金融机构贷款支付方式

『壹』 受托支付是什么意思

受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。
受托支付适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。受托支付有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。
【拓展资料】
受托支付基本上是清楚的，但是为什么很多人选择回避这种方式呢？
当我们贷款时，我们通常选择申请一个合适的金额而不是实际需求，这样贷款后资金就会有盈余，可以用来做其他事情，从其他方面得到一些好处。这种对另一方的直接贷款实际上等于消除了所有这些额外的利息。就像上述所说，因为不能一次性拿出来，这就造成手中的资金比较少，短期投资收益也会减少。
此外，获得资金也是一个问题。众所周知，本身银行的贷款程序通常很复杂，更不用说一个企业去贷款大量的资金，这将会造成手续更为复杂。由此带来的直接问题是处理它需要很长时间，可能长达半年。但是项目开工之后，就不是时间和金钱所能等的起的。而无数的商业领袖对于这笔贷款跟不上他们自己项目的启动时间，感到烦恼。如果说在开工前拿到这笔前，再好不过。但更多的问题在于工作条件。当获得贷款的一方按要求开始工作时，一旦工作完成后质量不合格，双方往往会开始争论，这时付款问题就开始产生了。如果工程质量不符合要求，借款人与项目建设单位发生纠纷，如何保证利益？这已经成为人们不得不思考的问题。

『贰』 银行贷款中，委托支付和自主支付是怎么回事

委托支付是指贷款每笔资金的使用需要经过银行的审核,符合贷款用途的方可使用,不符合贷款用途不可以使用.
自主支付是指贷款资金可以由借款自行使用,无需经过银行审批,但如果借款人违返借款合同约定使用贷款资金的话,银行有权随时提前清收.
这是银监会三个办法一个指引里的要求.

『叁』 公司向银行贷款，受托支付是什么意思

受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

目的是为了减小贷款被挪用的风险。受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。

有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。

(3)金融机构贷款支付方式扩展阅读

银行贷款的贷款方式有以下：

中小企业获得银行贷款的技巧，建立良好的银企关系。 要讲究信誉。 要写好投资项目可行性研究报告，突出项目特点。 选择合适的贷款时机。 取得中小企业担保机构的支持。

1.创业贷款

具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。

2.抵押贷款

对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

3.小额贷款

根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，可以持劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款规定。

『肆』 个人贷款为什么要受托支付

受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手，同时有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理。

贷款受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给合同约定用途的借款人交易对象。但需要注意的是，贷款受托支付主要的目的是为了减小贷款被挪用的风险。

关于贷款受托支付时间规定，目前并没有明确时间，原则上是在贷款发放当天，但不同银行规定不一样，要以银行规定为准。受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

法律规范

《个人贷款管理暂行办法》第二十九条

贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

银行发放贷款后有义务对资金进行监管

经营贷款资金须按合同约定用途使用，不得挪作他用，不得用于购房，不得用于归还与购房相关的贷款及缴纳与购房相关的税费，不得用于归还信用卡，不得进入证券市场，不得用于股本权益性投资、有价证券、理财产品和期货、民间借贷等，不得用于投资古董，不得用于国家明令禁止或限制的生产、经营活动、领域和用途。

『伍』 自主支付和受托支付的区别

1.受托支付和自主支付的区别：（1）受托支付是指用户在使用资金前都需要向银行或者是第三方金融机构报备和申请，如果申请通过就可以使用，如果申请不通过就不可以使用（2）自主支付是指用户在使用贷款的资金前都不需要向银行和第三方金融机构报备和申请，用户可以自主使用和分配，但是资金的使用方向必须要与合同上约定的一致，否则银行和第三方金融机构有权不发放借款和提前收取借款。
2.受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。受托支付适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。自主支付是指贷款资金可以由借款人自行使用，无需经过银行审批，但如果借款人违反借款合同约定使用贷款资金的话，银行有权随时提前清收。
拓展资料：
1.银行贷款第三方受托支付有风险吗
第三方受托支付，是银行委托第三方监管你是不是按贷款用途用款的，怕你挪用炒股或者放高利贷啥的，还是有一定的风险的：支付渠道参数泄露；数据泄露；沉淀资金存在风险；洗钱和信用卡恶意套现风险；个人隐私和消费者权益保护风险。 根据《非金融机构支付服务管理办法》第三十三条，支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。
受托支付的危害：化整为零逃避受托支付。具体表现形式为借款人在贷款人受托支付金额限额内，讲信贷资金分多笔，在短期内划至同一交易对手账户，以达到规避贷款人受托支付、甚至套取银行信贷资金的目的；提供虚假购销合同办理受托支付。一些信用社对借款人提供的受托支付资料审核不严格。有的仅凭借款人提供一份虚假《购销合同》边予办理贷款人受托支付，造成信贷资金被挪用。

『陆』 银行贷款之质押贷款

什么是质押贷款
质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 可作为质押的质物包括：国库券(国家有特殊规定的除外)，国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄存单出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。
作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权，并向银行书面承诺为借款人提供质押担保。
以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%；以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%；以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。
采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止；对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。
质押贷款申请程序与条件
1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款；
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续，包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；
3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；
4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；
5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。
条件
必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；
产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；
有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；
没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；
按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级(含)以上；
已在银行开立基本账户或一般存款账户；
除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；
借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求；
申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。
质押贷款种类
存货(现货)质押贷款是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司等成为第三方企业，代为监管和存储作为质物的存货。
存货(现货)质押的特点
首先， 由于金融机构不得从事除金融服务以外的其他领域的经营活动，要实现对动产的占有必须借助除借款人之外的第三方(仓储公司)提供担保物仓储服务。由仓储公司出具以金融机构为寄存人的进仓单，并交付金融机构，此时金融机构并不直接占有担保物，而是通过仓储公司间接对货物进行管领、占有。
其次，金融机构既没有能力也不可能对担保物进行实际监管、控制，而是由仓储公司，根据借款人与金融机构签订的存货(现货)质押贷款合同以及三方签订的存货监管合同约定，对寄存在仓储中心的担保物提供仓储、监管服务。
再次，企业用于担保的货物对其产销供应链运行有很大影响，为了保证企业顺利还款，要求金融机构在实现对质物占有的同时尽量降低对借款人正常产销活动的影响，允许企业在监管期间提取或更换货物，仓储公司必须要能够协调好金融机构监管需要以及借款人的产销活动。因此，存货(现货)质押的担保物具有变动性。
“存货(现货)质押贷款” 作为一种新型融资方式，至少涉及借款人、贷款人及提供质物监管与仓储服务的第三方三个主体，其各自的权利义务根据借款人与贷款人的存货(现货)质押合同及三方签订的存货监管合同确定。
存货(现货)质押贷款的程序
由于存货(现货)质押贷款业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。
首先，货主(借款人)与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
其次，货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认开立专用存货仓单；货主当场对专用存货仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出存货(现货)质押贷款申请。
再其次，银行审核后，签署贷款合同和存货(现货)质押合同，按照存货价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。
最后，贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主(借款人)自行支配。
购货质押贷款
买家购货资金不够，向金融机构申请以购买的商品抵押给金融机构获取贷款，监管仓作为第三方承担货物监管职责。在卖家货物入仓，金融机构会贷款给买家支付卖家部分货款，提货、换货也和存货(现货)质押相同。
存单质押贷款
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
作为最为普遍使用的质押贷款，存单质押贷款是指以客户未到期的定期储蓄存单为质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。存单质押贷款是预期年化利率最低、手续最为简便、办理速度最快的贷款方式。
存单质押贷款看似简单，但若要达到最佳的使用状态，也有技巧可言。从该种贷款的特性来看，活用存单质押贷款必须注意如下3个方面。
质押贷款条件与预期年化利率
借款人提出借款申请时，需提交以下资料：
1、信贷业务申请书；
2、借款人和出质人财务报表；
3、借款人和出质人董事会决议；
4、出质人出具的信贷担保承诺书；
5、质物权属证明；
6、银行认可的资产评估中介机构出具的质押物价值评估报告；
7、用款计划及还款来源说明；
8、与借款用途有关的业务合同。
质押贷款风险防范
一是要考虑应收账款双方的信誉度，特别是在金融机构有无不良还款记录。结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领，对企业的营业前景进行预测。要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等，验证交易的真实性。
二是认真审查企业的财务报表。除企业资产负债率等基本指标外，重点看五项指标。一看应收账款在企业资产中的占比，这一比例，反映了企业应收账款的管理的状况，比例过高，要分析企业应收账款的管理状况。二看应收账款周转率。反映了企业应收账款的流动性。三看应收账款的平均回收期。这一指标能够影响我们决定贷款的期限。应收账款的到期日就早于合同规定的还款日。四看应收账款的成分比例，是否集中于一个客户。这一比例反映企业贷款回收的风险性。五看付款单位是否为贷款申请企业的关联企业，是否存在关联方交易。
三是要求付款方提供承诺书，确认应收账款的具体金额，承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款。同时要以书面形式规定，付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任，以及如果在未告知质押权人的情况下，擅自支付，对由此对银行产生的损失，承担赔偿责任等。
四是办理质押登记。《物权法》第二百二十八条明确规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立”。办理质押登记后对抗善意第三人的作用起效。应收账款出质后，不可以再转让，但经出质人与质权人协商同意的，出质人应以转让应收账款所得的价款，向质权人提前清偿债务，银行则提前收回贷款本息。
五是确定合理的质押比率。依据企业实际情况确定质押率控制在50%-70%左右。
六是做好贷中、贷后管理工作。加强贷中风险预警机制。如付款单位出现重大变故；应收账款到期，付款单位未按时付款，销售企业怠于行使到期权力；贷款未按用途使用等情况预警。信贷员要做好定期或不定期向应收账款欠款企业核实应收账款余额工作。

『柒』 贷款资金可以通过借款人他行账户受托支付吗

不可以，因为受托支付应对的是实贷实付，要求借款资金去向明确合规。
受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。

『捌』 在民生银行手机银行自助贷款怎么选受托支付或非受托支付

您在民生银行获得授信额度后，若该额度开通了手机银行渠道提款，即可登录民生银行手机银行，点击贷款-我的贷款-提款，进入提款页面。自助提款页面需要选择受托支付与非受托支付。
受托支付：指由我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
非受托支付：指“自主支付”，我行将贷款资金直接发放至借款人指定（本人民生）账户，由借款人自行向交易对手支付。
具体如何选择建议向借款申请机构查询是否开通非受托支付。

『玖』 银团如何受托支付

首先需要受托支付合同，包含交易情况，账号，户名，金额等，清楚明确；
其次需要受托支付申请书，由借款人提出书面申请之后才能进行受托，申请书包含受托支付人名称，账号，金额，日期等，清楚明确。银行则会根据申请进行受托。
1、受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支_础顿飞塥读舵嫂罚讥付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
2、有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。
3、综合商业银行方面的信息，实施贷款人受托支付，
将凸显风险和收益平衡之博弈:其一，在降低贷款挪用风险的同时，将对借款人的收益产生影响。有商业银行人士称，目前，对于项目贷款，企业可以一次性提完，用与不用，如何使用，由企业自主决定。
在此情况下，借款人在项目建设的过渡期内，可以做一些增加收益的业务，如转存银行、购买理财产品等。
但采用受托支付后，借款人不可能一次性提款，短期操作的空间将被压缩

『拾』 个贷要采用贷款人受托支付的方式 中的受托支付是什么意思

摘要 1、受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。2、有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管