金融机构合规风控方案

『壹』 MobTech的风控解决方案包含哪些能力

"Mo‌bT‌ech是一家大数据智能科技公司，它通过自有的庞大的合规数据源，为金融机构提供不同场景下的解决方案。拿小额贷款的案例来看，一站式风控建模大数据平台，提供数据匹配，特征筛选，模型迭代，自定义模型开发功能，模型管理部署，自动化模型上线API输出等产品服务；提供针对小额借贷，消费金融、车贷等场景的成熟特征，提供风控模型咨询服务，可定制化各类场景衍生特征；覆盖90%android设备。

『贰』 疯狂期货：在金融公司做合规风控，需要哪些基本功

身后的漫绿与淡

『叁』 都说金融的本质是风控，那么金融机构的风险控制是如何实现的

有效管理战略风险要求金融机构更好地整合负责战略的利益相关者与风险管理；设立允许独立监管与策略质询的流程；运用前瞻性的风险管理办法培训风险领导人；以及实施方法体系以理解外部环境变化与不确定性如何影响关键业务属性。
金融机构需要进行灵活规划，包括分析假设情景，即考虑战略风险事件对收益及资本的潜在影响，以及如何应对。及时按照假设情景结果进行回应，需要足够灵活的风险基础架构能力。金融结构也应考虑确立特定战略风险（如地缘政治风险、经济风险与金融科技风险）的“负责人”，负责追踪并管理此类风险。
金融机构风险管理：灵活应对，优先处理首要问题

『肆』 度小满借款可靠吗

一、度小满信贷服务如何，以及申请条件：

度小满金融（原网络金融）信贷服务“有钱花”最快30秒审批，最快三分钟放款，最高30万额度。

度小满金融（APP）中“有钱花”服务是度小满金融旗下信贷服务，费息透明，合法合规，与众多银行等金融机构开展深度合作，为用户提供可靠、可信赖的信贷服务。

申请度小满金融信贷服务“有钱花”条件主要分为年龄要求和资料要求两个部分：

1、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。

2、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。

有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。

二、请注意防止诈骗：

度小满金融信贷服务“有钱花”业务均在我公司APP内展开，请至官方应用市场搜索安装（切勿点击不明链接安装），或者登录网络APP找到“常用功能-度小满钱包”。 有问题请认准有钱花官方客服热线95055，度小满金融客服人员不会通过QQ、微信或手机与用户联系，请勿与任何所谓“内部员工”或“第三方代理”私下通过QQ、微信联系、或所谓的“APP提示”、QQ、微信客服等进行联系与“交易”。

任何要求先转账的都是骗子。任何因各种原因要求先向银行卡中充钱的都是骗子，请谨防上当受骗。度小满金融旗下信贷服务“有钱花”绝对不会因各种原因要求用户先提供资金，谨防上当受骗。碰到钱被骗的情况请立即直接向公安机关报案，也不要相信任何说可以帮你追回欠款的信息。

『伍』 关于银行合规建设的建议

呵呵 建议如下：
(一) 商业银行应树立全面合规建设理念
首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。
根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。
其次，合规管理体系应注重完整性。
合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合；从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节；因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱；侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整；合规管理的长效机制建设工作有待深化。
（二）商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作
根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。
目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。
上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。
（三）商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果
要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。
从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。
（四）商业银行应重视合规人才的培育和发展
银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。
目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。
（五）利用合规管理电子化加强执行力
很多商业银行虽然建立了成型的制度、流程，但依然存在执行难现象。例如，按照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往流于形式甚至忽略此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述情况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。