电商银行金融服务

Ⅰ 银行电子商务的业务模式有哪些

我国现在开展的银行电子商务主要集中于电子支付业务和网络银行两方面，距国际上通常意义所指的银行业电子商务尚有很大距离。A：电子支付业务形式包括信用卡、电子现金、电子钱包、电子支票等，但截至目前我国银行开展的主要还局限于信用卡业务，而很少采用对电子现金、电子支票等现在国际贸易金融界中广泛采用的支付形式；

B：网络银行服务。我国网络银行目前的业务深度和广度非常有限，根据国际权威机构的分类标准，网络银行业务大体可分为以下几类：一是基本业务，二是更高一级的业务(如个人融资理财、查询账户明细等)，三是以互联网为营销渠道开展的业务，四是利用互联网交叉出手金融产品和服务。

Ⅱ 银行做电子商务的优劣势在哪

Strength(优势)：银行的优势在于，手头的用户比一般白手起家的电商要多的多。只要在银行的官网引流，电商网站的流量可以保证。

银行的另一个优势在于钱多，钱多的优势是可以对电商网站进行大规模的宣传，也可以吸引优秀的技术和运营人才，保证吸引来的客户有良好的购物体验。

银行电商还有一个优势是能够吸引优质的产品贩卖。银行足够接地气，各个客户经理对手下的企业都有足够的了解和良好的关系，银行电商网站上线之前，总行吆喝一声，各分行上报一些资质良好的企业到平台售卖东西不成问题。

最后的一个优势，银行可以自己搞定支付环节，还可以为商家和消费者提供附加的金融服务，比如，基于信用卡分期的消费贷款，针对中小商家的供应链金融服务或信用贷款，针对汽车买家销售车辆保险。通过提供附加的金融服务，银行、商家、消费者的关系将愈发紧密，形成一个生态系统。商家和消费者使用银行的金融服务越频繁，银行系电商竞争优势就越强。

Weakness(劣势):银行自建电商平台，有一个问题是始终绕不开的：如何确保运营电商平台产生的风险，比如假冒伪劣产品、消费纠纷等不会伤害银行自身的形象?很多银行迟迟没有操作类似电商之类的创新业务，顾虑就在于此。因此，银行在选择商品品类的时候，应尽可能选择标准化、大众化、客单价较高的产品。

同时，因为银行保守的行事作风，银行电商必定存在行事保守，竞争无力，缺乏狼性等特点。这是由银行电商的基因决定的，很难改变。因此，银行电商在给自己做定位时，千万不要直接向淘宝、阿里巴巴、京东等看齐，贪大求全，而应该差异化竞争，从用户支付体验、金融服务质量等方面突破。

Ⅲ 金融电子商务服务是怎样盈利的

金融电子商务服务泛指P2P网络以及电商提供的诸如：互联网支付货币、互联网信贷、供应链金融、预售定单融资、跨界合作金融、中间业务、货币汇兑、帐户预存款、支付工具、移动支付等金融业务。
金融电子商务服务与传统金融服务的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，以网络平台为依托，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。以互联网技术为核心，拓展小微企业融资渠道，解决社会闲散资金的有效利用。

Ⅳ 电子商务给金融业带来哪些新的机遇

1．网络时代的金融服务

网络时代金融服务的要求可以简单概括为：在任何时间(anytime)、任何地点(anywhere)提供任何方式(anystyle)的金融服务。显然，这种要求只能在网络上实现、而且这种服务需求也迫使传统金融业的大规模调整，主要表现在更大范围内、更高程度上运用和依托网络拓展金融业务，而且这种金融业务必须是全方位的、覆盖银行、证券、保险、理财等各个领域的“大金融”服务。

2000年，随着因特网和电子商务的蓬勃发展、不少地区的网络金融业务开始迈出实质性步伐。网上银行服务已经逐步成为银行必须提供的金融服务之一，否则银行就必然在竞争中处于不利地位。

网络金融对传统金融的冲击表现在以下几方面：

（1）网络金融业务会极大地降低交易成本。综合考虑各个方面的因素，网上银行的经营成本远远低于传统的银行业。网上银行是指通过Internet这一公共资源及使用相关技术实现银行与客户之间安全、方便、友好联接的虚拟银行。它可为客户提供各种金融服务产品。

现代商业银行面临的是资本、技术和管理水平等全方位的竞争。各家银行不断推出新的服务手段，如：电话银行、自助银行、ATM、客户终端等。据国外统计资料显示，银行通过各种服务手段完成每笔交易所花费的费用情况，对比如下：

营业点：1.07美元；

电话银行：0.54美元；

ATM：0.27美元；

PC：0.15美元；

Internet：0.1美元。

从上述对比中可以看出网上银行的服务费用最低，甚至比普通的营业费用要低10倍。这主要是由于它采用了开放技术和软件，极大地降低了开发和维护费用。例如信用卡业务是一项与计算机及网络系统紧密相连的银行业务，对于信用卡申办人，若其已经上网，则可通过网络提出申办意向，这样可大大方便客户，缩短从申办到领卡的时间。持卡人也可以通过网络查询自己的帐户余额和用卡明细，这一功能可替换当前的电话银行系统，并且比电话银行系统更加直观和快捷。对于那些有E－mail地址的客户，银行每月可向他们提供对帐单，可为银行提高工作效率，节约纸张。另一方面，也可让客户更快地收到信息。同时，银行在网上还可以对特约商户进行信用卡业务授权、清算、传送黑名单及紧急止付名单等。

随着Internet的迅速发展，网上购物变得越来越普及。顾客通过Internet浏览商家在网上展示的各种商品，据此选购自己喜爱的商品，选定后顾客所需做的只是输入自己的信用卡号码和密码即可。这便是电子商务给金融业带来的机遇例证之一。

有了网上银行，人们就可以直接得到支付、转帐等银行服务。因此，网上银行能够提供比电话银行、ATM和早期的企业终端服务更生动、灵活、多种多样的服务。与营业点相比、网上银行提供的服务更加标准化和规范化，避免了由于个人情绪及业务水平不同而带来的服务质量的差别，可以更好地提高银行的服务质量。

（2）降低银行软、硬件开发和维护费用

网上银行的客户端采用的是公共浏览器软件，不需要银行去维护、升级，这样可以大大节省银行的客户维护费用，而使银行专心于服务内容的开发。由于客户使用的是公共Internet网络资源，银行避免了建立专用客户网络所带来的成本及维护费用。

（3）降低客户成本，客户操作更加生动、友好

客户只要可以接入Internet便可使用银行服务，真正实现了跨越地理和时间限制的客户服务。异地的客户还可以节省过去实现方法中的国际、国内长途费用。客户使用公共浏览器就可以享受到、图文并茂的客户服务。另外，网上银行可以实现银行的广告、宣传材料及公共信息的发布。例如，银行的业务种类、处理流程、最新通知和年报等信息都可以在网上进行发布，这是网上银行最基本、最简单的功能。网上银行还可以实现客户在银行各类帐户信息的查询，及时反映客户的财务状况，实现客户安全交易，包括转帐、信贷、股票买卖等。

（4）网络金融服务也打破了传统金融业的地域限制，能够在全球范围内提供金融服务。在全球化的背景下，网络可以十分容易地进行不同语言之间的转换，这就为网上银行拓展跨国业务提供了条件，使得网络金融服务能够接触的客户群更大，打破了传统金融业的分支机构的地域限制，能够在更大范围内实现规模经济。一旦一家网络银行顺利完成了规模庞大的信息技术投资，就能够以相当低的成本、大批量地迅速处理大量的金融服务，从而迅速降低运营的成本，实现更大范围的规模收益。在这个意义上说，中国加人世界贸易组织以后，强大的外资金融机构根本无需再在中国境内大规模设立传统的分支机构，只需通过开展网上金融服务，就能够吸引相当大的客户群体。

2．网络经济时代的金融游戏新规则

根据网上银行家网站提供的数据，1997年底已经有625家银行提供在线和因特网银行服务，1998年底达到800多家，2001年将达到1200家。简而言之，“要么适应网络经济，要么死亡”，这就是网络经济时代金融机构不可回避的选择；任何金融机构、任何投资者，都必须主动适应网络经济时代的新游戏规则。

（1）网络经济时代，不同金融机构之间、金融机构和非金融机构之间的界限趋于模糊，金融服务的融合趋势正在构建“大金融”的基石。

网络经济的发展使得金融机构能够快速地处理和传递大规模的信息，原来体制下严格的专业分工将经受强烈的冲击，各种金融机构提供的服务日趋类似，同时，非金融机构同样也有实力提供高效便捷的金融服务。

据报道，日本索尼公司计划在2001年设立针对一般个人的网络专业银行，资本额为200亿日元，索尼网络银行设定的目标是；五年内存款达到一兆日元。刺网．伊藤洋货堂正在筹组网络清算银行，而富土通、日本寿险、东京电力等公司也正在组建网络银行。大的网络公司如Yahoo、AOL以及微软等也纷纷借助已有的网络优势，进入到金融领域中来，蚕食传统的金融业务并挖掘新的金融业务．也使传统金融企业的竞争对手今非昔比，金融与非金融业的差别日益模糊。

（2）更多的金融服务将离开传统的金融服务机构，推动金融市场非中介化加剧。

金融市场享受金融服务的经济主体，在选择金融服务时，其选择的优先次序越来越表现为从透明度低的金融机构转向透明度高的服务机构。所谓透明度，就是主动向市场提供信息的多少、收取交易费用的高低。总体上看，商业银行和保险公司的透明度较低，共同基金等属于半透明机构，而证券市场则基本属于透明机构。金融市场上交易成本的大幅降低和交易品种的不断丰富，将吸引更多的金融交易从传统的金融机构转向金融市场。

（3）网络经济的开放性，决定了任何金事机构都不可能置身事外面对网络经济的大潮，也许一些金融机构会心存侥幸：即使暂时不介入网络金融，对业务的影响可能也不会太大。

网络经济的开放性，决定了这种想法的一厢情愿。即使银行想固步自封，市场的竞争也不会允许这种可能性的存在。网络经济会让传统的银行业被迫接受网络金融大潮的冲击与洗礼。

3．网络大潮冲击下的银行战略：困境与选择

在网络经济时代，传统的银行必须直面网络经济带来的机遇和挑战，及时调整自身的经营策略。

首先，银行要充分利用网络条件降低交易成本，这主要表现为通过运用网络，以更低的成本为客户提供全方位的服务。

其次，银行要利用网络条件强化银行在传统体制下形成的信息优势。

从操作层面看，传统体制下银行的信息优势主要来自于帐户的信息，而帐户信息的获得则取决于银行清算支付系统的运转。银行如果失去其支付中介业务，就会失去客户的信息乃至整个业务。值得关注的是，在网络经济时代，银行在支付体制中的支配地位已经受到冲击，这一是由于新的支付工具不断出现，如虚拟信用卡的大量发行、电子现金(e—cash)的发展；二是非银行机构借助新兴的信息技术争夺支付系统的经营权限。事实上，这一点在美国已经表现的十分明显。从美国支付业务的发展趋势看，银行正在丧失其信息优势——而信息优势正是银行存在的重要原因之一。

因此，银行必须及时利用网络经济的条件，大力加强对客户信息的采集与分析，如通过因特网搜集关于客户属性、交易习惯、业务偏好等信息，并相应提供金融服务。

第三，随着网络经济的发展和金融市场的成本降低，银行传统的公司业务的萎缩是必然趋势，因此银行应当将业务发展的重点放在开发消费者银行业务上，其中又更应当把重点放在与网络相关的消费者群体上。
（作者：木之青雨）

Ⅳ 什么是电商金融，它包括什么，现在存在什么问题

一、简介：
电商金融：是泛指P2P网络以及电商提供的诸如：互联网支付货币、互联网信贷、供应链金融、预售订单融资、跨界合作金融、中间业务、货币汇兑、账户预存款、支付工具、移动支付等金融业务。
二、包括：

互联网支付货币、互联网信贷、供应链金融、预售订单融资、跨界合作金融、中间业务、货币汇兑、账户预存款、支付工具、移动支付等金融业务。
三、与传统金融区别：
电商金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，以网络平台为依托，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。以互联网技术为核心，拓展小微企业融资渠道，解决社会闲散资金的有效利用。随着时代的潮流，科学技术的发展，电商金融以日新月异的飞速发展给我们的生活和工作带来了巨大的变化。
四、存在的问题:
1.电子商务合同问题：电子商务合同主要是双方通过电子形式(email;传真;电话;或者网络电子表格等等)来签订的。电子商务进行的是无纸贸易，其在形式上和法律效果上与传统合同相比有了很大变化，这涉及数字签名、电子发票、电子合同的法律地位和效力问题，必然产生很多问题：首先，电子商务合同双方当事人基本属于不见面，双方都通过网络虚拟平台进行运作，其信用仅仅依靠密码的辨认或认证机构的认证，密码认证的虚拟性和认证机构认证的多样性导致合同的信用体系存在较大疑问，对大额和长期的商务合作开展不利。
2.电子商务支付问题：电子商务的优势在于能够实现零距离收付、零距离购销，如果没有安全有效的电子商务金融渠道，尤其是电子支付手段，是做不到“零距离”的。而我国现在的金融支付手段不完善，各大商业银行的电子支付程序比较繁琐，并且还没达到数据的交互，没有形成统一的支付系统。当电子交易中的当事人采用不同的支付方式且这些支付方式又互不兼容时，双方就不可能通过电子支付的手段来完成款项支付，从而也就不能实现因特网上的交易。另外，现存的支付宝手段虽然在电子商务活动中起到了很好的作用，但这只是电子支付中的过渡产品，其在解决电子支付的安全性和资金流动的实时性上存在明显缺陷，不能完全满足金融电子化的要求。
3.电子商务交易安全问题：涉及到下面三个方面。第一，电子商务网站的安全管理存在很大隐患，普遍容易受到黑客攻击，国内安全技术结构和加密技术强度普遍不够；第二，电子商务交易售后安全也是真空地带，出现问题后客户往往不知道去找谁负责，有人开玩笑说“电子商务目前是个‘三无’行业：无法可依、无安全可言、无规可循”；第三，电子商务交易安全缺乏足够法律制度体系支持。我国现今对电子商务交易的保护主要分散于计算机网络技术相关法律法规及民商法，没有相关的专门法律体系，制度建设上也存在混乱，加上网络技术发展速度过快，法治远远滞后。
4.电子商务知识产权保护问题：知识产权与有形财产存在明显不同的特点，如垄断性、地域性、时间性、无形性、政府确认性等等。其中，又以垄断性(专有性)和地域性更为特别。如果知识产权不能保证权利人的专有，则知识产权制度就不能发挥出应有的作用，其权利也就成了一种摆设。如果地域性被彻底打破，权利就有可能成为世界通行的“全球权利”或者产生世界性统一的制度。电子商务活动建立在互联网上，网络的传输表现出“公开”的开放性和“无国界”的全球性特点及状态。“公开”为“公知”提供了前提，也为“公用”提供了方便；“无国界”又使得地域性的知识产权受到了严峻的挑战。在知识产权保护国际化趋向之状况下，是否因电子商务的发展而导致知识产权保护的真正本质意义上的国际化？
5.电子商务中的知识产权问题主要是由现有的网络技术给版权、专利权和商标权等制度带来的问题。在其上的知识产权法律冲突呈现复杂性和难以根除性,有些问题在现有的法律制度中还很难以找到有效解决的方法。
6.电子商务隐私权保护问题：网络隐私权是指公民在网络中享有的私人生活安宁与私人信息依法受到保护,不被他人非法侵犯、知悉、搜集、复制、利用和公开的一种人格权；也指禁止在网上泄露某些，与个人相关的敏感信息,这些信息的范围包括事实,图像(例如,照片,录象带),以及毁谤的意见等。目前电子商务隐私权保护领域遇到的三大问题：个人信息数据保护、个人数据二次开发利用和个人数据交易。网络侵权行为的泛滥会使电子商务交易的诚信基础更为削弱，不利于电子商务交易的长久发展。
7.电商金融在监管层面的问题：近年来，为了扶持中小企业发展，中央和地方相继出台了一系列政策法规，对中小企业融资加以规范。但由于网络融资兴起较晚，我国目前并没有专门的法律法规监管政策和相关业务的指导意见，基本还处于监管真空的阶段。在具体的网络融资活动中，各家金融机构与第三方电子商务服务商大多是在双方协商的基础上建立各自的网络融资规范，只在相对狭小的空间内适用，各资金供给方之间缺乏有效的沟通。没有政府的引导、缺乏监管部门的监督和纠纷解决机制，在网络融资过程中一旦出现什么问题交易各方都将面临巨大的法律风险。
在行业监管方面，网络贷款作为新兴事物，在发展的过程中势必会出现新的问题，由于B2B企业并非金融机构，所以并不受金融监管的约束，这在提供了灵活性的同时，也说明了目前有关网络融资的监管仍处于空白状态。虽然如今电子商务领域已经逐渐发展健全但有关网络融资的问题在立法和监管方面仍显滞后。
电商金融在平台层面存在的问题：在平台层面，对于走合作模式的电商企业而言风险相对较小，而对于自主放贷的企业则存在着一定的问题。对于该类企业来说，存在企业本身资本金的限制，根据《小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司的资金来源仅限于股本、接收捐赠的资金以及不超过资本净额50%的借入资金，这限制了企业的放贷规模。
从2010年浙江阿里小贷成立以来，3年多时间，阿里小贷累计投放贷款超过1100亿。仅仅是今年第三季度，阿里小微信贷累计投放贷款达208亿元，这相当于截至2012年年底该业务的贷款总额。这一数字看似很大，实际上，跟一般的城商行相比差距都很大。尤其重要的是，阿里小贷的资金太少，旗下两家小贷公司可用于放贷的资金不超过27亿元，这在很大程度上制约了该业务的进一步发展。
任何借贷都存在风险，经历了百年发展的传统银行业也不例外，而传统银行业之所以能长久存在，在于它能有效地将风险控制在一定的范围之内。从目前各大电商平台涉足金融业来看，大部分电商企业走的都是跟银行合作的模式，像慧聪网、敦煌网等跟银行合作推出相关信用卡产品，因不是自有资金在放贷，风险相对较小。
但同样是合作模式的阿里巴巴跟建行业合作的网络联保贷款就存在着一定的风险，其主要风险表现为：
8.联合体成员的道德风险：网络联保贷款对于防范道德风险有许多优势，其主要优势是连带责任带来的成员间积极监督和加强还款的结果。然而连带责任机制并不是万能的，如在一个成员经营能力充足可以归还自身借款而非违约者欠款的条件下，未来是否无法再从银行借款对他来说影响不大时，优势就失效了，即违约成本不足以影响企业以后的经营，则达不到预期效果。如果联合体成员间串通一气，则使银行面临着骗贷陷阱，尤其对事后道德风险而言，当违约惩罚较轻时，联合体成员集体骗贷的可能性会更大。
9.网络联保贷款违约传染风险：所谓“违约传染”，即当联保贷款的一个成员违约时，其他成员即使具有足够的还款能力，也可以选择违约，而非帮助其偿还贷款，由此产生“多米诺骨牌”效应，最后导致集体违约的现象。
10.联合体的整体信用风险：如果联合体内每个成员都把贷款资金全额支用，并由其他联合体成员提供担保，整个联合体此时类似于特殊的集团客户，那么这个贷款就变成了针对一个特殊团体的纯信用类的贷款。也就是说当联合体整体遇到风险时，只能依靠其自身的信用进行还款，没有其他的风险缓释手段，相对于有抵质押的担保贷款，信用贷款的风险很高。
11.联合体的系统风险：网络联保贷款其实是对联保体的信用贷款，连带责任机制虽然提供了一种社会担保，但相对于传统的抵质押方式而言，依然有较大的风险，尤其当整个联合体都遭到外部冲击时，社会担保就会变得很脆弱，银行将遭受损失，因此，网络联保贷款具有一定的系统风险。
12.网络联保贷款的信息安全风险：虽然网络平台为联保贷款提供了一个快捷的信息沟通渠道，但同样也带来了信息安全问题。在电商平台存储、传递的信息都可能被恶意窃取、利用和篡改，而且在信息处理的过程中可能发生信息丢失或被破坏等安全问题，计算机可能遭受恶意代码的破坏、黑客入侵，甚至系统的不正确使用都会危害信息安全。这不仅会对借款企业的经营活动产生不利的影响，甚至导致投资项目的失败而影响企业的还款能力，而且会威胁到网络信贷运营的方方面面，可能发生难以预计的损失。

Ⅵ 电子商务对银行业的发展

电子商务不仅能使金融业增加收益，增强竞争力，也促进金融机构向全能服务型发展，逐步向网络化金融转变。无疑，商业银行与电子商务企业的合作将为各自的创新提供更为强大的动力，不仅可以通过借助渠道为中小企业提供包括贷款在内的更多创新服务，也为银行开辟新的发展契机。

电子商务是网络银行产生的商业基础，可以说没有电子商务的发展，就不会有网络银行的兴起。同时，电子商务也将是银行业保持创新的源泉。随着互联网技术的发展，互联网的应用日益丰富而价格不断降低，电子商务正反馈网络效应逐渐显现，企业网上商务价值体系的也不断发展成熟。

电子商务不仅能使金融业增加收益，增强竞争力，也促进金融机构向全能服务型发展，逐步向网络化金融转变。无疑，商业银行与电子商务企业的合作将为各自的创新提供更为强大的动力，不仅可以通过借助渠道为中小企业提供包括贷款在内的更多创新服务，也为银行开辟新的发展契机。

电子商务时代，电子银行的产生和发展引发了一场深刻的银行革命。电子银行的发展给传统银行业提出了挑战，同时了给银行业发展带来了新的机遇。它改变了银行现有的结构、银行与客户的关系，并进而对银行业的发展产生深远的影响。
1、电子商务时代银行将能有效地解决内部管理的规范化问题，提高工作效率
银行通过内部网络可加速内部的信息交换，节省办公成本，加快资金周转速度，将有效地解决银行内部管理的规范化问题，提高工作效率。银行内部的组织机构将更加精简和专业化，调动更加灵活，指挥层次将更少。
电子化的银行是一种开放性的系统，信息技术和网络技术使得高层管理者与下层员工之间实现流畅的信息流通，高级决策层与下级操作层的联络能力大大加强，担负传递和监督任务的中层管理机构将日渐萎缩。扁平的管理层次使银行业能够实行以市场、效益为导向的灵活发展战略。
2、银行业将大大提高其信息服务水平和服务质量
网络银行的快速信息传输查询功能使得银行与企业间的信息互通更加迅捷。银行能够快速地了解各家客户的各种信息，确定是否向某企业发放贷款及以何种方式发放多少贷款。由此而来，银行更能兼顾客户的个性化需求，提高了银行业针对世界上的每一个客户的需求而适时、适地地提供服务的能力。网络银行的出现提高了银行业的信息服务水平，银行可以更及时、便利地向客户发布有关政策，如利率的调整、汇率的变化、新服务介绍、广告服务等，而且发布信息的表现形式将更加丰富多彩。
随着电子银行业务的发展，信息将可能取代资金而成为金融业最重要的资源。当前，银行业的竞争，从各种意义而言，既是服务手段的竞争，也是电子银行的竞争。哪家银行电子化程度高，则该银行就可做到信息灵，成本低，服务好，在竞争中就能更好地立于不败之地。因此，西方各家银行均投入大量资金，用于购买先进的硬件和软件，并投入巨资用于引进人才和培训人员。据统计，在美国花旗银行每年在电子银行方面的投资极为可观，几乎每年投资都在8.5~9亿美元之间，为其税前利润的一半，占其总资本的0.5%。借助电子银行，各种新的金融工具、金融服务项目不断产生，银行业的服务效率将大大提高。
3、传统的银行竞争格局和发展方式将发生变化
银行借助Internet提供服务都处于同一起跑线，这就为那些中小银行提供了可以与大银行在相对平等的条件下竞争的机会，有利于打破大银行对银行服务市场的垄断；同时也促使银行竞争日趋白热化。电子信息网络把各个国际金融中心紧密联系在一起，全球范围内的资金和信息流动，在几秒钟内便可完成。这就促使金融竞争突破国界，演变为全球性竞争。另外，随着电子银行的兴起，银行业与其它行业的界限也变得模糊了，开设银行机构变得更加容易了，许多机构可以利用技术和资金的优势从事金融业务。银行业的竞争不再是传统的同业竞争、服务质量和价格竞争，21世纪的银行业竞争将是金融业与非金融业、国内与国外、电子银行与传统银行等多元竞争格局。可见，电子银行将使21世纪的金融竞争走向深层次和多元化。
在今后银行的发展中，资产、资本数量、分支行的多少作为衡量银行业务的最主要指标的重要性相对下降；银行电子金融创新的程度、处理信息量的能力才是未来银行竞争的焦点。在网络时代，银行的优势在于拥有的信息量和如何最好地利用这些信息为顾客服务，即在于高效率的“信息交换”。 银行传统的扩张模式主要是新建网点，增添人手。而电子银行使得银行业的发展网络用户实现规模扩张，而无需增加过多分支机构和雇员。通过电子银行而不是传统的分支行来为客户提供服务，网络日常维护费用比分支机构运营费用要低得多。电子银行带来的低成本高效益由此可见一斑。那些拥有资金和技术优势的银行必将获得巨大盈利机会。
4、银行业将提高其业务的社会经济效益
银行清算网络运行后，可以加快资金速度，减少资金在途天数，这样，不仅提高了企业流动资金周转率，降低企业成本，提高了企业经济效益，而且提高了整个社会的资金利用率。目前我国银行资金在途时间为6天左右，在途资金约为600亿，如果全国银行都是实行电子汇划后，在途占用时间就可以减少到2天左右，相当于节约资金400亿。电子银行可以为客户提供多种多样的快捷方便的服务。客户可以不受时间与地理位置限制，随时随地进行金融产品交易，降低了交易费用，提高社会经济运行的效率和效益。如银行代发工资业务，过去1000多人的单位每月发放工资，需要几十个人，花上4天左右的时间，才能完成。由银行代发工资后，只要两个人1天就能完成。而且职工可以随时随地取其所需，方便了职工，社会经济效益十分显著。另外，电子银行雇员和物理设施的建设费用较少，由此省下的巨额资金可以用来提高利息，吸引更多的客户。
5、金融监管和国际金融秩序将会发生重大变化
电子商务的发展，对现有的金融监管体制将会发生重大改变。由于电子商务使用的是电子手段，资金的支付、清算都是通过数据的传递来完成的，这一变化在节约社会成本、提供效率及灵活性的同时，又不可避免地带来了虚拟性和不可跟踪性，由此将产生一系列的风险问题。如假电子货币的发生和使用风险；不法分子利用电子支付系统进行跨国性“洗钱”活动；国际炒家利用网上的外汇交易进行投机性买卖，引发金融动荡的风险等等；都是在电子支付时不可小觑的问题。又如，中国客户如果在网上同美国一家银行发生业务联系，而这家银行又未经中国人民银行批准时，该如何处置？需不需要中国人民银行批准？也就是说，在网络时代，金融监管当局如何控制银行的市场准入，采取何种措施，依据何种法规？这些都将极大地改变现有的监管模式，随着金融业务的全球化，金融监管也将走向全球一体化。为了适应新时代的要求，国与国之间必须加强金融合作，调整各自的金融监督制度和金融法律框架，以期在世界各国的共同努力下，建立起一个超越国家金融主权的金融权威，这个权威就像现在各国的中央银行一样，由它来发行世界货币----电子货币，控制电子货币发行量，确定设立电子银行的资格，同时承担起制定和协调全球货币政策、维护全球金融稳定、监督世界金融法律制度的实施、管理全球金融秩序的职责。因此，电子银行将使21世纪国际金融秩序由离散走向统一、由无序走向有序。

Ⅶ 目前电商做金融的有几家

阿里巴巴、敦煌网、网盛生意宝、京东商城、苏宁易购、慧聪网
阿里巴巴和苏宁都已拿到了开展独立贷款业务的牌照，采用的是由旗下独立子公司直接放贷的模式。这种模式的优势在于可以直接积累用户的信用及行为数据，放贷灵活，且有较强的控制力，劣势则在于有政策风险和巨大的资金压力，且受区域限制。
京东、慧聪等大多数电商企业则采用的是与银行合作的方式，电商将平台数据转化为银行认可的信用额度，银行依此完成独立审批、发放贷款。这种模式有利于回避政策和资金风险，由银行出面，也能方便地提供更高额度、更长授信。此外，电商企业的信用数据还能被银行征信体系认可并使用。缺点在于容易重新陷入银行操作死板，审批困难的境地。此前，阿里巴巴曾与建行合作尝试过此种模式，但以失败而告终。

Ⅷ 网络金融和电子商务的区别

网络金融和电子商务，这两个从概念上就是不同的，没有什么可比性的。

所谓网络金融，又称电子金融(e-finance)，是指基于金融电子化建设成果在国际互联网上实现的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。从狭义上讲是指在国际互联网(Internet)上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容。

从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务(e-commerce)发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。

而电子商务是以信息网络技术为手段，以商品交换为中心的商务活动；也可理解为在互联网（Internet）、企业内部网（Intranet）和增值网（VAN，Value Added Network）上以电子交易方式进行交易活动和相关服务的活动，是传统商业活动各环节的电子化、网络化、信息化。

电子商务通常是指在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。各国政府、学者、企业界人士根据自己所处的地位和对电子商务参与的角度和程度的不同，给出了许多不同的定义。电子商务分为：ABC、B2B、B2C、C2C、B2M、M2C、B2A（即B2G）、C2A（即C2G）、O2O 等。

Ⅸ 电子商务的兴起推动了哪些金融业务的发展

电子商务的兴起给金融业带了百年不遇机遇，产生了以下金融业的新兴业务：（1）、安全电子交易服务；（2）、企业与个人的网上理财；（3）、网上银行业务；（4）、网上证券交易与管理；（5）、电子货币管理；（6）、网上保险业务；（7）、网上金融信息服务；（8）、金融评估和认证业务；（9）、加密、防火墙等，金融安全服务等

Ⅹ 电子商务应用对金融业产生的影响

影响如下：

移动互联网的快速普及为我国移动电子商务的发展奠定了基础，移动电子商务快速发展，对经济社会生活的影响不断增大，正成为我国经济发展的重要推动力。其影响如下：

（1）是移动电子商务业务不断增长。根据《中国互联网络发展状况统计报告》，截至2014年6月底，我国有6.32亿网民，其中，手机网民规模达到5.27亿，占83.4%。手机使用率首次超越传统个人电脑使用率，成为第一大上网终端设备。

（2）是移动电子商务激发企业转型。近年来，我国传统电子商务交易平台企业纷纷向移动电子商务转型。淘宝网、京东商城等企业推出了手机客户端和手机网站，不断优化用户体验。大量中小企业推出自身的移动APP客户端，有效提高了营销精准度和促销力度。

（3）是移动电子商务催生了新的商业模式。首先，移动互联网具有定位功能，它实现了线下实体店和在线网络店的充分融合，出现了O2O模式，每家实体店或企业都可以在移动互联网上发布自己的终端应用，实体店主要提供产品展示和体验功能，解决服务客户的“最后一公里”问题。

(10)电商银行金融服务扩展阅读：

移动电子商务不仅仅是电子商务从有线互联网向移动互联网的延伸，它更大大丰富了电子商务应用，深刻改变了消费方式和支付模式，并有效渗透到各行各业，促进了相关产业的转型升级，是我国提振内需和培育新兴产业的重要途径。

当然，我国发展移动电子商务也不是一蹴而就的，还面临一些亟需解决的问题，比如，移动网速慢和资费高的问题仍然较为突出；移动电子商务的市场监管体系尚不健全；移动电子商务的安全保障能力不足等。