金融服务平台安全策略

『壹』 投资理财哪个平台最好有没有比较稳定的

没有最好，只有最合适，主要看哪个平台的哪种类型理财产品更符合您的需求、风险偏好、流动性以及收益目标！

现阶段，度小满理财APP（原网络理财）平台上有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.8%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；

如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者；

还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。投资有风险，理财需谨慎哦！

『贰』 微信理财通的理财产品靠谱吗

微信属于一个非常正规的平台，微信理财通的理财产品相对来说也是十分靠谱的。
因为理财通是微信的一个金融平台，在这个平台上理财通常更安全，更有保障。然而，微信财富管理分为两种方式来管理资金。第一个是低风险理财，即一些理财产品。用户可自行购买这些理财产品，购买期限为9个月或一年以上即可获得一定的利率。这部分理财产品与银行存款类似，安全性高。另一种是则是高风险的理财产品，也叫基金，即高级财富管理。这部分理财需要有一定专业的操作，不再是简单的购买低风险的理财产品了。很多人认为微信财富管理并不可靠，因为他们在这只基金上赔了钱，所以他们认为财富管理不可靠。其实平台本身并没有什么问题，问题总是用户操作的问题。当然，平台本身也会有一些问题，但概率相对较小，也比较容易解决。很多人可以从理财通中实现财务自由，这与个人的这种投资愿景有关。如果是购买这些低风险的产品，那么理财通确实可靠，购买这些低风险的理财产品可以获得稳定的固定收益。但是，如果你想购买这款先进的理财产品，就存在风险，很多人根本掌握不了基金，往往会有一些混乱的操作，造成巨大的本金损失。
理财通是腾讯推出的专业理财的一个平台，自2014年1月上线微信钱包。秉承合规、风控、选择、创新、稳定的发展理念，为亿万用户带来一站式、优质、安全、便捷的投资理财体验。腾讯理财通严格筛选金融机构合作伙伴，筛选更好的金融产品。推出货币基金、保险理财、债券基金、指数基金、混合型基金、海外基金等多元化理财产品，以及薪酬理财、指数固定投资等多种便捷功能，满足用户多元化理财需求。

『叁』 okmoney交易所是合法的交易平台吗

是的。
1、(KC)OKMoney是一家专注于数字资产交易与管理、区块链生态建设的全球性综合金融服务平台。
2、由比利时安特卫普资深团队研发,并获得新加坡金融管理局()监管。
3、(KC)OKMoney将为用户提供更加安全、便捷、智能的区块链资产流通服务,凝聚优质区块链资产,融合全球顶尖的安全策略技术,致力于打造顶级的区块链资产交易平台。

『肆』 从京东金融APP和亿联银行APP购买6%存款产品有什么不同吗哪个更安全

无论是选择京东金融，还是直接从亿联银行的官网上购买6%的亿联智存（利添利A款）产品，其实是殊途同归，因为京东金融不过是第三方支付平台而已，就算是通过京东金融APP购买智能存款，也同样需要开通民营银行的电子账户，方能完成存入银行。换句话说，最终都是通过亿联银行直接购买的。

亿联银行于2017年5月16日开业，是我国东北地区的首家民营银行，也是全国第四家获批线上信贷业务的互联网银行，由中发金控等七家民营银行在吉林省联合发起，总部设在吉林长春。

亿联银行注册资本20亿元，秉承“数字银行、智慧生活”的发展定位，以金融为本， 科技 为用，依托大数据、云计算、人工智能等 科技 创新手段，以用户为中心构建服务链条，通过特定场景提供普惠、综合的金融服务和安全、便捷的金融体验。简单来说，就是围绕其大股东的产业，做供应链金融、消费金融等。

亿联银行与蓝海银行作为民营银行中曝光率比较高的，都是以存款利率超过5%以上，而走红于互联网受到广大用户关注。值得一提的是，它们也都是在2016年12月26日经过银保监会审批通过设立的正规银行类金融机构。

谈到安全性，这其实与京东金融APP本身没有关系，还是那句话，京东金融仅仅是第三方支付平台，也可以说是个中介平台。不过是提供了产品展现和代销的过程，真正的安全性来自于这款产品本身。

此类智能存款属于银行标准存款，纳入存款保险条例的保护，50万元以内100%赔付。至于在哪里购买或者通过什么渠道，就无所谓了。客户购买亿联智存产品，就相当于向该银行存入一笔1-5年期定期存款，支持提前支取、靠档计息。

目前来看，亿联智存产品与其他民营银行的同类型产品一样，由于并没有相关法律法规，都面临着产品合规的问题，同时又是刚性兑付的标准存款，且收益率普遍超出4%以上，确实有潜在的流动性风险，这也正是监管机构进入窗口指导的原因。这里必须要指出，之所以智能存款可以提前支取时，享受较高收益，就在于将定期存款的高收益转让给其他第三方金融机构。

原因很简单，也可以说与其他民营银行一样，都面临着资产规模增长的巨大压力。为了揽储需要，才不得不主动进行高成本负债。现如今发行此类智能存款的，绝非亿联银行一家，几乎所有的17家正在运营的民营银行都有，比如说蓝海银行的“蓝宝宝”，振兴银行的“振兴存”，富民银行的“富民宝”等等。

根据监管的要求，亿联银行必须要遵循“一行一店”的民营银行运行原则，只能在总行所在的区域长春设置一家营业网点，使得其线下几乎没有任何吸储的能力。

也正因为此，亿联银行走上了互联网模式，即通过京东金融、小米金融等第三方金融支付平台进行产品代销，如此一来，既可以降低自身的运营成本，也可以缓解自身客户认知度不高的劣势带来的影响。

相信大家可以理解，对于所有民营银行来说，不具备国有四大行的品牌知名度，更没有它们的线下实体营业网点及营业部，不选择线上模式就是死路一条，而选择线上服务要没有优惠也同样无法吸引客户。于是，才有了这款到期复合利率达到6%的亿联银行的智能存款。

总之，由以上我们可以发现，亿联银行的智能存款产品属于标准存款。而且亿联银行也是正规金融机构，它发行的创新型存款类同样纳入存款保险保障范围。无论选择什么渠道，只要该银行破产或者倒闭，根据存款保险条例进行赔付的都是保险公司。

本质上没有任何区别，都是同一个产品，只是通过不同渠道购买的而已！要知道，亿联银行所推出的6%存款产品，不光可通过京东金融、亿联银行APP购买，在陆金所、小米金融、苏宁金融上都是可以购买的！

投资期限5年，1000元起投，可提前支取（只能一次性全额）、靠档计息，其产品属于标准的银行存款，50万以内（本金＋利息）可实现100%赔付！

只要持满三年以上，即可享受最低5.72%的存款利率；持满五年，其复合利率更是高达6%以上！ 这已经超过市场中绝大多数中、低风险理财产品的收益，受到市场极大的关注、也大大激发了投资者购买的热情！

但反过来说，一旦购买了此款产品，至少应持满三年以上，否则也是不划算的！ 我们从靠档计息利率表中可以看出，产品持满三年的利率最高只有3.77%，相当于基准上浮了37%而已，低于大部分银行三年定期存款的利率；持有不足两年，只有1.99%，还不如余额宝的收益高（2.5%）；更何况，一般中、短期的理财产品，年化收益都是可达到4%以上呢！

无论是通过银行自营的渠道（APP、银行网点），还是第三方合作推广平台（京东金融、小米金融等）， 其本质上购买的都是同一款产品，只是通过不同渠道进行推广销售而已，其安全性能、收益标准都是完全一样的！ 至于说区别，唯一不同的就是通过第三方合作平台购买，亿联银行需要额外支付一笔销售服务费而已！

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先说答案：二者开户渠道不同，实际都是购买的亿联银行的同一款存款产品，同样受存款保险保障，50万以内存款100%赔付。

2018年以来，智能存款圈被亿联银行的亿联智存以6%的满期综合年化利率刷屏

亿联智存是亿联银行推出的一款五年期智能存款，而亿联银行作为民营银行系的互联网银行，受制于 一行一店 经营模式，没法像传统银行一样通过线下物理网点吸出揽存，发展储蓄业务。

得益于二股东美团点评强大的互联网基因，其互联网 科技 水平在民营银行系虽然比不过微众银行和网商银行，但也能位列第二梯队。

亿联银行亿联智存主要的开户渠道有：自营渠道和三方合作渠道。

而其自营渠道主要有： 官方微信公众号、官方手机银行APP ；三方合作渠道主要有： 京东金融APP、小米金融APP等方式。

其实无论官方渠道也好，三方渠道也好，无非都是在亿联银行进行个人身份证信息核验，并绑定一张我们个人的Ⅰ类银行账户，并通过亿联银行的鉴权，在亿联银行开立出一个Ⅱ类虚拟电子账户，并在开立出一个亿联智存的储蓄账户。

唯一的区别是官方渠道需要先注册亿联银行的手机银行app账户，才能从其app内开立Ⅱ类户，并且购买亿联智存产品；而非官方渠道仅需要核验完成我们的身份证信息和绑定银行卡信息即可完成开户购买。

亿联智存的购买渠道虽然不同，但是本质都是在亿联银行开立了虚拟Ⅱ类账户，账户存在于亿联银行核心数据库中，而非在其他渠道内。最终我们购买的都是亿联银行的标准存款产品，可以按照国家监管要求，受存款保险保护， 不同渠道存款安全性是一模一样的 。

无论在官方app内还是三方app内购买这款满期综合利率6%的存款，仅仅是购买渠道不同，但是实际安全性都是一样的。

从京东金融APP和亿联银行APP提供的产品信息可知道，这款6%的存款对应的是同一个底层产品，即亿联智存（利添利A款），二者的安全性没有本质差别。

首先，看看这块产品出自的亿联银行啥来头？亿联银行是一家刚成立不久的民营银行，从亿联银行股东可以看出，其股东之一是大家十分熟悉的美团，一出生就带着浓浓的互联网基因。

其次，这块产品采用超高的利率推向市场，其目的显而易见：抢用户的同时，打响知名度。很多朋友之前可能都没有听说过亿联银行，经过这次营销，使得其名气一下子起来了。6%的产品对应的是银行存款，受银行存款保险条例的保护，十分有竞争力。

亿联银行拥有自己的APP，在其中上架了这块6%高息存款产品。同时，为了更好的推广这款产品，亿联银行与京东金融合作，在京东金融平台推出了同样一款产品，本质上两款产品没有任何区别。这样的策略在市场当中很常见，就像小米有自己的电商平台，但小米也会和京东合作，在京东上面卖小米产品是一个道理。

亿联银行这款6%高利率智能存款产品，无论从京东金融购买还是亿联银行自己的APP购买，对应的都是同一个存款产品，安全性方面也是相同的，只是销售渠道不一样。

从京东金融APP和亿联银行APP购买存款产品，本质上是购买同一个产品，因此没有任何区别。正因为是同一个产品，无论从哪个渠道购买，在安全性上也是没有区别的。

自从国家开放民营企业申请银行牌照以来，我国已经正式开业的民营银行有18家。目前，民营银行经常选择和京东金融等互联网金融平台合作，通过这些平台导流客户，吸引更多投资者购买自己的存款产品。

亿联银行便是我国近几年新成立的民营银行之一。亿联银行于2016年底成立于吉林，主要股东包括中发金控投资管理有限公司和吉林三快 科技 有限公司（也就是美团点评），是东北第一家民营银行。亿联银行依托互联网技术，大力发展普惠金融业务，尤其是在消费金融和农村金融等方面进行了不少创新性实践。

那么再来看下具体产品。亿联银行的这款产品属于定期存款。

民营银行本身成立时间短，在品牌认知度等方面和大银行有较大的差距。所以民营银行推出的定期存款产品一般会给出比较高的收益率，以吸引客户。但是由于产品本身属于存款性质，因此在安全程度上是非常高的。普通存款一样，民营银行定期存款通常被划分为商业银行风险等级中R1（低风险）类型的产品。同时，和其他银行存款产品一样，50万以内的民营银行存款也是受存款保险制度保护的。

当然，民营银行定存产品的利率是随市场行情变化的。我国目前的利率是呈下行趋势，因此现在市面上基本上不存在6%的产品了，4%-5%的收益率倒是相对比较合理。

民营银行定存产品非常多，支付宝等其他互联网平台也推出了类似产品，建议可以根据收益率和银行资质等要素来进行选择。

通过京东金融或者亿联银行APP购买存款产品，没有任何区别。并且因为是银行存款产品，安全性也非常高。不过通过互联网平台购买存款，需要额外在银行开一个电子账户。

另外根据我自己的体验，通过京东金融、支付宝这一类的APP购买产品，在便利性和体验度上往往比通过民营银行的官方APP要高出不少。毕竟互联网公司在这方面更专业。

因此，选择哪种购买渠道，还是看您自己的喜好。

只不过是这款理财产品的销售渠道不一样而已，从这两种渠道购买的是同一款的理财产品，都是一款满期收益率为6%的智能存款。

除了渠道不同之外，其他方面都是一样的，假如你通过京东金融APP购买，那么还需要在京东金额的页面里面开通亿联银行的电子银行账户，通过亿联APP购买也是一样的，同样需要开通电子账户。

其他的都是一样的，因为一种银行存款不像一种商品一样可能存在高低质量之分，银行存款只要存入之后，理财者享受到的收益和风险都是一样的，没有什么区别。

对亿联银行来说，如果你从京东金融这个渠道购买，亿联银行会给京东金融一定的渠道销售费用，所以成本会增大，不过这对储户毫无影响。

这款智能存款产品也是银行存款类产品，同样和其他的银行存款类产品一样符合《存款保险条例》保障的范围和内容，在50万元以内的本科和利息的赔偿，一定会全额兑付。超过50万元以上的存款本金和利息，会兑付50万元。

由于6%的满期收益率实在太高，再加上属于亿联银行属于民营银行，所以也应该考虑到本金的安全，首先存款金额一定不可以超过50万元，为了避免利息和本金可能遭受到损失，那么存款本金一定要低于50万元，这样才可以让本金和对应的利息之和低于等于50万元，完全保障本息的安全。

我计算了一下，假如你的存款本金是38.46万元，那么五年之后的本金和利息之和就是50万元，无论这家银行是否倒闭，你的本金和利息都不会收到影响。

所以在这家银行的存款本金不要超过38.46万元，才可以完全保障本金和利息的安全。

“亿联智存”这款产品其实归属于定期存款中的智能存款，既然本质上是银行存款，那么其安全性当然是毋庸置疑的，50万以内的资金都会受到《存款保险制度》的保护，即便是银行遭遇破产，也会全额赔付。

不论是从京东金融 APP 还是亿联银行APP亦或者是小米金融之类的平台购买，其本质上都是在向亿联银行这个主体办理智能存款的业务，殊路同归，所以安全性是一样的。

亿联银行究竟是什么来头，为什么他能给出如此之高的存款利率？或许大家都会对于这个名不见经传的银行有点陌生。

亿联银行是一家 民营银行 ，其性质其实与我们熟知的网商银行、微众银行一样，都受到“一行一店”规则的束缚，没有办法像传统银行那样在全国各地设立众多网点，只能够利用互联网的阵地开展业务。

公开资料显示美团是亿联银行背后的股东之一，依托于美团的流量和技术支撑，亿联银行发展迅速，虽然体量上与背靠阿里、腾讯的网商银行、微众银行还存在较大的差距，不过完全可以在民营银行的第二梯队拔得头筹。

“亿联智存”其实是民营银行为了和传统银行竞争，经过金融创新后得到的产物，他属于智能存款的范畴。

其资金运作模式是这样的：亿联银行把筹集的资金交给一个专业的第三方机构进行打理，第三方机构进行相应的投资理财操作，获得盈利之后再以约定的本息返还给银行。

第三方金融机构在这个环节中扮演了至关重要的角色，但是其资质和财务管理能力却是不透明的，这也是智能存款时常被大众诟病的原因之一。

不过对于我们普通投资者来说也不需要担心这么多，有《存款保险制度》给我们兜底，我们还需要有什么顾虑呢？

民营银行的出现让原本封闭的银行体系开始有了一丝转机，随着竞争的不断深入，我们有理由去相信在未来可以体验到更好的金融服务，获得更高的存款利率。

购买理财产品，进行资源配置时多了解一下产品，多问几个为什么这是很好的习惯，现在五花八门的金融骗局太多了，提高我们的防范意识是非常有必要的。

​京东金融是亿联银行智能存款产品的代销机构，亿联银行APP是银行自己运营的产品销售平台，无论在哪个渠道购买6%的存款产品，最终购买的都是亿联银行的智能存款。因此本质上并没有区别。

通过亿联银行APP购买产品是直接与银行发生业务关系，而通过京东金融APP购买产品可以说是间接发生业务关系。

但是就事论事，理论上来说应该是通过亿联银行APP购买产品更加安全。原因很简单，代销有中间环节，出问题的可能性就会增加，有可能出现一种风险：您以为购买成功，实际上因为渠道原因并没有成功。简单的说就是资金挪用风险。

以上仅为理论！

这个多简单，肯定是京东金融上购买更安全了。首先你知道亿联银行在哪吗，你也只能通过网络搜索一下介绍而已，其次你通过京东金融，有问题了你可以找京东金融处理，几十亿的亿联银行和几百亿的京东金融，你觉得谁更靠谱，最后，如果真出问题，京东金融会第一时间想办法解决，他会考虑整体影响，亿联银行也会，问题是处理问题的时间成本太高，拖你一年你也只能等待。

理财产品风险很大，都不安全！

『伍』 CDBC是什么组织说明一下

是Construction and Development of Block Chain的简写，全球最大独立资产类管理机构之一，也是CDBC独立于政府与政府间的金融咨询服务类机构。

另类资产管理业务包括企业私募股权投（融）资、房地产机会基金、对冲基金、优先债务基金、私人对冲基金和封闭式共同基金等。

在“互联网+”“区块链+”战略成为企业经济增长新引擎的形式下,CDBC创业者与企业在“互联网+”“区块链+”的大背景需求下，利用互联网推动商业模式不断创新、加快传统企业转型策略、并结合企业营销互联网化与信息化。

逐步开创出基于“互联网+区块链”的新型盈利模式)，依托数十年的互联网核心技术沉淀，为创业者与企业提供符合企业“互联网+”“区块链+”的战略产品设计、开发以及提供互动营销云服务。CDBC率先提出数字货币“高频交易”，正逐步建立全球市场。

『陆』 前海红筹网站涉嫌非法集资吗

（1）网站技术保障 前海红筹网站运用各种先进的安全技术，保护用户在前海红筹账户中存储的个人信息、账户信息以及交易记录，以免用户账户遭受未经授权的访问、使用以及信息泄露。
前海红筹网站有着完善的安全监测系统，可以及时发现网站的非正常访问并做相应的安全响应。对于用户的账户信息，前海众筹网站会对其进行高强度的加密，以防止用户信息的外泄。同时，我们还会持续更新和改进网站的安全策略，以保证网站安全策略的有效性。
（2）权限管理保障 严格遵守国家相关的法律法规，对用户的隐私信息进行保护。未经您的同意
前海红筹副总朱琳表示，“前海红筹将按照指导意见要求规范交易模式，与国内权威第三方支付合作平台合作，不设资金池、虚假标，坚持清晰阳光的资金流。为保障客户资金安全，在前海红筹发展现阶段，不冒进，不激进，务求稳健经营，以做百年老店的心态做好前海红筹互联网金融服务平台。”
前海红筹从项目到流程严守法律法规规定，绝不越雷池一步，在以后的发展过程中也将主动配合相关监管部门做好“防范打击非法集资”法律知识宣传和普及工作，以贯彻广东省“防范打击非法集资”的重要精神。前海红筹特聘专业法务团队，定期为员工举行法律知识讲堂，加强行业人员法律专业素养与自律意识，在遵守法律、法规和国家政策的前提下，实现企业良性规范发展。
据网贷之家统计，2015年8月份，新增问题平台81家。从问题平台事件类型上看，8月份跑路类型平台占本月问题数量比例显著上升，达到了79.01%。非法集资、非法敛财的涉众型经济犯罪活动危害整个互联网金融行业生态圈，经济法律普及问题刻不容缓，不正之风必须得到有效遏制。
本次普法活动对非法集资作出明确定义，非法集资是指单位或个人未按照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。活动中，有关专家指出目前深圳市非法集资的特点是，涉案领域向股权投资基金、P2P新兴领域蔓延；跨区域作案特点明显，增大了查处难度；非法集资与传销犯罪交织，作案手段隐蔽。这些问题都为执法调查带来了难度。

『柒』 互联网金融交易系统的功能有哪些

金融交易系统是迪蒙研发的一款基于云计算的金融交易系统，为互联网金融企业提供一站式整体解决方案及全网运营服务。支持当前主流的线上定期、活期、认购转让的理财模式，并可根据客户需求进行个性化定制的金融交易平台。迪蒙金融交易系统的独特优势：
1、强大风控保障。配置线上线下风控模块，严格把控业务各个环节的风控要点；
2、独创安全策略。大银行系统架构，提供资金安全、系统安全、数据安全全天候保障；
3、业务模式多样。兼容主流投资理财产品，多种业务、多种模式、多种功能灵活切换。

『捌』 金融机构的风险

金融机构风险管理主要涉及市场风险、信用风险和其他风险的管理，同时针对不同的风险的特点，确定不同的实施方案和管理战略。 1、市场风险
市场风险是指因市场波动而使得投资者不能获得预期收益的风险，包括价格或利率、汇率因经济原因而产生的不利波动。除股票、利率、汇率和商品价格的波动带来的不利影响外，市场风险还包括融券成本风险、股息风险和关联风险。
美国奥兰治县（ORANGE COUNTRY）的破产突出说明了市场风险的危害。该县司库将奥兰治县投资组合大量投资于所谓结构性债券和逆浮动利率产品等衍生性证券，在利率上升时，衍生产品的收益和这些证券的市场价值随之下降，从而导致奥兰治县投资组合出现17亿美元的亏损。GIBSON公司由于预计利率下降，购买了大量利率衍生产品而面临类似的市场风险。当利率上浮时，该公司因此损失了2000万美元。同样，宝洁公司（Procter & Gamble）参与了与德国和美国利率相连的利率衍生工具交易，当两国的利率上升高于合约规定的跨栏利率时（要求宝洁公司按高于商业票据利率1412基点的利率支付），这些杠杆式衍生工具成为公司承重的负担。在冲抵这些合约后，该公司亏损1.57亿美元。
2、信用风险
信用风险是指合同的一方不履行义务的可能性，包括贷款、掉期、期权及在结算过程中的交易对手违约带来损失的风险。金融机构签定贷款协议、场外交易合同和授信时，将面临信用风险。通过风险管理控制以及要求对手保持足够的抵押品、支付保证金和在合同中规定净额结算条款等程序，可以最大限度降低信用风险。
1995年以来，信用风险问题在许多美国银行中开始突出起来，根据1998年1月的报告，其季度财务状况已因环太平洋地区的经济危机而受影响。例如，由于亚洲金融风暴，JP摩根(摩根大通公司)将其约6亿美元的贷款划为不良贷款,该行97年第四季度的每股盈利为1.33美元，比96年的2.04美元下降35%，低于市场预期的每股收益1.57美元。
3、操作风险
操作风险是指因交易或管理系统操作不当引致损失的风险，包括因公司内部失控而产生的风险。公司内部失控的表现包括，超过风险限额而未经察觉、越权交易、交易或后台部门的欺诈（包括帐簿和交易记录不完整，缺乏基本的内部会计控制）、职员的不熟练以及不稳定并易于进入的电脑系统等。
1995年2月巴林银行的倒闭突出说明了操作风险管理及控制的重要性。英国银行监管委员会认为，巴林银行倒闭的原因是新加坡巴林期货公司的一名职员越权、隐瞒的衍生工具交易带来的巨额亏损，而管理层对此却无丝毫察觉。该交易员同时兼任不受监督的期货交易、结算负责人的双重角色。巴林银行未能对该交易员的业务进行独立监督，以及未将前台和后台职能分离等，正是这些操作风险导致了巨大损失并最终毁灭了巴林银行。
类似的管理不善导致日本大和银行在债券市场上遭受了更大损失。1995年人们发现，大和银行的一名债券交易员因能接触公司会计帐簿而隐瞒了约1亿美元的亏损。与巴林银行一样，大和的这名交易员同时负责交易和会计。这两家银行都均违背了风险管理的一条基本准则，即将交易职能和支持性职能分开。 操作风险的另一案例是Kidder，Peabody公司的虚假利润案。1994年春，KIDDER确认，该公司一名交易员买卖政府债券获得的约3.5亿美元利润源于对公司交易和会计系统的操纵，是根本不存在的。这一事件迫使Kidder公司将资产售予竞争对手并最终清盘。
操作风险可以通过正确的管理程序得到控制，如：完整的帐簿和交易记录，基本的内部控制和独立的风险管理，强有力的内部审计部门（独立于交易和收益产生部门〕，清晰的人事限制和风险管理及控制政策。如果管理层监控得当，并采取分离后台和交易职能的基本风险控制措施，巴林和大和银行的损失也许不会发生，至少损失可以大大减少。这些财务失败说明了维持适当风险管理及控制的重要性。 近年来，互联网金融的兴起，以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，面对社会筹集资金，与之对应的P2C是P2P网贷的升级和进化版。P2C依然面对社会筹集资金，借款主体则以企业借款为主。以P2C模式的首创网贷平台爱投资为例，其借款人为具有稳定的现金流及还款来源的企业。相较个人而言，企业的信息比较容易核实，还款来源更稳定；同时，相对于P2P平台的信用贷款形式而言，爱投资开创的P2C模式则要求借款企业必须有担保、有抵押，安全性相对更好。爱投资的P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。同时，依托爱投资搭建的线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。
一、对市场风险的管理策略
金融机构维持合适的头寸，利用利率敏感性金融工具进行交易，都要面对利率风险（比如：利率水平或波动率的变化、抵押贷款预付期长短和公司债券和新兴市场资信差异都可带来风险）；在外汇和外汇期权市场做市商或维持一定外汇头寸，要面对外汇风险，等等。在整个风险管理框架中，市场风险管理部门作为风险管理委员会下属的一个执行部门，全面负责整个公司的市场风险管理及控制并直接向执行总裁报告工作。该部在重点业务地区设有多个国际办公室，这些办公室均实行矩阵负责制。它们除了向全球风险经理报告工作外，还要向当地上一级非交易管理部门报告工作。
市场风险管理部门负责撰写和报送风险报告，制定和实施全公司的市场风险管理大纲。风险管理大纲向各业务单位、交易柜台发布经风险管理委员会审批的风险限额，并以此为参照对执行状况进行评估、监督和管理;同时报告风险限制例外的特殊豁免，确认和公布管理当局的有关监管规定。这一风险管理大纲为金融机构的风险管理决策提供了一个清晰的框架。
市场风险管理部门定期对各业务单位进行风险评估。整个风险评估的过程是在全球风险经理领导下由市场风险管理部门、各业务单位的高级交易员和风险经理共同合作完成的。由于其他高级交易员的参与，风险评估本身为公司的风险管理模式和方法提供了指引方向。
为了正确评估各种市场风险，市场风险管理部门需要确认和计量各种市场风险暴露。金融机构的市场风险测量是从确认相关市场风险因素开始的，这些风险因素随不同地区、不同市场而异。例如，在固定收入证券市场，风险因素包括利率、收益曲线斜率、信贷差和利率波动;在股票市场，风险因素则包括股票指数暴露、股价波动和股票指数差;在外汇市场，风险因素主要是汇率和汇率波动;对于商品市场，风险因素则包括价格水平、价格差和价格波动。金融机构既需要确认某一具体交易的风险因素，也要确定其作为一个整体的有关风险因素。
市场风险管理部门不仅负责对各种市场风险暴露进行计量和评估，而且要负责制定风险确认、评估的标准和方法并报全球风险经理审批。确认和计量风险的方法有：VAR分析法、应力分析法、场景分析法。
根据所确认和计量的风险暴露，市场风险管理部门分别为其制定风险限额，该风险限额随交易水平变化而变化。同时，市场风险管理部门与财务部合作为各业务单位制定适量的限额。通过与高级风险经理协商交流，市场风险管理部门力求使这些限额与公司总体风险管理目标一致。
二、信用风险的管理策略
信用风险管理是金融机构整体风险管理构架中不可分割的组成部分，它由风险管理委员会下设的信用风险管理部门全面负责。信用风险管理部门直接向全球风险经理负责，全球风险经理再依次向执行总裁报告。信用风险管理部门通过专业化的评估、限额审批、监督等在全球范围内实施信贷调节和管理。在考察信用风险时，信用风险管理部门要对风险和收益间的关系进行平衡，对实际和潜在的信贷暴露进行预测。为了在全球范围内对信用风险进行优化管理，信用风险管理部门建立有各种信用风险管理政策和控制程序，这些政策和程序包括：
(1)对最主要的潜在信贷暴露建立内部指引，由信用风险管理部门总经理监督。
(2)实行初始信贷审批制，不合规定的交易要由信用风险管理部门指定成员审批才能执行。
(3)实行信贷限额制，每天对各种交易进行监控以免超过限额。
(4)针对抵押、交叉违约、抵消权、担保、突发事件风险合约等订立特定的协议条款。
(5)为融资活动和担保合约承诺建立抵押标准。
(6)对潜在暴露（尤其是衍生品交易的）进行定期分析。
(7)对各种信贷组合进行场景分析以评估市场变量的灵敏性。
(8)通过经济、政治发展的有关分析对主权风险进行定期评估。
(9)和全球风险经理一起对储存时间较长、规模庞大的库存头寸进行专门评估和监督。
三、操作风险的管理策略
作为金融服务的中介机构，金融机构直接面临市场风险和信用风险暴露，它们均产生于正常的活动过程中。除市场风险和信用风险外，金融机构还将面临非直接的与营运、事务、后勤有关的风险，这些风险可归于操作风险。
在一个飞速发展和愈来愈全球化的环境中，当市场中的交易量、产品数目扩大、复杂程度提高时，发生这种风险的可能性呈上升趋势。这些风险包括：经营/结算风险、技术风险、法律/文件风险、财务控制风险等。它们大多是彼此相关的，所以金融机构监控这些风险的行动、措施也是综合性的。
金融机构一般由行政总监负责监察公司的全球性操作和技术风险。行政总监通过优化全球信息系统和数据库实施各种长期性的战略措施以加强操作风险的监控。一般的防范措施包括：支持公司业务向多实体化、多货币化、多时区化发展;改善复杂的跨实体交易的控制。促进技术、操作程序的标准化，提高资源的替代性利用;消除多余的地区请求原则;降低技术、操作成本，有效地满足市场和监管变动的需要，使公司总体操作风险控制在最合适的范围。依靠战略合作的融资性担保公司，为企业做实地的贷前审查，资质的审查、经营流水审查、业务能力和财务报表等审核，在贷后监管也基本能做到实地，每个月考察资金使用情况及业务运转、经营状况，在最大程度上能够保证企业正常运营和还款能力，从而确保投资者资金安全。爱投资的反担保措施，会向担保公司抵押放款、股权、应收帐款，相对银行会有更强的反担保措施，担保公司相当于加了一层全额利息担保，对风险进行隔离作用，这是最大程度上确保投资者的安全。

『玖』 不少金融机构在开发测试环境中会遭遇代码泄漏、测试虚拟机被攻击、数据被篡改等安全问题，如何解决

建议引入Nutanix 全栈安全体系解决方案。Nutanix 在开发测试平台解决方案中提供了全面的安全体系建设方案，面对当前开发测试中所存在的安全威胁，可以有效的隔离和降低和规避安全问题的发生。结合数据通信的流量方向，提供从前端到后端打造一体化的安全体系架构。主要体现在：Nutanix EUC（终端用户计算）解决方案为企业提供了多种选择；Nutanix 统一管理平台提供了运维/开发/测试人员自服务访问接口，可以使用管理平台本地或结合 AD 域，进行用户的创建和赋予角色与权限；在 Nutanix 开发测试平台上可以自动化部署属于不同项目组（环境）、不同安全策略的应用或业务系统，让其在平台上安全的运行等等。

『拾』 我国互联网金融发展中面临哪些风险，如何监管

我国的网络金融风险监管存在法律体系不完善、行业协调及风险监管不理想、现行的风险管理模式与网络金融的发展不适应等诸多不足。因此，要通过健全法律制度、加强市场准入管理、完善监管体制、调整监管策略、构建安全体系等措施来加强我国的网络金融风险监管。
完善对网络金融风险的防范和监控1.健全法律制度。2.加强市场准入管理。3.完善监管体制。4.调整监管策略。5.构建安全体系。6.加快人才培养。
网络金融业务的综合性、高科技性对监管人员的素质提出了更高的要求，既要熟悉金融业务和管理知识，又要具有计算机信息系统工程实践经验；既要有丰富、扎实的金融法规功底，又要有开拓金融服务等方面的宽广视野，但目前在我国金融监管部门中，远没有形成一支能满足网络金融业务监管需要的专业人才队伍。