金融机构不涉房

『壹』 疫情不改严监管 有银行涉房贷款违规收千万罚单

短短两个月，银保监系统已经开出710张银行罚单，合计罚款金额高达2.12亿元！不仅如此，央行也罕见地对银行业开出了两张千万级罚单，罚款总金额超过4000万元！合计下来，金融监管平均每张罚单罚款近34.76万元，平均每天罚款424万元。

透过这三组数据可以看到，尽管受到疫情冲击，监管机构对银行业的严监管态势仍未改变。

金融合规榜

千万级反洗钱罚单

央行重罚两银行

开年两个月，千万级罚单就出现了三张，分别是民生银行被人行罚款2360万元、中信银行被银保监会罚款2020万元、光大银行被人行罚款1820万元。值得关注的是，三张千万级罚单都是在疫情发生以后开出的，显见严监管态势不改。

其中，民生银行与光大银行被央行重罚，均事涉违反反洗钱规定。据南都记者梳理，这也是央行首次对违反反洗钱规定的金融机构开出千万级以上罚单。具体来说，民生银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款2360万元。光大银行因同样理由被央行总计罚款1820万元。

根据现行的《反洗钱法》，金融机构因违反反洗钱相关规定的顶格处罚，包括罚款500万、停业整顿或者吊销其经营许可证等，但可以对多个违法违规行为进行累加处罚。此次首现千万级罚单，显然是“数罪并罚”的结果，也表明了央行加大反洗钱违法违规行为处罚力度的决心。

除了金融机构被重罚，相关责任人也受到央行处罚。其中，民生银行被罚12人，光大银行被罚8人，涉及合规部、信息管理部、信用卡中心等多个部门。

有银行涉房类贷款违规

再收千万罚单

而在银保监系统中，本期统计的最大罚单归属中信银行。19项违规中与房地产相关的违规就高达13项。被罚案由包括：违规发放土地储备贷款；信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性贷款资金被挪用于购房等。

事实上，此次2020万元的罚单，已经是一年多以来中信银行第三次被罚2000万元以上。在中信银行收到的多张巨额罚单中，多次出现涉房类贷款违规的身影。早在2018年12月，中信银行就因理财资金违规缴纳土地款等6项违规行为被银保监会罚款2280万元。去年8月，又因为“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”等13项违法违规事实，被银保监会罚没2200万元。

不手软！两个月732张罚单

NDFRI进一步统计分析了2020年1-2月的监管处罚情况，央行与银保监系统共开出732张银行罚单，合计罚款金额高达2.54亿元，平均每张罚单要罚没近34.76万元，平均每天罚没424万元！

NDFRI统计显示，按机构类型划分，罚单数量最多的是农商行，共领到285张罚单、被罚6183.5万元；罚款金额最高的是股份行，共被罚6222万元，领到76张罚单。

到底哪些领域是处罚“重灾区”？NDFRI梳理罚单显示，内控管理不审慎、信贷业务违规、涉房类贷款违规、票据业务违规依旧是银行业的痼疾。其中，仅内控管理不审慎和信贷违规的罚单数占比就超过7成，而罚没金额占比也超过5成，合计处罚金额近1.2亿元。

另一方面，包括涉及理财业务的违规、信用卡业务违规等更多新的问题也逐渐暴露出来。

NDFRI注意到，随着今年资管转型力度的加大，更多新的问题也在逐步走向台前。比如，广发银行杭州支行就因“未按监管要求隔离理财业务和自营业务风险，同业投资资金部分对接本行理财非标投资”被罚款50万元。

涉房类贷款违规罚得最重

需要指出的是，尽管涉房类贷款的罚单数量，与内控不审慎、信贷违规罚单数相形见绌，但从罚没金额来看却相差无几：涉房类贷款违规的罚没金额高达5282万元，而内控不审慎共罚6190万元、信贷违规共罚5679万元。换言之，涉房类贷款的罚单平均处罚金额最高，力度最重！

严监管以来，涉房类贷款一直是监管的重点。NDFRI统计显示，在今年前两个月，银保监系统开出的710张银行罚单中，涉房类贷款违规就有86张，罚单金额高达5282万元，占总罚款金额的25%左右。

NDFRI进一步深入分析涉房类贷款违规，发现除了违规向房企输血外，个人贷款违规流向房地产也是银行涉房类贷款被处罚的重点。其中，最为常见的就是个人消费贷款、经营贷款，甚至信用卡资金被违规挪用于购房。如杭州银行因“个人经营性贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于购房”等案由被罚款225万，长安银行也因“信用卡资金监管不到位，流入房地产领域”被陕西银保监局处以21万元罚款。

『贰』 金融机构有哪些

金融机构是专门从事金融活动的组织，包括中央银行、商业银行、政策性银行、信用合作社、信托投资公司等。

1、中央银行

中央银行（Central Bank）国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。

中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。

2、商业银行

商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

3、政策性银行

政策性银行（policy lender/non-commercial bank）是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。

实行政策性金融与商业性金融相分离，组建政策性银行，承担严格界定的政策性业务，同时实现专业银行商业化,发展商业银行，大力发展商业金融服务以适应市场经济的需要，是我国金融体制改革的一项重要内容。

4、信用合作社

农村信用合作社（英文名称Rural Credit Cooperatives，中文简称农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

5、信托投资公司

信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。

『叁』 房贷还完金融机构找不到怎么办

直接去银行，叫他给你做套资料，然后拿到交易中心去撤销抵押。不过你要写个自己遗失的证明给银行，银行才肯帮你做。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
拓展资料：
1. 贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。
2. 房地产贷款占比指的是房地产贷款余额与人民币各项贷款余额的比值，个人住房贷款占比是个人住房贷款余额与人民币各项贷款余额比值。房地产贷款主要是按揭贷和开发贷。
3. 对于在2020年12月末，房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求的银行，监管部门给出了2年或4年的调整过渡期。对于这部分银行将来的房贷额度将会被压缩。
4. 央行为什么要建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度？ 为了避免居民负债率过快上升。数据显示：2020年前三季度居民部门杠杆率上升5.6个百分点，由上年末的55.8%上升到61.4%。按照国际货币基金组织的标准：居民部门杠杆率超过65%就会影响到金融稳定。
5. 按照是否属于银行系统，可划分为银行金融机构和非银行金融机构；按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；按照所属的国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。
6. 按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。政策性金融机构是指由政府投资创办、按照政府意图与计划从事金融活动的机构。非政策性金融机构则不承担国家的政策性融资任务

『肆』 什么叫金融机构

金融资产是实物资产的对称，是以价值形态存在的资产。企业的金融资产包括：交易专型金融资产属,贷款和应收款项，可供出售金融资产以及持有到期投资。个人的金融资产包括：个人存款、股票、债券、基金、证券集合理财、银行理财产品、第三方存款保证金、保险、黄金、信托等。

『伍』 金融机构面临的主要风险

金融抄机构面临的金融风险主袭要有
(1)金融市场风险。由于金融市场因素的不利变动而导致的金融资产损失的可能性。其中，利率风险尤其重要。
(2)信用风险。由于借款人或交易对手的违约而导致的损失的可能性。信用风险还包括由于债务人信用评级降低，致使债务的市场价格下降而造成的损失。
(3) 流动性风险。一种是由于市场交易不足而无法按照当前的市场价值进行交易所造成的损失。另一种是指现金流不能满足债务支出的需求，迫使机构提前清算，从而使账面上的潜在损失转化为实际损失，甚至导致机构破产

『陆』 金融机构可以做房贷吗

建议您通过银行渠道申请个人住房贷款。
若准备通过招行申请，需满足当地购房政策，年龄加贷款年限不得超过70岁。同时，需提供用途证明、身份证明、收入证明等证明材料，具体情况请联系个贷经理咨询。

『柒』 除了银行还有哪些金融机构可以做房贷

你好，非银行金融机构贷款是指向除银行之外从事金融业务的机构借入的用于企业自身版经营的各项贷款。
我国权的非银行金融机构包括城市信用社、农村信用社、保险公司、金融信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、融资公司（中心）等。