消费金融公司办理保险兼业代理

① 申请保险兼业代理资格

保险兼业代理是指在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位。
从事保险兼业代理业务必须向中国保监会申请保险兼业代理资格，经中国保监会核准后取得保险兼业代理业务许可证。申请保险兼业代理资格证应该具备下列条件：具有工商行政管理机关核发的营业执照；有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；有固定的营业场所；具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。

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② 能够代理保险公司办理保险业务的资质有哪些

保险代理公司是不需要什么资质的
保险代理机构管理规定
(中国保险监督管理委员会令第4号)【2001年11月16日颁布】

第二章 设 立
第七条 保险代理机构可以以合伙企业、有限责任公司或股份有限公司形式设立。
第八条 设立合伙企业形式的保险代理机构应同时具备下列条件：
（一）有两个以上的合伙人，并且具有相应民事行为能力；
（二）有符合法律规定的合伙协议；
（三）出资不得低于人民币50万元的实收货币；
（四）有符合法律规定的合伙企业名称和住所；
（五）具有符合中国保监会任职资格管理规定的高级管理人员；
（六）持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的保险代理从业人员不得低于员工人数的二分之一；
（七）法律、行政法规要求具备的其他条件。
第九条 设立有限责任公司形式的保险代理机构应同时具备下列条件：
（一）有2个以上至50个以下的股东；
（二）有符合法律规定的公司章程；
（三）注册资本不得低于人民币50万元的实收货币；
（四）有符合法律规定的公司名称、组织机构和住所；
（五）持有《资格证书》的保险代理从业人员不得低于员工人数的二分之一；
（六）有符合中国保监会任职资格管理规定的高级管理人员；
（七）法律、行政法规要求具备的其他条件。
第十条 设立股份有限公司形式的保险代理机构应同时具备下列条件：
（一）有5个以上符合法律规定的发起人；
（二）有符合法律规定的公司章程；
（三）注册资本不得少于人民币1000万元的实收货币；
（四）有符合法律规定的公司名称、组织机构和住所；
（五）持有《资格证书》的保险代理从业人员不得低于员工人数的二分之一；
（六）有符合中国保监会任职资格管理规定的高级管理人员；
（七）法律、行政法规要求具备的其他条件。
第十一条 保险代理机构的法定名称中应当包含“保险代理”字样。
第十二条 依据有关法律、行政法规和中国保监会的规定不能投资于保险代理机构的单位和个人，不得成为保险代理机构的股东、发起人或合伙人。
第十三条 保险代理机构高级管理人员的任职资格由中国保监会审查。
本规定所称的保险代理机构高级管理人员包括公司董事长、总经理、副总经理或合伙企业的负责人。
保险代理机构高级管理人员任职资格审查的内容和方式包括对申请材料的审核、考察谈话、考试等。谈话应当作出记录，谈话记录应当经考察人和被考察人双方签字。申报材料、考察谈话记录、考试成绩作为被考察人任职资格审查的重要依据，与中国保监会对被考察人任职资格的审查意见，一并存入被考察人的任职资格档案。
第十四条 保险代理机构的高级管理人员除应持有《资格证书》外，还应符合下列条件之一：
（一）具有经济、金融、保险、法律专业大专以上学历，从事保险代理或相关工作三年以上；
（二）具有非经济、金融、保险、法律专业大专以上学历，从事保险或相关工作五年以上。
从事保险代理或相关工作10年以上的，其学历要求可适当放宽。
第十五条 保险代理机构的设立分为筹建和开业两个阶段。
第十六条 申请筹建保险代理机构，申请人应向中国保监会提交下列材料：
（一）筹建申请报告；
（二）筹建可行性报告，包括市场情况分析、机构发展思路、近三年的业务发展计划和盈利情况预测等；
（三）机构框架，包括资本金、股权结构或出资比例、组织机构等；
（四）筹建方案；
（五）筹建人员名单及身份证复印件；
（六）筹建负责人简历及其亲笔署名的无违法犯罪记录以及其他不良记录的声明；
（七）法律、行政法规要求提交的其他材料。
第十七条 保险代理机构的筹建负责人应当符合下列条件：
（一）具有大专以上学历；
（二）具有保险代理或相关工作经历；
（三）无违法犯罪记录或其他不良记录。
第十八条 中国保监会自收到筹建材料之日起，在三十天内书面通知申请人是否受理。依法拒绝受理的，应说明理由；依法予以受理的，依据本规定进行审查，自收到材料之日起六个月内向筹建申请人作出是否批准筹建的决定，书面通知申请人；不批准筹建的，应说明理由。
第十九条 经中国保监会批准筹建保险代理机构的，应当成立筹备组，并于批准之日起六个月内完成筹建工作；逾期未完成筹建工作或未达到开业标准的，原批准文件自动失效。
保险代理机构在筹建期内不得从事任何保险代理活动。
第二十条 完成筹建工作的，申请人可向中国保监会提出开业申请，并提交下列材料：
（一）开业申请报告；
（二）公司章程或合伙协议；
（三）内部管理制度，包括组织框架、决策程序、业务、财务和人事制度等；
（四）高级管理人员送审材料；
（五）员工名册、员工《资格证书》复印件和身份证复印件；
（六）股东或合伙人名册、法人股东营业执照复印件及加盖股东单位财务印章的最近三年财务报表、自然人股东或合伙人身份证复印件；
（七）会计师事务所出具的验资报告、资本金入帐原始凭证复印件；
（八）计算机软、硬件配备情况；
（九）营业场所使用权或所有权的证明文件；
（十）工商行政管理部门批准的《企业名称预先核准通知书》；
（十一）中国保监会要求提交的其他材料。
第二十一条 中国保监会自接到符合要求的开业申请材料之日起三十天内进行验收，在三个月内作出是否批准的决定，并书面通知开业申请人；不批准开业的，应说明理由。
第二十二条 保险代理机构的设立申报材料应按中国保监会规定的格式上报。
第二十三条 经批准开业的保险代理机构应按规定领取《经营保险代理业务许可证》（以下简称《许可证》）。
保险代理机构应严格遵守中国保监会制定的许可证管理制度。申领或换发《许可证》后应在中国保监会指定的报纸上予以公告。
第二十四条 保险代理机构成立后无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，中国保监会可吊销其《许可证》。
第二十五条 《许可证》有效期三年，保险代理机构应在有效期满六十天前向中国保监会申请换发《许可证》。申请机构有严重违法违规行为的，中国保监会可拒绝为其换发《许可证》；未获得中国保监会换发的《许可证》的，不得继续经营保险代理业务。

第五章 经营管理
第四十条 保险代理机构的经营区域由中国保监会核定。保险代理机构应在核定的经营区域内开展保险代理业务。
第四十一条 经中国保监会批准，保险代理机构可以经营下列业务:
（一）代理销售保险产品；
（二）代理收取保险费；
（三）根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔。
第四十二条 保险代理机构在展业过程中不得有下列行为：
（一）与非法从事保险业务或保险中介业务的机构或个人发生保险代理业务往来；
（二）超出中国保监会核定的业务范围和经营区域；
（三）超越授权范围，损害被代理保险公司的合法权益；
（四）伪造、散布虚假信息，或利用其他手段损害同业的信誉；
（五）挪用、侵占保险费；
（六）向客户做不实宣传，误导客户投保；
（七）隐瞒与保险合同有关的重要情况或不如实向投保人转告投保声明事项，欺骗投保人、被保险人或者受益人；
（八）利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或限制他人订立保险合同；
（九）串通投保人、被保险人或受益人恶意欺诈保险公司；
（十）法律、行政法规认定的其他损害投保人、被保险人或保险公司利益的行为。
第四十三条 保险代理机构在开展业务过程中，应明确告知客户有关保险代理机构的名称、住址、业务范围、法律责任等事项。
第四十四条 保险代理机构应当与所代理的保险公司订立书面委托代理合同。
第四十五条 保险代理业务的保费收入可以由投保人直接交付保险公司，或由保险代理机构代收。
保险代理机构代收保费的，应当开设独立的保费代收帐户，保险代理机构不得挪用、侵占该帐户上的资金。
第四十六条 保险代理机构应建立代理业务的详细记录，逐笔记录客户名称、代理的险种、代收的保费收取时间和解付时间、代理佣金的收取金额及时间等内容。
第四十七条 保险代理机构对代收的保费，应在约定的时间内进行解付。
第四十八条 保险代理机构应当保守在经营过程中知悉的当事人的商业秘密。
第四十九条 保险代理机构与被代理保险公司终止代理关系后，应按约定将被代理保险公司的各种单证、材料及未解付的保费等交还被代理的保险公司。
第五十条 保险代理机构各类业务资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，不得少于十年。
第五十一条 保险代理机构应对其工作人员进行定期培训，每年培训时间累计不得少于10个工作日。
第五十二条 保险代理机构接受保险公司委托办理保险代理业务时，保险公司可要求保险代理机构向其缴纳一定数额的保证金，具体数额和缴纳方式由双方协商。
第五十三条 保险代理机构应按其注册资本或出资额的5%缴存营业保证金，或按中国保监会的规定购买职业责任保险。
保险代理机构应在开业后三十天内将营业保证金足额缴存到中国保监会指定的商业银行。经批准，保险代理机构可以以中国保监会认可的有价证券缴存营业保证金。
未经中国保监会批准，保险代理机构不得动用其缴存的营业保证金。

第六章 监督检查
第五十四条 保险代理机构应当按规定及时向中国保监会报送有关报表、资料。报送的各类报表、资料应当有公司法定代表人或其授权人签名，并加盖公司印章。
第五十五条 保险代理机构向中国保监会报送的各类报表、资料应当真实、准确、完整。
第五十六条 保险代理机构应在每一会计年度结束后六十天内，向中国保监会报送会计师事务所为其出具的审计报告及其他有关事项的说明。
前款所称会计师事务所应符合下列条件：
（一）会计师事务所成立三年以上，没有不良记录；
（二）内部机构设置及管理制度健全；
（三）有10名以上注册会计师。
第五十七条 中国保监会依法对保险代理机构的经营活动进行监督检查，保险代理机构应当予以配合，并按要求提供有关资料。
第五十八条 中国保监会对保险代理机构进行检查的内容主要包括：
（一）公司或企业设立、变更事项的报批手续；
（二）资本金或出资额；
（三）营业保证金、职业责任保险；
（四）业务经营状况；
（五）财务状况；
（六）信息系统；
（七）管理和内部控制；
（八）高级管理人员的任职资格；
（九）中国保监会认为需要检查的其他事项。

③ 申请保险兼业代理的流程

• 申请条件

（一）具备保险兼业代理的基本条件。

（二）注册资本或开办资金不低于人民币1000万元。

（三）住所所在地的省级行政辖区内拟从事保险兼业代理业务的分支机构或营业网点不少于5个。

（四）拟从事保险兼业代理业务的一级分支机构及其下属分支机构，其保险代理业务人员均应持有《资格证书》且每一网点不少于3人。

（五）一级机构对所属分支机构具有较强的管控能力，内部具有对保险代理业务明确的管理部门和专职工作人员，且无严重的市场违法违规记录或不良信用记录。

（六）具有完善的保险代理业务培训制度，具有相应的培训能力。

（七）拟从事保险兼业代理业务的每个分支机构（包括营业网点）均具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施，代理业务档案实现电子化管理。

• 所需材料

（一）《保险兼业代理资格申请表》。

（二）营业执照副本复印件。事业单位可以提交登记证书副本复印件。

（三）组织机构代码证副本复印件。

（四）办理保险代理业务人员的清单及持证人员的《资格证书》复印件。

（五）保险代理业务管理和台账管理制度。

（六）开展保险代理业务的计算机设施及电子化管理情况说明。

（七）拟办理保险代理业务分支机构（包括营业网点）的清单和各分支机构的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件。

（八）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件。

（九）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金的保证书。

④ 保险兼业代理机构可以代理哪些业务

保险兼业代理机构是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。从其业务种类看，财产保险兼业代理业务和人身保险兼业代理业务分别具有以下特点：
(1)财产保险兼业代理业务以汽车保险为主，而汽车保险业务的兼业代理机构则以车商为主。近年来，随着我国汽车行业的快速发展，个人、单位的汽车拥有量迅速增加，从而促进汽车保险的需求增加。同时，《中华人民共和国道路交通安全法》规定对机动车辆第三者责任保险实行强制保险，也促使汽车保险成为保险兼业代理市场的主导险种。另外，经营汽车保险的兼业代理机构的数量比较多，业务办理程序相对简便，方便了顾客投保。目前，汽车保险兼业代理的保费收入已占财产保险兼业代理保费收入的50%以上。
(2)人身险兼业代理机构主要集中在银行、邮政机构，其业务以专门针对这些机构的特点所设计的分红型寿险产品为主。目前，银行、邮政代理业务已成为当前寿险公司保费的重要来源。由于各保险公司和银行、邮政部门对代理业务的重视程度不断增强，寿险公司之间对该渠道的竞争以及各兼业代理机构之间的竞争也日渐加剧。
2000年，中国保险监督管理委员会出台了《保险兼业代理机构管理暂行规定》，对保险兼业代理资格管理、保险兼业代理关系管理、保险兼业代理执业管理均做出了明确规定。根据《保险兼业代理机构管理规定》，保险兼业代理人需经过中国保监会核准后，才能取得保险兼业代理资格，中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发《保险兼业代理许可证》。保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理业务关系，委托其开展保险代理业务。此外，《保险兼业代理机构管理规定》还对保险兼业代理人的营业场所、展业禁止行为、兼业代理合同、代收保费的专户管理、手续费结算、业务台账和业务档案、定期接受培训等方面做出了明确规定。

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⑤ 财务公司办理保险代理业务

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

在保险监管部门的规定里，代理保险的公司是专业的保险代理公司和经纪公司，另外有银行和邮政专门代理的银保类的专门产品。银保的产品是专供的，我想你不是银行吧，代理不了，普通寿险要代理的话必须成立专门的代理公司，要有很多审核工作，还要存保证金的，剩下来能够代理的只有普通车险业务，可以给你搞个“兼业代理”，但是这一般是车行、汽车修理厂等相关与汽车消费有接触的单位才可以。如果你们财务公司有车贷业务，倒可以考虑。

⑥ 申请保险兼业代理资格可采取

我国保险代理机构的种类包括专业代理机构和兼业代理机构两类。
保险专业代理机构根据保险公司的委托，向保险公司收取保险佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。
在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保监会规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证。除中国保监会另有规定外，我国的保险专业代理机构应当采取的组织形式为有限责任公司和股份有限公司。
保险专业代理机构的经营范围包括代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔以及中国保监会批准的其他业务。
保险兼业代理机构是指在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位。
从事保险兼业代理业务必须向中国保监会申请保险兼业代理资格，经中国保监会核准后取得保险兼业代理业务许可证。申请保险兼业代理资格证应该具备下列条件：具有工商行政管理机关核发的营业执照;有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源;有固定的营业场所;具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。

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⑦ 保险兼业代理证怎么办理

保险兼业代理资格申报事宜

一、申报的基本条件

1、具有工商行政管理机关核发的营业执照；

2、具有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；

3、具有固定的营业场所；

4、具有在其营业场所内直接代理保险业务的便利条件。

申请保险兼业代理资格或增加保险兼业代理险种，除银行类机构外，应委托拟建立兼业代理关系的保险公司向我局提出。

二、申报材料

1、申请保险兼业代理资格或增加保险兼业代理险种的请示文件；

2、兼业代理资格申请表（附件1）;

3、工商营业执照副本有效复印件；

4、《组织机构代码证》有效复印件；

5、委托办理函；

6、兼业代理机构资信情况调查表（附件2，由委托拟建立兼业代理关系的保险公司进行调查和提出）

7、加盖公司印章的上一年度（或最近一期）财务报表。

8、经营场所照片。

银行类兼业代理机构只需提供1—4的申请材料；保险公司在填具兼业代理机构资信情况调查表时，应将材料7、8作为附件一并收集。对于申请材料不符合要求的，我局将不予受理。

三、申报险种及相关申报机构

1、人身保险类

（1）长期寿险：银行（含信用社，下同）、邮政等机构。

（2）健康保险：银行、邮政等机构。

（3）人身意外伤害保险：旅行社；港口、铁路、民航、公路客运等交通运输单位；航空机票销售公司；主营业务范围含“旅游或客运”等业务的其他单位。

申报人身意外伤害保险的机构，保险公司应确保拟申请的兼业代理机构在单证管理、出单管理和销售行为等方面符合中国保监会下发的《人身意外伤害保险业务经营标准》。

2、财产保险类

（1）企业财产保险：银行、担保公司等机构。

（2）家庭财产保险：银行、物业管理等机构。

（3）建筑工程、安装工程保险：房地产开发、建筑设计施工等机构。

（4）货物运输保险：物流公司、货运公司、主营业务范围含“货物运输”或“货运代理”的单位；主营业务范围含“批发零售”且批发销售业务达到一定规模的贸易公司。

（5）机动车辆保险：主营业务范围含“汽车销售、维修、保养”的4S车行、一类汽车维修厂，银行、担保公司等办理汽车类贷款的机构。

（6）与贷款业务直接相关的财产保险：银行、担保公司等机构。

（7）其他保险：如船舶险、责任保险、保证保险、信用保险、农业保险等专业性较强，原则上实行个案审批。

四、不予许可的范围

1、不符合申报基本条件的，不予许可。

2、法人机构未取得保险兼业代理资格或未正常开展代理业务的，其分支机构申请兼业代理机构不予许可。

(7)消费金融公司办理保险兼业代理扩展阅读

第十五条 保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人具备《保险兼业代理许可证》；

第十六条 保险公司应确保所属兼业代理人：

一、委托代理险种在《保险兼业代理许可证》允许的范围内；

二、经过相应的专业培训。

第十七条 保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。

第十八条 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：

一、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；

二、利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；

三、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；

四、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；

五、对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；

六、代理再保险业务；

七、挪用或侵占保险费；

八、兼做保险经纪业务；

九、中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

⑧ 办理保险兼业代理许可证需要什么证件，需要多少钱

（一）申报的基本条件
1、具有工商行政管理机关核发的营业执照；
2、具有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；
3、具有固定的营业场所；
4、具有在其营业场所内直接代理保险业务的便利条件。
申请保险兼业代理资格或增加保险兼业代理险种，除银行类机构外，应委托拟建立兼业代理关系的保险公司向我局提出。
（二）申报材料
1、申请保险兼业代理资格或增加保险兼业代理险种的请示文件；
2、兼业代理资格申请表（附件1）;
3、工商营业执照副本有效复印件；
4、《组织机构代码证》有效复印件；
5、委托办理函；
6、兼业代理机构资信情况调查表（附件2，由委托拟建立兼业代理关系的保险公司进行调查和提出）
7、加盖公司印章的上一年度（或最近一期）财务报表。
8、经营场所照片。
银行类兼业代理机构只需提供1—4的申请材料；保险公司在填具兼业代理机构资信情况调查表时，应将材料7、8作为附件一并收集。对于申请材料不符合要求的，我局将不予受理。
（三）申报险种及相关申报机构
1、人身保险类
（1）长期寿险：银行（含信用社，下同）、邮政等机构。
（2）健康保险：银行、邮政等机构。
（3）人身意外伤害保险：旅行社；港口、铁路、民航、公路客运等交通运输单位；航空机票销售公司；主营业务范围含“旅游或客运”等业务的其他单位。
申报人身意外伤害保险的机构，保险公司应确保拟申请的兼业代理机构在单证管理、出单管理和销售行为等方面符合中国保监会下发的《人身意外伤害保险业务经营标准》。
2、财产保险类
（1）企业财产保险：银行、担保公司等机构。
（2）家庭财产保险：银行、物业管理等机构。
（3）建筑工程、安装工程保险：房地产开发、建筑设计施工等机构。
（4）货物运输保险：物流公司、货运公司、主营业务范围含“货物运输”或“货运代理”的单位；主营业务范围含“批发零售”且批发销售业务达到一定规模的贸易公司。
（5）机动车辆保险：主营业务范围含“汽车销售、维修、保养”的4S车行、一类汽车维修厂，银行、担保公司等办理汽车类贷款的机构。
（6）与贷款业务直接相关的财产保险：银行、担保公司等机构。
（7）其他保险：如船舶险、责任保险、保证保险、信用保险、农业保险等专业性较强，原则上实行个案审批。
（四）不予许可的范围
1、不符合申报基本条件的，不予许可。
2、法人机构未取得保险兼业代理资格或未正常开展代理业务的，其分支机构申请兼业代理机构不予许可。
二、《保险兼业代理业务许可证》换证事宜
《保险兼业代理业务许可证》有效期限为3年，保险兼业代理机构应在有效期满前2个月向我局申请办理换证。各保险公司应及时通知相关的兼业代理机构办理换证事宜，申请换证时应由保险兼业代理机构提供以下材料：
（一）《保险兼业代理业务许可证》换证的报告；
（二）换证申报表（附件3）；
（三）营业执照副本有效复印件；
（四）《组织机构代码证》有效复印件；
（五）原《保险兼业代理业务许可证》若遗失的，需提供公告“申明遗失作废”的报纸原件。
（六）最近一期佣金税务发票及业务结算表。
原保险兼业代理机构的《保险兼业代理许可证》已到期，未按期办理换证的，保险兼业代理资格自动失效，各保险公司不得继续委托其代理保险业务；需继续从事保险兼业代理业务的机构，必须向我局重新申请保险兼业代理资格。
三、其他特殊形式的兼业代理资格核准问题
保险公司委托兼业代理机构开展电话销售寿险产品、网络销售保险产品的，需遵守中国保监会的相关规定，保监局将对该类机构实行个案审批，并进行现场验收。
保险公司申请相互兼业代理的，根据《关于规范保险公司相互代理业务有关事项的通知》（保监中介[2010]325号）精神，保险公司相互代理可不限于集团公司内部，有关保险公司应当在总公司取得兼业代理许可证的前提下向我局提出申请。
四、其他注意事项
1、保险公司不得委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动（含到期未申领新保险兼业代理业务许可证的中介机构）。
2、保险公司不得利用兼业代理机构从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动。

受理单位：当地省保监局

⑨ 能够代理保险公司办理保险业务的资质有哪些

保险代理机构经营的区域是指保险代理机构在中国保监会核定的经营区域内开展保险代理业务。保险公司及其分支机构不得委托注册地以外的保险兼业代理机构开展异地业务；分支机构变更经营区域范围，应凭总公司的授权书到当地保监办变更许可证经营区域范围！
通俗点就是说你的居住地在那最好就在那办理保险业务。

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