区块链对公司金融有影响吗

① 区块链的兴起，对未来金融造成什么影响

2018年8月6日，华为公司金融行业顾问、华煊科技创始人兼CEO蔡毅先生在DAGA | Blockchain & AI （核心群）做了专题分享，主题为：区块链金融的现状与展望。以下文字根据讲座的语音整理，已经过作者审核。

蔡毅：华为公司金融行业顾问，华煊科技创始人兼CEO，共享读书会创始人，中国作家协会成员，从事金融科技研究工作十余年，是银行数字化转型资深专家。

大家晚上好，很高兴也很荣幸可以在这里跟大家分享一些思考。

先做一个简单的自我介绍：我叫蔡毅，在青葱岁月当过作家，90年代写过一些书籍刊物和小说，那时还没有互联网。工作之后一直从事金融行业信息化工作，从金融的渠道到数据中心，从网点到科技，见证了金融科技的发展，也发现了一些问题。2014年之后做过投资合伙人，近几年也在华为做金融行业顾问，从认知层面，为金融行业数字化转型的人才发展作咨询顾问。

接触区块链是2015年，我创办了华煊科技和共享读书会。目前我们主要关注区块链的认知和金融技术解决方案落地。认知层面采用读书会的方式进行互动分享和知识管理，技术层面结合区块链、大数据和AI等技术，重塑金融行业流程和场景，从局部切入。结缘区块链，源自我自己对区块链感兴趣，经常学习并和一些朋友进行探讨研究。当然有些观点还是比较肤浅，希望大家多交流批评指正。

美国的精英智囊曾经认为：维持全球领导地位的核心是科技，科技必须依靠经济，经济的核心是金融。那么，金融的未来是什么呢？

今天的题目是：区块链金融的现状与展望。我想主要从三个方面来介绍：

• 简单介绍一下金融和金融体系；

• 区块链金融现状；

• 区块链金融展望。

一、金融与金融体系

1金融的概念

首先来讲讲金融的概念，“金融”一词源于明治维新（1868年）后的日本，这与日本1897年确立的金本位多少有些关联。20世纪初从日本传入中国，最早在1902年由财政部长梁启超提出，而当时张之洞提出了反对意见，所以，甲午战争后中国一直留在银本位，不过这也让中国躲过了1929的十年大萧条。

金融原意“金钱融通”，指资金在社会上的流通，后来意义得到扩展，表示与货币、信用有关的交易和经济活动。翻译成“金融”其实还有个原因：黄金曾是国际贸易中唯一的媒介，价值与财富是以黄金为依据和标准。因此人们在制作标准金条时，需要将黄金融化成型，这也许是“金融”一词的本意，即将金属融化。

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称

再来看一下后来我们对于金融的定义：金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

简单地讲，金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。更直白一些说，金融是双向反馈的。而从事金融活动的机构主要有银行、保险、证券、信托、金融租赁等。这个我们各位是比较了解的，也经常接触。所以，了解了金融的含义和机构，还需要了解一下中国的金融体系。

2中国的金融体系

我国的金融体系发展的阶段大致分为五个阶段：

• 初步形成阶段，第一个五年（1948年～1953年）：中国人民银行成立（1948年），这时的人行远不是我们现在想象中的那样。但它标志着新中国金融机构体系的开始。

• 央行统收统支的“大一统”体系，第二个五年（1953年～1978年）：中国人民银行是全国唯一办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和普通银行于一身。大一统其实是我们照搬国外的模式，具体国家我就不说了。

• 初步改革和突破“大一统”金融机构体系，第三个五年（1979年～1983年8月）：中国银行（1912年成立）、中国农业银行（1951年成立）、中国建设银行（1954年成立）相继恢复或成立，但中国人民银行仍然集货币发行与信贷于一身。我们看到改革开放之后，中国金融行业发展非常快。

• 多样化的金融机构体系初具规模，十年时间（1983年9月～1993年）：形成了以中国人民银行为核心，以工、农、中、建四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。1987年之后相继出现了交行、招行、深发、中信、恒丰。1988年出现了平安、广发、兴业。1992年出现了光大、华夏、浦发并在同年设立了证监会。

• 建设和完善社会**市场金融机构体系的阶段（1994年至今）：形成了由“一行三会”为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的较完备的金融机构体系。1994年成立了三大政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），1995年成立了第一家民营商业银行民生银行（这个意义很重大）、1998年出现了城商行并设立了保监会。银监会其实出现的比较晚，2003年才设立。从此一行三会格局形成。不过不久前，银监会和保监会合并成了银保监会，大家可以关注一下。



从演化角度看，金融的规范性研究往往是线性的。

就是我们往往以某个演进形态为标准（通常是发达市场经济体系，如苏联、德国、美国甚至于日本等），描述金融体系从非市场化到市场化、从金融资源的低效配置到高效配置的进步途径，并着重解释对该标准形态的GAP及原因。

其实，我们从刚才中国金融体系的发展历程可以发现：自1978年以来，中国金融体系已经朝着市场化、规范化、多元化、国际化的方向演进，中国的金融体系无论是规模还是复杂化程度，均呈非线性地迅速上升：

• 各类金融机构呈现出“网状化”“强关联”的业态， 即：现在的银行与银行、银行与其他金融机构以及各金融子市场之间的关联度显著上升，信用联系日益紧密、混杂交织，错综复杂。

• 金融业生态环境也出现了一些明显变化。一方面，传统正规金融机构谋求加快转型和创新，力求在经营战略、市场定位、管理架构、业态、产品等创新方面抢占先机。另一方面，各类新兴金融机构大量涌现。

• 金融业态也呈现房地产金融化、非银机构“银行化”、资产证券化等新特点。

以上这些变化超乎业界、监管者和政策制定者的普遍想象，会带来一系列的影响：

积极方面，金融体系的规模和构成均有所扩大，金融机构业务拓展和金融服务能力有所提升，金融市场得到了发展，创新支付发展迅速。这个我们待会要讲到的金融科技就是如此。

用一句通俗的话讲，林子大了什么鸟都有。那么，消极方面的表现主要体现在以下几方面：

• 金融体系与实体经济的互动关系趋向复杂，金融体系催生和放大资产泡沫的作用被低估。

• 金融体系的网状化和强关联拉大了金融业与金融监管的缺口，削弱了传统监管的有效性。我国现行金融监管体制运行时间才十几年 那。

• 货币政策通过金融体系传导的路径和机制发生变化（货币政策的传导链条拉长或变形，传导性和效力下降），调控的主动性和有效性面临新的制约。现行货币政策框架自1996年建立以来不断因应经济和金融市场发展而加以改进，但近年来的金融体系复杂化对之提出了新的考验。广义货币M2也受到金融深化、支付电子化等因素的冲击，被影子银行体系进一步削弱。

• 各类规避监管的跨市场、跨业务、跨界行为使多种风险因素相互交织，比如：期限和产品严重错配的资金池操作隐藏较大的流动性风险、产品嵌套导致风险传递、影子银行监管不足以及地方债务、房地产、外部冲击等，都给金融体系稳定带来很大挑战。

没有对比就没有伤害，我国的金融体系整体上还是比较落后的。这种落后主要体现在银行创新的滞后：人行2015年10月宣布取消“利差保护”，而美国早在1986年4月利率就已经彻底市场化，中国迟了将近30年。

3中国金融体系的制度框架与基本问题

当然，我国当前的金融体系是建立在三个基本制度框架之上的：

• 一是依赖法律条文存在的商业信任，即政策导向；

• 二是由**第三方作为信用中介来保障实现资产转移交易；

• 三是由集中式清算机构为中心，处理完成的交易结算和清算。

基于此，也引申出来四个方面的问题：

• 1)诚信体系和信任机制问题。传统金融必须有严格的交易记录来累积信用，没有交易记录很难实现融资或贷款，因为没有技术手段确保双方交易安全。

• 2）交易结算的时间较长。传统金融交易时间不断提速，但结算时间仍比较长，尤其是跨境交易，往往不能即时到达。

• 3）中介服务成本高。传统金融交易体系重要收入来源是依靠收取交易手续费或者贷款利息；在跨境交易中，更得付出汇率改变造成的成本。

• 4）安全性欠佳。传统金融人为参与环节多，意味着人为错漏发生机率也更高。

面对这一系列问题，金融机构其实也一直在寻求解决之道。两年前我们在与工行、招行交流的时候，他们就已经在探索大数据、人工智能以及区块链了。而且其危机意识非常强。

4金融科技

正如刚才提到的积极的方面，金融机构一直寻求金融信息化，金融数字化的解决之道。

所以，我提一下，金融科技都发生了什么。不管是京东提出的FinTech还是蚂蚁金服提出的TechFin，我想本质上都是科技与金融的更好的结合，就像我们接下来要探讨的金融与区块链如何更好地结合一样。

金融科技1.0时代

在这一阶段，金融行业与科技行业作为并驾齐驱的行业存在，双方还没有真正融合，但科技进步已经开始推动金融市场的全球化。自二战以来，通讯技术与信息科技的高速发展使得金融打破国界，金融机构的跨国投资也大大加速。这一时代金融服务的提供者主要是银行。

金融科技2.0时代

科技在推动金融在强化全球化趋势的同时，使得金融服务越来越数字化。金融行业通过传统 IT 的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这一期间，金融机构在内部运营方面大量增加IT技术的采用，在许多流程方面已经成功实现无纸化办公。现在银行等机构中还经常会讨论的核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。

金融科技3.0时代

互联网金融阶段，这个阶段金融科技的主力军是非金融机构的创业型企业，依托互联网技术与信息通讯技术**提供金融服务或者与金融机构合作推出金融服务。金融业通过搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合。

金融科技4.0时代

金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的 IT 技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾。

讲到这里，稍微总结一下：金融是信用的中介，金融是双向反馈的。我们讲了中国金融体系，了解了原来工行和招行、平安是同时期成立的，所以我们知道了为什么工行比其他四大行更活跃更具创新能力。然后我们讲了金融科技的发展，带动了金融科技在信息化数字化方面的更好的发展。

摘抄与：文章：区块链金融的现状与展望

② 区块链对于实体经济有什么影响

区块链已成为全球科技竞争的新高地，其技术应用延伸至实体经济多个领域。积极推进区块链与实体经济深度融合，有助于推动我国产业升级，实现高质量发展的目标。区块链是开放式创新的新模式、协调产业融合的新载体和推动绿色发展的新路径，契合了“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念。尽管区块链实现了“革命性”的技术突破，但在实际应用中仍存在一些问题与挑战。
在区块链产业发展的初期，通过“交易上链”，区块链技术要实事求是地为产业解决一些“小问题”，具体可从降成本、提效率、打造诚信环境等三个方面推动实体经济的发展。
区块链将发挥“为实体经济降成本”的作用。
目前实体经济成本高、利润薄，导致资本对实体经济支持不足。在经营成本中，管理成本和财务成本占比不低，区块链技术可以有效帮助企业降低这两部分的成本。
区块链将发挥“提高产业链协同效率”的作用。
增进产业协同是推动中国制造迈向中高端的重要途径，但是目前在很多产业，产业链协同效率仍然不高，在国际贸易领域这个问题尤为突出。
区块链将发挥“构建诚信产业环境”的作用。
目前我国社会信用体系建设工作正在加速推进，但是在一些情况下，合作伙伴建立信任的过程仍然较慢，各类信用信息获取难度较大，中小微企业难以获得金融机构的信用贷款。通过“交易上链”，各方面可以更为便捷地查询到交易对手准确的历史信用情况，可以更快地建立合作机制；银行也可以更安全地基于交易记录对企业授信，推动解决诚信经营的中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题。
区块链：开放式创新的新模式
区块链是一种去中心化的、由各节点参与的分布式数据库系统。它可以理解为一种公共记账的机制（技术方案）。其基本思想是：通过建立一组互联网上的公共账本，由网络中所有的用户共同在账本上记账与核账，来保证信息的真实性和不可篡改性。之所以叫“区块链”，是因为它使用了一串由密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中都包含了过去一段时间内的所有交易信息，用于验证其信息的有效性并产生下一个区块。完备可追溯、去中心化和去信用化是区块链技术的三大特点，这让其在金融业中的应用潜力巨大，并成为金融科技的核心技术。随着以比特币为代表的虚拟加密货币不断地被市场热炒，区块链技术引起了各界的高度关注。尽管比特币等虚拟加密货币是目前区块链技术较成熟的应用，但必须指出的是，虚拟加密货币并非区块链的唯一应用。区块链的本质是为了去中心化，这正是未来市场的发展趋势。
链乔教育在线旗下学硕创新区块链技术工作站是中国教育部学校规划建设发展中心开展的“智慧学习工场2020-学硕创新工作站 ”唯一获准的“区块链技术专业”试点工作站。专业站立足为学生提供多样化成长路径，推进专业学位研究生产学研结合培养模式改革，构建应用型、复合型人才培养体系。

③ 区块链只能在金融行业发挥作用吗

此前围绕区块链的大部分兴奋感都是由金融服务行业产生的，但区块链的益处已远超于此。实际上，该技术能够以更快、更无缝和更安全的方式来简化、验证和记录任何交易，甚至能够重塑众多行业中能源要素的分配。区块链应用现在是非常火热的，长沙高新区发起的现在有一个中芯区块链服务平台项目的，是区块链+公共服务模式，正在征集企业上链的。

④ 区块链技术对金融领域有什么实质性的好处

区块链技术在金融领域中主要的优势去中介化和极大的降低成本。首先金融行业目前由于防止单点故障和系统性风险，需要进行层层审计来控制金融风险，但由此也造成高昂的内部成本。区块链技术能够通过防篡改和高透明的方式让整个金融系统极大的降低成本。在链播就有大量区块链相关的资讯，你有兴趣可以去看一看。

⑤ 区块链对金融业有什么影响

私有链可以有效地解决传统金融机构的效率、安全和欺诈问题，但是这种改变是日积月累的。私有链并不会颠覆金融系统。可是，公有链有潜力通过软件取代传统金融机构的大多数功能，从根本上改变金融体系的运作方式。比如火币就有启动公链项目Huobi
Chain，力图打造下一代的自金融系统。

⑥ 区块链技术和金融业有什么关系

区块链技术具有难以篡改、易于追溯等优势，可在身份信息管理、信任机制构建、小微企业信用信息链上化等发挥作用。

在这里可以举个南平某银行的例子：

由于线上业务的爆发，原本线下签署的方式已经无法满足该银行业务快速更迭的需求，银行的数字化建设已迫在眉睫，但银行风控部门有着严格的合规要求：

• 线上化业务数据敏感隐私，传输是否安全？

• 电子签章是否拥有法律效力？

• 电子证据法院是否可以采信？

这些顾虑都成为了银行引入电子合同，进行业务数字化转型的阻碍。

在采用了“实槌”可信电子证据平台的独有ENA主动取证专利技术后，南平某银行通过公证处清洁服务器，在线对目标系统的电子数据进行实时保全、存储与出证，记录电子数据从生成、传输到存储全过程，最终由公证处出具加盖公章的取证保全报告，文书效力为公证文书，法院可直接采信，且该报告由于系公证处出具，相较第三方电子合同平台自证更具采信力，一举解决了银行风控部门的担忧，且整个过程线上化、自动化，前端客户操作无感知。

同时，结合“实槌”中后端的类案系统及委外执行服务，该银行实现了互联网业务的快速争议处置。既保障了电子合同签署流程的合规有效，又解决了银行案件分散全国各地，法务出差成本高昂；诉讼周期长，没有高效处置通道的问题。

⑦ 区块链技术对金融基础设施有哪些影响

区块链技术是以一种分散化的机制进行价值交换，将会导致以中心化为特征的现有的金融基础设施发生翻天覆地的变化。

抵押品、 质押品以及股票、债券、 衍生品等资产通常需要一个值得信任的核心机构来进行登记或者保管，而区块链却能够用全新的方式来记录和保存这些产品的数据，将会对这些产品的登记制度产生影响。

区块链通过智能合约，可以对信息和价值进行接收和反应，自动完成价值的转移，自动地完成交易、清算和结算，将冲击现有的大额交易系统、证券存管、证券结算和场外衍生品交易等现有金融基础设施。

⑧ 区块链是什么，对于企业有哪些实际意义

从学术角度来解释，区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链本质上是一个去中心化的数据库。
举个例子，假如你是一位女性，你男朋友每次跟你说一句肉麻的话或者承诺给你买东西，你都立刻录下来并且发给你的和他的所有闺蜜、同学、同事，还有各种群和朋友圈，让他再也无法抵赖，这叫区块链。
区块链技术的核心优势是去中心化，能够通过运用数据加密、时间戳、分布式共识和经济激励等手段，在节点无需互相信任的分布式系统中实现基于去中心化信用的点对点交易、协调与协作，从而为解决中心化机构普遍存在的高成本、低效率和数据存储不安全等问题提供了解决方案。
区块链的应用领域有数字货币、通证、金融、防伪溯源、隐私保护、供应链、娱乐等等，区块链、比特币的火爆，不少相关的top域名都被注册，对域名行业产生了比较大的影响。

⑨ 什么是区块链技术，对银行业有什么影响

区块链是一种可以完全改变金融系统底层设计的技术，因为可以实现所有市场参与人对市场中所有资产的所有权与交易记录的无差别记录，所以可以完全消灭掉清算和托管这些在交易前中后进行所有权确认的中间环节；另外，区块链作为一种电子信息记录，可以结合计算机算法实现交易的自动化，即智能合约。区块链结合其他金融技术有许多衍生应用，每种均可以将一类市场中介替代。区块链之于金融服务，如同TCP/IP之于互联网：一旦底层标准得到认可与普及，类似比特币和R3的具体应用将会出现在金融服务的每个角落里。比特币就是利用区块链技术来进行查询记录了，比如我自己在Haobtc注册了账号，然后转币出去，我就需要到账户内的区块浏览器那边查询或者到BTC那边的区块浏览器去查询状态，这样区块链的技术就帮我解决了日常中转币查询的问题。

⑩ 区块链是什么，对于商业有哪些影响

火币大学的老师认为区块链堪称“氢弹级”商业工具，把强大的网络效应和金融杠杆捆绑，实现数字价值在空间和时间层面的有效配置。对于企业发展有重要的作用，如果想要学习更多区块链知识可以关注他们，目前还开展了线上直播课程。