外资金融机构的发展

Ⅰ 外资金融机构在国内发展遇到了哪些阻碍

据报道，近年来，外资金融机构在国内发展遇阻，目前，外资金融机构在华开展业务掣肘较多，持股比例、设立形式、股东资质、业务范围、牌照数量等方面均有限制。

下一步应更多开放外资银行在境内业务的行政许可，减少行政审批，健全离岸人民币市场发展，加快资本市场开放步伐，允许更多符合条件的境外机构在境内市场融资，完善外汇储备管理制度，加强跨境资本流动的监测、分析和预警。

希望中国可以成为世界向往的发展地！

Ⅱ 外资银行进入中国可能对中国金融业产生怎样影响

加入WTO后，对于中国企业而言，即使不出国门都必须面对真正到来的全球性激烈竞争的国际市场环境。而作为金融业这一敏感行业，在WTO这一共同的旗帜下，外资银行将不再是被中国金融挡在国门外的看客，而是要在通行的游戏规则下理直气壮的挺进中国市场，与中资银行抢夺最后的蛋糕，并对中国的企业产生或大或小的影响。

金融企业：金融业对外开放，外资银行机构进入中国国内市场，首当其冲地会给中国金融企业带来广泛影响，中国银行业乃至整个金融业都可借此机会寻求更快速的改革和发展。外资金融机构逐渐实现国民待遇，对中国金融企业的改革与发展既是机遇又是挑战。

外资银行机构的进入给中资金融企业发展带来的机遇

一是有助于深化金融改革，提高中国金融企业的整体素质和竞争能力。与本国银行相比，外资银行在提供金融产品和金融服务等方面具有明显的比较优势。随着外资银行的进入，以及其在华业务范围和客户基础的逐步扩大，运用新产品和新技术的逐渐增加，这势必会给中资金融企业带来强大的竞争压力。这将迫使中资金融企业改善经营管理，学习和掌握外国先进的经营管理经验和金融创新产品，合理的选择和培育优秀客户，促使资金流向更为合理，提高金融效率，转换经营机制，建立审慎会计制度，提高经营效率和服务水平。

二是有利于中国金融企业国际化进程。国际化的形式可以是走出去，也可以是请进来。加入世界贸易组织后，中国经济进一步融入全球经济，国际经贸活动将更加频繁，对外招商引资、国际借贷活动将会进一步增多，这将给中资银行在境外的发展提供更多的机会。在外资银行竞争压力加大的情况下，中资银行将会采取措施，跟踪中资海外企业和中国经贸活动，在海外增设营业机构，更多参与国际竞争。

外资银行机构的进入给中资金融企业发展带来的挑战

一是市场转移的挑战。外资银行的进入会对中资银行的垄断地位形成巨大冲击，我国加入WTO后，现有对外资银行的种种限制将逐步取消，外资银行将凭借完备的商业银行服务功能与中资银行展开激烈的优质客户争夺战，存贷款客户将从国内银行机构转移到外资银行机构，外资银行在中国国内银行服务市场中的份额扩大，国内银行机构的市场份额相应缩小。

二是资本外流的挑战。外资银行的进入会使国内货币资金首先以本币形式流入外资银行机构，同时在外资银行机构进入中国国内市场业务，客观上可促使本币资金兑换为外币资金的背景下，随后出现资金从国内银行体系的流出。中国在对外开放国内银行市场的同时继续实行资本流动管制，有助于防范大规模资本外流。但从更加长远的观点来看，难以指望资本流动的管制措施会保持不变。

三是人才流失的挑战。外资银行拓展中国市场，会以优厚条件大量吸纳高素质人才，结果会使中资银行的业务骨干流失。而人才的流失，不仅降低银行的业务开拓能力和管理水平，而且也会带走一部分客户。

面对加入WTO，面对更加开放的市场环境，中国金融企业必须加快改革和业务发展。我们的当务之急是突破，关键是深化体制改革，把银行改建成真正的金融企业，这是与外资银行展开竞争的前提。建立和完善以推动银行机构稳健经营和增强竞争力为宗旨的人事组织结构是核心工作。同时，推进利率市场化改革也可以起到进一步强化银行经营者竞争意识的作用。在这些改革中，增加信息披露、完善会计监督、建立适当的存款保险制度等等是改革获得成功的必要补充条件。

非金融企业：我们都知道银行对整个国民经济存在着至关重要的支撑作用，外资银行的进入必将对整个国民经济，对中国的非金融企业产生不容忽视的影响。

外资银行的进入使非金融企业面临机遇一是非金融企业可以接受更为全面的金融服务，提高资金配置效率。外资银行大多实行混业经营，往往集商业银行、投资银行以及证券、保险于一身，与严格分业管理的中资银行相比，可以为广大非金融企业客户提供更为全面的商业银行服务和各类咨询服务，满足客户多元化的业务要求。同时，中国加入WTO后，国际贸易量将飞速发展，中国非金融企业对银行的国际结算、信用证业务需求将大量增加，外资银行可凭借其操作规范、管理先进以及与跨国公司的长期合作关系，为中国非金融企业提供更为优质的跨国结算业务。

二是有利于引进外资，改善中国的投资环境。加入世界贸易组织后，随着对外资银行外汇业务和人民币业务限制的取消，非金融企业对外资银行的外汇贷款需求将会大大增加。在中国国内外汇资金来源有限的情况下，外资银行作为直接引资渠道的作用会进一步增强。外商投资企业在华的发展需要高质量的金融服务，一般说来，外资银行的服务比中资银行更能满足外商投资企业需要。

三是有利于国内企业拓宽融资渠道，尤其是对中国民营企业和中小型企业。入世后，外资银行经营业务的地域限制将被取消，政府逐步向外资银行放开人民币业务及金融零售业务的经营权。这无疑对民营及中小型企业是个好消息。外资银行的进入将会拓宽国内企业融资渠道，有实力的民营企业、中小型企业贷款难的问题将会得到缓解，有利于国内企业经营范围和发展空间的进一步拓展。

四是外资银行通过培植优质客户和提供各类企业咨询服务，有利于国内企业的会计处理方法和信息披漏方式向国际惯例靠拢，改善经营管理，提高企业竞争力，加快国内企业的国际化进程。外资银行大多在成熟的市场环境中摸爬打滚多年，具有丰富的经营管理经验和成熟的评估技术体系和规则意，可识以为客户经营管理提供更为全面和先进的监督咨询服务和国际市场信息，提高国内企业的规则意识和经营的国际化。

外资银行的进入使非金融企业同样面临挑战

一是资本外流不利于我国目前正在进行的国有企业改革。我国的国企改革是项长期而艰巨的任务，在各项改革尚未完成的情况下，保有人民币巨额的存款可以起到一个缓冲的作用。但随着外资银行的进入，存款会纷纷向外资银行转移，从而出现资金从国内银行体系的流出现象，对国企改革造成压力。

二是外资银行信贷业务中使用的评估技术，往往只针对于成熟市场经济国家中的工业企业，对中小企业，尤其是高科技企业的信用评估技术仍不成熟。因此，国内中小高科技企业仍然得不到外资银行的信贷支持。加之中国国内企业没有形成良好的商业咨信，面对外资银行严格的审查评估体系，企业将很难获得外资银行的充足贷款。

总之，加入WTO后，我国企业能否抓住机遇、战胜挑战，在国际竞争中生存和发展，现在中国企业最迫切的是要以体制创新为突破口，大力培育企业的核心竞争力，提高企业信誉度。相信随着市场经济的深化，我国企业在经受了世界经济大潮的锻炼和考验后，必将成长壮大起来。

Ⅲ 境内外资金融机构属于我国金融体系吗

我国现行的金融体系包括以下机构：

一、中央银行 中国人民银行

二、国有商业银内行：

1.中国工容商银行

2.中国农业银行

3.中国银行

4.中国建设银行

三、股份制商业银行：

1.交通银行

2.中信实业银行

3.中国光大银行

4.深圳发展银行

5.上海浦东发展银行

6.招商银行

7.民生银行、福建兴业银行、广东发展银行、华夏银行等

四、政策性银行：

1.国家开发银行

2.中国进出口银行

3.中国农业发展银行

五、主要的非银行金融机构：

1.中国人民保险公司

2.信用合作社和合作银行

3.中国国际信托投资公司

4.国家外汇管理局

六、外资银行和涉外金融机构。

Ⅳ 外资金融机构进入中国的研究目的及意义

从积极的方面来看，扩大金融服务开放，引进竞争机制对提高市场效率、促进我国国内金融机构改进经营管理是十分必要的。缺乏充分竞争，作为市场主体的金融服务提供者就没有足够的压力来提供最优质高效的服务。结果，使其可获得最初垄断利润而损害了消费者的利益。入世后将在一定时候取消设立外资银行的地域限制，允许更多的外资银行开办人民币业务。这一承诺打破了对金融服务市场维持数量限制造成的金融服务部门效率低下的局面，使未来的市场竞争更为激烈。外资金融机构进入的积极意义还在于能够带来先进的金融产品和更好的金融服务。
外资金融机构进入中国，冲击的首先是风险小、成本低、利润高的国际结算等中间业务。其次是对中资金融机构拥用的客户群会冲击。银行出售的是服务，服务质量是银行生存和发展的重要因素。外国商业银行十分注重服务理念，塑造服务形象。一旦外资银行进入中国市场，他们将以成熟的金融工具、良好的服务手段、优质的品牌、独特的营销方式来推销他们的产品，抢占居民和企业的“购买”服务，这样将有可能使国有银行的客户群迅速减少，大量优质客户可能会转入外资金融机构。
从部门来看，由于外资金融机构与我国金融机构相比，拥有更为丰富的经营经验和我国机构所无法比拟的灵活性，实力也更为强大，如果全面进入我国市场，将会在竞争中抢占市场。从人才竞争看，中资金融机构将面临优秀金融人才的竞争。加入世贸组织后，外资银行将突破地域和数量限制在中国设立分支机构，对国内管理专业人才的需求较旺盛。他们将以高薪、出国培训、委以重任等优厚的条件来吸引我国金融机构的专业人才，而我们对一些高级管理人才在工资、福利、社会保障等方面缺乏吸引力。在未来的人才竞争中，如果不能很好地完善培育、激励机制，将会造成金融机构优秀人才的大量流失。

Ⅳ 分析世界金融机构发展趋势

为了解当前全球金融市场发展趋势对于全球经济形势和发展趋势对于全球经济的影响，以及对我国的影响，由摩根士丹利、汇丰银行、法国东方汇理银行、法国巴黎银行等4家外资银行就2009年上半年全球经济运行情况和全年发展趋势进行了分析，主要观点如下：
一、上半年全球经济仍陷衰退，但已有较大好转
（一）美国经济形势好转，但不确定性较大。除汇丰银行比较乐观估计美国经济形势外，其他外资银行一致认为美国经济存在不确定性。摩根士丹利认为较高的按揭贷款利率不利于房地产市场复苏，且油价上涨将抑制消费；东方汇理银行认为股价走高的主要原因是市场悲观情绪好转导致的熊市反弹，经济基本面未有较大改善，银行业和通用等企业前景仍不容乐观；法国巴黎银行认为产能过剩和储蓄率上升将制约经济增长。
（二）欧元区尚未有明显复苏迹象。欧元区2009年一季度GDP同比下降4.8%，创下10年来新低，投资和存货分别下降0.9%和1%，成为主要下降因素。虽然德国和法国消费实现增长，但西班牙、荷兰、意大利等国消费大幅下滑，使得欧元区总体消费仍然下滑约0.5%。
（三）日本经济一季度已见底，但复苏尚需时日。日本工业生产指数二季度开始回升，但国内需求的萎靡使复苏尚需较长一段时间。一是虽然政府出台了鼓励消费的政策，但由于失业率持续上升减少家庭收入，消费需求可能进一步萎缩。二是出口进一步下降，扩大了工业产出和国内需求的缺口，企业将继续缩减过剩产能，减少劳动力。三是工业生产转化为私人收入和消费需要一个过程，致使短期内投资和消费都难有较大增长。汇丰银行分析，工业生产和最终需求、投资的缺口将导致日本经济中长期结构性问题，需要多年较快增长来弥补。
（四）新兴市场国家受益于中国经济增长。随着中国经济刺激政策初见成效，一些大宗商业出口国已经受益。外资银行分析，随着中国固定资产投资加速增长，大宗商品出口规模迅速增长，巴西、阿根廷、中东国家等资源型出口国家是最大的受益者，如中国在2009年前4个月已经取代美国成为巴西最大的贸易伙伴。随着原油等大宗商品价格反弹，这些国家也将进一步受益。
二、预计全球经济2009年仍将负增长，2010年恢复增长
（一）美国将缓慢复苏，市场信心至关重要。外资银行一致认为，随着金融市场恢复稳定和消费的回升，美国经济将逐步走出衰退，但增长速度将大大放缓。一是工业产能过剩问题依然严重，企业需要继续压缩过剩产能，减少劳动力人数，工业生产增长乏力。二是美国失业率居高不下，家庭可支配收入减少，且储蓄率大幅上升，借贷消费的模式难以持续，加之股价和房价下跌形成负财富效应，消费难有大的增长。三是金融企业仍将继续去杠杆化，金融支持经济增长效果能力有限。四是美国贸易进口下跌幅度超过出口，随着大宗商品价格上涨，逆差可能进一步扩大。
外资银行预测，美国经济2009年将出现2%至3%之间的负增长，2010年则恢复增长。同时，受产能过剩影响，美国2009年将出现小幅的通货紧缩，2010年将恢复正常。
（二）欧元区可能在2009年下半年见底。外资银行普遍认为其最早将于2009年下半年见底，2010年能否复苏尚有待观察。一是投资和存货2009年一季度继续萎缩。二是消费意外下降和银行信贷急剧萎缩，失业率没有出现反弹迹象。三是受全球经济放缓和美国储蓄率上升影响，欧元区将在较长一段时间内面临外需减弱问题，同时美元结构调整导致欧元面临升值压力，将制约欧元区出口增长。四是欧洲的金融机构同样面临较大的潜在损失，2009年至2010年需减计7500亿美元资产，加大了经济复苏的不确定性。
外资银行普遍预测，欧元区经济2009年将出现超过4%的负增长。对2010年涨幅，摩根士丹利和汇丰银行预测将小幅增长，东方汇理银行和法国巴黎银行则预测将继续萎缩。
（三）日本重陷通缩陷阱。一方面，受全球经济衰退影响，日本出口大幅下降，产能严重过剩；另一方面，日本政府的消费刺激政策主要集中于电子产品和汽车，随着失业率不断上升，消费将继续受到抑制，导致日本经济2009年继续衰退，且出现通货紧缩。外资银行一致预测，日本经济2009年将出现6%左右的负增长，2010年恢复增长。
（四）亚洲2009年有望复苏。2009年一季度以来，亚洲经济出现较强的复苏迹象，股市开始反弹，各国信用违约掉期价差已明显收窄，采购经理人指数和信心指数都大幅回升。虽然出口仍未出现根本性好转迹象，但外资银行普遍认为亚洲经济将在中国、印度等国的带动下最早复苏，并成为全球经济增长的重要动力。
三、中国经济表现将优于他国
外资银行认为，中国已经进入快速增长通道，以投资为主的内需将取代外需成为推动经济增长的主要动力，但也存在降低经济运行效率的隐患。当前中国政府的主要任务是平衡信贷供给何实体经济需求，充分发挥金融市场的传导和杠杆作用，提高政策效果。摩根士丹利、汇丰银行、东方银行、法国巴黎银行预测中国经济2009年增长率分别为7.0%、7.8%、7.5%和7.7%，2010年增长率分别为8.0%、8.5%、8.0%和8.5%。
（一）2009年二季度经济开始加速。2009年3月以来，中国经济日渐活跃，5月高盛中国活动指数（衡量中国实体经济活跃程度）同比增长7.2%，远高于1月和2月2.1%的增幅，环比则高达27%，达到历史高位。与4月份相比，除出口降幅进一步扩大外，5月份工业生产指数、固定资产投资、房屋和汽车销售等指标都大幅改善，表明经济正在加速。同时，5月和6月的采购经理人指数表现均好于预期，市场信心已经恢复。
（二）内需取代外需成为经济增长主要推动力。以固定资产投资为主的内需已成为推动经济增长的主要因素。2009年3月以来，固定资产投资开始加速增长，4月和5月分别同比增长40.5%和46%，同时消费实现较快增长，汽车和房地产销售4月和5月分别同比增长18.5%和23.8%。此外，民间为主的房地产世纪投资（按不变价格计算）增长率已达20%，相当于危机爆发前水平。
（三）宽松的信贷环境助推经济增长。银行加大信贷投放力度推动力投资快速增长。2009年前5个月商业银行贷款达人民币5.8万亿元，同比增长3.7万亿元，信贷环境极为宽松，为基础设施建设和固定资产投资提供了充足的资金。东方汇理银行分析，即时对银行未来的信贷投放规模作保守估计，固定资产投资也将在2010年二季度之前保持快速增长。
（四）上半年的通缩不会持续。法国巴黎银行分析，由于市场积累了大量的流动性，且央行出于经济基本面的考虑短期内无法收紧货币政策，货币供给将依然宽松，通缩将不会长期持续；摩根士丹利预测，通缩将于2010年3月结束。
（五）经济增长质量可能下降。东方汇理银行认为，中国当前增长模式面临经济增长质量下降的风险。一方面，银行过度加大信贷投放力度可能导致不良贷款规模上升和产能过剩，影响金融系统和实体经济的未来稳定。另一方面，贷款和投资成为推动经济增长的主要动力，最终需求的比例进一步下降，增大了经济增长的人为因素。
四、政策建议
（一）积极推动政策重心由“保增长”向“调结构”转移。一是适度进行产业结构调整，“有保有压”，对符合国家产业发展规划要求的产业，从资金供给、扶持政策等加大支持力度。二是进一步加大对中西部地区、经济欠发达地区、县域区域的支持力度，在项目分布、资金配套上向其倾斜，以促进实现区域均衡发展和城乡统筹发展的目标。三是适时加强投资管理，进一步提高投资效率，拟立项的项目，要对经济效益、社会效益、发展前景等进行严格、充分的论证；已立项的项目，要精心组织实施。
（二）加大保障民生力度，促进消费增长。一是通过培训、信息服务、小额担保贷款等方式，加大对农村妇女、毕业大学生、返乡农民工等就业困难群体的支持力度，做好就业和再就业工作、养老保险等社会保障体系改革，进一步加大公共财政支出力度，解决人民群众的后顾之忧。三是落实好各项支农惠农政策，切实提高农民的收入和生活水平，挖掘农村消费潜力。
（三）加强金融风险管理，维护金融和经济稳定。一是加强对市场资金流动的监控和管理，加大公开市场操作力度，及时疏导或回收过剩流动性，保证市场和经济的稳定运行。二是加强指标监控和风险提示，引导商业银行适当提高信贷审批标准，控制借贷资产风险。三是加强货币政策和信贷供给的结构性调整，避免流动性集中于大银行、大企业、热点领域。四是加快债券市场改革，适时推出创业板，拓宽企业融资渠道，避免风险向银行业过度集中。

Ⅵ 外资银行对中国经济发展的作用

先要看外资银行与中国商行的一些区别：

1。发展更早，各项机制更为完善。
2。不仅经营传统的存贷业务，更将主力放在中间业务和表外业务上，后者在一些大银行的获利能力占利润的80%。许多发达国家的商行基本实施混业经营。兼营保险、证券、股票投资等。
3。金融衍生工具的种类更多，功能更强，(主要是在规避政府管制的压力下产生）且创新能力和相应的资本比中国商行更佳。
4。先进的管理技术。

在今年底，中国金融服务业要加大开放程度。外资银行纷纷采取合资的方式进入中国市场。带来的影响有正面的也有负面的。
最明显的莫过于对本土银行业的冲击。迄今为止，大型的中国商业银行已经完成了与外资银行的合资，（外资参股比例将可以超过50%）这意味着剩余的实力不强的国内商行将面临着严峻问题：重组、合并、被兼并、甚至破产。虽然这种趋势现在仍不明显，但这一场优胜劣汰的商战会促使金融界在潜移默化的竞争中完成市场格局的重整。中国金融机构能从外资银行那里学到更多：比如内部控制的机制，人员管理，金融创新，不良债权管理等等，促进自身的完善。
随着银行业的开放，其他金融机构也将逐渐加大对外开放力度，改革风潮将由银行逐步向整个金融界扩散。
但是外资的进入，将会使中国的金融市场存在更多不确定性，金融风险更大，金融动荡的可能性也随之加大。政府对此只能采用更为先进更为严格的管理监督措施，这也是对政府能力的一大考验。

Ⅶ 外资金融机构

外资金融机构一般会从名校中选人，也会招聘一些有相关从业经验的人员，英语水平？六级好象代表不了什么，专8还可以拿出来说一下 最重要是口语和工作经验

Ⅷ 外资金融的大量进入将对我国现有的金融机构产生什么样的冲击

是我国经济受外部影响变大，甚至受控于他国。外资金融机构进入中国市场现状政策趋势
一,中国金融业当前对外开放的进展
(一)外资金融机构已经成为中国金融体系不可或缺的重要组成部分
1,银行业
从中国加入WTO以来,外资银行在2002~2003两年在中国银行业中的总资产占比呈下降趋势,盈利情况不稳定,信贷风险突出,分支机构收缩.但其后在中国银行业中的总资产占比稳步提高盈利上升且不良贷款率稳步下降,营业性机构数量快速增长(图1,图2).
从整体上看,外资银行呈现出稳健发展的态势,业务经营较为活跃,盈利能力有所提高.在信贷市场上,人民币和外汇存贷款增长速度均相对较快,市场份额在近两年也逐渐增加,不良贷款率逐步降低.特别是在一些开放程度较高的城市如上海,外汇贷款占比已达54.8%,人民币业务资产总额5年增长253.6%.在业务开拓方面,外资银行在规定的12项基本业务范围内,经营的业务品种达到100多个,特别是在银团贷款,贸易融资,零售业务,资金管理和衍生产品等业务方面的优势进一步显现.
2,保险业
从不同领域的比较看,中国的保险业则是中国金融行业中开放力度最大的一个行业.到2004年12月11日,中国保险业全面对外资开放,对外资的地域限制和业务范围限制取消,中外资保险公司基本上处于同一平台进行竞争,因而保险业也成为在开放推动下竞争最为活跃的金融市场.
2005年,中资保险公司保费收入同比增长8.52%,而外资保险公司保费收入同比增长248.45%,增幅明显高于同期中资保险公司的增长速度;从市场份额看,2005年外资保险公司的寿险保费和财产保险保费在全国保费收入中的占比分别为8.9%和1.3%,各自比上年增加了6.3和0.1个百分点(参见图5,图6).在北京,上海等外资公司相对更为集中的区域保险市场中,外资保险公司的市场份额更高,例如在北京,上海,广东地区,外资寿险的份额分别为51.86%,19.79%,12.24%.
3,证券业
由于中国资本市场改革和人民币在资本项目的可兑换进程的制约,中国在证券业开放上的力度相对要谨慎一些.到目前为止,共有中金公司,中银国际,华欧国际,长江巴黎百富勤,海际大和,高盛高华以及瑞银北证等7家中外合资证券公司获准成立.与证券业的谨慎开放相比,合资基金公司的建立则成为证券市场上一大亮点.自2002年10月首家外资参股基金管理公司——国安基金管理公司获准筹建以来,2年半的时间内,中国证监会先后批准了22家中外合资基金管理公司,远远超过了合资证券公司的数量.合资基金公司利用其品牌优势,技术能力,全球网络和资金实力,正成为中国证券市场机构投资者中的重要力量,共同推动了中国基金市场的快速成长(图7).
另外,中国在2002年底正式推出合格境外机构投资者(QFII)制度,提供了外资直接参与中国A股市场的机会.2003年7月9日,瑞士银行完成QFII第一单,QFII正式进入中国A股市场.截至10月27目,共有51家境外机构获得QFII资格,QFII总额度已经达到126亿美元.
(二)外资金融机构参与中国金融业的形式趋向多元化
从投资形式来看,随着金融业开放程度的提高,一方面外资参与国内市场的模式日益多样化,除了设立分支机构以外,合资,独资,参股等形式也日益为外资金融机构所采用.另一方面,早在2001年底,国内银行业就曾掀起一场外资金融机构参股中资银行的浪潮,随后在特定的市场环境和政策导引下,外资参股中资机构成为国外大型金融集团进入中国的首选方式,特别是2003年中国银监会颁布了《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,为外资参股创造了有利的监管环境,巨大的市场潜力吸引着众多外资金融机构加入到这一特殊的并购市场中.
截至2006年6月底,26家境外金融机构投资入股了中资18家银行,入股的总金额为179亿美元,外资参股的保险公司达到22家,并且建立了23家合资基金管理公司和8家合资证券公司.(参见附表).外资金融机构对参股目标的选择范围扩大,除城市商业银行和股份制商业银行外,国有银行也[FS:PAGE]随着股改上市的完成而成为外资新的争夺热点,地域上也不仅限于东南沿海,开始涉足西部地区.
(三)对于外资金融机构的监管逐步与国际接轨
中国目前实行的是分业监管的监管模式,即由"一行三会"(中国人民银行,银监会,证监会,保监会)监管金融业.其中,银监会统一监管全国银行,金融资产管理公司,信托投资公司及其他存款类金融机构,证监会对全国证券,期货市场实行集中统一监管,保监会统一监管全国保险市场.
在过渡期内,中国根据入世承诺和外资银行的实际发展情况对现有的法律法规体系进行多次的修改和补充.在银行业中,《中华人民共和国外资金融机构管理条例》自1994年2月25日发布以来,已进行了两次修改,特别是从2004年9月1日开始实施的《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》,在维持原框架下进一步突出了审慎监管的原则,简化了审批程序,并按照国际惯例,使其尽可能与中资监管的要求相配合,因而,这一条例成为现阶段中国对外金融机构进行监管的最主要依据.另外,《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,《外资银行并表监管管理办法》,《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》,《汽车金融公司管理办法》以及2006年起实施的《外资金融机构行政许可事项实施办法》等共同构成了对外资银行进行有效监管的法规体系.在证券业中,2002年发布并开始实行《外资参股证券公司设立规则》和《外资参股基金管理公司设立规则》,2006年9月开始实行《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》以及新修订的《证券法》成为对外资证券基金金融机构进行监管的主要依据.在保险业中,主要针对外资监管的法规有《中华人民共和国外资保险公司管理条例》,《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》《外国保险机构驻华代表机构管理办法》.
同时,随着开放的推进和监管对象的多元化,中国的监管技术标准不断进步.入世后,中国金融监管部门对外资金融机构的监管,将由以前的过多强调的市场准入监管转向市场运营的监管,寻求建立一整套符合国际标准的规范化的操作程序.比如在银行业的监管方面,中国沿用国际惯例,中国银监会及其派出机构对外资银行实施并表监管,对外资银行分行的业务进行风险和资本充足性管理.银监会目前对各家外资银行在华分行分别制定了ROCA评价体系和并表风险评价体系,对分行进行合并的考核评价,对其总行及其在全球的业务安全情况进行综合评价,根据评价结果对外资银行颁发3类不同的营业执照,在监管手段上包括了非现场检查和现场检查.同时,监管部门加强了沟通和协调,通过签署备忘录和监管联席会议的方式加强监管当局之间的信息传递,此外,中国还重视国际协调在对外资银行的监管中发挥的作用,加强对外资银行监管的国际合作.
二,后过渡期各领域外资金融机构准入的政策取向
(一)银行业
1,银行业对外开放的承诺
根据WTO有关协议,中国将逐步取消对于涉及到外资银行"商业存在"的保护性措施,即取消外资银行经营人民币业务的地域限制,即由目前开放的25个城市扩展到全国;取消外资银行经营人民币业务的对象限制,向外资银行开放国内居民个人人民币业务;取消现有的限制所有权,经营及外国金融机构法律形式的任何非审慎性措施.
2,政策焦点
(1)法人导向政策
中国正在修订《中华人民共和国外资银行管理条例》,预计将在12月份正式颁布.该条例的初稿中明确指出,"适应外资银行在华机构和业务发展需要,在允许外资银行自由选择在华商业形式的前提下,实施当地注册法人银行导向."该条例初稿中明确:对于法人银行与外国银行将实行差别政策.①允许法人银行从事全面人民币业务,外国银行分行只允许吸收中国居民个人100万元人民币以上的定期存款;②允许法人银行从事银行卡业务,外国银行分行由于非法人主体,不能发行信用卡;③法人银行及其下设分行注册资本和营运资金的要求[FS:PAGE]与中资银行保持一致,外国银行分行人民币营运资金充足率继续保持单家考核等.
虽然目前该条例仍然没有正式颁布,但法人导向的监管政策已经成为中国银行业在全面开放时代对于外资银行监管的主基调.对于外资金融机构来说,设置独立法人机构意味着必须接受与中资银行同等严格的监管.按目前《商业银行法》规定的关于银行运营的一些具体要求,例如存贷比率,外债额度,同业拆借金额,资本充足率,大客户集中度比率等标准,外资银行现有水平与之都有不同程度的差距,可能在一定阶段会制约其业务发展.比如,按照国内监管要求,中资银行的存贷比率不得高于75%,而外资行目前的存贷比平均水平是46%.另外,法人机构的设立将会增加外资金融机构一定的成本.按条例初稿的要求,法人注册资本为10亿元,下设分行运营资金为1亿元,资本充足率本外币合并考核.对于外资金融机构来说,增加资本等事宜是一个较为复杂的程序.
(2)人民币业务
《外资银行管理条例》初稿中指出:根据承诺中国将在2006年底开放人民币零售业务,但这并不意味着所有获准经营中资企业人民币业务的外资银行可自动获得人民币业务的许可.对法人银行,允许其从事全面的人民币业务,其总行初次获得人民币业务许可仍需满足"开业三年,连续盈利两年的条件",对其下设的分行,可在总行获准的业务范围内授权,在满足营业网点,专业人才配备,制度建设等审慎性条件后,经批准可经营人民币业务;而对于外国银行分行,开展人民币业务除需满足"开业三年,连续盈利两年的条件",还需单家审批,另外,扩大外国银行分行人民币资金来源,允许其吸收中国居民个人100万元人民币以上的定期存款.
从目前的政策趋势来看,外资金融机构大面积开展人民币业务还需要做一段时间的准备,并将设定了一定的门槛.银监会此前也提出要充分利用世贸规则和其允许的审慎原则,对向外资银行开放中国居民个人人民币业务设置审慎性条件,保护存款人利益,维护金融体系安全.从国际情况来看,各个国家对于外国银行开展零售业务都有相应的限制.例如在美国,大多数外国银行分行只能吸收10万美元以上的存款,从事批发业务,外国银行要在美国从事零售业务,首先要加入联邦存款保险,而加入联邦存款保险必须是法人银行.
在实施法人导向政策以前,外资银行的实质风险往往都在母行,一旦成为本国独立的法人机构后,母行除了可能提供注册资本金外,没有其他责任和义务,假如银行遭遇经营危机,承担后果的将是当地的存款人.在中国当前存款保险制度尚未建立的情况下,将外资银行的存款门槛提高,有利于防范金融风险,这和中国的国情是相适应的,与对外开放的原则并不相悖.
(3)投资入股中资银行股份比例限制
根据现行规定,单个外资机构在一家中资银行持股比例不得超过20%,一家中资银行的外资持股比例总和不得超过25%.当然,25%的比例上限只是针对非上市银行的,上市银行不受此限.
由于入世承诺中并未对此做出规定,因而何时放开外资在非上市银行中的持股比例上限,目前还没有明确的说法.从目前的情况来看,中国政府将会坚定的保持对于中国工商银行,中国农业银行,中国建设银行,中国银行以及交通银行等国有商业银行的绝对控股,对于其他类型商业银行的持股比例做适当程度的放宽是可以承受的.但是参照国际经验,中国政府可能仍然会对外资持股国内银行比例上限做出规定,慎用自主开放政策.
(二)证券业
1,证券业对外开放承诺
根据有关协议,中国证券业的开放包括以下内容:(1)允许外国证券机构直接从事B股交易,加入后3年内,允许设立中外合资证券公司,从事A股承销,B股和H股以及政府和公司债券的承销和交易,外资比例不超过1/3.(2)允许设立中外合资的基金管理公司,外资比例在加入时不超过33%,加入后3年内不超过49%.
2,政策焦点
(1)设立合资证券公司
中国目前不允许外资通过建立独资证券经营机构进行经营,因而通[FS:PAGE]过建立中外合资证券公司成为外资进入证券业的主要方式.到目前为止,共有中金公司,中银国际,华欧国际,长江巴黎百富勤,海际大和,高盛高华以及瑞银北证等7家中外合资证券公司获准成立,但瑞银重组北证的方案虽然在2005年9月获批,但是目前为止仍然没有开业.
从时间安排上可以看出,在中国证监会2005年7月开始实施证券公司综合治理的政策以来,为了防止一些质量较差,风险较大的证券公司希望通过合资来躲避责任等行为,停止了批设新的证券公司以及设立合资证券公司的事宜.从目前形势来看,2007年10月底证券公司综合治理基本完成后,中国重新开启合资证券公司的审批事项.但是,在后过渡期,中国证券业的开放的步伐仍然将视中国证券市场的发展进程,中国证券公司行业的治理与运行的状况循序进行.中国证券市场仍然具有明显的"新兴加转轨"的特征,虽然股权分置改革接近完成,但诸多基础制度的建设仍然在推进之中,规范化,市场化的进程要先于国际化,国际化的进程亦应遵循循序渐进的原则,与资本市场的改革相伴而行,在一定时间内可能仍然会设置一些保护性条款.
(2)交易和买卖A股
中国尚未承诺开放A股市场,外资进入A股市场主要有三条路径:一是QFII,即境外合格机构投资者制度;二是允许外资直接以战略投资者身份投资股权分置改革后的A股市场.可以看出,由于受中国资本市场发展程度以及资本项目可兑换进程的制约,中国A股市场开放仍将是个渐进的过程,这几条路径仍然一段时间内外资介入A股市场的主要渠道.

Ⅸ 外资金融机构的作用

引进外资金融机构是我国利用外资的重要途径。外资金融机构最大的特点是它引进外资的规模远远超过了其资本金和营运资金。它作为引进外资的中介机构，以发行多种债务凭证或吸收外汇存款的方式将外资引入我国，并通过发放贷款、间接投资或直接投资等方式向我国境内企业提供资金，为我国吸收外资拓宽了渠道，为我国企业的生产经营和发展提供了必要的资金支持，对促进地方经济的发展发挥了有益作用。

Ⅹ 外资银行发展阻力

截至2003年7月末，外资银行在华营业性机构达到184家。其中，外国银行分行151家，外资法人机构16家，代表处211家。在华外资银行资产总额为379．65亿美元，其中人民币资产总额495．97亿元，外资银行已经成为我国金融体系中的一支重要力量。 一、外资银行进入中国 2001年12月11日，在中国加入世贸组织的同时，我国政府取消了外资金融机构外汇业务服务对象的限制，允许设在上海、深圳、天津、大连4城市的外资金融机构正式经营人民币业务，由此拉开了中国银行业加入世贸组织的序幕。2002年3月19日，美国花旗银行成为第一家获准在中国内地从事居民外汇业务的外资银行；3月27日汇丰银行取得了在京、沪同时全面经营外汇业务的资格，2002年底汇丰银行以8％的比例入股上海银行，成为这家股份制银行的三位“洋股东”之一，此后外资银行加快落户中国的步伐。 1、外资金融机构活跃上海。截至今年7月末，上海市已有的57家营业性外资银行中，获得经营全面外汇业务的外资银行有26家；获得经营人民币业务的外资银行有34家；外资银行主报告行23家。此外，在上海所设的外资金融机构代表处已达74家，其中外资银行总代表处4家。上海市营业性外资银行的机构数量已占全国营业性外资银行机构总数的30％，其业务规模分别为：资产总额226．25亿美元，各项贷款余额97．22亿美元，各项存款余额55亿美元，都占全国外资银行业务总量的半数以上。 2、深圳外资银行位居第二。深圳是中国开放最早的城市之一，外资银行的资产规模和贷款总额居全国大中城市的第二位。截至2002年6月30日，深圳市外资银行从业人员735人，总资产56亿美元，人民币贷款余额87．84亿元，外币贷款余额22．97亿美元；人民币存款余额20．74亿元，外币存款余额22．97亿美元，实现利润2100万美元。在全国200余家外资金融机构中，深圳外资金融机构的资产总额占20％。 3、外资银行青睐北京。汇丰银行北京分行于2002年3月28日获准在北京为内地居民和企业提供外币银行服务，并成为第一家获准在北京向内地居民和企业提供此项服务的外资银行。到2002年11月15日，包括大华银行和台湾合作金库银行在内，北京市已有19家外资银行分行，而另外98家代表处中已有数家正在申请或筹备开业。2003年2月28日，东亚银行北京分行正式对外营业，将北京代表处升格为北京分行。东亚银行北京分行是中国加入世界贸易组织后，第一家获准在京设立分行的外资银行。 4、外资银行广州提速。中国加入ＷＴＯ一年半后，外资银行在广州的业务也开始提速。继2003年5月底东亚银行和汇丰银行获准在广州经营个人购汇业务后，日前恒生银行、三井住友银行成为首批获准在广州地区经营人民币业务的外资银行。恒生银行广州分行获准经营人民币业务主要是针对外籍人士与港、澳、台地区人士，以及外商投资企业提供人民币服务。 5、其他城市。截至2002年7月，天津14家外资银行分行中已有4家经批准可以开办人民币业务，即日本日联银行?原东海银行?、韩国外换银行、韩国朝兴银行和韩国企业银行。 大连市聚集的主要是日资银行和韩资银行，即日穗银行?原日本兴业银行、富士银行、第一劝业银行合并?、东京三菱银行、东亚银行和韩国外换银行已经获准开始经营人民币业务。另外，东亚银行、汇丰银行和南洋商业银行已获准经营全面外汇业务。 在厦门，东亚银行等三家外资银行已经获准经营全面外汇业务，可以向国内居民和内资企业办理外汇业务。在传统存贷款业务上，厦门市外?合?资银行近5年来外汇存款平均年增长35％。到2001年底达到3．14亿美元，国际结算量年均增长15％，到2001年底国际结算业务量达38亿美元，已经超过中资银行，呈现迅猛发展势头。 二、外资银行进入方式 目前外资银行进入中国主要通过5种形式： 一是在中国开办银行分支机构。开设分支机构是国际大型银行的典型做法，因为这比较适用于银行业务发展的需要。近年来每年都有一些外国银行申请并获准在中国开设分行，表明这至少是相对于开办独资或合资银行较流行的做法。目前在中国大陆境内开设分行数目最多的两家外资银行是汇丰银行和渣打银行，它们分别有9个和7个分行。其次是以香港为基地的两家银行，东亚银行和南洋商业银行。这些银行在分支机构数目上的领先地位，反映了它们对中国银行业国内市场介入程度以及开拓中国国内市场的战略决策。在今后若干年中，可以预计还将有来自其他地区和国家的外国银行将在中国开设更多的银行分支机构，形成自己的服务网络系统。 二是与中国国内银行机构合资建立新银行，即建立合资银行。这类银行机构是现在被称为“股份制商业银行”的机构。这些银行不能说都已完成股份化进程，有的正在进行中，有的则在加速进行中，还有的在进行股份重组。个别股份制银行已经吸引了外资机构股，尽管还很少有直接来自国外商业银行机构的股份?已经参股于若干中国银行机构的国际金融公司和亚洲开发银行不能视为商业性银行机构或金融机构?。外资金融机构参股这类银行机构，在资金上所需要的规模相对前一类银行机构较小，而且也可能在经营管理上发挥较大的作用。现在上海银行外资参股比例已达18％。参股将会是今后外资银行进入中国的主要方式。 三是购买并持有中国国内银行机构的股份。中国国内银行机构的股权市场正在对外开放进程中，采用这种形式进入的外资银行在今后将显著增加。目前仍为国有独资的四大商业银行正在酝酿产权改造和股权改造，股份化对这些规模巨大的商业银行来说也成了时间早晚的问题，一旦这些银行进行股份化改造，外资金融机构的参与便有了现实可能性。而且，从理论上不排除这种可能性，即在股份化过程中四大银行之一将采用分解重组的方式。从而其部分机构可能发生与外资银行合资或合股的关系。 四是成立外资独资银行。外资独资银行和合资银行迄今为止在中国并不是流行的形式，其中可能既有在这方面进入门槛条件较高的原因，也有国际大型银行并不十分看好这两种形式的原因。 五是与中国银行机构开展业务合作。 三、外资银行业务范围逐步扩大 1、外汇业务。目前已有60家外资银行可以不受地域和客户限制办理外汇业务。美国花旗和香港汇丰、渣打及恒生等外资银行在中国经营外币业务，目标都锁定在高端客户群，并开设各种“理财中心”，起点是50万元港币或5万美元以上储户，有的门槛更高达10万美元，方可享受免费的专家理财服务。 2、人民币业务。已有53家外资银行获准在上海、广州等9个城市经营人民币业务。 3、银行卡业务。据悉《银行卡管理条例》即将颁布实施，外资银行正式进入中国信用卡市场的重要时刻也随之到来。外资银行看中了中国信用卡市场的无限商机，据了解，目前几乎所有外资银行都已递交了开办国际卡业务的申请，而这其中最引人注目的还要数花旗银行。今年年初，花旗集团购入上海浦发银行5％的股份，同时双方宣称将共同致力发展信用卡市场。首先，双方将会设立一个信用卡中心，先由浦发银行发行花旗和浦发的联名人民币卡，然后再发行国际卡。在政策允许后，双方将会组建合资的信用卡公司。作为合作伙伴，花旗银行将融合上海浦发银行的本土优势，向其提供包括风险管理、市场营销、产品和技术等在内的多项业务支持。已进入中国市场的汇丰银行也在积极准备发行信用卡，同时还会在北京增设1—3台ＡＴＭ和ＰＯＳ机。等到《银行卡管理条例》正式出台后，外资银行将可以向央行申请向境内公民发行外汇贷记卡和借记卡；至于人民币卡，还要等到加入世贸5年保护期结束时才能发行。 4、网上银行业务。目前外资银行开展的网上银行业务包括：电话银行服务、企业网上银行、网上个人银行服务等。今年初汇丰银行、恒生银行、东亚银行首推针对中国内地客户的“网上银行”。7月22日花旗银行也宣布，推出新版花旗银行个人银行中国网站及全新的个人银行网上银行业务。新版的花旗银行个人银行中国网站新添了“网上银行”、“网上理财工具”、“网上预约银行服务”功能及全球财经信息和专家评论。同时推出的“花旗人生理财规划”包含安家置业、子女教育和未来退休三大板块。 5、ＱＦＩＩ托管业务。随着中国加入ＷＴＯ，外资银行加快涉足我国金融市场的步伐。现已有花旗、汇丰、渣打、德意志银行上海分行和新加坡发展银行5家外资银行获得ＱＦＩＩ资产托管业务。 四、外资银行在华发展趋势 专家分析，外资银行和跨国公司之间的天然联系是割不断的，他们进入中国市场的初衷便是跟踪自己原有客户发展市场的需要。一位不愿透露姓名的外资银行的负责人表示，他们已有的外币业务客户群中跨国公司占了绝大多数，目前，该行正在等待着获得人民币业务的经营权，而那些跨国公司、高端客户正是他们首先发展的目标。 根据ＷＴＯ协议，中国将在加入ＷＴＯ一年后，在广州、珠海、青岛、南京、武汉五大城市向外资金融机构开放人民币业务。业内人士分析，接下来几个月，其他四个城市也将陆续向外资开放。随着外资获准经营人民币业务的区域和业务范围的扩大，人民币业务将成为外资银行重点拓展的领域。 有专家预见，今后若干年中，一方面会有新来的外国银行在华开设分行，另一方面已在华的外国银行会进一步增加在华分行数目。就发展新兴业务或专业性较强的业务来说，设立独资银行或合资银行仍将会成为外国银行以及一定程度上中国国内银行可以考虑选择的形式。中国国内银行机构也对与外资银行建立合资伙伴关系有兴趣。 对未来更长的时间，即全面开放人民币国内市场后，中国银行机构将继续保持在国内银行市场上的主导地位，而外资银行机构则可能稳步提高它们的市场份额。外资银行机构要显著地提高它们在中国国内银行业中的市场份额，将其地位提升到与现有的若干股份制商业银行相类似的水平，它们还需要进行多方面的准备和开发工作。 这包括，在更多的中国城市开设分行，在已经开设分行的城市中开设更多的经营网点，在推销成熟的银行服务产品的同时针对中国客户需求特点进行调整和创新，实行融合中外文化因素的经营和管理策略，推行人力资源上的本土化战略，与国内银行机构以及非银行金融机构开展多样化的密切合作。也就是说，外资银行需要成为被中国国内客户广泛认可的经营机构，为中国国内企业带来并增加直接经济效益，帮助中国经济改善资源配置，促进资金合理流动，降低金融风险，使外资银行真正成为中国经济体系和中国金融体系中的一支重要力量。 与此同时，作为外资银行的金融业务，以及日常业务的运行，同样要受到中国银监会的监管。