⑴ 初创型的企业如何做融资方案
初创企业融资可通过以下手段
1、银行贷款。银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，在创业者中很有“群众基础”。
2、风险投资。风险投资是一种高风险高回报的投资，风险投资家以参股的形式进入创业企业。风险投资比较青睐高科技创业企业。提醒风险投资家他们更关注创业企业的赢利模式和创业者本人。
3、民间资本。民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。提醒很多民间投资者在投资的时候双方应把所有问题摆在桌面上谈，并清清楚楚地用书面形式表达出来。此外，对民间资本进行调研，是融资前的“必修课”。
4、融资租赁。融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，表面上看是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。提醒融资租赁这种筹资方式，比较适合需要购买大件设备的初创企业，但在选择时要挑那些实力强、资信度高的租赁公司，且租赁形式越灵活越好。
5、向身边人借款。创业者的家人会愿意借钱给创业者，从而提供创办企业所需的资金。但是，要保证像对待其他投资者一样对待家人。不要因为是自己家里人就认为他们不想要收回自己的资金。实际上，自己家里人借钱不能归还造成的问题更多，甚至不如不借。
6、寻求政府政策帮助。国家正在大力支持和扶持的政策已慢慢在各地落地，尤其是对早期创新创业的大力支持和对传统企业转型企业的大力扶持。从公司注册流程和费用的精简、税务的补贴、高级人才的补贴、高新技术的奖励和支持、校企合作的扶持、科研成果转化的支持都有不同程度的真金白银的奖励、补贴和政策支持，而一些先行的高新区管委会则在这块领域更加大刀阔斧的支持。
⑵ 金融机构执行《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》的工作方案该如何写
中国人民银行上海总部金融服务二部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行反洗钱处；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、中国银联、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心、中国人寿保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、银河证券股份有限公司、中信证券股份有限公司反洗钱部门：
一、金融机构工作安排（一）在2018年12月31日之前制定执行《指引》的工作方案，报中国人民银行反洗钱局或中国人民银行反洗钱局授权对该金融机构实施反洗钱监管的当地中国人民银行分支机构反洗钱部门。（二）考虑到非银行支付机构反洗钱工作起步较晚，适当给予其一定时限的制度执行过渡期，但不应晚于2019年7月1日前执行。
（二）中国人民银行反洗钱局及分支机构反洗钱部门应当将金融机构执行《指引》要求的完善风险治理架构、制定洗钱风险管理策略等情况，作为反洗钱监管重点。<span color:#333333;"="" style="padding: 0px; margin: 0px; border: 0px none; word-break: break-all; outline: none 0px;">
请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行反洗钱处将本通知转发至总部注册地在辖区内的各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等金融机构和非银行支付机构反洗钱部门。
⑶ 如何与银行理财经理洽谈与期货公司合作有没有类似方案及PPT文档借鉴的，谢谢！
全国银期转账业务 产品介绍
中国农业银行全国银期转账业务是指农行作为投资者银行结算账户和期货公司客户保证金帐户的开户行，通过与期货公司的系统对接，建立投资者银行结算账户与其期货公司资金账户的一一对应关系后，投资者通过我行或期货公司提供的渠道发出资金划转指令，实现资金在投资者银行结算账户和期货公司保证金账户之间实时划转的一种金融服务。
产品优势与特点
1.网点优势，覆盖全国。
全国近2.4万个物理网点均可开通银期转账业务，县域地区优势更加突出。
2.功能齐全，设置灵活。
银期转账系统各业务功能全部采用参数化设置，操作灵活。
3.异地划转，无需费用。
客户通过我行全国银期转账系统发生的异地资金划转无需缴纳手续费。
4.银行期货，双向开通。
客户可以在银行或期货公司任何一方开通全国银期转账业务，而且即开即通，方便快捷。
5.一卡开通，全国通用。
① 客户使用一张金穗借记卡，可在全国任何网点开通银期转账业务。
② 客户使用一张金穗借记卡可以同时使用全国银期转账业务、银商通业务、证券第三方存管业务、B股银证转账业务等多种金融服务。
6.多种渠道，方便快捷。
客户可根据自己需要通过农行网点柜台、网上银行、电话银行、自助终端和期货端渠道发起交易指令。
如何办理
1.银行柜台签约
个人投资者凭本人有效身份证件、个人金穗借记卡等资料，填写《银期转账业务申请表》，签订《中国农业银行全国银期转账客户服务协议》，即可申请开通全国银期转账业务。
机构投资者凭工商营业执照或法人组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人身份证原件及加盖公章的复印件、法定代表人《授权委托书》(法定代表人本人办理时不需要)、经办人身份证件原件及复印件、单位金穗借记卡等资料，填写《银期转账业务申请表》，签订《中国农业银行全国银期转账客户服务协议》，即可申请开通全国银期转账业务。
投资者签约成功后，即可通过指定渠道发起出金、入金交易。
机构投资者凭工商营业执照或法人组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人身份证原件及加盖公章的复印件、法定代表人《授权委托书》法定代表人本人办理时不需要、经办人身份证件原件及复印件、单位金穗借记卡等资料，填写《银期转账业务申请表》，签订《中国农业银行全国银期转账客户服务协议》，即可申请开通全国银期转账业务。投资者签约成功后，即可通过指定渠道发起出金、入金交易。
2.银行柜台更换签约借记卡
若个人或机构客户不慎将银期转账业务所对应的农行借记卡遗失，个人客户凭本人有效身份证件、新的农行借记卡；机构客户授权代理人持本人有效身份证件、工商执照原件及加盖公章的复印件、新的与法人同名农行借记卡到农行指定网点，填写银期转账业务申请表办理。
3.银行柜台解约
个人投资者凭本人有效身份证件原件及复印件、签约借记卡，在经办行填写《申请表》，交银行柜台办理解约手续。
机构投资者凭经办人身份证件原件、法定代表人身份证原件及加盖公章的复印件、法定代表人授权委托书、签约单位借记卡，在原签约网点填写《申请表》，办理解约手续。
4.出金、入金交易
客户可以通过农行或期货公司渠道发起出、入金交易。
金融期货结算业务 金融期货结算业务定义
农业银行作为中国金融期货交易所（以下简称“中金所”）的特别结算会员，为交易会员提供结算服务，收取结算佣金，并承担结算风险。
在股指期货业务正式推出之前，农业银行根据中金所要求正在开展股指期货仿真交易代理结算业务。
服务对象
中金所交易会员。
在股指期货仿真交易阶段，具有中金所正式交易会员资格的期货公司、以及经中金所审核同意以交易会员身份参与仿真交易的期货公司、证券公司、基金公司等各类金融机构均为我行股指期货仿真交易代理结算业务的服务对象。
业务内容介绍
1.根据法律法规和交易规则，通过特别结算会员系统等为交易会员提供期货结算服务和合约到期时的合约交割服务；
2.通过特别结算会员风险监控系统实时监控交易会员的交易和结算风险，及时通知交易会员采取措施降低交易风险；
3.在交易会员未能履行合约义务的前提下，在授权范围内主动采取风险控制措施，避免出现业务风险；
4.按照监管部门有关期货保证金安全存管的规定，及时为交易会员办理出入金业务；
5.按规定向监管部门和交易所报告有关交易结算情况。
系统优势
1.我行特别结算会员系统通过了中金所的系统压力测试及全景测试，满足投产要求。
2.与中金所接口一致，完美兼容，支持交易会员金仕达、恒生等多种版本的交易系统；支持直接和间接两种下单方式。具有高性能、高可靠性、可审计性等特点，且间接下单无丢包率，保证客户交易稳定运行。
3.系统可同时容纳50个交易会员50万个客户10万手持仓，同时采用实时通讯机制和先进的加密技术，确保系统安全性。
股指期货仿真交易代理结算业务开办流程
1.交易会员与我行签订《股指期货仿真交易代理结算合作意向书》。
2.向中金所递交相关申请材料。
3.双方协商系统设置、链路搭建、交易测试等事宜。
4.对于需要移仓的交易会员，根据中金所时间安排进行“冒烟测试”。
5.下一个交易日正式开展仿真交易。
银商通业务 产品介绍
银商通业务是指我行与大宗商品交易市场的系统对接，建立交易商银行结算账户与其市场资金账户的对应关系后，交易商可选择通过我行或市场提供的多个渠道发出资金划转指令，实现资金在银行结算账户和市场资金账户之间实时划转等功能的一种金融服务。
我行是国内同业首家推出大宗商品交易市场客户交易资金存管业务的商业银行。
产品功能
1.签约——双向发起，快捷简便，充分发挥网点优势
2.解约——市场端发起
3.入金（银行结算账户资金转市场资金账户）
4.出金（市场资金账户资金转银行结算账户）
5.查询（客户信息，客户资金等）
6.变更签约银行结算账户
7.日终对账——及时对账，清算快捷，充分保证资金安全
产品优势
1.网点优势，覆盖全国。
全国近2.4万个物理网点均可开通银商通业务，县域地区优势更加突出。
2.功能齐全，设置灵活。
银商通系统各项交易功能全部采用参数化设置，操作灵活，适应市场个性化需求。
3.异地划转，无需费用。
目前客户通过我行银商通系统划转资金，不收取异地转账手续费。
4.银行市场，双向开通。
交易商可以在银行或市场任何一方签约银商通业务，即开即通，方便快捷。
5.一卡开通，全国通用。
交易商可使用一张金穗借记卡，在全国任何农行网点开通银商通业务。
⑷ 常用的融资手段有哪些
企业融资相对可行的方式：
1、股权融资：通常直接到机构官网进行BP投递，如果没有回复则表示你的项目还达不到他们机构的投资标准，加线下沙龙活动这种一般在经济较发达地区容易接触到，如果接触不到投资人资源，可以去一些能直接找投资人对接的融资平台，一定要那种自助式且能单次申请电话对接投资人的不要选会员制的，电话对接高效聊完还能加投资人微信推荐上云对接试试。
2、债权通道：银行获得各类法人信用贷款只要信用良好都可贷，各类抵押贷款各大银行都有类似产品可以直接去银行官网了解，第三方金融机构推的融资租赁、供应链金融都可以去了解一下。
3、政策融资：如果你的高尖人才手握高科技项目现在各地政府都有对这些人才和项目直接进行落地奖励数额也不小。
⑸ 中央有没有对现阶段担保公司做出解决方案
一、中小企业必须建立市场融资体系
根据有关资料，到目前为止，我国大约有中小企业4200多万户，占企业总数的99.8%，经工商注册的中小企业数量460万户个体、私营企业达3800万户。中小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。包括民营企业在内的中小企业成为扩大就业的主渠道。提供了大约75％的城镇就业岗位，不仅安置了大量的城市下岗职工，还吸收了大批农村剩余劳动力，有效解决了农村剩余劳动力的转移和就业问题，缓解劳动力供求矛盾，从而保证了社会的稳定和经济的发展。中小企业正成为我国创新的主力军。
中小企业，尤其是中小民营企业迅速发展的的同时，也遇到很多问题。其中，资金紧张，融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。
目前中小企业融资渠道十分狭窄，除了少数大型知名企业，一般的中小企业企业融资能力都有限。目前，企业的融资渠道不外有三种：向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。政府已将国有企业的股份制改造作为国有企业特别是关系到国有经济控制力的大中型国有企业改革的基本措施，中小企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面，由于涉及到金融风险问题，中小企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看，中小企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。实际上中小企业业从银行获得贷款也是十分困难的。
从目前情况来看，中小企业尚未建立起外部市场融资体制，基本是内部融资，自我滚雪球式发展，致使企业很难形成规模生产。中小企业所面临的资金矛盾非常突出，许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力，这已经成为制约民营企业的重要“瓶颈”。
要想促进中小企业、尤其是中小民营企业迅速发展，必须建立完善的融资体系，最根本的是建立起企业外部融资体制，即市场融资体制。
二、建立完善的、多层次中小企业融资体系
多年来，国有商业银行主要为国有大中型企业服务，中小企业很难得到国有商业银行的信贷支持。必须改变国有商业银行主要支持国有大中型企业的指导思想，把贷款投到符国家产业政策、效益好的中小企业上来。增加对高新技术中小企业的信贷投入，积极为中小企业提供信贷、结算、信息服务，引导中小企业改善经营管理,提高产品质量和技术水平。重点支持科技含量高、产品附加值高和有市场潜力的中小企业发展，鼓励中小企业的技术改造和技术创新。充分发挥城市商业银行和城乡信用社的作用，为民营中小企业提供更多服务。
中小企业利用银行贷款发展自己无论从总体规模还是个体企业贷款的数量都是很小的。根本原因在于，中小企业和银行之间没能建立起真正的信用关系。银行认为中小企业贷款效率低、风险大，对中小企业贷款设置了严格的条件。主要是贷款需要百分之百抵押和担保，且贷款手续非常复杂。而中小企业很难找到合适的担保人。因此出现银行想贷给企业但又不敢贷，而企业想使用银行贷款但却用不到的情况。据统计，中小企业贷款频率为大中型企业的5倍，户均贷款额约为大中型企业的5%，对中小企业的贷款管理成本比大中型企业高5倍。在信贷业务中，存在着中小企业欠息严重，不良资产比例偏高，改制中逃废债务等情况。这也是中小企业贷款难的重要原因。
解决对策：建立完善的、多层次中小企业融资体系。
（一）银行融资仍是中小企业外部融资的主渠道。1、大型商业银行贷款理念和对象的转变。2、大型商业银行贷款应向中小企业倾斜。
（二）建立和发展直接为中小企业服务的中小合作银行或合作金融组织。1、各地的城市商业银行或社区银行应更多地支持中小企业和民营企业发展。2、农村信用合作社要多发放小额贷款。3、发挥村镇银行的作用。4、农村资金互助社。5、发挥小额贷款公司的作用。6、允许个人放款。7、发挥金融租赁和典当的作用。8允许标会、摇会等金融组织存在，并使之阳光化、规范化。
（三）在条件成熟时，鼓励和支持中小企业在创业板或中小板上市。也可发中小企业联合债券。
三、建立完善的中小企业融资保障体系
要解决中小企业贷款难的问题，当前最重要的是建立起完善的中小企业融资信用保障体系。其中包括中小企业信用征信体系、信用评级制度和信用担保体系。
（一）中小企业信用征信体系
多年来，银行对中小企业了解不够，对中小企业信任度不够，对它们掌握信息不够充分，因此不敢贷款给中小企业。我们认为建立中小企业资信征信系统是很必要的。它能使银行系统地、全面地、充分和及时地了解和掌握企业的各种信息，加以分析，作出是否贷款的决策。
上海于2002年3月开通了上海市企业联合征信系统，据悉，现阶段，这个征信系统将采集从不同角度反映企业信用状况的信息，包括由政府职能部门提供的企业注册信息、年检等级、产品达标信息、税务等级信息、国有资产绩效考评信息、进出口报关记录、信贷融资记录和行业统计分析信息等，合作单位包括上海市工商行政管理局、上海市质量技术监督局、上海市统计局、上海市国资办、上海海关、人行上海分行等，几乎覆盖了上海全市所有拥有经营记录的企业，入库单位数量达48万余家。此外，联合征信系统还自行采集一些企业信誉信息，如企业主要经营者的个人信用信息、上市公司的经营财务信息、媒体披露的企业接受奖惩的信息等，力保征信信息公正可靠。这是迄今为止国内第一个以企业信用信息为专门采集内容的企业联合征信系统，也是目前上海地区规模最大、信息采集跨度最全面的综合性企业征信系统。负责上海企业联合征信系统日常运作的，是1999年成立的我国第一家权威征信机构--上海资信有限公司。2000年7月1日，也是这家公司在全国率先建成“上海市个人信用联合征信数据库”，并出具了我国第一份个人信用报告。
上海市企业联合征信系统的启动，预示着此间原先企业信用信息分散、查询不便的局面将得到根本改观。同时，此举也将有利于进一步改善上海的投融资环境、规范企业及个人的经济行为。上海是国际性大都市，推进信用制度建设，建立完整的社会信用征信体系，将有助于防范金融风险、降低社会交易总成本、维护企业的合法权益，使诚实守信成为上海企业、机构和个人从事经济、社会活动的自觉行为。为银行贷款提供充分可靠的信息。同时，也为政府部门加强企业的信用管理和建立健全守信激励、失信惩戒机制创造条件。上海启动和开通企业征信系统，表示区域性企业征信系统已经初步形成，应采取以政府推动、市场运作、先易后难、循序渐进的方式，其他地区也建立类似的征信系统，在条件成熟后，逐步建立起符合国际惯例的全国性的企业征信系统。
（二）建立完善的中小企业资信评级制度
建立中小企业贷款信用评级制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度，强化企业信用观念，以信用等级确定是否贷款和担保。对于信用等级高的企业，实施优惠贷款条件，甚至可以给予无抵押和担保的信用贷款，对于信用差的企业，不予贷款或提高贷款条件，或必须有反担保措施。
（三）建立完善的信用担保体系
担保是指对某一特定事项所做出的承诺保证。担保的实质是当事人风险防范和分解，是伴随商品交换及商业信用的发展而产生的一种中介性（或服务性）经济活动。
融资担保，即借贷活动的信用保证，是融资活动中担保机构以一定的财产为基础约定的保证债务的履行和保障债权人实现债权的各项法律措施和手段。简单地说，就是担保机构为债务人向债权人融资是所做的保证。
中国开展中小企业融资担保业务并建立完善的融资担保体系是十分必要的：
1、为中小企业进行融资担保，可以为中小企业提供相对公平的融资环境，解决贷款担保难的历史难题，激活中小企业，尤其是中小民营企业，缓解社会就业压力，创造更多的税利，繁荣市场经济。中小企业融资担保，为中小企业融资会起到“保驾护航”的作用。
2、开展中小型企业融资担保业务，可以分散银行风险，优化银行资产质量。随着银行商业化改革的推进，商业银行越来越注意资产的质量和信贷资金的安全问题，，在市场经济环境下不可避免地出现信贷资金的安全性与产业政策（如推进高科技成果产业化、商业化、国际化；扶持中小企业发展等）不一致的情况，风险随时都会发生，这是商业银行不愿看到也不愿意承担的。通过融资担保，多了一个风险承担者，相对降低了银行信贷风险及管理成本，为商业银行调整信贷结构，盘活信贷资产，拿出更多的资金支持中小企业发展，提供了机遇与条件。
3、开展中小企业融资担保业务是进行投资体制改革的一项重要配套措施。中国中央银行在《关于进一步改革对中小型企业金融服务的意见》中要求：“银行要与有关部门、社会团体积极沟通，运用企业互保、联保、贷款保险，多渠道集资、建立贷款担保基金等多种形式，解决中小企业贷款担保难的问题。”
4、开展中小企业融资担保，是推动科技进步，实现科技与经济相结合的粘合剂。我国中小企业有不少是高新技术企业，他们有积极的进取开拓精神，研制和开发各种高新技术项目向，但由于资金缺乏，或者中途而费范，或者被束之高阁。通过中小企业融资担保，加大对企业的贷款支持力度，会推动我国民营高新技术企业的发展。
中国担保业的发展，不仅呈现出专业化的趋势，而且出现多元化趋势。多元化趋势首先表现为担保机构资金来源多元化，政府出资或以政府出资为主、股份联合、企业自办、民营互助等形式并举。其次是组织形式多元化，从目前情况来看，按出资单位和主管部门分为三种类型，有政府部门出资和管理的机构、有企业集团组建的机构和由政府资助、企业入股或入会组建的机构。主要表现为担保基金、有限责任公司、会员制互助基金和事业法人等形式。近一两年来出现了一批专门为民营企业服务的担保机构，即资金来源通常是由政府无偿拨入一笔垫底资金，选择一些民营企业，以会员的身份认缴比例不等的担保基金，同时有资格享受相应额度的担保服务。担保机构和资金来源多元化是一件好事，也是我国担保业发展的方向，但是，在我国担保业发展初期，应以政策性担保为主，担保机构也相对集中一些为好。鉴于我国担保机构资金来源、组织形式的多元化以及市场需求的多样化，国家有关部门应尽快制定相应的行业管理规则，对不同类型担保机构进行分类管理，以防止因一哄而起，缺乏管理而可能发生的混乱局面。
中国必须建立完善的中小企业融资保证体系，融资保证业务必须向规范化、法制化方向发展，中小企业融资保证的有效运作应以政府支持为后盾，以金融机构配合为基础，建立起担保法体系和再担保体系。
1、应当充分发挥政府在融资担保体系建立过程中的特殊作用。
担保业务不同于保险业务，保险业务可以通过统计学的方法，精确计算出风险损失的概率，从而确定保费以弥补风险损失及经营成本，并进而获得利润。担保企业则不同，由于担保项目的金额各异、期限各异、反担保措施的落实程度难以确定，造成担保项目的离散性很大，无法精确计算出担保费率，因此，担保业务的风险很大。90年代以前，国外也有一些金融机构开展商业性贷款担保，但1992年瑞典一家世界著名的信用担保公司因贷款担保而导致破产震惊了世界，此后各国基本上停止了商业性的贷款担保。从目前情况看，中国对中小企业融资担保仍然是一种带有政策性的业务，这种业务的风险和收益是不相匹配的。要保证这项业务的顺利开展就离不开政府的大力支持。现阶段担保资金应当主要来源于政府的财政资金。国家经贸委在《意见》中指出“中小企业信用担保机构创办初期不以盈利为主要目的，其担保资金和业务经费以政府预算和资产划拨为主，担保费收入为辅”较为适合，更能体现担保机构为“政策性”机构。政府应当对担保机构和担保业务进行宏观指导并加强管理。但是应当避免担保机构成为政府的“出纳”，最后的责任全部由政府来承担。应当采用“政策性基金，市场化运作，法人化管理”，尽量避免和防止过多行政干预。
2、建立担保机构风险补偿机制。
担保机构应建立风险准备金制度，根据业务的进展，按比例逐步提取准备，用于冲抵代偿支出和弥补呆账、坏账损失。担保行业是高风险行业，只靠收取少量担保费，根本无力维持担保机构的生存和发展。如果担保机构承担担保失败风险，受资金减少的影响，业务势必萎缩，影响担保机构的生存。应当有良好的补偿机制。对于政策性担保机构来说，财政应给予一定的资金补偿。比如对代偿期限超过两年，且债务人确实无力偿还，或因其他因素导致债务人不可能偿还债务的担保代偿项目，担保机构提出申请，由主管机构审议批准后核销，核销后的代偿资金应全额或按一定比例补偿。财政为担保机构出资补偿担保机构的部分损失，看起来增加了财政支出，实际上通过担保机构商业化运营，支持了中小企业的发展，可使众多的企业增加效益，会增加更多的财政收入。因此，担保机构可以把这个账算清楚，每年到年底赔付多少，政府增加政府增加收入多少，以此来确定担保金的增补量，为将来担保金在财政预算上刚性化提供依据。
3、应当建立担保基金和再担保基金制度。
风险的防范、控制、分解和化解及风险补偿机制是担保机构正常运转的重要环节。中国是发展中国家，中小企业发展并非一帆风顺，自身风险很大，如果仅仅依赖担保机构自身的风险补偿基金是难以为继的，应当由政府支持，或者政府，银行和企业的联合支持，建立风险担保基金和再担保基金，以便支持中小企业的发展和担保机构的正常运行与发展。在这方面日本的信用保全制度、韩国的信用保证基金制度值得借鉴。
四、加强中小企业融资风险管理
加强中小企业风险管理是当前需要解决的重要问题。
（一）建立和完善企业治理结构
目前，中小企业，尤其是中小民营企业，不少是家族式企业，实行家族管理或家族式管理，现代企业法人治理结构并未建立起来。不但存在偷逃税款、欠债不还的问题，而且多数达不到在内地上市和赴香港上市的条件。也就是说，中小企业要发行股票和上市，首先要把自己变成为公司，必须做到经营管理规范化，按照现代公司制度的要求，建立完善的公司治理结构，才能为自己通过债权或股权融资奠定良好的基础和创造必要的条件。要建立真正的法人治理结构非常重要，要设立股东会，总经理真正由董事会聘任，董事会应该设独立的董事，非股权董事，外部董事，才能真正发挥董事会的作用。除了董事会制，股东大会制，总经理聘任制之外，还有其它的一些规章制度。法人治理结构中还包括激励和约束机制。
（二）加强财务管理
目前，仍有不少中小企业尚未建立完善的财务会计制度，有的企业仍沿用原国有企业或集体企业的各项制度，有的企业甚至没有完善的财务会计帐目。没有健全的财务会计制度，不利于企业的成本核算、资本运用、资产负债管理和财务预测等。也不利于社会融资。应根据国家有关规定，建立和健全企业财务会计制度。改为股份公司的企业，应建立和健全公司财务会计制度。建立和完善企业内部融资管理机制。完善对中小企业也要执行计制度，加强财务会计监督管理。
（三）加强信息披露
中小企业要到交易所上市或到香港上市，必须加强信息披露。如何增强企业财务咨询的透明度，提高投资者信心，是必须加以认真对待的问题。目前，国内股票市场不景气，固然有许多原因，但与投资信息披露的不真实、不及时、不充分和不完善有一定关系。如国内普遍存在的关联交易，上市公司利用关联交易调节利润使得利润指标严重失实；再如资产重组中的暗箱操作，不及时披露相关信息造成股票价格的剧烈波动，利用内幕消息操纵股市的事例等。中小企业上市应避免这一前车之鉴。中小企业本身规模小，具有较高的风险，要在内地或海外上市就必须严格遵守上市规则，及时、准确地披露信息，求得投资者的理解和信任，这样才能有效地驾驭资本市场为企业发展服务。
(四)建立以诚信为核心的企业文化
中国企业的发展，中国企业家的成功，必须注意企业文化的建设。企业文化实际上是一种企业的精神和企业的力量，包括思想、道德、理念和行为规范等。企业的发展不仅靠物质文明，也要有精神文明。一个企业能不能有很好的企业文化，是这个企业能不能成功的重要因素，也是一个企业能不能团结向上重要标志。成功的企业都有很强的企业文化。中国企业处在新旧体制转轨过程中，出现了所谓“企业文化断层”问题。我们过去有一套管理文化，有的管理文化很优秀，有些则是计划经济条件下形成的传统的文化，已不适应市场经济的需要。在企业向市场经济转轨过程中，有些人还不知道什么是市场经济的文化，以为坑蒙拐骗就是市场经济的文化。实际上市场经济的文化的核心是公正、公平、公开、诚信。
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⑹ 什么是融资方案
股权融资：指资金不通过金融中介机构，融资方通过出让企业股权获取融资的一种方式，大家所熟悉的通过发售企业股票获取融资只是股权融资中的一种。对于缺乏经验的创业者来说，选择股权融资这种方式，需要注意的是股权出让比例。股权出让比例过大，则可能失去对企业的控制权；股权出让比例不够，则又可能让资金提供方不满，导致融资失败，这个问题需要统筹考虑，平衡. 债权融资：指企业通过举债筹措资金，资金供给者作为债权人享有到期收回本息的融资方式。民间借贷应该算是债权融资中的一种，且是为人们所最常见的一种。自从孙大午事件后，很多企业就对民间借贷产生了一种畏惧心理，怕担上“非法集资”的帽子。对于非法集资，有特别重要的界定值得注意，就是：向社会不特定对象即社会公众筹集资金。根据这一点，如果不是向社会不特定对象即社会公众筹集资金，就不能叫非法集资，而应算是正常的民间借贷。另一点是非法集资通常数额巨大。把握住这两点，在进行民间借贷筹集创业资金时，就不容易触犯禁忌。
企业内部集资：指企业为了自身的经营资金需要，在本单位内部职工中以债券、内部股等形式筹集资金的借贷行为，是企业较为直接、较为常用、也较为迅速简便的一种融资方式，但一定要严格遵守金融监管机构的相关规定。
融资租赁：一种创新的融资形式，也称金融租赁或资本性租赁，是以融通资金为目的的租赁。其一般操作程序是，由出租方融通资金，为承租方提供所需设备，具有融资和融物双重职能的租赁交易，它主要涉及出租方、承租方和供货方三方当事人，并由两个或两个以上的合同所构成。出租方订立租赁合同，将购买的设备租给承租方使用，在租赁期内，由承租方按合同规定分期向出租方支付租金。租赁期满承租方按合同规定选择留购、续租或退回出租方。承租人采用融资租赁方式，可以通过融物而达到融资的目的。对于缺乏资金的新创企业来说，融资租赁的好处显而易见，其中主要的是融资租赁灵活的付款安排，例如延期支付，递增或递减支付，使承租用户能够根据自己的资金安排来定制付款额；全部费用在租期内以租金方式逐期支付，减少一次性固定资产投资，大大简化了财务管理及支付手续，另外，承租方还可享受由租赁所带来的税务上的好处 .
⑺ 区块链+供应链金融解决方案是什么
自区块链在国内掀起热潮以来，整个行业都在不断地探索各类落地场景，真可谓区块链如此多娇，引得无数创业者竞折腰。那么区块链在供应链金融这个赛道的优势何在?传统的模式存在哪些痛点?区块链能够创造出哪些新的商业模式来解决这些难题?区块链创业公司们又当如何切入这个领域?
全球著名债券评级机构穆迪曾给出过127个区块链案例，从积分到交易清算，从文件存证到供应链管理，从跨境支付到供应链金融，各种应用层出不穷。
而在如此众多的应用当中，又属供应链金融领域备受瞩目，商业化落地的进展较快。
这是因为首先，供应链金融这个场景具有万亿级别的市场规模，天花板足够高，其次，这个场景天然需要多方合作，却又没有一个传统中心化的机构在治理，需要用区块链来建立信任，同时，在技术上这个场景并不需要高并发，目前的区块链技术能够满足。
1、供应链金融是万亿级别的市场
供应链金融(Supply ChainFinance)：是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
根据融资担保品的不同，金融机构将供应链金融分为在应收账款类、预付类和存货类融资，其中应收账款类的规模尤为巨大。
国家统计局数据显示，2016年末，我国规模以上工业企业应收账款12.6万亿元，同比增长10%，这其中产生了企业巨大的融资需求。而相比于巨大的应收账款，2015年我国年商业保理量仅在2000亿元左右，可以看出，还有大量供应链需求没有被满足，因而供应链金融行业发展空间巨大。
2、区块链如何解决供应链金融的痛点
痛点1：供应链上的中小企业融资难，成本高
由于银行依赖的是核心企业的控货能力和调节销售能力，出于风控的考虑，银行仅愿意对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商(限于一级供应商)提供保理业务，或对其下游经销商(一级供应商)，提供预付款或者存货融资。
这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足，供应链金融的业务量受到限制，而中小企业得不到及时的融资易导致产品质量问题，会伤害整个供应链体系。
区块链解决方案:
我们在区块链上发行，运行一种数字票据，可以在公开透明、多方见证的情况下进行随意的拆分和转移。
这种模式相当于把整个商业体系中的信用将变得可传导、可追溯，为大量原本无法融资的中小企业提供了融资机会，极大地提高票据的流转效率和灵活性，降低中小企业的资金成本。
据统计，过去传统的供应链金融公司大约仅能为15%的供应链上的供应商们(中小企业)提供融资服务，而采用区块链技术以后，85%的供应商们都能享受到融资便利。
痛点2：作为供应链金融的主要融资工具，现阶段的商业汇票、银行汇票使用场景受限，转让难度较大。
商业汇票的使用受制于企业的信誉，银行汇票贴现的到账时间难以把控。同时，如果要把这些债券进行转让，难度也不小。
因为在实际金融操作中，银行非常关注应收账款债权“转让通知”的法律效应，如果核心企业无法签回，银行不会愿意授信。据了解，银行对于签署这个债权“转让通知”的法律效应很谨慎，甚至要求核心企业的法人代表去银行当面签署，显然这种方式操作难度是极大的。
区块链解决方案:
银行与核心企业之间可以打造一个联盟链，提供给供应链上的所有成员企业使用，利用区块链多方签名、不可篡改的特点，使得债权转让得到多方共识，降低操作难度。
当然，系统设计要能达到债券转让的法律通知效果。同时，银行还可以追溯每个节点的交易，勾画出可视性的交易流程图。
痛点3：供应链金融平台/核心企业系统难以自证清白，导致资金端风控成本居高不下
目前的供应链金融业务中，银行或其他资金端除了担心企业的还款能力和还款意愿以外，也很关心交易信息本身的真实性，而交易信息是由核心企业的ERP系统所记录的。
虽然ERP篡改难度大，但也非绝对可信，银行依然担心核心企业和供应商/经销商勾结修改信息，因而需要投入人力物力去验证交易的真伪，这就增加了额外的风控成本。
区块链解决方案:
区块链作为“信任的机器”，具有可溯源、共识和去中心化的特性，且区块链上的数据都带有时间戳，即使某个节点的数据被修改，也无法只手遮天，因而区块链能够提供绝对可信的环境，减少资金端的风控成本，解决银行对于被信息篡改的疑虑。
3、区块链公司该如何切入供应链金融
在市场选择上，我们认为区块链初创公司应选择天花板足够高的细分领域，比如家电、汽车、零售、服装、药品行业等。这些行业一方面市场广阔，另一方面其供应链管理的基础设施较完善，上区块链的先期成本较小。
我们认为区块链公司切入供应链金融一共有两种模式。
第一种是直接与核心企业/平台合作，为其提供区块链底层解决方案，在积累足够多数据之后，通过搭建联盟链，对接资金方提供金融服务。(联盟链模式)
鉴于区块链本身不能解决风控的问题，现阶段企业级的风控还是需要围绕着强势的核心企业，同时，获得核心企业的支持还可以有效解决获客的问题，因为一家大型核心企业一般都会有上千家的各类供应商。
目前，国内的区块链公司从核心企业切入的包括布比、网录科技等，布比推出了一个专为供应链金融打造的联盟链“布诺”，将银行、核心企业、保理公司等都链接起来，布诺立足广州深圳，辐射东南区业务，深挖供应链金融领域，此前与壹钢网签署了战略合作协议。
第二种模式是从提供供应链管理服务入手，比如溯源、追踪、可视化等，将信息流、物流和资金流整合到一起，在此基础之上从事金融服务。(私有链模式)
这种模式相当于用区块链搭建起了一个应用场景。就如同当年的支付宝，如果马云当年直接就做支付宝，很难做起来，因为没有应用场景，所以先做了为实体经济服务的淘宝。有了淘宝以后，支付宝作为中心化信任场景出现，将其他应用嫁接在支付宝上，才成就了蚂蚁金服。
目前在国内的区块链公司中，采取供应链服务模式切入的包括BITSE，食物优等。
比如VeChain提供一种防伪溯源的方法，通过给每个商品植入一个NFC芯片，将商品注册到区块链上，使其拥有一个数字身份，再通过共同维护的账本来记录这个数字身份的所有信息，达到验证效果。目前Vechain产品已经对接了10多家行业标杆客户，数百万个ID运行在链上。
4、三个步骤打造供应链金融交易所
从实现路径来看，区块链在供应链金融领域的应用可以通过三个步骤来实现。
作为前提，我们需要先打造一个区块链+供应链金融的联盟，联盟的参与者包括供应链金融平台，核心企业、专业的金融中介机构、资金方、保理机构等。
每个参与者都需要承担相应的义务，比如平台负责提供供应链信息，客户信息这些类似水电的基础服务，而核心企业了解行业状况，对供应链上的企业具有掌控力，负责风险控制。
专业的金融中介机构可以对平台信息进行整合分析，提供定制化的供应链金融产品，比如个性化的区块链电子票据。资金方包括银行、互联网金融机构等负责对接相应风险偏好的客户。
联盟链搭建好之后，就可以开始三步走战略。
第一步，数据上链，将供应链联盟里的数据放到链上，利用区块链的特性使其不可篡改，并提供数据的确权，溯源等服务。
第二步，资产数字化，把仓单、合同、以及可代表融资需求的区块链票据都变成数字资产，且具有唯一、不可篡改、不可复制等特点。
第三步，数字资产的交易，供应链金融平台将转变成一个金融资产交易所，将非标的企业贷款需求转变成标准化的金融产品，进行代币化，对接投融资需求，进行价值交易。
最终，区块链技术将能有效地增强供应链金融资产的流动性，调动新型的融资工具和风控体系帮助覆盖中小企业融资的长尾市场，催生供应链金融即服务。
⑻ 如何制定企业最佳融资方案
有消息称，此轮融资金额约为4亿美元。
看到这条信息，相信大家跟我的感觉是一样的，大企业融资就是容易。
现代财务管理理论认为，企业财务管理的目标是实现企业价值最大化，而经过证明，企业资金成本达到最低的时候，企业价值就达到最大，其基本公式是：企业总价值=预期息税前盈余骷尤ㄆ骄