金融公司的综合服务费

❶ 什么是金融企业综合费用率

金融企业的财务分析1
1、 金融企业的财务报表：
（1）金融企业的资产负债表：
A、金融企业的资金来源：
a、各项存款，包括企业、机关团体、居民的活期或定期存款；
b、金融机构同业拆入、存放款；
c、应汇或解缴汇款；
d、发行债券集资款；
e、自有资金，包括资本金和实现利润。
B、金融企业的资金占用：
a、现金及贵重金属占用；
b、各项贷款，包括向企业、机关团体、居民的长短期贷款；
c、金融结构同业拆放、往来占用款；
d、应收款项；
e、买入有价证券；
f、租赁资产，包括融资租赁资产和经营租赁资产；
g、缴存风险准备金。
（2）金融企业的损益表：
A、金融企业收入：
a、贷款利息收入；
b、同业往来业务利息收入；
c、手续费收入；
d、证券买卖差价收入；
e、融资租赁业务净收益；
f、买卖兑换外汇的汇兑收益；
g、其他咨询服务业务收益。
B、金融业务支出：
a、存款利息支出；
b、同业往来业务利息支出；
c、手续费支出；
d、经营业务费用；
e、汇兑损失；
f、证券买卖损失；
g、其他业务支出。
（3）金融企业的现金流量表：
A、金融企业的现金流入：
a、吸收的存款；
b、收回的贷款本息；
c、同业拆入资金；
d、出售证券投资；
e、处置固定资产；
f、其他。
B、金融企业的现金流出：
a、发放贷款；
b、存款提取本息；
c、同业借出；
d、证券投资；
e、购置资产；
f、其他。
2、 金融企业资产负债比例管理：
金融企业的负债率较高，一般在90％左右。
金融企业的自有资金要求不得低于一定比例，通常为8％。
（1）资本充足率：是资本总额与风险加权资产总额的比例，主要衡量其实力和抵御风险的能力。
资本充足率＝（核心资本＋附属资本）月均余额÷∑（各项资产数额×风险权重）×100％
A、核心资本：指实收资本、资本公积、盈余公积金和未分配利润的合计。
B、附属资本：指呆账准备金、坏账准备金、资产评估储备和累计折旧的合计。
C、风险加权资产总额：是将金融企业各资产按照其风险权数加权折算之后的风险资产总计。
D、一般规定，现金的风险权数为0，其加权后的风险资产也为0；政策性银行的担保贷款
风险权重为10％，其他金融机构的担保贷款风险权重为20％；非金融机构的担保贷款风险权重为50％；信用贷款的风险权重为100％。
E、一般银行的资本充足率不得低于8％，其中核心资本与风险加权资产之比不得低于4％。
F、资本充足率管理的一个重要含义是要求金融企业资产扩张最高不得超过资本的的12.5倍，资产规模超过这个倍数就应当压缩资产（贷款）或者增加资本。
（2）存贷款比例：能从总体上控制资金来源和资金占用情况。
存贷款比例＝各项贷款的月平均余额合计/各项存款的月平均余额合计×100％
存贷款比例＝各项贷款旬末平均增加额/各项存款旬末平均增加额×100％
A、旬末平均增加额＝（上旬末增加额＋中旬末增加额＋下旬末增加额）÷3
B、一般要求，银行的存贷款比例应当低于或等于75％，但由于历史原因，我国的工、农、中、建四大商业银行的存贷款比例均超过75％。
（3）中长期贷款比例：反映资产流动性的强弱，比例越低，资产的流动性越强。
中长期贷款比例＝贷款剩余期在1年及1年以上的中长期贷款月末平均余额÷剩余起在1年及1年以上的存款月末平均余额×100％
A、该指标一般要求不得超过120％；
B、该指标是保证银行信贷资产安全性、流动性的重要指标；
C、该指标也是反映固定资产投资规模变化的一个重要指标。
（4）资产流动性比例：反映银行支付能力的一个重要指标，也是保证银行清偿能力的控制指标。
资产流动性比例＝流动性资产旬末平均余额/流动性负债旬末平均余额×100％
注：该指标要求：正常情况下不得低于25％；通货膨胀和利率下降时，可提高这一要求。
（5）备付金比例：揭示银行对存款支取的保证程度，也是反映银行支付能力的重要指标。
一级备付金比例＝（存放中央银行款＋库存现金）÷各项存款×100％
二级备付金比例＝（购买的国债＋政策性金融债＋人民银行融资债）÷各项存款×100％
A、一级该指标一般要求不低于5％，中国人民银行要求应当在5％～7％之间。
B、通常将人民银行存款与库存现金之和称为一级备付金，将银行购买的国债、政策性金融债、人民银行融资债之和称为二级备付金。
C、各项存款为各项存款平均余额。
（6）单个贷款比例：
A、单个贷款比例是对同一客户的贷款余额与银行资本总额的比例。一般要求不得超过15％，以分散贷款风险。
B、对前10家最大客户的贷款总额与资本总额的比例一般要求不得超过50％。
C、对单个项目的贷款总额要求不得超过项目投资总额的50％。
D、对最大10家客户的贷款总额要求不得超过银行贷款总额的50％。
（7）拆借资金比例：
拆入资金比例＝拆入资金平均余额/各项存款平均余额×100％
拆出资金比例＝拆出资金旬末平均余额÷（各项存款－存款准备金－备付金－联行占款）旬末平均占款×100％
注：中国人民银行要求拆入资金比例不超过4％，拆出资金比例不超过8％。
（8）贷款质量比例：
逾期贷款比例＝逾期贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100％（不超过8％）
呆滞贷款比例＝呆滞贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100％（不超过3％）
呆账贷款比例＝呆账贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100％（不超过1％）
（9）风险权重资产比例＝各项风险权重资产月末余额/总资产月末余额×100％（不超过60％）
（10）对股东贷款的比例：要求对股东提供的贷款余额，不得超过其缴纳资本金的100％，同时还要求，对股东贷款的条件不得优于其他客户的同类贷款。
（11）资金损失比例＝逾期贷款报告期各项资金损失之和÷同期各项资产总数×100％
（12）负债成本比例＝报告期各项成本÷同期负债总额×100％
A、各项成本支出包括：利息支出、金融企业往来支出、手续费支出、营业费用、汇兑损失、其他营业支出。
B、负债总额为资产负债表中流动负债（减去财政性存款）、长期负债和其他负债之和。
C、反映银行吸收各项存款所支付的成本高低。
（13）资产盈利比例＝报告期利润总额÷同期信贷资产月末余额×100％
注：信贷资产是资产总额减去代理政府投资、固定资产、财政性存款、代理贷款之后的差值。一般要求该指标大于1％。
（14）实收利息比例＝（报告期利息收入－应收利息－待转营业收入）
÷同期各项贷款应收利息之和×100％
金融企业的财务分析2
3、 金融企业的财务分析：
（1）清偿能力分析：
A、变现能力指标：
a、变现率：反映企业可立即变现资产所占的比例。
变现率＝现金及各项存放款÷流动负债合计×100％
注：国际上一般认为该指标值应该在15％～20％之间；对无储蓄存款业务的金融企业来说，用该指标不适宜。
b、存款支付保障率：表示存款的多少被用于贷款，多少用来保证日常支付。
存款支付保障率＝流动资产中的贷款总额÷流动负债总额×100％
Ⅰ、贷款总额包括拆放同业、短期贷款、应收款项、短期投资及委托贷款和投资等。
Ⅱ、正常情况下，主要从事信用风险业务的银行（如商业银行）该指标较高，一般在80％左右，但在专门从事信托贷款或长期投资业务的银行该指标较低。
Ⅲ、如该指标超过100％，表示没有现金储蓄保证提取存款；如低于70％，则可能是吸收存款过多，也可能是银行借入款较多，都对银行获利不利。
B、资金保障程度指标：
a、独立性指标＝所有者权益合计÷资产总额×100％
注：比值较高说明银行发展能力有可能较快；但在国外，一般认为高于9％或10％，是不正常的，说明企业存款业务开展的不理想，如果低于5％，则表示资产调度余地很小。
b、风险耐力指标＝所有者权益合计÷贷款总额×100％（一般在15％左右较好）
c、自有资金利润率：
（2）收益能力分析：
A、净利息率＝（利息收入－利息支出）÷利息收入×100％
a、该指标越高，说明银行业务的盈利水平，一般不应低于10％。
b、一般情况下，净收益与利息收入（毛收益）应该同步增减，但若有利率、特殊性项目和贷款损失准备金之一存在变化时，则可出现不同步增减的情况，一般两者不同步幅度不应超过4％～6％。
B、资产收益率＝实现利润总额÷资产总额×100％
注：一般该指标投资银行比商业银行、储蓄银行高，国外要求该指标最低不应低于1％。
C、资本利润率：反映银行经营的资金效益，即银行自有资金经过1年后的获利率。
自有资金利润率＝利润总额÷自有资金总额×100％
（3）管理效率分析：
A、贷款损失准备金与总总贷款量之比：
注：该指标是银行应付贷款风险能力的反映；贷款损失准备金越高，说明贷款业务风险大，或者是银行过于谨慎；如果该指标超过1％，则表明贷款业务质量差；过低也不好，过低表示银行没有准备足够的资金来应付可能出现的贷款损失。
B、呆账损失与总贷款量之比：指在一定时期通过贷款损失准备金弥补了呆账贷款的数额占总贷款量的比率，起伏过大应查明原因。
C、净营业收入与呆账损失之比：反映银行通过结清呆账损失之后，银行所创造的净利润，指标越高越好。
4、 企业资信评级：
评级指标通常由评级机构自己设计，一般包括信用指标、财务指标和发展能力指标三大类。资信等级通常分为A、B、C、D四级，在同一级内常常区分为三等，如在A级中分为AAA级、AA级、A级。
（1）信用指标：
A、商誉：指合同、协约的执行情况，分为好、较好、一般、差四个档次，一般根据过去经验和社会调查确定。
B、企业在银行的信用：包括贷款归还记录和企业在银行的结算记录两个方面。贷款归还记录根据企业逾期和欠息记录确定为优、良、一般、差四个档次；银行结算记录可通过企业在银行的平均存款与贷款比值（即结算记录＝银行平均存款/贷款余额）
衡量，如果比值大于50％为优，在50％～30％为良，在30％～10％为一般，在10％以下为差。
C、企业领导信用：根据企业领导的品德、信誉确定出优、良、一般、差四个档次。
（2）财务指标：
A、净资产：反映企业的总体实力。
对于房地产企业，如大于1亿元为一级，1亿元与5000万元之间为二级，5000万元与1000万元之间为三级，少于1000万元为四级。
B、资产负债率：反映企业的经济独立性。
一级：30％以内 二级：30％～50％三级：50％～70％四级：大于70％C、资产流动比率：反映企业的偿债能力。根据不同行业确定等级值。
D、应收账款周转次数：反映企业经营活跃程度和偿债能力。根据不同行业确定等级值。
E、存货周转次数：反映企业销售与生产各类情况及偿债能力。根据不同行业确定等级值。
F、资产利润率：反映企业资产经营的效率。
一级：大于50％ 二级：50％～30％三级：30％～10％四级：小于10％
（3）企业发展能力指标：
A、企业素质：管理水平、技术水平、职工素质、应变能力等。可分为优、良、一般和差。
B、企业地位：企业的知名度、市场占有率、企业与政府的关系等。可分优、良、一般和差。
C、企业无形资产：专利权、商标、地理位置等。
D、企业抵押资产：指企业用资产担保的贷款额与企业净资产的比值，反映企业创造发展的能力。
该指标值定级：一级：0 二级：小于10％三级：10％～30％四级：大于30％在确定信用指标、财务指标和企业发展能力指标三类指标的基础上，根据被评级单位的特点和各指标的重要性对各指标确定权重，然后加权计算出总分，确定其资信等级。

❷ 你我金融的综合服务费包含什么

借款人需要支付投资人利息以及平台收取的信息服务费。

❸ 金融公司加收服务费怎么办

机构或金融公司提供专业的服务.然后收取费用！是肯定的！别人就是靠这吃饭！关键是要看他收取的费用是否合理.

❹ 金融服务费是什么

法律规定和行业规范中并没有对“金融服务费”的明确定义，其通常是发放贷款者变相收取高额利息的手段，即在通过宣传低息吸引客户的同时为了获得高收益，在利息之外收取的费用。

买车办贷款、租房办贷款、整容办贷款、上学办贷款……五花八门的贷款充斥于我们的生活中，由此产生的金融服务费，算得上销售行业按揭贷款的“潜规则”、变相收取高额利息的手段。

在司法实践中，金融服务费实质上被看作是一种贷款。消费者要注意的是主体资质问题。依照《中国银行保险监督管理委员会等部门关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》的规定，未经有关机关依法批准，

任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。可以看出，对于未获得经营许可资质进行金融放贷的，法律是予以否定性评价的。

(4)金融公司的综合服务费扩展阅读：

对于金融服务费，司法实践中通常会参照民间借贷的规定进行处理.

如果贷款加上金融服务费合计超过了法律规定受保护的利率，对于超过部分，法律通常不会予以支持。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，

出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，法院不予支持。也就是说，如果借贷双方在借款合同中既约定利息，又约定了信息服务费，

那么，该信息服务费不具有合理性，属于变相提高民间借贷利率的行为。因此，利息与信息服务费合计超过年利率24%的部分不能获得支持，已经给付的超出部分应视为偿还借款本金。

❺ 你我金融高额的综合服务费和管理费违法吗

是在法定的范围之内的，所以没什么吧。去哪贷款都有服务费。

❻ 金融服务费究竟是什么

现在由于西安奔驰车主维权一事现在人们都对4S店潜规则“金融服务费”比较感兴趣，也想了解一下“金融服务费”他到底是什么服务

车主被迫交纳了1.5万“金融服务费”

女车主：“这笔奔驰金融费我不知道出于何处，没有任何人给我解释，我全款买得起这辆车，我可以全款买，你们让我做奔驰金融贷款，说利息低，我说我不想贷款，你们各种引诱我买，引诱我买之前，有跟我说有“金融服务费”这么一笔钱吗？没有。我根本就不知道这个是服务费，服务什么？你们帮我做什么了？”

4月13日，女车主与4S店相关负责人见面。在曝光的谈话录音里，车主提到自己本来可以全款购买，但4S店称奔驰金融贷款利息低，用各种方法“引诱”自己使用奔驰金融。

此后，她付完首付款后，在不知情的情况下被开通奔驰金融，还被迫交纳服务费1.5万，对方还要求把钱转至一个私人账户，并且没有发票。交完这笔服务费，才接着为她办理后续业务。

这笔钱，不仅没有发票，还是通过微信转入了一个私人账户。女车主声称一定要代表广大消费者为这笔费用讨个说法。

北京：多家4S店表示都会收取“金融服务费”

当事人所说的这笔“金融服务费”到底是什么？在4S店办理贷款都需要缴纳这笔费用吗？对此，记者在北京走访了几家不同品牌的4S店。

奔驰4S店工作人员：“金融服务费都有，因为金融服务费，比如您办齐所有的业务手续、申请的金融贷款、后续的审核，包括抵押登记，这些都是需要人员为您服务的，所以这部分费用肯定会有。”

北京现代4S店工作人员：“服务费2800元，北京现代金融业务也要收服务费。”

记者发现，在4S店购车时，缴纳金融服务费确实是普遍现象，一些消费者甚至会因为担心这些费用而选择全款买车。

知情人爆料：“金融服务费”就是4S店一种收费方式

看来在贷款购买汽车的时候，消费者缴纳这笔“金融服务费”是跑不掉了，正如女车主所质问的，这笔钱究竟是交到了谁手里，4S店到底为消费者提供了什么服务？

△央视财经《经济信息联播》栏目视频

下面图片是一份新车的消费订单，标注了买一辆车需要缴纳的费用明细。仔细看会发现，这里有一项车贷服务费，这就是之前提到的金融服务费。

北京一家4S店的销售报价单，也清楚地标注了有这样一个服务费，所以，这笔费用并不是每一个4S店在购车前都会隐瞒的，很多店还是会提前告知的，但是这笔钱究竟是什么？为什么要缴纳这笔费用？又是谁来收取？

某汽车4S店工作人员：”金融服务费就是贷款的时候收到服务费。根据不同的经销商，不同的4S店，可能会个别有些区别。一般来说，按照贷款金额的3%到5%来收取，根据车型不同，还有品牌不同。“

它就是帮助消费者办理贷款的一些收取资料，还有审批的一些流程使用的一些费用。

收取这个费用是没有什么法律依据的，就是办理的费用，所有的4S店都存在这个问题。

这个钱应该是属于经销商自己收取的费用。 大多数店应该是不能开发票的，一般都是以收据的形式给你。

记者：”很多人在购买车的时候可能会选择全款买，但是销售都会让他去用贷款的方式，这是为什么？ “

知情人：”因为他一般会给消费者两个价格，一个是你全款购车的价格和一个贷款的价格，一般贷款购车价格会多优惠一些，所以他就会引导消费者使用贷款购车，但是贷款中间可以收取，像贷款手续费，或者在店里面要购买全额保险之类的一系列服务，所以更倾向于引导消费者采用贷款购车的方式。 “

记者：”如果我现在是消费者，我选择不缴纳这一笔所谓的金融服务费，会怎么样呢？“

知情人：”直接就导致无法办理金融方案，直接无法办理，就不受理业务。“

奔驰公司回应：不向经销商及客户收取任何金融服务手续费

收取金融服务费究竟是4S店所为，还是奔驰的行为？14日，梅赛德斯-奔驰也针对这一问题独家回应记者。

奔驰称，一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营，不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。尽管汽车经销商是拥有自主经营权利的法律实体，我们还是公开并反复地要求经销商在其独立经营的过程中要诚信守法，确保消费者的合法权益。

❼ 贷款公司的服务费收多少

您好，贷款中介是为您提供贷款服务的机构和个人，他们会根据您的条件资质，挑选适合自己的贷款渠道，并收取一定的费用。但现在申请贷款的方式很多，您可以通过抵押申请银行贷款，更方便的方式是申请个人信用贷款，建议您申请贷款时候选择正规平台，更好的保障您的个人利益及信息安全。

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