金融机构提升投研能力提升

『壹』 我国银行理财投资能力有待提升吗

自2004年我国首只人民币理财产品发行以来，商业银行的资产管理业务依托渠道优势获得迅猛发展。据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场报告（2017）》，截至2017年末，我国银行业理财产品存续余额达29.54万亿元。

在业内看来，设立资管子公司将为银行理财业务的独立运作提供平台，一方面使得资管业务和传统业务之间实现风险有效隔离，另一方面，也将促使银行发力资管业务，在产品设计、风控、投研管理等方面更加专业化，资管业务的投资模式也将由被动投资管理向主动投资管理转变。与此同时，客户结构多元化趋势也要求银行理财业务更积极转型。从理财客户来看，投资者分层化趋势正日益显现。在资管产品配置上，也需要根据不同类型客户的需求特点和客户个体的不同投资目标，设置差异化、定制化策略方案。

『贰』 中国银监会关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知的主要内容

第一章：银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，并将其融入公司治理和企业文化建设当中，建立健全金融消费者保护机制。银行业金融机构董事会应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。总行和各级分支机构应当确定一名高级管理人员负责维护金融消费者合法权益工作。
第二章：银行业金融机构应当完善客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项，积极预防合规风险和声誉风险。
第三章：银行业金融机构应当设立或指定投诉处理部门，负责指导、协调、处理客户投诉事项。
第四章：投诉处理工作人员应当充分了解法律、行政法规、规章和银监会有关监管规定，熟悉金融产品与金融服务情况，掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善对待金融消费者。
第五章：银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行首问负责制，有效提升现场投诉处理能力。
第六章：银行业金融机构应当为客户投诉提供必要的便利。在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。投诉电话可以单独设立，也可以与客户服务热线对接；与客户服务热线对接的，在客户服务热线中应有明显清晰的提示。
第七章：银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。
第八章：银行业金融机构对客户投诉事项，应当认真调查核实并及时将处理结果以上述方式告知。发现有关金融产品或服务确有问题的，应立即采取措施予以补救或纠正。银行业金融机构给金融消费者造成损失的，应根据有关法律规定或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿。
第九章：投诉处理应当高效快速。处理时限原则上不得超过十五个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过六十个工作日，并应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。
第十章：对银监会及其派出机构转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向交办机构报告处理结果。
第十一章：银行业金融机构应当实行客户投诉源头治理，定期分析研究客户投诉、咨询的热点问题，及时查找薄弱环节和风险隐患，从运营机制、操作流程、管理制度等体制机制方面予以重点改进，切实维护金融消费者的合法权益。
第十二章：银行业金融机构要加强对各分支机构客户投诉处理工作的管理，将投诉处理工作纳入经营绩效考评和内控评价体系，及时研究解决投诉处理工作中存在的问题，确保客户投诉处理机制的有效性。
第十三章：银行业金融机构应当充分发挥法律合规部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益。
第十四章：银行业金融机构应当加强员工维护金融消费者合法权益的教育培训工作，切实提高服务意识和服务水平。
第十五章：银行业金融机构接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多金融消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银监会或其派出机构报告。
第十八章：银行业金融机构及其各级分支机构应当做好金融消费者投诉统计、分析工作，并每半年形成报告，于每年1月30日和7月30日前报送银监会或其派出机构。
各银行业金融机构及其分支机构应当于2012年7月20日前将客户投诉管理办法、投诉渠道、投诉处理部门及其负责人和联系人的名单报送银监会或其派出机构。此后如客户投诉管理办法、投诉渠道有变动，变动情况应在半年报告中予以反映；如投诉处理部门及其负责人和联系人的名单有变动，应及时将变动情况报告银监会或其派出机构。
第十七章：银监会及其派出机构要加强对银行业金融机构客户投诉处理工作的监督检查，敦促其完善机制、落实责任、推进工作。
第十八章：对于涉及金融消费者权益保护的热点、难点问题，银监会及其派出机构可以向有关金融机构发出监管建议，并要求其在一定期限内采取预防或纠正措施；发现违法违规行为的，应当依法予以查处。
第十九章：对于一定时期内，信访投诉数量较高、处理不当或拖延问题较突出的银行业金融机构，应当在全辖予以通报，并可作为准入和监管评级的参考依据。

『叁』 金融行业如何从基层业务员做到管理者

金融机构、公司都是以风险管理为基础的，存在一定的风险因素，因此他们的人才选拔起点相对比较高，通常情况下最低就是硕士研究生，但是高年薪同样是一个很大的吸引力。如果要在这几个领域有所发展，那么可以适当提高自己的学历，同时加强自己在个人投资管理、金融运营能力上的知识、经验积累，致力于专业能力的提升，比如：投资能力、风险控制能力、资本运作能力等等。目前来讲，中国的金融行业与国外成熟市场来说差距还是挺大的，特别是越来越多的外资机构进入后，竞争将会越来越激烈，金融风暴之后金融机构不是多次到国外进行人才抄底吗？这就是高端人才缺口的最好说明。要想成为炙手可热的高端人才，必须付出极大的努力，除了人脉资源的积累还有学会做事及提升自己。前二者，我在此就不多说，有很多专门的资料可以借鉴。你可以通过学习充电的方式提升自己的专业储备，这是需要耐心和信心的，通过量的积累你一定会完成为一个管理者的质的飞跃的过程。我推荐一个专业培训项目，中国注册金融分析师（CRFA）培养计划。这个项目是由国务院发展研究中心金融研究所和中国企业联合会在国际著名金融专培训机构“Stalla Review”全力支持下，旨在提高为提高我国金融从业人员的素质，加速中高级金融、财务人才的培养而组织开发的，高端性和专业性毋庸置疑。而且，在学习的过程中你可以通过和你志趣相投的同行沟通探讨，除了提升自己还获得了丰厚的人脉关系。并且CRFA每年3次的全国论坛活动，与会者均为业内精英，更为你提供了良好的平台。衷心希望你能收获你的成功。

『肆』 金融机构如何助推小微企业发展

金融机构要助推小微企业发展，主要应该在为小微企业解决融资难问题上着手回。小微企业答发展的一大障碍就是资金短缺，而向银行贷款时常面临着复杂的手续和繁琐的流程，不仅牵扯精力，还有可能耽误发展时机。所以金融机构应该在保障资金安全的情况下，尽量简化贷款流程，并提供优质高效便捷的金融服务，为小微企业发展提供强大的经济支撑。

『伍』 如何有效的提高金融本科生的实践能力

一、随着改革开放的深入和社会主义市场经济体制的逐步建立，金融在国民经济中的地位大大提高。金融机构走向多元化，金融业务种类不断增加，金融市场迅速发展并成为金融活动的基础。金融业的快速发展以及本身所具有的特征，要求该专业培养出来的大学生必须有很强的实践能力，因而决定了实践教育在金融专业教学中的重要地位，模拟实训具有非常重要的作用。

二、提高金融专业本科生实践能力的主要措施：
1、学生应高度重视模拟实训。金融是现代经济的核心，金融专业培养出来的本科学生，将在经济发展中发挥着不可替代的作用，目前在我国具有良好的就业前景。应用性专业人才的培养，不仅需要掌握更多的专业知识，也需要重视模拟实训。由有经验的专业教师从就业的角度为学生讲解专业模拟实训的重要性，并积极动员学生。模拟实训中要注重过程管理，严格要求。评定实训成绩，需要学生将每次交易记录下来，阐述买卖原由，并在每天交易结束后作操盘小结，在该项目实训结束后做交易总结。
2、建立一个相对仿真的模拟实训基地。为了进一步完善金融专业的实习实训的教学体系，我们根据该专业特点，适当投入一定资金，设想建立适合金融专业技能培训需要的相对仿真的模拟实训基地。这个模拟实训基地能进行证券、银行综合业务、保险三大块的专业课程的实地教学。就像计算机应用课程教学，在机房边教边实践，边学习边操作，通过模拟教学和实践以及对各种案例的分析，提高学生的专业实践技能，达到培养具有综合素质应用型人才的要求。当然，仿真的模拟实训基地尽可能与校外综合实训紧密结合，相得益彰。
3、完善实践教学教师队伍建设。有人认为，实践性很强的课程应完全由实践部门的工作人员来授课，这并不现实。大学学历教育，是一种素质、技能和未来发展潜力综合培养的教育，这些体现在每一门课程的教学中，教学中涉及到的内容，没有哪一位专业人士是同时做的。所以，正确的做法只能是以校外专业人士为辅，请他们来校做短期的讲座或交流，教师队伍建设的重点仍然是也只能是校内专职教师的培养，让他们与学生一起参与各个实习单位的实习，了解实际工作过程和掌握实际工作技能，真正形成可用于教学的实践性知识。应特别注重加强对青年教师的培养，为他们创造条件。湖北省教育厅近几年实施“高校青年教师深入企业行动计划”，其指导思想是发挥高校科技智力资源优势，深入开展产学研合作，锻炼和培养青年教师的创新精神和实践能力，更好地培养创新人才和服务社会，推进高校教师队伍建设，提升高等教育质量。青年教师应抓住机会，积极参与科研和深入行业、企业，参与技术课题攻关提高自身的专业技能素质；而且鼓励专业教师在上好专业理论课程的同时，也要上好专业实践教学课程。

『陆』 作为金融机构的从业人员应该具备哪些职业素质

不知楼主是金融机构从业人员中的哪种？银行？证券？还是保险。
也不知楼主是专已从事金融行属业还是将从事》
所以，我只能笼统地说：与金融行业息息相关的有宏、微观经济学、财管管理、证券投资、财务分析等相关课程的知识，因为这些课程中包含太多金融经济中基本术语及理论了。在实践中，有理论做指导，实践才会更明确、轻松。
此外，个人觉得关注国内及国际经济动态也很重要，因为现在都是全球经济一体化，咱国人不能只让外国人赚咱中国人的钱，咱也要赚多点老外的钱，呵呵。
祝你一切顺利！

『柒』 金融科技运用在金融机构的哪个部门

你好，金融科技当前比较火热的大数据分析，以及量化模型等主要运用在金融机构的投专资研究、行业研属究、市场分析等部门。采用一些模型会帮助投资分析师更好的做出决策，但是模型不是万能的，有时模型也会出错，这时候就考研基金经理的个人能力能不能发现这个错误，如果发现，那么其他人没发现将赚很多，否则也会亏很多。

『捌』 政府怎么协调金融机构之间的关系

首先、要减少政府采取干预政策时获得的收益。在中央政府层面：建议完善地方政府财权和事权相匹配的制度减少政府因财力不足而干预金融的情况，通过立法进一步明确中央和地方的关系，划清中央与地方以及地方各级政府间的事权财权，做到财权与事权，权利与义务的对等；建议国家应允许条件较为成熟的地区，放行地方政府债券，为地方政府开辟合法的融资渠道，满足基础设施建设的庞大资金需求；建议解决我国司法独立方面存在的问题，防止地方政府权力过大，责任不足造成的过度干预司法的行为，同时提高金融机构通过法律程序追回不良贷款的效率。金融机构方面：强化自身造血功能，完善内部控制及纠错机制，提高抗干扰能力，确保系统规范、顺畅和高效运转。地方政府方面：改变官员政绩考核机制，由原先的单一的以GDP增长为基础的晋升激励转向对社会公正、民众福利、环境保护等综合指标考核的激励机制，如将创造良好的金融生态环境作为政府工作重点之一，列入政绩考核指标。

其次、要减少不良贷款损失。在中央政府层面：应建设和完善以政府诚信为核心，面向企业、个人、覆盖社会经济生活各方面的社会诚信体系；应完善以投资担保公司为主体的信用担保体系。地方政府方面：要凭借天然公权力，借助当地的公检法体系，支持金融机构依法维护金融债权工作，加大对金融机构在债权保全、资产接收、资产处置等环节的政策支持，敦促有关部门简化手续，减免税率，积极支持金融机构盘活不良贷款，减轻其在追债过程中耗费的时间和人力成本；要加强对融资平台公司管理，杜绝地方政府自身违规或变相提供担保、帮助企业逃废债务等行为。金融机构方面：应积极引入社会信用体系及定期维护，引入信息挖掘技术，扩大信贷征信系统信用信息范围和含量，进一步提升系统的信用预警作用，为银行防范信贷风险提供有力的制度保障；应积极探索小额贷款管理办法；行业协会应定期组织信贷风险评价经验交流，通过相互交流信贷发展过程中的问题和趋势，从信贷全过程监控角度探讨降低不良贷款率的方法。

再次、要减少政府在改善金融环境上的投资并提高通过金融生态环境给金融机构带来的收益。值得注意的是，此处的减少并非指纯粹的投资额度上的减少，而是“同时”，即改善金融环境应注重效率，由麦金农提出的金融抑制理论，缓解金融抑制的基础是政府首先需要有稳定的财政能力，由于政府本身资金并不充裕，因此改善金融环境的资金并非越多越好，而应注重效率，因此地方政府需要：加强政府与金融机构间的沟通走访，促进信息交换，改善信息不对称的情况，从而提高投资效率；政府应多引进金融咨询服务业，了解如何有效率的改善金融生态环境，满足金融机构的长期经营发展需求；改善金融环境，吸引辖区外金融资源进入辖区投资，促进金融集聚区的形成。金融机构方面：加大对地方政府中心工作和经济工作的研究的投入，创新金融产品，提高金融服务效率；加强行业分类管理，防止同质化恶性竞争。

最后、提高地方政府以及金融机构均采取合作策略时获得的超额收益。中央政府方面：应放宽地方金融准入控制权，调动地方政府发展金融的积极性，更好地满足中小企业以及地方性金融机构的发展要求，从而形成良性互动。地方政府方面：提高政府行政运作透明度，完善市场公平竞争制度建设；强化政府的服务功能，通过调查了解当地优势产业发展情况以及发展需求，有针对地推出相关政策，加强产业、研究所、高校、金融机构间的联系，培育市场为主体的金融资本配置制度，从而提高信息披露程度和降低信息搜集成本；地方政府和金融机构共同培育符合我国经济转型产业结构调整的多元化金融市场，扩宽民间资本进入金融领域的渠道，减少地方政府改革压力和成本，同时也让民间资本有偿承担金融风险，从而建立起多元化的经济结构相适应的金融组织结构。金融机构方面：积极主动支持地方经济建设，创新重大项目的信贷方式和管理方法，实行跟踪管理，根据项目进展情况及时提供有效服务；提高金融企业经营状况信息透明度，善于引用研究所、高校对当地产业和全国各地经济发展研究成果，更好的契合当地产业、企业的需求，服务于当地实体经济发展。