个性化互联网金融服务需求

1. 申办互联网金融服务需要哪些条件

互联网金融是指依托互联网、移动通信和大数据处理等技术手段，提供第三方支付结算、移动支付、网络信贷、众筹融资（股权）、金融产品销售、电商金融、要素平台等金融中介服务的法人企业；以及传统银行、证券基金期货、保险等金融机构设立的创新型网络金融机构、电商机构、专营机构和研发中心等。
申办互联网金融服务需要条件 ：
第一，必须按业务分类取得批复文件：银行牌照归银监会批，第三方支付平台归人民银行批，基金、券商、期货归证监会批、保险归保监会批、融资租赁典当归商务部批、小贷、融资担保归省金融办批；
第二，不同业务有不同的注册资金要求；
第三、对高管人员有相关从业资格要求；
第四、符合《中华人民共和国公司法》规定的要求；
第五，具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度；
第六、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
第七，有权审批部门规定的其他条件。

2. 网络个性化服务 的概念是什么

浅谈网络个性化信息服务

陈启榆

摘要：本文对网络个性化服务的定义、产生背景及实现网络个性化服务所需要的一些必
要的技术支持作了论述，并结合

目前国内外网络个性化服务的现状对其未来的发展走势作出了分析。

关键词：网络 个性化信息服务 信息服务 internet

一、个性化信息服务的定义及其产生背景

1、定义

所谓个性化信息服务是指能够满足用户的个体信息需求的一种服务，即用户可以按照自
己的目的和需求，在某一特定的网上功能和服务方式中，自己设定网上信息的来源方式
、表现形式、特定网上功能及其他的网上服务方式等或通过对用户个性、使用习惯的分
析而主动地向用户提供其可能需要的信息服务。

2、产生背景

任何新事物的出现都不是偶然的，个性化信息服务的产生也有其特定的背景，大致说来
主要有以下两点：

1) 个人信息需求的有限性和互异性要求网络信息服务实现个性化

“internet是一个虚拟网络”，没有任何人对因特网上信息的有效性和有序性负责，随
着因特网上信息总量的爆炸性增长，在浩如烟海的混乱的信息世界中，人们逐渐迷失了
方向，面对这样的现实，我们应该怎么办？我们应该提供怎样的网络信息服务才能满足
用户的信息需求，才能让每一个用户都能满意呢？这一切，只要我们能够发现并利用一
个事实就有了希望，那就是：尽管网上信息总量很大，但每一个信息用户，每一个人只
是对其中的一小部分感兴趣，他们之间有着不同的兴趣爱好，不同的信息需求。尽管设
计与实现能够满足用户各自不同需求的系统具有一定的难度，但只有很好地利用这一点
，网络信息服务才会取得显著的进步。在弘扬个性，倡导创造性的现代信息社会，个性
化服务也应该是网络信息服务业发展的方向。

2）现有搜索引擎的缺陷

大家知道，网络信息服务是以网络信息查询为基础的，网络信息查询的特异性在于网络
环境下引起的资源分布化和数字技术带来的信息资源多媒体化。大部分用户上网通常是
利用搜索引擎来查找信息。在茫茫的信息海洋中，搜索引擎无疑是目前获取和利用因特
网上信息的最佳途径。但是，搜索引擎是否能让用户满意、是否能彻底解决信息过量的
问题呢？我们经常会有这样的经历：通过搜索引擎查找了一整天，却只查出一堆无关的
信息，有用的信息只是凤毛麟角，甚至毫无收获。search engine（如：yahoo，excite,
sohoo等）技术的不足，使得网络用户的信息需求与现有的信息查询技术之间的矛盾日益
尖锐。首先，在使用internet search engine时，如yahoo！，只要使用的关键词相同，
所得到的结果就相同，它并不考虑用户的信息偏好和用户的不同，对专家和初学者一视
同仁，同时返回的结果成千上万，良莠不齐，使得用户在寻找自己喜欢的信息时有如大
海捞针。用户需要个性化服务。其次，网络信息是动态变化的，用户时常关心这种变化
，要获得变化的信息，用户只能不断地在网络上查询同样的内容，这必然要花费用户大
量的时间。

二、实现个性化信息服务所需要的技术支持

1、智能代理技术

个性化信息服务的实现很大程度上取决于信息搜索的智能化程度。也即智能代理技术的
发展程度。Agent指人工智能领域发展起来的一个概念，它是指具有感知能力，问题求解
能力和与外界进行通讯能力的一个实体。作为具有自主性的一种抽象实体，它能作用于
自身和环境，并能对环境做出反应。从外部特征看，Agent具有独立性，自主性交互性。
智能Agent更具有代理性和主动性。它能代表用户工作，遵循承诺采取行动，引导，代替
用户访问资源，成为用户通达资源的中介。

提供基于Agent的个性化主动信息服务需要解决三方面的问题：获得用户的信息需求，搜
集网络信息和信息过滤算法。我们可以以用户的Bookmark作为获得用户信息需求和接受
用户信息反馈的载体，使用户可以方便地表达自己的信息需求和进行信息反馈，通过用
户信息需求的表达和信息反馈形成并训练用户的Agent，Agent根据其内部状态，通过第
一代搜索引擎搜集网络信息，并进行信息过滤。该技术解决了第一代搜索引擎的不足：
用户的Agent是根据用户的偏好和反馈训练出来的，从而实现个性化服务。Agent自主运
行，及时获取用户喜欢的最新信息，从而实现了主动信息服务。Agent之间进行交互和合
作，为用户找到志同道合者，帮助用户之间建立联系，如告诉对方的e－mail地址，同时
也与机器进行信息过滤形成互补。

2、个性化服务器和客户端智能浏览器的开发

个性化服务器和客户端智能浏览器是指能够按照用户的兴趣（如体育、电脑、影视等）
来过滤和筛选信息的服务器和浏览器。它克服了关键词检索浏览中，由于一词多义等无
法避免的因素造成信息反馈不准确的缺陷，从而改善了因为互联网信息爆炸带来的信息
获取困难的问题。其中服务器提供的个性化信息服务，可以过滤掉用户不感兴趣的内容
，从而提高检索和推送的准确率。而智能浏览器应能够识别用户的兴趣、进行智能搜索
、推送和用户查询等个性化服务。

三、个性化信息服务的现状及其未来发展趋势

1、现状

早期的个性化web信息服务主要由新闻剪裁，股票报价和目录推荐等内容组成，这些内容
都是通过浏览器的cookie文件和一些信息服务商提供的智能后端工作实现的，目前比较
流行的个性化信息服务主要是网站为用户建造创立和管理自己的信息或兴趣群组。

个性化信息服务的思想在国外网站设计与发展中已经盛行，例如，Yahoo网站提供的My
Yahoo！（http://my.yahoo.com）功能，让访问者可以在所提供的多个新闻来源中，按
照自己的兴趣和要求来设定新闻实现方式和选择新闻的来源；选择自己常用的搜索引擎
；查看自己的免费Email邮箱等。在这里，还可以对这个页面的风格作出某些相关的设定
，在一系列的选择完成后，产生的页面就是你自己在Yahoo站点中的起始页面，在下一次
再来到My Yahoo！连接时，这个被设定好的页面就显示出来。提供这项服务的其他国外
站点还有My Excite、My DejaNews等等。

国内也有少数几个站点提供了个性化的信息服务，如中文在线服务商ChinaByte 在搜索
客（http://my.cseek.com）中开通了名为“我的搜索客”的个性化服务，这是国内首家
推出个性化信息服务的网站；网易也开通了个性化的“我的网易”(http://my.163.com)
。图1来自“我的搜索客”网站提供的定制个性化服务的页面。

3. 互联网消费金融为何需强调个性化比如暴雪金融做到了么

加我呗：yjgwxx666

4. 互联网企业开展网络金融业务需要具备哪些条件

互联网企业开展网络金融业务需要具备哪些条件，互联网开展网络金融需要啊，齐全的手续，国家税务还有嗯，金融熔。

5. 从不同行业和个体的需求角度分析互联网金融兴起的必然性

2018年中国互联网金融行业市场分析：产业发展日趋规范，科技仍是发展驱动力

2018年中国互联网金融行业发展概况分析

2018年已然过去，而在这一年，"普惠金融"、"区块链+"、"人工智能+"等成了互联网金融行业关键词，行业本身也发生了天翻地覆的变化。

那么，在新的一年里，互金行业又会发生哪些变化?今天就来盘点2018年互金行业发生的几件大事，从中或许能找到一些答案。

2018年国内互联网金融行业融资热度波动较大

据前瞻产业研究院发布的《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2018年第一季度受春节假期及年底资金相对紧张的影响，融资金额和数量相对较低;第二季度融资热度有明显回升，6月总融资金额高达近千亿元，主要得益于蚂蚁金服获得的新一轮140亿美元融资;而第三季度和第四季度若不将京东金融和陆金所获得较大金额融资纳入统计，整体融资热度有明显下滑，这主要是因为P2P网贷行业风险集中爆发，再加上备案延期，政策不确定性风险较高的影响。

从互联网金融行业获得融资的细分领域来看，2018年国内最受青睐的是区块链行业，全年共发生234例融资;其次是外围服务行业90例，主要是由提供技术服务、大数据服务的平台获得;借贷行业2018年发生39例融资，其中有25例发生在P2P网贷行业;互联网保险和第三方支付行业也分别获得22例和17例融资。

2018年中国互联网金融细分行业融资事件统计情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

1、互金行业多家公司上市

2018年，互金行业上市了不少公司。据统计，截止2018年年底，共有7家互金机构成功上市。它们分别是：小赢科技、泛华金融、点牛金融、品钛、微贷网、360金融和51信用卡。在这其中，除了51信用卡是在港股上市，其余6家皆在美股上市。

在这其中，泛华金融和360金融属于消费金融领域，点牛金融和微贷网专注车贷市场，小赢科技主抓联网金融信息服务，品钛则是金融科技整体方案提供商，51信用卡主营白条、车房贷等账单管理服务。

2、银保监会成立

2018年3月，银监会保监会合并成为了"银保监会"，银监会、保监会成为了历史。这无疑是金融监管体制改革的重新探索。

可以看到，决策层和各监管部门已意识到，当前的金融监管体制已不再适应我国金融业的发展，改革势在必行。而从银保监会的成立可以看出，改革的方向不是改变现行金融监管体制，而是统一政策，让监管部门在协调合作和相互制约的过程中发挥作用，实现金融监管全覆盖。

有业内人士表示，以往出现的互金行业乱象，主要是金融管理部门对这些新兴金融业态的行为和风险监管长期缺位所致。如今各管理部门相互沟通协调，无疑能在一定程度上避免部分金融风险事件。此外，"监管"或许还是今年金融行业的主旋律。

3、科技成互金行业驱动力

2018年的互金行业，一众巨头都在积极布局科技领域。凤凰金融坚定实施"智能金融"战略，满足全球华人理财需求;京东金融改名京东数科，推出智能机器人等业务;胡晓明携科技归来，接班蚂蚁金服总裁职位……

此外，这些领先公司还将金融科技，落实到了今后的发展计划中。以凤凰金融为例，凤凰金融总裁张震在2018年11月29日的"2018CNBC全球科技大会-南沙"大会上，谈到未来业务发展时表示：凤凰金融在寻找和攀登未来的阶梯，而这一阶梯是在金融科技领域的不断创新中发展。

据了解，凤凰金融目前以"区块链+人工智能+大数据"为矩阵，并已经在财富管理、海外、网贷、基金、保险等细分业务场景中实现了完美落地，推出了凤凰智保、魔镜智投、凤凰真准、凤鸣智能资讯等智能资产配置工具，为用户提供金融知识储备、准确的投资建议、私人定制配置方案等个性化、精准化、全面化的免费服务。

与此同时，凤凰金融还在内部管理上，研发了凤栖用户管理系统、凤飞渠道管理引擎和凤羽万象大数据风控系统等中后台管理体系，重在提升业务处理效率和运营管理能力。在"智能金融"战略之下，从前端的产品设计到中后台的渠道管理、用户管理和风控，凰金融已实现了全平台智能系统覆盖。

有鉴于此，在新的一年里，科技仍将是互金行业发展的驱动力，科技带给互金行业的也不仅是去中心化，而是以全新的方式助力整个行业提升。

4、保本理财成为历史

在2018年3、4月份，《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》和《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》出台。

其中，对于互金行业的规范主要在这几个方面：1、依托互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融管理部门颁发的有关牌照。2、网贷机构将互联网资产管理业务剥离出去，分立为不同实体的，仍将该实体视为机构的一部分，一并验收。3、打破刚性兑付，预示保本理财成为历史。

可以看到，这些规定的出台，不仅规范了金融机构，还给它们卸下了高成本担子。这对于2019年的网贷备案验收和分类处置等方面，也无疑具有指导性意义。

2018年中国互联网金融行业发展日趋规范 预测2019年将呈现新局面

综合来看，互金行业经过2018年的洗礼，呈现去伪存真的局面，行业发展也越来越规范。在这个基础之上，结合科技等方面的赋能，2019年的互金行业将呈现全新局面。

6. 互联网金融如何创造价值

一是消除信息不对称,降低信息成本。
在经济学中有一个理论，如果没有交易成本，资源配置可以实现最优。金融中介的产生，原因是市场交易中存在信息成本，需要金融中介发挥作用。在互联网金融之下，借助互联网的力量，金融中介依然在起作用，但它的作用更为有效和直接，可以最大程度降低信息成本和信息
二是更加便捷。
三是为用户提供个性化服务。互联网金融包含的多种运行模式，悄然向传统银行业务发起挑战，为用户提供个性化服务成为吸引用户最有力的手段之一。

7. 互联网金融服务有哪些创新模式

互联网金融的演化过程实质上是互联网技术与金融服务的融合过程。互联网金融服务未脱离存、贷、汇、投资理财等金融功能，并没有改变金融的本质。同时，互联网金融显著提升了金融服务的效率，拓宽了金融服务的渠道，丰富了金融服务的模式。凭借互联网技术，互联网企业介入传统商业银行的支付、融资、理财领域，实现了金融服务模式的创新。主要互联网金融创新特点体现在以下：
1、P2P网络借贷
点对点、个体和个体之间通过互联网平台实现借贷。P2P网络借贷平台为借贷双方提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务。
2、互联网支付
指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移资金的服务，其实质是新兴支付机构作为中介，利用互联网技术在付款人和收款人之间提供的资金划转服务，如支付宝。
3、非P2P的网络小额贷款
互联网企业通过小额贷款公司，向旗下电子商务平台客户提供小额信用贷款。
4、金融机构创新型互联网平台
一是传统金融机构为客户搭建的电子商务和金融服务综合平台;
二是不设立实体分支机构，完全通过互联网开展业务的专业网络金融机构。
5、众筹融资
通过网络平台为项目发起人筹集从事某项创业或活动的小额资金，并由项目发起人向投资人提供一定回报的融资模式。
6、基于互联网的基金销售
基于自有网络平台的基金销售;基于第三方网络平台的基金销售。

8. 蚂蚁金融,余额宝是最近,两年的热门领域,分析互联网金融的主要特点和优势

“互联网金融”发展的关键在于必需具备互联网思想，一方面利用互联网技术拓展金融业的边界和市场，完成之前不能完成的用户需求，通过提高用户体验来激起和拓展用户需求；另一方面极大地提高工作效率和节俭用户的时间，为用户带来价值增值服务。基于互联网技术的网络经济具备本身的明显特征，在市场形式方面，网络经济是典范的双边市场，即同时面向厂家和用户，这样就可以通过搭建平台造成本身的生态体系；在平台实际运作方面，网络经济具备边沿成本趋势于零的明显特征，这样互联网企业就可以搭建巨型平台来吸引大批的用户和商家。
互联网金融行业的优势： 1、通过社交网络或电子商务平台可以挖掘各类与金融相关的信息（大数据、云计算） ； 2、更加智能的满足用户的金融需求（个性化定制）；
3、金融服务门槛大大降低，用户参与程度高（“小”伙伴们都可以参与）。

9. 互联网金融有哪些服务

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。[1] 互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

众筹
众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。

P2P网贷
P2P[5] (Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。

第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

数字货币
除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙[6] 。

大数据金融
大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。

金融机构
所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。

金融门户
互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。