支持小微企业金融服务措施和建议

Ⅰ 谈国家应采取哪些措施善待和支持小微企业的发展

支持小微企业发展的着力点，主要是大力优化小微企业的发展环境，重点是政策环境、市场环境和法律环境。
一是政策环境，主要是解决小微企业税费负担重和融资贷款难问题。目前，小微企业的高税负依然是其利润微薄、生存困难、转型不力的一个重要原因。据有关部门统计，目前我国共有19个税种，不同企业所涉及的税种和税率根据其所在行业、经营范围、经营方式和规模等的不同而有所不同。同时，在企业运营中还要针对20多个部门交纳各种各样的行政性费用多达60多种，比如，工商年检要收费，产品质检要收费，环境卫生要收费，派出所联防也要收费，等等，而且收费还不低,导致企业不堪重负。
特别是，小微企业贷款难问题依然十分突出。据全国工商联调查显示，目前全国95%的小微企业没有与金融机构发生过任何借贷关系。特别是在经济紧缩时期，所有金融机构更愿意将稀缺的金融资源向大型企业倾斜，这在客观上形成了对小微企业的挤压。而小微企业为了生存，只能去借高利贷，从而进一步加大了小微企业的经营成本和压力。
二是市场环境，主要是解决小微企业市场准入等平等竞争机会问题。目前，这方面的问题比较突出，因为小微企业大多是非公有制企业，它们往往在企业用地、项目投标、获取经营权等很多方面经常会受到歧视等不公正的待遇。
三是法律环境，主要是解决小微企业的适用规制问题。目前，这方面对小微企业还有许多制度空白点，应该说小微企业在一些方面既缺乏法律制度的规范又缺乏法律制度的保护。如目前绝大部分小微企业依然没有被纳入正规金融体系的担保和征信系统，它们无法在金融机构的征信系统中查询到征信记录。
再如小微企业的技术人员在职称评定、技术评级等方面还缺乏一些明确的规定，尤其是小微企业员工的后顾之忧问题还缺乏制度层面的保护，如工资增长机制以及医疗、养老、工伤、劳保、休假、权益保护等诸多保障问题等都还缺乏制度约束。目前就业者都愿意到央企、国企，主要原因是小微企业这方面的规制及法律保障还不健全。
与此同时，大企业的社会责任也关系到民生。由于大企业对社会的贡献能力强，只要大企业能主动多承担一些社会责任，如多拓展业务增加就业、多采用国产设备拉动国内产业带动就业;多做一些为员工上保险、谋福利、善待退休职工的事情，不把为员工提供福利和保障当成包袱和负担，使员工生活有保障;多办一些救灾扶贫、保障房建设等社会救助和社会慈善事业;多做一些减少环境污染、增强生产和产品安全等方面的事情，大企业就会成为社会的“稳定器”。

Ⅱ 小微企业贷款的困难和措施

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Ⅲ 国家对小微企业有哪些金融扶持政策

国务院总理李克强2020年4月14日主持召开国务院常务会议，要求落实落细今年以来出台的支持企业政策措施，助力企业渡难关；在减税降费方面，采取对小微企业和个体工商户减免增值税、提高部分产品出口退税率、延长交通运输和餐饮住宿等企业亏损结转年限、阶段性减免企业社保费、缓缴住房公积金、免收收费公路通行费、降低企业用电用气价格等措施，加上去年减税降费政策翘尾，这些可为企业减负1.6万亿元。同时按程序提前下达今年地方政府专项债额度1.29万亿元。在金融支持方面，通过3次降准、再贷款再贴现向金融机构提供3.55万亿元低成本资金，用于向企业发放低利率贷款，另外截至3月底已对约8800亿元企业贷款本息实行延期。下一步，要在扩大实施前期有效政策基础上，多措并举加大积极财政政策实施力度，并抓紧按程序再提前下达一定规模的地方政府专项债。研究进一步加强金融对实体经济特别是中小微企业支持。帮扶制造业和服务业企业缓解房租、用工等成本压力。
应答时间：2020-12-14，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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Ⅳ 今年如何提升金融服务的普惠性,更好地支持实体经济、特别是小微企业的发展

摘要 金融系统将进一步强化金融有效支持实体经济的体制机制，按照市场化、法治化、国际化原则，健全具有高度适应性、竞争力、普惠型的现代金融体系，完善激励约束机制，设计和创新结构性货币政策工具，继续支持好实体经济特别是小微企业的发展。今年将重点做好四方面工作：

Ⅳ 微型企业的促进措施

1．制定与完善相关法律法规。战后，日本先后制定了《中小企业厅设置法》、《中小企业基本法》、《新中小企业基本法》等法律法规。这些法律法规的制定与实施涵盖了微型企业，从而有力推动了微型企业发展。
2．建立健全相关金融体系。日本先后建立了国民生活金融公库、中小企业金融公库和商工组合中央金库，形成了对微型企业的金融支持体系。同时，还专门成立“微型企业经营改善资金融资制度”，对融资能力较弱的微型企业提供低利息、无担保、无保证的融资服务。
3．形成面向微型企业的中介服务网络。半个多世纪以来，日本形成了由政府机构、金融机构、行业组织、基金组织和其他社会中介机构分工合作、相互协调、分布广泛的企业服务网络。微型企业可从中获得相关的经营诊断、技术指导、人才培育和信息提供等服务。
4．建立公共服务机构。公共服务机构在日本不仅发挥着政府与企业的功能，而且还是政策的主要实施机构。政府通过商工会和商工会议所等机构，落实有关支持微型企业的政策。政府也不断改善商工会和商工会议所的公共服务设施，提供基本经费和所需的专项补助金，提高公共服务机构服务水平，从而达到促进微型企业发展的目的。 1．建立和健全相关法律体系。美国于1953年出台了《小企业法》，奠定了扶持微型企业的政策基础。1964年通过《机会均等法》，进一步完善向微型企业提供资金援助的机制。1980年通过《小企业经济政策法》，规定美国总统每年要向国会递交有关微型企业的竞争情况报告。之后，美国又陆续通过了多种扶持微型企业的法律法规，从而为企业的发展奠定了坚实的制度基础和法律保障。
2．成立专门的管理机构。《小企业法》实施后，美国小企业管理局(SBA)正式成立。SBA的主要职能有：制定发展微型企业的基本方针政策；监督微型企业政策落实情况；反映微型企业的需求，维护微型企业的利益；向微型企业发放直接贷款、担保贷款或特别贷款；为微型企业提供各种业务培训、信息咨询、管理和技术指导等服务，从而有效的促进了微型企业的发展。
3．建立贷款及信用担保体系。1953年，美国实施《小企业融资法》，从而奠定了微型企业融资制度的基础。截止到2000年，政府累计向微型企业提供的贷款达1617亿美元。
4．税收优惠。美国为扶持微型企业发展，在不同时期对不同类型的微型企业采取不同的税收减免政策。美国对小企业的税收优惠政策主要有：减少企业新投资税收；降低企业所得税率；实行特别科技税收优惠；企业科研经费增长额税收抵免；个人所得税下调25%；资本收益税调整为20%，等等。美国除采取一般税收优惠扶持微型企业外，还利用政府订货政策在财政上给予微型企业支持。 微型企业在马来西亚经济中占有重要地位。为此，马来西亚确立以“微型融资”作为扶助“微型企业”的主要手段，构建一个全面的微型融资框架。根据这一框架，马来西亚指定一些银行，以相对优惠的条件，专门向微型企业提供“微型资金”支持。同时，鼓励这些银行为企业服务，使各类微型企业能持续获得充足资金扶持。与此同时，马来西亚中央银行也致力于发展面向微型企业的“升级计划”，为微型企业提供与其成长相适应的资金援助等。
巴西鼓励微型企业法律的草案规定，给予年收入3.6万雷亚尔以下的微型企业和开发者在税收、社会保障和劳动用工等方面予以特殊鼓励。巴西总统签署“微型和小型企业法”将于 2007年7月1日起施行。法律规定，对微型和小型企业征收一种“超简单税”，以此扶持微型企业发展。巴西还积极鼓励向微型企业提供低息贷款，并采取措施鼓励微型企业出口。
中国为进一步推动商业银行支持和改进小微企业金融服务，监管部门已出台多条措施和指导意见，要求商业银行努力实现小微企业信贷增速不低于全部贷款平均增速以及提升小微企业贷款满足率、覆盖率。商业银行也大多结合自身情况通过降低贷款门槛，创新贷款产品等方式加大扶持力度并取得积极成效。然而监管部门对商业银行不良率的硬性规定以及小微企业不良率较高的经验教训，都在束缚商业银行“大展拳脚”。以2008年的数据为例，截至当年6月末，全国小企业贷款的不良率高达22.2%，比当时全国平均水平高出14.7%。

Ⅵ 国家出台了那些支持小微企业发展的措施

加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业回等实体经济的小型微型答企业支持力度，引导和帮助小型微型企业稳健经营、增强盈利能力和发展后劲。金融政策主要有几个方面：(1)加大对小型微型企业的信贷支持。(2)清理纠正金融服务不合理收费，切实降低企业融资的实际成本。(3)拓宽小型微型企业融资渠道。(4)细化对小型微型企业金融服务的差异化监管政策。(5)促进小金融机构改革与发展。

Ⅶ 证券行业 在支持小微企业发展方面有哪些措施和做法

1：新三板行业容许达标公司上市；
2：提高资产证券比率；
3：发行中小企业私募债；
4：成立专项基金。

Ⅷ 商业银行应如何加大对小微企业金融服务力度

中小微企业是国民经济的生力军。在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众多方面的需求方面，发挥着极为重要的作用不容忽视，“据统计，全国中小微企业创造了80%的就业、60%的GDP和50%的税收，而小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅20%多一点。”银行业金融机构应该充分认识到中小微企业的重要性。改变对中小微企业认识不足及态度，多策并举，多管齐下，不断提高小微企业的金融服务水平，从根本上缓解小微企业融资难的难题，全力支持小微企业良性发展。

大力发展中小型金融机构

中小微企业与本地中小银行建立长期稳定的银企关系，并由这家中小银行向其提供全面的金融服务，包括基本结算及存贷款服务，是理论上最优的中小微企业融资模式。

大力发展市场定位更加明确的中小银行是解决小型、微型企业融资难最有效的办法。从实证分析结果看，市场定位更加明确的城商银行和农村金融机构小型和微型企业贷款效率普遍较高，它们机构点多面广，具有信息、成本、管理等优势，与小微企业更加“门当户对”。既能增加小微企业金融服务的有效供给，又能提高小微企业金融服务的竞争性。因此，直接设立市场定位为小型、微型企业的中小银行机构可以有效提升银行机构服务小微企业工作效率。完善对中小微企业融资机制，建立适合中小微企业的信用等级、评估制度，解决中小微企业授信过程中出现的问题，建立和完善与中小微企业发展相适应的融资模式，合理调整信贷投向，充分发挥地方中小金融机构支持中小微企业的主渠道作用，突出支持地方重点中小微企业。

改进小微企业信贷管理机制，提高风险控制能力

完善风险管理机制，提高风险控制能力，加强内部控制和信息化建设，提高专业人员素质，最大限度地降低贷款风险。

一是建立约束与激励相统一的信贷管理机制，促进银行贷款营销的积极性，改善金融服务，加大对中小微企业的支持力度。强化贷款责任制，推行以行长负责制为中心的贷款管理体制，明确客户经理的责任，同时建立贷款激励机制，提高客户经理发放贷款的积极性。加强对客户经理的工作能力与道德水平的考核，建立一支品质过硬的客户经理队伍。

二是严格按照中小微企业贷款的规定程序办理和发放贷款，审核中小企业的财务报表，分析其可行性，按规定要求办理。

三是改进和建立适合中小微企业的信贷管理及审批机制，在有效控制风险的前提下，合理下放中小微企业贷款审批权限，优化审批流程，提高审批效率。加强金融产品创新，坚持以市场为导向，以客户为中心，以产品创新为手段，满足多元化、个性化资金需求。建立适合中小微企业业务开展的信贷制度、风险管控制度和激励考核制度，保证中小微企业信贷业务的健康发展。加快产品及担保方式创新，针对不同行业、不同区域和处于不同生命周期的中小微企业，加大金融创新力度。

四是确定对中小微企业贷款的合理比例，避免贷款过度向大企业、大项目集中，防止增加信贷风险。

五是加强对中小微企业贷款后的监督，定时检查中小企业的财务报表，掌握企业的资金运用情况，对有多个户头的中小微企业，各银行之间应加强联系与协作，减少逃废银行债务现象的发生。

六是加强对中小微企业所有者的约束，为了避免企业所有者逃废银行的债务，可以要求所有者以个人家庭财产作为抵押物品。

发展对中小微企业的金融服务

发展对中小微企业的金融服务不仅仅是银行的社会责任，更是银行寻求新的利润增长点、调整信贷结构、实现持续稳定发展的重要途径。

银行要加强对中小微企业的融资营销服务，主动参与所在区域政府的产业规划，加强与企业主管部门的沟通形成良好的关系，取得营销优质客户的先机和相关行业优势客户资源的源头，锁定目标优质客户。借助政府出台与贷款相关的各种补贴、贴息、损失承担政策，可以促使企业按月还款提高企业守信意识。由于种种原因，不少银行只对大中型和行业重点骨干企业开展主动的营销服务，对中小微企业往往坐等上门，为此失去了不少潜在的优质中小微企业客户。

因此，银行要主动挖掘中小微企业市场的潜力，制订并落实资金营销计划，主动寻找、选择和培养客户，满足产品有市场、有效益、守信用的中小微企业的贷款需求。处理好与工商、税务、海关的关系，取得能够反映企业经营状况、盈利状况的第一手资料。例如，税单、报关单、进出口业务量等，更加有利于优质客户的识别和判断。行业协会或商会是银行拓展目标客户的最有效渠道之一。银行以特别会员身份参与活动，既能了解行业最新的动态及发展趋势，又能广泛地宣传银行的产品和服务。注重大客户上下游的供应链中小微企业的分析，满足成长型中小微企业的融资需求。

建立专门的中小微企业信用评价体系

银行要对不同类型的中小微企业提供不同的融资支持力度，对有信用、有市场、有效益的中小微企业给予大力支持。

银行要对不同类型的中小微企业提供不同的融资支持力度，对有信用、有市场、有效益的中小微企业给予大力支持；对暂时盈利能力较差，但市场反应敏感的中小微企业，在审查企业贷款条件时，应把第一还款来源的现金流量情况和企业发展前景作为主要考察对象，给予适当的信贷支持。

注重信息的准确评价，针对中小微企业投资主体和所有制结构多元化、财务报表可信度不高的特点，对中小微企业的等级评定和客户评价根据实际情况，减少对企业正式财务报表、商业计划或各类书面文件等硬信息的过分依赖，注重现场调查和收集企业非财务信息以及中小微企业的信用记录、还款情况、经营者素质和对银行忠诚度等信息，必要时把借款企业和主要经营者家庭财产合并为一进行信用分析。

充分把握中小微企业信贷风险，实施差别化的信贷发展策略

从风险控制、价值发掘和客户管理的角度，对中小微企业客户群体进行合理细分，并实施差别化的信贷发展策略。

由于中小微企业客户群体具有特殊性，在积极发展中小微企业信贷业务时，应高度重视其信贷风险。加强防范中小微企业信贷风险的对策研究，从风险控制、价值发掘和客户管理的角度，对中小微企业客户群体进行合理细分，并实施差别化的信贷发展策略。

在行业上，选择国家产业和环保政策鼓励具有较强生命力和高成长性、科技含量高的行业；在产业链上，选择处于重要产业链上下游、为绩优大型企业提供配套协作服务的中小微企业；在企业生命周期上，选择处于成长期和成熟期且创新能力较强的企业；在客户品质上，重点选择经营有特色、产品有市场、经营效益好、信用等级高、管理较规范、管理人员素质较好的中小微企业。此外，与公司类大企业客户相比，中小微企业客户资金实力较弱、抗风险能力较差。因此，建议在客户准入与选择中，充分把握中小微企业信贷风险，重点支持与大中型客户建立稳定协作关系的中小微企业客户。

坚持市场原则和商业化运作模式，推进中小微企业业务风险定价

对中小微企业贷款定价不仅要考虑目前市场竞争情况，更要加强对未来利率市场发展趋势的判断和分析。

中小微企业业务风险相对较高，银行贷款议价能力相对较强，对中小微企业贷款定价不仅要考虑目前市场竞争情况，更要加强对未来利率市场化发展趋势的判断和分析。因此，要根据中小微企业贷款的风险水平、筹资成本、管理成本、收益目标及当地利率市场水平等因素，在科学计量信用、市场、操作风险的前提下，按照有利于弥补资本成本、有利于创造价值回报、有利于防范风险、有利于实现战略预期的原则，对不同行业、不同担保方式、不同借款人的中小微企业贷款实行不同的风险定价，合理确定价格，对不同借款人实行差别利率，并根据风险变化灵活进行调整。对中小微企业贷款定价不仅要考虑目前市场竞争情况，更要加强对未来利率市场发展趋势的判断和分析。

从政策上讲，商业银行贷款利率可以上浮，没有上限限制，从银行经营上讲，贷款风险大，成本高，应该实行高利率，从道义上讲，银行应该扶持中小微企业，贷款利率过高，容易受到指责。由于中小微企业风险大，应该提取较高比例的坏账准备金，这样，利率就应该有所提高。要解决中小微企业承受能力和银行效益问题，首先要求中小微企业依靠自身的积累和寻找合伙人维持企业的生产经营，银行贷款主要满足临时性，季节性的资金需求，这样银行资金所占比重不高，使用时间有限，高一点的利率是完全可以承受的。随着利率的市场化，贷款利率完全由银行与企业协商，充分发挥资金价格在分配资金方面的引导作用，增加银行对中小微企业贷款的积极性。

（作者单位：山西财经大学）
（摘自和讯网）

Ⅸ 金融机构如何助推小微企业发展

金融机构要助推小微企业发展，主要应该在为小微企业解决融资难问题上着手回。小微企业答发展的一大障碍就是资金短缺，而向银行贷款时常面临着复杂的手续和繁琐的流程，不仅牵扯精力，还有可能耽误发展时机。所以金融机构应该在保障资金安全的情况下，尽量简化贷款流程，并提供优质高效便捷的金融服务，为小微企业发展提供强大的经济支撑。