金融机构职务犯罪的特点

A. 金融职务犯罪的主要表现和特点有哪些

主要表现为三种形式：一是利用职务便利实施犯罪;二是滥用手中掌握的权力图谋私利;三是玩忽职守，对工作马虎、敷衍塞责，不正确履行职责，造成重大经济损失。根据近年来立案查处的金融系统职务犯罪的案件，其主要特点为：
(一)新发大要案件多
近年来，银行界接二连三发生多起高达几百万元、几千万元乃至几亿元以上大案要案被曝光，震惊全国，令人触目惊心，社会影响十分恶劣。
(二)涉案人员层次高
几年来，商业银行系统高级管理岗位手中掌握着人、财、物经营决策或管理大权，涉案人员中高级管理人员有上升的趋势。
(三)作案手段多样化
作案人员利用职务的便利内外勾结骗取贷款、以贷谋私，接受贿赂;利用职务之便对无真实贸易背景的银行承兑汇票进行“包装”，帮助套取银行资金，从中非法牟利;伪造凭证支取现金予以贪污;吸收存款不入帐挪作他用;利用计算机操作技术处理之机实施犯罪;被社会人员腐蚀拉拢等共同作案等等。
(四)发案部位集中
金融机构犯罪案件越来越集中在直接与货币资金打交道的要害岗位上，如多数集中在会计、出纳、储蓄岗位、证券交易及主任(行长)等要害岗位。

B. 银行工作人员的犯罪主要形式有哪些

主要形式是贪污受贿 银行人员职务犯罪的特点有：
(一) 具备现金来源和接受现金的便利，打“现金”的主意。
(二) 具备资金划拨和业务*作的便利，打“票据”的主意。
(三)具备“贷款发放权”和参与(三查)的便利，打“回扣”的主意。
拓展资料：
1，银行一线工作人员，每天从早到晚都和现金打交道，工作中手里整点的钱。和班后自己兜里消费的钱反差特别大，环境的熏染和金钱的诱惑，往往会使个别从业人员的世界观、人生观、价值观严重错位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，个别人在“钱来钱去”中寻机作案。银行业务*作流程更换代较快，特别是综合处理系统和储蓄(3、0版)处理系统上线后，“5031辖内往来”科目的核算和管理发生了一定的变化，个别人在系统升级后钻“5031辖内往来”报单当日未达到空子，在“报单往来”中寻机作案。
2，随着世行项目的开发运用，银行的信贷业务进一步趋于完善，贷款*作的安全系数明显提高。但由于贷款生效后，贷款资产质量在帐面反映存在滞后性，潜在风险形成的最终损失，要在贷款发放若干年后才能为显现出来。这样，给心存侥幸见钱眼开、“胳膊肘往外扭”录求既得利益的个别从业人员，利用其职务帮助企业对付银行，套取银行信用。
预防职务犯罪:
（一）是找准一线业务中存在薄弱环节和风险点，建章立制，有针对性地防范。通过建章立制，从内部堵塞管理细节上、*作作为上存在的漏洞，搭起纵向横向环环相扣防范犯罪的篱笆墙，从客观上减少犯罪的可能性。对发生违规问题多的单位，重点进行整顿，在规定的时限内，按照规定的程序实地整改，加强预防措施，达到举一反三的整改效果。
（二）是强化员工遵守法律、遵守银行规章制度的意识。经过多年的法制建设，规章制度的不断完善，银行已经不缺少成文的法律和规章制度。从对银行职务犯罪内部原因来看，缺乏的是严格按法律和规章制度办事的意识和态度，使职务犯罪有机可乘。银行的各级管理人员要树立依法经营、按章办事的意识，既要对规章制度的内涵、重要性及其与经营效益的关系有经营中自觉维护规章制度和金融法规的严肃性。

C. 职务犯罪的主要特征是什么

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从总体上看，职务犯罪的基本特征有：（1）该罪只能由国家工作人员构成。（2）绝大多数职务犯罪只能由故意构成，如贪污罪、
受贿罪、徇私舞弊罪、刑讯逼供罪等。有的职务犯罪只能由过失构成，如失职致使在押人员脱逃罪、国家机关工作人员签订、履行合同被骗罪等。有的犯罪既可由故
意又可由过失构成，如泄露国家秘密罪等。（3）职务犯罪在客观方面主要表现为：国家工作人员利用职务上的便利实施的犯罪行为；国家工作人员滥用职权实施的
犯罪行为；国家工作人员对工作严重不负责任，不履行或不正确履行职责实施的犯罪行为。（4）职务犯罪侵犯的是国家对职务活动的管理职能。

D. 什么是金融业职务犯罪

金融业职务犯罪的具体表现：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的；或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的等表现。
【法律依据】
《中华人民共和国刑法》第一百八十四条
银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照本法第一百六十三条的规定定罪处罚。
国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十五条、第三百八十六条的规定定罪处罚。

E. 金融职务犯罪具有哪些类型

以下所列的犯罪类型主要是根据金融业务性质，以岗位特征划分的。
(一)结算业务中的犯罪类型
结算是指因商品交易、劳务供应、资金调拔等经济活动需发生的货币收付行为，分为货币结算和转帐结算，银行的结算主要为转帐结算，转帐结算中银行(信用社)从业人员的犯罪主要针对结算凭证和会计帐本，其类型主要有：
伪造：涂改结算凭证，隐匿、销毁记帐单据侵吞银行资金，利用空头结算凭证或者重复利用结算凭证骗取银行资金；虚构收付关系贪污银行资金；虚构伪造存款帐户或付款凭证挪用银行资金；收帐、重复出帐挪占银行资金、非法多次转帐、改变资金正常流向占用银行资金；非法拆借客户资金；利用结算时间差套取银行资金等。一些金融机构的从业人员违反金融法规，伪造变造金融票据、银行结算凭证、信用证、信用卡等。一旦这些伪造、变造的金融票据进入金融活动领域或被犯罪分子用作金融诈骗的工具，同样会给金融机构造成经济损失。如某银行会计利用工作之便，窃取空白牡丹卡一套，趁打卡员不在之际，私自打卡，然后持卡取现10000元。
(二)出纳业务中的犯罪类型
出纳即现金收付活动。常见的犯罪类型主要有：监守自盗，现金抽头(从管理的现金中抽出一部分资金)；收不入帐或推迟入帐截留现金，伪造缴款单，涂改出纳簿、变造日报表侵吞库款等。另外，新《刑法》将银行人员利用职务便利以伪造的货币换取货币的行为以及对违反票据法规定的票据予以承兑付款或保证的行为规定为犯罪，这类犯罪常见于出纳业务中。个别金融系统的从业人员利用经手、管理资金的便利挪用炒股票者有之，非法经营者有之，买房挥霍者有之等等。
(三)储蓄业务中的犯罪类型
储蓄是城乡居民与银行之间的信用行为。银行在保管使用储蓄存款的同时，对储户负有还本付息的义务，常见的犯罪类型有：伪造储户存折，私自截留；涂改利息单，虚增利息支出，侵吞差额利息等。
(四)信贷业务中的犯罪类型
信贷是一种授信行为。银行通过贷款获取利润，维持运行，但向谁贷，怎样贷款都必须符合条例、法律的规定，否则构成违法犯罪，常见的犯罪类型有：违反法律和行政法规向关系人发放贷款，违反法律和行政法规向关系人以外的其他人发放贷款；吸收客户资金不入帐将资金用于非法拆借、发放贷款，自批自贷(包括冒名骗取银行贷款；与贷款申请人恶意串通，骗取贷款；与银行相关人员恶意串通，互批互贷三种形式)在发放贷款过程中，虚增银行贷款利息等。某些金融系统的人员违反金融法规和贷款规章制度，以人情、关系、私利为重，对不符合贷款条件从事非法经营活动的贷款方发放贷款，或以贷谋私、借贷索贿，结呆造成重大经济损失。
(五)信用卡业务中的犯罪类型
信用卡是银行开出的供其客户消费使用的信用工具。根据银行有关规定，客户在使用信用卡时可以进行一定金额的透支，但必须尽快补齐款项交收取一定利息，信用卡业务中的犯罪类型有：信用卡部工作人员利用职务之便，恶意巨额透支供自己使用；授权他工恶意透支从中谋利，虚增透支利息、侵吞利息款等。
上述所谈到的犯罪类型相对来说较为简单和原始，随着银行业务电子化，利用电脑犯罪成为最主要、最常见的犯罪手段。随着网上银行的开办，将来网络犯罪也不容忽视。电脑犯罪作案时间短、隐蔽性强、犯罪数额大，取证和固定证据难度大，社会危害严重，应引起高度重视。
另外，金融机构各部位和环节都可能引发行贿受贿犯罪，受贿犯罪是银行从业人员犯罪的又一种重要形式，有因贷款管理而发生贿赂交易的，有因结算业务发生贿赂交易的，有因帐户管理而发生贿赂交易的。其它如章证管理密押管理、金库管理，计算机管理均有可能引发受贿现象。

F. 职务犯罪的新特点是什么

利用自己职位的方便去犯罪！

(四)与黑恶势力相勾结，充当犯罪分子保护伞。某些党政部门和执法部门领导干部热衷于结交大款，与社会上一些不三不四的人打得火热，或称兄道弟，或结为干亲，互相勾结，沆瀣一气，权黑结合，大肆捞取非法利益。曾经在沈阳市呼风唤雨、横行霸道的黑社会头目刘涌，就是靠沈阳市原市长慕绥新、原副市长马向东、原市检察院检察长刘实、原市法院院长焦玫瑰等一批腐败分子的庇护下一步步成长起来的。刘涌黑社会犯罪团伙被摧毁后，慕绥新、马向东等的罪行也相继败露，一一落马。重庆打黑案件中落马的文强，就是重庆黑社会势力的保护伞，并且与女黑社会老大还是亲戚关系。

(五)犯罪嫌疑人多是业务骨干，处在重要的工作岗位上。在单位中都担任一定职务，或主管某项重要工作，既有所、处、局负责人，也有一般工作人员，均系所在单位、部门的业务骨干。正是他们处在单位的重要岗位，所以找他们办事的人员多，社会不良风气的影响，一些人意志力又薄弱，抵挡不住金钱美色的诱惑，在灯红酒绿中迷失了自我，陷入了犯罪的泥潭。

G. 我国当前职务犯罪呈现出哪些特点

1、贪污受贿多
职务犯罪种类多表现为贪污罪和受贿罪。2010年审结的贪污贿赂案占同期总数的84%；其次是玩忽职守、滥用职权等渎职犯罪。
2、涉及领域广
权力集中的部门和岗位职务犯罪多发，资金密集领域和行业职务犯罪现象严重，民生领域的职务犯罪逐年增多。
3、亿元案迭出
犯罪数额巨大的案件时有发生，达到数千万元甚至上亿元。此类案件案中有案、案外有案，“窝案”、“串案”频发，案件牵涉面广。
4、作案智能化
隐蔽化、智能化、期权化现象突出，通过收受“交易”差价、“股份”分红、“投资”收益等形式收受贿赂较为普遍，增加查办惩处难度。