金融机构应中止为客户办理业务

Ⅰ 非柜面多久解除

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身份证有效期过期最为普遍

银行业内人士告诉记者，需要更新信息的情况中，身份证有效期过期最为普遍。近几年，有大批公民的身份证件有效期到期，然而很多人补办了新的身份证之后，并没有及时将新身份证信息更新到银行，这对银行来说却增加了风险。

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。记者发现，在银行核查身份公告中，身份证过期是重点提醒的一种情况。

浦发银行去年规定，自2018年7月26日起，针对身份证件过期超过90天的客户，其名下账户的非柜面服务将予以暂停。在此之前已过期超过90天的客户，账户非柜面服务也将分批逐步予以暂停。非柜面服务是指通过网银、手机银行、POS、ATM、VTM等自助渠道办理的交易。

去年11月1日，民生银行发布公告称：“自2018年11月1日起，对于个人客户留存我行身份证件过期超过6个月的，或在我行留存的身份信息不完整的客户，我行将对该客户直销银行渠道业务功能进行控制。”

平安银行今年3月1日也发布告称，于3月29日起对证件过期的个人客户进行相应的管控。到时证件过期30天后仍未更新的客户，该行系统将对其名下所有账户作停止支付(只收不付)处理;到时证件过期60天后仍未更新的客户，该行对其名下所有账户作中止(不收不付)处理。

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多人使用同一电话的账户需确认

根据2016年出台的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的要求，严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

广发银行根据这些规定要求：2016年12月1日后，若客户以同一证件号在该行新增开立I类户，导致本人名下I类户超过一个的，请携带本人有效身份证件及相关账户资料到该行网点办理降级或销户，只保留一个I类户;若客户在该行留存的联系电话与多人重复，请携带本人有效身份证件及有效手机到该行网点办理核实或提交合理说明。这两种情况如果逾期，该行都将暂停账户的非柜面业务。

Ⅱ 金融机构在开展客户身份识别过程中 请问这里的合理期限是指

金融机构在开展客户身份识别过程中，如果客户先前提交的身份证件或者身份证明 文件已过有效期的， 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的， 金融机构应中止为 客户办理业务。请问这里的“合理期限”是指（答案：D） 。
A.三个月 B.六个月 C.一年 D.并非一个固定的期限要求，由金融机构自行确定。

Ⅲ 金融机构能够中止为客户办理业务。实务中，各金融机构具体如何操作，是中止客户全部业务还是部分业务

8月以来，金价走出了一波波澜壮阔的大牛市行情，近来金价进行高位整理

美元贬值、通胀预期、现货需求、投机资金、央行购金、美联储货币政策等多重因素，共同促成了8月以来黄金的持续大涨。黄金牛市将会持续多久？影响黄金价格的因素很多，又该如何判断黄金价格的涨跌？黄金市场中投资品种繁多，如何选择适合自己的投资品种？上周六北青财富课堂上，恒泰大通黄金投资有限公司北京分公司副总经理李江林和恒泰大通黄金产业开发与研究中心分析师焦宇为投资者解答了以上问题。

第一课：金价还能走多远？

8月以来，金价走出了一波波澜壮阔的大牛市行情，突破前期历史高点之后，连创新高，普遍预期年底才能达到的1300美元/盎司的目标，被轻松迈过，并创下1387美元/盎司的历史新高。

对此，焦宇分析，此轮大牛市行情主要得益于房地产数据的疲软以及美国失业人数的增加，这些从侧面反映出美国经济较为疲弱，而黄金是以美元来计价的，美元的贬值对黄金具有提振的作用。此外，市场担忧主要工业国家可能实施更宽松货币政策，进而引发货币贬值和通胀率上升，造就了8月份以来黄金价格的连续上涨行情。

但近期中国加息后，国际金价应声回落，金价后市如何？焦宇分析，经过连续上涨，金价短期形成头部格局，但中长期的牛市格局不变。他认为，黄金价格的上涨，主要是直接对冲美元流动性过度投放的风险。因此，预计美联储量化宽松的恢复仍将是支撑黄金市场在未来持续上涨的重要推动力。所以，现阶段黄金价格的回落仍是长期上涨趋势中的正常调整。在全球低利率、高负债仍在持续的背景下，黄金价格的调整仍在为投资黄金市场提供良好的买入机会。

第二课：如何判断黄金价格？

李江林指出，决定黄金价格的根本因素是供给和需求。

供求因素是影响黄金价格波动的根本原因。其中，供给因素的影响主要包括黄金存量的变动，新的金矿开采成本的变动，黄金生产国的政治、军事和经济的变动状况，央行的黄金储备抛售情况等。

从全球来看，黄金产量这几年逐年减少，黄金资源也随着不断开采而逐年减少，开采成本越来越高，同时全球市场尤其是新兴国家市场对黄金的需求量增大，黄金市场仍属于卖方市场，供小于求，而且黄金属于不可再生资源，开采与供应不可能一味地上升满足市场需求，这些因素导致黄金价格会有继续上涨的空间，黄金的未来价值会被更高地体现出来。

美元强弱也是影响金价高低的重要因素，金价与美元之间呈负相关关系。李江林提出，2008年爆发于美国的金融危机令全球经济一度陷于低迷，也令其他国家认识到，全球经济过度依赖美元的不稳定性，这给了黄金重新焕发光彩的机会，因为黄金是比纸币更稳定的货币，虽然黄金供给的限制决定了我们不可能重返金本位，但作为对美元功能的部分替代，已经可以使规模正在壮大的黄金市场水涨船高。投资者应该适应这一改变，以后黄金的价格将更多取决于其货币属性，商品属性退居其次。不过，这种反比关系只是相对的。

此外还有地缘政治局势因素。值得一提的是，突发性政治危机对金价的影响越来越像是一个中转站，起到转势的作用。1980年的苏联进军阿富汗并没有像预期的那样引发大国冲突，加之美国经济形势转好，金价随之下跌，从走了10年的牛市进入熊市。1990年伊拉克进军科威特和随后的海湾战争，也使金价暂时摆脱了跌势，走出了一波半年的涨势。9·11之后金价更是保持了近两年的上涨。

第三课：有哪些黄金投资品种？

目前银行主要的黄金理财品种包括纸黄金、实物金和黄金期权等。

纸黄金是一种买卖交易中双方不涉及黄金实物交割，只是在商业银行的会计簿籍上作债权债务记载的一种代理黄金买卖服务。交易成本为0.8至1.0元/克，交易时间为24小时。

实物金的投资品包括投资性金条、饰品金和收藏类黄金制品。

焦宇指出，金条加工费低廉，各种附加支出也不高，标准化金条在全世界范围内都可以方便地买卖，并且世界大多数国家和地区都对黄金交易不征交易税。而且黄金是全球24小时连续报价，在世界各地都可以及时得到黄金的报价。

值得一提的是，虽然投资性金条是投资黄金最合适的品种，但并不是指市场中常见的纪念性金条、贺岁金条等。这类金条都属于饰品金条，它们的售价远高于国际黄金市场价格，而且回售麻烦，兑现时要打较大折扣。所以投资金条之前要先学会识别投资性金条和饰品性金条。焦宇说。

金饰属于消费品范畴，除非是与其余珠宝共同镶嵌制作、出自知名工艺大师之手的名家之作，否则并无固定投资价值；在旧金收购中心，即便是花了200元/克以上高价购买的金饰也只能当160元/克的纯金来卖。

最近收藏类黄金制品炒作比较热。对此，焦宇表示，收藏类黄金的价格波动受题材炒作的影响比较大。以奥运金银纪念币一组为例，当初发行价只有八九千元，之后在追捧者的爆炒下，最高曾达到24000元，目前市场价已回落到12000元。如有投资者不幸在高点介入，现在自然深套其中。

再看黄金期权。黄金期权由中国银行首家开展。期权本身是一种比期货更加复杂的衍生品种，对投资者的风险承受能力、投资经验、专业知识的要求更高，因此不适合大多数普通投资者。同样因为这个原因，银行也难以为这个小众产品投入足够财力去培养专业团队。

对于交易所黄金理财品种，焦宇表示，金交所与期交所黄金报价是以国际金价为影子，自己并不具有定价权，以竞价撮合的驱动方式形成价格波动。参考国际金价波动，下单撮合成交是国内投资者参与T+D和黄金期货的现状。这种交易模式导致国内黄金价格与国际市场的价格不能吻合，往往出现很大的价格偏离。而且世界黄金市场的现货黄金价格波动是周一至周五24小时连续的（金融假日除外）。上海黄金交易所和期货交易所的交易时间又是相对固定的中国时段，这就酝酿了很大的交易价格的时间风险。

除此之外，还有一些黄金投资公司推出的预付款买卖。预付款买卖方式是指投资者可按照不同的预付款比例买入或卖出一定量标的物后，选择按支付预付款时买卖系统所显示的全额价款交收标的物，或者选择买卖系统所显示的即时价卖出或购回进行结算的一种买卖方式。预付款买卖方式可以实现24小时多次、双向的买卖

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Ⅳ 求大神帮忙一下

根据相关规定，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
银行将对身份证过期的个人客户暂停非柜面业务。非柜面服务是指通过网银、手机银行、POS、ATM等自助渠道办理的交易。也就是说，如果使用ATM取款或者在商场超市通过POS机刷卡消费，都将受到限制。

Ⅳ 金融机构应中止为客户办理业务请问这里的合理期限是指

根据《华民共反洗钱》等规规定金融机构与客户业务关系存续期间应采取持续客户身份识别措施客户先前提交身份证件或者身份证明文件已效期客户没合理期限内更新且没提合理理由金融机构应止客...

Ⅵ 在金融机构办理业务时,不能作为个人有效证明证件使用的是什么

在金融机构办理业务时，有效的身份证明，只能是身份证，护照和军官证，其他的都不是有效证明证件。

根据个人存款账户实名制规定，下列身份证件为实名证件

1、居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

2、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

3、中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

4、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

5、外国公民，为护照。

(6)金融机构应中止为客户办理业务扩展阅读：

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当中止为客户办理业务。

根据《中华人民共和国反洗钱法》等法规规定，金融机构在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客。

Ⅶ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的全文是什么

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定，于2007年6月21日发布，自2007年8月1日起施行。

第一章 总则

第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。

第三条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

第四条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

第五条金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告。

第六条金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。

第二章 客户身份识别制度

第七条政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别 客户身份，了解实际 控制 客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，影印件。

如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

第八条商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

第九条金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。

第十条政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

第十一条证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份 基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

（一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。

（二）开立基金账户。

（三）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

（四）与客户签订期货经纪合同。

（五）为客户办理代理授权或者取消代理授权。

（六）转托管，指定交易、撤销指定交易。

（七）代办股份确认。

（八）交易密码挂失。

（九）修改客户身份基本信息等资料。

（十）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

（十一）与客户签订融资融券等信用交易合同。

（十二）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

第十二条对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十三条在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

第十四条在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十五条信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十六条金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十七条金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

第十八条金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。

金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。

第十九条在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

第二十条金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

第二十一条除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

第二十二条出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（二）客户行为或者交易情况出现异常的。

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

第二十三条金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（二）回访客户。

（三）实地查访。

（四）向公安、工商行政管理等部门核实。

（五）其他可依法采取的措施。

银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

第二十四条金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：

（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。

（二）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

第二十五条金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：

（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

第二十六条金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）及相关规定执行。

第三章 客户身份资料和交易记录保存

第四章 法律责任

第五章 附则

(7)金融机构应中止为客户办理业务扩展阅读

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

参考资料

中国政府网-国务院公报-2008年第6号

Ⅷ 招商银行一卡通留存的身份证件过期中止非柜面业务，会影响ETC通行吗

身份证过期后，银行卡不会因此也停止使用或资金被冻结，可以正常交易、存取款。

只是，如果去银行办理一些需要使用身份证的业务，就不能办理了，比如修改银行卡密码、开通网

上银行、修改个人信息、开通手机银行、挂失补卡等业务。

另外，如果办理大额取款的话，也不能办理，大额取款时需要身份证原件并且需要提前预约。

身份证到期之前一个月，最好就去公安局提前办理新的身份证，以免影响正常生活。

(8)金融机构应中止为客户办理业务扩展阅读：

对于身份证过期一事。根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

信用卡方面，招商、民生、兴业等银行要求身份证到期后必需更新信息，一般是通过客户传真、拍照发邮件或邮寄资料到银行信用卡中心来办理信息变更，客户可将身份证正反面复印件传真至信用卡中心，注明 “身份证更新有效期”，即会有专人处理。而广发、邮储、光大等银行客服则表示，并不需要到银行网点更新信息。“只要持卡人身份证号码不出现变化，信用卡相关内容并不需要更新，也不会发送相关提醒短信，”银行的客服说道。

除了银行需要更新信息外，证券公司、第三方支付平台也会要求更新。第三方支付平台，如余额宝对身份证信息更新也有要求。

除了身份证，手机号码也是留存给银行的重要信息。资金变化、提醒短信、验证码的发送，都需要通过这个号码来实现。

“如果是手机换号码，必须要找银行更新，不然不仅影响使用，甚至会产生安全隐患。”建设银行的工作人员表示，如果要更换号码，则首先要取消原来的手机银行业务，因为手机号码与身份证是一一对应的，市民可以通过网上银行或者去银行网点的柜台办理，然后再重新申请开通手机银行，即可更换号码。需要注意的是，这些操作应确保原手机号码可以收到验证码，所以原来的号码不能立马停用。

工商银行、长沙银行、浦发银行都表示，如果有网银U盾，手机号码更换除了去银行网点的柜面办理，也可以通过网上银行进行更改。

Ⅸ 去柜员机取钱，显示说我留在银行的身份证已过期，是什么意思，有没有影响

一、在柜员机取钱显示身份证件过期说明您原来在银行办理业务时留存的身份证有效期已经过期了，需要您尽快持有在新身份证和银行卡到开户银行进行证件信息维护。

二、如果您没有及时维护身份证件信息的话，根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，您的开户银行将有权利中止为您办理业务。

拓展资料：

一、《中华人民共和国反洗钱法》第十六条：金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。 任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

二、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条：在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

Ⅹ 如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施

如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

(10)金融机构应中止为客户办理业务扩展阅读：

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。