对金融机构风险防控

A. 如何更好的加强金融监管、防范和化解金融风险

以下材料供你参考：
加强金融监管念，防范和化解金融风险
随着金融全球化和金融混业经营的日渐深入，如何实现我国金融监管水平质的飞跃，建立起遵循市场经济规律和国际惯例，又符合我国国情的监管体制，以达到防范和化解金融风险的目的，是当前所面临的紧迫而又棘手的问题。我个人认为，应从以下五方面下手来加强金融监管：
（一）建立健全金融监管法规，完善金融监管法律体系。面对我国加入WTO的新形势，为顺应世界金融业发展潮流，遵循国际惯例，我们应当根据我国金融市场开发的状况、外资金融机构的设立和经营等情况及时清理和完善现的法律法规。同时还要相应加强我国金融业市场准入和业务规范、金融行业竞争、金融机构市场退出机制、金融网络化电子化等方面的立法。要建立健全信用体系，加强社会信用制度建设，通过增强借款人的偿还能力和偿还意愿，促进借款人履约水平显著提高，降低金融风险，加大对违法违纪行为的打击力度，从而为维护我国金融业健康发展。此外，我们还应当对金融监管的执法理念进行调整，给金融个体更大的行动和选择空间，以适应金融业务发展的需要。
（二）更新金融监管理念，明确金融监管内容。从我国现有的金融监管方式来看，主要存在监管目标不够明确，偏重于合规性监管和事后监管等弊端，已难到适应当前经济发展的要求。为此，我们应当更新监管理念，做好以下几个方面的转变：一是从传统的合规性监管向经营性风险监管和功能性监管转变，现在的合规性监管主要侧重于金融机构的审批和业务经营的合规性，是一种一般性、浅层次、静态的金融监管方式；而经营性风险监管则是以风险监管为中心，着重设立风险监管指标体系，早期预警体系和有效的“进入-退出”机制等，是一种深层次，前瞻性动态的监管方式，有利于统一监管标准，有效配置监管资源和提高监管成效；功能性监管关注的是金融产品所实现的基本功能，以金融业务来确定相应的监管机构各监管规则，强调的是跨机构，跨市场的监管，减少监管职能的冲突、交叉重叠和监管盲区，二是从单纯维护金融安全监管提升到兼顾金融安全和提高金融业核心竞争力上来。
过去金融监管往往以牺牲效率为代价来追求所谓的“安全”，难免会产生“惜货”和“大量超额储备”等现象，这是一种监管成果的变形和异化；真正的监管应当在维护安全的基础上努力提高金融企业的核心竞争力，注重在监管中不断提出解决问题的切实措施，将监管和强化法人治理结构，强化风险管理等有机结合在一起，做到兼顾安全和效率。三是以外部监管向内外结合型监管转化。目前我国金融业自律意识较差，行业竞争往往处于无序和牺牲效率追求总量的状态，加上金融监管信息存在严重的不对称，所以金融监管主要侧重于外部监管；但是从国外金融监管改革的潮流来看，应当采用内外结合型监管方式，逐渐将监管重心转向金融机构的法人治理结构和内控制度，督促他们建立完善的金融机构自我约束和自我发展机制，确保金融机构的稳定健康发展。

（三）建立和完善信息披露制度，金融机构披露的准确性和全面性将直接影响看金融监管制效率和成果，从美国安然公司和环球电讯公司破产事件中，我们可以清楚地看到不完全披露信息或披露假信息所造成的严重后果。当前，我国在信息披露方面与国际标准还存在一定的差距，主要表现在：一是披露的作不真实，如高估资本充足率和资产质量、准备金提取严重不足等；二是披露的信息不充分，如缺乏对非财务信息的披露和风险管理的定量信息，对会计报表附注不够重视等；三是缺乏对信息披露的具体规范和统一规定等等。因此，我们应当进一步健全信息披露制度，统一信息披露原则和披露标准，规范披露内容，
注重会计报表和报表附注的真实性，满足披露信息的有用相关、可靠和中立，报表附注则应当包括会计政策、资产质量情况，可能构成损失的或有事项金额和衍生金融产品的实际状况等。要进一步改进披露方式，采用自愿披露和强制披露相结合的方法，强调补充报表的披露；创新披露手段，借助于现代信息技术，以实时披露代替定期披露，以复合数据披露代替财务数据披露以期达到巴塞尔协议和国际通行惯例的要求。

（四）完善金融监管操作，加快基础设施建设。首先是要制定金融机构市场准入的统一量化监化监管标准，确定区域内的金融机构数量和业务规模结构，确定金融业务结构和金融机构的业务范围，严格高级管理人员的任职资格，从而保证适度竟争和防范化解风险，其次，进一步完善金融机构非现场监管，科学地设计统一的金融机构报表体系，力求金融信息全面、真实和及时地反映金融机构的经营状况和风险状况，同时开发先进的报表分析软件，建立一套严格准确地反映银行资产负债运用结构、流动性、盈利性和资产质量等情况的比例分析体系，强化预警功能，对金融机构进行连续跟踪，充分发挥事前监管的作用，将金融风险扼制于萌芽状态。第三，加强金融信息系统的基本设施建设，因为金信息不仅是中央银行和监管当局进行货币政策和实施金融监管的依据，也是其改善金融服务，提高政策透明度，进行有效监管的基础，因此，应尽快建立一个适应金融发展变化，标准统一，检索方便，资源共享的金融信息系统和包括企业和个人在内的信用信息系统，实现金融监管当局对金融机构进行实进的风险评估和风险预警。

（五）加强队伍建设，提高金融监管人员素质，我国己加入WTO，金融全球化，自由化的浪潮汹涌而至，科学技术高速发展，金融创新日新同异，这些都要求金融监管人员掌握最新的科学知识，最新的技术手段，最先进的监管方法和最新的金融信息。监管人员如不具备这些素质，金融监管的质量和效果将大打折扣，因此，必须加强队伍建设，努力造就一支具备以上素质的金融监管队伍。一是要建立优胜劣汰的人才竞争机制，择优调配优秀人才和业务骨干充实副监管岗位，并在人、财、物方面向监管一线倾，形成突出金融监管这一主线的工作氛围。二是加强业务培训，采取“走出去，请进来”，以会代训等多种形式，多层次、多渠道全方位地对监管人员开展业务培训，如指派监管人员到金融机构进行实践锻炼，逐步熟悉金融机构的各项金融实务和业务流程，为监管工作打下基础；聘请学有所长，精通业务的学者，专家办理讲学，使监管人员更多、更快、更好地了解、掌握先进的监管理念和监管方式，开拓视野，全面提高监管人员的执法水平。三是加强对监管人员的“再监管”，着重抓好对监管人员职业道德教育和行为规范考核，使之依法行政，文明执法，树立良好的监管形象。
此外，金融监管是一个长期、循序渐进的过程。我们应当在坚持从本国国情出发的原则下，借鉴国外先进经验的教训，在坚持效率性、协调性、独立性和前瞻性有机结合的前提下，继续强化我国的金融监管，防范和化解各类金融风险，使我国经济稳步、持续、健康的发展。

希望能帮到你。

B. 金融行业如何防范安全风险

这些变化引发了金融行业的两大战略转变：从以账户为中心向以客户、服务、管理为中心进行转变；从单一的经营模式向全球网络化、多元化的混业经营模式转变。这些变革，将给金融信息化带来新的机会和挑战。 首先，银行将全面部署与整合新一代综合业务系统。 银行业未来经营格局将是面向多市场、跨平台、多交易品种，因此新型的综合业务系统将成为金融业的必然选择。数据大集中已经基本完成，接下来必将是应用系统的整合。而新型的综合业务系统将是整合应用系统的核心引擎。新型的综合业务系统将具备以下几个特点：一、安全、稳定、可靠；二、灵活、多变、多功能，要快速支持金融行业快速的产品创新和差异化服务；三、以客户为中心。 其次，更加强调数据的合理与有效利用 现在很多商业银行已经实现数据的物理或逻辑集中，在数据大集中的基础上进一步有效利用数据将成为银行下一步信息化建设的重点。如使用数据仓库、数据挖掘、商业智能、决策支持等技术，基于基础客户信息数据，通过信息挖掘、提炼，对银行的业务流程、产品等进行改进，从而为银行提供全方位的管理视角，全面提高和改善银行经营质量和服务水平。目前国内已经有多家银行尝试应用CRM系统，用于理财、贷款、信用卡、中间业务等服务。 通过数据仓库、商业智能等工具把原始信息变成有价值的信息。基于数据仓库的决策支持系统(DSS)能够帮助银行实现对客户的正确识别和经营风险的自动预警。通过数据挖掘技术，能够有效地控制关联企业的信贷风险，建立以客户管理为中心的信贷决策体系和成本控制体系，保证商业银行信贷资金的有效配置和信用风险的有效控制，从而体现商业智能和自动化处理的价值。 第三，更加注重数据安全与业务连续性风险 随着信息技术在银行普遍、深入的应用，信息系统的正常运行已经成为银行业务正常运营最基本的条件之一。意外灾祸、系统故障、人为操作不当、安全管理及措施的漏洞等都有可能造成信息系统不能正常工作，影响到银行业务的正常运营。信息安全越来越成为银行信息化建设与管理中需要密切关注的问题。 第四， 银行间数据将互联互通 各个商业银行间数据的互联互通不仅是客户的基本需求，也是国家经济发展的需求，同时也有利于银行间数据的共享、扩展各自业务的覆盖范围。着眼于此，数据标准化、集成化将是一段时期内需要重点关注与发展的领域。 第五， 前台业务处理系统与后台支持系统进行数据整合 完善的前台业务处理系统与强大的后台支持管理系统是商业银行的两大基础系统，系统间的数据整合将是发展的必然趋势。完善的前台处理系统是银行运作、经营的基本系统，强大的财务、人力资源管理、利润分析、风险控制、绩效评估和战略决策等支持系统是银行正常运作和良性发展的支撑。通过一定的方式和手段，对两大基础系统间的数据进行整合有利于业务经营与发展目标的实现。 对安全提出新挑战 金融行业的这些变革趋势，对安全提出了更多新的挑战。 首先，银行业风险管控的要求本身就很高。新巴塞尔协议对银行的风险管控提出了新的要求，新协议由三大支柱组成：一是最低资本要求；二是监管当局对资本充足率的监督检查要求；三是信息披露要求。在银行信息化过程中，银行必须将自身的业务、技术需求与新协议中的要求结合起来，做到风险与收益、控制与效能的平衡。 其次，对数据的保密性、完整性、有效性提出更高的要求。银行数据的大集中，对数据的保密性、完整性、有效性提出了更高的要求。数据集中的同时也伴随着风险的集中，如何准确地在效率与安全之间选择平衡点将是一个需要解决的问题。 第三， 个人数据的隐私保护成为一个关注点。支付卡行业数据安全标准委员会已经制定和发布了支付卡行业数据安全标准(PCI-DSS)，对涉及支付卡的数据安全提出明确要求，作为该类数据的收集、存储和使用机构，银行需要在信息化中遵守相关的标准，以对个人数据的隐私性加以保护。 第四， 银行业务的可靠性和可持续性成为银行信息化中的重要目标。由于银行经营活动的特征，决定了银行业务与数据必须具有高可靠性和高可持续性的特征，而这些特征在银行业信息化中将得到具体体现，如对系统、数据的高可靠性指标的要求，业务持续性管理的要求等。 实施六大措施对风险进行管理 如何应对这些挑战，是金融行业在变革中需要面对的难题。建议可通过实施以下六种风险管控措施，多管齐下地防范金融风险。 首先，进行业务流程的改进，通过梳理和优化业务流程， 有效提高业务系统的效率、效果，有效控制风险发生的可能性。 其次，进行资产负债管理(ALM)，有效控制并预防流动性风险，降低因资产负债不匹配而导致的额外成本，并为经营决策提供支持，增强银行盈利能力。 第三，应用系统风险评估与控制咨询，实施业务系统风险与控制的评估、设计、审计服务，可以有效降低业务流程风险，避免人为控制出现的偏差与失误。 第四，对信息安全与业务持续性进行有效管理，由于综合业务系统的特殊性，需要对大量受保护的业务、经营数据和个人隐私数据进行风险评估，进而实现其保密性、完整性和有效性。为保持银行业务的连续性，需实施业务持续性管理，其中包括业务影响性分析、风险评估、确定业务持续性战略、制定业务持续性计划、实施业务持续性管理、测试与审计持续性服务等。 第五，实施企业信息管理服务(EIM)，通过合理设计、适当选择数据管理的方式，让银行优化业务系统平台。并通过使用数据分析与挖掘技术，实施高质量的数据管理。 第六，进行商业欺诈、反舞弊调查，可通过财务调查，发现、识别、评估并处理商业欺诈、舞弊行为，防止和挽回损失。 为了在中国市场继续保持高速增长，赛门铁克公司最近对渠道体系进行了重大改革，并加强了对渠道商的合作。

C. 央行对防控金融风险采取哪些措施

你好，央行为防控金融风险主要采取以下措施：

一、综合运用多种货币政策工具组合，健全宏观审慎政策框架，在总量适度的基础上进一步优化信贷结构，调节好货币信贷供给，保持合理的社会融资规模。继续优化流动性管理，根据经济金融形势和资本流动的变化，合理安排工具组合、期限结构和操作力度，保持银行体系流动性处于适当水平，合理引导货币市场利率。灵活运用利率等价格调控手段，调节资金需求和投资储蓄行为，促进经济和价格总水平稳定。健全宏观审慎政策框架，把货币信贷和流动性管理的总量调节与强化宏观审慎管理结合起来，并根据经济景气变化、金融机构稳健状况和信贷政策执行情况等对有关参数进行适度调整，发挥好差别准备金动态调整措施的逆周期调节功能。

二、着力优化信贷结构，更好地服务实体经济发展。加强信贷政策与产业政策的协调配合，扎实推进信贷政策导向效果评估，引导金融机构把握好贷款投放节奏和结构，切实到有保有压，有扶有控。创新金融产品和服务方式，进一步加大对符合产业政策的企业特别是小型微型企业、国家重点在建续建项目的有效信贷投入。构建多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系，加大对“三农”的支持力度。重点支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠发达地区、科技创新、节能环保、战略性新兴产业、企业技术改造等。严格控制对高耗能、高污染行业和产能过剩行业的贷款。

三、稳步推进利率市场化改革和人民币汇率形成机制改革。加快培育市场基准利率体系，引导金融机构增强风险定价能力，积极探索进一步推进利率市场化的有效途径。进一步完善人民币汇率形成机制，增强人民币汇率双向浮动弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。加快发展外汇市场，推动汇率风险管理工具创新。顺应市场需求，稳步扩大跨境人民币业务的品种和范围。进一步做好跨境贸易和投资人民币结算工作，做好人民币跨境流动监测和监管工作，探索个人跨境人民币业务，继续推进在银行间外汇市场挂牌人民币对新兴市场货币交易。密切关注国际形势变化对资本流动的影响，加强跨境资本流动监测预警。

四、推动金融市场规范发展，深化金融机构改革。大力发展金融市场，优化融资结构，继续鼓励金融创新，拓宽小型微型企业融资渠道，加强金融市场基础设施建设，积极稳妥地推动银行间债券市场对外开放。进一步推动大型商业银行完善现代金融企业制度，加快发方式转型。扎实推进中国农业银行深化“三农金融事业部”改革试点。统筹考虑政策性金融总体发展，坚持分类指导、“一行一策”的原则，深化国家开发银行商业化改革，稳步推进中国进出口银行和农业发展银行改革。

五、有效防范系统性金融风险，维护金融体系稳定。加强宏观审慎管理，引导金融机构稳健经营。加强对民间借贷、房地产、政府融资平台等的监测分析，及时掌握风险状况，从全局的、系统的、长期的视角处理好信贷合理增长和银行贷款质量提升之间的关系，做好风险提示和防范工作。防范跨行业、跨市场风险，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。既要防止金融风险蔓延，也要防止出现道德风险，守住不发生区域性系统性风险的底线。

D. 金融风险防范的金融风险防范的意义

(一)金融风险防范对金融机构的意义
1．金融风险防范能为金融机构提供一个安全稳定的资金筹集环境和良好的经营环境。实施金融风险防范，能减少或消除金融机构的紧张不安和忧虑恐惧心理，从而为他们提供一个宽松安定的资金筹集与经营环境，并提高他们的工作效率和经营效益。
2．金融风险防范能保障金融机构顺利实现经营目标。金融机构筹集和经营货币资金的目的就是获取利润，实施金融风险防范则能把金融机构面临的金融风险降到最低限度，并能在金融风险损失发生后及时合理地提供预先准备的补偿基金，从而直接或间接地降低风险损失，这些都有助于金融机构盈利的增加和经营目标的实现。
3．金融风险防范能促进金融机构资金筹集和资金经营决策的合理化与科学化。
(二)金融风险防范对经济、社会稳定发展的意义
1．金融风险防范有利于社会资源的优化配置。任何物质的流动，即商品使用价值的流动都会引起其价值的相应流动；同样，任何价值的流动，也会引起其使用价值的相应流动。作为价值的直接表现形态的货币资金流动，必然会引起其他资源的相应流动。而实施金融风险防范，则能减少金融风险损失，并促使货币资金向所需部门流动，从而引导其他社会资源合理地流向所需部门，最终避免或减少社会资源的浪费，提高其利用效率。
2．金融风险防范有助于经济的稳定发展。众所周知，金融风险一旦发生，带来的损失金额往往比一般风险造成的损失大几倍、十几倍甚至几十倍。这是因为货币资金的筹集与经营，不但涉及生产领域和分配领域，而且还涉及流通领域和消费领域，即涉及社会再生产的各个环节。所以，金融风险的存在与发生，无疑是对经济稳定发展的一个威胁。而金融风险防范的实施，不但能在一定程度上减少风险发生的可能性，而且能在金融风险发生后减少它带来的经济损失，从而减少金融风险损失给社会再生产各个环节带来的波及效应和不良后果，最终促进经济的稳定发展和经济效益的提高。
3．金融风险防范有助于社会稳定。金融是风险行业，金融风险聚集成系统性风险，往往具有突发性强、涉及面广、危害性大等显著特征。金融一旦出现重大问题，不仅会危及金融、经济安全，而且会严重影响社会稳定。经济危机的历史表明，经济危机总是最先导源于金融危机，当金融危机发生时，企业资金链断裂，大量倒闭，工人失业，经济衰退，社会矛盾加剧。因此，加强金融防范，将金融风险控制在金融、经济和社会可承受的范围之内，是自20世纪30年代以来世界各国的共识，是避免社会发展出现不稳定因素的重要举措。

E. 银行贷款风险的防范措施有哪些

根据相关规定，银行在做贷款时需要严格遵守以下几点：
1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。
5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。

F. 如何强化金融机构防范风险主体责任

银监会日前对外发布《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（下称《通知》），要求银行业金融机构严守“三道防线”，提示公众强化“五个警惕”，以防止存款被欺诈丢失。

相信此《通知》的下发会对保护存款人权益起到一定效果。不过这里要注意的是，类似《通知》并不是监管部门第一次出台，这份新的《通知》大部分内容都是在重申过去已经下发的制度精神。在当前的金融形势下，如果不抓紧出台更具应对性的举措，只拿以前的东西来重申，对于防范欺诈风险的作用有多大？值得商榷。

更重要的是，防欺诈不能把重点放在公众存款人这边，而是应该放在银行的主体责任上。

比如：提示公众“警惕高息诱惑，警惕资金掮客，警惕他人代办，警惕附加承诺，警惕信息泄露”的五个警惕中，前四个都涉及银行内部人员。谁在银行营业场所“高息诱惑”呢？

是银行工作人员；谁是资金掮客呢？是银行内部人员；谁是代办的他人呢？同样是银行内部人员的可能性最大。因此，防范存款丢失、存款欺诈的重点必须放在银行内部，强化银行主体责任地位，防范银行内部操作风险、诚信风险、道德风险、员工违法风险。依笔者看，最少要从两个方面划分和强化银行的主体责任，即法律责任和赔偿责任。可以从人和场所上界定责任，只要是银行员工所为，银行就难辞其咎。只要在银行营业大厅或者营业窗口办理的存款业务，银行必须负全责。

保护存款人利益、杜绝存款欺诈的最有效办法就是要强化当事人——银行的责任，就是要让银行全部赔偿存款人损失，让其付出真金白银的代价，才能使其细致入微地落实内部针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控五个柜面业务关键环节的制度规定，也才能使其真正管好自己的员工，主动严格处罚当事人和责任人。

G. 如何做好银行服务及风险防控兼得

业务发展与风险防范是银行经营管理的两大主题，如何正确把握二者关系并做到两不误两促进，找到正确处理的方式方法，对于基层金融机构管理者尤为必要。
一、健全有县域特色的业务种类和风险防范机制；
二、走精细化业务发展和风险防范之路，增强统筹协调能力；
三、要有准确的业务定位和风险防范意识，增强贯彻执行能力；
四、人员配制要到位，员工业务要熟练、技能要全面、增强人本管理能力；
五、广泛征求意见、提高工作质量，强化内控细节。要建立处理业务能力强大的电话银行系统和客服系统。
商业银行只有明确业务发展和风险防控的关系，坚持业务发展与风险防控统筹兼顾，相互促进。明确业务发展经营指导思想，自觉将银行服务百姓、服务小微企业的宗旨贯彻业务发展的全过程、各环节；准确把握风险防控主要内容，切实达到严把“五关”筑牢内控防线的目标，才能做到业务发展和金融防控两不误、两促进。

H. 如何防范系统性金融风险

可以分为横向维度和纵向维度。横截面维度的风险衡量的是某一时点金融系统内累计的风险;时间维度的风险衡量的是隐藏在系统内部、在某一时间爆发的风险。
一、系统性金融风险的横向维度
在横向维度上，金融系统中的风险暴露和相互联系使得一个特定的冲击在金融网络中传播并演变成系统性风险。金融系统在运行中存在“合成谬误”问题，即当一个机构遭受冲击而抛售资产时，能够有效抵御冲击，但当所有机构都抛售持有的资产时，该措施将无法取到抵御冲击的作用，所以当金融体系遇到外部冲击时，在“羊群效应”作用下，容易引发系统性风险。而金融机构之间频繁的日常交易使金融网络越来越复杂，所有机构通过这个网络将冲击迅速传播给与其有业务联系的机构，从而加剧了系统性风险发生的概率。
由于大型金融机构的个体风险有可能会带来很大的影响，其风险更易引起系统性金融风险，因此在防范横向维度系统性风险方面，注重于加强对大型金融机构，特别是“大而不能倒”的金融机构监管。
二、系统性金融风险的纵向维度
在纵向维度中，系统性风险的纵向维度与经济周期相关，其主要关注的是金融体系的顺周期性，即金融体系的脆弱性和风险随着时间的推移而建立并演进。由于金融体系和经济周期波动存在相互反馈机制，金融体系可以放大经济周期，而经济周期的波动反过来也会恶化金融体系的稳定，形成系统性风险。
由于纵向系统性风险更多源于金融机构的“亲经济周期性”，所以其监管注重于逆周期监管，即在经济繁荣时期提高对金融机构净资本、拨备等方面的要求，而在经济萧条时期则适当降低净资本、拨备等要求，通过逆周期监管，熨平经济周期。