我国金融机构存贷比值

A. 什么是存贷比

存贷比即银行贷款总额/存款总额，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的、盈利能力就较差。因商业银行是以盈利为目的的，它就会想法提高存贷比例。从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，在就需要银行留有一定的库存现金存款准备金（就是银行在央行或商业银行的存款），如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。如银行因支付危机而倒闭（当然，目前我国还未发生此种情况，国外银行这种情况很普遍），也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越好，应该有个度，央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

B. 中国四大银行的活期与定期存款利率分别是多少

临近春节，不少银行又开始加大揽储力度，开始上涨定期存款的利率。按照往年惯例，每年的“开门红”活动一般是从前一年开始至一季度结束，银行也希望能抓住这段时间，吸收尽可能多的存款，为一年开个好头。不过与往年不同的是，随着高息揽储工具受到强监管，靠档计息被叫停，互联网存款产品下架，让银行不得不把重心放到传统存款上来。话不多说，接下来就带大家来看一看，新的一年里存款利率哪家强。

值得注意的是，由于靠档计息的增量产品已经被叫停，不少银行另辟蹊径开始大力拓展“分期派息”产品，小编也为大家罗列了几款。天津金城银行：半年期派息利率为4.5%；武汉众邦银行：180天派息利率为4.58%、88天派息利率为4.28%；山东蓝海银行：360天派息利率为4.6%、30天派息利率为4%；辽宁振兴银行：12个月派息利率为4.7%、6个月派息利率为4.35%、3个月派息利率为3.8%；吉林亿联银行：32天派息利率为4%、7天派息利率为3.5%。当然，从安全性来讲，地方性中小银行或民营银行肯定是不比国有银行和大型股份制银行的，但是民营银行也是合法设立的银行，是有存款保险兜底的，最高赔付金额同样是50万元，所以只要注意分散投资，安全性还是很高的。

C. 我国金融机构的存贷款基准率是由中国银行决定吗

是的。
《中国人民银行法》第二十二条规定：“中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（1）要求银行业金融机构按规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行的基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。”

D. 银行贷款保证金比例

银行收取保证金是正常现象，如果贷款没有第三方机构或个人提供担保，没有房产抵押，就需要收取一定比例的保证金，贷款还清后，保证金就会退还给你。另外当你贷款还得剩余额正好和所交保证金一样时，也可以用保证金扣还贷款

E. 面对现如今的金融风暴，我国政府为什么下调存款类金融机构人民币存款准备金率

首先，这次的全球性的金融危机的源头是由美国的住房次级抵押贷款系统崩溃造成的。由于美联储提高了在低位运行了很多年的央行基准利率，造成贷款者由于利率的上升还贷压力增加，导致大面积的住房抵押贷款短供。其实如果仅仅是抵押贷款的短供并不足以引起如此大的反应。只不过由于长时间来美国楼市被看好，住房抵押贷款被wallstreet打包，改头换面，变成了信誉度极高的债券，华尔街给住房抵押贷债券的信用评级居然夸张的达到了和美国国债一样的4A级。如此低风险的债券自然在全世界都卖得很火，大量的银行、金融机构购入住房抵押贷债券。
在这样的背景下，一旦债券的资金保证——购房者还贷缺损，整个由抵押债构成的体系就分崩离析。持有大量抵押债的金融机构白花花的银子成为废纸，银行顿时显得准备不足，银行的增殖投资目的没有达到，银行的资金链出现了问题，金融机构缩进银根，减缓向市场放贷的速度。由于在现代市场经济社会中银行基本上扮演了为资金流动提供动力的心脏地位，银根紧缩必然造成市场流动性不足，通俗的说就是心肌缺血导致的血液流动减缓。
要应对金融危机首先就要恢复市场的流动性。中国在2006年之前的5年里市场流动性明显过剩，投机投资盛行。因此2006年之后央行开始逐步上调准备金率和存款基准利率。但是随着金融危机波及到国内，市场流动性不足，突出的表现在房地产企业和中小型企业的流动性不足导致金融危机由资本市场扩散到实体经济。在这样的情况下，中央政府果断迅速多次的调低利率，给了实体经济一个尽可能大的缓冲时间，然企业在金融危机的环境中逐渐适应流动性的不足。但是利率本身并不能为抵御金融危机做更多的贡献，所以政府又接连出台扩大内需和增加政府投资的积极措施。中央政府当机立断地摒弃了奉行多年的稳健的货币政策，不遗余力地用积极的财政政策和积极的货币政策双管齐下不得不说中国政府有魄力，并且也显示了中国国民储蓄和外汇结余在抵抗突发性的流动性不足上面具有强大的能力。

F. 我国上调存款准备金率及存贷款利息率的目的

存款准备金:

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。准备金本来是为了保支付的，但它却带来了一个意想不到的“副产品”，就是赋予了商业银行创造货币的职能，并最终成为中央银行货币政策的重要工具。
我国的存款准备金制度是在1984年建立起来的，近20年来，存款准备金率经历了六次调整。1998年以来，随着货币政策由直接调控向间接调控转化，我国存款准备金制度不断得到完善；根据宏观调控的需要，存款准备金率进行过两次调整，一次是1998年3月将存款准备金率由13%下调到8%，最近的一次是 1999年11月存款准备金率由8%下调到6%。

存款准备金率:
金融机构必须将存款的一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。
打比方说，如果存款准备金率为7％，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5 万元。
在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。

银行存款准备金上调缘由

主要是为了影响金融机构用于债券投资和信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量，防止出现投资过热。

当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可运用的资金减少，贷款能力下降，货币乘数变小，市场货币流通量便会相应减少。所以在通货膨胀时，中央银行可提高法定存款准备金率；反之，则降低法定存款准备金率。

虽然从理论上讲，法定存款准备金率可以成为中央银行调节货币供应量的强有力的手段之一，但在实际操作中却从未被作为一个主要的政策工具加以运用。

为什么呢？法定存款准备金威力巨大，不适于作为日常的货币政策操作工具。因为只要其微小变化，就会造成货币供给的巨大波动，同时带有很强的宣示效应，不利于货币的稳定。而且它是存款机构日常业务统计和报表中的一个重要指标，频繁地调整势必会扰乱存款机构正常的财务计划和管理，同时也破坏了准备金需求的稳定性和可测性，不利于中央银行的公开市场操作和对短期利率的控制。正是由于这些原因，目前法定存款准备金率主要是作为公开市场操作的辅助操作手段存在着，它最重要的作用就在于形成了一个稳定的、可预测的准备金需求量。

央行决定提高存款准备金率是对货币政策的宏观调控，旨在防止货币信贷过快增长。今年以来，我国经济快速增长，但经济运行中的突出矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济持续快速协调健康发展。

G. 我国的金融机构有哪些

回答来自：V大张（价值立方）
国内金融机构可以分为以下几种：
首先是金融业五大业，金融五大业是指银信保证基
1. 商业银行。银行业包括外资银行、国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等。
2. 信托。信托与银行、证券、保险并称为金融业的四大支柱。信托的本来含义是“受人所托、代人理财”，指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托至受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。行业内的主要金融机构主体是信托公司，目前已衍生出了很多类型的投融资业务。目前上市场上存在的是68家信托公司。
3.证券业。证券业是指从事证券发行和交易服务的专门行业，是证券市场的基本组成要素之一，主要由证券交易所、证券公司、证券业协会及金融机构组成，并为双方证券交易提供服务。
4. 保险业。保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。
5. 基金业。基金业是指从事证券投资基金管理业务的行业。行业内最主要的主体是基金管理公司（公募）
其次是其他金融子行业。其他金融子行业包括中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保监会及其下属监管机构；其他还包括金融控股集团，四大资产管理公司，期货、金融租赁、担保公司，互联网金融公司等。

H. 贷款余额占gdp比重是多少

贷款余额占gdp比重--国内银行资本充足率达国际先进水平
2003年国内银行业贷款余额占GDP的比重历史最高，达117%。而今，在全球金融危机导致经济衰退的今天，中国的银行贷款余额占GDP比重再超110%，达到112%。2009年4月末，国内金融机构各项贷款余额达到35.55亿元，超过同期国内GDP总额(约31.8万亿元)。

就在欧、美等银行业面对经济衰退，金融被流动性紧缩的阴霾所笼罩时，国内的银行业实施了适度宽松的货币政策，半年时间里共新增贷款超过6万亿元，这一数字是2007年全年的1.2倍。

当前，国内金融机构各项贷款余额达到35.55亿元，这与近年来主要商业银行完成了改制上市，并获得了巨额的资本补充有关，目前国内上市银行资本充足率均达到国际先进银行的平均水平，充足的资本为信贷支持经济提供了保障。

贷款余额占gdp比重--中国银行业贷款占GDP比重超过了100%
这是一个具有标志性意义的数据。值得关注的是，国内商业银行贷款投放仍有继续增加的空间。目前国内商业银行储蓄总额已经达到53万亿元，仍然有17万亿的存贷差，以及1.6万多亿的超额存款准备金。当前存贷比为67%，低于1991年到1994年100%以上的水平，以及1995年到1998年90%以上的水平。

时至今日，美国、英国、日本的银行体系贷款余额占GDP的比重都不到100%，德国的银行资产占GDP的比例却达到150%，与美英等国家相比，德国以外向型企业和稳健的间接融资和直接融资比例，成为抗国际金融危机较好的国家。

I. 贷款余额是什么意思

贷款余额是指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额。亦指到会计期末尚未偿还的贷款，尚未偿还的贷款余额等于贷款总额扣除已偿还的银行贷款。如有疑问可以联系贷款机构/银行咨询。

温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2020-12-01，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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J. 商业银行的存款是不是越多越好，为什么

当然不是的，存款对银行来说就是负债，是算在计息负债上的，如果银行有大把的存款，却无法把钱借贷出去的话，那就会影响到银行的资金使用的效率，从而影响盈利；

如果银行为了能尽可能多的把钱借贷出去而降低风险控制的话，当宏观经济一有波动时，就很容易造成大量的呆坏帐,，那可就是灭顶之灾了。

(10)我国金融机构存贷比值扩展阅读：

一般而言，资本过多，相对应的资产、利润和股东收益及员工分配就会减少，对商业银行的市场竞争力、员工吸引力就会降低，比如按照8%资本充足率静态计算的话，增加1元的资本相当于减少其12.5元的风险资产，相应地利润就会减少，并且长远来说，对商业银行的发展潜伏着极大的隐患和风险。

事实上，如果经营管理不善，再多的资本也抵不过市场的风险。

将于2006年在发达国家实施的巴塞尔新资本协议确立了三大支柱——最低资本充足率要求（8%）、监管当局的监督检查、市场约束。这个最新的资本协议对于资本充足性的要求是有差别的，允许计算资本充足率的分子与分母在不同的商业银行有不同的算法。

比如风险管理能力强的商业银行，允许其使用内部评级法自行计量和确定资本。

此外，它还明确提出，对风险控制能力强、内部控制完善的商业银行可以适当降低资本要求。

事实上，发达国家的商业银行的资本充足率是不同的，对国际活跃银行而言，一般都在10%以上；对只在国内经营的银行而言，8%左右即可；对有存款保险的商业银行资本充足要求比没有加入存款保险公司的商业银行要求会低一些等等。