① 金融机构评级包括哪些
金融机构评级包括商业银行评级、保险公司评级、担保公司评级、基金公司评级、证券公司评级等。
② 企业信用评级的必要性
企业信用评级是指信用评级机构对工商企业、制造业企业和流通企业、建筑安装房地产开发与旅游企业、金融企业等进行信用评级。企业主体信用分析的主要内容包括:产业、企业素质、经营管理、财务状况和偿债能力等方面。在企业信用评级中,比较重视企业素质,特别是企业素质中的企业综合情况评级,包括对企业领导群体的素质的评级,企业经营管理能力的评级,以及企业竞争能力的评级。
目前,由于投资者与经营者之间存在着信息不对称,因此会形成两个问题:第一是逆向选择;第二是道德风险。解决这两个问题的一个有效办法就是信用评级。信用评级不但为资金供需双方的信息缺口开辟通道,使资本市场不至于收敛于因信息不对称而无法发挥资金中介的功能,使资金需求者能取得所需资金从事其各项生产经营活动,使资金供给者的投资拥有适合其风险偏好的目标,也使金融机构的管理效率得到提高,从而增强了资本市场的整体效率。
③ 专家进来介绍一下信用评级的意义
信用评级是我国对外开放及经济体制改革(特别是金融体制改革)的产物,是随着我国金融市场、证券市场的建立健全而诞生的。现在,随着我国市场经济体制的建立,为防范信用风险,维护正常的经济秩序,信用评级的重要性日趋显著,主要表现在下面几个方面:
1.信用评级有助于企业防范商业风险,为现代企业制度的建设提供良好的条件。
转化企业经营机制,建立现代企业制度的最终目标是,使企业成为依法自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的市场竞争主体。
2.信用评级将有助于企业实现最大的有效经济利益。
这是因为,任何一个企业都必须与外界发生联系,努力发展自己的客户。这些客户是企业利益实现的载体,也是企业最大的风险所在。随着市场竞争的日益激烈,最大限度地确定对客户的信用政策,成为企业竞争的有效手段之一。这些信用政策,包括信用形式、期限金额等的确定,必须建立在对客户信用状况的科学评估分析基础上,才能达到既从客户的交易中获取最大收益,又将客户信用风险控制在最低限度的目的。
3.信用评级有利于企业及时发现经营管理中的薄弱环节
由于信用评级是对企业内在质量的全面检验和考核,而且,信用等级高的企业在经济交往中可以获得更多的信用政策,可以降低筹资成本,因此既有利于及时发现企业经营管理中的薄弱环节,也为企业改善经营管理提供了压力和动力。
4.信用评级有利于资本市场的公平、公正、诚信 。
众信国际是众信国际作为专业的第三方信用管理咨询服务机构,主要为政府、银行、企业、个人及行业协会提供信用评级、信用管理、信用咨询、信用培训和信用信息数据库建设等专业服务,同时致力于研究与中国国情相适应的信用管理模式和评级标准,纵深探索中国信用建设方案,积极参与中国社会信用体系建设,并得到了社会各界的高度认可,获得高端的政府资源扶持和广泛的商会协会资源支持。目前,众信国际已经与中国人民大学等首都多所高等院校达成长期的课题合作,并与国际著名信用管理机构达成战略发展伙伴关系。众信国际以课题委托的方式,成立了以中国人民大学国际学院信用管理研究中心吴晶妹教授为核心的课题组,专门研究与中国国情相适应的信用管理模式和评级标准。凭借多年的从业经验,加上政府、企业和各商会协会的大力支持,课题组很快便取得重大成果——吴氏三度标准体系。吴氏三度标准体系在很多方面有了重大突破,是真正符合中国国情的信用评级方法。目前,『众信国际』多次组织由国际权威、专家学者、政府领导、商会协会代表和企业代表共同参与的论证会,并受到了广泛的赞誉!
④ 信用评级的作用有哪些
对的用评估在市场经济中具有重要的作用,作为市场经济社会监督力量的主力军,其对经济的影响是不言而喻的。资信评级可以为投资者提供公正、客观的信息,以优化投资选择,实现投资安全性,取得可靠收益,从而起到保护投资者利益的作用;资信评级作为商业银行确定贷款风险程度的依据和信贷资产风险管理的基础,在一定程度上可为降低金融风险服务;资信评级是政府主管部门审核债券发行的前提条件,也有助于中央银行等金融监管部门的监管,有利于金融市场的稳定;同时资信评估也降低了整个社会的信息搜集成本;等等。市场经济从某种意义上讲就是信用经济。在发达国家,如果哪家大企业没有做过信用评级,那是不可思议的。但在我们的工作实践中,长期来由于信用意识薄弱,加上宣传力度不够,一些企业对资信评估存在种种模糊甚至不正确的认识。那么资信评估对企业到底有何作用,其存在意义如何呢?资信等级是一个企业履约状况和偿债能力综合反映, 低等级的企业较难获得金融机构和投资者的支持,在融资的难易程度和融资成本方面都处于不利的地步。资信评估对企业来说至少有以下四大作用:
1、 融资市场的通行证债券评级是企业获准发行债券的先决条件;贷款企业资信评估是一定贷款规模以上的企业通过贷款卡年审、获取银行贷款的必需条件。
2、降低融资成本的工具高等级的信用可以帮助企业较方便的取得金融机构的支持,得到投资者的信任,能够扩大融资规模,降低融资成本方面。债券资信级别在很大程度上与其发行利率挂钩;人行上海分行要求辖内各商业银行对AA级以上贷款企业优先给予信贷支持,贷款利率可不上浮,对其商业承兑汇票可优先办理贴现,人民银行优先办理再贴现。特别是人民币利率市场化在未来几年内实行后,资信等级高的企业的融资成本将大为降低。
3、市场经济中的"身份证"信用评估有助于企业防范商业风险。对客户的信用政策,成为企业竞争的有效手段之一。这些信用政策,包括信用形式、期限金额等的确定,必须建立在对客户信用状况的科学评估分析基础上,才能达到既从客户的交易中获取最大收益,又将客户信用风险控制在最低限度的目的。企业可以通过资信评估了解到竞争对手和合作伙伴的真实情况,降低企业的信息搜集成本。良好的资信等级可以提升企业的无形资产,高等级的信用是企业在市场经济中的"身份证",它能够吸引投资人与客户大胆放心与之合作,在市场经济中信誉正日益成为企业的生命。
4、改善经营管理的外在压力和内在动力企业债券发行时要在大众媒体上公告其资信等级,只有级别高的企业才容易得到投资者的青睐;贷款企业资信等级要登录"银行信贷登记咨询系统",向各家金融机构通报或向社会公告。这种公示行为本身就对企业有一定压力,将促进企业为获得优良等级而改善经营管理。从资信机构客观的评价中,企业还可以看到自己在哪些方面存在不足,从而有的放矢地整改。还可以通过同行业资信状况的横向比较,获得学习的榜样。
⑤ 为什么商业银行评级
“发债人评级”是标准普尔对受评级债务人在偿还债务方面的整体财政实力的评估;换言之,是对债务人信用可靠性的评估。“金融机构对手评级”、是发债人评级的一些例子。发债人评级是依据受评级债务人所提供的资料或标准普尔认为可靠的资料进行分析。发债人评级有长期与短期之分。
AAA 获“AAA”评级的债务人履行财务责任的能力极强,为标准普尔给予的最高发债人评级。
AA 获“AA”评级的债务人履行财务责任的能力很强,与最高评级的差别很微。
A 获“A”评级的债务人履行财务责任的能力强,惟相对于较高评级的债务人,其履行财务责任的能力较易受外在环境及经济状况变动的不利因素影响。
BBB 获“BBB”评级的债务人履行财务责任的能力足够,但在恶劣的经济条件下或当外在环境逆转时,其履行财务责任的能力可能较脆弱。
BB、B、CCC、CC 获得“BB”、“B”、“CCC”或“CC”评级的债务人一般被认为具投机成分;其中“BB”级的投机程度最低,“CC”级的投机程度最高。这类债务人也可能有一定的质量和投资保障,但重大的不明朗因素或恶劣情况可能削弱这些质量和保障的作用。
BB 相对于其它投机级评级,获“BB”评级的债务人短期内倒债的可能性较低,但持续的重大不明朗因素或恶劣的商业、金融或经济条件,都可能令这评级的债务人未有足够能力履行财务责任。
B 相对于“BB”评级,获“B”评级的债务人倒债的可能性较高;债务人目前有能力履行财务责任,但恶劣的商业、金融或经济条件可能削弱债务人履行财务责任的能力或意愿。
CCC 获“CCC”评级的债务人目前有可能倒债,债务人须倚赖良好的商业、金融或经济条件才有能力履行财务责任。
CC 获该评级的债务人目前倒债的可能性颇高。
加号(+)或减号(-):“AA”至“CCC”级别的评级可能附有“+”号或“-”号,目的是更细致区别有关评级在主要评级级别内的信用状况。
⑥ 什么是银行业金融机构监管评级体系
银行业金融机构监管评级体系是指银行业监管机构根据现场检查、非现场监管和其他渠道获得的银行业金融机构的信息,对该机构的资本充足水平、资产质量、经营管理状况、盈利能力、流动性及市场风险敏感性等方面进行客观定量分析及定性判断,在此基础上对该机构的经营管理和风险状况进行全面评估的方法和过程。目前,许多国家的银行监管当局都采用了美国的CAMELS评级体系。中国银监会参照CAMELS评级体系及其他评级体系,开发出了针对有关被监管机构的评级体系。
⑦ 企业信用评级的好处有哪些有什么实际意义
可以证明企业的信用情况。一般在银行贷款,金融机构融资都要做这个。信用评级高可以反映企业经营情况好、守信用,金融机构比较放心把资金放给企业,企业拿到的款项也多些。
⑧ 企业信用评级对企业到底有什么作用
良好的信用记录既是企业在合作、交易中的“身份证”,更是品牌影响力的“助推剂”。良好的企业信用是漫长的积累过程,但毕竟是无形的,如何才能让客户和合作伙伴了解到自己的信用状况呢?
国家发展改革委、人民银行、中央编办下发的《关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见》中规定:在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等行政管理事项中依法要求相关市场主体提供由权威性第三方信用机构出具的信用记录或信用报告。
另《社会信用体系建设规划纲要》中要求:“加强招投标领域信用体系建设,鼓励将第三方信用报告评价结果作为投标人资格审查、评标、定标和合同签订的信用报告重要依据。”
企业信用档案、信用报告、信用等级评定这些信用产品,正是为了帮助企业将信用转为可视化,让客户、合作伙伴直观的看到、了解到自己的信用状况。