银行业金融机构要加强现金管理加强现金

⑴ 商业银行加强库存现金管理的意义何在

商业银行现金管理做到日清日结,钱帐分管.

⑵ 3. 银行业金融机构可以采取（）等不同方式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分。

银行业金融机构可以采取（ABCD）等不同方式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分。

⑶ 商业银行如何做好现金管理工作

做好现金业务基础管理，从以下几个方面入手：一、加强网点99999钱箱管理。每日营业前该行营业经理坚持卡大把制度，并监督99999钱箱操作员、管库员双人清点钱箱现金；日终双人结账，营业经理或网点负责人对99999库存现金的真实性进行监督，实物钱箱双人加双锁管理。二、加强现金调拨业务的监督、审核。上、下介头寸严格按现金调拨的业务流程操作，并做到账务处理、出入库管理、审批授权三分离，岗位各司其职，互相制约，确保现金调拨严格规范、手续完备。三、加强大额现金支付业务的管理。大额现金支付坚持预约及经有权人审批制度，并做好大额支取及可疑交易的报备案工作。四、加强自助柜员机管理。自助柜员机的钥匙、密码交接和备用钥匙、密码副本的保管按规定进行，日常加钞坚持双人办理，网点业务主管人员，定期不定期地清点自助柜员机的现金，确保自助柜员机的实物现金与有关分户账余额一致。五、加强现金收款错账冲正业务的管理。现金存款业务发生的差错，一律通过规定的内部科目并经有权人审批授权后进行错账冲正处理；无论哪种情况造成的现金存款凭证未打印或打印不完善，严禁手工填写“现金存款凭证”，均应严格按错账冲正业务办理，防范操作风险。六、加强现金业务管理的自查工作。根据上级行对现金业务管理的有关要求，重点对网点现金、现金调拨、自助柜员机管理、大额反洗钱等工作制度执行情况进行检查，网点负责人及营业经理坚持每月查本、外币库存现金不少于六次，确保账账、账款相符。对自查发现的问题进行原因分析，督促问题及时整改到位，不留隐患。真正把现金业务管理各项制度落到实处。

⑷ 大额现金管理新规会不会明显影响到社会公众日常经济活动

大额现金管理新规不会明显影响到社会公众日常经济活动。

一是目前我国现金、移动支付等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。

二是大额现金管理金额起点设置经过调研论证，高于绝大多数社会公众日常现金使用量。

三是只要客户依规履行登记义务，大额存取现金并不受到限制。更何况，对于有实际正常需求的公众，银行业金融机构也会提前做好现金服务保障措施，正常的经济活动并不会受到明显影响。

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大额现金管理新规出台原因

此次规范大额现金主要是为了打击犯罪、维护国家经济金融安全。由于现金具有不记名、不可追踪等特点，大额现金容易为贪污腐败、偷逃税等洗钱犯罪行为和地下经济活动提供便利，可能危及国家经济金融秩序和安全。2017年，中国人民银行调研发现，有单次取款超过1亿元现金的情况，在如今银行卡支付、银行转账等方式十分便捷的环境下，这种情况不合常理。

近年来，现金特别是大额现金需求仍呈上升态势。与此同时，我国大额现金流通监测和管理方面仍属空白，已经与我国市场经济发展和社会治理的需要不相适应。根据2017年中国人民银行不完全统计与调研论证，个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10万元的业务数量占比虽不及1%，金额却接近27%。

因此，当前我国亟需借鉴各国管理经验，从我国实际出发，优化大额现金服务，引导并规范社会公众现金使用行为，保证合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求。

⑸ 关于银行大额取现的规定

商业银行关于大额提现的规定主要有两点。

一是，“一日一次性提取现金5万元(不含5万元)以上的″，需要核验身份信息。

二是，“一次性提取现金20万元（含20万元）以上的”，取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。

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所有储户在银行的存款都是银行的负债。储户合理的提款的需求，银行都应该予以满足。假如出现储户大量提款的情况，而银行一时之间筹措不到足量的现金予以满足的话，这就会爆发挤兑。

银行发生流动性风险，严重的甚至导致银行倒闭、金融系统崩溃。美国历史上1929~1933年大萧条期间，储户到银行大量挤兑，数千家银行倒闭，金融系统损失惨重，使得美国经济雪上加霜，人们生活困顿不堪，造成了及其严重的后果。

因此，银行为了规避流动性风险，为了避免发生——突然出现储户提取大额现金，而银行库存现金不足，无法满足储户提现要求——这种情况，所以要求储户提前预约通知银行，以便银行统筹安排，提前备好现金。

⑹ 企业如何加强现金管理

一、要全方位和全过程加强企业现金管理

(一)统管资金，统一调配使用资金，加强对企业分公司现金的管理

为防止资金的体外循环，加强对资金的管理，许多企业都采取了一系列加强现金管理的措施。可以借鉴的现金管理制度包括：对自己的分公司实行严格的预算管理；对各部门实行备用金制；严格分公司开立银行帐户的管理：“收支两条线”，所有收入都统一上缴企业总部统一划拨，分公司所需资金，则由企业总部统一审核和安排等。

(二)加强对往来款项和存货的管理，加速资金的周转

企业应下列措施，减少现金的流出，增加现金的流入，减少资金占压时间：

1.加强应收帐款、应付帐款的管理；

2.加强其他应收款和其他应付款的管理；

3.加强预收帐款、预付帐款的管理；

4.加强存货的管理；

5.严格企业收款责任制，加快现金的回流，减少和控制坏帐的比例；同时尽可能利用商业信用，合理利用客户的资金.

(三)适当利用企业信用和银行信用进行融资，增大企业的可支配现金量

当企业的现金并不充裕时，企业可以利用自己的商业信用和银行信用，通过办理银行承兑汇票，减少对外采购中现金的支付；或者通过进行短期融资和中长期融资等方式，调节企业可支配现金流量。由于办理银行承兑汇票不需银行动用现金，手续简便，近年来愈来愈为银行和大多数企业接受，成为企业进行现金管理，弥补日常经营用现金不足的重要手段。

办理银行承兑汇票需要以企业之间的购销合同做基础，企业一般交纳一定比例的保证金即可办理，根据企业实力、信誉和与银行关系的不同，保证金的比例一般在10%～50%之间，期限一般在6个月以内。

(四)加强对企业投资过程中现金流量的管理和控制

传统现金管理中，仅仅注重了现金的统一调度使用，但对投资后的项目则疏于管理，使得许多投资项目变成了企业现金流量的无底洞。

二、周密计划，科学运作，提高现金的使用效益

(一)利用银行不同期限的存款进行资金运作

7天通知存款是银行为吸收企业存款而推出的灵活便利的方式，开户方便，一次性存入大额款项后，针对分批动用的资金，只需提前7天电话通知银行，将该笔资金从通知存款帐户转入活期帐户，原有部分依旧按通知存款利率计息。其实，有的银行为了吸引客户，仅提前通知1～2天即可，对企业超短期富余现金，理财效益非常可观。

如企业月初取得1200万元资金，月末将全部支付出去，企业可以采用7天通知存款的方式。当天7天通知存款的年利率为1.89%，活期利率为0.99%，如果仅作为活期存款，当月利息仅为1200万元×0.99%/12=9900（元），7天通知存款的月利息为1200万元×1.89%/12=18900（元），月利息差为9000元。

另外，如企业现金富余达3个月以上，因各种限制，不能投资证券时，可以采取3个月定期与通知存款相结合的方式：

企业安排资金计划时，将3个月以上的资金存入3个月定期账户，低于1个月的资金存入通知存款账户，目前3个月的定期存款的利率为1.98%.这样，企业在几乎无风险的情况下，实现了资金收益最大化。

(二)依托证券一级市场进行资金运作

把企业短期资金投入证券市场并不意味着一定要购买高风险的证券，企业也可以选择在一级市场申购新股的办法。

具体操作如下：企业在证券公司开立资金帐户，当一级市场没有新股发行时，可按上面提到的通知存款或3个月定期存款方式进行资金运作；当一级市场有新股发行时，可利用银行的银证划款系统划转资金，申购新股。按目前的新股申购办法，资金至多占用期限为5天，企业损失的是活期存款利息，获得的是低风险收益。近几年，一级市场的新股申购中签率虽然有所降低，新股上市后的市场溢价也有不断下降的趋势，但年平均收益仍在5%～10%之间，远高于同期银行定期存款利率。

当然，这种运作方式要注意以下问题：

1.新股申购有一定技巧，申购的时间要选择；

2.并不是所有的新股申购都能获利，增发和配售的股票申购要慎重，企业应组织专门的人员进行新股定价的研究或接受专业机构的建议；

3.中签后的新股上市后，要注意制订恰当的盈利目标；

4.要制订严格的资金管理制度，确保资金的安全，避免资金投入二级市场购买高风险证券。

(三)购买国债

当企业的预计资金闲散资金较长时，除了在银行定期存款以外，还可以购买国债。国债有“金边债券”之称，购买国债不仅风险小，而且可以享受免利息所得税待遇。现在国家发行的国债多以记帐式为主，而且其流动性大为增强，企业急需资金时，可以到银行提前兑取，银行在兑付时，超过6个月后，一般会分阶段计算利息。国债票面利率本来就高于银行同期贷款利率，考虑到免税因素，购买国债比定期存款更划算。

(四)委托信誉较好、规模较大的专业机构理财

专业投资管理机构具有专家理财、内部控制严密、组合投资、规模效益等特点，在面对风险多变的证券市场和众多投资品种选择，他们往往比企业自身具有更强的抗风险能力。虽然新的委托理财管理办法出台以后，委托理财不能象过去一样承诺保底收益，但与企业直接参与二级市场投资相比，委托专业机构进行委托理财，仍是风险较小的一种选择。

⑺ 为什么要加强对人民币的现金管理和工资基金管理

全国金融工作会议以后，各金融机构认真贯彻适度从紧的货币政策，从一季度情况看，金融形势发展平稳。但今年春节后现金回笼进度明显偏慢，到3月25日，全国回笼现金2512亿元，占春节前投放量的76％，而1996年同期为94％，1995年同期为86％，1994
年同期为99％。从目前回笼进度看，到四月底要将春节前投放的货币全部回笼，任务艰巨。按照往年的规律，每年4、5两个月一般为小回笼，6月份开始进入投放。如果到4月末完不成回笼任务，上半年就可能出现净投放的情况，势必影响全年控制目标的实现。因此，必须从现在开始
就早抓严抓，采取切实有力的措施，突出重点，疏堵结合，规范管理，注重实效，使现金管理工作逐步走向制度化、规范化，确保全年现金控制目标的实现。现将有关问题通知如下：
一、进一步统一思想，提高对现金管理工作重要意义的认识
现金是货币供应量的重要组成部分，也是最活跃的一个层次，现金投放多少与消费需求关系十分密切，而消费需求又直接影响零售物价指数。实践证明，货币投放较多的年份，都是通货膨胀较为严重的年份。因此，控制现金投放，对于实行适度从紧的货币政策，调控货币供应总量，抑
制通货膨胀，都具有重要意义。
我国金融宏观调控正在向间接调控为主的方式转变，中央银行主要通过控制基础货币，进而控制货币供应量，来实现货币政策目标。现金是基础货币的一部分，1996年末，已占基础货币总量的33％，控制货币投放，对于调控基础货币举足轻重，因此，加强现金管理不是要回到直
接调控的方式上去，它与中央银行实现间接调控是一致的。
当前，现金管理工作十分薄弱，法规还不健全，漏洞较多，有些金融机构甚至处于无人专门管理的状况。从一些地区的情况看，不少金融犯罪案件和违规行为往往与违规支取现金有关。因此，加强现金管理，堵塞漏洞，也是整顿金融秩序，防范和化解金融风险的一项重要措施。
从国外的情况看，大多数国家对大额或可疑的现金交易都有严格的管理制度。我国加强现金管理既符合市场经济发展的需要，也符合国际惯例。总行要求各级金融机构的负责同志进一步统一思想，提高认识，特别是各商业银行总行和人民银行分行的主要领导同志，务必高度重视，将其
列入重要议事日程，切实抓出成效。
二、改进和完善现金管理办法，发挥商业银行总行和人民银行分行的作用
从今年开始，人民银行总行对货币投放（回笼）计划采取条块结合，双线下达的办法。分配给工、农、中、建、交五家银行的现金计划，由各总行分解下达其分支机构执行。其余金融机构的现金计划由人民银行总行下达各省级分行执行。
为了确保双向下达计划的一致性，商业银行总行在下达所属分支机构现金计划时，要及时抄报人民银行总行并抄送人民银行各省、自治区、直辖市分行，人民银行总行汇总后通知各分行监督执行。如商业银行总行分配下达的计划与人民银行分行下达的计划差距较大，人民银行分行要及
时向总行反映，由人民银行总行协调解决。
三、尽快配备专职人员，落实现金管理职责
商业银行总行要指定一个内部职能机构，配备专职人员，负责现金管理工作，并于今年4月底前报人民银行总行备案。商业银行分支机构（包括办事处、分理处、营业所、储蓄网点）也必须指定专人或兼职人员负责这项工作。人民银行各分支行要进一步充实力量，加强内部协调。计划
资金、货币发行、会计、调统和稽核等部门要通力协作，密切配合，共同做好这项工作。
四、严禁公款私存，控制不合理现金支出
当前公款私存已成为逃避现金管理的一个主要渠道，为堵住这一漏洞，各商业银行必须严格执行中国人民银行《关于严禁将公款转为储蓄存款的通知》（银发〔1997〕58号文），切实加强柜台监督。对于公款私存的，各金融机构一经发现，应立即转为对公存款，不得从储蓄帐户
支付现金。除代发工资外，各开户银行不得接受开户单位以转帐方式进入个人储蓄帐户的存款。对于三资企业、私营企业的生产经营性资金，要设单独科目反映，这部分存款的使用超过结算起点的，要办理转帐结算，不得支付现金。
五、规范信用卡管理，减少信用卡提现
当前单位和个人利用信用卡提现，特别是异地提现数量猛增，已成为逃避现金管理的又一漏洞，必须坚决加以制止。根据中国人民银行《信用卡业务管理办法》的有关规定，各开户银行对单位卡一律不得支付现金。严禁将公款转入个人信用卡，否则，一经发现，即按公款私存予以处罚
。对个人卡提现，只限于备用金存款，透支不得提现。
六、认真执行帐户管理规定，建立大额现金支付登记备案制度
一个开户单位只能在一家金融机构开立一个基本存款帐户，办理现金收付业务。一般存款帐户不得办理现金支付。临时存款帐户和专用存款帐户需要支付现金的，必须严格执行有关规定。大额现金支付要认真执行人民银行即将公布的有关登记备案规定。
七、合理核定开户单位库存现金限额，加强对开户单位库存现金管理
开户银行要根据开户单位的实际需要，合理核定其库存现金限额。对于三资企业、股份制企业等未核定库存现金限额的，必须在今年6月底前逐户核定，并督促开户单位严格遵守。开户银行要经常检查开户单位的现金收支情况，对超过限额的库存现金，要及时收回。对于白条抵库、坐
支现金等严重违规行为，开户银行要按有关规定给予处罚。
八、进一步改进金融服务，积极组织货币回笼
各金融机构对工资性支出、主要农副产品收购支出、居民储蓄提取和邮政汇兑等合理的现金需求，要保证支付。
开户银行要延长服务时间，搞好储蓄宣传，进一步推广代发工资业务，增加储蓄回笼。积极支持商业部门扩大商品销售，增加销售收入的现金回笼。有重点地对一些大中型商业企业、服务行业主动上门服务。同时，在大中型城市和商业集中的地区，还要建立非营业时间收款制度。
九、大力推广便捷的结算工具，引导企业减少现金使用
要进一步规范和推广银行汇票、支票、本票和信用卡等结算工具的运用，积极疏通结算渠道，加快结算速度，提高转帐结算的信誉。同时，严肃结算纪律，减少结算在途时间，各级银行不得无理压票和退票。
为了方便私营企业，个体工商户办理转帐结算，各开户银行要积极为其开设基本存款帐户，提供各种结算服务，逐步扭转其普遍利用储蓄帐户从事生产经营活动结算的状况。
十、进一步规范人民银行现金发行库和业务库的管理，把好现金出库关
各地人民银行要清理发行库、业务库的开户机构，逐步做到人民银行发行库只接受同级商业银行开户。有条件的地方对办理现金业务的非银行金融机构，要求其在人民银行业务库开户。人民银行分支行要根据农村金融体制改革的实际情况，规范和加强农业发展银行基层机构和农村信用
社的现金业务库管理。
进一步强化出库管理，各地人民银行现金出库要与考核金融机构的现金投放（回笼）计划结合起来，对超计划投放过多的，要严格控制其出库数量。
十一、改进现金统计制度，加快数据上报速度
为使现金收支统计数据能够真实反映现金收支情况，人民银行总行将对现行的现金收支统计制度进行修订。修订之前，办理现金收支业务的金融机构，要严格执行现行现金收支统计制度，按照中国人民银行统一规定的统计项目及其归属内容认真进行统计，真实、准确地反映经济运行中
的现金收支活动。目前，一些地方人民银行分支行对部分银行和非银行金融机构的业务库存现金作为市场货币流通量来计算的办法是错误的。为了真实反映市场货币流通量的状况，人民银行各级分行对金融机构业务库的统计，要认真进行一次清理，凡没有纳入人民银行统计渠道的，今年必
须全部纳入。
为了及时反映货币投放情况，更好地为宏观决策服务，各人民银行分支行要进一步改进现金投放（回笼）数据上报方式，利用现代化通讯手段，缩短数据上报时间，力争将从基层行到总行的上报时间由目前三天以上缩短为一天，逐步取消货币发行数据上报的整理期。
十二、交流推广现金管理经验，加大对违规支取现金案件的查处力度
各商业银行总行及其分行要注意发现和树立现金管理的先进典型，及时总结他们的经验，组织交流，扩大宣传。对坚持原则、热情服务、严格执行现金管理规定的单位和个人，要给予表彰。同时，各地人民银行分支行要下大力气检查违规支付大额现金或以放松现金管理为条件拉存款、
搞不正当竞争、以及违反结算纪律无理压票退票等扰乱金融秩序的行为，要公布一批典型案例，严肃处理有关责任人员。

⑻ 央行为什么要进行试点大额现金管理

央行进行试点大额现金管理是为了深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，补齐相关领域监管短板，规范大额现金使用，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

6月30日，记者从中国人民银行石家庄中心支行获悉，中国人民银行决定自2020年7月1日起在河北省试点开展大额现金管理工作，补齐相关领域监管短板，规范大额现金使用，遏制利用大额现金进行违法犯罪，维护经济金融秩序。

大额现金管理的总体要求是“保障合理需求，抑制不合理需求，遏制非法需求”。大额现金管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主，包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形，并针对拆分、现金隐匿过账等规避监管行为制定防范措施。

(8)银行业金融机构要加强现金管理加强现金扩展阅读

对私账户10万元的大额现金管理起点不会明显影响到社会公众的日常经济活动：

一、目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。

二、绝大多数社会公众日常现金使用量，都会低于规定的大额现金管理金额起点。

三、在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。

四、对主动提出现金服务需要的社会公众来说，银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施，进一步提高现金服务水平。

⑼ 什么是现金，如何加强管理

现金是通常存放在财会部门，由出纳经管的货币。
如何加强现金管理
必须首先抓住现金管理这个核心，从加强预算管理、筹资管理、提高现金使用效率等方面全面提高整个财务管理工作。
在企业的财务活动中，现金始终是一项值得高度重视的、高流动性的资产。现金是企业进行生产、经营的源泉，没有足够的现金，企业的生产、经营就不可能正常运转，企业的经济效益也就无从谈起。因此现金管理是企业财务何管理的核心内容。如何加强现金管理，提高现金使用效益是每个企业所面临的重要课题，必须做好以下工作。
一、建立预算管理体系，全面加强预算管理
对企业的现金流实施全程管理和预算控制。预算控制贯穿于整个财务收支全过程，通过分级管理和过程控制，坚持预算的刚性作用，谋求挖潜增效。
（一）将企业财务战略目标与年度预算目标相结合，逐步建立、完善财务预算编制、分析体系
要做到既控制成本的不合理增长，又符合企业实际。将目前习惯采用的年度预算方式向细、向前推进，既要编制月度、季度预算，细化预算管理，又要编制中长期滚动预算，保证预算编制的连续性、灵活性和战略性，对重大成本费用项目可以尝试采用零基预算的编制方法，增强预算编制的科学性。加强对折旧等非可控费用的预算管理。
（二）强化全方位、全员的预算管理与控制，增强预算的广泛参与性
通过财务收支预算管理，遵循分级审批、层层把关，加强现金跟踪检查，营造自上而下管好用活现金的良好氛围，形成事前预算、事中控制、事后反馈的管理控制体系，促使企业自上而下，从集团到企业、车间、班组直至每个岗位都能够清楚“有多少钱，办多少事”，“钱从哪里来，花到哪里去”，出现人人心中一本账，个个都是理财手的新局面。
（三）加强现金流量分析预测，严格控制现金流入和流出，保证支付能力和偿债能力
树立“钱流到哪里，管理就紧跟到哪里”的观念，将现金流量管理贯穿于企业管理的各个环节，高度重视企业的支付风险和资产流动性风险。严把现金流量的出入关口，对经营活动、投资活动和筹资活动产生的现金流量进行严格管理。严格控制事前、事中现金支出，保证现金的有序流动。
二、加强筹资系统管理，确保现金来源
在市场经济条件下，企业自主经营、自负盈亏，自然会出现自有现金不足的情况。企业应根据生产经营需求预测筹资方式。筹资渠道和筹资结构，并根据实行情况，选择一个最佳的决策方案。
（一）加强与银行等金融单位的联系和协作，融洽金融单位和企业的关系
电力企业可以利用自己良好的信誉，积极争取国家政策支持，通过贷款、融资、引进外资、发行债券等途径来增加可利用现金，对已取得的贷款按时还贷，以形成“有借有还，再借不难”的良性循环，为企业树立良好的信用形象。这样可以拓宽和稳定金融单位的信贷现金来源渠道。
（二）利用商业信用的形式进行负债融资
商业信用是指在商品交易中由于延迟付款或预收贷款所形成的企业间的信贷关系，是一种自然性融资，其具体形式有应付账款、应付票据、预收账款等。对于多数企业来说，商业信用筹资比较容易取得，是一种持续性的信贷形式，如果没有现金折扣或使用不带息票据，商业信用筹资不负担成本。企业可在不损害企业形象和企业信誉的基础上，取得合理的商业信用进行融资。
此外，企业还往往存在一些非商品交易，但亦为自然性融资的应付费用，如应付工资、应付税金、其他应付款等。应付费用使企业受益在前，费用支付在后，相当于享用了受款方的借款，在一定程度上缓解了企业的现金需要，通常不需花费代价。企业应充分利用企业内部之间现金供应与使用的时间差调度现金，节约支出，提高现金的使用效益。
三、管好用活现金，提高现金使用效益
有了现金，必须把现金管好、用活，才能保证现金结构合理，避免浪费损失，提高现金使用效率，为企业扩大再生产创造最佳服务效益。管好用活现金必须从以下几方面进行。
（一）做好现金使用计划，优化配置现金
在任何时候企业可支配的现金数量都是有限的，但对现金的需求是无限的，企业应通过科学的分析预测，把筹集到的可支配现金有效地组合起来，保持合理的配置结构。包括固定现金和流动现金结构，储备现金与生产现金结构，存货现金和速动资产结构等。同时，确定各项结构现金计划额度，并将其分解下达到有关单位，以求以最小的现金消耗和占用实现最大的现金收益。
（二）在时间上灵活调度，把有限的现金用在刀刃上
在现金支付手段和时间上，按现金急需程度灵活安排。例如，在现金紧缺的情况下，首先保证职工工资的按时发放，以稳定职工情绪，然后安排生产急需的原材料和配件，保电力、保税金，以缓解现金不足的矛盾。
（三）严格管理，紧缩开支，搞好现金节流工作
1.强化采购现金管理。实行择优、择廉、择近采购材料，防止间接采购、盲目采购；压缩采购成本，节约采购费用，把好现金支出主流关。 强化生产现金管理。企业要从推行经济责任制入手，以降低消耗为突破口、以提高劳动生产率为基础、以压缩可控费用为重点，降低生产成本，从而降低生产现金的占用。 严格控制日常费用支出，实行费用包干制，节约有奖，超支不报；对有的费用则采取严厉的冷冻手段，即在一定时期内不予开支，促进管理人员勤俭节约，防止大手大脚的败家子作风。
四、盘活存量现金，挖掘现金管理深层潜力
现金和银行存款是现金的直接表现形式，而存货及其他资产是现金在流转中的转化形式。所以，盘活存量现金能挖掘企业现金管理深层潜力。
（一）银行存款的管理
主要是确定最佳现金余额和银行存款，避免现金和银行存款的闲置，保证现金的安全，最大限度地发挥现金和银行存款的作用。要做到这一点，必须合理调度现金，做好流动现金“勤还速贷”工作，充分利用货币的时间差和空间差，节约贷款利息。
（二）应收账款的管理
主要是确定应收账款的管理办法，及时催收应收账款，合理计提应收账款的坏账准备金，加速现金周转率。
（三）存货管理
应积极开展清仓查库，合理储备物资，不断完善企业内部的各项规章制度，广泛开展修旧利废活动，积极处理超储积压物资，把死物变成活钱；根据市场供求规律和生产需要，做到灵活采购和储备，在强化信息管理的基础上，对市场长线物资实行无库存供应管理，充分利用社会库存，减少人力、物力耗费和现金占用。
（四）对固定资产实行管理
主要是确定固定资产的需要量，合理配置固定资产，选择最佳的折旧方法，及时处理多余固定资产。此外，严格按计划支付固定资产投资项目所需现金。
五、以财务现金管理为中心，推进企业计算机网络技术的应用
企业财务现金信息是各类信息的交汇点，也是支撑经营决策的基础。计算机网络技术和统一的财务管理软件是实施现金集中管理和有效监督控制的必然选择，财务管理软件的推广使用，不单纯是推广软件本身，更重要的是推广一种科学、先进的管理理念、管理方法和管理技术。通过采用计算机网络手段和统一的财务管理软件，可以将过去繁琐的会计数据加工、分析及人工无法做到的基础性管理工作和“人盯人”的监控方式借助计算机管理软件的应用予以取代，使管理工作的“手”伸长，特别是规章制度可以通过计算机程序固化，减少人为因素，从技术上解决信息不及时、不对称和监督乏力、滞后问题。因此，企业应结合实际，积极引进开发运用统一的财务与业务一体化的管理软件，逐步实现生产经营全过程的信息流、物流、现金流的集成和数据共享，保障企业预算、结算、监控等财务管理工作规范化、高效化。
六、抓好现金管理的基础工作
（一）坚持做好银行日记账和现金日记账的日清月结，做好企业和银行的对账工作，发现未达账要及时入账，对企业的银行存款余额及近期收支做到心中有数。
（二）提高财务人员素质
重视提高财务人员素质和思想觉悟，通过组织财务人员学习《银行法》、《票据法》、《会计法》等财经法规，不定期地进行现金运筹、现金效益的探讨活动，提高财务人员的整体素质，强化现金效益管理。
（三）建立现金管理保证体系
企业的现金管理不是哪一个部门的事情，财务部门要起纽带作用，不能唱独角戏。因为企业的现金运动涉及到企业生产经营的全过程，只有各方面共同参加，齐抓共管，才能消除阻隔，实现现金的良性循环。因此，必须建立以财务为主体，将生产、计划、销售、采购有机结合的现金管理保证体系。
随着市场经济的发展和完善，对企业财务管理工作提出了新的要求。当前，财务管理要围绕现金管理这个主旋律，从企业经济管理内在要求出发，努力提高财务部门的宏观综合能力、参谋决策能力、多向协调能力，构建适应市场经济发展、适合企业特点的新型现金管理模式，以充分发挥财务管理在企业管理中的核心作用。