Ⅰ 求国内外金融风险案例！！！麻烦各位了~~
海南发展银行的关闭
一、案例分析
1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。
海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。
二、原因分析
（一）不良资产比例过大。可以说，海南发展银行建立本身就是一个吸纳海南非银行金融机构不良资产的怪胎。1992年开始海南房地产火爆，1993年5月以后，国家加大金融宏观调控力度，房地产热逐步降温，海南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难。在这个背景下，海南省政府决定成立海南发展银行，将5家已存在严重问题的信托投资公司合并为海南发展银行。据统计，合并时这5家机构的坏账损失总额已达26亿元。有关部门认为，可以靠公司合并后的规模经济和制度化管理，使它们的经营好转，信誉度上升，从而摆脱困境。1997年底，遵循同样的思路、有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的比例。
（二）违法违规经营，海南发展银行建立起来以后，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建，并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款，许多代款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金，许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月，入股单位实际上是刚拿来，又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。
三、 启示
（一）不良资产比例过大是目前我国银行业的主要风险。我国的商业银行特别国有独资商业银行不良资产比例大是一个众所周知的事，尽管对4家国有商业银行不良资产比例的匡算结果有不同，有的说20%左右，有的说30%左右，不论那一个比例，反正都是高比例，大大超过了中国人民银行规定的17%的最高限界，也大大高于东南亚金融危机爆发之初的泰国（7.9%）、马来西来（6.4%）、印尼（17%）、韩国12%、日本12%、台湾11%，而形成高比例不良资产的原因虽有银行自身经营管理的问题，但更多的是由于体制因素及由此引起的过多行政干预造成的。国有商业银行在如此高的不良资产比例下只所以还能正常运转，根本一点在于广大民众相信国有银行不会倒闭，因此不但不挤提，还照样存款。海南发展银行一开始了就染上了国有商业银行的体制病，长官意志使它一起步就背上了沉重的不良资产包袱，而由于它不是国有商业银行，没有国家信用保证，因此，一有风吹草动，就会发生挤兑，引发支付危机而难以为继。如前所述，目前我国的主要商业银行是裹着国家信用大旗掩盖着高额不良资产的病灶，如果不能尽快把不良资产比重降下来，随着我国加入WTO和国有商业银行企业化改革的深入，就极容易引发类似海南发展银行这样的风波。
（二） 合规合法经营是商业稳健运行的基本要求。
海南发展银行只所以短命，原因是它一开业就违规经营，《中华人民共和国商业银行法》第四章第35条、第36条、第40条规定，“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”，“商业银行贷款，借款人应当提供担保”，“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件”。而海南发展银行完全违背这些规定，贷款不问用途，贷款不搞抵押，通过贷款的方式抽逃资本金，前门拿进、后门拿出，拿来多少、带走多少，如此违法乱纪经营，岂有不垮之理。
（三） 中央银行的救助是防止商业银行发生信用危机，化解银行业风险的最后一道防线。在1998年上半年海南发展银行出现储户挤兑时，中央银行紧急调动34亿资金予以支持，当发现如此救助不足以制止信用危机发生时，中央银行采取断然措施，立即关闭海南发展银行，由中国工商银行对其实行接管，从而避免了事态的扩大，保护了私人储户的利益。同时按照国际通行的规则，对法人债权进行登记，在海南发展银行全部资产负债清偿完毕以后按折扣率进行总付，以体现投资者（这里为存款者）自我承担风险的原则。这一案例，充分显示了中央银行充当最后贷款人和化解银行风险的最后一道防火线的地位。
第二篇 外国金融风险案例
案例2-1
美国储贷协会的破产
20世纪80年代中后期美国发生了继30年代以后又一次商业银行储蓄机构破产的风潮，据美国立法机构统计，有问题的商业银行从1981年的大约200家增加到1986年的超过1400家，商业银行倒闭的数量从1950——1981年平均每年5家，1982年——1992年平均每年130家，1988年达到200家以上，储贷协会几乎全面破产。至1995年末，花费了纳税人大约1400亿美元。据美国总会计署估算，这场危机的保救成本要超过5000亿美元。在这场危机中，各种利益集团通过立法机关和政府胡整乱治，丑闻百出，在美国金融发展史写上了不光彩的一页。
一、案例介绍
美国储贷协会建立于20世纪30年代，当时成立这个协会的目的是为了鼓励美国的中产阶级进行自顾，所以全称是“扶助储贷协会”。为了规范储贷协会的运作，国会创建了联邦住宅贷款银行委员会（FHLBB），而且建立了它的附属机构联邦储贷保险公司（FSLIC），为储贷协会的存款保险。储贷协会吸收公众的短期储蓄存款、并且用这些所得存款向当地的购房者提供20年和30年的抵押贷款，利率在抵押期内保持不变。
显然，如果储贷协会向储户支付的利率低于储贷协会发放的抵押贷款的平均收益率，则储贷协会就有盈利，可以正常经营，反之，如果储贷协会向储户支付的利率高于储货协会发放的抵押贷款的平均收益率，则该机构就会亏损。从30年代到60年代中期利率很低，而且稳定，长期抵押贷款利率高于短期存款利率，即储贷协会的收益曲线总是向上倾斜的。在稳定且低通货膨胀率的时期，储贷协会的经营是很简单的。局外人嫉妒地拿储贷协会经理的“3——6——3”的经营方式（以3%的利率借款，以6%的利率贷款，每天下午3点打高尔夫球）开玩笑。不幸的是，在70年代中期，利率开始上升。最初，这一上升是温和的递进的，所以储货协会遇到的麻烦不大。但在70年代后期，不断上升的通货膨胀对利率施加了向上的压力，并将利率提高到了储蓄机构可以向储户提供的利率上限水平。为了防止严重的非中介化，立法机构授权储贷协会发行货币市场单据，这一新工具面值1万美元，并允许银行和储蓄机构参照6个月国库券的标准来确定利率。
Ⅱ 中行原石油事件是金融机构风险案例吗
中国银行的原油事件是典型的风险案件。
Ⅲ 银保监：2020年稳妥处置高风险机构 落实"房住不炒"
2020年银行保险业发展方向如何？银行保险业是否面临更为严格的监管？金融风险下一步如何治理？
银保监会近日召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议，定调2020年银行保险发展方向。
2020年，要稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。继续拆解影子银行，特别要大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产领域。
2020年工作重点有哪些
2020年，银行保险业监管重点任务有哪些？
根据记者梳理，银保监会年度工作会议主要涉及防风险攻坚、普惠金融、金融对外开放、中小银行治理等几方面重点内容。
银保监会强调，要坚决打赢防范化解金融风险攻坚战；大力做好“六稳”相关工作，推动提升金融服务实体经济质效，引导资金更多投向重点领域和薄弱环节；全面深化金融供给侧结构性改革，提升对外开放水平。
在防风险方面，要稳妥处置高风险机构；继续拆解影子银行；严防信贷资金违规流入房地产领域；严肃查处违法违规搭建的金融集团；深入推进网络借贷专项整治；配合地方政府深化国有企业改革重组；有效防范化解外部冲击风险。
在金融服务实体经济质效方面，要抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法；强化对民营企业特别是民营制造业企业金融服务；加强社会服务领域金融支持，落实支持生猪生产金融政策措施；助力打赢脱贫攻坚和污染防治攻坚战；大力发展绿色金融。
在对外开放方面，今年要进一步扩大对外开放，加快已出台政策落地见效。同时，完善公司治理，全面加强资产和负债质量监管，探索完善银行保险机构恢复与处置机制，抓紧研究确定国内系统重要性金融机构名单等。
影子银行、房地产、地方政府隐性债务风险仍是重点工作
2019年，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。
银保监会数据显示，2019年全年共处置不良贷款约2万亿元，商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。影子银行和交叉金融风险持续收敛，三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。问题金融机构得到有序处置，保险领域重点风险得到缓解。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，影子银行、房地产、地方政府隐性债务风险仍然是重点工作，没有放松迹象。
据穆迪测算，2019年前三季度，广义影子银行资产减少人民币2.1万亿元，到第三季度末时降至人民币59.2万亿元。2019年9月底此类资产占名义GDP的比例为62%，低于2018年年末的68%和2016年末87%的峰值。
此前，《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》针对有序化解影子银行风险也提出明确要求：推动业务平稳过渡、规范转型；逐步清理压缩不合规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务规模，严控银信类通道业务；按照业务实质实施一致性、穿透式、全覆盖风险管理，严格适用相应的风险分类、资本占用和拨备计提等要求等。
银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企此前表示，影子银行的治理是有重点的。“不是说影子银行都不好，这其中也是有合规的。我们治理的是高风险、不合规、加通道的影子银行，主要是隐藏风险、资金空转、作为掩盖金融风险工具的影子银行等高风险违法违规的金融活动。”
对于网络借贷风险治理，银保监会称，网络借贷风险大幅下降，机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。
对此，曾刚认为，网络借贷、互联网保险纳入其中，意味着互联网金融的整治还在进行中，今年有可能进入到收官阶段。作为防风险攻坚战的收官之年，将继续巩固过去已取得的成果，防止反弹，机构层面继续精准拆弹，分类施策。
实际上，自2016年国务院印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》后，互金风险专项整治工作已过去三年。2020年互联网金融严监管仍将常态化，行业的主旋律依旧是加速转型与退出。
网络借贷风险出清方面，根据零壹智库统计，截至2019年年末，共监测到平台6351家，其中非正常运营平台为6056家，仅有295家平台正常运营，存活率仅为4.64%，不足5%。
截至2019年底，共有9个省及直辖市宣布辖区内平台全部取缔，分别是湖南省、山东省、重庆市、河南省、四川省、云南省、河北省、甘肃省、山西省。
苏宁金融研究院报告表示，随着“强监管”以及更多正规持牌机构的介入，互联网金融“野蛮生长”的时代已然落幕。利用互联网技术提升金融服务的效率和品质已经逐步成为业界的共识和标配。
此外，会议还强调，房地产金融化泡沫化倾向趋缓，地方政府隐性债务风险逐步化解。市场乱象存量问题持续减少，增量问题得到遏制，一批重大非法集资案件得到严厉查处。
2019年8月初，银保监会办公厅曾发文决定，在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作，将严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。
普惠型小微企业贷款余额同比增长超25%
中小企业被称为中国经济的“毛细血管”，是名副其实的发展生力军、就业主渠道，民营和小微企业融资难题在过去一年备受关注。
2019年12月，国务院印发《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，从优化银行服务体系、完善直接融资制度、健全增信体系等方面对破解民营和小微企业融资难题进行全面部署。
可以说，2019年金融机构服务实体经济质效不断提升。
银保监会数据显示，2019年人民币贷款增加17万亿元，较上年多增1.1万亿元。保险资金运用余额约18万亿元，较年初增长9.5%。民营企业贷款累计增加4.25万亿元。普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长超过25%。5家大型银行普惠型小微企业贷款增长超过55%，新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本下降超过1个百分点。
1月7日，国务院金融稳定发展委员会第十四次会议强调，要坚持“两个毫不动摇”，持续加大支持力度，切实民营和小微企业缓解融资难融资贵问题。会议明确，抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法，普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点，贷款增速要高于各项贷款平均增速，5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%。这与近期召开的国常会对支持小微企业发展的思路一脉相承。
新网银行首席研究员董希淼认为，应把民营和小微企业真正当成银行的“用户”，从信贷支持、直接融资、增信体系等方面采取有效措施，逐步破解融资难融资贵融资慢等问题，为民营和小微企业改革发展创造更好的货币金融环境。
抓紧确定系统重要性金融机构名单
早在2019年4月30日，银保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法》，金融资产分类进一步细化。
值得注意的是，此次会议强调，要全面加强资产和负债质量监管，在现有五级分类基础上，细化分类规则，提高资产分类准确性。尽快制定负债质量监管办法，提高银行保险机构，特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。
银保监会表示，要探索完善银行保险机构恢复与处置机制，会同相关部门抓紧研究确定国内系统重要性金融机构名单。区分系统重要性与非系统重要性机构，实施差异化监管。完善处置程序，压实处置责任，健全损失分担机制，形成健康有序的金融治理体系。
在业内专家看来，全面加强资产和负债质量监管，提高银行保险机构特别是中小机构负债的稳定性和匹配性至关重要。
曾刚表示，现在对整个金融资产的分类更加准确，更能及时反映银行真实资产质量，“2020年会推广金融资产分类过渡。”
他认为，总体来讲，随着整个银行业发展理念逐步趋于理性，加之流动性保持合理充裕，2019年下半年以来，在经历了个别银行风险事件冲击之后，中小银行的流动性压力开始逐步缓解，目前流动性分层情况已极大好转。
Ⅳ 央行重磅！最新货币政策报告：疫情防控最重要、地产贷款增速回落
2月19日晚，央行公布《2019年第四季度中国货币政策执行报告》。
中国人民银行坚持金融服务实体经济的根本要求，实施稳健的货币政策，加强逆周期调节，在多重目标中寻求动态平衡，保持货币信贷合理增长，推动信贷结构持续优化，以改革的办法疏通货币政策传导，千方百计降低企业融资成本，为实现“六稳”和经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。
报告由央行货币政策分析小组发布，从货币信贷概括、货币政策操作、货币市场运行、宏观经济分析、货币政策趋势等五个方面总结了人民银行过去一年的重要举措与政策动态，并对下一阶段的工作部署加以展望。
基金君根据报告全文，总结出以下十大要点内容，供大家参考。
1.2019年普惠小微贷款新增2.1万亿元
总体来看，金融机构贷款增长较快，普惠小微贷款快速增长。
根据报告，2019年末，金融机构本外币贷款余额为158.6万亿元，同比增长11.9%，比年初增加16.8万亿元，同比多增6987亿元。人民币贷款余额为153.1万亿元，同比增长12.3%。
其中，信贷结构进一步优化，普惠小微贷款快速增长。2019年以来，中国人民银行引导金融机构加大对普惠小微贷款的投放，效果明显。
具体来看，2019年普惠小微贷款新增2.1万亿元，是上年增量的1.7倍，年末余额增速为23.1%，比上年末提高7.9个百分点。住户贷款增速放缓，2019年末为15.5%，比上年末低2.7个百分点。非金融企业及机关团体贷款同比多增。中长期贷款比年初增加11.3万亿元，同比多增7986亿元，占同期贷款增量的67.3%，较上年提高2.3个百分点。
2.2019年股市日均成交5222亿元，同比增长四成
2019年，金融市场整体运行平稳，其中成交量和筹资额同比增加。
具体来看，2019年沪、深股市累计成交127.4万亿元，日均成交5222亿元，同比增长40.7%。股票市场筹资额同比增加。2019年A股筹资6148亿元，同比增加11.2%。
此外，股票市场指数上升。2019年末，上证综合指数收于3050点，比上年末上涨22.3%；深证成份指数收于10431点，比上年末上涨44.1%。
3.不将房地产作为短期刺激经济的手段
2019年，全国商品房销售面积与销售额增速有所放缓，房价上涨区域明显减少，涨幅有所下降。房地产开发投资稳中微升，房地产贷款增速继续平稳回落。
具体来看，2019年12月末，全国70个大中城市新建商品住宅和二手住宅价格分别同比上涨6.8%和3.7%，涨幅较上年同期分别下降3.7个和4个百分点。全年全国商品房销售面积同比基本持平，销售额同比增长6.5%，增速较上年末下降5.7个百分点。
房地产增速方面，2019年末，全国主要金融机构（含外资）房地产贷款余额44.41万亿元，同比增长14.8%，增速较上年末回落5.2个百分点。房地产贷款余额占各项贷款余额的29%。
其中，个人住房贷款余额为30.2万亿元，同比增长16.7%，增速较上年末回落1.1个百分点；住房开发贷款余额为8.4万亿元，同比增长14.6%，增速较上年末回落17.3个百分点；地产开发贷款余额为1.28万亿元，同比下降7.1%，增速较上年末回落11个百分点。
值得一提的是，报告称，下一阶段将坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。
4.加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持
报告称，将疫情防控作为当前最重要的工作来抓，加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持。
一是专项再贷款定向支持疫情防控重点领域和重点企业；二是保持流动性合理充裕，实施好逆周期调节；三是引导金融机构加大对疫情防控的信贷投放力度。
报告称，下一步，仍要将疫情防控作为当前最重要的工作来抓，加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持。
5.灵活运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕
报告称，下一阶段，科学稳健把握逆周期调节力度，守正创新，勇于担当，稳健的货币政策要灵活适度，加强逆周期调节、结构调整和改革的力度，保持物价水平基本稳定。打好防范化解重大金融风险攻坚战，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
具体而言：
1）要实施好稳健货币政策，保持流动性合理充裕，促进货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应；
2）灵活运用好定向降准、再贷款、再贴现、宏观审慎评估等多种货币政策工具，以适度的货币增长支持高质量发展，有效支持经济运行在合理区间；
3）增强调控前瞻性、精准性、主动性和有效性，根据经济增长和价格形势变化及时预调微调，精准把握好调控的度，加强预期引导，维护我国在全球主要经济体中少数实行正常货币政策国家的地位。
4）健全可持续的资本补充体制机制，推动银行通过发行永续债等方式多渠道补充资本，拓宽永续债投资主体，分散风险；
5）重点支持中小银行补充资本，提升银行服务实体经济和防范化解金融风险的能力，防范社会信用收缩风险。
6.完善LPR传导机制坚决打破贷款利率隐性下限
2019年8月17日，人民银行宣布完善LPR形成机制，推出新的LPR报价原则、形成方式、期限品种、报价银行、报价频率和运用要求。提高银行贷款定价的自主权，推动银行改进经营行为，坚决打破贷款利率隐性下限，疏通市场化利率传导渠道。
2019年末，新发放贷款中运用LPR的占比已达到90%。2019年12月28日人民银行发布了存量浮动利率贷款定价基准转换的公告，遵循市场化、法治化原则，推动存量贷款定价基准由原来的贷款基准利率转换为LPR或固定利率。
事实上，LPR改革降低企业融资成本的作用已经显现。2019年年初至7月，企业贷款加权平均利率一直在5.3%附近波动，市场利率下行向企业贷款利率传导不足。8月份以来，全国银行间同业拆借中心已6次发布新机制下的LPR，1年期LPR较同期限基准利率下降了20个基点。随着LPR报价稳中有降，企业贷款利率显著下降。
报告称，下一阶段，将进一步深化利率市场化和人民币汇率形成机制改革，提高金融资源配置效率。
具体而言，将健全基准利率和市场化利率体系，完善LPR传导机制，推进存量浮动利率贷款定价基准转换，促进银行积极有序运用LPR定价，转变传统定价思维。
同时，发挥好市场利率定价自律机制作用，维护公平定价秩序，严格落实明示贷款年化利率的要求，切实保护金融消费者权益。稳步深化汇率市场化改革，完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率弹性，发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器的作用。
7.支持钢铁行业通过直接融资“去杠杆、降成本”
2019年以来，在国家逆周期调控政策下，钢铁行业平稳运行，持续推进对标挖潜、降本增效。
一是钢铁产量保持增长。2019年，我国生铁、粗钢、钢材产量分别同比增长5.3%、8.3%、9.8%。二是固定资产投资保持增长。2019年，全国黑色冶炼及压延业和黑色金属矿采选业固定资产投资分别同比增长26.0%和2.5%。三是钢材价格四季度回升企稳，原材料价格趋于稳定。四是超低排放正式实施，绿色发展持续推进。
但在当前全球经济增长持续放缓、国内经济下行压力加大的背景下，我国钢铁行业仍面临诸多挑战。一是受成本上升挤压，行业利润同比有所下降。二是受国际市场贸易摩擦和贸易保护等影响，钢铁产品进出口总量有所下降。三是环保压力仍然较大，超低排放具体实施中还存在技术难题，亟待行业内外协作攻关。
报告称，下一步应坚持差异化信贷政策，支持优势企业技术改造、结构调整、绿色发展。充分发挥资本市场在钢铁企业兼并重组中的作用，支持钢铁行业通过直接融资“去杠杆、降成本”，促进行业高质量发展。
8.国内外经济都处于调整期，国内经济下行压力较大
报告称，中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，近期新冠肺炎疫情对中国经济的影响是暂时的，中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化。
当前，世界经济增长持续放缓，仍处在国际金融危机后的深度调整期，外部不确定不稳定因素增多。我国经济正在由高速增长转向高质量发展，结构性、体制性、周期性问题相互交织，增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”影响持续深化。
经济增长保持了韧性，但下行压力仍然较大。企业投资增长仍显乏力。在信用风险加快暴露情况下，部分中小金融机构风险偏好下降。新冠肺炎疫情对短期内的经济增长会有影响，主要体现在消费减少、企业复工较晚等方面。对此要客观认识、理性看待，坚定信心、保持定力，做好充分准备，认真办好自己的事，推动消费稳定增长，切实增加有效投资，释放国内市场需求潜力。
9.引导资金投向先进制造、民生建设、基础设施短板等领域
2019年，中国人民银行引导资金投向供需共同受益、具有乘数效应的先进制造、民生建设、基础设施短板等领域，促进产业和消费“双升级”。
一是深入开展金融精准扶贫。二是持续加大乡村振兴金融服务投入。三是不断提升小微、民营企业金融服务水平。四是积极做好金融支持就业创业。五是继续加强产业转型升级的金融支持，持续完善区域发展金融政策引导。六是全力以赴做好防疫的各项金融服务工作，加强对生产、运输和销售重要医用物资和重要生活物资的骨干企业的信贷支持力度，全力满足其合理融资需求。
10.进一步扩大金融业对外开放
2019年7月20日，国务院金融稳定发展委员会办公室宣布11条关于进一步扩大金融业对外开放有关举措，重点是大幅放宽银行、证券、保险业的市场准入，提前至2020年不再设股比限制，并大幅扩大业务范围；进一步便利境外机构投资者投资银行间债券市场等。
2019年4月及9月，中国债券先后被纳入彭博巴克莱全球综合指数，摩根大通全球新兴市场多元化指数等国际主要债券指数。
证监会于5月正式批准中日ETF互通中方产品申请。证监会与英国金融行为监管局于6月17日发布联合公告，正式启动上海证券交易所和伦敦证券交易所互联互通存托凭证（GDR）业务。
下一阶段，将进一步推进金融机构改革，继续推动全面落实开发性金融机构、政策性银行改革方案，完善治理体系，持续深化大型商业银行和其他大型金融企业改革，进一步扩大金融业对外开放。
Ⅳ 中小金融机构案件风险防控学习心得体会一篇,要求600字以上!
学习中小金融机构案件风险防控的心得体会
近阶段发生的不少违法违规金融案件，给银行的信誉和社会形象带来了较大的不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，开展了中小金融机构案件风险防控的集中学习，经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。
银行案件风险遍布于所有银行机构，近年来我国银行业案件在农村中小金融机构发生居多，案件引发的原因，追究而言归结为：
1、思想认识不充分，对案防重视不够。
近年来，大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
2、教育培训不重视，部分员工行为失范。
许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。
3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。
在人员选用上，重关系轻品行，重“社会能力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，特别是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。
针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：
1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。
案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都应该有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。
有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。加强对员工的岗位培训，不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。
有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。
3、加强对案防工作的监管。
每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监管促使。监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的责任。
同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的员工。
我十分珍惜我这份来之不易的工作，以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。
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Ⅵ 金融机构发生金融案件的主要表现形式
（一）中小金融机构的支付风险。近几年来，一些中小金融机构特别是前几年的农村基金会，一是由于内控机制不健全，管理混乱以及严重的违规经营，加上管理人员素质低下，违法犯罪活动经常发生，导致经营陷入困境，出现支付危机；二是由于社会信用体系没有建立，社会信用保障机制不健全以及地方保护主义行政干预，造成中小金融机构经营举步艰难，而出现支付风险。中小金融机构出现支付风险，一般表现为：备付率低，到期存款支付困难，资金回笼慢，缺口大；经营收入少，往往收不抵支，财务状况恶化，亏损严重；不良资产居高不下，难以盘活；丧失社会信誉，出现存少取多的恶性循环，往往难以吸收新的存款。金融支付风险暴发力强，社会影响极坏，容易导致金融机构倒闭，引发金融风险，危急社会稳定，导致社会动荡。 （二）金融机构潜在的经营风险 1、贷款垒大户，潜伏巨大的资产风险。市场经济发展到新阶段，许多金融机构特别是地方银行都以大企业大项目为主要信贷服务对象，贷款投向过于集中，单户贷款比例、最大十户贷款比例都严重超过规定的标准。由于违背了信贷风险分散原则，企业经营风险的产生直接导致金融风险的产生，企业破产，金融机构就会损失惨重。 2、内控机制缺乏约束力，潜伏着案件风险。一是监督机构不健全，特别是对高管人员权力缺乏有效监督，金融机构稽核审计人员都是在领导班子成员、甚至一把手的直接领导下开展工作，未能很好地行使监督权，使行、社领导的管理行为难以得到约束和规范。城乡农村信用社虽然都设立了“社员代表大会”、“理事会”、“监事会”，但均没有发挥应有作用，再加上裙带关系的原因，对一些违纪违章行为往往查而不处，甚至视而不见，长此下去，留下严重的案件隐患；二是目标任务分配考核不合理。有存款业务的金融机构中，存款任务都是作为硬指标分配，而且在考核中占有很大的分值，部分金融机构为了完成任务指标，默许辖内机构进行违规经营，留下后遗症；三是日常管理制度不健全，对重要工作环节，重要工作岗位缺乏有效的制度约束和监控，如信息备份，电脑操作人员的密码更换，临柜人员的交接，以及出入库、查库等经常出现漏洞，给犯罪分子可乘之机，员工内部作案也轻而易举，潜伏着随时发案的危险。 3、从业人员素质低下，潜藏着道德风险。当前，金融系统中个别干部职工一些拜金主义，享乐主义抬头，极端个人主义膨胀责任心，全局观念，法律纪律观念淡薄，有的以权谋私甚至贪污挪用，受贿行贿，走上犯罪道路，其根本原因在于素质问题，金融业是一个政策性、廉洁性、信用性、纪律性很强的行业，员工没有职业道德，缺乏自律或法制纪律观念，没有高度的责任心，道德风险因而产生。 4、违规经营，潜藏着法律风险。少部分金融机构的高级管理人员，不是在如何强化经营管理上做文章，而是在经营决策时，过多考虑眼前利益，为完成各项经营指标，不惜以违反国家法律法规为代价，进行违法违规经营活动，严重影响了金融程序的稳定，其中尤以高息揽存和违规放贷最为突出，它不仅损害了国家利益，引起经营成本增高和不正当竞争，还会因为经营行为得不到法律保障而引起法律风险。 5、经营环境不佳，引起信用风险。金融业经营环境不佳，有信用保障机构不健全的原因，有行政干预或行政不作为的原因，有社会个体素质及观念的原因，社会信用的严重缺乏，金融机构发放贷款难以收回，从事其他经营活动也难有回报，因而出现“惧”贷现象，个体或企业将出现“贷款难”，这是信用风险的具体表现。 （三）金融“三乱”风险。 金融业乱设机构，乱放贷，企业乱集资的“三乱”现象涉及面广，艰根除，易复发，前几年非法经营网点及农村基金会乱放贷，个别企业乱集资，曾引起社会经济程序混乱和影响政局稳定，目前经治理整顿虽有好转，但由于投资渠道不畅通、居民金融风险意识不强、国家宏观控制信贷规模过快增长而使资金供应偏紧等原因，“三乱”风险将长期存在并有随时复发的可能。
Ⅶ 急急急急急!!!中小金融机构案件风险防控学习心得体会一篇600字以上
案防学习心得
内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度,实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。工商银行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。
一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合商业银行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。使我行员工热爱自己所从事的职业，树立珍爱各商业银行、爱岗敬业、忠于职守、无私奉献的良好风尚，不断增强“我与银行共兴衰”的主人翁责任感和事业心。四要加强规章制度教育。通过学习，使我行员工熟悉制度，理解制度，形成学制度、用制度、严格执行制度的企业文化理念。并要以人为本，落实科学的发展观，通过加强案防内控文化建设，构建“依法合规，稳健经营”共同价值观。而且还要影响身边的人，要把这些经营理念快速传导到本人所管理的每一位员工，形成全行共同的价值观。注重内控制度的细化与可操作性。内控制度在内容上要全面，不仅涉及到经营管理的方方面面，还要细化到业务程序的每一环节角落；管理上要系统，要按岗定责定制，明确各自岗位责任；操作规程上要科学，不仅要有操作程序上的严明、严密性，还要有操作过程上的简洁、合法合规性。制定业务部门风险点控制措施，对印、押、证、章、款等内部管理工作中重要部位，建立严格的约束机制，并抓好落实工作，从而形成全方位、多层次的管理制度网络。建立健全的员工思想行为排查帮促制度。
二、强化执行机制是案件防范的重点环节。制度的生命在于执行，一项制度制定的再好，如果落实不到位，其价值难以体现。增强执行制度的自觉性。对违规操作发生案件的，要严肃处理；违规操作未发生案件的，也要严肃处理，不搞下不为例，自觉维护执行制度的严肃性。坚持以制度为标准，事实为依据，甄别是非，确认对错，分清主次，界定责任。不搞双重或多重标准，不故意夸大或缩小问题，不回避矛盾，混淆是非，不当“和事老”，报实情、说实话、办实案。严厉处置：就是要对一切破坏内部控制运行的违纪违规者，不管是谁，纵然有过“功高盖主”的业绩，也要做到王子犯法与庶民同罪，以维护制度的严肃性、权威性。
三、建立奖惩机制是案件防范的重要手段。加大执法执纪力度，增强惩处的有效性，使惩处起到震慑和教育作用。总结近年来商业银行业务发展中的经验和教训，正是由于对有些问题纠正不力，处理不严，致使一些违规违纪行为屡查屡犯，屡禁不止，其结果不仅毁掉了很多干部，而且损害了银行业的整体社会形象，严重影响了业务经营的健康发展。在案件查处方面，要切实克服执法执纪偏宽偏软现象。加大对腐败分子的经济处罚和赃款赃物追缴力度，让每一个腐败分子既失“前途”，又失“钱途”。对造成恶劣影响的案件，除涉案人员外，对主管行领导、管理岗位和经办岗位的有关责任人也必须严肃处理；对发案后查处工作不得力、整改措施不到位的要从重处理，让违纪违法犯罪人员和相关责任人受到应有的惩处，使惩处真正起到震慑和教育作用，推动各商业银行系统案件防范和党风廉政建设及反腐败工作，调动广大遵纪守法员工的积极性，促进各项业务的健康发展。
四、培养人本机制是案件防范的必备条件。创造一个“拴心留人”的环境。从过去案件的教训来看，个别单位的员工之所以违背银行发展的初衷，除自身不能理性地对待改革外，往往是因为这些单位的亲和力、“拴心留人”的外部环境不够所造成的。从这个意义上讲，创造出以人为本的经营环境和营造大家庭似的亲和力就显得尤其重要。在抓好人生观、价值观、法律法规、道德修养、案件防范等方面教育的同时，要不断改善工作和生活环境，把员工的冷暖疾苦放在心上，最大限度地解决基层员工的切身利益问题，让员工在温暖的环境中看到各商业银行的发展前景和希望。还要处理好效率与公平的关系，员工的凝聚力在金钱和物质利益的驱使下受到冲击，在一定程度上，直接影响着各商业银行经营的安全和稳定。同时做好特困行和特困员工的解困工作，构筑和谐各商业银行。实行人性化管理，逐渐培养员工的自律精神。通过总结和倡导在坚持制度法规原则下的人性化管理，大力弘扬正气，注重用表彰激励的手段来推动案件防范工作.
综上所述，通过“党风廉政、案件防范”的学习，使我在今后的工作中，必须忠于职守，弘扬创新之风，履职责；弘扬学习之风，强素质；弘扬务实之风，讲效率；弘扬艰苦奋斗之风，树形象。