瑞士金融服务业

1. 瑞士主要经济特征有哪些

1、瑞士经济其政策的长期性、安全的金融体系和银行的保密体制使瑞士成为避税投资者的安全避风港。瑞士、人均收入处在世界最高行列，同时有着很低的失业率和财政赤字。由于拥有发达的金融产业，服务业在瑞士经济中也占有日益重要的地位。

2、瑞士的经济自由度仍居欧洲首位。瑞士依国际汇率计算人均国内生产总值较西欧及中欧主要经济体及日本为高；以购买力平价换算则居世界第8位。

3、瑞士制造业为瑞士最重要的产业，制造业以生产专业化学制品、药品及医疗产品、科学精密测量仪器、乐器为主。主要出口产品包括化学制品（34%）、机械及电子设备（20.9%）、精密仪器及钟表（16.9%）。

(1)瑞士金融服务业扩展阅读

瑞士工业是瑞士国民经济的主体，工业产值约占国内生产总值的50%。机械制造、化工、医药、高档钟表、食品加工、纺织业是瑞士的主要支柱产业。钟表业是瑞士第三大出口行业。

作为世界最大的钟表生产国之一，瑞士拥有众多享誉世界的钟表品牌，产品以腕表为主，另有座钟和摆钟等。瑞士每年生产的手表中有95%以上用于出口，2013年出口额达到214亿瑞郎，占瑞士出口总额的10.6%。机械制造业主要生产纺织机械和发电设备。

2. 瑞士信贷的概述

瑞士信贷集团，于2006年，瑞士信贷更名瑞信。 瑞信在全球范围亮相其新的品牌及公司标识。新品牌意寓着集团调整了其业务发展方向。新的品牌诠释了我们的全球业务重点、公司传统和我们的宏伟目标。统一的品牌名称强调了我们会通过单一渠道，向全球
集团先在1990年收购了瑞士第四大银行———Leu银行，又于1993年收购了瑞士第五大银行—瑞士人民银行。瑞士信贷集团的母公司和业务部门均被国际知名评级机构评为A1和AA级。
早在1955年，瑞士信贷银行就与中国银行建立了帐户行关系，后又在1957年建立了代理关系。1985年，瑞士信贷银行在北京设立代表处，成为第一家在北京设立代表处的瑞士银行。1992年，瑞士信贷银行又在上海开办了代表处。1994年，上海代表处升级为分行，瑞士信贷一跃成为第一家在中国开设分行的瑞士银行。1993年，瑞士信贷第一波士顿成为第一家在北京设立代表处的美国投资银行。
2000年，瑞士信贷集团所属的丰泰保险公司成功地参股中国泰康人寿保险公司，成为较早参与中国人寿保险业务的外国金融机构之一。
从1992年至今，瑞士信贷第一波士顿已经为中国各大机构筹集了60多亿美元资金。其中的四次是中国政府发行的债券、1987年中国以德国马克发行的主权债券、和1987年中国政府首次以美元发行的全球债券。其中最主要的交易是参与中国政府1998年成功发行的10亿美元全球债券。
从1993年开始，银行参与了6次可转换债券发行和6次股票发行。其中包括东投资有限公司发行的第一份可转换债券；中国华晨汽车公司的第一次首次公开发行以及山东华能电力开发有限公司在纽约股票交易所的第一次直接挂牌上市。
1998年6月，瑞士信贷第一波士顿银行上海分行获准经营人民币业务，以满足大上海地区的外国以及合资企业对人民币的需求。同时，瑞士信贷第一波士顿银行在外国直接投资的配套人民币市场上，脱颖而出，成为一家主要的外国银行。最近的服务包括参与为上海柯达提供的2.5亿美元的联合贷款。1999年8月2日，瑞士信贷第一波士顿银行上海分行又得到许可，有权满足浙江和江苏两省外国和合资企业对外汇和人民币的需求。
该企业品牌在世界品牌实验室（World Brand Lab）编制的2006年度《世界品牌500强》排行榜中名列第二百零一，在《巴伦周刊》公布的2006年度全球100家大公司受尊重度排行榜中名列第六十五。
瑞士信贷第一波士顿银行的第一波士顿是什么意思？
第一波士顿”的名字源于1933年，当时波士顿第一国民银行的证券机构和大通国民银行的证券机构合并组成了第一波士顿公司，主要经营投行业务。到1988年，成立了瑞士信贷第一波士顿公司，瑞士信贷拥有44.5%的股权。1996年，公司进行重组，原先第一波士顿的股东通过换股方式，放弃第一波士顿股权转而成为瑞士信贷股东，而瑞士信贷通过换股，取得了瑞士信贷第一波士顿公司的全部股权。自此，公司进一步演化为大型金融控股集团，利用多个专业子公司开始从事银行、证券、信托等多种金融业务。
瑞士信贷第一波士顿（CSFB）将被整合到母公司中，有着72年历史的“第一波士顿”品牌，将逐渐被放弃，集团力争到2007年把净利润提高至每年80亿瑞士法郎以上
国际投资银行瑞士信贷“第一波士顿”（CSFB， Credit Suisse First Boston）的品牌，到底还能用多久。关于这一点，答案也许只有奥斯瓦尔多格鲁贝尔（Oswald Grübel）心里清楚。这位瑞士信贷集团（Credit Suisse）的首席执行官，宣布了对集团下属金融机构的整合计划。其中一项是，将其旗下的瑞士信贷第一波士顿（CSFB）整合到母公司中，有着72年历史的“第一波士顿”品牌，将逐渐被放弃。
“这一变化意味着，我们将以同一个面孔出现在客户面前。”格鲁贝尔说。但对于何时将最终弃用“第一波士顿”，他拒绝发表看法。
瑞士信贷称，今后它将继续开展有关合并、收购、IPO等业务，通过这次的调整，旨在更专注于自身优势领域，来提高集团的盈利，随之而来的也将会是对CSFB不超过300人的裁员。延伸特性瑞士信贷第一波士顿银行创立于1858年，瑞士三大银行之一，也是瑞士最古老的银行之一，在世界金融界有很高的声誉。 瑞士信贷第一波士顿银行在创立初期参与了瑞士的基础设施建设.后又转入一般银行业务，提供了一系列综合服务项目.在国外偏重投资银行业务和批发业务。
瑞士银行一向以优质服务，可靠保密闻名于世，瑞士信贷第一波士顿银行也不例外。
瑞士信贷第一波士顿银行85年在北京开设办事处，1995年上海办事处升格为上海分行。
瑞士信贷银行斥巨资收购一家美国银行
瑞士第二大银行集团瑞士信贷银行日前宣布，将出资115亿美元收购美国的唐纳森-勒夫金-詹雷特银行。
唐纳森-勒夫金-詹雷特银行是美国一家大型金融投资银行，现有员工1.1万人，管理资产1200亿美元。法国保险业巨头安盛保险公司是其最大股东，拥有该行71%股份。
瑞士信贷银行日前已与安盛保险公司达成协议，以每股90美元的价格收购该公司所拥有的唐纳森-勒夫金-詹雷特银行股份，其余股份则将通过股票市场公开收购。
实施收购行动的是其子公司瑞士信贷第一波士顿银行。此举旨在加强瑞士信贷第一波士顿银行在世界金融投资领域中的地位。通过此次收购行动，瑞士信贷银行管理的资产规模将达到8420亿美元

3. 瑞士作为公认的的最富有的国家，为何消费水平也居全球最高

瑞士的公民的收入高，所以消费水平也高，在全球范围内，消费水平也是最高的。瑞士不仅仅是最富有的的国家，瑞士还是全球的基础设施建设最完善的国家之一。瑞士的公民可以说是世界上最幸福的公民，所以才有瑞士是幸福度最高的国家。

瑞士同时是世界上最稳定的经济体，世界上著名的金融机构和银行的总部也都设立在瑞士。同时这个国家的素质非常的高。国家公民不仅仅是有钱消费水平高之外还非常还有很高的素质，非常崇尚节俭，所以瑞士是一个很好的国家。

4. 为什么瑞士的银行产业那么发达

一是瑞士这国家在几次世界大战中都保持中立国的地位；二是该国家对储蓄的保密工作做到了极至；三是该国的银行业从业人员的素质是全世界最高的。

5. 瑞士信贷集团的概述

瑞士信贷集团，于2006年，瑞士信贷更名瑞信。 瑞信在全球范围亮相其新的品牌及公司标识。新品牌意寓着集团调整了其业务发展方向。新的品牌诠释了我们的全球业务重点、公司传统和我们的宏伟目标。统一的品牌名称强调了我们会通过单一渠道，向全球范围的客户提供我们的专业经验，也代表着我们将会以更加强大和统一的整体投身市场。
瑞士信贷(CreditSuisse)成立于1856年，总部设在瑞士苏黎世，是全球第五大财团，瑞士第二大的银行（仅次于它的长期竞争对手UBS瑞士联合银行），是一家经营个人、公司金融服务、银行产品及退休金、保险服务的投资银行和金融服务公司。在五十多个国家有分公司，公司总投资为两百四十五亿美元，管理财产为一万一千九百五十三亿瑞士法郎。
瑞士信贷银行，总部设在瑞士，是一家活跃于全球的从事综合性金融业务的银行。除在瑞士本土经营大宗及零售的银行业务外，瑞士信贷的国际性服务集中于专业化的大宗银行业务，在其广泛的服务项目中，瑞士信贷将其专有技术、雄厚资金、瑞士人特有的细心与中立国等特点相结合，确保了吸引人的服务。瑞土信贷在银行业中的出色表现在它的客户及合作伙伴数量迅速增长上，目前它已成为拥有18亿5干万瑞士法郎巨额资本的世界著名的五十家大银行之一。
集团先在1990年收购了瑞士第四大银行———Leu银行，又于1993年收购了瑞士第五大银行—瑞士人民银行。目前，瑞士信贷集团的母公司和业务部门均被国际知名评级机构评为A1和AA级。
瑞士信贷第一波士顿银行
瑞士信贷第一波士顿银行创立于1858年，瑞士三大银行之一，也是瑞士最古老的银行之一，在世界金融界有很高的声誉。 瑞士信贷第一波士顿银行在创立初期参与了瑞士的基础设施建设.后又转入一般银行业务，提供了一系列综合服务项目.在国外偏重投资银行业务和批发业务。
瑞士银行一向以优质服务，可靠保密闻名于世，瑞士信贷第一波士顿银行也不例外。
瑞士信贷第一波士顿银行85年在北京开设办事处，1995年上海办事处升格为上海分行。
瑞士信贷银行斥巨资收购一家美国银行
瑞士第二大银行集团瑞士信贷银行日前宣布，将出资115亿美元收购美国的唐纳森-勒夫金-詹雷特银行。
唐纳森-勒夫金-詹雷特银行是美国一家大型金融投资银行，现有员工1.1万人，管理资产1200亿美元。法国保险业巨头安盛保险公司是其最大股东，拥有该行71%股份。
瑞士信贷银行日前已与安盛保险公司达成协议，以每股90美元的价格收购该公司所拥有的唐纳森-勒夫金-詹雷特银行股份，其余股份则将通过股票市场公开收购。
实施收购行动的是其子公司瑞士信贷第一波士顿银行。此举旨在加强瑞士信贷第一波士顿银行在世界金融投资领域中的地位。通过此次收购行动，瑞士信贷银行管理的资产规模将达到8420亿美元

6. 瑞士金融专业怎么样

瑞士是欧洲最富有的国家.也是全球最富有的国家之一.在瑞士有两样东西其它国家难以匹敌.一是钟表.二是银行.2004年年底.瑞士人均金融资产超过165000欧元.在岸金融资产总计超过1万亿欧元.瑞士也是全球最大的离岸金融中心.持有全球30%的离岸货币.总额接近2万亿欧元.瑞士还是全球名副其实的银行王国.银行产业是瑞士第一大支柱产业.2004年.瑞士金融产业创造了瑞士GDP的14%.银行产业对国民经济的贡献率是同样属于金融强国的德国.法国和美国的两倍.瑞士的银行管理着全球1/4到1/3的国际投资私人财富.所以在私人银行服务和财富管理两大金融领域.瑞士银行占有极大的市场份额.银行产业还是瑞士劳动生产率最高的产业.人均产出超过35万欧元.比瑞士国内平均劳动生产率高出3倍以上.
瑞士的银行体系由州立银行(Cantonal banks).大银行(Big banks).地方和储蓄银行(Regional banks ＆ savings banks).信用合作银行(Raiffeisen banks)和包括外资银行在内的其它银行(Other banks)组成.2003年.瑞士全国银行总数达378家.
支撑瑞士银行产业的是它的[大银行".经过1993年和1997年两次重量级的[大象联姻".1993年瑞士信贷银行与民族银行合并.1997年瑞士联合银行与瑞士银行公司合并.如今的瑞士[大银行"仅存两家.瑞士联合银行集团(UBS AG)以及瑞士信贷集团(Credit Suisse Group).
瑞士联合银行集团是现今瑞士最大的银行.也是全球屈指可数的金融机构之一.可以毫不夸张的说.瑞士庞大的银行产业和全球金融中心的地位.实际上主要是靠瑞士联合银行集团来支撑的.在瑞士国内.瑞士联合银行的资产和负债均接近瑞士整个银行业资产和负债的40%.雇员数占银行雇员总数的30%以上.在国际上.瑞士联合银行集团是全球最大的私人银行.全球最大的外汇交易商.全球最大的资产管理商.在全球商业银行和投资银行领域的地位如日中天.很多时候.瑞士联合银行集团就是瑞士银行产业的象征和代名词.
自从1997年瑞士联合银行集团成立以来.资本和资产规模不断扩大.业绩持续增长.全球影响力大大增强.取得了骄人的成绩.由一家仅仅在欧元区内有一定影响的银行发展成为全球金融市场的有力竞争者.2005年一跃成为全球资产规模排名第一的全球金融业龙头老大.
联合银行集团成功经验已引起分析家们极大地关注.其优秀的管理技术和企业文化得到人们的一致赞赏.以致国外有分析家认为:[如果说今天的瑞士联合银行集团有什么弱点.那就是它成功太多和太久".
为什么瑞士联合银行集团能够取得如此的成功?2005年瑞士联合银行集团提出的发展战略作出了很好的注脚.即:[同一个信念.同一个团队.同一个目标.同一个UBS(One belief. One team. One focus. now. One UBS)".
从表面看.这只是瑞士联合银行集团的一个形象广告或品牌战略.它决定放弃过去花重金获得的华宝和普惠等品牌.而使用统一的UBS品牌.但是.对瑞士联合银行集团的发展历史进行分析.我们会发现.[四个一工程"是瑞士联合银行集团的成功之道.
发展
1997年的瑞士联合银行(UBS)与同样历史悠久也同样属于当时瑞士[大银行"的瑞士银行公司(SBC)进行了瑞士银行史上最大的合并.这是一桩引起当时全球银行业轰动的合并案例.合并的直接结果是产生了一家既有悠久的历史传承.又有崭新的品牌形象的瑞士联合银行集团(UBS AG).当时.新的瑞士联合银行集团的总资产达到10160亿瑞士法郎.员工总数27611人.有分行357家.分布在全球50多个国家.合并使瑞士联合银行集团成为当时欧洲最大的银行和全球第4大银行.管理的客户资产达到13200亿瑞士法郎.奠定了其全球最大的私人银行和全球最大的资产管理机构的地位.
瑞士联合银行与瑞士银行公司为什么要合并?在瑞士国内.瑞士联合银行历史上的百年老对手瑞士信贷集团与民族银行进行了合并.瑞士联合银行失去了瑞士银行业龙头老大的地位.瑞士银行公司失去的市场份额更大.只有两家银行主动联合.才能夺回失去的霸主地位,在国际方面.英国汇丰银行对米特兰银行的收购已经完成并组建了汇丰控股.日本的东京银行和三菱银行的合并也早已结束.组建了新的东京三菱金融集团.德意志银行对美国信孚银行的收购接近尾声.美国的花旗银行.摩根银行和美洲银行都在紧锣密鼓商谈对其他美国银行的收购事宜.新一轮全球银行业购并高潮即将到来.面对内外竞争压力.瑞士联合银行和瑞士银行公司选择适当的购并成为必然.
1998年.两大银行合并完成后.瑞士联合银行集团的董事会首先完成了对业务部门的改组.将银行的业务部门划分成私人和公司客户管理(UBS Private and Corporate Clients).资产管理(UBS Asset Management).私人银行(UBS Private Banking).投资银行(UBS Investment Banking)和私人产权(UBS Private Equity)等5大部门.放弃了SBC品牌而统一使用UBS品牌.在较短的时间内顺利度过了磨合期.
但是.瑞士联合银行集团生不逢时.正遇上美国高新技术泡沫破裂.原瑞士银行公司在美国市场对冲基金的投资损失惨重.特别是持有大量头寸的美国长期资本管理公司(Long Term Capital Management)的破产.造成了瑞士联合银行集团超过10亿美元的巨额损失.不过.瑞士联合银行集团是一家善于吸取教训的银行.这一次的失败带来了它在投资决策上的重大改变和此后的巨大成功.
1999年.瑞士联合银行集团继续对原有业务进行整顿.在金融市场上有进有退.鉴于保险业利润微薄和前景不明.它首先中止了与瑞士再保险长达10年的合作协议.出售了持有的瑞士再保险股份及与瑞士再保险的合资的企业.从此主动退出保险业的历程.为了避免由于业务重叠产生内部冲突和效率损失.它又将原UBS的国际贸易融资业务出售给标准渣打银行.并出售已经持有的Argor Heraeus SA 的75%的股份.为了发挥比较优势.它加大了私人银行和资产管理业务的投入.收购了美洲银行的欧洲和亚洲私人银行业务.并扩充了旗下华宝公司(UBS Warburg Dillon Read)的交易大楼.使它成为欧洲最大的证券交易场所.还收购了百慕大有名的全球资产管理公司(Global Asset Management).并将其并入它的私人银行.为了在美国金融市场站稳脚跟.瑞士联合银行集团对原有UBS和SBC在美国纽约证券交易所发行的股票进行了置换.重新以美国存托债券(ADR)方式发行UBS AG的股票.并且大获成功.此举使UBS AG成为第一家在纽约证交所上市的非美国金融集团.

7. 瑞士金融管理局是什么，在国际上有权威吗他的职能是什么，在他那里注册的公司是不是被他监管

瑞士金融市场监督管理局，Swiss Financial Markets Supervisory Authority，简称FINMA。他是是拥有独立法人的独立机构，其总部设于瑞士首都伯尔尼。它直接效命于瑞士议会，从机构上、功能上和财务上独立于瑞士的联邦中央政府和联邦财政部。

历史

瑞士金融市场监督管理局（FINMA）于2007年6月22日依据《瑞士金融监管局联邦法案》（FINMASA）成立。该管理局整合了联邦私人保险管理办公室（FOPI）、瑞士联邦银行业委员会（SFBC）以及瑞士反洗钱控制委员先前的职能，全面负责瑞士所有的金融监管。

瑞士对银行业、金融业的监管由来已久。在合并入FINMA之前，瑞士联邦银行业委员会在1934年甚至更早便已存在。瑞士有世界上最顶级的两家银行：瑞银集团（UBS）和瑞士信贷集团（Credit Suisse）的所在地，因此，对银行业负有监管职责的FINMA在瑞士经济中占有重要地位。FINMA专门设有一个特别监管部门来监管这2家金融机构。
瑞士金融市场管理局是瑞士负责金融监管的政府部门。它的职能包括：监管瑞士的银行、保险公司、证券交易所、证券交易商以及其他各类金融中介（其中包括外汇交易商）。

瑞士对外汇交易商的监管

瑞士金融市场监督管理局（FINMA）同时也是瑞士外汇交易商的监管机构。

瑞士的外汇交易商必须取得银行业从业资质。瑞士监管当局对此规定了细则。瑞士交易商的最低净资本不得低于900万美元，现有的瑞士交易商中，只有十几家公司符合要求。其他实力不足的瑞士交易商，要么通过合并达标；要么就离开瑞士，奔向塞浦路斯或维京群岛（Virgin Island）等地注册，继续他们的淘金生涯；要么就退返客户资金，关门歇业，退出瑞士外汇零售行业的舞台。

8. 瑞士银行业的体系

和其他国家相比，瑞士银行系统更为清晰规范。开办银行，进行专业证券交易、管理互助基金以及从事某些资产管理业务需要获得瑞士联邦银行管理委员会（SFBC）的许可，该委员会目前监管着370多家金融机构。除了最大的国际银行瑞士联合银行（UBS）和瑞士信贷集团（Credit Suisse），瑞士还有许多国内和外资金融机构提供高度专业化的服务。在瑞士的融资投资项目方面，州立银行、地区性银行等也扮演着重要角色。24家州立银行占国内市场30%的份额。银行业主要的行业组织是瑞士银行家协会。
瑞士银行体系发达，银行种类齐全，经营业务广泛，按照资产负债总额、主要业务等，瑞士国家银行将瑞士银行业划分为以下几个大类（表一）： 除日内瓦州和沃州外，州立银行大部分由州来承担经济责任。在组织形式上，除沃州、楚格州、汝拉州、瓦莱州和日内瓦州银行是混合股份制，其他19家州立银行都是具有独立法人地位的官方性质机构，其自有资本来源于州，所获盈利的一部分也必须按所在州的银行交纳给州政府。州立银行均属综合性银行，其优势领域是储蓄和地产抵押业务，同时为所在州的企业提供资产管理、有价证券和外汇管理、小型信贷、出口信贷及租赁等业务。部分州立银行为国有性质，可提供政府担保。
根据2005年的资产负债总额计，瑞士最大的州立银行是苏黎世州银行，其次是沃州银行和伯尔尼州银行。 其他银行主要分成瑞士控股的银行和外资控股的瑞士银行。
瑞士控股的银行主要分为：
（1）商业银行：多为综合性银行，其业务重心是向工商界发放商业贷款并抵押业务，最大的一家是Leu银行；
（2）专门从事股票及有价证券和资产管理的金融机构，最大的一家是Union Bancaire Privee银行；
（3）从事个人贷款、消费贷款及典当业务的金融机构；
（4）其他不易界定性质的银行。
外资控股银行是指在按瑞士法律建立的银行中，外国人持有直接或间接超过半数以上的股本，或者外国人以其他方式拥有对银行的控制权。 这是瑞士历史最悠久的银行，组织形式多样，其债权不只包括银行资本，还包括业主的私人财产，主要业务为有价证券交易、资产管理、股票交易等，但较少从事商业金融服务。
表一：2005年的瑞士银行业

9. 去瑞士读金融财务方面的专业怎么样

好是好~~~就是钱遭不住........瑞士我没去念过书，但是我去玩过，感觉比伦敦的消费水平都高~~~个人建议去瑞士最好是念酒店管理类或者旅游类的专业，是全球最好的~~~金融的也还算是不错的选择吧~~~一般能到法国、迪拜、美国和北欧诸国这一类的国家去瑞士建议你学好法语，在瑞士英文没有法语好用

10. 瑞士银行是怎样的一个金融机构

瑞士是欧洲最富有的国家.也是全球最富有的国家之一.在瑞士有两样东西其它国家难以匹敌.一是钟表.二是银行.2004年年底.瑞士人均金融资产超过165000欧元.在岸金融资产总计超过1万亿欧元.瑞士也是全球最大的离岸金融中心.持有全球30%的离岸货币.总额接近2万亿欧元.瑞士还是全球名副其实的银行王国.银行产业是瑞士第一大支柱产业.2004年.瑞士金融产业创造了瑞士GDP的14%.银行产业对国民经济的贡献率是同样属于金融强国的德国.法国和美国的两倍.瑞士的银行管理着全球1/4到1/3的国际投资私人财富.所以在私人银行服务和财富管理两大金融领域.瑞士银行占有极大的市场份额.银行产业还是瑞士劳动生产率最高的产业.人均产出超过35万欧元.比瑞士国内平均劳动生产率高出3倍以上.
瑞士的银行体系由州立银行(Cantonal banks).大银行(Big banks).地方和储蓄银行(Regional banks ＆ savings banks).信用合作银行(Raiffeisen banks)和包括外资银行在内的其它银行(Other banks)组成.2003年.瑞士全国银行总数达378家.
支撑瑞士银行产业的是它的[大银行".经过1993年和1997年两次重量级的[大象联姻".1993年瑞士信贷银行与民族银行合并.1997年瑞士联合银行与瑞士银行公司合并.如今的瑞士[大银行"仅存两家.瑞士联合银行集团(UBS AG)以及瑞士信贷集团(Credit Suisse Group).
瑞士联合银行集团是现今瑞士最大的银行.也是全球屈指可数的金融机构之一.可以毫不夸张的说.瑞士庞大的银行产业和全球金融中心的地位.实际上主要是靠瑞士联合银行集团来支撑的.在瑞士国内.瑞士联合银行的资产和负债均接近瑞士整个银行业资产和负债的40%.雇员数占银行雇员总数的30%以上.在国际上.瑞士联合银行集团是全球最大的私人银行.全球最大的外汇交易商.全球最大的资产管理商.在全球商业银行和投资银行领域的地位如日中天.很多时候.瑞士联合银行集团就是瑞士银行产业的象征和代名词.
自从1997年瑞士联合银行集团成立以来.资本和资产规模不断扩大.业绩持续增长.全球影响力大大增强.取得了骄人的成绩.由一家仅仅在欧元区内有一定影响的银行发展成为全球金融市场的有力竞争者.2005年一跃成为全球资产规模排名第一的全球金融业龙头老大.
联合银行集团成功经验已引起分析家们极大地关注.其优秀的管理技术和企业文化得到人们的一致赞赏.以致国外有分析家认为:[如果说今天的瑞士联合银行集团有什么弱点.那就是它成功太多和太久".
为什么瑞士联合银行集团能够取得如此的成功?2005年瑞士联合银行集团提出的发展战略作出了很好的注脚.即:[同一个信念.同一个团队.同一个目标.同一个UBS(One belief. One team. One focus. now. One UBS)".
从表面看.这只是瑞士联合银行集团的一个形象广告或品牌战略.它决定放弃过去花重金获得的华宝和普惠等品牌.而使用统一的UBS品牌.但是.对瑞士联合银行集团的发展历史进行分析.我们会发现.[四个一工程"是瑞士联合银行集团的成功之道.
发展
1997年的瑞士联合银行(UBS)与同样历史悠久也同样属于当时瑞士[大银行"的瑞士银行公司(SBC)进行了瑞士银行史上最大的合并.这是一桩引起当时全球银行业轰动的合并案例.合并的直接结果是产生了一家既有悠久的历史传承.又有崭新的品牌形象的瑞士联合银行集团(UBS AG).当时.新的瑞士联合银行集团的总资产达到10160亿瑞士法郎.员工总数27611人.有分行357家.分布在全球50多个国家.合并使瑞士联合银行集团成为当时欧洲最大的银行和全球第4大银行.管理的客户资产达到13200亿瑞士法郎.奠定了其全球最大的私人银行和全球最大的资产管理机构的地位.
瑞士联合银行与瑞士银行公司为什么要合并?在瑞士国内.瑞士联合银行历史上的百年老对手瑞士信贷集团与民族银行进行了合并.瑞士联合银行失去了瑞士银行业龙头老大的地位.瑞士银行公司失去的市场份额更大.只有两家银行主动联合.才能夺回失去的霸主地位,在国际方面.英国汇丰银行对米特兰银行的收购已经完成并组建了汇丰控股.日本的东京银行和三菱银行的合并也早已结束.组建了新的东京三菱金融集团.德意志银行对美国信孚银行的收购接近尾声.美国的花旗银行.摩根银行和美洲银行都在紧锣密鼓商谈对其他美国银行的收购事宜.新一轮全球银行业购并高潮即将到来.面对内外竞争压力.瑞士联合银行和瑞士银行公司选择适当的购并成为必然.
1998年.两大银行合并完成后.瑞士联合银行集团的董事会首先完成了对业务部门的改组.将银行的业务部门划分成私人和公司客户管理(UBS Private and Corporate Clients).资产管理(UBS Asset Management).私人银行(UBS Private Banking).投资银行(UBS Investment Banking)和私人产权(UBS Private Equity)等5大部门.放弃了SBC品牌而统一使用UBS品牌.在较短的时间内顺利度过了磨合期.
但是.瑞士联合银行集团生不逢时.正遇上美国高新技术泡沫破裂.原瑞士银行公司在美国市场对冲基金的投资损失惨重.特别是持有大量头寸的美国长期资本管理公司(Long Term Capital Management)的破产.造成了瑞士联合银行集团超过10亿美元的巨额损失.不过.瑞士联合银行集团是一家善于吸取教训的银行.这一次的失败带来了它在投资决策上的重大改变和此后的巨大成功.
1999年.瑞士联合银行集团继续对原有业务进行整顿.在金融市场上有进有退.鉴于保险业利润微薄和前景不明.它首先中止了与瑞士再保险长达10年的合作协议.出售了持有的瑞士再保险股份及与瑞士再保险的合资的企业.从此主动退出保险业的历程.为了避免由于业务重叠产生内部冲突和效率损失.它又将原UBS的国际贸易融资业务出售给标准渣打银行.并出售已经持有的Argor Heraeus SA 的75%的股份.为了发挥比较优势.它加大了私人银行和资产管理业务的投入.收购了美洲银行的欧洲和亚洲私人银行业务.并扩充了旗下华宝公司(UBS Warburg Dillon Read)的交易大楼.使它成为欧洲最大的证券交易场所.还收购了百慕大有名的全球资产管理公司(Global Asset Management).并将其并入它的私人银行.为了在美国金融市场站稳脚跟.瑞士联合银行集团对原有UBS和SBC在美国纽约证券交易所发行的股票进行了置换.重新以美国存托债券(ADR)方式发行UBS AG的股票.并且大获成功.此举使UBS AG成为第一家在纽约证交所上市的非美国金融集团.
2000年.瑞士联合银行集团.在两方面继续进行业务调整:一是收缩瑞士本土的业务.扩充美国市场的业务.出售几家业务重心在瑞士的机构.收购几家美国公司.完善集团在美国的业务布局,二是继续收缩保险业务.再一次出售原来持有的几家保险公司股份.同时加大在电子网络及相关业务的投入.成为第一家能够提供全面的网上银行业务的瑞士银行.
2001年.瑞士联合银行集团的最大动作是以120亿美元的价格完成对美国著名的投资银行普惠公司(PaineWebber)的收购.并将其改组为瑞银普惠(UBS PaineWebber).普惠是一家老牌的投资银行.在美国紧跟高盛.美林.摩根士丹利和JP摩根.是美国证券市场公认的一级交易商.在资产管理和证券经纪等方面犹有盛名.瑞士联合银行集团的此举无疑进一步扩展和巩固了它在利润丰厚的美国投资银行领域的地位.由于对瑞士联合银行集团前景看好.收购消息宣布的当天.普惠的股票就上涨了40%.当然.此次购并也给瑞士联合银行集团的管理层带来一个重大的难题.就是怎样有效地整合旗下的瑞银华宝和瑞银普惠两大投资银行.从而减少由于内部的矛盾和摩擦形成的内耗.
2003年和2004年.瑞士联合银行集团没有进行大的收购行动.它的主要工作是加大自身具有比较优势的私人银行和资产管理等业务的投入.同时扩大代理外汇交易和债券交易的市场份额.风险管理机制的完善和围绕其产品和服务的第三方分销基础设施(Bank for Banks)的建立也是这两年管理层关注的重点.事实证明.这两年的调整卓有成效.
2005年6月.瑞银集团正式发布公告.宣布了所有业务采用统一品牌的策略.其中包括瑞银普惠和瑞银华宝.都将划归单一的UBS品牌名下.原有的四大业务品牌:瑞银华宝(UBS Warburg)(投资银行业务).瑞银普惠(UBS PaineWebber)(投资银行业务).瑞士银行私人银行(UBS Private Banking)(私人银行和资产管理业务).瑞银环球资产管理(UBS Global Asset Management)(国际业务)将重组为以瑞银(UBS)命名的三大业务:瑞银财富管理(UBS Wealth Management).瑞银环球资产管理(UBS Global Asset Management)及瑞银投资银行(UBS Investment Bank).瑞士联合银行集团在全球发起了题为[四个同一"的公司形象广告.正式宣布放弃华宝和普惠两大品牌.这一决定反映出该公司已决意打造能匹敌花旗集团(Citigroup)和汇丰控股(HSBC)的全球金融服务品牌.
资料表明.瑞士联合银行集团2001-2005年度按照资产规模排名一直稳居全球前10强.四年中它的位次不断前移.终于在2005年度坐上全球银行头把交椅.瑞士联合银行集团与其它银行的扩张有一个根本的区别.其它银行的扩张基本上都依赖于银行购并.而瑞士联合银行集团虽然也有购并行动.但与其它银行相比.它的扩张主要依赖的是业务的增长.因此.它的核心一级资本增长较慢.而资产排名上升较快.使瑞士联合银行集团名闻天下它的.是它的高而稳定的利润回报.与花旗集团等美国银行相比.每年60亿美元的税前利润.20%的资本利润率和不到1%的资产回报率也许有些低.但它是一家欧洲银行.在欧洲各大银行中.它的利润和回报首屈一指.只有汇丰控股与它基本在同一个档次.由于受到合并前一些不良资产的影响.初期的不良贷款率确实有些高.经过初期的整顿和处置.它的不良贷款率.已经只剩下不到3%的水平.反映了瑞士联合银行集团较高的不良贷款消化和管理能力.
对瑞士联合银行集团与瑞士仅有的另外一家[大银行"瑞士信贷集团的业务收入进行动态比较.1998年.当瑞士联合银行集团组建时.瑞士联合银行集团与瑞士信贷集团基本处于同一档次.业务收入都在220亿瑞士法郎左右.到2000年.两大银行开始拉开距离.瑞士联合银行集团的营业收入超过370亿瑞士法郎.而瑞士信贷集团却只有330亿.已经相差40亿瑞士法郎.特别是2001年.美国股市泡沫破裂.大规模投资于美国对冲基金的瑞士信贷集团遭受了巨大损失.业务规模严重萎缩.业务收入下降到只剩下250亿瑞士法郎.而瑞士联合银行集团由于从1998年对冲基金投资的失败中得到教训.及时从对冲基金撤离.后来又严格限制对对冲基金和泡沫过多的电子.通讯.网络等产业的投资.基本躲过了美国股票市场的危机.业务收入接近330亿瑞士法郎.足足超过瑞士信贷集团100多亿元.虽然2002年和2003年瑞士联合银行集团的业务也有些滑坡.那主要是这两年全球经济特别是美国经济不景气.投资银行业务规模急速下降所致.到2005年第一季度.按年率计算.瑞士联合银行集团的收入达到380亿瑞士法郎.而瑞士信贷集团只有不到330亿瑞士法郎.