、条形码、卫星定位系统、无线电射频技术在物流领域中得到越来越广泛的应用。 在物流过程中，欧洲物流企业的需求信息直接从顾客消费地获取；采用在运输链上实现组装的方式，使库存量实现极小化。信息交换采用EDI系统，产品跟踪应用射频标志技术，信息处理广泛应用互联网和物流服务方提供的软件。目前，电子物流正在欧洲兴起。 基础设施建设和完善高效的运输系统是物流业得以运营的基础平台。美国国家运输交易场（NET）是一个电子化的运输市场，利用Internet技术，为货主、第三方物流（APL）公司、运输商提供一个可委托交易的网络。日本构筑电子物流信息市场，日本的三大综合商事住友、三井和三菱，2001年就正式共同合作构筑电子物流信息市场达成了合作协议。这一系统的构思思路是将网上的商品电子贸易与物流运输两大项业务同时在互联网上完成，日本凭借本国的先进电子信息技术，捷足先登构筑电子物流信息市场，将对国际物流业产生重大影响，从而在日本国内构筑起第一座最大的电子物流信息市场，以求在日本国内的物流业中发挥主导作用，使日本的物流业电子信息化走在世界前列。 技术日新月异 针对物流企业信息化建设的方案设计和实施，软件设计作为一门高科技行业，新概念、新产品层出不穷，也是物流企业信息化建设必不可少的合作伙伴。物流企业需要加强信息化建设来提升工作效率和企业竞争力，那么先进的信息技术和信息系统自然就成了促进发展的重要武器。 以RFID为代表的新技术显示出强大的冲击力。RFID可能是国内外一致公认的技术热点，特别是WAL-MART和METRO等强势企业要求其供应商从2005年开始使用RFID，使得此项技术的应用前景备受关注。我国也已经有像铁道部车辆调度系统这样的成功应用案例，但就全国而言，应用案例的缺乏仍然是影响此项技术推广的首要因素。RFID背后的无线通讯技术应用，正显示出勃勃的生机。由于移动商务的需求和运营管理对全流程可视、可控的要求，无线通讯技术日渐成为物流信息系统的基础技术。例如海尔的物流，不仅在采集数据环节采用无线扫描技术，在数据的传输、共享等环节也建立在无线接入的库存管理网络基础之上，增强了信息处理能力，也提高了管理水平。物流业务的移动性对无线通讯的技术发展将会更加依赖。 通用的EDI交换平台可以使物流企业更紧密地捆绑企业与客户的关系，更大程度的缩短企业与客户的距离，大型物流企业在拥有客户服务平台的基础上，必须建立自己通用的EDI平台，以满足各种类型的客户对企业信息的需求，其中包括船公司、海关、拖车、堆场、仓库、代理、合作伙伴等等。通过企业EDI平台的建立，利用系统自动生成、发送、接收EDI的功能，与客户、合作伙伴、供应商、机关实现自动的协同工作，增加企业之间的粘性和稳定性，使企业与客户间建立了私有信息通道，为自己创造价值的同时也为客户创造了价值，最大程度的发挥了企业的网络效益和整体效益。 CRM客户关系管理平台的建立，可以将物流企业的市场营销、销售、服务、与技术支持链接起来，使企业能够吸引更多的潜在客户和保持更多的现有客户成为现阶段的重点。通过建立CRM客户关系管理平台，不论客户大小、所在地域以及业务发生的时间，客户都可以得到优质、满意的服务；企业可以减少与客户沟通的环节，加强信用控制以降低风险，同时通过对客户进行统一的信用管理，依据不同的信用等级提供不同的服务；根据物流企业发展的策略，对大客户提供特定的个性化服务，从而使物流企业的服务提升到一个新的层次，真正实现企业的价值。 插上腾飞之翼 物流企业就是架在生产者和消费者之间的桥梁，随着互联网的出现，物流企业通过搭建信息平台，赋予物流新的内涵，通过对客户实施一系列的整体的物流解决方案，大大提高了企业的效率和竞争力。具体说来，信息化建设为物流企业建立了信息标准，规范了基础数据管理，并会对系统涉及到的所有基础信息进行整理，定义出基础档案的编码标准和管理规范，消除内部沟通过程中的问题，从而使各部门能以共同的标准对业务信息进行描述，避免理解误差。 先进的信息化技术可以让物流企业通过操作流程的标准化、规范化和自动化，统一管理，达到提高操作效率和服务质量，降低运营成本的目的；通过优化、简化和自动化业务流程，达到在新系统中成本控制的目的。 物流企业通过信息化建设，可以规范其业务管理流程和业务流程，促进物流企业的管理观念和管理模式的变革，提升物流企业的经营管理水平和市场运作能力。信息系统的建成，可以促进物流企业的管理从传统的事后管理转变成过程管理和事先预测，并且各个信息子系统产生的数据，通过汇总、模型分析，可以对高层提供决策支持，从而提高决策的科学性。另外，信息系统的集成功能还可以使物流企业的各个业务部门、各个分公司实现信息共享，减少重复工作，打破信息孤岛现象，提高工作效率和企业竞争力。 无论是物流业的信息化还是整个社会的信息化，发达国家均远远走在前面。我国的信息化起点高，发展也很快，但与发达国家相比仍有很大差距，发达国家的物流经验对我国的物流业发展有着很好的借鉴作用。 对于我国的物流企业来说，信息化是物流企业竞争优势的关键要素，信息技术是使物流企业发展的核心技术，物流信息系统的发展应摆在物流企业发展的重要位置。目前，国内外的著名物流信息系统供应商开始关注国内的中低端市场，并纷纷推出简化版的物流或供应链管理软件系统，为中低端物流企业服务，为我国物流企业信息化建设的发展加速度。 现代物流的根本宗旨是提高物流效率、降低物流成本、满足客户需求，并越来越呈现出信息化、网络化、自动化、智能化、标准化等发展趋势，其中信息化是现代物流的核心。现代物流充分利用现代信息技术，打破了运输环节独立于生产环节之外的分业界限，通过供应链管理建立起对企业供产销全过程的计划和控制，从整体上完成优化的生产体系设计和运营，将实现物流、资金流和信息流的有机统一，物流企业的信息化是物流企业发展的必然趋势。 物流企业在规模化发展和网络化管理过程中，信息化需求的准确定位是物流企业信息化成功的关键。只有在准确分析物流企业信息化层次和现状的基础上，明确企业信息化的优势和不足，正确面对企业信息化面临的挑战，准确进行信息化需求的定位，才能抓住难得的发展机遇，在激烈的市场竞争中取得优势。从某种程度上讲，与其说是物流企业选择物流软件，不如说是选择长期的IT合作伙伴。系统供应商之间也已不再是单纯的软件产品竞争，而是品牌质量和服务整体实力的比拼。站在客户角度，说客户的话，解决客户的问题，将是越来越多的软件企业的共识。