银行金融机构双录管理

『壹』 银行业金融机构员工行为管理工作包括哪些

包括八小时内和八小时外。
8小时内的是指工作时间。
8小时外指的是非工作时间的行为。
也是说24小时全管理。

『贰』 银行必须建立标准统一的业务管理系统吗

据悉在走访中发现,光大网点和工行网点的工作人员在介绍理财产品的大体情况后,均主动引导投资者利用自助终端机或者手机购买,且称在电脑上就可以完成首次购买的风险评估,无需与工作人员面对面。而在兴业网点,当记者强调询问是否必须要在理财室完成产品购买行为时,工作人员给出的肯定答案是“不需要”。

专家认为,对银行来说,必须建立标准统一的业务管理系统,对销售专区“双录”工作实行统一管理。其内部审计、内控合规管理职能部门和业务、信息科技部门应根据职责分工,建立并有效实施相应的内部监督检查制度,加大对高风险产品、投诉多发营业场所的检查力度和频次。银行应将内外部审计检查结果及消费者有效投诉举报等情况纳入销售人员的绩效考核体系,并适当提高考核权重,对违反相关制度的销售人员及相关责任人,根据情节轻重程度给予相应处分,同时追究上级管理部门的责任。而银监会及其派出机构则需要依法对“双录”规定的实施情况进行评估或督察,发现问题的,应督促其及时进行整改,并将相关情况纳入消费者权益保护工作考核评价。

『叁』 大连银行业什么时候开始实施双录

根据发布的《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，10月20日起银行销售理的财产品必须实行专区双录。

报道称8月23日银监会发布了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行业金融机构实施专区“双录”，即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像，新规将从今年10月20日开始施行。

银监会有关负责人表示，此举旨在规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，切实加强行为监管并维护银行业消费者合法权益。

专家表示，银行网点必须为理财销售设立专区，并对销售过程同步录音录像，专区双录是整治金融乱象的一项重要举措。

『肆』 简述银行业金融机构内控管理的 三道防线

三道防线是指预防性风险管理、存款保险制度、紧急救援制度。

1、预防性风险管理：

无论是监管部门的规定，还是商业银行的管理实践，均将直接进行业务操作，面向客户提供产品和服务的一线岗位、机构作为内部控制最前沿的第一道“防线”。通过建立营业机构不同岗位各司其职、各负其责、相互制约的工作机制，形成由“自我约束”和“不相容职务分离”控制作业偏差的“第一道防线”。

2、存款保险制度：

由于委托代理中存在信息不对称，“一道防线”的自我约束和岗位制约可能因内部人的串通而流于形式。为此，各商业银行还设置了内控“第二道防线”。各职能部门的“自我约束”与“尽职监督”控制，是商业银行的“第二道防线”。

3、紧急救援制度：

由于商业银行具有经营多元化和组织层级制的特点，各分支机构、部门的多元利益并存，更易出现因本位主义使经营管理活动偏离战略目标和整体目标的问题。因此，需要对职能部门的自我约束和尽职监督进行监督。

(4)银行金融机构双录管理扩展阅读：

银行业金融机构三道防线的必要性：

目前，对商业银行如何设置“三道防线”，已无明确的监管要求。但是，经营管理中各项活动对既定目标的偏离和偏差无时不有、无处不在，不但可能形成风险、造成损失，还可能酿成刑事案件，甚至导致商业银行破产。

加之，经济金融形势风云变幻，商业银行经营管理风险日趋复杂多样，案件防控压力不断加大。设置内部控制防线已经成为商业银行实现企业目标和强化内控管理的客观需要，其目的就是保证经营管理按计划进行并及时纠正各种重要偏差，防控风险，遏制舞弊、杜绝案件。

实践中，各家商业银行基于对三道防线的不同理解，设置了不同的防线。由于合理配置有限的资源是企业管理永恒的主题，内部控制“防线”的设置应当权衡实施成本与预期效益。在商业银行经营管理中，哪些环节偏差频率高、风险危害大就应该在哪里设置防线。

商业银行的管理和控制围绕着业务经营展开，因此，笔者认为，只有从商业银行业务流程角度出发设置“三道防线”才能够最有效地防控经营管理中存在的偏差和风险。

『伍』 中国人民银行采取哪些方式对金融机构实施日常管理

人民银行对金融机构的日常管理体现在“两管理、两综合”上。即，对新设立的金融机构实施开业管理、要求在营业的金融机构报告重大事项报告、对金融机构业务情况进行综合评价、对金融机构开展综合执法检查。

『陆』 银行双录存在哪些问题

银行实行双录管理，在银行柜台购买理财产品、基金和保险产品就会要求双录，通过自助设备和电子银行购买就不用双录。

『柒』 银监会规定的双录保留时间时多久

银监会规定的双录保留时间时为产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后。

根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第十三条银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。

(7)银行金融机构双录管理扩展阅读：

《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第十条银行业金融机构应对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音录像；

完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节，消费者确认内容应至少包括其充分了解销售人员所揭示的产品风险等。银行业金融机构进行上述录音录像行为应征得消费者同意，如其不同意则不能销售产品。

『捌』 中国银监会“双录”规定什么时候正式实施呢

远离“飞单”陷阱,单单只依靠投资者的“火眼金睛”和理性购买行为只是治标不治本。由于理财市场信息的不对称性,投资者往往都是弱势的一方,银行则是话语权的掌控者,同时也是第一道把关者。因此,银行在销售理财产品时行为是否规范,直接关系着投资风险的高低。

福建银监局相关负责人介绍,过去负面事件发生之后,银行第一反应就是推卸责任,客户要求查看录像也会以录像已经损毁或过了保存期为由拒绝。对此,“双录”规定要求,银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

『玖』 银行销售的理财产品何时开始实行专区双录

据报道，根据发布的《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，10月20日起银行销售理的财产品必须实行专区双录。

专家表示，银行网点必须为理财销售设立专区，并对销售过程同步录音录像，专区双录是整治金融乱象的一项重要举措。