金融机构人民币流通监管重点

① 对金融机构进行监管的手段和方式有哪些

各国的金融监管主要依据法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段，采用 “四结合”并用的全方位监管方法。 （1）依法实施金融监管。金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点。要保证监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，才能保证它的有效性。而要做到这一点，金融法规的完善和依法监管是绝对不可少的。（2）运用金融稽核手段实施金融监管。金融稽核，是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。金融稽核、检查监督的主要内容包括：业务经营的合法性、资本金的充足性、资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况等。（3）“四结合”的监管方法， 现场稽核与非现场稽核相结合、定期检查与随机抽查相结合、全面监管与重点监管相结合、外部监管与内部自律相结合。

② 金融监管的主要方法有哪些

金融监管的定义 金融监管是金融监督和金融管理的总称。 金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。 从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。 金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。 [编辑] 金融监管的目的和原则 [编辑] 对金融机构实施监管的主要目的 (1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。 (4)银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。 (5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制。 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。 [编辑] 金融监管的原则 金融监管的原则为了实现上述金融监管目标，中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。所谓分类管理原则就是将银行等金融机构分门别类，突出重点，分别管理。所谓公平对待原则是指在进行金融监管过程中，不分监管对象，一视同仁适用统一监管标准。这一原则与分类管理原则并不矛盾，分类管理是为了突出重点，加强监测，但并不降低监管标准。公开监管原则就是指加强金融监管的透明度。中央银行在实施金融监管时须明确适用的银行法规、政策和监管要求，并公布于众，使银行和金融机构在明确监管内容、目的和要求的前提下接受监管，同时也便于社会公众的监督。 [编辑] 金融监管的方式 1．公告监管 公告监管是指政府对金融业的经营不作直接监督，只规定各金融企业必须依照政府规定的格式及内容定期将营业结果呈报政府的主管机关并予以公告，至于金融业的组织形式、金融企业的规范、金融资金的运用，都由金融企业自我管理，政府不对其多加干预。 公告监管的内容包括：公告财务报表、最低资本金与保证金规定、偿付能力标准规定。在公告监管下金融企业经营的好坏由其自身及一般大众自行判断，这种将政府和大众结合起来的监管方式，有利于金融机构在较为宽松的市场环境中自由发展。但是由于信息不对称，作为金融企业和公众很难评判金融企业经营的优劣，对金融企业的不正当经营也无能为力。因此公告监管是金融监管中最宽松的监管方式。 2．规范监管 规范监管又称准则监管，是指国家对金融业的经营制定一定的准则，要求其遵守的一种监管方式。在规范监管下，政府对金融企业经营的若干重大事项，如金融企业最低资本金、资产负债表的审核、资本金的运用，违反法律的处罚等，都有明确的规范，但对金融企业的业务经营、财务管理、人事等方面不加干预。这种监管方式强调金融企业经营形式上的合法性，比公告监管方式具有较大的可操作性，但由于未触及金融企业经营的实体，仅一些基本准则，故难以起到严格有效的监管作用。 3．实体监管 实体监管是指国家订立有完善的金融监督管理规则，金融监管机构根据法律赋予的权力，对金融市场，尤其是金融企业进行全方位、全过程有效的监督和管理。 实体监管过程分为三个阶段： 第一阶段是金融业设立时的监管，即金融许可证监管； 第二阶段是金融业经营期问的监管，这是实体监管的核心； 第三阶段是金融企业破产和清算的监管。 实体监管是国家在立法的基础上通过行政手段对金融企业进行强有力的管理，比公告监管和规范监管更为严格、具体和有效。 [编辑] 金融监管的重要性 综合世界各国金融领域广泛存在的金融监管，我们认为，金融监管具有以下深层次的原因和意义： 金融市场失灵和缺陷。金融市场失灵主要是指金融市场对资源配置的无效率。主要针对金融市场配置资源所导致的垄断或者寡头垄断，规模不经济及外部性等问题。金融监管试图以一种有效方式来纠正金融市场失灵,但实际上关于金融监管的讨论，更多的集中在监管的效果而不是必要性方面。 道德风险。道德风险是指由于制度性或其他的变化所引发的金融部门行为变化，及由此产生的有害作用。在市场经济体制下，存款人( 个人或集体) 必然会评价商业性金融机构的安全性。但在受监管的金融体系中，个人和企业通常认为政府会确保金融机构安全，或至少在发生违约时偿还存款，因而在存款时并不考虑银行的道德风险。一般而言，金融监管是为了降低金融市场的成本，维持正常合理的金融秩序，提升公众对金融的信心。因此，监管是一种公共物品，由政府公共部门提供的旨在提高公众金融信心的监管，是对金融市场缺陷的有效和必要补充。 现代货币制度演变。从实物商品、贵金属形态到信用形态，一方面使得金融市场交易与资源配置效率提高，一方面导致了现代纸币制度和部分储备金制度，两种重要的金融制度创新。 信用创造。金融机构产品或服务创新其实质是一种信用创造，这一方面可以节省货币，降低机会成本，而另一方面也使商业性结构面临更大的支付风险。金融系统是“多米诺”骨牌效应最为典型的经济系统之一。任何对金融机构无力兑现的怀疑都会引起连锁反应，骤然出现的挤兑狂潮会在很短时间内使金融机构陷入支付危机，这又会导致公众金融信心的丧失，最终导致整个金融体系的崩溃。金融的全球化发展将使一国国内金融危机对整个世界金融市场的作用表现的更为直接迅速。 [编辑] 金融监管的对象与内容 1．金融监管的主要对象。 金融监管的传统对象是国内银行业和非银行金融机构，但随着金融工具的不断创新，金融监管的对象逐步扩大到那些业务性质与银行类似的准金融机构，如集体投资机构、贷款协会、银行附属公司或银行持股公司所开展的准银行业务等，甚至包括对金边债券市场业务有关的出票人、经纪人的监管等等。 目前，一国的整个金融体系都可视为金融监管的对象。 2．金融监管的主要内容。 主要包括：对金融机构设立的监管；对金融机构资产负债业务的监管；对金融市场的监管，如市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等等；对会计结算的监管；对外汇外债的监管；对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；对证券业的监管；对保险业的监管；对信托业的监管；对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。 其中，对商业银行的监管是监管的重点。主要内容包括市场准入与机构合并、银行业务范围、风险控制、流动性管理、资本充足率、存款保护以及危机处理等方面。 [编辑] 金融监管的历史沿革与发展趋势 金融监管制度先于中央银行制度而出现，但金融监管并不是中央银行的产物。 ；一、金融监管的历史沿革 金融监管的发展历史大致可以划分为四个阶段。 1．20世纪30年代以前——金融监管理论与实践的自然发轫 这一阶段金融监管的特点具有自发性、初始性、单一性和滞后性，对金融监管的客观要求与主观认识不足，处于金融监管的初级阶段。 后果：自由经营银行业务造成的投机之风盛行，多次金融危机给西方国家的经济发展带来了很大的负面影响。 2．20世纪30年代至70年代——严格监管，安全优先 这一阶段金融监管的主要特点是全面而严格的限制性，主要表现在对金融机构具体业务活动的限制，对参与国内外金融市场的限制以及对利率的限制等方面。 影响：强有力的金融监管维护了金融业的稳健经营与健康发展，恢复了公众的投资信心，促进了经济的全面复苏与繁荣。并且，金融监管的领域也由国内扩展到国外，开始形成各自不同的金融监管组织体系。 3．20世纪70年代至80年代末——金融自由化，效率优先 这一时期金融监管的主要特点便是放松管制，效率优先。 客观背景：布雷顿森林体系的崩溃加大了商业银行在开展国际业务过程中的汇率风险；世界经济增长速度放缓，国际资本出现了相对过剩，银行经营日益国际化，全球性的银行业竞争更加激烈；金融的全球化、自由化及其创新浪潮使建立于30年代的金融监管体系失灵。 理论背景：货币学派、供给学派、理性预期学派等新自由主义学派从多个方面向凯恩斯主义提出了挑战，尊崇效率优先的金融自由化理论也对30年代以后的金融监管理论提出了挑战。 4．20世纪90年代至今——安全与效率并重 90年代以来的金融监管最主要的特征是安全与效率并重。 背景：经济全球化进程加快，金融创新与自由化带来的金融风险更加复杂，并具有国际传染性。有效的金融监管要求政府在安全与效率之间努力寻找一个平衡点。 二、《巴塞尔协议》与金融监管的发展趋势 金融风险的全球传染性加之各国监管方式上的差异，使有效监管跨国金融机构并非易事，这要求国与国之间的合作。1974年成立的“巴塞尔银行监管委员会”及其颁布的一系列有关国际金融监管的重要协议，约束、引导着各国金融监管行为。 (一)《巴塞尔资本协议》的演变路径 《巴塞尔资本协议》作为国际银行业监管的“神圣公约”，从其诞生至今已有三个版本。每一次演变都体现了金融风险的变化，蕴涵着金融监管的新方向。 1．1988年《巴塞尔资本协议》。即《统一资本计量与资本标准的国际协议》（International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards）。是以跨国银行的资本充足率为核心（资本占风险总资产的比重为8%）、以信用风险控制为约束重点的单一资本充足协议。 主要内容：界定了银行资本的组成，规定核心资本要占全部资本的50%，附属资本不应超过资本总额的50%。同时，对不同资产分别给予不同的风险权数，换算为风险资产，银行资本（核心资本加附属资本）与风险资产比率最低为8%，核心资本与风险资产的比例不低于4%。 意义：1988年版本使国际银行业监管有了可以共同遵循的统一标准。实践证明，资本充足率这“一条铁律”适用于全世界所有银行，深入人心。 2．1997年《有效银行监管的核心原则》。产生背景：20世纪90年代以来，金融衍生产品的交易十分活跃，银行业深深介入其中，金融市场的波动风险对银行业的影响也越来越显著，仅仅强调8% 这“一条铁律”很容易导致银行过分注重资本充足率，从而忽视银行业的赢利性及其他风险。 主要内容：提出了比较系统的全面风险管理思路，强调从银行申请设立到破产倒闭的全过程中的各个环节进行综合的风险监管，将源于银行的外汇、交易债券、股票、商品与期权头寸中的市场风险纳入金融监管的范畴。 3．2001年《新巴塞尔资本协议》。产生背景：1997年东南亚爆发金融危机，许多金融机构濒临破产，其主要原因不仅仅是信用风险或市场风险等单一的风险。 主要内容：将“一条铁律”扩充为“三道天条”，首次将资本充足率、监管约束和市场约束并列为银行监管的三大支柱，利用市场机制压缩成本，提高监管效率。 突出特点之一：强调市场约束（market discipline）的作用——市场具有迫使银行有效而合理地分配资金和控制风险的作用，稳健的、经营良好的银行可以以更为有利的价格和条件从投资者、债权人、存款人及其它交易对手那里获得资金；而风险程度高的银行在市场中则处于不利地位，它们必须支付更高的风险溢价、提供额外的担保或采取其他安全措施。 突出特点之二：注重借用银行内部的力量加强风险防范——除继续保留外部评级方式外，更强调银行自己以市场为基础衡量风险状况，建立内部风险评估体系。对于信用风险，新协议提供了三种循序渐进的方案供银行选择：由监管当局利用外部评级结果确定资本水平的标准化方案、初级和高级内部评级法。 意义：新协议决定了国际银行业监管新的发展方向，各国的监管理念将由单一的严厉政府管制走向与监管对象协调和配合的协同监管，注重让市场的力量来促使银行稳健、高效的经营。 (二)金融监管的发展趋势 新时期的金融监管呈现以下趋势： 1．监管理念方面，发生重心转移。注重加强监管者与被监管者之间的合作，变“猫鼠对立关系”为“脑与四肢的协同关系”。 2．监管机制方面，走向多元化。由偏重于国家监管机制向监管机制多元化转变——国家专门监管机制、银行内控机制及自律机制的齐头并举。 多元化监管机制实现的关键在于引入市场约束，强化金融机构的信息披露，便于存款户、投保者、股东等多方市场主体及时掌握金融机构的风险状况。 3．监管模式方面，向功能型监管转变。功能型监管是指在一个统一的监督机构内，由专业分工的管理专家和相应的管理程序对金融机构的不同业务进行监管。其优点主要是有效地解决混业经营条件下金融创新产品的监管归属问题，避免监管真空和多重监管现象；可使监管机构的注意力不仅限于各行业内部的金融风险；能更好地适应金融业在今后发展中可能出现的各种新情况。 功能型监管的不足之处在于协调过多，程序复杂，对金融机构经营行为的风险确认速度比不上机构型监管模式。但随着电子计算机的广泛运用、金融信息网的建成完善，功能型监管的不足之处将会降到最小的程度。 4．监管技术方面，出现了一种激励相容的新方案。激励相容方案的主要内容是：监管当局设定一个测试期，银行在测试期初向监管当局承诺其资本水平，为该期间内可能出现的损失做准备，在整个期间内，只要累积损失超过承诺水平，监管当局就对其进行惩罚，如交纳额外资本费给中央银行。 5．监管范围方面，有所扩大。从单纯的表内业务，扩展到包括表外业务在内的所有业务，还通过并表监督来加强监管。

③ 金融监管的内容有哪些

金融监管也被称作为金融监管治理。该提法在国际学术界和监管实践中是一个较新的领域。治理水平、金融机构的财务状况、金融市场基础设施的有效性是决定金融体系稳健性的主要因素。逐渐采用良好的治理方法是金融机构和监管机构共同的责任，监管机构始终采取良好的治理结构，是其监管对象引入良好治理的前提条件。如果监管治理不完善，监管当局的公信力和监管权威将受到影响，难以有效地推动被监管机构改进公司治理，进而会导致道德风险。咱们国家最初的金融监管工作是由央行来执行的。但随着和国际接轨，要求央行在制定货币政策的职能加强，因此央行的监管职能被独立出来，形成银监会和保监会。对所有金融机构包括银行和非银行监督管理。
意义：公共监管理论认为，金融业是外部效应和信息不对称性均十分突出的公共行业，因而需要政府管制。以监管当局为代表的外部监管正是一种使公共利益不受侵害的强制性制度安排。但是这种监管的核心作用也是有限度和边界的，诸如监管法规的滞后性、监管弹性不足等，从而使有效监管受到限制。与此同时，社会中介、行业自律、内部控制、市场约束也具有一定的监管优势，成为防范金融机构经营风险的重要防线。从而在金融监管和上述各主体之间形成了一种相互整合、有机链接的机理。从长远看，金融业合法、稳健的运行机制，不仅在于监管当局的监管，更在于通过监管链接，促使社会中介、行业公会、金融机构内部稽核与监管当局的监督管理形成一种默契，变成一种合作。

④ 央行对银行业金融机构的监管指标有哪些

中国复人民银行的
主要职责（《中国人制民银行法》第四条规定）：
1、发布与履行其职责有关的命令和规章；
2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；
3、国务院规定的其他职责；
4、依法制定和执行货币政策；
5、发行人民币，管理人民币流通；
6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
8、监督管理黄金市场；
9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
10、经理国库；
11、维护支付、清算系统的正常运行；
12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；
13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

⑤ 金融机构的业务监管主要体现哪几个方面

中央银行金融监管的内容大致有以下10项：①对金融机构设立的监管，②对金融机构资产负内伤业务的监管；容③对金融市场的监管，包括市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等；④对会计结算的监管；⑤对外汇外债的监管；⑥对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；⑦对证券业的监管；⑧对保险业的监管，⑨对信托业的监管；⑩对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。
对商业银行的监管是中央银行监管工作的重点，以美国为例，美国
对商业银行实施金融监管的主要内容有：
(1)《巴塞尔协议》与资本充足率监管。
把资本充足性与风险管理一起考虑是美国金融管理当局于80年代中
期开始的，目前已为世界主要国家所普遍采用。而且随着跨国银行业的大力发展，那些资本要求相对低的银行在全球市场上具有比较优势，要求实行统一资本充足的国际标准的呼声越来越高。这一呼声受到国际清算银行的重视，组织了10国中央银行进行广泛的讨论，于1988年达成了统一的国际标准，记载这一标准的文件，就是著名的《巴塞尔协议》。

⑥ 三大对金融机构的监管部门都有哪三个

银监会、证监会、保监会。

从体制上看，我国的金融监管体制应属于“一元多头”，即金融监管权力集中于中央政府，由中央政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能，即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、保险机构及市场，中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。

银监会负责对银行业的监管，证监会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理；保监会负责对全国保险业和保险市场的统一监管。

(6)金融机构人民币流通监管重点扩展阅读：

1、金融监管的主要对象：

金融监管的传统对象是国内银行业和非银行金融机构，但随着金融工具的不断创新，金融监管的对象逐步扩大到那些业务性质与银行类似的准金融机构，如集体投资机构、贷款协会、银行附属公司或银行持股公司所开展的准银行业务等。

如今，一国的整个金融体系都可视为金融监管的对象。

2、金融监管的主要内容：

对金融机构设立的监管；对金融机构资产负债业务的监管；对金融市场的监管，如市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等等；对会计结算的监管；对外汇外债的监管；对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；对证券业的监管；对保险业的监管；对信托业的监管；对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。

⑦ 中国人民银行的金融监管内容

中国人民银行履行下列职责：

（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；

（二）依法制定和执行货币政策；

（三）发行人民币，管理人民币流通；

（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

（六）监督管理黄金市场；

（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

（八）经理国库；

（九）维护支付、清算系统的正常运行；

（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；

（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

（十三）国务院规定的其他职责。

中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。

【释义】 本条是关于中国人民银行职责的规定。

2003年4月28日中国银行业监督管理委员会成立后，我国的金融宏观调控和金融监管工作步入了一个新的历史时期。通过货币政策发挥对国民经济的宏观调控作用，防范和化解金融风险，维护金融稳定成为人民银行的首要职责，而以前由人民银行行使的对金融机构的审批监管权利则交给了银监会。修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》对人民银行的职责做了部分调整。从条文上看，由原来的两款十一项修改为两款十三项。从内容上看，取消了“按照规定审批、监督管理金融机构”和“按照规定监督管理金融市场”的职责规定，明确了人民银行的监管范围，增加了人民银行的反洗钱职责规定，并将人民银行规章制度权的内容由原来的第五项调整到第一项，从而使各项职责的排列在逻辑上更加合理。

以上职责调整强化了人民银行制定和执行货币政策的有关职能，使其在宏观调控中的作用更加突出。过去人民银行实施金融宏观调控，维护金融稳定主要是通过对银行业金融机构的设立审批、业务审批、高级管理人员任职资格审查和监管指导等直接调控方式来实现的，监管职能分离后人民银行对金融业宏观调控和维护金融体系稳定的方式将主要从国家经济金融安全的高度对金融业的整体风险、金融控股公司以及交叉性金融工业的风险进行监测和评估，履行好“最后贷款人”的职责，防范和化解系统性金融风险。

本条规定的人民银行职责大致可以分为两类，一类为行政管理方面的职责，主要包括（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）、（九）、（十）、（十一）项，规定的是人民银行作为国家的宏观调控机关所享有的规章制度权、制定的执行货币政策权和金融秩序管理权。另一类是第一款其他项和第二款规定的是人民银行从事金融业务方面的职责。当然，这两方面的职责并不是截然分开的，其中有许多交叉重合的部分。作为国家的最高金融管理单位，人民银行具有在其职责权限范围内发布命令和规章的权利，并依法制定和执行货币政策。人民银行享有发布命令和规章的权利，表明其具有行政机关的性质，这一点与其他银行有质的不同。人民银行发布的命令和规章仅限于为履行其防范和化解金融风险，维护金融稳定之目的，并且不能与国家的法律和国务院的行政法规相冲突。人民银行代表政府依法制定和实施货币政策，运用自己所拥有的金融调控手段，对货币与信用进行调节和控制，进而影响和干预整个社会的经济进程，实现保持货币币值稳定，促进经济增长的货币政策目标。具体包括运用存款准备金手段、再贴现和再贷款手段，利用公开市场操作及其他手段进行调控等。人民银行是国家的中央银行，具有发行货币并管理货币流通的职责。它垄断货币发行特权，成为全国惟一的货币发行机构。目前世界上几乎所有国家的纸币都是由中央银行发行的，发行纸币已成为各国中央银行的特权。这种对发行权的独占，一方面有利于防止因分散发行造成的信用膨胀、货币紊乱和币制不统一，另一方面也利于调节和控制货币流通量。而且，从某种意义上说，由一家银行发行钞票，并有政府作后盾，也有利于货币的稳定。银监会成立以后，人民银行的部分金融监管职责划归银监会，但仍保留对银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇、黄金市场的监督管理职责。金融市场在金融发展乃至经济资源配置中发挥着越来越重要的基础功能作用，为了加强对金融市场的监管，促进货币市场与整个金融市场的健康协调发展，人民银行设立了金融市场司，其基本职能是拟订银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场的管理规定；承办有关金融机构在上述市场的市场准入及退出审批工作；分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，并提出相关政策建议；监测分析金融市场的发展，防范跨市场风险。根据国家经济、社会发展政策和产业政策，研究、拟订和实施信贷政策。

需要指出的是，本条第十项增加了人民银行反洗钱职责的规定。这是本次人民银行法修改的诸多看点之一。“洗钱”是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。目前洗钱已成为国际公害，加入WTO以后，国际社会对中国加入反洗钱是一项庞大系统的工程，需要公安、外交、海关、税务、工商等多个部门的协调配合，根据国务院批准的“三定”（定机构、定职责、定人员编制）方案规定，原由公安部承担的组织协调国家反洗钱工作的职责转由中国人民银行承担。中国人民银行将原来的保卫局改为反洗钱局，反洗钱局的主要职责是承办和组织协调国家反洗钱工作；研究和拟订金融机构反洗钱规划和政策；承办反洗钱的国际合作与交流工作；汇总和跟踪分析各部门提供的人民币、外币等可疑支付交易信息，对涉嫌犯罪的移交司法部门处理并协助司法部门调查涉嫌洗钱犯罪案件。因为支付清算系统是资金流动的重要渠道，所以人民银行作为社会资金清算服务的最终提供者，能通过对大额资金流动的监测发现可疑资金的线索，有条件在反洗钱工作中担当组织领导角色。2003年初，人民银行先后公布了金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法第三部“反洗钱”部门规章，具体规定了反洗钱的各项措施和职责。

第一款其他项和第二款是关于人民银行从事金融业务活动的规定。与其他银行相比，人民银行的金融业务具有特殊性，即它是以执行货币政策为目的，而不是以营利为目的，这是由人民银行的性质和地位决定的。《中华人民共和国中国人民银行法》第四章第23条至第30条具体规定了人民银行从金融业务的范围。修改稿对该部分的变动主要有两个方面，一是将“金融机构”限定为“银行业金融机构”，以区分出证券、保险等金融机构。二是对人民银行在公开市场业务方面的货币政策工具增加了“金融债券”。调整后，人民银行从事金融业务活动的内容主要包括：为执行货币政策，可以运用存款准备金、基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇等货币政策工具；根据法律、行政法规的规定经理国库；代理国务院财政部向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券；根据需要，为银行业金融机构开立账户；组织或协助组织银行业金融机构之间的清算系统，协调银行业金融机构之间的清算事项，提供清算服务；根据执行货币政策的需要，决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式；不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；除国务院决定向特定的非银行金融机构提供贷款外，不得向地方政府、各级政府部门、非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，并不得向任何单位和个人提供担保。

⑧ 银行业金融机构市场准入监管内容主要包括哪些

金融监管的抄主要内容主要包括：对金融机构设立的监管；对金融机构资产负债业务的监管；对金融市场的监管，如市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等等；

对会计结算的监管；对外汇外债的监管；对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；对证券业的监管；对保险业的监管；对信托业的监管；对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。

金融机构的业务监管：

一个就是对资产端的资质进行审核，也就是借贷人的征信信息进行甄别；

第二个是规避国家法律禁止的事项；

第三个是对不同人群进行发放不同额度。还有就是，结合公司情况，建立一套公司特有的保障制度。

(8)金融机构人民币流通监管重点扩展阅读：

监管目的

（1）维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。

（2）确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，防止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。

（3）金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。

（4）银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。

⑨ 如何理解中央银行必须重点加强对存款货币银行的金融监管

有效的金融监管是金融业健康稳定发展的重要保

证。而一个有效的金融监管体制正是进行有效金融监管的必要条件。本文结合金融业在经济、社会中的重要地位，首先阐述了我国金融监管体制发展概括，从法律法规、监管方式、内控机制等方面分析了我国金融监管体制存在的问题，并提出了提高金融监管体制有效性的措施。

关键词：金融监管；体制；有效性

金融业是现代经济的核心，在经济发展中起着至关重要的作用，同时他又属于高风险行业，金融体系具有天然的脆弱性，金融风险的积累很容易诱发金融危机。在金融全球化的大环境下，建立经济有效的监管体制，对于确保我国金融业的安全性、效率性与高效性有着重要的意义。

一、我国金融监管体制概述

金融监管所涉及的领域主要有：对存款货币银行的监管；对资本市场和证券业以及各类投资基金的监管；对短期货币市场的监管；对保险业的监管；对非存款货币银行金融机构的监管；对外汇市场的监管；对衍生金融工具市场的监管等。

二、我国金融监管体制存在的问题

（一）法律法规体系不健全

目前我国虽然颁布了《中国人民银行法》《商业银行法》《票据法》《保险法》《证券法》《信托法》等基本法以及一系列有关金融监管的行政法规和规章，对金融监管提供了法律依据[①]。但是这些立法中存在着众多的原则性规定，缺乏实际可操作性，而且监管内容简单化，滞后于金融业发展现状，并且随着金融创新的不断推进，对一些新兴的金融业务、金融产品还缺乏相应的法律规制，在金融机构的市场退出方面也缺乏法律规范。在法律法规协调方面，大量的行政法规和规章与基本法有众多不协调之处，甚至有冲突和抵触。

（二）监管的空缺和不协调

科技的不断创新，信息产业的飞速发展，新型的金融业务(如网上银行业务等)和金融的信息化(如电子货币、网上证券、网络保险等)，给金融监管带来了新的挑战，我国目前对这些方面的监管基本上处于空缺状态。三大监管主体各司其职，各自为战，业务交叉较少，这种现象在基层表现得尤为突出，在监管上也存在明显的差异性和局限性。目前的金融监管体制表明金融监管未实现信息共享，监管不协调，存在着重复监管和监管真空，这在很大程度上浪费了有限的监管资源，也影响着监管的效果和质量[②]。

（三）内控机制不健全，自律性监管不完善

金融监管机构独揽大权，导致了金融机构内部的自我控制的缺乏，容易造成监管越位甚至出现行政性的干预，而且易于形成“监管依赖”———完全依赖于监管机构的监管[③]。然而金融机构内部的自我控制对金融机构的管理有重大意义，它能有效地防范由于金融机构内部的原因而导致的金融风险，也有利于配合金融监管机构的外部监管。在我国目前的金融业中，存在着一部分金融行业组织。

（四）信息披露制度不健全

信息披露是指金融机构及时向公众发布其经营活动和财务状况的有关信息。金融信息的适当披露，对增强金融系统安全与稳定能起到积极作用。它有利于增强金融机构经营和金融监管的透明度，有利于强化市场约束，有利于保护存款人及投资人的利益。而在我国，金融机构一般不会主动披露经营信息，这将对我国的金融稳定有重大的影响。

三、推进我国金融监管体制有效性的建议

（一）进一步完善金融监管法律体系

有效的金融监管需要完善的金融监管法律体系。随着金融领域对外全面开放，我们需要借鉴国际金融监管的成功经验和理论基础，根据我国金融监管未来发展方向，系统规划我国金融监管法律体系,明确各个监管部门的权责，实现各方协作，消除监管空白与重叠，最终形成一套完整的、并且相对稳定的金融法律法规体系，真正做到“有法可依”。

（二）创新金融监管方式，改善金融监管手段

由于经济是发展的，所以金融也要相应发展。在金融发展中，需要不断改变金融监管方式，加强金融监管。需要改变金融监管方式，由服务型金融监管代替传统体制下的直接行政审批。从监管手段上看，传统的金融监管手段长期依赖自上而下的行政管理，金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。适应金融发展的需要，进一步改革金融监管体制，需要使用现代化的金融监管手段从以行政命令为主的金融监管向更多地依赖经济手段监管转变，特别是由传统的手工检查向手工检查和现代化的计算机检查互补、以计算机检查控制为主的方向发展。改善金融监管手段，充分利用各种电子化、信息化操作的手段和方法，不断提高金融监管效率和金融监管水平。

（三）完善金融分业监管体制机制，加强监管协调配合

2003年新修订的《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定了由国务院组织建立金融监督管理协调机制。几年来，地方对金融稳定协调机制进行了初步探索，但只有从更高层次上建立稳定协调机制，才能提高稳定协调机制的权威性和有效性，更有力地维护金融稳定。从金融宏观调控看，中国人民银行与金融监管部门在宏观调控中也有明确的职责权限划分，但还缺乏有效的协调沟通机制。适应混业经营的要求，成立较高层次的中国金融监督管理委员会，专门负责管理和协调三大监管主体的监管工作，三大部门相对独立，在业务上协调监管，信息共享，高层次联合协调，统一政策，应加强金融监管的合作与协调，逐步形成专业金融监管机构和宏观经济调控部门共同组成的金融稳定协调机制。

（四）建立金融监管协调机制

伴随着混业经营的加速，跨市场金融创新产品的开发，整个金融市场的协调发展基础受到很大冲击，金融监管协调机制作为在新的金融市场环境下的一种制度安排，将对金融监管有效性的提高起到重要的作用。笔者认为可以成立一个联合监管委员会，该委员会由银监会、证监会、保监会及央行负责人组成，并且从法律上授予该委员会一定的决策权力以协调各监管机构之间在监管工作中可能产生的矛盾。该委员会除了定期组织论坛会议以加快各机构之间的信息共享和交流外，还需协调各个机构的监管事项，例如安排联合检查活动等。

（五）提高金融监管人员素质

金融监管水平的提高，从根本上来讲，有待于整个从业人员素质的提高。因为，再完备的制度也需要有人来履行，面对一个基本素质低下的群体，任何制度与规章的约束力与效力都是极其有限的。

四、结语

金融是现代经济的核心，金融改革的核心是建立与经济体制相适应的金融体制。在现代市场经济条件下，建立一个与金融业发展水平相适应的金融监管体制正是组成一个功能健全的金融体制的一个重要要素。但是，目前我国的金融业还存在很多问题，究其原因，金融监管体制的有效性不足正是其中一个重要原因。因此，我国可以采取以下措施构建我国有效的金融监管体制：进一步完善金融监管法律体系；创新金融监管方式，改善金融监管手段；建立金融监管协调机制；提高金融监管人员素质，相信，通过这些措施的实施定会提高我国金融监管体制的有效性，促进我国金融业的稳定和发展。