Ⅰ 上海自贸区金融创新给商业银行带来哪些机遇和挑战
《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》公布后，引发了金融改革的强烈预期，金融机构都想抢先分食改革红利。目前已有10家银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、上海银行以及花旗银行、星展银行）涌入自贸区。可以肯定的是，作为我国改革开放的又一重大举措．上海自贸区建设无疑给我国商业银行带来了巨大商机。但同时也是巨大的挑战，商业银行在决策是否进入、何时进入、如何进入、进入后如何运作管理之前，必须要对机遇和挑战有一个清晰的认识，否则会战而不胜，甚至一败涂地，殃及全行经营目标的实现。
Ⅱ 福建自贸区有哪些金融创新业务
据福建省商务厅1日通报，今年上半年，福建自贸试验区持续落地金融创新业务，向境外机构提供跨境融资，加快企业跨境资金业务发展。
金融创新业务方面，福建自贸试验区平潭片区创新采用“一岛两标”方式服务台胞台企，发放了全国首张台商台胞金融信用证书，在全省率先开展了合格境外投资者QFLP政策试点；福建自贸试验区福州片区开发建设了全国跨境业务区块链服务平台。
福建自贸试验区也积极推动区内银行向境外机构提供跨境融资。今年以来，区内银行共办理跨境融资业务4560.19亿元人民币。
此外，福建加快企业跨境资金业务发展。统计数据显示，截至6月末，共有31家企业开展跨境双向人民币资金池业务，累计从境外调入49.87亿元人民币，从境内调出103.73亿元人民币；跨国公司外汇资金集中运营管理项下集中外债额度5.33亿美元，集中对外放款额度6.17亿美元，资金流入3.34亿美元、流出3.68亿美元。
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Ⅲ 金融服务领域有哪些方面的创新
由于竞争激烈，金融机构多以延伸服务来争取更多客户。
1.客户需求的延伸：过去金融机构的服务只限于满足金融业务的现实需求，而现在金融机构开始研究和满足客户的潜在需求，如银行向客户提供贷款，除了满足客户融资这个需求之外，还可以通过该业务显示客户的信用度，满足其将来获得更多资金支持等潜在需求。银行可以通过公开信用评级结果、颁发信用等级证书、追加授信额度等方式满足客户的这种潜在需求。
2.金融服务内容的延伸：过去金融机构对客户的服务仅限于金融业务范围，但个性化营销提倡销售人员像交朋友一样与客户相处，对客户在金融业务以外的某些需求也应尽力满足，以密切与客户之间的关系。
3.金融服务场所的延伸：长期以来，金融机构一直习惯于柜台服务，在以客户为中心的服务理念形成过程中，金融机构的服务场所逐渐延伸到客户的工作场所。而现在的金融服务则延伸到更广的范围，金融机构的主动营销方式及服务手段的电子化，使社区、家庭都可以成为金融服务的场所。
4.金融服务种类的创新如果金融机构的服务种类单一，即使金融机构销售人员的营销能力十分强，客户也会弃之而去。所以，丰富的金融服务种类是金融机构销售人员营销的有效工具。因此，各金融机构在传统的金融服务之外，纷纷增加金融服务的种类。如理财服务、投资咨询、财务顾问、担任中介、项目融资等中间业务，渐渐成为金融机构的新宠。
Ⅳ 中国的金融创新现状如何
浅谈中国金融市场由于创新过度，而造成“脱实入虚”
我认为从美国次贷危机引发的全球金融危机这个例子来看，金融市场过度创新是经济全球化大背景下造成的偏离实体经济最具有论证的经验教训。从金融危机中汲取经验教训的角度,应重视以下问题：一是充分发挥市场在资源配置中的基础性作用的同时加强和完善宏观调控,克服市场自身的缺陷;二是要摆正虚拟经济和实体经济的关系;三是要处理好金融创新与金融监管的关系;四是外汇储备多元化和人民币结算逐步走向国际化。
中国金融业发展或许已经过度——中国社科院
长期以来，金融发展能够促进经济增长的认识深入人心。但是，随着金融发展水平不断提高，当金融体系脱离抑制进入深化甚至变得过于发展之后，金融发展对经济增长的作用究竟如何呢？2008年美国金融危机被普遍认为是金融过度发展的结果。以此为转折点，对金融发展有利于经济增长的质疑和批判之声变得响亮起来。比如克鲁格曼就认为“金融业的过度发展弊大于利”，“金融吸纳了整个社会太多的财富与人才”，不少实证研究结论也转而支持这一判断。对此，我觉得，无论是美国名目繁多的衍生产品，还是中国日益“创新”的影子银行体系，都意味着金融发展或许已经过度了。
近几年来，中国金融业快速增长，工业在整个经济中所占的比重快速下滑，表现为一种此消彼长的关系。我认为，这种现象反映出金融运行效率的低下，威胁着金融稳定、可持续发展的基础，预示着风险爆发的可能性正在提高，也暗示着金融市场存在创新过度偏离了以服务实体经济为宗旨的方向。要从根源上防范这一风险，需要强化金融竞争，完善宏观调控，控制资产价格泡沫，改革金融监管体系，让金融更好服务于实体经济。
最后我想借此文章引申出自己的几点建议:
1. 稳步推进金融去杠杆，并与实体经济的结构优化和转型升级相结合，才能有效消除金融市场创新过度的风险。
2.要向政府谏言改进和完善宏观调控协调。推进金融领域的监管、改革与开放。
3.增加金融机构与产品供给，通过强化竞争来降低金融业的利润率
4.遏制资产价格的过快上涨，严密防控资产价格泡沫，扭转持有资产比投资实业更赚钱的局面；进一步显著提高直接融资比重，让金融更好服务于实体经济。
Ⅳ 自贸区有很多金融创新措施，存款利率高的吗
根据总体方案，自贸区将加快金融制度创新，对金融市场 利率市场化创造条件进行先行先试。想了解更多自贸区金融咨询，请 上 《自贸之家》 网 站
Ⅵ 目前自贸区创新业务存在哪些洗钱风险
上海自贸区已经开始试点跨国企业的双向资金池业务，这使得跨境资金的流动更为便利，此前跨境的资金流动必须提供用途证明，但现在就可以是无因的，企业根据自己的需要来进行资金调配，根据不同的利率、汇率进行资金安排。
但这对国内的反洗钱工作提出了更大挑战，威科金融近期在小型线下分享会上认为随着自贸区各项金融创新落地和进一步开放，虚假实业投资，虚假贸易，资金用途造价等方面存在反洗钱风险，威科认为反洗钱工作未来需要海关、税务等各部门通力合作，将贸易金融交易的洗钱风险降到最低并使得交易记录与纳税记录相匹配，从而能够对欺诈和洗钱行为进行识别。
而对外进一步开放，对内进一步规范则是近期金融政策的一大特点，127号文出台之后，同业负债规模直接被设置上限；银行对表外业务的隐性担保消失，信贷资产难出表 ，账面所报告的风险资产和风险准备会增加，这将造成利润和资本充足率下降。
据最新估计，中国的影子银行规模约为3.2万亿美元，占经济产出总量的40%，令人担忧的是，影子银行已经出现裂缝。某些大型的信托公司已经出现了无法从重要借款人，如实业公司收回贷款的现象。威科认为最大的裂缝可能是大多数理财产品的发行期限和发行理财产品的信托公司的借贷模式之间的严重错配。例如，最受热捧的理财产品的期限一般为一个月至三个月，而发行理财产品的信贷公司借贷的期限则为一年以上。如银行经济学家所指出，短借长贷会导致灾难。
Ⅶ 试分析上海自贸区对我国的金融改革和创新有何贡献
金融改革创新措施涉及率先实现人民币资本项目可兑换、进一步扩大人民币跨境使用、扩大金融服务业对内对外开放、加快建设面向国际的金融市场以及不断完善金融安全网建设，推动人民币国际化、利率市场化、外汇管理体制改革；综合监管执法制度框架，从事前审批和主体监管转向事中事后监管和功能监管。一系列创新，缩小了我国现行制度与国际通行规则的差距，为我国加入更高标准的投资、贸易协定积累了经验。
Ⅷ 福建自贸区金融财税创新体现在哪些方面
一、人民币跨境使用亮点纷呈
包括跨境投资、台湾地区同业拆借、境外人民币借款、境外发行人民币债券、基金公司和租赁公司业务经营、人民币资金池、人民币衍生品跨境交易、个人跨境人民币业务等。主要亮点：
一是提出了账户管理新思路。根据福建实际情况，探索建立与自贸区相适应的账户管理体系，将按“先易后难、稳步推进，成熟一项、推进一项”的原则，先利用现有的人民币账户管理体系，办理各项自贸区创新试点业务，待创新业务运行一段时间后，再进一步研究完善福建自贸区账户管理体系。
二是直接投资项下跨境人民币结算采用负面清单管理。银行业金融机构可按规定凭区内企业提交的收付款指令，为其直接办理跨境投资人民币结算业务，并按负面清单管理模式为区内企业提供直接投资项下人民币结算服务。这意味着自贸区直接投资项下的跨境人民币使用结算流程将进一步简化，极大促进跨境投资便利化。
三是进一步拓宽融资主体和融资渠道。首先，在融资主体方面，允许区内金融机构与企业从境外融资，人民银行对境外融资上限实施宏观审慎管理。其次，在融资渠道方面，除了从境外借款外，区内金融机构与企业还可以在境外发行人民币债券，并可根据实际需要调回自贸试验区使用。这些政策的落地实施，将有利于区内金融机构与企业调整负债结构，降低融资成本，改善生产经营状况。
四是创新基金公司、租赁公司、人民币资金池等业务管理新模式。在自贸区设立的跨境人民币投资基金，可以开展跨境人民币双向投资业务；在自贸区设立的租赁公司可以开展跨境租赁资产交易和跨境资产转让，金融租赁公司可在境内发行、交易金融债券以及非金融租赁公司在银行间市场发行非金融企业债务融资工具；区内的跨国公司可根据自身经营需要备案开展集团内跨境双向人民币资金池业务，在经营时间、营业收入与净流入限额等准入条件方面进一步放宽限制。
二、外汇管理改革精彩频现
包括限额内资本项目可兑换、外债宏观审慎管理、跨国公司外汇资金集中运营管理、人民币与外币衍生产品交易、货物贸易待核查账户、融资租赁等。精彩点主要有：
一是实行限额内资本项目可兑换。允许符合条件的区内机构，按照自然年度跨境收入和跨境支出均不超过规定限额的原则，通过资本项目—投融资账户，在限额内自主开展跨境投融资活动，且限额内实行自由结售汇。目前，这个限额暂定为等值1000万美元，国家将视宏观经济和国际收支状况进行调节，本着风险可控的原则，待条件成熟后再稳步推进。该项政策将为区内企业自主灵活地运用资金开展跨境投融资活动提供更大的便利和服务，有利于企业在有效防范风险的同时不断拓宽境内外投融资渠道。
二是推动外债宏观审慎管理。符合条件的区内机构将实行外债比例自律管理，允许其在净资产的1倍内借用外债，国家将视宏观经济和国际收支状况调节。该项政策实现了中外资企业外债政策平等，有利于区内企业根据自身实力借用外债，满足企业经营发展需要。同时，区内企业外债资金实行意愿结汇，这将有利于企业防范汇率风险，提升经营能力。
三是大力支持发展总部经济和结算中心。放宽跨国公司外汇资金集中运营管理准入条件，允许银行审核真实、合法的电子单证，为企业办理经常项目集中收付汇、轧差净额结算业务，将有利于区内企业更好地利用国际、国内两个市场高效配置资源，促进贸易投资便利化。
四是支持银行提供人民币与外汇衍生产品服务。进一步放宽了对业务种类和主体范围限制，允许在区内注册的银行为境外机构办理符合条件的人民币与外汇衍生产品交易，并纳入银行结售汇综合头寸管理。在当前人民币汇率双向波动幅度加大的背景下，不仅有利于满足市场主体特别是境外机构规避汇率风险和套期保值的需求，还有助于提升银行服务实体经济的能力。
五是实施投资贸易简政放权。对于货物贸易外汇管理分类等级为A类的区内企业，货物贸易收入无需开立待核查账户，允许企业选择不同的银行办理经常项目提前购汇和付汇。简化了直接投资外汇登记手续，将其下放银行办理，外商投资企业外汇资本金实行意愿结汇。
六是允许区内符合条件的融资租赁收取外币租金。区内融资租赁公司在向境内承租人办理融资租赁业务时，符合条件的融资租赁可以外币形式收取租金。该政策符合租赁行业发展实际，可有效解决融资租赁公司收入和支出的货币币种错配问题，增加区内融资租赁公司收取租金时的币种选择，有利于企业规避汇率风险。
三、金融服务创新点关注民生
突出通过提升现代金融服务水平改善民生，创新点有三：
一是支持符合条件的企业依法申请互联网支付业务许可开展业务，允许区内注册设立的台资非金融企业，依法申请支付业务许可。将充分发挥福建的对台优势，引入台资非金融支付服务组织提供支付服务，有利于推动对台电子商务深度合作。
二是允许省内银行业金融机构与区内持有《支付业务许可证》且许可业务范围包括互联网支付的支付机构合作，并按照有关管理政策为跨境电子商务（货物贸易或服务贸易）提供跨境本外币支付结算服务。
三是创建金融集成电路（IC）卡“一卡通”示范区。这意味着今后将大力拓展IC卡和移动金融在自贸区生活服务、公共交通、社会保障等公共服务领域的应用，提升现代金融服务水平。
四、进一步深化两岸金融合作
提出在货币合作和沟通联络机制等方面深化两岸金融合作，主要对接点包括：
货币合作方面，《指导意见》提出允许符合条件的银行为境外企业和个人开立新台币账户，允许金融机构与台湾地区银行之间开立新台币同业往来账户办理多种形式结算业务，提出试点区域性银行间市场交易等。有利于促进两岸企业跨境贸易和投融资便利化。
合作机制方面，支持在两岸金融同业交流合作基础上，完善两岸金融同业定期会晤机制，促进两岸金融合作与发展。近4年来，两岸金融同业利用海峡论坛金融子论坛建立了交流合作的良好机制，未来将争取进一步完善两岸金融同业定期会晤机制，促进两岸金融合作与发展。
五、密切关注金融改革风险点
《指导意见》从业务真实合规性、监测跨境资金流动、保护金融消费权益等方面对完善金融监管提出了要求。关注的主要风险点：
业务真实合规性方面，金融机构开展创新业务应具有真实合法交易基础，这有利于促使金融机构加强内控建设，实现稳健经营。
监测跨境资金流动方面，金融机构从反洗钱、反恐融资、反逃税等角度全面监测跨境、跨区资金流动，按规定及时报送大额和可疑交易报告；办理国际收支统计等要留存单证，建立和完善跨境资金流动风险监测预警指标体系，防止跨境资金大进大出，并建立和完善系统性风险预警、防范和化解体系，守住不发生系统性、区域性金融风险底线。
保护金融消费权益方面，金融机构完善客户权益保护机制，负起保护消费者的主体责任，建立健全区内金融消费权益保护工作体系。
《指导意见》的发布和实施，为福建自贸区金融改革创新明确了方向和任务，也为福建省金融改革开放和发展带来了新的机遇，福建省有关部门和机构将加快实施、深入推进，在经济发展新常态下，《指导意见》将推动福建自贸区金融乘风破浪、勇于前行！（转自福建自贸区官网）