金融服务站银行卡盗刷风险处置预案

⑴ 如何防范金融服务外包所潜在的风险及相应措施

要防范金融服务外包过程中各种风险,我国须重视在岸服务外包市场开发,走有中国特色的“内外结合”发展道路。
要想更好地发展中国的金融服务外包需要做到以下几个方面:1.建立并完善外包服务商的资格审查和信用评级制度,以及有效的外包监管制度。2.制定相关法律。完善的法律可以保证外包市场健康有序的发展。3.政府合理规划和建设金融服务外包园区和城市。充分发挥政府前瞻性的长远规划,应将各大城市分开管理,给予差别的政策,以最大程度充分发挥各城市的优势,避免各城市之间的盲目竞争。
我国金融服务外包风险防范      
(一)合理确定金融服务外包的业务范围和服务商      (1)实行业务外包以前,金融机构应制定外包的具体政策和标准,主要包括对哪些业务适合外包做出评估。同时,应该全面考虑业务外包的程度问题、风险集中问题,以及将多项业务外包给同一个服务商时的风险问题。      (2)外包服务商的业务水平直接关系到外包活动的成败。在做出外包决策后,金融机构的管理层应听取来自内部或外部的法律、财务专家、人力资源的意见,然后才可以按照自身的需求去寻找擅长该业务的所有高级公司,通过仔细的调查、分析和比较,选择最合适的外包服务商。此外,也要考虑外包服务商的财务状况。      (二)外包风险内部评估      在开始实施金融服务外包之后,为了确保及时将风险消灭在萌芽之中,或者在风险来临之前获得信号,把风险带来的损失降低最小,必须在外包的过程中时刻对风险进行内部评估。      (1)派专人到外包服务商的公司任职,及时与外包服务商沟通在外包业务中存在的问题,特派员作为一个中间人协调和处理在业务中可能出现的矛盾。这种方法相对比较可靠,但容易受到地域等因素的影响。      (2)缩短金融机构和外包服务商沟通的周期。由于外包业务的关系,外包服务商肯定要定期向金融机构汇报业务报表或有关业务的进展情况。尽量控制一个合理而有效的沟通周期以便于及早发现问题。     (三)完善金融外包监管制度      (1)金融监管当局应采取不同的监管程序。金融监管当局针对不同的业务和不同的外包服务商应采取不同的监管程序。对于明确规定可以外包的业务,只需要经过备案程序即可,而对于规定之外的业务,则应经过监管机构的审查与批准程序。对于不同的外包服务商,也应采取有差别的监管程序。      (2)金融监管当局应进行外包业务的持续监管和系统性风险监管。为了实现持续监管,可借鉴国际监管组织制定的监管原则,要求金融机构在外包合同中制定相关条款,确保监管当局随时可获得监管所需的资料。      (3)金融机构及外包服务商均应制订应急计划。金融机构应该尽力要求外包服务商制订应急计划,保证信息技术的安全性,以及发生意外情况时灾难恢 乌骨鸡苗鸡苗0.2元/只 送全程饲料 养殖死伤全赔 广告 一年养4批利润40万 每户10000元补贴 45天死伤全赔 培训养鸡技术 查看详情 > 绍兴 鸡苗批发 0.2元/只 订1000只送800只 包销成品 广告 大型禽苗孵化基地 常年出售鸡苗 品种齐全 免费防疫 订满1000只免费上门建温棚 送饲料 查看详情 > 复能力。对业务外包的各种意外情形,外包商应设计必要的应急计划。

⑵ 关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知的进一步强化对受理市场的风险控管

（七）严把特约商户准入关，落实特约商户实名制。收单机构发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，了解商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等，必要时，要向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或其他单位进一步核实。特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。
（八）建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度。收单机构要建立商户交易数据库和监控系统，设置可疑交易监控和分析指标，根据特约商户的经营状况和规律，建立风险控制模型。建立对特约商户的定期现场检查制度，对于新签约商户、出售易变现金商品（如珠宝、电脑等）商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。严格对消费撤销、退货、消费调整等高风险业务的交易授权管理。
发现有关商户涉嫌违规受理银行卡的行为时，收单机构要及时调查核实，并予以纠正。对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的，收单机构可暂停其银行卡交易。对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，收单机构应立即终止其银行卡交易，并向公安部门报案，将有关情况报告人民银行，将商户和其法定代表人或负责人的相关信息报送人民银行征信系统，并积极向中国银联银行卡风险信息共享系统报送。
对于因管理不善，导致所拓展商户和所布放POS机多次发生故意受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈等违法犯罪行为的收单机构，人民银行要予以通报并限期整改。
（九）完善收单协议和商户档案管理。收单机构应与商户签订书面协议，明确各方的权利、义务和责任。协议应包括：收单服务的终止条件、受理机具的使用要求、账户与交易数据保密条款、交易凭证的管理、各类风险损失情况下经济责任的承担等。要建立完备的商户档案，保存商户准入的证明文件复印件、风险评估报告、商户培训、POS机管理、商户信息变化、对商户的现场检查和非现场监控情况等文件资料。要加强对特约商户的培训和风险教育，至少半年一次对商户收银员和相关人员进行义务培训。
（十）严格对收单外包服务机构的管理。收单机构可以委托收单外包服务机构为特约商户提供POS机布放、维修等一项或多项服务。但特约商户的资金清算责任和风险管理责任由收单机构承担。非金融机构作为外包服务机构参与外包服务的，必须具有健全的组织架构、内控制度和业务管理、风险控制措施，有熟悉银行卡相关业务的专业人员担任董事、高级管理职务，必须执行人民银行有关业务、技术标准。
收单机构要协调程序开发商加强POS终端程序的保密管理，不得将POS密钥管理、下载、程序灌装工作委托给外包服务机构，不得允许外包服务机构以商户名义入网。对于涉及客户信息和交易信息处理的外包服务机构，收单机构不得允许外包服务机构存储银行卡卡号以外的信息。由于外包服务机构的过失，造成发卡机构和持卡人资金损失的，应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。
（十一）遵守收单市场秩序。收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码以及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号。要正确设置并向中国银联注册有关商户信息，在交易处理时向中国银联准确上送，同时确保受理终端能够完整、准确读取并传输卡片验证码。
收单机构原则上不得为经营场所地不在收单机构注册地的特约商户提供银行卡收单服务。如确有因财务、资金清算需要为经营场所不在收单机构注册地的特约商户提供收单服务的，应经收单机构总部审核同意，同时将有关收单事项向人民银行报告。严禁收单机构为了自身短期利益而出现争抢优质客户、一柜多机、不计成本降低商户结算手续费等非理性竞争行为。

⑶ 农行银行卡被异地盗刷怎么处理

首先你要打电话给银行，说明问题。 1，叫银行冻结你的银行卡。 2，叫银行说是在哪刷的，然后报警。 3，和银行协商，如果是凭密码消费或支取的，银行不会赔你，因为你有过失，没保管好密码。 4，如果没有丢失银行卡或不是凭密码，你可以跟银行协商！银行或许会赔你，但几率好小，银行有专门的部门跟你耗！ 劝你银行卡早日都换成IC芯片卡形式的，磁条太容易复制。

⑷ 银行卡遭盗刷可向银行索赔，该如何减小银行卡盗刷风险

银行卡遭盗刷可向银行索赔。银行卡的安全问题是很多人关注的问题，毕竟自己辛辛苦苦很多年的积蓄都存在银行卡里面，一旦银行卡被盗刷，自己遭到的损失是很严重的，因此有很多人关注这个问题。那么该如何把风险降到最小，避免银行卡被盗刷的风险呢？我们应该从以下几个方面来入手。

除此之外，我们还有给银行卡设置余额变动提醒，每次有余额变动都要关注一下，发现有异常及时向银行申请冻结。此外，还要避免在网上填写银行卡信息，万一被一些别有用心的人利用，或者是一些钓鱼网站识别了自己的银行卡，就会有盗刷的风险。被盗刷了之后，一定要报警，向发卡行申请索赔。

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⑸ 银行卡遭遇盗刷怎么办

常见的盗刷步骤如下：
（1）用户信息被泄露，如银行卡号、身份证号、手机号码等重要信息；
（2）不法分子将用户的银行卡绑定第三方支付平台，开通快捷支付功能；
（3）不法分子发起交易，通过骗取、拦截用户手机验证码等方式完成支付。

找谁赔？银行还是第三方支付机构？
1、根据规定，用户可以找银行先行赔付
银行卡被盗刷，用户第一反应是找银行赔付，但实际上银行通常会以银行卡是通过第三方支付机构的快捷支付被盗刷，银行不负责任为由拒绝赔付。但2016年7月1日生效的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称“《管理办法》”）第十条规定：“银行应当事先或在首笔交易时自主识别客户身份并与客户直接签订授权协议，明确约定扣款适用范围和交易验证方式，设立与客户风险承受能力相匹配的单笔和单日累计交易限额，承诺无条件全额承担此类交易的风险损失先行赔付责任。”此类交易指的就是快捷支付。而且人民银行有关负责人就《非银行支付机构网络支付业务管理办法》答记者问中也明确指出：“银行是客户资金安全的管理责任主体，在后续交易时无论是由银行进行交易验证还是支付机构代为进行交易验证，银行均承担快捷支付资金损失的先行赔付责任。”
因此《管理办法》正式生效后，银行需要无条件承担客户因快捷支付被盗刷的先行赔付责任。银行先行赔付是银行履行保护消费者的责任和义务的表现，但最终仍要视各方风险责任、由对应的责任主体承担对应损失。
2、根据协议约定，用户可以找第三方支付机构先行赔付
在实践中，我们发现往往是由第三方支付机构对用户进行先行赔付。这是因为在《管理办法》施行之前，银行与第三方支付机构通常协议约定由第三方支付机构对用户因快捷支付导致的相关纠纷和损失先行赔付。因此，围绕快捷支付产生的盗刷案也多由第三方支付机构先行赔付。
但自《管理办法》出台后，银行与第三方支付机构签订的由第三方支付机构先行赔付的约定涉嫌违规，因此一些银行删除了第三方支付机构对用户因快捷支付导致的相关纠纷和损失先行赔付条款。但事实上，大部分第三方支付机构仍会在与用户签订的快捷支付服务协议中约定由第三方支付机构先行赔偿用户因为使用快捷支付遭受的资金损失。如支付宝快捷支付协议中约定：“若用户未违反《支付宝服务协议》及本协议约定且因不能归责于用户的原因，造成银行卡内资金通过本服务出现损失，且用户未从中获益的，用户可向支付宝申请补偿。”
因此若第三方机构在与用户的快捷支付协议中约定第三方支付机构先行赔偿用户因为使用快捷支付遭受的资金损失的，用户也可以根据协议约定要求第三方支付机构承担先行赔付责任。
若用户能够证明银行卡的资金是通过快捷支付被盗刷的，既可以根据《管理办法》规定要求银行先行赔付，也可以根据协议约定要求第三方支付机构进行先行赔付。而在实践中，快捷支付盗刷案件中维权最大的难点在于证明资金“被盗刷”，笔者会在下一篇文章对盗刷责任的证明进行详细分析。

⑹ 银行卡被盗刷怎么办《（特约）京东支付-信用宝金融信息服务》，这个是什么东西

都是受害者，我查了两天，查到这个，www.wangyin.com京东支付企业版，骗子在这操作的，我们要联合起来向京东反应，向刘强东反应。

⑺ 如何预防银行卡盗刷，克隆等风险

现在诈骗那么多，如何防止银行诈骗？
通过以下手段，可以有效防范银行诈骗：
1、“三不”。 1）不要随便登入陌生网站； 2）不要轻易打开陌生号码发来的不明链接； 3）更不要回复。
2、“一通”。开通手机短信服务，银行卡出现资金变动能第一时间获知并采取措施。
3、密码保卫战。1）刷卡输入密码时用手遮住； 2）不将银行卡密码告知他人或写在纸上，也不要轻易将银行卡外借； 3）发现密码有可能被窥，要尽快更改密码。
4、使用芯片卡。相对于传统的磁条卡，芯片卡更具安全性，不易被复制。
5、在线交易地点要安全。不在网吧、酒店等公共场合进行在线交易。
6、客服电话和官网要记清。记清客服电话和官方网址，不要轻信任何来自非客服电话的信息。 如记不清官网网址，可在收藏夹中将常用网站收藏。
7、注意收集银行卡并未离开自己的证据。卡被盗刷后要立即到银行、ATM机取款或查询余额并保留凭条，或到商店刷卡消费，以获取当时银行卡并未离开自己的证据。

⑻ 存在金融服务多账户风险如何消除

买雪精灵软件解除，我也有过这种经历，
这个软件跟微商一键转发似的挺普遍的啊

⑼ 怎么核实下城区金融风险网贷处置办是真是假

具体就是要去总部实地核实，进行资质审核。不能仅限于网络交易平台，或者不是专做信贷的玩票公司。北京上海比较靠谱的是巨峰和沪立，可以去总部查询资质后进行业务咨询的。